社区银行建设方案

1 / 19 社区银行建设方案 移动社区移动银行解决方案简介 ? 方案背景 天畅信息的 PushWin 社区移动银行作为本阶段银行网点扩张、未来低成本负债获取及综合金融服务争夺的重要手段，而移动终端与外设的组合成为社区移动银行重要载体。通过移动信息化技术手段，行员积极开展外部营销、上门营销，以扩大银行优质客户群体。行员不仅要为客户提供上门演示服务、分析服务，并面向潜在群体客户批量开展职场营销，非常需要借助系统演示形象地将产品、理财方案、服务展示出来，现场操作，推荐产品，完成交易。 ? 市场空间 社区移动银行解决方案还适用于很多其他相关金融机构。从目前的国际经济发展结构来看，发展社区移动银行的意义非常重大，是促进经济金融和社区协调发展的必要选择。 银行体系要讲求结构的合理性。不但要“多样化”，而且大、中、小比例要得当。目前，我国现行银行体系中最薄弱的环节便是小型商业银行，其比重太低，同时大银行的比重又太高。 XX 年末，我国银行类机构的存款市场份额中，小型商业银行仅为 %,即使加上另一类小机构农村信用社也只有 %。而“四大银行”则为 %.反观美国， 2002 年，“社区移2 / 19 动银行”占 %,加上信用社则为 %，而 25 家最大银行合计仅 %。 因此，社区移动银行对类似移动化的信息化建设需求非常迫切。 ? 系统架构 移动终端层由移动终端上的各种应用组成，应用有原生应用、 HTML 应用和混合开发应用。 移动平台层由天畅信息 NAZA移动中间件系统和 ZIYA企业移动管理平台共同打造。 NAZA 负责移动终端至服务器端应用层的通讯和数据交互，提供传输压缩、数据加解密和统一推送服务 ZIYA 企业移动管理平台为移动终端提供整体的管理和安全管控。 后台 应用是银行内部现有系统和移动应用平台管理后端，位于银行内网。 ? 技术特点 一、便携终端组合 移动终端和二代身份证读卡器、打印机、刷卡设备和密码键盘的组合，可以完成银行大多数低柜业务。 根据业务场景的不同，移动终端可自由组合外设。 移动终端 二代证读卡器 密码键盘 打印机 3 / 19 集成二代身份证读卡器、 IC 卡磁条卡读卡器的一体化设备 二、强大安全防护 ? 从网络、传输方面控制通信 安全 ? 通过访问控制保证业务安全 ? 通过业务流程设计控制用户行为安全 ? 通过 ZIYA 企业移动管理平台保证设备安全 ? 核心功能 天畅信息社区移动银行解决方案为银行提供移动化一站式办理各类银行业务的服务系统，实现个人开卡、理财产品和基金产品的销售、电子银行签约、第三方存管签约等业务的移动化办理与管控，同时使用平板电脑进行日常办公的工作处理与审批，协助人员完成移动办公事务。为了保证平台可靠、安全、稳定的运行，平台需具备严格的身份认证管理；同时为了实现业务的规范化分配、监控 与管理以及资源的安全使用，平台需提供统一的服务管理与资源管理。 核心功能： 1、 产品展示 2、 借记卡开卡 3、 电子银行签约 4、 理财产品销售 5、 基金产品销售 6、 第三方存管签约 ? 客户收益 通过社区移动银行方案的实施，成功打造了一种高效的新型服务渠道，为银行正在推行的网点转型、提升网点效能工作提供了有力支撑，对分行扩大业务服务范围，快速4 / 19 拓展业务、抢占市场份额、提升综合竞争力更具特殊作用，同时，也增强了客户体验和服务满意度。 ? 相关成功案例 天畅信息社区移动银行解决方案成功案例有： 1、 上海银行 2、 浙江泰隆商业银行 3、 贵州银行 关于浙江农信建设社区银行的一点建议 摘要：发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。本文在介绍中外社区银行发展现状的基础上分析浙江农信进行社区银行建设中的优势，以期对我们浙江农信建设提出一点想法。 主题词：社区银行；浙江农信；地方特色； 1.中外社区银发展现状 社区银行这一概念源自美国西方金融发达国家。“社区”并非一个严格界定的地理概念，它既可以指一个州、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民聚居区域。因此，社区银行不同于位于城市社区内的银行，而是指在栽社区范围内运营，主要为 1社区内企业各居民提供金融服务的地方性银行。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中 5 / 19 2小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行均可被称为社区银行。 国外社区银行发展现状 在国外的社区银行中美国的社区 银行应该是最有代表性的，接下来我们就以美国的社区银行为例来说明国外社区银行的现状。 2002 年 6 月末，美国共有社区银行 7258 家，占商业银行总数 8005 家的 %；员工万人，资产总额亿美元，负债总额亿美元，所有者权益亿美元，分别占全美国商业银行的 %、 %、 %和 %；平均每家银行的资产总额为亿元，所有者权益为 1111 万美元。社区银行由于规模小，因而分支机构也少， 2002 年平均为个，最多的在 10 个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。社区银行主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵 押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。可以说美国的社区银行以其灵活的经营方式，和低廉的收费标准在美国发展得非常良好，已经成为美国银行业的中坚力量。 我国社区银行发展现状 社区银行在我国仍是一个比较新鲜的事物。在我国大多数学者将社区银界定为 “县域商业银行”，它应该具备以下几个方面的特征：以私营为主、区域经营、规模较小、主要为社区居民和中小企业服务。如果按照这个标准来目前6 / 19 我国还难以找到一家真正意义上的社区银行。可以说，对于社区银行 ,我国还 处于理论探索、实践尝试阶段。 2.浙江农信建设社区银行的优势 布局优势 目前，浙江省农信联社在全省 11个地市设立办事处，下辖 81 家县农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，拥有 4100 多个营业网点， 5 万多名员工。从网点分布上看，浙江农信的大数网点都是都是建立在农村，基本上是每一个乡镇就有一个网点，主要服务长期居住在本地的居民，而且浙江农信以县一级联社作为法人主体，所以它的经营范不会超过县域一级。从服务人数上看，目前浙江长住人口为万人，平均一个网点服务万人，参照美国来看是 4 万人口中有一家“社区银行”。所以从整体布局上看浙江农 信网点分布市区、城郊结合部及所有乡镇，点多面广，服务网络体系基本达到全覆盖，在所有银行机构中最贴近“社区银行”网点布局要求。 人员优势 一是人员配置合理。浙江农信各网点工作人员大都来自本地，熟知当地的风土人情，与当地群众有着较为紧密的社会联系。他们工作在当地，生活在当地，上班时能为客户办理各种金融业务，下班后客户是朋友、邻居，能为客户提供各种金融咨询，了解客户的金融需求。在业务拓展上有7 / 19 利于发挥“人缘、地缘、亲缘”优势。 二是信息较为对称。俗话说“脸熟”是一宝，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要，“社区银行”要求其信息不对称程度要较小于大银行，这样风险识别能力才较强，才可以在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全赢利空间。浙江农信完全符合“社区银行”工作人员与社区单位、镇居民间信息交流的要求。 客户源优势 浙江农信的代收代付业务包括税费、烟草、公积金、养老金、医疗保险金、水电费、电视电话费、行政事业单位罚没款、低保、山林、种养殖业各类补贴等等，极大的方便了广大市民，与此同时浙江农信推行免年费，免短信 提醒手续费，免国内 ATM 机跨行取款手续费，免国外 ATM 机跨行取款手续费，免省内信用社间转账、存取款手续费的“五免丰收卡”。这些惠民便民措施都为浙江农信赢得了良好的口碑。在浙江农信几十载的发展过程中始终坚持“支农支小”的经营方针，在这样的方针引导下我们支持小一大批小企业和农民企业家的成长，在这个个过程中我们也与之建立了良好的合作伙伴关系。浙江农信无论是在社区居民中还是在社区企业中都拥有良好的客户基础，这是我们建设社区银行的前提。 3.关于浙江农信建设社区银行的一点建议 重视合理市场定位 ，加强对小微企业的业务拓展 8 / 19 “社区银行”和其他股份制商业银行存在着定位上的本质区别，其基本定位是向当地中小企业、城乡居民提供金融服务。同时，浙江农信将打造支持小微企业的“伙伴银行”作为自己的发展战略。目前，小微企业尤其是微型企业在向银行贷款时由于信息不对称和缺乏有效的担保造成了贷款难，融资难的问题。面对这个问题我们浙江农信一要创新担保方式，在现有的担保方式上探索林权抵押担保、土地流转收益保证贷款等担保方式。二要创新贷款产品适应小微企业“短、频、快”的资金流转特点，在现有的小额支农贷款卡和创业贷款 卡的其础上借鉴现金折扣的方式对利率进行改革。三要建立信用档案，进行信作评级，确保有良好信用记录的企业能在较短的时间内贷到款。 坚持便民惠民，巩固发展基础 唐太宗的谏臣魏征曾说：水能载舟，亦能覆舟。这句话放到今天，放到我们浙江农信的发展上来讲也同样适用。而客户的认可就是我们发展的基础，是我们能够进行改革的前提。目前我们浙江农信推行的多项免制度都为我们吸引了在量的客户，也受到了他们的一致好评。在目前这些免费项目的基础上我们可以尝试更多的免费，比如系统内柜面交易免费、同城跨行交易免费等。浙 江农信于 2016 实施“银行卡助农取款”工程，截至 2016 年末，浙江省农信社农信金融服务点进驻村级便民服务中心 24599 家，占比 %，设立9 / 19 助农取款服务点超 1 万个。“银行卡助农取款”工程无疑在很大的程度上方便了较偏远地区的农村农户。但是对于一些上了年纪的村民，他们不习惯使用银行卡，也记不住密码。对于这一情况我们应该尝试将原来仅限于银行卡的便民服务进行拓展，拓展到存折上来。 参考文献： 1常永胜 .定位理论与中小银行的市场定位 J.企业经济， XX 2晏露蓉 .林晓甫 .中国社 区银行的市场需求和发展可能分析 J.金融研究， XX 社区智慧银行建设方案 目 录 ? ? ? ? 建设背景 . 2 社 区 银 行 建 设 目标 .10 / 19 .3 社 区 银 行 建 设 原则 .4 社区银行差异化定位 .5 社 区 银 行 功 能 分区 . 6 ? 传统银行网点功能分区 .6 ? 社 区 银 行 网 点 功 能 分 区 模式 .6 ? XX 民 生 银 行 社 区 银 行 设 备 布 局图 . 7 11 / 19 社区银行功能与流程 .8 ? 自助服务区 .8 1. ATM 循环机 . 8 2. VTM 远程银行 . 9 3. 多 媒 体 查 询 终端 .9 ? 客户体验区 .12 / 19 . 10 1. 智 能 营 销桌 . 11 2. 多 媒 体 广 告 电 视墙 .12 3. 信 息 发 布 系统 .12 4. 落 地 式 触 摸 互 动 终端 .13 5. 全 息 互 动墙 .14 13 / 19 6. 网 银 触 摸 一 体机 .14 7. 手 机 银 行 体 验机 . .15 8. 3D 展示柜 . 15 ? 便民服务区 . 16 1. “ 小 微 + 小 区 ” 金 融 创 新 服务 .16 2. 优 惠 券 打 印机 .14 / 19 .18 3. 免 费 电 话机 .19 4. 擦鞋机 .19 5. 便 民 雨 伞 、 体 重秤 .20 6. 自 助 售 水机 .20 ? 休闲娱乐区 .15 / 19 . 21 社 区 银 行 运 营 服 务 外包 .22 ? 社区银行大堂外包工作人员职责 . 22 ? 运营服务外包服务介绍 . 23 ? 社 区 银 行 运 营 服 务 外 包 的 客 户 价值 . 23 ? 运 营 服 务 外 包 的 管理 . 24 设备规划与投入 .16 / 19 .25 合作方式 .26 建设背景 科技进步推动金融行业转型与创新发展 物联网、传感网络将物理系统与社会 系统紧密的连接在一起，世界正变得更加互联化、物联化和智能化。分析技术、移动互联、云计算等科技因素正在不断改变着人们的金融消费方式。而移动互联网和社交媒体的兴起，则彻底改变了 人与人间的交互方式，不断推动着金融行业的转型与创新发展。信息技术使银行 业务冲破了时间与空间的限制，从根本上重塑了业务流程，变革了传统的经营模 式，催生了新的产品服务，满足客户日益增加的多样化、个性化 需求。 银行智能化趋势突显 中国银行业协会 2016 年 7 月发布的中国银行业发展报告指 出，银行业正在谋求向“信息化银行”转变。报告认为，银行业服务理念已由“服 务为王”向“体验为王”转变。在市场上，我国商业银行的“旗舰店”、“概念网 点”、17 / 19 “智能网点”等概念悄然兴起，商业银行智能化趋势逐渐明显。 建设社区智慧银行，提供最佳客户体验 在移动互联时代的背景下，最佳客户 体验的特征就是为客户提供随时、随地、随心的金融服务。产品和服务的创新 是未来银行发展的内在动力，新技术支持下的高效可靠的服务平台和不断创新的产品是银行竞争力的体现。建设符合市 场发展需求的社区智慧银行，顺应技术发展的潮流和客户的需求。 社区银行，渠道拓展新需求 商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一是 服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜 在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务 渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。 社区银行是未来银行物理渠道建 设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠 社区智慧银行建设方案 道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客 户