（公共管理专业论文）我国工伤保险制度管理和运行机制研究.pdf

摘要 工伤保险制度是社会保障制度的重要组成部分，是世界上实行最早、最广泛的 社会保险。本文分三个部分对我国工伤保险制度进行了论述，第一章介绍了工伤保 险的相关概念及工伤保险的重要意义；第二章介绍了发达国家( 德国、美国、r 本) 工伤保险的显著特点、现行做法及对我国的启示，分析了我国现行的工伤保险制度 在管理和运行机制方面的优缺点及改革的必要性；第三章论述了完善我国工伤保险 制度的对策，先后从基金的筹集、待遇的支付，开展工伤康复及政府在工伤保险中 应发挥的作用等几方面展丌论述。 工伤保险条例尽管比以前的法律法规完善了许多，而且也起到了相当大的 作用，但与发达国家相比，我国的工伤保险制度仍有较大差距。像工伤保险制度的 立法层次低，工伤认定方面的争议多，工伤待遇的合理性有待于改进，工伤预防在 理论上有所涉及，在实际工作中作用不大，工伤康复任重道远等，这些缺陷也是我 国工伤保险制度改革的方向。为此，本文对完善工伤保险制度进行了深层次的探讨， 提出确立积极预防、及时赔偿、重视康复相结合的理念，在工伤保险事故预防机制 建设方面提出实行工伤保险浮动费率、提取工伤保险储备金、奖励工伤预防工作得 力的单位等，建议在立法上扩大工伤保险的覆盖范围、规定工伤预防基金的提取比 例、制定规范的工伤康复体制以完善工伤保险制度和运行机制。 本文的创新点在于提出了政府在安全生产和工伤保险实施过程中的公共政策， 着重强调政府在工伤保险中的作用。 关键词：工伤保险；制度；运行机制；研究 a b s t r a c t w o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c e a sa ni m p o r t a n tp a r to ft h es o c i a ls e c u r i t ys y s t e m ，i s t h ef i r s ta n dt h em o s te x t e n s i v es o c i a li n s u r a n c ei nt h ew o r l d t h e r ea r et h r e ep a r t si nt h i s t h e s i s r e l a t i v ed e f i n i t i o n sa n dt h es i g n i f i c a n c eo fw o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c ea r e i n t r o d u c e di nt h ef i r s tp a r t ，t h eb e l o wc o n t e n ta r ei n c l u d e di nt h es e c o n dp a r t ，t h e ya r et h e c h a r a c t e r i z a t i o n sa n dp r a c t i c eo fw o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c eo fg e r m a n y 、j a p a n e s e 、 a m e r i c a n ，w h a tw ec a nl e a r nf r o mt h e m ，t h ea d v a n t a g ea n dt h ed i s a d v a n t a g eo f w o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c ei no u rc o u n t r y ，a n dn e c e s s i t yo fi m p r o v e m e n to fo u rc u r r e n t s y s t e m c o u n t e r m e a s u r e sa r ep u tf o r w a r di nt h el a s tp a r t ，w h i c ha r eh o w t or a i s ef u n d s ， h o wt op a yt h ef e e s ，h o wt oc a r r yo u tr e h a b i l i t a t i o n ，a n dt h ef u n c t i o n so fg o v e r n m e n ti n w o r k - r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c er e f o r m ，e t c e v e nt h o u g ht h ew o r k - r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c er e g u l a t i o n sw a sb e i n gp e r f e c tt h a n b e f o r e ，w h i c ha l s op l a y e dac o n s i d e r a b l er o l ea tp r e s e n tt i m e ，i ts t i l lh a sal o n gw a y t og o t oc a t c hu pw i t ht h ea d v a n c e dc o u n t d e s f o re x a m p l e ：t h el o w l e v e ll e g i s l a t i o nf o r w o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c es y s t e m ，t h el o wc o v e r a g er a t e ，t h ei m p e r f e c tt r e a t m e n t s t a n d a r d s t h ei m p e r f e c tm e c h a n i s mf o r t h ep r e v e n t i o no fw o r k - r e l a t e di n j u r i e s ，a n dt h e u n d i dw o r ko fw o r k r e l a t e di n j u r yr e h a b i l i t a t i o ne t c t h e s ep r o b l e m sw e r ea l s od i s c u s s e d i nd e t a i l si nt h i sp a p e r ，a n dt h e ys h o u l db er e f o r m e di nf u t u r e f o rt h i sr e a s o n ，t h i st h e s i s p u tf o r w a r d av i e w p o i n t ，n a m e l y ，g i v i n gp r i o r i t yt oi n j u r yp r e v e n t i o n ，c o m p e n s a t i o ni n t i m e ，p a y i n ga t t e n t i o nt or e h a b i l i t a t i o n ，w h i c hs h o u l db ec o m b i n e dt o g e t h e r t h eb e l o w p o i n t sw e r ea l s oa d v a n c e di nt h i sp a p e r ，m e a n i n g ：b u i l d i n g af l o a t i n gr a t ef o rw o r k - r e l a t e d i n j u r yi n s u r a n c ei nt h ea c c i d e n tp r e v e n t i o nm e c h a n i s mf o r m u l a t i o n ；p i c k i n gu p w o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c er e s e r v e ；g i v i n ga w a r d st oc o m p a n i e sw h i c hd i d b e t t e ri n a c c i d e n tp r e v e n t i o n t h i sp a p e rg a v es e v e r a ls u g g e s t i o n si nb e l o w ：t h ec o v e r a g es h o u l d b ee n l a r g e di nw o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c e ，t h ew i t h d r a wp r o p o r t i o no fw o r k r e l a t e d i n j u r yi n s u r a n c ef u n du s i n gf o rp r e v e n t i o ns h o u l db er e g u l a t e d ，t h ev o c a t i o n a l r e h a b i l i t a t i o ns y s t e ms h o u l db ec l e a r e d ，t h eo p e r a t i n gm e c h a n i s mo fw o r k r e l a t e di n j u r y i n s u r a n c es h o u l db ei m p r o v e d i nt h i sp a p e r ，an e wp o i n ti st op u tf o r w a r d ，g o v e r n m e n ts h o u l di s s u e dt h ep o l i c i e si n t h es a f ep r o d u c t i o na n di nt h ep r o c e s so ft h ei m p l e m e n t a t i o nw o r k - r e l a t e di n j u r y i n s u r a n c e ，t h ef u n c t i o no fg o v e r n m e n ti nw o r k r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c es h o u l db es t r e s s e d i n 矗l t u r e k e y w o r d s ：w o r k - r e l a t e di n j u r yi n s u r a n c e ；s y s t e m ；o p e r a t i n gm e c h a n i s m ；s t u d y 学位论文独创性声明、学位论文知识产权权属声明 学位论文独创性声明 本人声明，所呈交的学位论文系本人在导师指导下独立完成的研究成果。文 中依法引用他人的成果，均已做出明确标注或得到许可。论文内容未包含法律意 义上已属于他人的任何形式的研究成果，也不包含本人已用于其他学位申请的论 文或成果。 本人如违反上述声明，愿意承担由此引发的一切责任和后果。 论文作者签名： 歹缕 b - - - i 期。沙呼年l 酬p l l j 学位论文知识产权权属声明 本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属学 校。学校享有以任何方式发表、复制、公丌阅览、借阅以及申请专利等权利。本 人离校后发表或使用学位论文或与该论文直接相关的学术论文或成果时，署名单 位仍然为青岛大学。 本学位论文属于： 保密口，在年解密后适用于本声明。 不保密 论文作者虢差 导师签名：雩移庐易 r 期：加d 夕年，月酬r 同期：夕哆年月叫同 ( 本声明的版权门青岛人学所有，未经许可，任何单位及任何个人不得擅白使j - t t ) 4 8 青岛人学m p a 硕十学位论文 1 选题目的和意义 引一言 工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中 遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、 医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。1 1 】工伤保险制度在社会上发生着 积极的作用：一是工伤保险作为社会保险制度的一个重要组成部分，既是国家对劳 动者履行的社会责任，也是劳动者应该享受的基本权利。二是实行工伤保险，保障 了工伤职工医疗以及基本生活。三是建立工伤保险有利于促进安全生产，保护和发 展社会生产力。四是有利于妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产、生活秩序， 维护社会安定。截至2 0 0 8 年底，我国工伤保险参保人数达1 3 7 8 7 ) j 人，( 其中农民工 4 9 4 2 万人) 。基金收入2 0 8 8 亿元，享受待遇人数为1 1 8 万人。l z j 工伤保险的基本职能是：保障工伤职工的救治权和经济补偿权；促进工伤预防 与职业康复；分散用人单位的工伤风险。虽然工伤保险条例从法律上为我国工 伤保险制度确立了框架，从法律的角度为广大劳动者撑起了保护伞，然而相对于基 本养老、基本医疗、失业保险的全面推广给劳动者带来的利益，工伤保险的社会认 知度还很低，覆盖面还很小，工伤待遇还不尽合理，无论对工伤职工还是对用人单 位，作用发挥的很有限。目前，工伤保险制度( 包括工伤保险条例和各地执行 的具体的工伤保险制度) 更侧重于工伤赔偿而忽视工伤预防和职业康复，致使工伤 保险制度不能很好地从根本上减少或避免企业重大工伤事故的发生，造成这种情况 的原因主要就是工伤保险制度本身及在运行机制方面存在的问题。本文旨在分析现 行制度在管理和运行方面的缺陷，从强化政府职能的角度，提出改进的方法。 2 国内外研究动态 国外工伤保险现状及研究动态：通过阅读文献资料，发现国外的工伤保险制度 主要是从以下几方匝i 进行研究的：一是在立法层次方面，多数国家首先以某种伤残 赔偿法的形式出现，以后逐步建立了专门的工伤保险制度，成为社会保险的重要险 种，如德国的工伤保险法：二是保险范f f ；i 方面，多数国家的 ：伤保险制度一般适 用于工薪劳动者，通常不适用于自我雇佣者，一些工业化水平较高国家的工伤保险， 中国的i ：伤保险制度 e b o l 2 0 0 7 1 2 1 4 h t t p ：w 1 m o h r s s g o v c n g b y w z n 2 0 0 7 一1 2 1 4 c o n t e n t 一2 1 4 1 6 4 h t m 引林晓沾，谢兴秆- 轻定信心迎接挑战努力实现新时期l ：伤保险事业等人发展 n 中国劳动保 障报，2 0 0 9 4 1 5 ( 1 ) l 引言 几乎包括所有雇员：三是从类型上看，世界上实行工伤保险的国家大体为两种，一 种是建立公共基金的社会保险类型，另一种是雇主责任制类型。前一种占2 3 ，后一 种是少数；四从筹集方式上看，有单独确定法；集体确定法；统一确定法。五是工 伤待遇方面：工伤补助大体分为工伤补助金、医疗补助会和遗属补助金。六是管理 模式方面，国家采取何种管理机构取决于该国实行哪一种保险模式。七是大多数国 家非常重视工伤预防和工伤康复，以德国为例，工伤预防费用占工伤保险基金的 1 0 ，康复费用占3 0 ，补偿费用占5 0 ，工伤保险机构费用占1 0 左右。 国内工伤保险的发展历程和研究现状：1 9 5 1 年公布、1 9 5 3 年修正公布的中华 人民共和国劳动保险条例，丌创了我国工伤赔偿制度的历史。1 9 5 7 年由卫生部制 定和颁布了职业病范围和职业病患者处理办法的规定，首次将职业病列入了工伤 保险范围。1 9 9 6 年颁布实施了企业职工工伤保险试行办法，开辟了中国工伤保 险的新篇章。2 0 0 4 年实施的工伤保险条例，是我国工伤保险制度法制建设的一 个里程碑。 我国埘工伤保险的研究和实践近年来刚刚起步，主要集中在以下方面：就制度 模式而言，在中国工伤保险制度历史上未有过“雇主责任制”的阶段，其制度具有 较为典型的社会保险特征。形成的基本制度模式是：国家立法、政府组织实施，企 业一方缴纳工伤保险费，由政府所属的社会保险经办机构管理基金和给付工伤保险 待遇。当然这种较高社会化程度的工伤保险，是在不断改革的过程中逐渐实现的； 就工伤保险的保障范围和基金统筹层次而言，现在国家要求在扩大工伤保险覆盖面 的同时，还应提高统筹层次，以增强基会的调剂和抗风险能力。目前工伤保险基金 统筹层次过低，绝大地区实行的是县级统筹，由此造成一方面地区之间费率水平差 距大，另方面因为资金无法调剂或留有过多积累或出现收不抵支的情况；就工伤 保险待遇来说，目前工伤保险基金的支付率也较低，适应国企改革和新的经济格局， 工伤保险待遇应当适当提高。财务制度如何控制资金的流失，如何调剂积累会等也 在研究之中；在立法方面，当自仃社会各方面特别足劳动者，尤其是在经济快速发展 的沿海地区，要求尽快出台工伤保险法的呼声很高，从工伤保险这项事业自身来看， 其要求被赋予更突出的强制性，而且我国工伤保险立法已有前期工作为基础和客观 发展造就的条件。还有就是工伤保险的职能方面，应加强工伤预防和工伤康复工作， 真正实现“工伤预防、工伤补偿、工伤康复”的工伤保险功能。 3 研究方法 ( 1 ) 在分析我国现行的工伤保险的基础上，针对我国目前的情况，借鉴国外在 立法、管理模式、基金筹集方式等方面的先进做法，结合我国实际，提出完善我国 工伤保险制度及运行机制。 2 青岛人学m p a 顾一i 二学位论文 ( 2 ) 多学科、跨学科研究方法。运用发展经济学、统计学，劳动经济学等学科 的基本理论和方法，将理论分析和实证研究相结合，定性分析与定量分析相结合， 国家宏观政策和潍坊市工伤保险微观运行机制分析相结合，采用文献分析、比较分 析、专家咨询等多种研究方法。 ( 3 ) 比较研究法。对我国工伤保险制度的分析采用纵向比较法，对国内各地的 做法采用横向比较法；对世界其他各国的工伤保险制度和运行机制研究既采用纵向 比较法，又采用横向比较法。 4 研究内容和解决的主要问题 整篇论文共包括中、英文摘要与关键词、正文、参考文献、攻读学位期问的研 究成果、致谢等内容。其中，正文共分为三章，各章主要内容如下：第一章是工伤 保险的相关概念及工伤保险的重要意义；第二章是发达国家( 德国、美国、同本) 工伤保险的发展历史，显著特点、现行做法及对我国的启示，分析了我国现行的工 伤保险制度在管理和运行机制方面的优缺点及改革的必要性；第三章是完善我国工 伤保险制度的管理及对策，分别从基会的筹集，重点论述了浮动费率、待遇的支付， 丌展工伤康复的意义及政府在工伤保险中的作用等几方面。结论部分主要对前述分 析的主要成果进行梳理，进一步点明文中的创新点与不足之处。 解决的主要问题：在对目前我国工伤保险情况进行分析的基础上，提出了加强 政府的职能，强化政府的作用，进一步完善我国工伤保险制度和运行机制。 5 本文创新之处 ( 1 ) 研究视角的创新。对我国的工伤保险制度及运行机制进行了利弊分析。既 有对我国工伤保险制度纵向的论述，又有对国内外制度的横向剖析，对制度管理和 运行机制的综合论述，是本文的创新之一。 ( 2 ) 研究切入点的创新。工伤保险作为一种公共产品，毋庸置疑，在它的整个 实施过程中，政府都起着主导作用。以往写这方面题材的论文，均没有从政府的作 用的角度来剖析，这也是本文不同于类似题材的创新点。 ( 3 ) 研究内容的创新。创造性地提出了政府在安全生产和工伤保险实施过程中 的公共政策，包括通过产业政策引导高危行业升级换代和转型；通过税收和财政政 策促进生产安全和安全没备更新换代；对于积极缴纳工伤保险费的企业进行经济激 励；运用经济杠杆鼓励企业f 叫聘工伤残疾的劳动者。 3 第1 章t 伤保险的基本原则和作用 第1 章工伤保险的基本原则和作用 1 1 工伤风险的特征 1 1 1 工伤的概念 “工伤”( w o r k 。r e l a t e di n j u r y ) ，顾名思义是因为工作而受伤。最早是指伴随 着小手工业的发展而导致的伤害，当时大多是家族式的生产模式，如果不慎在做 工时发生伤害，一方面雇主( 大多是家人) 会给予照顾，另一方面是因为生产工 具的简单，手工业者所受伤害一般较轻，所以当时因发生工作伤害引起的社会矛 盾很少。1 8 世纪产业革命以来，工厂制度兴起，机器代替手工，加上机械化与 化学业的发展，工人在工作中就面临着前所未有的劳动风险和职业伤害，最初的 “工伤”专指工业事故造成的伤害。1 8 8 4 年德国颁布了劳工伤害保险法，是 世界上首部关于工伤保险的法律。1 9 2 1 年国际劳工大会通过的公约中，对“工 伤”的定义是：“由于工作直接或间接引起的事故为工伤。”随着工业化的发展和 医学科学的进步，职业病和工人上下班时的交通事故也在1 9 6 8 年被正式纳入工 伤的范围。美国国家标准a n s i z1 6 1 记录与测定工作伤害经历的方法中，将 “工作伤害”定义为：“任何由工作引起并在工作过程中发生的( 人受到的) 伤害 或职业病，即工作活动或工作环境导致的伤害或职业病。”1 1 j 我国学者则认为：“工伤即职业伤害，包括工作中发生的意外事故和职业病 造成的伤残或死亡。所谓工伤中的伤是指劳动者在工作中发生的意外事 故或因职业病造成的身体器官或生理功能受到的损坏引起职业病危害后，虽积极 治疗休养后仍不能复原，以致造成永久性的身体或智力功能部分或全部丧失的情 况。”1 2 j2 0 0 4 年1 月1 同起实施的工伤保险条例则更加明确地指出“工伤是指 职工因工作遭受事故伤害或者患职业病。”关于职业病的定义，中华人民共和 国职业病防治法中这样规定：“职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的 劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素而 引起的疾病。”职业病的分类和目录由国务院卫生行政部门会同国务院劳动保障 行政部门规定、调整并公布。纳入工伤保险范畴内的职业病是国家规定的法定职 业病，目前有十大类、1 1 5 种。 本文认为，“工伤”是因为工作而发生的伤亡事故，指工作人员直接或间接 因工作原因，发生的人身伤害或职业病。 孙树菡i ：伤保险 m 北京：中国人比人学出版社，2 0 0 0 ：3 心庄洪智，刘：占新伤残鉴定与劳动书故 m 北京：人k 法院m 版社，1 9 9 7 ：5 4 青岛大学m p a 硕十学位论文 1 1 2 工伤事故的特点 ( 1 ) 工伤事故是因为工作原因而对职工造成的伤害 随着时代的发展，引发事故的工作原因的范围同趋广泛j 典型的工伤是在工 作区域、工作时问内，如在工厂车间内、在工作岗位上、在工厂厂区范围内，完 成本职工作或执行领导交付的岗位工作之外的任务时，由于发生意外事故而致使 职工受伤；在非工作范围的情况下，如上下班途中的机动车事故，也是间接因为 工作原因引起的，同样也是工伤；由于工作中接触的有害有毒物质、或在不良坏 境中长期工作造成的职业病，也属于工伤。 ( 2 ) 工伤事故是由于工作原因引发的对职工的人身伤害 工伤是对职工身体健康和生命的伤害，并不包括对职工精神权利的伤害，如 对职工名誉权、身份权和经济利益的损害等。所以，对工伤的补偿也仅限于经济 上对职工所遭受的人身伤害的补偿，而没有精神利益方面的赔偿。尽管现在有不 少专家和学者提出了应在工伤赔偿中加入精神赔偿的内容，但在国际上尚无先 例。 ( 3 ) 工伤的范围具有法定性 各国一般都通过立法给工伤一个大致的范围，规定劳动者在什么情况下所受 的伤害是工伤，什么情况下所受的伤害不属于工伤，这就是工伤的法定性。我国 工伤保险条例中就明确规定了工伤的范围，规定职工在十种情况下( 九种具 体的情况和一个兜底条款) 所发生的人身伤害应当被认定为工伤或者视同工伤， 而在五种情况下发生的职工人身伤害不构成工伤。 1 1 3 工伤事故的构成要素 ( 1 ) 工伤必须是人身伤害。不是人身伤害，不是生命健康权所受到的伤害 就不是工伤。 ( 2 ) 所遭受人身伤害的人必须足与企事业单位有合法的劳动关系，即企事 业单位的职工或者员工，而另一方是承担责任的用人单位。如果是无业人员或者 是从事个体劳动的农民、小商贩、个体户，发生事故伤害暂且不能称之为“工伤”。 根据工伤保险条例的规定，受伤害人员与企事业单位有合法的劳动关系是工 伤成立的自订提条件。 ( 3 ) 工伤必须是由于直接或间接二 作原因而导致的对职工的生命健康权的 损害。有些在工作时间工作场所内，因为报私仇而发生的打架受伤就不属于工伤 的范围。 ( 4 ) 伤害必须是在法定条件和状念下发生的。工伤保险条例明确规定了 在什么样的情况下、具备什么样的条件的伤害才能构成工伤，第十四条和十五条 规定了认定为工伤或视同工伤情形的同时，第十六条规定了不能认定为工伤的五 5 第1 章1 ：伤保险的基本原则和作用 种情形，即犯罪或违反治安管理伤亡的、醉酒导致伤亡的、自残或自杀的。但在 实际工伤认定工作中，因上述各项规定界限模糊、或法律法规发生了新的变化， 一些情况是否认定工伤很难把握。例如，“醉酒 与饮酒的界线在哪里? 对不同 个体的衡量标准有什么差异? 很多交通事故认定书中载明：某某“酒后驾驶”摩 托车与一辆出租车相撞，这种“酒后 是“一般的酒后”还是“醉酒后 ， 能否据此做出“非工伤的结论? 假如某职工酒后在工作过程中受伤，由谁来衡 量他是“一般酒后 还是“醉酒后 ? 衡量的权威部门和标准是什么。还有，上 下班途中无证驾驶无牌摩托车发生事故受伤，在2 0 0 4 年5 月1 同中华人民共和国 道路交通安全法实施之前，是属于违反治安管理处罚条例的情形，不能认 定为工伤，但是道路交通安全法实施后，无证驾驶就不属于违反治安管理的 情形，而成了违反道路交通安全法的情形，那么，无证驾驶无牌摩托车发生 事故受伤怎样认定工伤? 在处理和把握这些实际问题时，应从深层次理解工伤保 险的立法价值和基本理念，比如上述无证驾驶的情况，大多数工作人员依然不同 意认定为工伤。但在其他一些情况下，情节比较明确，证掘比较倾向于职工一方 时，就要遵循倾向保护劳动者的原则，依法做出工伤的决定。因为在工伤赔偿的 归责问题上，雇主的责任越来越重，免责事由越来越少，反映出立法者对劳动者 的保护力度r 渐增强的趋势。 1 1 4 工伤的危害 据国际劳工组织保守估算，全球每年发生2 5 亿起工伤事故，1 6 亿工人患职 业性疾病。国际劳工组织( i l o ) 职业安全卫生计划处负责人j u k k at a k a l a 博士也 指出，全世界每年发生工伤死亡人数为1 1 0 万人，超过道路年平均死亡人数( 9 9 9 力人) 、由于战争造成的死亡人数( 5 0 2 ) 3 人) 、暴力死亡人数( 5 6 3 ) j 人) 和艾 滋病死亡人数( 3 1 2 力人) 。在1 1 0 万工伤死亡人数中，有接近1 4 的人是由于工作 在暴露危险物质的工作场所引发的使人丧失劳动能力的职业病而死亡，诸如癌 症、心血管病、呼吸疾病和神经系统紊乱等。他警告说至u 2 0 2 0 年，预计与工作有 关的患职业疾病的人数将增) j h l 倍。全世界每天有3 0 0 0 名工人在生产过程中丧生， 每分钟死亡2 人；仅仪受石棉危害，全世界每年就有超过1 0 万名的工人丧生。因 而，在世界上大多数国家中，工伤保险制度比其他社会保险制度建立得更早，使 用范围更广。i i j 我国是一个职业危害比较严重的国家，近十几来每年因各类事放死亡人数都 在1 0 万人左右。据争家分析，因矿难事故发生重伤的人数足死亡人数的4 倍，轻 伤人数是死亡事故人数的3 0 倍。据不完全统计，全国有5 0 多万个厂1 矿存在不同程 度的职业危害，实际接触粉尘、毒物和噪声等职业危害的职工有2 5 0 0 万人以上。 孙树菡j l ：伤保险 m 北京：中国人比人学出版 ：l ：，2 0 0 0 ：2 6 青岛人学m p a 硕+ 学位论文 工伤保险方面，当前我国面临高风险行业事故率高的现实情况，2 0 0 8 年全年共发 生各类事故4 1 3 7 5 2 起，死亡9 1 1 7 2 人，l 1 , 2 0 0 7 年减少9 2 4 5 6 起、1 0 3 0 8 人，分别下 降1 8 3 和1 0 2 。1 1 l 农民工受到职业伤害的问题十分突出。进入城市工作的农民 工大多在高风险行业工作，受到职业危害的风险大大高于其他行业从业人员，而 企业出于利益考虑，又通常没有为他们参加工伤保险。 虽然我国职业病防治工作取得了一定进展，但是目前我国职业病危害形势仍 然十分严峻，突出表现在：职业病危害接触人数、患病人数和新发病人数居世界 前列；职业病危害分布广，尤其是一些中小企业劳动保护条件差、职业病危害严 重；劳动者流动性大，自我保护意识低；严重职业病危害没有得到有效控制，如 尘肺病依然是最严重的职业病，急性职业中毒居高不下：职业病危害造成的经济 损失和社会影响非常严重。1 2 1 2 0 0 7 年，共诊断各类职业病1 4 2 9 6 例。其中，尘肺 病1 0 9 6 3 例，占新职业病病例总数的7 6 6 9 ；急、慢性职业中毒分别为6 0 0 例和1 6 3 8 例。p 1 2 0 0 7 年职业病报告具有三个特点：尘肺病发病形势依然严峻，发病居高不 下，工龄缩短，表明粉尘作业场所卫生条件没有得到根本改善；急慢性职业中毒 呈上升趋势；行业集中趋势明显，职业病病例数名列自订三位的行业依次为煤炭、 有色金属和建材行业。 严重的职业危害给国民造成巨大的损失，据专家保守估计，近几年因工伤事 故和职业病造成的经济损失约占g d p 的2 左右，仅仅2 0 0 1 年因事故造成的损失 约在1 8 0 0 亿元人民币以上。因伤致贫致困的问题同趋严重，直接影响全面建设小 康社会目标的实现。 1 1 5 工伤危害的特征 ( 1 ) 损害劳动者的合法权益。我国宪法和劳动法规定劳动者享有 包括安全与健康的各项权利，如发生工伤事故或因工作环境恶劣而导致职业病， 不但导致劳动者终身残疾，使他们不能像健全人一样工作和生活，完全、部分地 丧失谋生能力，在经济上生活上和精神上都会陷入长期的困难和痛苦。如果发生 死亡事故夺走职工的生命，就会给其家庭带来经济上和精神上的致命打击。 ( 2 ) 企业遭受重大经济损失。一旦发生工伤事故或职业病，劳动者身体健 康受到侵害的同时，企业也会遭受一定的经济损失。除了财产的损失外，还包括 人身伤亡后善后处理等费用。经济损失数额因事故大小而异，一起重大、特大事 故可以损失几百万或几千力元，甚至上亿元的直接经济损失也不少见。对于微利、 i l l2 0 0 8 年全国安全事故总量卜降 1 8 3 e b o l l 2 0 0 9 0 1 1 6 h t t p ：p o l i t i c s p e o p l e c o m c n g b 1 0 2 6 8 6 8 8 2 4 3 h t m l 1 2 1 卫生部名开发布会介纠职、i k 病防治l ：作进展情况 e b o l 1 2 0 0 8 0 4 3 0 1 h t t p ：w w w c h i n a c o m c n z h i b o 2 0 0 8 0 4 3 0 c o n t e n t _ 1 5 0 2 8 5 6 4 h t m d i i 乍部召开发布会介爿 职业病防治i ：作进展情况 【e b o l 2 0 0 8 - 0 4 3 0 h t t p ：w w w c h i n a t o m c n z h i b o 2 0 0 8 0 4 3 0 c o n t e n t _ 1 5 0 2 8 5 6 4 h t m 7 第l 章工伤保险的基本原则和作用 亏损企业或者小企业来说，这些如同雪上加霜，有些企业因此而破产。对多数企 业来说，即使躲过破产的厄运，也会因此加大生产成本，降低市场竞争能力。 ( 3 ) 制约国民经济可持续发展。对于一个企业来说，发生一场大事故，可 以由盈利变为亏损，根本谈不上可持续发展。对于国家来说，严重的职业伤害会 造成人员、财产和资源的巨大损失，也会污染环境、破坏生态平衡，制约国民经 济的可持续发展。据国际劳工专家估计，每年职业伤害的经济损失约为国民生产 总值的2 5 4 。1 1 l 这说明职业安全工作的好与坏，是影响国民经济全局的大事。 1 2 工伤保险的基本原则 1 2 1 无责任补偿原则 无责任补偿原则又称为无过失补偿原则。它有三重含义：第一是劳动者在生 产工作过程中遭遇工伤事故，无论事故责任属本人、企业或雇主、或是相关第三 者，均应依法按规定标准给付工伤保险待遇。待遇给付与责任追究分开，不能因 为事故责任的追究与归属影响待遇给付的时间与数额( 当然本人犯罪或故意行为 除外) 。如果受害人违反了生产操作规程导致工伤，绝不能用扣除伤残津贴的方 法惩罚工伤职工，但这并不妨碍有关事故责任的行政追究，或受到纪律处罚，其 目的是为防止类似事故重复发生，教育广大群众，降低事故率；第二是企业或雇 主不承担直接给付工伤补偿的责任，只要企业缴纳了工伤保险费，就由社会保险 经办机构按照标准统一实施工伤补偿的给付。前提条件是由工伤保险行政部门和 劳动能力鉴定机构直接对其资格条件进行认定和鉴定伤残等级，而不必通过法律 程序和法院的裁决；第三是工伤保险是由国家立法强制实施的。工伤保险实行强 制实施的原则是由工伤保险的性质决定的。工伤保险是社会保险的重要组成部 分，是政府的一项社会政策，因为工伤事故具有突发性、不可预测性和不可逆性。 可能为职工个人带来终身痛苦，给家庭带来永久的不幸，为达到保障以工资收入 为主要生活来源的劳动者因工伤残时基本生活的目的，必须强制实行，不能靠商 业保险的意外伤害险自愿投保的办法解决。在国家规定的工伤保险制度提供基本 待遇之外，允许企业和职工个人自愿投保人身保险，但不必由工伤保险制度做这 方面的限制或规定。按照相关规定，企业参加工伤保险的方式，缴费标准与时l 日j ， 待遇的构成、计发的标准、支付方式与时间等都是强制执行的。 工伤保险与基本养老保险、基本医疗保险、失业保险的区别之一，就是保险 费个人不负担，而是由单位负担，这也是符合国际惯例的做法。由于职业伤害是 在工作过程中造成的，劳动者为单位创造财富而付出了代价，因而工伤保险待遇 i l l 2 0 0 8 年安全生产上作持续加强取得了新的进展和成效 e b o l 2 0 0 9 一0 1 1 6 h t t p ：w w w , c h i n a s a f e t y g o v c n n e w p a g e j c o n t e n t s c h a n n e l 2 0 1 2 0 ：0 0 8 1 2 3 0 4 8 5 1 3 c o n t e n t _ 4 r | 8 5 1 3 h i m 8 青岛大学m p a 硕+ 学位论文 具有明显的“劳动力修理与再生产投入”性质，属于企业生产成本的特殊组成部 分，所以雇主负担全部保险费如同修理和添置设备一样，是完全必要和合理的。 这是基于：安全生产设施和职业伤害补偿应是机械化大生产的成本构成因素之 一，提供安全生产教育和设施是雇主应尽的责任，建立共担风险的工伤保险社会 统筹基金是雇主的义务。 1 2 2 工伤预防、经济补偿及职业康复相结合的原则 在确定工伤保险范围的前提下，工伤保险除遵循保障原n 夕 i - 还要服从补偿原 则，这也是工伤保险和其他社会保险的重要区别之一。工伤事故与职业病与工作 环境、工作条件、工艺流程等有直接关系，因而我国的工伤保险待遇在给付标准 上，不论是医治、医疗康复、伤残津贴、还是死亡职工的供养亲属待遇都是按照 从优原则确定的，比起基本养老保险、基本医疗保险、失业保险的待遇都更加优 厚。只要是认定工伤后，伤残等级相同的职工，不论年龄、工龄、缴费期限长短 均享受同等待遇。这样做不仅是对工伤职工的一种物质补偿，也是一种精神上的 安慰。基本医疗保险待遇水平低于工伤待遇，是因为疾病的产生不是由工作直接 导致的。因此，认定为工伤是享受工伤保险待遇的前提，进行伤残等级鉴定是确 定待遇的先决条件。 从单纯经济补偿向与工伤预防、职业康复相结合的转变，是现代工伤保险的 显著标志之一。工伤保险首要的直接的任务是工伤补偿，但这不是唯一的任务。 工伤保险与其他项目一样，除了被动式的生活保障功能外，还应具有主动式的积 极功能，因为任何生产活动都应以安全第一、预防为主，尽量减少事故的发生作 为原则，各国公认“预防为主”是最有效、最符合成本效益原则的策略。这主要 表现在工伤保险除了为工伤职工和因工死亡职工供养亲属提供必要的医疗、生活 补贴之外，还应在督促企业加强安全生产、减少事故发生和职业危害等方面发挥 积极作用，而且工伤保险还要注重伤残职工的康复，对康复的合理费用予以保障。 使伤残职工尽可能地重返工作岗位。把工伤补偿与工伤预防、职业康复有机结合 起来，是目前很多国家工伤社会保险制度的一项重要内容，也是工伤社会保险方 式和工伤雇主保险责任方式的根本区别之一。 工伤发生以后，对因工部分或完全丧失劳动能力的职工，或是因工死亡职工 的供养亲属，社会保险经办机构应支付一次性补偿会( 对工伤职工经伤残等级鉴 定后，支付一次性伤残补助金；对因工死亡职工供养亲属支付一次性工亡补助 金) ，作为对被保险人因遭遇工伤事故导致工资收入突然中断而引起的特殊生活 困难的经济补偿。但是，一次性补偿金无法对工伤职工或工亡职工供养亲属今后 的生活给予足够保障，所以除此之外，还要对工伤职工或工亡职工供养亲属支付 长期待遇，如按月发放的伤残津贴，对工亡职工供养的直系亲属根据人数按月支 付的扰恤金( 直到他们失去供养条件为止) ，这样保障一个家庭不因为丧失一个 9 第1 章：l ：伤保险的基本原则和作用 劳动力而失去经济来源，保障其他家庭成员的基本生活。 1 2 3 工资损失补偿的原则 工伤损失补偿之所以范围广、周期长、待遇优，是因为职业伤害难以挽回， 也不能像财物一样作价赔偿。工伤补偿主要是对工资损失进行适当的补偿，这是 从劳动力生产和再生产的角度出发的。工伤保险待遇尽管优厚，但还是有限制和 限量的，各国大同小异：补偿与工伤职工受伤前的工资保持一个适当的比例关系， 在我国也和大多数国家一样，伤残津贴一般不发1 0 0 工资( 被鉴定为1 4 级的伤 残津贴分别为职工本人工资的9 0 、8 5 、8 0 、7 5 ，本人工资是指职工受伤 前1 2 个月的平均缴费工资) ，工亡职工供养亲属的抚恤金也是按职工本人工资的 一定比例支付( 如配偶每月4 0 ，其他亲属每人每月3 0 ，孤寡老人或者孤儿每 人每月在上述标准的基础上增n 1 0 等，但核定的扰恤会之和不应高于工亡职工 生前的工资) 。该原则也体现了企业与职工分担风险的原则，因为通常情况下职 工在事故中也负有一定的责任，很典型的例子是，8 0 甚至更高比例的工伤( 上 下班途中机动车事故除外) 都是“违章操作”导致的。以上所指的工资都是职工 在该企业的直接经济收入，如果该职工还有其他的经济收入，如兼职收入、业余 劳动收入等，这些收入不能列入工伤保险的经济补偿范围之内。 1 3 工伤保险的作用 1 3 1 工伤保险有利于维护职工的合法生存权和健康权 马克思主义认为，人类社会赖以生存的物质资料，都是劳动者创造的。人类 要生存和l 发展，就必须消费一定量的生活资料，要获得延续生命的消费资料就必 须进行劳动。生产劳动是人类社会赖以生存和发展的基础，而劳动者是生产的决 定性因素，是最宝贵的财富。劳动，一方面向人类提供延续生命的物质条件，另 一方面又会影响劳动者的安全和健康，威胁劳动者的生命延续。即自然界提供了 人类生存所需要的一切，但又决不轻易施舍给人类；延续生命常常以损害生命为 代价。凶为在劳动过程中，存在着很多不安全、不卫生的因素，这些因素随时 可能危及劳动者的安全与健康，如不采取措施加以防范，就有发生工伤事故和职 业病的可能。在劳动过程中，劳动者还可能因为工作时间过长或劳动强度太大而 过度疲劳，在这种情况下，劳动者由于体力不支，往往失去自身控制能力，极易 发生工伤事故。如果劳动者的安全受到了危害，发生了工伤事故和职业病伤害， 那么劳动力的再生产就不能继续进行，劳动也就无法继续进行。那样，他不但不 能向社会提供物质产品，也不能获得一定的收入养家糊口，甚至连自己的生存也 1 1 】葛寿吕社会保障经济学上海：上海财经人学出版社，1 9 9 9 ：2 0 7 1 0 青岛大学m p a 硕十学位论文 难以为继。随着科学技术的发展、生产工具的进步，工伤事故和职业病同趋频繁 和严重。相对来说，当人们使用简单的手工工具从事农业生产时，在劳动过程中 发生不安全的事故较少，伤害的程度也较轻，影响面也较小。当生产发展到了社 会化大生产阶段，此时科学技术已成为一把“双刃剑”，一方面消除了许多不安 全、不卫生的因素，另一方面对劳动者的劳动安全又造成了新的更为严重的威胁。 这时发生的伤亡事故要比以手工工具从事的农业生产和小手工业生产时来得多， 伤害的程度也严重得多，造成的经济损失也大得多。不但使劳动者的身体受到严 重危害，而且因各种事故和职业病所造成的直接经济损失约相当世界各国国民经 济总产值的5 。事故之多，损失之大，触目惊心。这说明，随着现代化科学技 术的高速发展和工业生产规模的同益大型化，由此而带来的安全问题越来越严 重，搞好工伤保险工作和劳动安全工作也越来越迫切。 工伤保险的首要功能是保障了工伤职工的救治权与经济补偿权。职工在遭受 事故伤害或者患职业病以后，首要的权利是要得到及时、有效的救治。在这方面 所发生的交通、住院、检查诊断、治疗等费用，都要得到及时足额的保障，使得 受伤职工的伤害程度得到有效的控制。其次，职工的病情稳定以后，要按照法定 的程序进行评残，确定伤残等级，以便安排相应的一