留出你过冬的粮食-学习理财

留出你过冬的粮食,普通百姓的第一本理财书籍,1,声明,这是最近看的一本关于理财的书，本人从来对财经类内容不感兴趣，因此这也是本人生平看的第一本相关书籍。看完后觉得收获颇多，因此做了一些内容的归整和摘录，以便于将来可以时时翻阅对照。感谢Keeywang借给我图书，希望以后还有更多的好书推荐！理财是门学问，经济又是门大学科。经济好比社会的大银行，作为普通百姓的我们，绝大多数人对经济的感觉就是身在其中，受其影响，但看其不透；而理财是我们自己的小钱包，只要有收入我们就有必要管好自己的小钱包，让它发挥巨大的大作用。建议有兴趣的朋友可以借阅，请支持正版本文所有内容均为作者观点，不代表本人观点,2,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,3,预见40年后的自己,跟踪100位25岁美国年青人40年后的生活29%：29人死亡49%：49人靠国家社保、靠孩子、靠亲戚12%：12人破产5%：5人退休后还在工作5%：5人经济独立只有5个人经济独立生活满意不需要儿女供养,来自美国劳动部统计，仅供参考,4,人生可能的重大变幻,人生常见的变幻中年下岗（70%人）生意失败（50%人）肿瘤（3-4%人）车祸（1-2%人）孩子无心念书（10%家庭）离婚（10%家庭）以良好的理财规划来应对人生的重大变幻,5,什么是理财规划？,人生的目标：无忧无虑，快乐人生经济独立，财务自由精神生活满足经济独立=收入支出人生4大开支,6,人生黄金收入期,人生的黄金收入期只有15年35岁前，不断增加收入也要负担不断增加的支出，没有太多积蓄35-50岁，收入高峰期50岁后，收入下降，平均降三成,7,正确理财6步,25岁增加收入来源，减少不必要的开支30岁转移风险，买适量及适当的保险30岁不要输钱，慎炒股票30岁要求存款回报率10%35岁开始准备足够的退休金45岁建立投资收入,8,理财第一标准,每月储蓄30%工资10%买保险，保障家庭并储蓄未来医疗费10%储蓄退休金10%储蓄孩子教育金花费之前就积蓄保证有现金投资使消费更谨慎，更好的计划自己的花销,9,中国通胀率3%黄金储蓄期积蓄存银行只有2%利息要保值，一定要回报超过5%,建立投资收入,10,理财工具比较,排除股票作为保值工具，95%人以亏本收场。,30岁拥有10W，需几年能翻一翻,11,财富不只是金钱,健康，快乐，家庭都是财富，钱是财富的一部分,12,平衡的人生观,平衡的人生观,人生观4个目标事业挣钱每月要有足够的储蓄家庭，孩子，朋友健康，运动，社会贡献,13,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,14,打工族的财富积累,提高收入，工作有提成收入转移风险，买适量保险40岁前供满房贷每两年作一次重要的投资决定，回报要高50岁力争一半收入为投资收入,15,女性理财,住的房产，有你的名字登记孩子教育基金给孩子购买教育基金或保险给自己买足够的保险，每年由先生付费为自己的未来做好准备有自己的事业有朋友、同事可以商量应对突发情况保持养活自己的能力,16,关于创业,10年后有8成生意都会结束成长期成熟期老化期创业者在原始资金积累后，要实现双收入,17,家庭开支比例建议,18,理财7标准,每月储蓄工资的30%买房产，还款期不超过7年，付首期5成过度借贷会将财务搞垮输钱的事不要碰，例如：股票95%人炒股票亏损，非专业人士不入为宜30岁，买适当的保险转移风险，重大疾病险是财务上的必需品35岁，储蓄10%当退休金，10%孩子教育金45岁，投资收入占总收入30%一般人45岁后事业停滞及下滑，事业收入将明显减少，投资收入越发重要每两三年，做一个重大的投资决定,19,错误的理财观念（I）,投资靠运气（赌博心态）把投资股票当娱乐，迷恋其中要求20%-30%回报（不成熟心态）投资像上学，要一点点学习地产、基金、股票都有周期，在下跌期不赔就是赢风险管理意识薄弱不被基金、股票的旧表现迷惑将资金缩小每周每天监查价格,20,错误的理财观念（II）,投资实业生意，回报更高生意有周期，微利阶段要寻找其它利润点微利期，资金运作有优势有楼、有车、50W存款，还要投资啥？生病、下岗、子女教育的开销通胀蚕食你的财富房产容易赚看清周期，不迷恋同一处地域,21,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,22,保险的保障,保险主要有三类个人险：人寿、意外、健康财产损失险：意外、火灾、盗窃等引起伤害或损坏险：汽车、房屋、疏失等意外责任险保险原则：转移风险家庭总负债=保险额度原则上，没有家庭，可以不用买保险每年回报=2%（类似国债）20年返还所有保费,23,中国人不买保险的原因,工资水平不高家庭月收入不超过1W，去掉供房、子女父母、日常开销所剩无几，需要增加收入家庭月收入1-2W，住房、医疗全由个人负担，保险可适当转移风险保险从业员素质低选入行5年以上，把保险当终身职业的人年龄在40以上更珍惜自己的工作保险缴费期短更合适年纪越大，经济收入会减少时间越久，断交现像越多,24,各地投保率,考虑经济能力选择保险必需品意外医疗2k-3k/年小型人寿退休金产品3k-5k/年重大疾病5k-8k/年,25,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,26,人最有创造力的时期20-30岁之间寿命的精算学与退休年龄关系退休年龄平均死亡年龄50865583.26076.86566.8,退休与死亡年龄,27,多少钱才能退休？,2004年北京人口平均期望寿命达79.87岁2000年社会统筹个人养老金帐户亏空超2000亿,50岁后需要用的钱（不考虑通胀）退休金=每月1500*12*25年=45W子女学费=每年25000*4年=10W医院费用=15W,28,每月存多少才够养老？,养老金需要35年的积累，准备的越早就越轻松退休前要有十倍年薪的储蓄,例如：今年35岁，回报5%（除通胀后），65岁退休的话每月应将工资14%储蓄起来作为退休金。,29,能存多少？,每月储蓄1000元，能变成多少？,30,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,31,香港，日本房产投资的惨痛经验,香港80年代1W/平米97年前10W/平米6年调整期，2003年3W/平米，2005年稳定在5W/平米回调5成日本东京90年代初高峰20W/平米10年调整期，2005年稳定在8W/平米回调6成,32,投资房产指标收租回报率,“收租回报率”收租回报率在5-7%，房价才合理例：一套130平米房子，2000年初1W/平米买下，2001年可租$1300/月，到2005年租金回至$900/月，单价涨至1.5W/平米。2001年买：$1300*12/130W=10%2005年买：$900*12/195W=4.6%,33,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,34,投资的误区,全部鸡蛋，放在一个篮子里股市1/3在回落，1/3在徘徊，1/3在上升一个脑袋去想三部曲购入法，三部曲卖出法参考黄金曲线，每天的成交量亏本的事，不要重复股市投资被套，不要再重复任何投资，没有把握，不如不干,35,“0风险”增值法,市场1/3在升，1/3在跌，1/3在徘徊升市马上能赚，但一般只有3-6个月，短线为主跌市持续1-2年，定期定投比较稳赚市场徘徊就歇着，花太多精力，收获太少不值得跌市赚钱方式定期定投做空基金,36,定期定投,以泰国金融危机为例，股票下跌80%98年7月，购买第一批时价格$10.9299年7月，跌至$2.51若一笔钱投入，亏损近80%，到4年后才回调至$8.78，还亏20%若以月供方式每月投入$1000，4年内帐户增长75.08%，平均每年有18.75%,37,投资4年平均价格5.02（$)总投入48W（$）增长率+75.08%,38,作空基金,国际卖空基金操作若判断股票会回落，可进行如下操作：1.借用长线投资户的股票，如借1000股，付一定的借金2.借来股票，现价100元卖出3.半年后，股票下跌至70元4.买入1000股，交不给证券公司国际市场无论升跌，都有人在赚钱,39,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,40,股市规律,股市7年一循环，回报每年不一样上升阶段：一年回报可超50%下跌阶段：不输钱已是最佳回报升跌阶段：2-3次升跌阶段，每次获利10-15%，一年可有20-30%回报结论三年内，一年厚赚三年内，一年休养生息三年内，一年正常利润15%,41,投资者常犯的5个错误,羊群心理群众力量影响判断过度自信凭个人直觉，作出错误决定盲目乐观，赌徒心态定下投资止蚀盘，避免损失过大恐慌性心理压力大风大浪里作出正确判断短线过短一手长线一手短线，要赚钱一定要有出色的策略,42,操盘经理的入市技巧,帐户有50W，如何操作?先买2000股，约用15W两天后涨，头一批有赚，再买2000股两天后若跌，头一批有亏时，不要再买两三天后再降，亏10%时，要沽出止损当头一批没有赚，永远不要买第二批购同一只以前赚过的股票比购一只新股票更有把握购入第二，第三批时，时间不要隔太久。一支确实在涨的股票，第二批明天买，第三批在第三天买，一般在同一星期内完成。,43,成交量是准确的卖出指标,卖出指标每日成交量超过平均交易量10倍的时候，市场离顶部不超过一个月，应做的事情是每半个月沽出1/4买进指标每日成交量只有平均成交量的1/10，市场离谷底不远，应做的事情是每隔一个月分批购入业绩好的股票,44,从投资心理看入市时机,投资心理周期,45,“相反理论”相当准确,“当发觉所有人都购买股票时，便是你离场的时候了”适用于股市、期货、黄金、地产、外汇等大众媒体只反应普通大众的意见，永远采取群众路线，和“相反理论”相背在投资市场上能得到成功的，总是一小部分眼光独到的人，而非大部分普通人当每个人都看好行情，尽量买入，升势消耗了买家的购买力，后来资金无以为继，牛市就会完结熊市中所有看淡的人都想沽货，市场已经没有看淡的人采取行动，市场就见到谷底,46,目录,理财的基本常识各类人群理财关注保险也是理财多少钱才能退休和养老投资房产0风险投资法投资股市专家的理财忠告,47,理财的6个忠告,今天的1元钱明天的1元钱投资理财龟兔赛跑平常心，有耐心，有毅力包赚不赔的秘决平均投资法（定投）理财要做到守、防、攻