担保公司合作计划书

1 / 23 担保公司合作计划书 担保公司业务合作管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为促进中小企业信贷业务健康发展，防范和控制担保风险，根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、融资性担保公司管理暂行办法等法律法规及某某银行相关规定，特制订本办法。 第二条 本办法所称担保公司是指以担保为主营业务，并与本行建立合作关系，为本行客户办理信贷业务提供保证担保的专业担保机构。 第三条 本办法适用于为公司客户授信、 个人客户贷款提供连带担保责任的担保公司。再担保机构，比照本办法执行。 第四条 与担保公司开展业务合作应当遵循“严格准入、动态监测、统一管理、风险可控”的原则。 严格准入。本行对合作担保公司进行准入审批并实行名单制管理，各分支机构不得与准入名单以外的担保公司建立合作关系。 动态监测。本行对合作担保公司各项风险指标及保证金进行全程跟踪、动态监测，一旦指标不符合要求，应及时暂停或终止业务合作。 2 / 23 统一管理。同一家担保公司对本行提供的担保，无论是个人业务还是公司业务、 一般担保还是补充担保，都要纳入管理范围，按照担保责任总量对各项风险指标进行统一监测、控制。 风险可控。分支机构应当围绕担保贷款业务的风险大小，加强日常管理，确保有效控制担保风险。 第五条 除担保额度外，不对担保公司提供银行贷款等直接授信支持。 第六条 担保公司提供的保证担保，须为连带责任保证。 第七条 总行信贷审批部负责全行合作担保公司的额度管理，总行小企业银行部负责合作担保公司的准入审核、信息披露及日常管理等工作。 第二章 准入管理 第八条 总行对合作担保公司实行准入审批，分行在授权范围内实行准入审批，未经批准，分支机构不得与担保公司建立合作关系或接受其提供的担保。 第九条 基本准入条件 具备独立法人主体资格或具备法人主体的授权，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照等相关证照齐全有效； 营业执照登记的经营范围包括担保业务； 3 / 23 注册资本应满足当地监管部门对融资性担保公司注册资本最低限额的规定，且真实、到位。 某某省金融工作办公室对某某辖区内设立融资性 担保公司的注册资本规定为：跨省开展融资性担保业务的注册资本不得低于 3 亿元；在省内开展融资性担保业务的注册资本不得低于 1 亿元；在省内设区市范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于 5000 万元；在省内县域范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于 2000 万元；注册资本为实缴货币资本。 资产结构合理，流动资产占比原则上不低于 70%； 有自己的财务、项目评估等专业人员，主要高级管理人员拥有 5 年以上的经济、金融行业从业经验； 原则上须有两年以上稳定持续经营记录，且无恶意拒绝履行担 保代偿责任等不良信 用记录。主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录； 有健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等，完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目自主进行评估并做出决策； 建立了可核实、透明的未到期责任准备金和风险准备金制度； 其必要条件。 4 / 23 第十条 优先选择由政府财政控股、担保业务主业突出、管理规范的担保公司。 第十一条 原则上应选择在当地注册的担保公司进行合作，限制接受 异地担保公司提供的担保。 第十二条 经总行批准的担保公司，在外地设有分支机构的，如果符合以下各项条件，分支机构所在地的本行分支机构可以与该担保公司分支机构建立合作关系，并报总行备案： 符合监管部门关于设立异地分支机构的有关规定； 分支机构就与本行建立合作关系事宜取得总公司书面授权，总公司书面承诺对分支机构承担最终责任。 第三章 调查与审批 第十三条 担保合作方案的调查与报批采取“谁发起谁调查”的原则，由发起行对拟建立合作关系的担保公司进行双人 调查和报批。 第十四条 调查人员应要求担保公司提供以下基本资料： 成立批文、经营许可证、验资报告、公司章程； 监管部门的年审证明、年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡； 法定代表人及其代理人身份证明文件，高层管理人员学历证书、从业证书 5 / 23 及工作简历；业务部门负责人的简历与从业经历； 由董事会或者股东会、股东大会做出的同意与本行合作的决议； 主要的业务管理制度和风险控制制度； 外部信用评级报告； 与其他金融机构的担保合作协议，对外担保明细； 经审计的最近两年及最近一期财务报表，成立时间不足两年的担保公司，提供成立以来连续的年度财务报表以及最近一期财务报表； 担保公司及其控股股东或实际控制人、其高层管理人员的征信查询记录； 填写完整的担保公司合作资格及担保额度申请书； 银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单等； 本行要求的其他资料文件。 资料收集后，调查人员按照本行授信有关规定对担保公 司提供材料的真实性进行审核分析，对调查资料的完整性、真实性、准确性负责。 第十五条 调查人员应对担保公司的下列事项进行分析、调查核实： 是否符合本行要求的准入条件； 6 / 23 股东结构及关联方情况、公司治理结构，控股股东的经营理念、风险偏好； 内部机构设臵、人员配臵情况，担保业务的内部流程，担保、反担保、代偿、 追偿、风险准备金等业务制度的建设及执行情况； 风险分担机制，包括反担保措施、与债权人约定风险承担比例、同业的再担保合作等情况； 对外投资和购臵非自身经营所需固定资产的明细情况，是否存在实收资本被股东及其关联方挪用、占用的情况；是否专注于主业，主业是否清晰等； 近三年及当期担保业务收入及占比、赔付支出等情况；当期末的担保责任余额、已签约担保业务合作机构及与其约定的担保额度； 财务报表的合规性、真实性和可信度；近三年经营业绩、财务状况； 逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等有关情况，其他或有事项有关情况； 近三年为股东及其关联公司的担保情况，近三年为股东及其关联公司担保的 代偿情况。 近三年发生的代偿事件净代偿损失等）； 近三年担保赔偿准备和一般风险准备的计提比例及余额； 7 / 23 获取政府风险补偿资金、资助资金情况； 与本行及本行员工存在关联关系的，应做出充分的书面披露； 其他需调查核实的事项。 创新融资模式有效解决中小企业融资难题 摘要 在国际金融危机的背景下，解决中小企业融资难，进一步促进中小企业发展，是当前的紧迫问题。 2016年，南宁市中小企业服务中心在南宁市经委的领导下，创新建设南宁市中小 企业贷款平台建设，努力探索，在解决中小企业融资难问题上取得了一定的成绩，积累了一定的经验，本文简要介绍了平台建设的基本思路、工作模式、工作体会和 2016 年的初步计划，仅供参考。 一、南宁市中小企业现状及国际金融危机下面临的问题 近年来，南宁市高度重视中小企业工作，设立市中小企业局和市中小企业服务中心，加大中小企业融资服务工作力度，使中小企业群体不断壮大，经济综合实力明显增强。南宁市现有 3 万多户中小企业，包括 2 万多家个体工商户，规模以上的工业企业有 1000 多家， XX 年全市累计产值超亿元的中小工业企 业达到 190 家，亿元中小工业企业共完成工业总产值亿元，占全市规模以上工业总产值的比重 %，对全市工业产值增长的贡献率达到 %。 但是，在 XX 年爆发的国际金融危机形势下，南宁市8 / 23 中小企业的经营状况受到明显影响，主要表现在： 1、经济效益大幅下滑 ,企业亏损增加。 XX 年全市中小企业盈亏相抵实现利润总额亿元，同比下降；实现利税亿元，比 XX 年回落了个百分点。 XX 年亏损企业亏损额为 亿元，同比增亏 %。 2、企业订单大幅减少，出口受到冲击。国际市场需求急速萎缩，企业出口订单大幅 减少，产品出口急剧下降。 3、产品价格大幅下跌，库存增加，停产半停产企业增多。自 XX 年下半年开始，电解铝、铁合金、钢材等重点工业品出厂价格大幅下行，企业利润空间受到压缩，销售不畅，库存增加，生产下降， 部分企业被迫减产甚至停产以减少亏损。至 2016 年 2月已停产 76 家，半停产 73 家。 4、企业流动资金紧缺加剧。虽然央行连续几次下调商业银行存款准备金率和金融机构贷款利息，但各商业银行由于风险控制要求，对工业企业普遍惜贷，只侧重选择大型企业及优质企业放贷，广大中小企业的融资环境依 然不宽松、融资困难并没有明显缓解。 南宁市委、市政府积极贯彻中央和自治区应对国际金融危机的战略部署，冷静分析南宁市中小企业所面临的问题，从全局的高度，科学决策，重拳、快拳出台了一系列扶持中小企业发展政策措施，化危为机。 9 / 23 XX 年，南宁市从年度工业发展资金中紧急调整安排5000 万元资金，专门用于工业企业重大技改项目和中小企业流动资金贷款贴息，以帮助中小企业抵御金融风暴冲击。同时，南宁市中小企业融资服务平台组织中小企业申报国家和自治区对中小企业发展的各项扶持资金亿元，并帮助中小企业向金融机 构贷款亿元，缓解中小企业流动资金的不足。2016 年，南宁市政府出台了南宁市人民政府关于进一步支持中小企业融资的实施意见、推进南宁市中小企业融资担保工作实施方案等政策性文件，为解决中小企业融资问题指明了方向，进一步明确了财政支持政策，并建立了各部门协调的长效机制。 2016 年，南宁市经委根据广西壮族自治区人民政府关于支持工业企业应对当前国际金融危机的若干意见、广西壮族自治区人民政府关于进一步支持中小企业融资的意见及市委、市政府“项目建设年”、“服务企业年”活动要求，加大了南宁市“两 台一会”中小企业贷款平台建设力度，开展中小企业融资工作取得了明显成效。南宁市中小企业服务中心是市经委直属为中小企业提供服务的公益性、扶持性事业单位，负责实施平台建设的各项工作，下面简要介绍服务中心的具体做法和体会。 二、建设南宁市中小企业贷款平台的成功实践 平台基本情况 10 / 23 为引导金融机构加大对我市中小企业信贷投放，解决中小企业融资困难，进一步促进我市中小企业又好又快发展，由南宁市经济委员会组建南宁市“两台一会”中小企业贷款平台，即南宁市中小企业服务中心为融资平台，南宁市企业信 用协会为推介平台，南宁市南方担保公司为担保平台，共建 “借款平台”、“担保平台”和“信用推荐平台”。 “两台一会”由南宁市中小企业服务中心作为贷款人，利用“统贷统还”的方式，统一向国家开发银行申请贷款，然后统一发放到各经审核的企业帐户上，运作模式为：一是南宁市中小企业服务中心负责征集、受理、评审中小企业贷款项目；二是南宁市南方担保有限公司负责提供担保；三是金融机构按内部评审出程序对中小企业项目进行评审和发放贷款；四是南宁市企业信用协会对企业信用进行监督、信用征信和评价，向银行和担保机构推荐优质项 目。 “两台一会”从 XX 年开始酝酿， XX 年启动， 2016年获得了突破性进展。在平台建设的启动阶段，南宁市中小企业服务中心在南宁市经委、市中小企业局的领导下，在有关金融机构具体的指导下，进一步完善服务中心内部机构设置及相关管理制度的建立。 XX 年我们对中心投融资服务部的职能进行加强和完善，明确投融资服务部的职能，引进投融资服务方面的专业人才，健全机构的配置。同时，我们还制定出南宁市中小企业发展贷款项目管理暂行办法、中小11 / 23 企业发展贷款项目违约准备金管理制度、及中小企业发展贷款项目专项资金管理暂 行办法，协助南宁市企业信用协会制定了南宁市中小企业信用评估体系、南宁市企业信用协会入会、退会制度、南宁市企业信用协会信用监督和失信惩罚制度和南宁市企业信用协会贷款违约准备金管理办法，这些制度性建设为 2016 年平台取得突破打下了坚实的基础。 创新平台模式 2016 年，南宁市中小企业服务中心对与国家开发银行广西分行合作的“两台一会”中小企业融资平台模式进行了创新，成为“两台一会”中小企业发展贷款项目。具体做法是： 1、引入证券化信用结构贷款模式 “ 两台一会”引入证券化管理新模式，就是由南宁市经委、南宁市中小企业服务中心、南方担保公司、国家开发银行共同做出贷款决策后，由国开行按“两台一会”模式贷款给我市中小企业；国开行将贷款项目打包，按 90%、 10%比例拆分为优先档和普通档债券，优先债券由国开行持有，普通档由南宁市经委以工业发展资金通过信托公司买入持有，市经委授权服务中心全权管理和操作资金，专门用于针对本市中小企业融资贷款项目开发；同时，通过直接购买证券化资产，协助中小企业完成融资开发。 12 / 23 为此，服务中心与市经委制定了“两台一会”证券化信用结构贷款专项资金管理办法，明确了证券化信用结构贷款模式的部门职责及分工、资金的使用范围、资金的审核、资金的监督检查的工作流程。在此基础上，服务中心制定了“两台一会”证券化信用结构贷款实施方案，报市经委批准后实施，实践证明，这一模式得到了银行和广大中小企业的欢迎。 2、明确融资目标 首期由市经委设立并投入 1000 万元“两台一会”中小企业证券化信用结构贷款专项资金，引导国开行新增贷款9000 万元，总共为南宁市中小企业融资 1 亿元，解 决 20 家左右成长性好、融资难的中小企业用款问题，支持金融机构加强对我市重点扶持的产业及企业的信贷支持。 获得“两台一会”中小企业证券化信用结构贷款的中小企业如无国开行要的抵押物，可由南方担保公司提供担保，南方担保引用信用担保或互保等灵活的反担保措施。 3、加强与银行的合作 与国家开发银行建立了紧密的合作关系。为了解决银行对中小企业惜贷难题，服务中心主动与国家开发银行广西分行洽谈，争取到国家开发银行广西分行授信 4 亿元用于南宁市中小企业贷款，每笔贷款额度 3000 万元以下，优先支持贷款额 500 万元以下，且企业资产 1000 万元或贷款额13 / 23 500万元以下且企业年销售额 3000万元以上的小企业。为此，双方签定了支持县域经济及中小企业发展贷款合作协议，明确了国家开发银行广西分行通过“两台一会”解决中小企业融资贷款的合作机制及系列贷款管理制度。 “两台一会”与广西北部湾银行、浦发银行南宁分行、光大银行南宁分行、农业银行广西分行等四家银行合作，举办了四期中小企业银企座谈会，向各商业银行推荐企业近 450 户；参与市委宣传部举办的“信心之年 2016 南宁市银企项目投融资洽谈会”活动 ，邀请近 600 名企业家到会。这些活动成功搭建了银企合作平台，促进了中小企业融资难问题的解决。 构建诚信体系，营造中小企业良好的融资氛围 服务中心在创新平台建设的同时，积极开展诚信中小企业推荐、授信仪式等，通过信用评级推动企业诚信建设，构建各部门参与的信用体系建设格局，营造金融机构支持中小企业融资的有利氛围。 1、 2016 年上半年，服务中心向市经委提出了南宁市向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业暂行办法，主动与市信用办、市金融办、人行南宁中心支行、驻邕金融机构等单位沟通 、协商，正式启动中小企业信用体系建设工作，向市经委上报推荐了 100 余家中小企业，经过严格审核，最后由自治区经委、中国人民银行南宁中心支行发布了 89 家14 / 23 为南宁市第一批向金融机构推荐符合诚信条件的中小企业。 2、 2016 年 11 月 21 日，在服务中心的积极策划和大力推动下，南宁市政府、人行南宁中心支行联合举办了金融机构向南宁市“两台一会”中小企业贷款平台授信签约暨第一批诚信中小企业发布仪 摘 要 一、公司及发展 齐 X 担保投资股份有限公司是一家于年月在中国黑龙江省齐齐 哈尔市注册的股份制有限公司，是中国民营的专业担保机构之一。公司经过运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有一定的声誉。 齐 X 担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现一、十、百、千、万工程为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，建立公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 齐 X 担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、 连锁、加盟、集团化运作的公司 ,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划在第三阶段集团公司贷款担保业务规模达到 15 亿元，分公司业务额 215 / 23 亿元，建立虚拟资金库资金储备 5 亿元。 二、产品和服务 齐 X 担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 齐 X 担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。 同时，齐 X 担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象 ,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司将开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。 为进一步规避担保风险，齐 X 担保可以在现有的与证券业务相关的情况下，申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到 亿元人民币以上时，可以力争开拓以下业务产品： 企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成第三阶段的工作计划后成为抵押资产证券化业务的一员。 16 / 23 齐 X 担保应该逐步依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行 ,不断研究和开发新的担保投资品种 ,进一步完善管理制度和业务实施手段 ,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。 三、市场及竞争 由于担保业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。外地担保机构一般很难直接到某 一地区开展业务，但我们将实现以诚招某一市场当地加盟连锁的方式来进行业务的外区域拓展，规避了许多不必要的各种人为和自然因素的阻碍。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。 由于担保业务市场巨大，齐 X 担保也可以与其它专业担保机构形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。此外，齐 X 担保还具有加盟伙伴担保会员协会 的优势。因此，齐 X 担保的竞争策略是：在未来 5 年将自己发展成为业内最具竞争力和实力的品牌之一，以实力和服务质量形成竞争优势。 四、资金筹措及投资回报 由于担保行业的特点，齐 X 担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要。因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公17 / 23 司的抗风险能力。 全力开办推广“ xxTB”项目。 五、结语 中国政府于 1999 年 6 月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来，国家已制定了一系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的中央、省、地信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用 担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。 由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围，担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的，规避风险的措施是行之有效的，所以，投资齐 X 担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。 齐 X 担保投资股份有限公司 商业计划书 二零零八年一月 1 公司背景 公司沿革与经营宗旨 18 / 23 齐 X 担保投资股份有限公司在中华人民共和国黑龙江省齐齐哈尔市注册。公司英文名 :. 法定地址 :； 法人代表 : 先生 营业执照编号为 : NO. 齐 X 担保， 。 齐 X 担保摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看 ,齐 X 担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是 ,民营体制的天然优势使齐 X 担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际 操作经验的经营团队。同时，齐 X 担保以“”作为其经营管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立完善的组织结构、科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现一、十、百、千、万工程为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而奠定了齐 X 担保在中国担保业稳健经营的领先优势。 齐 X 担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成 .。 按照这一规划，齐 X 担保在未来几年的资本和经营额将以 位数的年增长率实现超常规增长 。在实现集团化控股公司后，将在中国主要城市或省份逐步设立分支连锁加盟机构，并分化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模 ,利用齐 X 担保的地位逐步融入国际资本和19 / 23 金融市场。 公司经营范 围 公司主营方向为： 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 担保业务 企业与个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面： 个人贷款担保业务 包括个人消费贷款担保、个人 信用贷款担保、出国留学贷 款担保、个人创业贷款 担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭 /加按 /转按揭 贷款担保、房屋装修贷款担保等； 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、 房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承 兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易 融资担保、产权质 押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立 / 并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目 贷款担保、保理业务 等； 20 / 23 经济合 同履约担保业务 包括工程合同履约担保， 工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸 易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担 保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交 易安全担保、合约对冲押金 /预付款 /质量保证金担 保、中介费 /佣金担保、产品质量担保、出国留学 经济担保、