（农业经济管理专业论文）福建农地金融制度构建研究.pdf

福建农林大学硕士学位论文 中文摘要 农业是安天下、稳民心的战略产业，没有农业现代化就没有国家现代化，没 有农村繁荣稳定就没有全国繁荣稳定，没有农民全面小康就没有全国人民全面小 康。改革开发3 0 年的时间里，中国经济发展取得了举世瞩目的增长，但是在非 凡的成就下也潜藏着巨大的危机，同样，福建省国民经济和社会发展中也存在类 似情况，比如，经济结构不够合理；城乡经济社会发展不平衡；农民持续增收难 度加大等等。农民增加收入难、农村生产投入不足，这些都严重制约了我国农业 的发展。在此背景下，本研究选择福建农地金融制度构建为题，以期通过构建农 地金融制度，以土地使用权为抵押发行土地债券，解决福建农业生产资金问题， 推动福建农业和农村的发展。本文共可以分成六个部分： 第一部分，简要的阐述了选题背景及研究意义，明确研究内容、研究方法以 及研究对象。 第二部分，在对土地金融这一基本概念进行界定的基础上，阐述了农地金融 制度建立的理论基础。 第三部分，通过对发达国家农地金融制度建立的比较分析，总结出它们农地 金融制度一些共性特征，并给出对福建构建农地金融制度的启示。 第四部分，一方面，对福建构建农地金融制度进行可行性论证，另一方面， 通过调查问卷所获取的数据，构建农户对构建农地金融制度选择行为的 l o g i s t i c 模型。 第五部分，提出符合福建省情的农地金融制度构建的总体方案，包括农地金 融制度构建的前提条件、原则、组织体系构建及具体运作。 第六部分，指出农地金融制度构建过程中，还必须注意的完善的一些问题， 比如，土地金融法律保障体系及建立高效监管体系、发展农村保险及农村社会保 障体系及建立科学的土地评估体系等。 关键词：农地金融制度构建；l o g i s t i c 模型；福建省 福建农林大学硕士学位论文 a b s t r a c t a g r i c u l t u r ei s a l l s t a b i l i z i n g t h ep e o p l e s s t r a t e g i ci n d u s t r y t h e r ei sn o a g r i c u l t u r a lm o d e r n i z a t i o n ，t h e r ew i l lb en om o d e r n i z a t i o no ft h es t a t e t h e r ei sn o p r o s p e r i t yi nr u r a la r e a s ，t h e r ei sn on a t i o n a lp r o s p e r i t y t h e r ei sn ow e l l o f ff a r m e r s t h e r ei sn ow e l l - o f fp e o p l ea c r o s st h ec o u n t r y a m o n g3 0y e a r so fr e f o r m i n ga n d o p e n i n gu p ，c h i n ah a sm a d eg r e a ta c h i e v e m e n t si nt h ee c o n o m y , h o w e v e r , e v e n u n d e rt h ee x t r a o r d i n a r ya c h i e v e m e n t st h e r ea r ea l s og r e a tp o t e n t i a lc r i s i s s i m i l a r l y , e c o n o m i ca n ds o c i a ld e v e l o p m e n ti nf 向i a np r o v i n c ew a sa l s os u c hs i t u a t i o n e x i s t s ，s u c ha s ，e c o n o m i cs t r u c t u r eu 1 1 r e a s o n a b l e ，u r b a na n dr u r a le c o n o m i ca n ds o c i a l d e v e l o p m e n tu n b a l a n c e ，f a r m e r sg o ts u s t a i n i n gi n c r e a s i n gi n c o m ed i f f i c u l t ya n ds oo n s u s t a i n i n gi n e a s i n gi n c o m eg o td i f f i c u l t y , i n a d e q u a t ei n v e s t m e n ti nr u r a lp r o d u c t ， w h i c hh a v es e r i o u s l yi n f l u e n c e dc h i n a sa g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n t u n d e rs u c ha b a c k g r o u n d ，t a k i n gc o n s t r u c t i n gt h ef i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u l t r a ll a n da st h e r e s e a r c ho b j e c t ，w i t hav i e wt os o v l et h ef u n d i n gp r o b l e m so fa g r i c u l t u r a lp r o d u c t i o n i nf u j i a nb yi s s u i n gl a n db o n d sw i t hl a n du s i n gr i g h t sa sc o l l a t e r a l ，a n dp r o m o t et h e a g r i c u l t r a la n dr u r a le c o n o m i cd e v e l o p m e n ti nf u j i a n t h i st h e s i si sc o m p r i s e do ft h e f o l l o w i n gs i xp a r t s ： i nt h ef i r s t p a r t ，t h ea u t h o rb r i e f l ye x p l a i n ss o m eq u e s t i o n s ，s u c ha st h e b a c k g r o u n da n dt h ei n t e n t i o no ft h i st h e s i s ，t h ec o n t e n t ，m e t h o da n do b j e c to ft h i s r e s e a r c h i nt h es e c o n dp a r t ，o nt h eb a s i so fd e f i n i n gt h ec o n c e p to fl a n df i n a n c i a l ，t h e n e l a b o r a t e st h et h e o r e t i c a lb a s i so f c o n s t r u c t i n gt h ef i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u l t r a ll a n d i nt h et 1 1 i r d p a r t ，c o m p a r i n gt h ef i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u l t u r a ll a n do ft h e d e v e l o p e dc o u n t r y , s u m m e du pan u m b e ro fc o m m o nf e a t u r e s ，t h e ng o tt h ei n s p i r a t i o n i nc o n s t r u c t i n gt h ef i n a n c i a ls y s t e mo f a g r i c u l t u r a ll a n di nf u j i a n i n t h ef o m lp a r t ，o nt h eo n eh a n d ，d e m o n s t r a t i n gt h a t c o n s t u c t i n gf i n a n c i a l s y s t e mo fa g r i c u t u r a ll a n di sf e a s i b i l i t y o nt h eo t h e rh a n d ，t h r o u g ht h ed a t ao b t a i n e db y q u e s t i o n n a i r e ，e s t a b l i s h i n gal o g i s t i cm o d e lw h i c hc o n t a i nt h a tf a r m e r sc h o i c et h e f i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u l t u r a ll a n do rn o t 1 1 福建农林大学硕士学位论文 i nt h ef i f t hp a r t ，p r o p o s i n gd e f i n i t ep l a ni nc o n s t u c t i n gf i n a n c i a ls y s t e mo f a g r i c u t u r a ll a n dm e e t i n gt h e s i t u a t i o no ff u j i a np r o v i n c e ，w h i c hc o n t a i nt h e c o n s t r u c t i n g f i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u t u r a ll a n d s p r e r e q u i s i t e 、p r i n c i p l e s 、 o r g a n i z a t i o ns y s t e mc o n s t r u c t i o na n ds p e c i f i co p e r a t i o n a l ht h es i x t hp a r t ，p o i n t e do u tt h a ts o m ei s s u es h o u l db ei m p r o v e di nt h ep r o c e s so f c o n s t u c t i n gf i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u t u r a ll a n d ，s u c ha s ，e s t a b l i s h i n gl e g a ls e c u r i t y s y s t e mo ff i n a n c i a ll a n da n de f f i c i c e n tr e g u l a r t o r ys y s t e m ，d e v e l o p i n gr u r a li n s u r a n c e a n dr u r a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e ma n ds e a i n gu pas c i e n t i f i cl a n de v a l u a t i o ns y s t e ma n d s oo n k e yw o r d s ：c o n s t u c t i n gf i n a n c i a ls y s t e mo fa g r i c u t u r a ll a n d ；l o g i s t i cm o d e l ； f u j i a np r o v i n c e i i i 独创性声明 本人声明，所呈交的学位( 毕业) 论文，是本人在指导教师的指导下独立完 成的研究成果，并且是自己撰写的。尽我所知，除了文中作了标注和致谢中已作 了答谢的地方外，论文中不包含其他人发表或撰写过的研究成果。与我一同对本 研究做出贡献的同志，都在论文中作了明确的说明并表示了谢意，如被查有侵犯 他人知识产权的行为，由本人承担应有的责任。 靴哔蚴做储糙獬岩嘶嗍哆肚御 论文使用授权的说明 本人完全了解福建农林大学有关保留、使用学位( 毕业) 论文的规定，即学 校有权送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或 部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 保密，在年后解密可适用本授权书。 口 不保密，本论文属于不保密。 口 学位c 毕业，论文作者亲笔签名肆江罨日期： 指导教师亲笔签名： 沙夕- 胁砷 福建农林大学硕士学位论文 1 引言 1 1 研究的背景、意义 1 1 1 研究的背景 改革开发3 0 年的时间里，中国经济发展取得了举世瞩目的增长，但是在非 凡的成就下也潜藏着巨大的危机，严重的城乡发展差距就是其中之一。同样，福 建省国民经济和社会发展中也存在类型情况，比如，经济结构不够合理；城乡、 区域、经济社会发展不平衡；农民持续增收难度加大等等。城乡之间的巨大不平 等会侵蚀社会公正，损害经济可持续发展的基础。农业是国民经济的基础产业， 长期以来，我国农业在保证粮食安全、为经济发展提供资源保障等方面做出了巨 大贡献，然而由于历史的原因和体制性障碍，我国农村经济却一直处于被剥夺的 弱势地位。2 0 世纪8 0 年代实行农村改革以后，虽然极大的解放了农业生产力， 但是传统低效的农业生产方式依然没有改变。加入世贸组织以后，面对国际市场 更加激烈的竞争，我国传统农业面临严峻的挑战，如何加强农村基础设施建设、 推进农业和农村经济结构战略性调整、促进农村剩余劳动力进一步转移，从而提 高农村生产效率、增加农民收入、增强农民融资能力成为当前我国经济发展过程 中面临的重大问题。而这些问题的核心就是农业投入不足，农地金融制度的建立， 加速了农地的流转，解决了农民融资的问题，对加快农村劳动力的转移，实现农 村居住的城乡化、集中化，进而为农村土地规模化、集约化生产创造了条件。 2 0 0 8 年1 0 月，中国中央在十七届三中全会通过研究了新形势下推进农村改 革发展的若干重大问题，讨论通过了中共中央关于推进农村改革发展若干重大 问题的决定。该决定肯定了现有土地承包关系要保持稳定并长久不变，并且允 许土地承包经营权以多种形式流转，还强调建立和完善现代农村金融制度，这为 建立适合我国国情的农地金融制度提供了制度保证，在此基础上，以福建省为试 点，率先建立农地金融制度，对农地金融制度全国的推广具有积极的意义。 1 1 2 研究的意义 1 1 2 1 理论意义 土地、资金、劳动力是三大基本要素，任何一个国家或地区经济的发展和腾 福建农林大学硕士学位论文 飞都离不开这个基础。我国具有巨大的人力资源优势，劳动力市场发展相对较快， 而土地市场和资金市场的发育较为滞后。这种情况在农业中尤甚。市场化改革及 农业的发展要以完善的土地市场和资金市场为基础，充分发挥金融在农业中的作 用。纵观国外经济的发展，许多国家都将农业发展和金融部门结合起来，广泛开 展土地金融业务，为农业融通资金。但对我国而言，土地金融还是个崭新的课题， 理论界和实际工作中都较少涉及土地金融，具有较强的理论意义。 1 1 2 2 现实意义 2 0 世纪8 0 年代实行农村改革以后，极大的解放了农业生产力，中国经济发 展取得了举世瞩目的增长，但是在非凡的成就下也潜藏着巨大的危机，严重的城 乡发展差距就是其中之一。城乡之间的巨大不平等会侵蚀社会公正，损害经济可 持续发展的基础。而农村经济的发展一个很大的制约因素就是资金不足，农地金 融制度就是利用土地这一资源，把土地所有权( 使用权) 作为抵押，进而获取资 金，这对突破当前农村资金缺乏的“瓶颈，把这种固定在土地上的资源变为流 动资金起着积极的促进作用。因此，该项目具有重要的现实意义。 1 2 国内外实践及研究现状综述 发达国家对农地金融市场制度的实践起步较早，形成了一整套完善而成熟的 做法，对这一问题的研究较多且较为深入。大多数发展中国家由于实践起步较晚， 理论研究较为薄弱。 1 2 1 国外实践及研究现状 当今世界上，大多数发达的市场经济国家或地区都建立了较为完善的农地金 融制度。德国早在1 7 7 0 年就率先发展了农地金融n 1 ，其主要特点是抵押土地债 券化。土地抵押证券化指的是，人们将土地交给由自耕农或地主自行联合组织的 土地抵押合作社作为抵押品，合作社以这些组织起来的土地为保证发行土地债 券，获得资金后借给本社社员使用。每个成员将自己的土地抵押给合作社，即可 取得借款，同时社员资格也得到确认。社员还清贷款后，收回自己抵押的土地， 可自动退出合作社，也可再加入合作社。它的土地金融制度组织方式主要是先成 立土地抵押信用合作社( 这种组织是农民自行联合起来兴办土地信用合作组织的 典范) ，然后向上发展成为联合社及联合银行。美国于2 0 世纪初建立了农地金融 2 福建农林大学硕士学位论文 制度n 1 ，它是美国农业金融最早成立的一个部门。在组建方式上，采取了自上而 下的政策，即先由政府拨款充当联邦土地银行的股金( 这部分股金后来由于各地 土地银行合作社认缴的股金不断增加，政府所认购的股金就不断退出了) ，发行 土地债券，同时分区辅助农民组织联邦土地合作社；在组织方式上，它采取了银 行及合作社双重体制，土地银行上层采用银行体制，即设立联邦土地银行和联邦 土地银行联合会，基层采用合作社体制，即按合作社原则组织起来的信贷合作社。 这是美国土地金融组织形式的主要特征。日本农地金融实践开始于1 9 世纪末期 乜1 ，它充分借鉴了欧洲经验，并结合本国实际大胆创新，特设立农林渔业金融金 库，向农、林、渔业的永久性建设提供长期低息贷款。在农地金融制度的研究中， 发达国家主要侧重于土地金融制度功能的深化与完善，并注重其运行方式和效 率。 大多数发展中国家还未建立像发达国家那样完善的农地金融制度，以此，理 论研究比较薄弱。但随着经济的发展，越来越多的国家和地区开始准备试办农地 金融业务。世界银行也采用小额贷款的方式支持发展中国家的农地金融制度建 设。 从世界各国农地金融制度构建、演变、组织形式及特点等方面情况来看，农 地金融制度是一种切实可行的制度和手段，它有利于保护土地投入，迅速发展农 业生产，推行有关农业土地政策。各国农地金融制度的建立遵循农地金融的一般 要求而逐渐发展和完善，在政府支持、政策优惠、成立专门机构、采取合作形式 等方面有着相似的做法。但是，由于各国土地制度、金融制度以及经济环境的差 异，各国农地金融又各具特色，在组织方式、运作方式上差异较大。 1 2 2 国内研究现状 除中国台湾省外，中国大陆在历史上还未真正建立过农地金融制度。1 9 8 0 年代，国内学术界才开始对在大陆建立农地金融制度的现实条件及障碍因素展开 讨论，贵州湄潭县还于1 9 8 8 - - 1 9 9 7 年对此展开了试点。国内得学者一直致力于 构建一套适合中国国情的农地金融制度，他们的研究主要集中在对我国的农地金 融制度构建以及组织体系设置上，主要观点如下： 尹云松( 1 9 9 5 ) 3 3 ，李爱喜( 2 0 0 5 ) h 1 ，首先从理论上论证了我国以农地使 用权作为抵押的可行性( 区分国外的农地所有权) ，进而在借鉴国外农地金融制 3 福建农林大学硕士学位论文 度的经验基础上，提出了建立我国农地金融制度的必要性，构建农地金融制度组 织体系即农业发展银行设立“农地使用权抵押部 来主管农地使用权抵押业务、 利用农村合作银行设立“农地使用权抵押贷款办事处 来处理农地使用权抵押的 具体业务，并在此基础上提出了具体运作的构想。 李四平( 2 0 0 0 ) 瞄1 ，通过对美国、德国、日本、法国的农地金融制度分析， 在借鉴它们的基础上，提出建立我国农地金融制度的原则，并且利用中国农业发 展银行和农村信用合作社这一农业金融体系来构建我国农地金融制度组织体系 的想法，即在农业发展银行内部设立“农地使用权抵押贷款部”来主管农地使用 权抵押贷款业务；在农村信用合作社内部设立“农地使用权抵押贷款办理处， 作为“农地使用权抵押贷款部 的基层机构及贷款人与借款人的中介组织，来负 责农地使用权抵押贷款的发放与回收等具体业务。还在农地金融运作，即融资、 贷款的发放及偿还上提出相应的构建办法。 黄小彪( 2 0 0 2 ) 1 6 ，蒋满霖( 2 0 0 3 ) 口3 ，林丽琼( 2 0 0 5 ) 鹏3 通过对我国当前农地 制度存在的问题分析，提出建立以土地抵押为特征的农地金融制度的重要性，并 且建立以发行土地债券来融资，由农业部、国家土地管理局、中国人民银行等部 门出面筹建土地银行，并由政府授予其推行农地金融制度的权力；在农村信用社 内设立“农地使用权抵押贷款办理处 ，作为土地银行的基层机构及贷款人与借 款人的中介组织，负责办理具体业务为组织体系的农地金融制度，并且建立了相 应的配套条件。 罗剑朝，聂强，张颖慧( 2 0 0 3 ) 嘲，以我国贵州省湄潭县土地金融制度实地 调查为基础，对农地金融制度各利益方博弈行为分析，提出由地方政府启动制度 建设，并对其行为加以规范：由农村信用社承担农地使用权抵押业务：构建一套完 善的业务运行机制，促进土地流转：中央政府与中央银行应加强外部扶植与监督， 构建农地金融制度的观点。 宋文献( 2 0 0 4 ) n 们，通过对我国具体国情出发，分析了我国土地归国家和集 体所有的特性，提出我国农地金融制度特殊性的看法，既农地使用权抵押而非农 地所有权抵押；我国农地金融创设要采取强制性制度变迁与诱致性制度变迁相结 合的方式进行；我国农地金融制度建设要在农地市场化与农业产业化、国际化、 现代化的进程中逐步推进；我国农地金融建设要选择市场导向与政府扶持并举的 路径。 4 福建农林大学硕士学位论文 李延敏等( 2 0 0 5 ) n ，通过对发达国家和发展中国家农地金融设立的背景和 作用的分析，对比分析了这些国家农地金融制度的组织结构、资金来源和业务范 围以及政府的作用。提出要建立我国的农地金融制度：近期，应选择经济发达地区 的农村信用社作为试点农地金融业务的机构：中长期，在政府扶持下成立土地银 行，但应逐步减弱政府在农地金融制度中的作用，增强农地金融机构自身的可持 续性。 韩曙平( 2 0 0 5 ) n 别，从国内经济形势和背景出发，分析了农地金融制度实施的 可能性、作用和必要性，以及在现行的制度环境下，在已有的金融体系中嵌入农 地金融制度组织的设想和具体安排，其中，最为特色的地方，就是分析了农地金 融制度的风险分担机制。 目前国内对农地金融制度问题的讨论，丰富着中国农地金融制度构建的思 路。但由于实践与讨论尚不够深入和系统，完整的适应中国实际的模式构想也未 形成。制度影响经济发展，在市场经济条件下筹建以农地使用权抵押为特征的中 国农地金融制度事在必行。 1 3 研究目标、方法及技术路线图 1 3 1 研究目标 针对目前我国城乡经济社会发展差距不断扩大，农业发展资金投入不足等问 题，本研究在借鉴国外农地金融制度实践经验以及吸收国内外专家学者的理论研 究成果的基础上，力求有所创新，对构建适合我国国情的农地金融制度提出设想， 以期对统筹城乡经济社会发展，完善我国农村金融体系，增加农业资金投入，实 现农村土地规模化和集约化生产有所帮助。 本项目的具体目标： ( 1 ) 用对l o g i s t i c 模型对福建福建农民建立农地金融制度的意愿进行分 析； ( 2 ) 对福建农地金融制度建设的可行性进行论证： ( 3 ) 系统的提出适合福建情况的农地金融制度的具体思路； 1 3 2 研究方法 ( 1 ) 文献综述法：整理国内外学者在农地金融制度建设方面文献的研究， 5 福建农林大学硕士学位论文 在此基础上找出研究的切入点提出问题。 ( 2 ) 比较分析法：通过对发达国家农地金融制度比较，得出它们所具有的 一些共性特性及主要经验，为我国福建省建立该制度提供参考。 ( 3 ) 问卷调查法：通过设计问卷，对福建省南平、漳州、宁德农村农户进 行调查，获取实证分析的数据。 ( 4 ) 计量经济学分析方法：应用适当的经济学方法，构建农户对是否构建 农地金融制度选择行为的l o g i s t i c 模型。 ( 4 ) 结构化系统分析方法：系统的提出符合福建省省情的农地金融制度的 具体思路。 i l 3 3 研究技术路线图 收集国内外关于农地金融制度及管理的相关文献和研 究成果 对农地金融制度建立的相关概念界定及基本理论介绍，并 对发达国家农地金融制度进行比较，得出它们所具有的一 些共性特性及主要经验 通过设计问卷，对福建省南平、漳州、宁德农村农户进 行调查，获取实证分析的数据 对福建构建农地金融制度进行可行性论证，构建农户对 是否构建农地金融制度选择行为的l o g i s t i c 模型 结合福建省的具体情况，提出符合福建省省情的农地金 融制度的具体思路 图1 研究技术路线图 6 实地调查法 访谈调查 问卷调查法 计量经济学分 析方法 结构化系统分 析方法 方 法 和 理 论 体 系 文献整理i提出问题ii调查11分析问题 解决问题 福建农林大学硕士学位论文 1 4 论文可能的创新与特色 在继承前人研究成果的基础上，对国外发达国家农地金融制度的比较借鉴， 并且应用l o g i s t i c 模型对农户建立农地金融制度的意愿进行分析，最后，提出 建立农地金融制度的总体思路，本文的可能创新处如下： ( i ) 本文不仅仅从国家的角度提出构建农地金融制度，还通过对农户的问 卷调查，对农户是否愿意建立农地金融制度进行分析，更为全面的阐述了构建农 地金融制度是符合国情、民情的。 ( 2 ) 在研究方法的选择上，本研究采用了逻辑斯蒂( l o g i s t i c ) 回归，这 样的方法分析了众多因素对农户构建农地金融制度意愿的整体影响。 7 福建农林大学硕士学位论文 2 农地金融制度构建的理论基础 2 1 基本概念的界定 土地金融 目前，我国土地金融事业还不发达，土地金融研究也相对滞后。西方国家的 土地金融以土地私有权的金融产权化为内在基础，而我国的土地金融只能以土地 使用权的金融化为基础。由于一些学者在引进国外概念时较少注意这种制度差 异，因此在对土地金融的一些基本范畴和基本理论的认识上相去甚远。除了制度 原因之外，产生土地金融概念歧异的主要原因还有以下两方面： 一是人们没有充分考虑土地金融业务的拓展，还停留在产业金融的认识上， 持这种观点者众多。而现在发达国家和地区一般都认为土地金融已经高于产业金 融，它已经成为现代金融发展的潮流，如台湾的张德悴先生就认为用土地的价值 作为债务的保证而流通金融，即为土地金融。现代土地金融己由担保向保险、信 托、租赁等金融形式全面发展。 另一方面表现在土地金融与房地产金融、土地金融与农业金融的辨析上。严 格意义上讲，房地产金融是由土地金融和房产金融两部分组成。房产金融指的是 为房屋再生产筹集、融通资金，并为个人或单位租赁、购买、建造房屋服务的金 融行为。土地金融简单地讲就是指利用土地作为抵押物获得信用的保证，因而获 得资金融通。由此可见，土地金融是房地产金融的个组成部分。根据土地用途 的不同，又可以将土地金融分为城市土地金融和农村土地金融两大类。城市土地 金融以融通城市土地开发、建设和经营资金为目标：而农村土地金融则在农村土 地债券化的基础上，融通资金，协助农民经营与开发土地，并促进农、林、牧、 渔业等各方面的建设，主要包括农地获得金融、农地改良金融和农地经营金融。 有些学者误解了房地产金融与土地金融的关系，将房地产盒融与房产金融等同起 来，如郑修建认为房地产金融就是住房金融。n 3 域将房产金融与城市土地金融的 复合体等同起来，如南京大学高波博士就把这种结合体称为房地产混合金融。n 4 3 这是因为城市地产和房产是密不可分的，城市土地金融往往与房产金融紧密相 - 毪。 从国外的资料来看，许多国家的农业金融和农地金融是混用的，农业金融 福建农林大学硕士学位论文 融资即为农地金融。在我国，农业金融又有广义和狭义之分。广义的农业金融称 为农村金融，包括农村领域内一切与生产经营有关的吸收存款、发放贷款、办理 结算、现金管理以及农村信用合作等金融活动：狭义的农业金融即是农地经营金 融，是与农业生产活动有关的资金融通。可见，我国农业金融和农地金融是从两 个角度来定义的，两者有交叉之处，但并不是同一个概念。 上述各个范畴之间的关系如下： 房地产金融 农业金融 房产金融 土地金融 狭义农业金融 广义农业金融 城市土地金融 农村土地金融 农地取得金融 农地经营金融 农地经营金融 房地产金融 图2 土地金融与相关概念辨析 我认为，联系到我国的国情，土地金融的概念可以这样表述：土地金融是指 以土地为信用基础，借助各种土地金融工具，组织协调资金融通的经济关系和筹 集、融通、清算资金的所有金融行为的总称。本文所研究的土地金融仅指农村土 地金融。需要说明的是，农村土地包括农村建设用地和农业经营用地，由于建设 用地与房产紧密相连，可将其归入房产金融，同时考虑到本文的研究目的，本文 所涉及的土地金融研究对象为农业经营用地。 2 2 基本理论基础 2 2 1 农地产权理论 产权是财产权利的简称，是指行为主体享有以财产为客体的一切权利的总 9 福建农林大学硕士学位论文 和。包括财产所有权和所有权的各项权能，如占有、使用、收益、处分等。财产 所有权是产权中具有主导性、支配性的权利，其他权利都从属于所有权。产权与 所有权的关系既不是相互割裂的，也不是相互并列的，而是整体与局部的关系。 目前，理论界所讲的产权，在法学上和经济学上有着两种既相互联系、又相 互区别的内涵。法律上的产权是指权利标的具有财产上的价值的权利，债权、物 权和知识产权皆为财产权n 引。主要包括财产的所有权，以及它所附带的占有、支 配、使用和收益权：而经济学上的产权则是指在相应法律保护下的财产权利在经 济活动中的具体的和实际的运用n 6 1 。一个完整的产权包括使用权、收益权和转让 权，其中每一种权利又可进一步细分。前者注重财产权利的归属关系、利用关系、 流转关系和管理关系：后者则着眼于产权的可转让条件下，产权的全部权利在空 间和时间上的分布状态，以及产权内部各种权利之间的边界和相互制约关系。 可见，土地产权是具有法学和经济学意义上的复合概念，在法学上土地产权 ( e s t a t e ) 是指建在土地这一客观存在的自然物之上的财产权，或者说就是有关土 地这种资源性资产的一切权利的总和n 引。而经济学上的土地产权( p r o p e r t y r i g h to fl a n d ) 则是指人们围绕或通过土地这一财产而形成的经济权利关系，是 根据社会属性和资本功能按照土地经济学的理论和资本运转法则而确立的、集各 种土地权利为一体的权利束。n 町 在我国，土地产权包括国有土地产权和农民集体土地产权两大部分。本课题 研究的重点，正是不包括农村集体建设用地使用权( 宅基地使用权、乡镇企业建 设用地使用权和乡村基础设施用地使用权等) 的、用于或可以用于农业生产用途 的农地产权。现代产权制度要求明确界定土地资产所属的利益主体的责任、利益 关系，形成一个利益主体对地产的利益、责任的相互约束关系，在保证土地所有 者基本利益的前提下，同时给土地经营使用者以合理利用土地的权力，打破土地 的不合理占有和小规模经营的局限，为社会化的现代商品生产开辟广阔的天地。 土地金融的核心是土地抵押，实行土地抵押的前提是土地产权的独立化、明确化。 明晰的土地产权关系是建立土地金融的首要前提和理论基础。 2 2 2 制度变迁理论 制度变迁是一个“错综复杂、边际调整的过程，大的制度环境决定了一系列 制度安排及其变迁，一系列的制度安排也使得制度环境不断的完善。”n 们制度变 1 0 福建农林大学硕士学位论文 迁过程就是由制度的均衡一非均衡一均衡的不断演进过程。 为了更好地分析某一种经济现象，新制度经济学建立了不少关于制度变迁的 模型，从不同侧面揭示了制度变迁的过程及其特征。其中道格拉斯c 诺思的 制度变迁模型最具有代表性和典型性，因而我们把它用作制度变迁的一般理论模 型2 0 1 。 诺思制度变迁模型的基本假定是主体期望获取最大的潜在利润。所谓“潜在 利润 就是“外部利润”，是一种在己有的制度安排结构中主体无法获取的利润 瞳。通俗地讲，即主体在现行的a 制度中是无法获取这种利润的，除非把a 制度 变为b 制度，因为这种利润存在于b 制度之中。只要这种外部利润存在，就表明 社会资源的配置还没行达到帕累托有效状态，从而可以进行帕累托改进，即在不 损害其他任何人利益的前提下，至少还可以使一个人的处境得到进一步的改善， 使社会净收益增加，其实质是指现有资源的配置还有改进的余地或潜力。由于外 部利润不能在既有的制度结构中获取，因此，实现帕累托改进，要获取外部的利 润，就必须进行制度的再安排( 或制度创新) ，这种新制度安排的目的就在于使显 露在现存制度安排结构之外的利润内部化，以求达到帕累托最佳状态。 制度变迁理论认为制度变迁的过程，既是外部利润内在化的过程，又是费用 高扬的过程。不同的费用、收益对比，就在经济学上决定了制度变迁动力的大小， 决定了制度变迁何时发生、能否继续进行。同样在选择农地金融制度设置方式时， 我们必须考虑到制度创新方式的成本和收益，并从中选择出最优或较优的农地 金融设置方式。特别是在选择农地金融制度创设方式时，必须考虑下列因素的约 束：第一，农地金融制度的设立，应能激励参与主体从事农贷活动的内在动力， 调动其积极性。第二根据制度变迁理论，一种经济制度由于某些历史性事件的 发生而形成，在制度的形成过程中往往付出了巨额的成本，即使其他的经济制度 更具有经济的合理性或更有效率，要废除这一由历史性事件的先行发生而形成的 经济制度，选择一种新的经济制度是非常困难的，经济制度的形成和发展往往具 有路径依赖( p a t hd e p e n d e n c e ) 的特征。由于制度变迁路径依赖的作用，沿着原有 的制度变迁路径和既定方向进行农地金融创新可节省大量的制度创新成本。因 此，农地金融创新方式所设定的方向和目标应与我国原来农业金融历史变迁路径 相一致。上述两个因素是我国农地金融制度设置必须采取诱致性制度变迁的依 福建农林大学硕士学位论文 据。第三由于农地金融创新一般的情况是非帕累托改进，在制度创新的过程中， 一部分人收益增加的同时往往伴随着另一部分人利益的受损，而利益受损者对农 地金融创新的反抗、阻碍必然会导致制度创新的成本提高。从降低成本、加快进 程的目的出发，这时采取强制性制度变迁就成为合理的选择。所以，在设立农地 金融体制时，要采取强制性制度变迁与诱致性制度相结合的方式进行，才可取得 事半功倍的成效n 0 1 。 2 2 3 可持续发展理论 以寂静的春天等一些著作的发表为标志，现代可持续发展思想开始孕育。 寂静的春天列举了自工业革命以来所发生的重大的公害事件乜2 】，将环境保护 这一严肃的问题摆在了人们的面前。增长的极限则认为乜3 1 ，为了防止世界这 个大系统崩溃，必须立即放慢经济增长，人口也必须停止膨胀。从2 0 世纪6 0 年代到8 0 年代初，一系列对当代人口、粮食、能源、资源和环境这五大问题的 密切关注和热烈讨论，使人类意识到所面临的问题的严峻性它已不是单纯的环境 问题，而是影响到生态、社会等的综合问题。 可持续发展( s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t ) 作为一个明确的概念，是1 9 8 0 年由 国际自然资源保护联合会，联合国环境规划署和世界自然基金会共同出版的文件 世界自然保护策略为了可持续发展的生存资源保护中第一次出现的。该书第一 次明确将可持续发展作为术语提出。 1 9 8 1 年，世界自然保护联盟推出了一部具有国际影响的文件保护地球，它 突破了以往将发展与资源环境对立起来的观点，对年世界自然保护大纲中提 出的“可持续发展 概念作了进一步明确的阐述，指出人们有时把“可持续发展 概念与“经济增长 、“持续利用 的概念混为一谈，这种观念是不对的，“可持 续发展的定义是改进人类的生活质量，同时不要超过支持发展的生态系统的负 荷能力，它既强调了发展，又突出了对资源环境的保护，是一个很大的进步。 在世界环境和发展委员会( w e c d ) 于1 9 8 7 年发表的我们共同的未来的 报告中，对可持续发展的定义为“既满足当代人的需求又不危及后代满足其需求 的发展 。这个定义鲜明地表达了两个基本观点一是人类要发展，尤其是穷人要 发展：二是发展有限度，不能危及后代人的发展。w e c d 的定义由于概念的模糊得 以被广泛接受，在哲学上很有吸引力，但在操作上、在学术上是难以令人满意的。 1 2 福建农林大学硕士学位论文 一方面，当代人为了发展不得不继续改变生物圈。另方面，每一种同历史相连 的系统( 如生态系统) 被改变后，则将来选择的可能性也被改变了。因此，必须在 当代人的利用和后代人的选择之间作出妥协。 土地资源的利用是社会经济发展的立足之本，无论人们对可持续发展如何理 解，土地资源的可持续利用总是最基本的内容之一。随着社会经济的发展，土地 作为资源与资产的生产能力必须满足人口日益增长和生活水平不断提高的要求， 这就要求土地资源的配置合理，实现其价值最大化。实行土地金融是促进土地流 通，提高土地利用效率，实现其优化配置的重要手段。推行土地金融能促进土地 流动更加合理化和实现价值的最佳定位。建立土地金融也是土地可持续利用的要 求。 福建农林大学硕士学位论文 3 发达国家农地金融制度的比较分析 3 1 发达国家农地金融制度的比较分析 农地金融制度起源于欧洲，而后普及至其他国家和地区，成为发达国家支持 农业发展的重要制度安排。本节通过对发达国家，德国、美国、日本农地金融制 度的比较分析，总结它们发展的经验及教训，提出对中国福建省农地金融制度建 设可供借鉴的东西。 3 1 1 德国农地金融制度的建立过程 德国是最早发展农地金融业的国家，其第一个土地抵押信用合作社成立于 1 7 7 0 年。德国的的土地抵押信用合作社在德国已有2 0 0 多年的历史，是农民自 行联合起来兴办土地信用合作组织的典范。而土地抵押信用合作组织初期又专为 地主的长期信用需要而设，即参加土地信用合作者仅为地主阶级。到1 9 世纪初 期，德国开始了土地改革运动，政府的政策是扶植自耕农，鼓励农民用赎金购买 土地，以往大地主所有的农地逐渐被分割转卖给农民，土地抵押信用合作社的性 质发生变化，即不仅地主可以成为合作社社员，农民也可以加入合作社成为社 员。从此以后，土地抵押合作大量发展。为方便社员出售债券和融通资金，抵押 信用合作社还联合起来组成了若干联合银行，其主要任务是代各地抵押信用合 作社推销债券、付息和买回债券，以及各合作社之问的资金融通等。 除土地抵押信用合作社及其联合合作银行外，德国各地还有许多公营的土地 银行及土地改良银行，放款协助农民购买土地及兴建水利等工程费用。德国土地 金融制度经过2 0 0 多年的发展，形成了以土地抵押信用协会与土地信用银行等 互相配合的土地金融体系，对促进其土地改革与农业的发展起到了重要的作用。 德国土地金融制度的最大特点之一是抵押土地债券化。凡是愿意用自己的土地作 抵押而获得长期贷款的农民或地主，可联合组成合作社，将各自的土地交给合 作社作为抵押品，合作社以这些土地为保证发放土地债券，在市场上换得资金， 供给社员。 3 1 2 美国农地金融制度的建立过程 以联邦土地银行为主体的美国农地金融体系建立于2 0 世纪初期。当时，美 1 4 福建农林大学硕士学位论文 国农业发展面临巨大障碍一以农产品过剩为特征的农业危机频繁爆发且持续时 间长，使得美国农业生产倒退了2 0 多年，对农业生产破坏巨大。说明仅仅依靠市 场机制应付农业危机、调整农业生产，不仅不能缓解农业危机，反而加剧危机危 害的程度。因此，单纯依赖市场机制不能够解决农业的发展问题，必须将政府干预 引入农业领域。1 9 1 6 年国会通过了“联邦农地押款法，设立联邦农业贷款局， 主办全国农地抵押放款事宜。为了使放款实施更加便利，把全国划分为1 2 个农 业信用区，每一区内设一个联邦土地银行，并在各乡村推动农民组织农地抵押合 作社。1 9 3 3 年农业信用管理局成立，其下设有土地银行部，统管全国的1 2 个联 邦土地银行，联邦土地银行又与各地农民所组织的联邦土地银行合作社相联系。 美国农地金融组织形式的主要特征是采用银行及合作社双重体制n 3 。土地银 行上层采用银行体制，即设立联邦土地银行，基层采用合作社体制，即按合作 社原则组织起来的信贷合作社。美国农地金融制度的设立有效解决了农村长期资 金来源问题，对于正确贯彻政府农业政策起到了积极作用，推动了美国农业生 产的大发展。 3 1 3 日本农地金融制度的建立过程 日本的农地金融以二次世界大战为界分为两个阶段。第一阶段，1 9 世纪末 期日本的长期信用机构创建，以劝业银业、农工银行及北海道拓殖银行作为其代 表，其中劝业银行规模较大，为农业提供长期性巨额巨额资金贷款，如大型水利工 程建造及大规模的垦殖，贷款巨大且需1 0 年以上分期偿还的，都是由劝业银行 供给；凡地方性的小规模建设工程，以及购买农地、牲畜、肥料、车辆、机械等 所需款项，以少量不动产作为抵押的，一般由农工银行提供资金；北海道拓殖银 行，是为协助北海道的开垦业务与农业上一般建设而创立的银行。第二阶段，第 二次世界大战后，日本政府为了恢复战争中被极度破坏的农业，采取了农业改革 和建立农业农协等措施，形成了强大的农协系统的合作金融主体、以政府金融为 补充的农业金融制度。日本劝业银行( 1 9 9 4