活期宝说明书

1 / 23 活期宝说明书 普兰活期宝产品说明书 一、对接产品信息 基金简称 基金类型 基金代码 托管银行 成立日期 运作方式 基金规模 投资目标 华安日日鑫 货币型基金 A类 040038 B 类 041039 中国建设银行 2016-11-26 开放式 亿份 为满足投资人现金管理和日常理财需求，本基金在力求本金安全、确保基金资产流动性的基础上，追求稳定的当期收益，谋求资产的稳定增值。 本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工 具，包括：现金，通知存款，短期融资券，一年以内的银行定期存款、大额存单，期限在一年以内的债券回购，期限在一年以内的中央银行票据，剩余期限在 397天以内的债券、资产支持证券、中期票据，以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。 二、产品特点 风险极低，安全可靠 1.存入资金投资于高流动性、安全性短期货币工具，不参与股票投资，风险极低； 2.存入资金闭环操作，只能2 / 23 赎回企业同名的银行账户，无外流风险。 1.存入资金享受华安日日鑫货币市场基金收益 ，最近一年， 提升收益，免所得税 收益率 %，是活期存款利率的倍； 2.收益稳定，复利增值，分红收益无需缴纳 25%的企业所得税。 流动性强，存取免费 1. 资金随时存入，交易时间随时赎回，且无金额限制，T+1 日到账； 2. 资金存入、取现无需任何手续费。 1. 账户资金、交易明细、每日收益轻松查询； 2. 企业财务人员随时方便对账，一目了然。 明细查询，对账方便 三、产品比较 类别 年化收益率 流动性 活期储蓄 % 随时支取 1天通知存款 % 提前预约 7 天通知存款 % 提前预约 普兰活期宝 %* T+1到账 四、买入与卖出的时间计算问题 买入时间 周一 00:00 15:00 周二 00:00 15:00 周三 00:00 15:00 周四 00:00 15:00 周五 00:00 15:00 开始计算收益时间 3 / 23 周二 周三 周四 周五 下周一 首次收益显示时间 周三 周四 周五 下周一 下周二 买入时间 周一 00:00 15:00 周二 00:00 15:00 周三 00:00 15:00 周四 00:00 15:00 周五 00:00 15:00 可卖出时间 周三之后 周四之后 周五之后 下周一之后 下周二之后 可卖出金额 周一 15:00以前投钱金额及收益 周二 15:00以前投钱金额及收益 周三 15:00 以前投钱金额及收益 周四 15:00以前投钱金额及收益 周五 15:00以前投钱金额及收益 五、买入与卖出金额限制问题 最低买入金额为 100元，最小单位为元 无最高买入金额限制 最低卖出金额为 100 元，如余额不足 100 元，须一次性卖清，最小单位为元 无最高卖出金额限制 买入 卖出 中国光大银行阳光理财产品协议书 阳光理财“活期宝” 现金管理类人民币理财产品说明书 4 / 23 重要须知： 本理财产品有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 一、本理财产品说明书与编号为 2016001002001 的中国光大银行阳光理财产品协议书共同构成完整的不可分 割的理财合同。中国光大银行资产管理业务只根据本计划说明书所载的资料操作。本理财产品说明书在法律许可的范围内由中国光大银行负责解释。 二、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品涉及的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险、信息传递风险等。 三、本理财产品为保证收益类理财产品，本产品开放、到期或银行提前终止后对于本金和收益的支付取决于中国光大银行的信用。 四、根据中国银监会关于无投资经验及有投资经验投资人的相关要求，本产品适合有投资经验和无 投资经验的投资人。 五、中国光大银行郑重提示：在购买本理财产品前，请投资人应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 5 / 23 六、中国光大银行有权根据相关法律和国家政策规定，或根据市场情况，对本说明书中已约定的投资范围、投资品种、投资比例以及收费项目、条件、标准和方式进行调整，并将于调整生效前 5 个银行工作日通过中国光大银行门户网站予以公布或通过与 投资人约定的联系方式进行通知。若本理财产品的投资人不接受上述调整，则应及时通过中国光大银行营业网点或网上银行提前赎回本产品；若本理财产品投资人未在规定时间内提前赎回本产品，则视为本理财产品投资人对相关调整无异议且同意在调整后继续持有本理财产品。 七、在购买本理财产品后，投资人应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 八、本理财产品的测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 九、投资人与中国光大银行签署理财产品协议书等销售文件后，中国光大银行在划款时，不再通过任何 方式与投资人进行最后确认，直接划款。 风险提示：本理财产品有投资风险，投资人应充分认识投资风险，谨慎投资。投资人投资本理财产品可能存在但不限于以下风险。 1、信用风险：本产品开放、到期或银行提前终止后对于本金和收益的支付取决于中国光大银行的信用。如中国6 / 23 光大银行被依法撤销或被申请破产等，将对理财产品的本金及投资收益产生影响。 2、利率风险：本理财产品收益支付周期固定，在单一的收益支付周期内收益率不随市场利率调整而变化，遇市场利率上调，本产品内在价值可能相对降低，建议投资人在对自身收益目标、财务结构和市场利率走势进行慎重评估后谨慎购买。 3、流动性风险：因本理财产品投资组合中的投资品种延期兑付本金和利息可能将导致本理财产品的投资者本金和收益延期支付的情形。中国光大银行有权临时暂停产品的赎回，直到通过处臵理财产品投资组合中的资产并获得足够的现金流支付产品赎回。本理财产品投资管理团队将密切关注资产组合中资产的信用资质变化，及时调整投资比重，以保障投资人的利益 4、政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可 能影响产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行。本理财产品投资管理团队将密切关注国家金融政策的变化，以保障投资人的利益。 5管理风险：由于受客观经验、技能等因素的限制，可能会影响本理财产品的管理，导致本产品项下的受托资金遭受损失。本理财产品管理团队选取项目时将严格按照本产7 / 23 品规定执行，严格按照中国银行业监督管理委员会和中国光大银行的相关政策执行。 6、信息传递风险：中国光大银行将按照本理财产品说明书中规定的信息披露方式向投资人公示本理财产品的各类信息和重大事件，投资人需及时查询了解。若 因通讯故障、系统故障或其他不可抗力等因素将可能导致投资人无法及时或正确了解本理财产品的有关情况。 7、其它风险：指由于自然灾害、战争、系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本理财产品资产收益降低或损失，甚至影响本理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响本理财产品的资产本金和收益安全。 内部风险评级： 重要提示：根据理财产品风险评级标准，本产品为一星级，风险低，适合谨慎型以上投资人购买。同时，根据中国银监会关于无投资经验及有投资经验投 资人的相关要求，本产品适合无投资经验及有投资经验的投资人。 一、产品基本条款 1、产品名称：阳光理财“活期宝”现金管理类人民币理财产品 2、产品编号： 2016001002001 3、投资及收益币种：人民币 8 / 23 4、产品类型：保证收益型 5、产品运作起始日： 2016 年 7 月 7 日 6、产品规模上限： 300亿元 7、产品种类及相应起点金额、递增金额、活期最低保留金额： 活期宝 A： 5 万元人民币，以 1万元人民币的整数倍递增，活期最低保留金额为 1000元 活期宝 B： 10 万元人民币，以 1 万元人民币的整数倍递增，活期最低保留金额为 10万元 活期宝 C： 500万元人民币，以 1 万元人民币的整数倍递增，活期最低保留金额为 10万元 8、单一帐户投资金额限制：最高 5000万元人民币 9、购买确认： T日购买， T 日日终扣款 10、赎回确认： T日赎回， T 日本金实时入账 11、预期年收益率：扣除相关费用后，每周适用的净收益率，最低收益率为同期活期存款利率，实际收益率根据实际投 资情况决定。 12、收益测算依据：本产品预期收益 =投资收益 -银行相关费用 13、收益计算基础：实际理财天数 /360 14、收益计算方式：理财计划存续期内，每日计算 15、提前终止：中国光大银行有权在特定情况下提9 / 23 前终止本理财产品，详细内容见以下“产品中止、提前终止与终止” 16、税收规定：本理财产品中国光大银行不承担代扣缴相关税费的义务 17、购买、赎回费用：本理财产品不收取购买和赎回费用 18、本理财产品不能开立理财产品持有 证明，不能办理质押贷款。 19、本产品只能用卡购买，不支持卡内理财账户和中国光大银行阳光理财权利凭证的互相转换。 二、产品的购买、转换和赎回 “活期宝”现金管理类人民币理财产品是指中国光大银行接受投资人委托，将投资人活期存款的闲臵资金，根据投资人要求按照一定比例转作投资，以获得投资收益回报的金融理财服务。 1、产品的签约购买 投资人须持本人有效身份证件到中国光大银行营业网点签订阳光理财产品协议书，指定相联接的同名资金帐户，设定活期帐户内最低保留 金额。 中国光大银行将在投资人签订协议的当日，依照协议为投资人自动办理购买业务，系统将于每日日终按以下判断扣划实际购买金额： 10 / 23 若投资人“活期宝”理财帐户余额 或 扣除活期账户最低保留金额后的卡内活期余额 大于等于 签约产品起点金额时，系统会在保证最低保留金额的前提下，以相应 1万元的整数倍扣划投资人卡内余额；若投资人“活期宝”理财帐户余额 和扣除最低保留金额后的卡内 活期余额均小于签约产品的起点金额时，系统将不进行扣款，当日购买不成功。 2、产品的转换 投资人可根据本人活期宝账户、活期账户及资金的使用情况进行活期宝 A、活期宝 B、活期宝 C 之间的转换，转换变易当日生效，即活期宝账户中的投资资金将按修改后的产品规则进行资金的划转并计算当日收益，活期账户的资金当日日终进行扣划。如某投资人已签约产品是活期宝 B，当日活期宝理财账户有 500 万元，活期账户有 20 万余额，为获得更高收益，投资人决定当日将产品转换为活期宝 C，当日活期宝收益为 510万活期宝 C 年利率 /360。 3、产品的赎回 投资人可选择部分或全额赎回，赎回金额须为 1 万元人民币的整数倍 。发生赎回后，若“活期宝”理财账户实时余额低于起点金额，系统将自动予以全部赎回。赎回操作无需预约，系统中采取交易触发的机制来判断投资人的赎回申请，即当投资人通过签约本产品的阳光卡进行取现、消费、11 / 23 转账、投资交易时，系统自动判断该账户活期余额，不足部分将从“活期宝”理财账户中按需扣划，该笔转出资金不计算当日收益。 三、本金和理财收益的计算及分配 1、预期年化收益率：本理财产品的预期年收益率容易受到市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响，中国光大银行将根据存款利率变动 及资金运作情况每周公告预期年收益率。理财资金超过预期收益率的部分作为中国光大银行投资管理费用。 2、 收益率测算依据： 本产品收益产品投资收益相关费用。 3、预期年化收益率的公布时间：中国光大银行将于每周三公布本周三至下周二的预期年化收益率，如遇中华人民共和国法定节假日则提前至上一个工作日。 4、收益的分配：中国光大银行将于每周三分配上一周的收益。 5、投资人当日持有的本理财产品余额前日余额当日购买确认额当日赎回确认金额。最终结果以中国光 大银行系统完成当日清算后记录的余额为准。 6、投资人的当日理财收益投资人当日持有的本理财产品余额当周实际收益率 360。 7、理财收益的测算示例： 12 / 23 该投资人当日持有活期宝 A50000 元，如果当周实际收益率为，则该投资人的当日理财收益为： 50000360元。 8、相关费用： 购买、赎回费用：本产品无购买、赎回费用。 银行管理费：本产品银行收取投资管理费，投资管理费率不高于 %。 托管费：本产品托管人收取托管费，托管费率不高于 %。 四、产品中止、提前终止与终止 本理财产品不设到期日，投资人和中国光大银行可使用以下方式中止 /终止本理财产品： 1、投资人理财资金不足，理财协议自动中止，当期理财收益将在下一个付息日支付， 投资人资金直至满足产品条款时，产品自动重新生效。 2、若投资人提出终止“活期宝”产品，则“活期宝”账户内本金可实时返还，当期理财收益将在下一个付息日支付。若投资人在收益支付前销卡，由此导致的一切不利后果由投资人自行 承担。 3、在本理财产品持续期内，若因通讯故障、系统故障或其他不可抗力等因素导致本理财产品无法正常运作时，13 / 23 中国光大银行有权宣布暂停本理财产品，并在本理财产品重新正常运作后再次开放，在此期间投资人不能进行购买和赎回。中国光大银行暂停及再次开放本产品时，将通过相关营业网点及网站进行公告。再次开放时，投资人签署的协议继续履行，运作方式不变。 4、中国光大银行提前终止本理财产品。本理财产品存续期内如遇国家金融政策重大调整，影响本理财产品正常运作时，或本理财产品总金额连续 10个交易日低于 2000万元，或中国光大银行根据市场情况认为必要时，中国光大银行有权提前终止本产品并至少于提前终止日前五个工作日进行公告，产品终止后管理人将于提前终止日后十个工作日内根据清算后的产品资产净值按持有份额比例对投资人进行分配，并将投资人理财资金划入投资人指定资金账户。收益按实际理财期限计算，清算期内按照活期利息计算。 五、产品的投资理念、投资范围和估值方法 1、投资理念：安全性和流动性优先、追求适度收益。 2、投资范围：主要限于现金、国家信用、银行信用和中央公用企业的信用的货币市场 工具、境内依法上市的债券类产品和票据、固定收益类信托计划等准债券类固定收益产品。其中，现金、货币市场工具和债券类产品投资占比不低于 30%，准债券类产品投资占比不高于 70%。 货币市场工具：指回购、拆借等； 14 / 23 债券类产品主要包括：国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、私募债、短期融资券、债券回购等品种。 准债券类产品主要包括： 固定收益类信托计划：指信托公司发行的信托贷款类、信贷资产类等固定收益类信托计划； 银行承兑汇票资产：经我行授信审查通过具有同 业商业汇票贴现授信额度的金融机构承兑的银行承兑汇票债权； 法律法规或中国银监会允许投资的其他准债券类品种。 本产品的上述投资范围将有可能随国家法律法规、监管政策及中国光大银行投资策略的变化而产生变化，如投资范围等发生变化，中国光大银行将通过光大银行门户网站进行公告。若因市场发生重大变化导致本产品在存续期间投资比例暂时超出规定区间，中国光大银行将恪尽职守，在以投资人获得最大利益的前提下，尽快使投资比例恢复到规定区间。 3、估值方法：本理财产品计价采用摊余成本法，即本理财产品 项下的各项资产以买入成本列示，按票面利率、商定利率或实际利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余期限内进行摊销，每日计提收益。若有确凿证据表明按上述方法进行计价不能客观及公允地反映 15 / 23 一丶光大银行理财产品 阳光理财活期宝 不是活期胜似活期 阳光理财活期宝是一款现金管理类短期理财产品，在安全性和流动性相对较高的前提下，提供给客户高于活期存款的收益。投资者与我行签订阳光理财活期宝账户投资理财服务协议，我行将每日根据持卡人阳光卡主账户资金情况，自动为投资人投资理财。它的特点是天 天理财，流动开放 ;随时支取，无需预约 ;收益稳定，信息透明 ;一次签约，终身受益。目前我行活期宝产品年化收益达到 %-%。 阳光理财定存宝 让工资卡成为您赚钱的好帮手 阳光理财定存宝是将持卡人活期存款的闲置资金，根据持卡人要求按照一定比例进行转存，以获得更高利息回报的金融理财服务。定存宝理财账户存期分为 1天、 7天、 3个月、 6 个月、一年、三年、五年，任选其一，并按照相应期限存款利率计息，到期后自动将本息转入卡内活期主账户。它的特点是期限灵活、流动性高、自动转存、兼顾收益。 阳光理财点金通 兼顾投资收藏，助您搏弈金市 阳光理财点金通是我行推出的个人实物黄金代理业务，它兼顾纸黄金与实物黄金优势，既可以选择提取黄金实物长期收藏，也可通过把握市场走势低买高抛，赚取黄金价格波动差价。它的特点是资金管理更安全、投资收藏两相宜、交易时间更灵活性、交易佣金更优惠。 阳光资产配置计划16 / 23 全方位投资组合，必有一款适合您 阳光资产配置计划是我行推出的一款创新型理财产品，它将投资者委托的资金在境内外货币市场、资本市场进行各类型金融工具的组合投资操作，以实现所委托资金投资效益最大化的业务。依 据投资标的不同比例提供 5 种资产配置方案，分别是稳健组合、增利组合、平衡组合、进取组合、激进组合，适合不同投资偏好的客户。它的特点是投资比例限制灵活，进可攻退可守 , 无限制零费率自由转换，突破资产配置的交易成本限制。 阳光私募基金宝 超豪华投资管理阵容，打造高端独享的财富盛宴 阳光私募基金宝是光大银行为高端客户打造的专属理财产品，通过自主构建的阳光私募基金评估体系严格精选优秀的私募投资管理人，并结合收益、风险、投资风格以及特长优势等多方位因素在不同私募投资管理人之间进行产品募集资金的分配委托管理， 投资于金融市场，借以追求超越阳光私募行业平均业绩水平或更高收益目标。它的特点是多元化投资风格的精心配置，打造全天候投资利器 ;秉承绝对收益理念，严控风险，是长期投资的最优选择。 二丶交通银行理财产品介绍 沃德客户尊享 ? 1、开卡有礼 ? 2、日均存款 30万元以上生日实物慰问 17 / 23 ? 3、享受优先叫号功能 ? 4、购买 USBKEY证书版网上银行用户打对折 ? 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次 ? 6、理财 产品购买利率比普通客户优惠 ? 7、纤手美容美发消费折 ? 8、嘉兴宾馆住宿折，餐饮折 ? 9、米萝咖啡中山名都店折 ? 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受 9折优惠 ? 11、其它增值服务还在陆续增加中 得利宝 产品属性：开放式理财产品 产品收益：保本 +保底收益 +浮动收益 产品期限：无固定期限 产品认购期： 2016年 4 月 22日至 2016年 5 月 17日 产品费用：认购费 %；申购费 %；赎回费一年内按赎回资金的 2% 收取； 1-2 内按赎回资金的 %收取； 2-5 年内按赎回资金的 1%收取；超过 5年则不收取赎回费 产品投资范围：主要投资于 A 股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债、公司债、短期融资券、可分离债券18 / 23 的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等 产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者 银保产品 平安金彩人生 投保年龄： 3 周岁至 65周岁 投保期限：为了确保收益暂定 5年 投保方式：一次性交清， 10000元起售 产品特色： 1、专业理财、透明清晰 2、天天生息、月月复利 3、多重保障、尽显尊贵 4、转换年金、养老储蓄 产品保障： 1 倍疾病身故保障； 2倍意外身故保障； 3倍交通意外身故保障 5倍航空意外身故保障 费用明细： 4%的初始费用；如投保金额低于 5 万则收取 3元 /月的保单管理费；保 障成本为结算时保单价值的 % 银保产品 新华新红双喜 A 款 投保年龄： 30天至 69周岁 投保期限： 10 年，为了确保收益从第 5 年起便可至19 / 23 银行领取 投保方式：一次性交清， 10000元起售 产品特色： 1、保额分红分红回报高 2、除每年分红外待全部取出时另有一笔终了分红 产品保障：提供保额的双倍意外保障 费用明细：无费用 该产品 07 年分红每万元 690 元，历史纪录 5 年期满比同期定期每万元多 600 元 该产品获最具市场影响力称号 银保产品 新华新红双喜 C 款 投保年龄： 30天至 69周岁 投保期限： 10年，从第 6年起便可取，但收益较少 投保方式：每年固定存一次，分 3 年存和 5 年存， 3年 10000 起存， 5 年 5000起 存 产品特点： 1、缴费期限短 2、保额分红 分红回报高 3、待全部取出时有一笔丰厚的终了红利 产品保障：提供保额的双倍意外保障 费用明细：无费用 该产品 07 年分红每万元 1123 元 该产品获最具市 场影响力产品 20 / 23 银保产品 新华新红双喜 A 款 投保年龄： 30天至 69周岁 投保期限： 10 年，为了确保收益从第 5 年起便可至银行领取 投保方式：一次性交清， 10000元起售 产品特色： 1、保额分红分红回报高 2、除每年分红外待全部取出时另有一笔终了分红 产品保障：提供保额的双倍意外保障 费用明细：无费用 该产品 07 年分红每万元 690 元，历史纪录 5 年期满比同期定期每万元多 600 元 该产品获最具市场影 响力称号 三丶中国银行理财产品 1、“中银集富”理财计划 1) 产品介绍 “中银集富理财计划”是中国银行推出的人民币理财系列产品，主