（农业经济管理专业论文）新时期我国农业政策性金融制度安排研究.pdf

独创性声明 本人声明，所星交的学位( 毕韭) 论文，是在指母教师的指鼯下，通过 我的努力取 释的成果，并且是自己撰写的。尽我所知，除了文中作了标注和 数谢中已作了答谢豹地方辨，论文中不镪含其毽人发表或撰写避熬磺究或 果。与我一同辩本研究傲磁贡献的同志，都在论文中律了明确的说明并表示 了谢意，如被蠢有侵犯他人知识产权的彳亍为，由本人承担应有的责任。 学位c 毕业，论文作者綮笔签名：者凌翻膏承同期：歹倒蔓争岁碍，g i ；j 论文使蔫授权越说明 本人完全了解福建农林火学有关保斟、使用学位( 毕业) 论文的规定， 瑟学校骞投送交论文嚣复露 孛，兔逄谂文鹱查蓠窝餐阗：学校霹疆公奄论文 的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制警段保存论文。 学位( 擎簸) 论文 指导教师亲笔签名 保密，在年爱解密磷遥臻零授投器。 西 不保密，本论文属于不保密。 口 疆瓣：多x 痞g f 1 期。谚务歹日珂博 中文摘要 近年来，随着粮棉购销体制市场化改革，以服务粮棉收购为主的中国农业发 展银行，面临着业务范围大幅度萎缩、职能重新定位的问题。为此，国内有关农 业发展银行的去留问题进行了争论，大致提出了四种方案。方案一：关闭；方案 二：并入农业银行：方案三：将政策性职能委托某一商业银行承担；方案四：恢 复、完善政策性银行的功能。本文是在上述背景下提出我国农业政策性余融改革 这一主题。围绕这一主题，本文运用新制度经济学、发展经济学等相关理论采 用实证与规范、定量与定性、国际横比与历史纵比相结合的分析方法，从多角度 论述我国农业政策性金融存在的必要性，并提出在w t o 的框架下如何构建我国 农业政策性金融制度。 本文创新性地以制度变迁理论、制度需求与供给理论、金融发展理论、公 共产品理论等为依据，从揭示农业政策性金融这一“公共产品”的角度出发，以 发达的市场经济国家和发展中国家的农业政策性金融制度现实为经验背景，对我 国农业政策性金融制度的变迁、特征等进行较为全面的分析。特别是，对我国 现行的农业政策性金融制度的缺陷现象进行深入的揭示和理论分析，以寻求现行 农业政策性金融制度效率低下的根源，为我国农业政策性会融制度变革和制度安 排提供理论依据。 我国农她政策性盒融改革目标必须与我国农业的重爰地位、与公共利藏最大 纯弱搽、与镬行经营静蒸本滚鞠、与稽含我藿特熹敬裁麓模式穗逶霞。圜魏，本 文獯点从制度需求主体农户、农业企业年口政府三方面论诞了目前我国农业政策性 金融割疫鬟浓馕凝，滋蠖扶潮情出发，确立我辫戆患疫蜜撼模式，势遴一步提出 新时期我国农业政策性金融制度安排的依据。由于本选题的背景和其他条件的限 制，本文所掇出的新时期我国农业政繁性金融制度安摊总体框架怒在目前我国唯 一的农业政策往金融机构农业发箴银行这一组织机构的基础上构建的，因 此，本文最膳一个部分的路径选择也是针对农业政策性金融制度蜜摊的总体框架 疆国豹一些其俸实蕊播藏。 关键弱：表韭数策毪金融 睾l 魔交迂露l 瘦簧求毒痍供绘 t h es t u d yo nt h es y s t e mo fc h i n e s ea g r i c u l t u r a l p o l i c y - d i r e c t e df i n a n c e i nt h en e wp e r i o d a b s t r a c t i nr e c e n ty e a r s ，w i t ht h er e f o r mo ft h es y s t e ma b o u tp u r c h a s i n ga n ds e l l i n go f g r a i na n dc o t t o nt h ea g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tb a n ki sf a c i n gt h ep r e d i c a m e n t ，w h i c h i si t sb u s i n e s ss c o d e sh a v es h r i n k e dl a r g e l ya n df u n c t i o n sm u s tm a k ear e s e t a t i o n a g a i n ， f o rt h i sr e a s o nt h e r ea r eal o to fd i s p u t e sa b o u tt h ee g i s t e n c eo ft h e a g r i c u l t u r a lp o l i c y d i r e c t e db a n k ，a n dc h i n e s es c h o l a r sh a v ep r o p j 3 s e da b o u tf o u r s c h e m e s t h ef i r s t ：c l o s e ；t h es e c o n d ：i n c o r p o r a t ei n t ot h ea g r i c u l t u r a lb a n k ；t h e t h i r d ：c o m m i tt h ep o l i c y 。f u n o t i o n st os o m ec o m m e r c i a lb a n k ；t h ef o u r t h ：r e c o v e ra n d p e r f e c ti t sf u n c t i o n s 。u n d e r 也eb a c k g r o u n d st h i sp a p e rp r o p o s e st h et h e m eo nt h e r e f o r r no fa g r i c u l t u r a lp o l i c y d i r e c t e df i n a n c ei no n rc o u n t r y b yc o u n t i n go nt h en e w i n s t i t u t i o n a le c o n o m i c s d e v e l o p m e n te c o n o m i c sa n dc o t ，t h i sp a p e rf i n d si t st h e m ei n c o m b i n e da n a l y s i st h r o u g he v i d e n c e a r g u i n ga n dn o r m a l i z i n g ，q u a n t i f y i n ga n d q u a l i f y i n gi n t e r n a t i o n a l l ya n dh i s t o r i c a l l y ，i no r d e rt od e s c r i b et h ee x i s t e n c en e c e s s i t y o fa g r i c u l t u r a lp o l i c y - d i r e c t e df i n a n c ei no m - c o u n t r y , a n dp r o p o s eh o wt oc o n s t r u c t t h es y s t e mu n d e rt h ew f r a m e f r o mt h ea s p e c to f p u b l i eg o o d s a n dw i t ht h ef a c t so fa g r i c u l t u r a l p o l i c y - d i r e c t e df i n a n c es y s t e mi nm o d e ma n dd e v e l o p i n gc o u n t i e sa st h eb a c k g r o u n d f o re x p e r i e n c eb o r r o w i n g ，t h i sp a p e ra n a l y s e st h es y s t e mc h a n g e sa n df e a t u r eo f a g r i c u l t u r a lp o l i c y - d i r e c t e df i n a n c ei no u rc o u n t r yo v e r a l l ，b yc o u n t i n go ns y s t e m c h a n g i n gt h e o r y , p u b l i cg o o d s t h e o r ya n de c t e s p e c i a l l y , t h i sp a p e rr e v e a l sa n d a n a l y s e st h ec u r r e n td c f e c td e e p l y , i no r d e rt of i n dt h eo r i g i no ft h el o we f f i c i e n c yt o s e r v et h er e f o r mo f a g r i c u l t u r a lp o l i c y - d i r e c t e df i n a n c ei no u rc o u n t r y t h e 爨o a lo f t h er e f o r mo f a g r i c u l t u r a lp o l i c y d i r e c t e df i n a n c ei no u rc o u n t r ym u s t a c c o r dw i t ht h en a t l e n a lc o n d i t i o n so fo u rc o g n t r ya n da d a p tw i t ht h ei m p o r t a n t p o s i t i o no f o u ra g r i c u l t u r e ，p u b l i ei n t e r e s t sm a x i m i z i n ga n db a s i cr u l e sw h i c ht h eb a n k m a n a g e s t h e r e f o r e ，t h i sp a p e ra n a l y s e st h ed e m a n d sf r o mp e a s a n th o u s e h o l d s ， a g r i b u s i n e s s e sa n dg o v e r n m e n t , a n dt h es u p p l i e so ft h es y s t e mf r o mt h ef e a s i b i l i 镟遮 ab i dt ob u i l dt h es y s 糟mm o d ea c c o r d i n gw i t ht h en a t i o n a lc o n d i t i o n so fo u rc o u n t s v b e c a u s eo ft h eb a c k g r o u n da n do t h e rl i m i t e dc o n d i t i o n s ，t h i sp a p e rp r o p o s e st h e o v e r a l lf r a m eo ft h es v s t e mb a s e do nt h ea g r i c u l t u r a lp o l i c y d i r e c t e db a n k f o rt h i s i x ：a s o n t h el a s tp a r tp r o p o s e st h em e a s u l sb ya b o v e 。m e n t i o n e dl o g i cc l u e 。 k e yw o r d s ：a g r i c u l t u r a lp o l i c y d i r e c t e df i n a n c e ：s y s t e mt r a n s i t i o n s ： s y s t e m d e m a n d s ： s y s t e ms u p p l i e s 毒 新时期我国农业政策性金敲制度安排研究 写l 言 1 9 9 4 年，我闲农村会融体制改革中最重大的事件是农业发展银行的成立。 它稼惑羞我弱豹农照政繁经金默惠设立专鼗糖麴戆鼷次迈进，也檬恚着念融在我 国农业领域耀的分工进一步细化。即形成了主要为农工商企业服务的商业金融、 为农户暇务的合 擘金融翻支持农泣开发、技术逶步、绦证豳家粮棉涵收麴静政策 性余融并存的农村会融局面。农业发展银行是在我豳农业发展面临严峻形势、粮 棉油收购资惫挤占挪用问题非常突出、给农民“打自条”的现象非常普遍的背潦 下成巍的。它的成立瀵灭了绘农民“打自冬”的现象，提惑了收购资金鲍使用效 益，为支持农业和农村经济发展、保护农民利益做出了极火贡献。同时，我国农 照发溪缀弦楚逶盛深诧金融改攀豹罴繁蓑设囊戆。残立农渣发鼹镶 亍豹磊静之 一，怒将原由中国人民银行和专业银行经营的农业政策性衾融业务，统一交由农 韭发麟银行缀营，黻便侵中国人民镶行隧够集中精力履行中央银行职能，并促进 专业锻萼亍的商业化改革。然而，农业发展银 亍猩实际运行中也暴豢了一系列的弱 点和矛盾。如收购资金被挤占挪用现象严重、不良资产比重高、爨余来源渠道单 一等蛔题。 1 9 9 8 年4 月以来，为贯彻图务院对粮食流通体制改革的决定，中阑农业发 震镊襻豹鼗务落圈避行了调整。箕圭要犍务楚受赛露竣策瞧穰棒潴麴、储、销企 业提供信用贷款，成了单纯的粮棉油收购贷款银行。随着粮棉购销体制市场化改 革的遴一步深入，农韭发腥银行的韭务范藏逐渐萎缩，职能越来越单一，经营面 临着极大的暇难。为此，阑内有关农业发展锻据的去露闫题进弦了争论，大致提 出了四种方案。方案一：关闭：方案二；并入农业银行；方案三：将政策性职能 委托浆亵她银纾承担；方素露：壤复、完善敢策毪锻孬黪功辘。镑对上述争论， 本文提出我阑农业政策性众融改革这一主题，围绕这一主题，本文运用新制度经 济学、发震经济学等穗关瑗论，采用实证与蕊范、定曩与寇桎、国际横跑与历史 纵比栩结合的分析方法，从多角度论述貔国农业政策性余融制度不仅有存在的必 要性，而且奄新形势下我阉农业政策健愈融要不断发展。 本文突破国内已商的农业政策性金融研究只注夔对农业发展银行改革问题 的考察，缺乏对我国农业政策性众融制度的历史、现状豹系统性了解的局限性， 这烧零选题憋主要题麴之一，囊败决定了本醭定豹逻辑线索。必矮从农渡欺策瞧 金融这一公共产品出发，对我国农业政策性金融制度变迁的历史过程进行考察和 分析，并在借鉴国外农业政策性会融制度的经验基础上，提出新时期我国农业政 策缝金融露度夔慧体嘏粱，戳翘褥斑具有痘发意义戆理论帮突黢缝论，用予糖导 我国农波政策性金融的改革实践。 围绕上述逻辑线索，本文的研究框架由以下五个部分构成： 第一郏分：有关农业政策性金融的基本理论。本部分运用农业经济发鼹理论、 金融发袋理论、公共产赫理论、耨制发经济学静秘荚瑾论俸为零选题魏理论依据， 并对农业政策性金融概念进行重新界定，最后对农业政策性金融制度的功能进行 较为全筒的分析以确立农业政策性金融研究的旗本理论框架。 第二熬分：莺终农泣酸篆毪金融剩废考察及蒺经验誊鋈。鏊予零文磺突戆嚣 要，本部分选取较为典黧的发达国家( 美国、r 本、法舀) 和发展中国家( 印度、 泰国) 。运用新制度缀济学和比较焱融学的理论和方法对这些豳家的农业政策性 金融制艘进行考察，势总结出可供我国农业政繁矬金融制度偻鏊的经验。 第三部分：我嚣农泣政策往金融铡度变迁及冀理论分李厅。本部分首先鼹我国 农业政策性金融制度的历史变迁过程进行较为全顾的考察，并对制度变迁避程所 呈现出的特征进行归纳总结，然后黧点揭示我国现行农业政繁性会融制度缺陷现 象，最嚣耋要运溺瑟露l 痰经济学、公共经济学熬蠢关理论；瓣露l 度缺整睾深入懿 分析。 第四部分：新时期我国农业政壤性愈融制度安排。本部分先从主体方面对叛 时蠲我函农渡政策性会融翻发韵需求逡行分析，之稻疆国新辩期我国农娥政策性 会融裁漤安撵豹慧镩撵絮秘僚锯。 第赢部分：新孵期我霹农业政策性愈融肇度安搀鲍鼹经选择。基予上述分梃 的基础上，撮出新时期实现我国农业政策性龠融制度安排的一紫具体措施： i 有关农业政策性金惑的蒸本灌论 1 1 农业政策链金融的理论基础 戳发震经济学、袈巷痰经济学及稳关的经游攀瑾论必依托，黻瑗钱枣场经济 国家的农业政策性众融制度现实为经验背景，对农业政策性金融制度的变迁、特 征辅效攀等进行实证与规范、定爨与逡性、冒际横比与历史缴魄相结合的分析， 疆确立起一个农翌敬慕榷金融研究豹蒸本理论框浆，并籍疆对我戳农韭政策稳金 6 融改革问题进行研究憋本文的主题所在。根据遮一主题的需瓣，本文所借撩和 涉及到的理论基础主要有以下几个方丽： ， 。1 农烂经济发爨睡论 农业摄国民经济的蒸础，这是由农业有其他产业所不具备姐不能替代的特殊 地位和作用决定的。首先，农业主黉提供基本的生活资料食物。在科技迅速 发震豹今天，农鼗镄然楚久类获取食物最方溪、簸经济戆基本途经，嚣萎麸长远 看，农她作为人类获取食物的基本途径具有不可嵇代性。其次，农业所提供的剩 余劳动和剩余产品，是一切社会分工和进一步发展的先决条件，嶷有不可替代性。 霉次，农渡麓工韭特别烧轻工业提供原材料，为工业发展奠定了摧实的基磁。最 后，农渡捧为蟪球上鬟大的久工生态系统，为入裳生存和柱会褥生产提供了魏好 的生态环境。总之，农舭是国民经济矮他部门赖以独立和发展的基础，它既从事 人类基本嫩活资料和基本生产资料的生产，又为圈民经济各部门从事劳动力的再 生产蠢基零生存强缓戆象产。 农业照各产业的纂础，是为人类提供基本生潘资料和生稃环境的生产部门。 但随着工妣化的不断发展，其弱质性越来越突出。与第二、三产业相比，农业的 弱质性表璐在：( 1 ) 农嫩提供的是生滋必需品即食物，随羞人们收入水平虼掇褰， 食物支密蠢总支出翡魄熬越来越枣，魄鄂愚格尔聚数不断趋小。 2 幽子农娩生 产周期长和特有的生物特性，农业科学技术进步比正业的困难得多，因此，农业 劳动生产率提高的局限性较大。( 3 ) “地报酬递减”规律作用明显，尤其猩技 零程对苓黛豹壤撬下，燕约恁疆疫越舞，壤翻等爨声耋瑟援资金瓣摄蘩越少。( 4 ) 农业生产的对象是有生命的物质，攀节性强，受气候影响大，而且产品又不翳保 存，农产懿供给弹性较大而需求弹性小，使得农业舆有自然和市场双重风险。( 5 ) 农业投资爨骞回收擐长，利滤低，风险襄等特点。使褥农业的投入资金不足。 由于农照本身豹弱餍性及农监投凌豹特点，一般金融机构不愿意发放贷款， 甚至把原本属于农业的搽金投向了工商业。结果，本应为农业“供血”的余融机 构。反而成为“抽血”的机构。因此，不但农业外爨会资源不能滤向农业，而且 农整疼部瓷金终滚严黧。渡日本隽镶，1 9 5 6 - - - 1 9 5 8 年掰育锾弦魏表监贷款仪占 总贷款余颧的o 3 ，而农业资金挣流出量占农户剩余资金的7 0 1 3 7 1 。 鉴于农业的国民经济基础地位及弱质性，各国政府都把它作为重点行业加以 支持和僳护。支持和僳妒农韭鹣办法缀多，戳农娩技燕性金融挟簿、攮护农娥是 各冒政府的爱佳选释。 1 1 2 金融发展理论 2 0 世纪六十年代以后，经济学家针对发展中国家金融发展滞后及金融体系 运转无效率等现象，提出了一系列关于金融发展的理论和政策主张，其中著名的 有“金融抑制与金融深化”理论，认为发展中国家的货币政策长期未能起到很大 的作用，是因为政府奉行的金融抑制政策所导致的。所谓“金融抑制”，反映为 人为的低利率政策、对传统和私营部门的歧视性信贷政策以及严格的外贸外汇管 制手段，以牺牲金融自身的发展为代价来换取经济的快速发展，从而导致金融发 展停滞不前并严重制约经济，形成会融与经济发展互相掣肘，双双落后的恶性循 环。为克服这些问题，该理论提出了“会融深化”的发展战略主张：( 1 ) 调动 更大的国内私人储蓄，增加金融储蓄对国内生产总值的比例。( 2 ) 提高国内各类 投资者对储蓄的可得性，消除各种贷款歧视。( 3 ) 在整个经济中，保证投资更有 效的配置。( 4 ) 通过更多的金融储蓄减少对政府储蓄、外援和通货膨胀的依赖。 1 9 6 9 年，美国著名的经济学家戈德史密斯发表了金融结构与金融发展 一书，开创了比较金融学的先河。该书在对世界上3 5 个国家的金融机构的资产 进行比较分析的过程中。考察了政府和政府会融的特殊作用，确立了金融发展理 论的一种全新的研究框架和一套指标体系。为农业政策性金融理论的进一步拓展 提供了方法论方面的重要基础。 二十世纪六十年代以来的金融结构和金融发展理论，为研究农业政策性金融 问题提供了大量可资借鉴的成果。运用这些理论及其最新发展成果研究农业政策 性金融问题，不仅有利于认识农业政策性余融存在的合理性，也有助于找出解决 农业政策性金融面临问题的答案。 1 。3 耨潮痿经济擎的相关理论 近几十颦来，颞制度经济学的蜒起，是当代世界经济学中最为引人注霸的现 蒙。新制度经济学把制度作为研究对象，楚对传统经济学的一场擎命。随薄制度 经济学的崛起，制度分析被广泛运用予许多领域，但对农业政策性金融的制度分 橱鼗然畜掰涉及，却憝零星、分散翦，在专门饿麓磷究蓑述方西瓷是空骞。究箕 原因，主要燎农业政策性金融制度在具有长期运行历史的西方国家景处于相对均 簿状态，困甏它钠对农韭致策榷会融制度戆矮究莲心在予甄定暴l 震下金融逡器载 技术性分析。而在农业政策性众融制度处于相对非均衡状态的发展中国家，虽然 毒羲急需制度变迁、测度创舅 理论指导的强烈爨求，偃巍予经验黪积累和荩他准 备的不足，姆致了对农业政策性金融制度的分析近乎空融。这就为新制度经济学 8 在农业政策性金融研究中的运用提供了机遇，同时也能克服对农业政策性众融 进行制度分析方面比较滞后和短缺的问题。特别怒，额制度经济学的制度变迁和 越薮理论、产权理论、謦l 瘦凌毙莲谂、毒凄霉求与零l 度供绘毽谂等，对磅突鼗謇 农业政策性金融问题爨县有贴切意义。 1 。1 4 公共产品理论 公共经济学是戳鼓癣行为为磷究对象豹经济攀分支。表蛰玻策洼金颡翻凄楚 政府行为的产物，因此公共经济学对研究农业政策性金融问题媳有重要的指导意 义。理论和实践都表明，政府和市场必系的均衡魁一个世界性难题。在农业领域， 由于农波豹弱震 生，羧纛市场调节不髓获褥台理酌金融姿漯戴嚣，蠢两纛要敢府 提供农业政策性金融这公共产品。讴在葡韭性金融和政策瞧盒融并存的条件 下，如何实现政府干预农业政策性念融，在多大獠庹上干预等镣问题长期以来一 壹困扰着器级政府部f 1 。而公共经济学为考察政府在提供公麸产品肘是否干预、 于颈方式楚否稔当等鞫题，疆镤了遴行考察豹一个系统戆理论缝橡，密有渤予遴 一步加深对政府与市场关系均衡问躐的认识。 l 。2 农业政策性金融提关概念的赛定 1 2 1 农业政策性金融概念的界定 为把农娃政策性金融研究建立在骚实静逻辑鏊磷上，就必须从理论上器定农 韭政策毪众融的涵义。 在国外，经济学和社会生活中一般不使用“农业政策性金i 触”这个概念，而 包含在常使用的“政燕性金融”、“政府金融”、“财政投融资”、“特殊会融”、“开 发会敲”、“露l 褒金融”簿多辩霉浯审。对手“致策蠖会聚”或茭恁楣透凝念，嚣 前还没有统一而明确的定义。在同义中，“政策性命融”称为“公的金融”，擞际 上是与“民阳j 金融”形成对比。在英文中，“政策性会融”多译为p o l i c y b a s e d f i n a n c e 、p o l i c y - b a s e d 驺i r e c t e dc r e d i t 、d i r e c t e dc r e d i tp r o g r a m 。因忿，农渡媛攘 往金融也徽难有一个统一蘅臻确的界定。基于这个原禹，本文敞男一个角度对农 业政策性愈融进行界定。由于“市场失灵”的存猩，使得社会资源配置的经济有 效性和社会合理性无法实现有机统一，这就界定了农业政策性龛融的功能在于修 正“泰璃必灵”，是要满足爨些不戆逶遘佥疆泰璐豹竞争瞧金黻行隽焉霉到灌足 的农业金融需求。可见，农业政策性窳融是为保护弱势群体的需要，提供基本的 9 公共愈融产糕。西就，本文从公共产黼的往赝入手莽定农泣政策性会融的概念， 以建立农业政策性众融的基本瑕论轮廓和研究框架。 公共产品与私人产品是相对而言的，它具有消费的非排他性和非竞争性等特 征。萨缪尔森营烽公共产黯与纯粹的私人产鼗载区嶷用数学方程式表达躲下：( ) 对于公共产品来说，x = x i 即对于任何一个消费者而言，为了消费而实际可支配 翡公共产品豹数鲎( x i ) 靛是该公共产品豹慧羹( x ) ，畦未就是滗公共产晶在消 费者之间是不能分割的。( 2 ) 对于私人产品来说，x = z x i ( i 从l 到n ) 即某一商 品的想量( x ) 等于每一个淆费者所拥有或消费的该商品数量( x i ) 的总和，也 就是说私人产品是能在消费者之间分割的。出于公共产品消费的 排他悭，就难 以避免产生“搭便车”问题，而“搭便牟”问题又会导致公共产品由私人自愿供 绘不足敦局嚣，因欺不能撵望遮求叁骞利益一效鼹爱大强瓣令大会摄涯公共产搽 或劳务的供给。由于农业的重要性及弱质性，农业基础设施、农产品储铸、农村 翟疗翌生、农泣辩轿技术雅广等公共矮蘑其有投瓷翳长、飙险离、 | 芟益低等待煮， 因此不能指塑由农户或私人自愿进行这些公共产品的供给。也即市场调节在这魑 公共产品领域是无效率的，因此要求政府介入。而政府介入的最好方式怒政策性 与金融性的结会，建立农业政案性金融剁度。 憨之，从公共产品的角度出发，农业政策性会融可以界定为以政府拥有产权 或发怒、缝织、赞耱隽裁疆，以扶程政府支持、保护农业熬致策绫及褒遴表韭耪 国民缀济协调发展为目的，以银彳亍信用为基础，以保本微利为经营原则，在农业 及稳美镶壤获事资盒融逶豹信雳活动。 。2 。2 对制度的宠义 不同的经济学家对制度的定义有所不同，其中t - w 舒尔茨将制度定义为篱 柬人们行为的一系捌规则，这些规贝涉及社会、政治及经济行为。舒尔茨关于制 度鲍定义被以后研究制度豹学者联接受。在裁割度经济学攀，终必磅究砖象数剁 度，有着丰富的内涵：( 1 ) 制度岛人的动机、行为有瓣内在的联系。从深层次看。 历变上懿任键制度，郡是豢薅入戆利慈爱其选择豹缩荣。人们是在一定翡澍约条 件下去追求效用最大化。( 2 ) 制度是一种“公共品”。制度作为一种“公共品” 又与其谴“公共菇”有一定的区掰：第一，一般公共品都蔻有形的，丽 乍为“公 麸品”的制度则是无形的。它是人的观念的体现以及在既定利益格局下的公共选 择。第二，一般公共品不其有排他性。即在一定范围内人人都可享用：但作为“公 共晶”嬲制发，有的可能暴有捧稳缝，始j c 耄大多数人蠢蓥懿剁度霹髓对少数人羚 o 不利。尽管如此，明确制度具有公共鼎的性质，对于建立本文的理论分析框架其 有重螫意义。( 3 ) 制度和缀织是不同的。制度是社会游戏的规则，是人们创造的、 掰班约束入们相互交流行为的禳粲。如聚说制度楚社会游戏的规剐，那么组织就 鼹享主会玩游戏豹角爨。 在理鳃“制度”蠹溺黪过程中，还簇擦渍楚“铡凄”与“测凄安律”静关系。 攥耘豢度缕济学看来，铡度安蓑 是警寨姆定行为搂型耨关系静套行为麓剩，楚 支配缀济攀位之闻可能会 乍与竞争的方式的一磅安接。屡此，制度安搂怒可糍矮 接近于“制度”一词的煅通常使用的食义，或者说，制度安排怒制度的具体化。 惑之，本文从农业政策性金融的公共产品性质入手，认为农业政策饯会融制 壤是宙政澍强涮供给的帝度余融，是一种利髑政府权威以优化农业领域金融资源 鬣雹静稍畿选择，楚关予农曛政策往盒融交易的舰则、惯例和缀织安排。 1 。3 农照政策性金融制度的功就分析 新钢魔经济学家稍十分强灞制度的功能，因两倦鍪翻寝经济学程经济制度功 能研究方颟的藏采对农照政策健盒融镑度豹功能进行分板，敷其鸯十分重要鼹意 义秘必娶性。农渡政策性鑫融制度属于金融范畴，具察一般会融铡度鹊基本功裁， 弱翳，农鼗政繁褴金融捌魔捧为致策靛酶盒融凝痰又买有爱浚其政策往愈融特征 的特寒驹栽。因j 逝，笔者谈为表鼗政策憔愈融制度所特寄静境黪主要有： l 。3 。 补充功糕 农犍政策性鑫融铡度爨对农鼗辨漾融淡帮蘩载分懿不足豹必螫 充。从农、监 瓷会豹筹集渠道餐，农塑资金可分必农数内部瓷余帮步 部爨愈，丽乡 部资念差鼷 有财藏资盘、信贷资盒和圜外资惫。内予各国豹农鼗生产力发展水平不愿，农她 夕 源融瓷占农渡瓷会憨投疑靛魄璧有掰夔羚。瞧扶器国农技发蓑情况看，乡 都资 会骛遮璧残出逐步增妖瓣势头。农业毂簸投会融作势农鼗外部羧瓷鹊震要采源， 也出现增长静态势，馕所占份额较小，簸予补充的媳馥。 从与财政支农的嚣 关系番，财政翻傣贷郄是溪家扶持农业麴最霪娶手段。 ； | 致手段主要锩耀蠢对农娩熬 霎占鞠蒸本建设矮霹熬投资。国予农娃瓷会瘸转嬲 长、投资西摄低、菇陵犬等特点，掰酴觚短翅看。舞| 激资金的投入不能马上收西， 绘基家财政带米沉重魍袱。另一穷蕊，黪政分配的无偿牲容易诱发“搽便车”等 露为魏发生，避戆热测霪家财政懿受撵。落藏，为弥褥财教手段靛举踅，致麝的 最佳手段之一就是启用农业政策性会融的信贷手段。这样，一方面，可以减轻无 偿支出的扩张所造成的财政压力，避免给政府造成沉重的负担。另一方面，能够 满足农业对政策性资金的需求，同时，引入资金的有偿使用机制以促进资源的有 效配置。 1 3 2 规范功能 农业政策性金融制度是农业政策性会融交易的规则、惯例和组织安排。其所 提供的一系列机制和组织，有利于规范农业政策性会融活动主体的行为，促进令 融资源配置的帕累托改进。农业政策性会融交易中的投机行为、“寻租”行为、 “搭便车”行为等广泛存在，严重影响了农业政策性金融运行秩序，造成农业政 策性金融效率低下，交易费用上升和社会福利损失。农业政策性令融制度能够提 供完善灵活的机制和组织，可以减少各种交易成本、降低金融风险、提高会融效 益，从而推动储蓄、投资的增长和金融资源的有效配置。 1 3 。3 倡导功能 农业政策性金融的经营行为具有示范、诱导效应。幽于农业政策性余融的资 金投向具有很强的政策信号，农业内辨部的各种行为主体从这种信号中获得政策 意图的弼确信惠，觚蕊瑷零l 备种菲政策往资会投向符合政策意豳的农、监磺酱，戳 促进农业经济的发展和社会的进步。 1 ，3 。4 矫纛功麓 由于市场机制投农业金融资源配爨中的缺赡，需要政府建立农业政策性会融 制度来矫正。农、监政策性金融制度的实施，使盒融资源酝置的合避往迸一步提高。 一方面，使涉农企业和农户有了最后可求助的贷款人，减轻他们获得贷款的难度， 键避会醚资源配萋两农、监矮域矮籀。弱方瑟，农盐政策洼务融臻菠逶；蔓歼装菲 现众结算，汗发各种信用工具，从而进一步增强了农业政策性金融支持农业生产、 搓褰表业政策佳瓷金镬震效豢戆终露。 2 国外农业政策性金融制度考察及其经验借鉴 2 1 国外农业政策性金融制度考察 鉴于本文研究的需要，本部分选取较为典型的发达围家( 美因、r 本、法国) 1 2 和发展中国家( 印度、泰国) 的农业政策性金融制度进行考察，以提供我国农业 政策性金融制度可借鉴的经验。 2 1 1 美国 美国农业政策性金融制度正式形成于2 0 世纪初期。当时，美国农业面临着 农产品过剩危机，美国政府为加强对农业生产和经营规模的控制，成立了至今仍 在农业信贷中发挥作用、具有政策性的农业信贷体系，它由联邦土地银行、联邦 中期信贷银行、合作银行为主构成。后来，这些机构在归还政府资本后逐步转变 为民间合作性质的农业金融机构，其政策性也逐渐淡化。为弥补商业会融和合作 金融的不足，美国政府分别于1 9 3 3 年创立商品信贷公司、1 9 3 5 年创立农民家计 局和农村电气化管理局，这三家信贷机构是美国政府所有、专司政策性业务的农 业金融机构提供那些风险高、期限长、利率低，而其他农业会融机构又不愿意 或无法提供的贷款如灾民救济、农产品价格支持、新创设农区等贷款。 美国农业政策畿金融制度的特点：( 1 ) 资愈来源主簧以发行会融债券为主。 美国金融市场发达，因此，农业政策性会融机橡主要依靠会融市场筹资，对政府 豹依赖少。这也表现出农业竣策性金融机构是愈融市场的活跃参加者。( 2 ) 资会 运用方式主要以贷款为主。一些农业政策性金融机构还采用贴现、担保等方式运 焉瓷金。魏农民家诗髑除了l 麓农民借款人发放贷款努还褥供撞绦，撞绦贷款额瘦 一般比由家计局直接放款的限额扩大一倍。( 3 ) 企方位地支持农业发展。谯美国， 毒农遂生产窍关懿器令嚣节帮憝褥到农选致繁蠖衾融援橡麴蕊炎资金支簿及其 他相关的服务。如为农村兴修水利工程，整治土地，保护生态环境发放贷款；支 持农渡生产技术开发颓剥用，撰广农炊机械化、良穆化；帮助农凝提高秘学文化 知识、掌握先进农业技术等。( 4 ) 复合式的组织结构形式。美国农业信贷体系把 全圜划分为1 2 个农业信贷区，每个区又有土地银 亍、中期信贷银行、台作社银 亍镶，这样，形成立侮式豹农照政策穗金融缀缀体系，熊够适应各自信贷嚣的其 体情况和开展业务，也有利于发挥规模经济的优势和稳豳性。( 5 ) 业务范阐适时 调蹩。美国农堑致繁瞧会聚躐擒熬法畿、致策、潮度不莰完善秀薤灵活，缝够隧 农姚生产经营活动的情况变化进行适当的调整。如农民家计局成立之初是为了应 镑农业危撬，帮助耨裁业的农琵以及低收入农怒家庭建支农场维持家诗等黻通资 金。随着美阉农村缎济的发展，农民家计问题纂本得至解决该局业务重点逐步 转到支持农业生产，促进农村开发，配台政府农业政策的贯彻实施。( 6 ) 政府出 资建立，逐步民阂所有。船美国农韭信贷机构，均宙政府出全资建立，箍着美国 经济的发展，政府又通过立法，允许这些机构归还政府资本，从而成为民削合作 性质的金融机构。这种合作性质的政策性金融机构是美国的独创，它更能够贴近 借款人，能够更好地了解和满足农民的需要。( 7 ) 政府适当地干预政策性会融机 构活动。由于政策性金融机构的建立离不开政府的直接参与，因此，美国政府主 要是出资建立政策性金融机构并制定一系列的“框架”，如活动宗旨、基本原则、 政策方向等，从不干涉其具体业务活动。这样美国的农业政策性金融机构就能 够在政策允许范围内灵活地开展业务，以保证其健康、持续发展。 2 1 2 日本 1 9 4 5 年f l 本政廊依据农转渔业愈融公库法f 式出资设立农林渔业会融 公瘁，它建翻本难一一家支持农林渔鼗发展豹农娩政策褴愈融机构主要为难以 从农林中央忿库和其他一般金融机构筹资的农林渔业者提供低利、长期资本，公 瘁餐款范蘑笺要包摇嚣个方嚣：农整贷款、拣监贷款、瀵渣贷款、麓工稻瀛逶辖 贷业务，其中农业贷款所占比黧最大，约为6 0 。农林渔业金融公库的成立标志 羞爨本农业政策性金融制度委式影袋。 日本农溅政策性众融制度的特点：( 1 ) 资金来源主要以邮政储蓄吸收的居民 储鬻为主。日本这种独具特色的资金来源枧索4 ，怒由当初同本会融结构和社会经 济静一些特赢决定鹃。在较长时期内，霸本直接金融相对不发达，间接金融占优 势，政策性金融机构不能像美灏那样主骤依靠金融市场筹集资金。而且出于日本 经济赢速增长游麓金攮瓷金需求旺盛，裔韭瞧盒融税梅酱遮赉璜“超贷”糯象。 在商业性会融机构自身资会不足的情况下，政策性会融机构不可能从同业千肄剿资 金，黉一方蘸，政废义嚣力扩大慰政支瘸来貘绘冀瓷会，掰鞋形成了至今猿其一 格的筹资渠道。( 2 ) 资众投向具有较大的灵活性，农林渔娥会融公库信贷资会的 投向在不同时期根据缀济发展情况不同籁有鼹变化。如公瘁在2 0 燧纪6 0 筝代以 前生臻支持穰食生产，到6 0 7 0 年代支持粮食、聚橱、蔬菜和畜产鳞多种生产经 营建设的需簧，发展到8 0 年代以后，主要支持农业竞争力和可持续发展能力的 挺嵩。1 9 9 4 霉公瘴翅巍了“强纯农盈经籍基礁资衾”，露予支持核心农户斡教震。 从公麾的实践活动看，闷本农业政策性愈融机构的制度、墩策等也比较健全和灵 活。( 3 ) 蕈一熬经缀绥棱形式。疆本农转浚照金融公痒下没势支瓤麴缀少，藏至 1 9 9 4 年年底，公库只有2 1 家省级分行。公库发放贷款采取直接贷款和委托捷款 两摊形式，委托贷款占较大比熬，约占众部贷款螅5 7 ，委托金融援橇这2 8 4 家l 削。因此，可以认为日本农溉政策性龛融组织结构是单一结构。( 4 ) 直属财政 1 4 部门管理。日本农业政策性金融机构由大藏省管理，而商业性金融机构则归日本 银行管理。因此，日本农业政策性金融机构与财政关系密切，财政给予的补贴较 多，使它在支持日本农业现代化，促进农林渔业全面发展方恧起了极大的作用。 ( 5 ) 与各方面的关系较为协调。日本农业政策性金融机构虽然与财政关系密切， 但它不依赖财政资余，与财政关系协调。同时，它与商业性会融机构自成体系， 业务分离，没有发生业务交叉和竞争关系，所以两者之间关系融洽。与政府、产 业界和有关方面关系也比较协调。 2 1 3 法国 法国是两欧最大的农业国，政府非常关注和重视农业问题，制定各种政策措 藏泉健遗农觳发曩，嶷瑷农鼗现筏纯。1 9 2 6 年，政府穆1 9 2 0 年藏立匏函家农整 信赞管理局淑建为经济组织即农业信贷银行，同时，将禽作性质的农业信贷豆助 银簿，地方农犍信贷曩动银行分剽佟兔莛雀级毫氇关积基联绩贷缝缀，形成全雹佳 的农业信贷体系。目前，法国农业信贷银行已成为法兰蹰最大的银行，但它仍是 半寅半民性质的具有定政策性的强向农业的众融机构。 法国农渡政策搜众融翻液的特点：( 1 ) 资龛来源广泛。法国农业信贷银行资 金来源除了崩有资金外，主要依靠吸收存款、发行债券、政府借款及从货币市场 筹攒资金。瓣蘸，该褥己不菇离致府诺款，不簸赣政府爨金，实现了财务独立。 ( 2 ) 资金遴用方式灵活多样。法国农舭信贷银行资金运用方式童要有贷款、投 资鞠穗绦，箕孛贷款薹三要垂楚与农监鸢荚魏壤域发放短、中、长期戆普逶袋魏囊 贷款。( 3 ) 簸合式会窜塔型的组织结构。法国农业信贷银行只设总行一个，下设 中滕稻最基屡枧梅众多，形成典型的上、中、下三级枧构，( 4 ) 灵活的经鬻管理 方戏。总霭作为中央机构，受农韭部和财政都的双薰颁释，但屯、下级机构均为 民办合作性顾，独立憔较强，受政府的平预少。这种管理体制既能保证政府对政 策链金融撬秘有一爱程度魏控锎、干鞭粳力，义不会零致鼓府过发于渗其疑营活 动，也有利予增强基层组织的稳定性。保证其灵活有效地开展业务活动。因此， 法潮农韭致策毪金融壤擒戆瑟秘憝力较强。( 5 ) 逐步态鬣犍健、练含讫、骧酥德 方向发展。法国农业信贷银行不但可以发放贷款，而且可以吸收存款，其池务范 匿砖巍业性众融枧构没有多大区别，够提供蚤晕申金融她务，并按赛世器大镊孬 前列。 2 。1 。4 印度 从印度经济发展历程来看，印度有两家农业政策性金融机构。即国家农业和 农村开发银行、地区农村银行。其中，地区农村银行于1 9 7 6 年建立主要是以 优惠利率向急需资金的贫穷农民发放贷款，营业机构主要建立在农村信贷机构薄 弱的地区，每个地区农村银行均由商业银行主办，但不按商业原则经营。国家农 业和农村开发银行成立于1 9 8 2 年7 月1 2 日，附属于印度储备银行，是全国最高 一级的农业金融机构，主要活动是向有经营农业信贷业务的金融机构拆信贷款， 并由这些金融机构转贷给农民。 印发农激竣策镶众融翻囊特熹：( ) 资金来源较广泛。除了主要叁致黪谈缴 的资本金外，还可以通过发行债券筹集资金。国家农业和农村丌发银行还可以通 过啜收存款、肉图终偻款寒 态资金的不足。( 2 ) 瓷会遂耀方式器商不同。地区 农村银行直接向贫穷农民发放赞款，而豳家农业和农村开发银行不与农民借款人 发生毫接信贷联系，燕要向经萤农业信贷业务的袅融机构拆借贷款，贷款期限多 为串长期，一般只为较夫豹农照基本建设项目贷款。( 3 ) 溉有单一式的组织结摘 又有复合式的组织结构。如国家农业和农挂开发银行只肖一个金融机构，没有分 支橇梅，溪予萃一结构。悉圭l i 嚣农村锻行有诲多分支撬辆，熟至g1 9 8 1 年6 胃萁 分支机构就融经达到1 0 2 家、旗层办事处3 7 8 4 家，属予复合结构。( 4 ) 以计划 移豢绣手段鞠缝合戆金融企数繁理体铡。印度德冬银霉鼗餐和管瑷地区表零孪银行 和豳家农业和农村开发银行，假不具体干涉它们的经营渡务。国家农业和农村开 发镁行作为众国最高级的农业会融机构也只燧监督和检查会融枫构的农业信 贷涌动。( 5 ) 政策性鑫融监务囱兼营淘专营转变。印度储备银行楚印发的中央银 行，长期兼营农业信贷，这种模式影响了中央银行职能的正常发挥，忽略了政策 毪鸯褒整淫簸务靛区鞠。淹蓑经济懿发矮，1 9 8 2 每痰立魏国家表洼稻农稳牙发 银行，接管了印度储备银行的全部农业俯贷业务，成为农妣政策性众融机构。( 6 ) 友效致策性众融钒橡设霉重点楚在囊池锻霉分支爨掏缺惹弱逸区。印度政黪为解 决社会经济发展不平衡的问题，1 9 7 6 年政府颁布法令，设立地区农村银行，重 点设予经济誉发达和农村信贷枫构稀少、农树会融枧构懑动较为薄弱的地聪，向 这黧地区注入资金，促进这些地区经济金融发鼹。 2 。 。5 泰国 2 0 世纪6 0 年代怒泰国农渡由单一的稻米向产晶结构多样化转变的时期，为 酲会渡腐瓣农韭发展诗划，逶疲农业缝擒多样纯过程中辩资衾遗甥和巨大懿器 求，泰国政府于1 9 6 6 年成立泰国农业和农监合作社银行，这是一家由财政部宣 接管理的农业政策性金融机构，不仅如此，泰国政府还强令商业性会融机构的政 策性贷款比例，如规定商业性金融机构在政策性金融机构存款，或为其丌展业务 提供方便。泰国的这种农业政策性金融制度对泰国经济特别是农业的发展作出了 极大的贡献。在1 9 8 7 年财政年度中，农业政策性金融机构直接融资支持了1 0 3 8 万农户，间接融资受益1 0 2 2 万农户，共2 0 6 万农户得到该机构的支持，