（社会保障专业论文）农户生计风险研究——基于福建省永定县西溪乡X村的实证分析.pdf

摘要 从人类社会产生开始，风险就一直与之相伴。作为世界上自然灾害最严重的少数国家之一， 我国每年发生的灾害，掠夺了无尽的财富，卷走了数以万计的生命。但是自然灾害只是风险之一。 在我国现今经济高速发展，社会发生巨大变革的情况下，产生了一系列的问题：传统计划经济体 制的瓦解、新的风险的产生、原有保障制度的缺失，而新的社会保障体系却没有建立起来。由于 没有有效的风险分担机制，我国的农户赤裸裸的暴露在风险之f ，独自面对风险的冲击，不少农 户生活处丁贫困和不确定的状态。疾病、养老、教育、学费、婚丧、外山打j 【等问题凼扰着农户， 给他们的生产、生活带来了很大的影响。 科学地衡量农户面临的风险，分析他们面临的风险的特点，井提出有效可行的风险管理措 施，可为政策制定者提供实证参考依据，具有重大的理论意义和现实意义。 基丁以上原冈，本文主要研究现今历史条什下农户所面临的风险。由于不同的人对风险的心 理感受能力不同，在研究的过程中，把侧重点放在了农户对这些风险的感知情况，影响农户感知 风险的冈素，农户处理风险所采用的策略。本文通过关注农户民生和对农户所面临的风险的深入 分析，得到了一些基础信息，希望能够为农村社会保障政策的制定提出一些建议。 关键词：农户，感知风险，风险处理策略 a b s t r a c t t h er i s kc o n t i n u o u s l ya c c o m p a n i e sw i t hh u m a nf r o mt h eb e g i n n i n go f s o c i e t y a so n e o f t h ec o u r t t f i e sw h i c hs u f f e rf r o mn a t u r a ld i s a s t e r sm o s t l y o u rc o u n t r yl o s t si n e x h a n s t i b l e w e a l t h , t h o u s a n d so f l i f ee v e r y ) e a r b u tt h en a t u r a ld i s a s t e ri so n l yo n eo f r i s k s n o w a d a y s ， w i t ht h eh i g hs p e e do fe c o n o m i c a ld e v e l o p m e n to fo u rc o u n t r y ，t h es o c i e t yh a si nt h e s i t u a t i o no fh u g et r a n s f o r m a t i o n w h i c hh a sp r o d u c e das e r i e so fp r o b l e m s ，耵l et r a d i t i o n a l p l a n n e d e c o n o m ys y s t e mh a sb e e nd i s i n t e g r a t e d ，n e wr i s k sh a v eb e e np r o d u c e d ，t h e o r i g i n a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e mh a sb e e nl o s t ，t h en e w s o c i a ls e c u r i t ys y s t e mh a sn o tb e e n e s t a b l i s h e da n dt h e r el a e k so fe f f e c t i v er i s ks h a r i n gm e c h a n i s mt h e r e f o r et h ef a r m e r sa r e n a k e d l ye x p o s i t e dt ot h er i s k ，f a c i n gt h er i s ka l o n em a n yo ft h e ma r el i v i n ga t a n i m p o v e r i s h e da n di n d e f i n i t ec o n d i t i o n d i s e a s e s ，c a r e sf o rt h ea g e d ，e d u c a t i o n ，t h es c h o o l e x p e n s e ，t h ew e d d i n g sa n df u n e r a l sa n du n e m p l o y m e n lt h e s ep r o b l e m sa r ep u z z l i n gt h e f a r m e r s ，a n db r i n g i n gat r e m e n d o u si n f l u e n c eo nt h e i rw o r ka n dl i f e s c i e n t i f i c a l l yw e i g h i n g t h er i s kt h a tt h ef a r m e r s & r e f a c i n g ，a n a l y z i n g t h e c l m r a c t e r i s t i co fr i s k ，a n dp r o p o s i n gaf e a s i b l em a de f f e c t i v er i s km a n a g e m e n tm e a s u r e ， m a yp r o v i d ear e a lr e f e r e n c et o rp o l i c ym a k e r s w h i c hh a sp r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e b a s e do n t h ea b o v er e a s o n s t h i s & r t i c l em a i n l yf 、o c u s e so nt h ef a r m e r s r i s kj nt | l es i t u a t i o no fo u r c o u n t r y sh i s t o r ya n dt h er e a l i s t i cs o c i e t y w h e nf a c i n gas a t n er i s k ，d i f f e r e n tp e o p l ew i l lh a v ed i f f e r e n tf e e l i n g s ，t h u st h e r e s e a r c hp u te m p h a s i so nt i a r m e r s f e e l i n g ，t h ea f f e c t e df a c t o r sa n dt h es t r a t e g i e sw h i c ht h e f a r m e r s t a k e b yp a y i n ga t t e n t i o nt ot h ef a r m e r s l i v e l i h o o da n dt h e i rr i s k s w ec a n t h o r o u g hu n d e r s t a n dt h e i rd i f f i c u l t i e s t h ei n f o r m a t i o no b t a i n e di sh e l p f u la n di tw i l lg i v e s o m ef o u n d a t i o n a lr e f e r e n c et op o l i c ym a k i n g k e yw o r d s ：f a r m e r s ，p e r c e i v e dr i s k ，r i s kp r o c e s s i n gs t r a t e g y i i 独创性声明 本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成 果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发 表或撰写过的研究成果，也不包含为获得中国农业大学或其它教育机构的学位或证书 而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明 确的说明并表示了谢意。 研究生签名 苏务华 时间：“夕年6 月驴日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解中国农业大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留 送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或扫描等复 制手段保存、汇编学位论文。同意中国农业大学可以用不同方式在不同媒体上发表、 传播学位论文的全部或部分内容。 ( 保密的学位论文在解密后应遵守此协议) 一繇犯务午 导师签名 时间：2 嘭年反月，矿日 时问1 ，一年b 且毛f f 中局农业大学硬十学位论文第一章导论 1 1 研究背景和意义 第一章导论 在自给自足的自然经济条件下，几千年来中国农民都是以封建制大家庭主导的保障机制来应 付困难时期最基本的生存需要。新中国成立后，为了适应计划经济体制的需要，农村逐步建立起 了一系列社会保障系统与生产系统相重合的制度；五保供养、困难救济、合作医疗、初级教育、 自然就业、信用合作社与供销合作社等。这种以集体为主导的保障体制为农户提供了基本的养老、 教育与医疗保障。虽然这种保障是低水平的，但是风险在一定范围内得到了分摊，可以说是取得 了举世瞩目的成就。 以家庭联产承包责任制为起点的农村改革使农村的经济、社会发展发生了巨大的变化，农户 替代了原来的生产队，成为农业生产和收入分配的基本单位。他们拥有承包土地的使用权、生产 资料的所有权及相对独立的生产经营决策权，农户成为农业经济的主体，直接完成国家农产品订 购和税收任务及社区公共福利费用。农户是农业商品的生产供给者和主要的消费需求者，农户经 济构成了国民经济的基础。 随着集体经济的削弱，农村原有保障存在的经济基础和社会基础基本瓦解，但适应市场经济 的新的社会保障体制叉没有建立起来，农户作为农村最基本的组织单位，在由计划经济向市场经 济、传统农业向现代农业转变的经济转轨和社会变迁中正经历着巨大的动荡，面临着前所未有的 风险。尤其是贫困农户面临着更大的经济困难。农户的困难主要表现在以下几个方面： 1 单个农户经营取代集体经济，农村经济和组织基础瓦解。农民退回到了原有的家庭保障状 态。 2 生态环境的变化、土地，承资源等环境压力制约着农产品的生产。随着城市化进程的加快， 资源短缺的矛盾将更加突出。 3 自然灾害如干旱，禽流感导致农户生产风险加大。在我国的耕地中，每年平均有4 0 0 0 多万 公顷遭受水旱灾害，有近7 0 0 0 万公顷发生病虫害每年因生物灾害损失的粮食达4 0 0 亿公斤， 经济损失约1 0 0 亿元近年来发生的禽流感更是给“疫区”农户带来了巨大的遭难，据报道从事养 殖业的农民因家禽被捕杀，一只鸡平均要损失1 5 元左右 4 入世给农产品竞争力带来的冲击。加入w t o 后，中国的农产品市场必须向世界开放，国 外廉价、优质的农产品将大量涌入国内市场国内的农产品生产成本相对较高，没有竞争优势， 影响农民的收入和农村社会的稳定o 。 5 农村劳动力流动以及市场机制和竞争机制的引入，导致农民利益观和价值观发生了极大的 变化家庭养老保障失去思想源泉，家庭养老模式受到挑瞌 6 “空巢”家庭出现。因农村劳动力流动和农村家庭结构的变化，出现了农村“空巢”家庭，老 人无依无靠，生活质量面临下降风险。 7 农村医疗保障未建立起来，农民面临健康风险农村因病致贫和因病返贫的人口占农村贫 。杨翠迎中国农村社会保障制度研究冲国农业出版社2 0 0 3 l 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 困人口3 6 ，全国农村慢性病患病率达8 6 鲥o 尽管农村人1 2 1 面临着巨大的风险，但是我国农村并未建立起正规的风险防范机制，农村的社 会安全网还没有建立起来农业、农村经济、农民人身没有最基本的社会化的风险保障在某些 地区。农村的风险保障甚至退回到最原始的“以户为战”的家庭保障制度中去当遭受风险打击时。 没有一张社会安全网给农户最后兜底虽然学者在风险研究和风险管理方面也做过一些努力和探 索，但基本上是关于企业风险或者金融市场风险的研究和政策针对于居民或者家庭风险的研究 主要集中在城市居民身上少数关于农村风险的政策主要集中在防范自然风险方面如农业保险， 关于农户风险的研究并不多由于缺乏社会安全网，在遇到自然灾害、市场波动、意外事故、疾 病等重大风险的时候，农户直接面对着各种各样的风险冲击为了在逆境中求得生存与发展，他 们自身采取了一些策略，如：向亲戚借钱、变卖家里的东西等。但是受制于自身资源的有限以及 活动范围，对于较大范围内的共同风险，许多基于家庭关系网络的风险处理策略往往失灵，产生 了一系列的严重闯题；贫困问题、卫生状况问题、流行病、负担过重问题、农产品流通体制问题、 贫富分化问题，环境问题和人口问题等，而所有这些问题几乎都与农村风险管理体制的严重缺失 和不健全有关。 在社会转型过程中，出现了职业分化和角色分化，其结果是多元的行动主体介入到经济生活 中来。但是当职业分化和角色分化存在于家庭内部时，行动者主体意识主要是以家庭为单位进行 表达的，也就是说通常是农户而不是个人成为行动主体o 所以以农户为分析单位具有科学性， 作为构成农村这个庞大体系的“细胞：一农户，理论界开始对其进行关注。现在关注农户的研究 主要集中在农户经济活动的研究上农户经济的主体农民及其人口占社会总劳力和人口的多数， 农户经济稳定了，整个社会经济就可以稳定o 胡继连( 1 9 9 2 ) 和马鸿运0 9 9 3 ) 在 中国农民经济行 为研究中描述和分析了农村实行家庭联产承包制后农户主要的经济行为，如投资、劳动组织、 收入分配，消费、储蓄、销售和购买、择业等行为，揭示了农户行为的成因及其客观必然性。 1 9 9 2 年联合国环境与发展大会通过的“里约宣言”明确提出呵持续发展”的概念，它将“可持 续发展”定义为“满足当代人需求，又不损害子孙后代，满足其需求能力的发展”。换句话说，就是 经济、社会资源与环境保护的协调发展，既达到发展经济的目的，又能保护人类赖以生存的自然 资源和环境，使我们子孙后代能永续发展和安居乐业 2 0 世纪最后1 0 年在国际上流行一个概念可持续生计”。生计指生存所需要的全部资源， 包括经济上的食物供给，也包括医疗等服务生计安全是社会安全网的重要组成部分，尤其对脆 弱性人群的生计安全。生计策略是指获得生存所需资源的策略、手段和方法9 在哥本哈根宣 言中是这样表述的：可持续生计是“使所有男人和妇女通过自由选择的生产性就业和工作，获 得可靠和稳定的生计一。 啭敏章加强农村合作医疗保健制度的改革与建议人民日报，1 9 9 4 7 2 ( 4 ) o 度国柱，王国军中国农业保险与农村社会保障制度研究首都经济贸易大学出版，2 0 0 3 o 赵力涛中国农村社会转型中社区秩序的重建社会学研究，1 9 9 6 年第5 期 。陈凯农户经济中国农业出版社，2 0 0 0 o 汪宁生文化人类学调查：正确认识社会的方法文物出版社，2 0 0 2 。纳列什辛格，乔纳森吉尔曼让生计可持续国际社会科学杂志第1 7 卷第4 期中国社会科学院，联合国教科 文组织，2 0 0 0 2 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 置量曼鼍鼍目暑皇鼍喜鲁皇曼皇蔓喜皇量詈量置量皇量皇曼舅鼍| 曼量罾鼍舅舅量喜量i q l i 2 0 0 0 年，英国国际发展机构( t h eu k sd e p a r t m e n tf o ri n t e r n a t i o n a ld e v e l o p m e n t ，d f i d ) 建立了 s l 框架d f i d 模型( 图1 ) 图1 - 1 可持续生计框架 d i f d 的可持续生计分析框架是用一个二维平面图来展示生计构成的核心要素及要素问的 结构与关系的模型。通过把对贫困的理解集成到一个分析性工具之内，d f i d 框架可以分析关于 生计的复杂性和影响贫困的主要因素。 从可持续生计框架中还可以看出，这是一个循环的、互相联系的、高度动态性的系统。脆弱 性环境给农户带来了打击，农户也会对风险作出反映。而且这些都将影响到农户的生计策略、政 府的政策，进一步影响到农户的生计结果。所以从农户生计风险的角度来理解农村问题其实是一 个不容忽视的视角 关于农村的社会安全问题，国家曾经出台了一些政策，如：推行新型合作医疗来防范健康风 险等但是过去的模式多数是由政府部门推动的，形成“自上而下”的“供给”，很少整合分析农户 面临的风险以及他们自身对保障的认知和需求，因此政策的效果并不是很好。 无论是政府还是专家，在制定政策时，都必须首先对政策、策略的实施对象有详尽的了解， 才能进行判断。中国农村、农业、农民的情况具体是什么样子，这是决定农业政策的基础和根据 温铁军根据l o 多年在农村的调研中得到的感性认识，断定2 l 世纪的中国仍然是小农经拶p ，我 们应该重视农村小农经济的基础一农户农村社会保障的需求主体是农户，这看起来很简单， 实际却相当复杂。分析需求主体的层次性，关键是要让其成为制定政策的依据我们已经知道农 嘧铁军，市场失灵+ 政府失灵：双重困境下的“三表”问题读书，2 0 0 1 年第l o 期 中国农业大学硕士学位论文第一章导论 户的基本保障需求为养老、医疗等方面，但是具体的需求程度和不同保障需求的优先顺序也不清 楚，对于现有保障的满足程度也不是很清楚 要解决这些问题，首先要搞清楚的就是；农户面临的风险都有哪些? 风险对农户的影响怎么 样? 农户都是怎么应对风险的? 本文通过对农户生计过程中的风险状况进行整体的调查分析。希望能对政策对象有比较深入 的了解。通过让政府昕到农户的声音，改变过去单纯的以部门为主导提供保障的方式，以提高国 家社会安全服务的实用性 基于上述原因，本文首先对农户整体面i 临的各种风险进行系统梳理，然后对福建省的一个传 统农村进行实地研究，以期探索我国农村地区的农户风险及风险防范和处理模式，尝试为政府采 取相应的社会行动提供理论和实证依据。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 相关概念界定 1 1 农户： 本文的分析视角是以农户为基本单位，这是因为家庭是生产和消费的重要组织。它具有相应 的社会功能和经济功能。在本文中，我们所要关注的是农户家庭遭遇的风险。 风险： 在现实生活中，不论是不测风云，还是旦夕祸福都是由于客观存在的风险所引起的。风险的 基本含义是未来的不确定性。风险管理的经典著作( r i s km a n a g e m e n ta n di n s u r a n c e ) 将风险定义 为：给定情况下那些可能发生的结果的差异性。保险理论中将风险定义为：风险是对被保险人的 权益产生不利影响的意外事故发生的可能性 风险理论的研究中一般将风险定义为人们对未来行为的不确定性而可能引起后果与预定目 标发生的负偏差，这种负偏差是指在特定的客观条件下，特定的期间内，某一实际结果与预期结 果可能发生差异的程度，差异程度越大，风险就越大，反之则风险越小。这种偏离可由两个参数 来描述：一个是偏离的可能性，即事件发生的概率；一个是发生偏离的方向和大小因此，又可 以将风险定义为：风险是某种不和事件或损失发生的概率及其后果的函数，可以用下列公式表示： r = f ( p ，c ) 其中：r 表示风险的大小；p 表示不利事件或损失发生的概率；c 表示该事件发生 的后果，即偏离的方向或大小 综合以上关于风险的定义，首先，风险是一种客观存在的状态。其次，风险是与损失相关 的一种状态。离开了可能发生的损失，研究风险就没有任何意义了再次，风险是发生的损失具 有不确定性的状态。不确定性是指可能出现的情况不只一种目前流行的是把不确定性与概率事 件联系起来，即用概率描述不确定性，通常用风险表示 本文研究的风险是指能够影响农户生计的不确定性 3 ) 社会安全网： 2 0 世纪3 0 年代，美国总统富兰克林罗斯福曾在著名的“炉边谈话”中提出：“在早先的日子里， 安全保障也是通过家庭成员之间的互相依靠和小居民点内各个家庭之间的互相依靠而取得的大 规模社会和有组织行业的复杂情况使这种简单的安全保障方法不再适用因此，我们被迫通过政 4 中国农业大学硕十学位论文 第一章导论 府来调动整个民族的积极关心，以增进个人的安全保障o 因此，社会安全网，指的是由那些具有保险、救助和服务等防范风险和不确定性功能的正规 和非正规制度构成的社会保护体系o 具体的说社会安全网就是在一定的社会经济条件下，为解 决或避免人们因各种原因导致的经济生活困难，包括国家、社会组织，家庭及其它社会成员为维 持个体基本生活所必需消费的商品和服务的最低费用，所提供的社会保障措施与社会支持途径所 组成的网络体系它是架设在贫困边缘上的一道防护网，是立足于人们最基本生活需求上的包括 家庭、社会、政府的种种反贫困的途径与措施，是由家庭保护、社会支持和社会保障三个主要部 分构成的一个网络系统o 。 很多学者把社会安全网等同于社会保障，这是不确切的社会保障只是社会安全网的一部分 社会保障是大工业化的产物，与劳动就业是联系在一起的。城市的情况相对农村的情况要好些， 因为社会保障是和劳动就业联系在一起的，城市劳动者能够参加社会保险，以保险的方式保障自 己免受风险的危害。而农村人口由于没有就业的企业为依托，也没有专门为他们设计的其他保障 方式社会保障概念不足以涵盖社会安全网保护措施。只提“社会保障体制改革”而忽略整个社会 安全网，会因缺乏对全局的把握而“头疼医头、脚疼医脚”。例如现在我国的社会保障制度多是以 某种风险为标的来设计的，如根据生育风险设计生育险，根据养老风险设计养老险。 从我国社会保障支出结构看，9 6 的社会保障支出在社会保险上，只有4 左右在社会福利 和社会救济上从覆盖结构看，城市的覆盖率是8 8 以上，农村覆盖率只有3 3 嘣9 农村已经成 为社会安全网的漏洞。 1 2 2 风险理论研究 对风险的处理涉及到风险的衡量问题，目前国外流行采用阿罗和普拉特在2 0 世纪6 0 年代中 期提出的所谓风险厌恶度测量，它是对单变量的冯诺依曼摩根斯特效用函数弯曲程度的种 描述。他根据效用理论把人们对风险的态度分为三种类型：风险厌恶型、风险爱好型、风险中立 型。对风险不同态度的人将采取不同的策略应对风险。 所有的风险理论均是围绕三个基本问题展开：一是不利后果包括哪些：二是如何规范与测量 不确定性：三是什么是风险的真相或者它的真实性。 1 ) 风险分析理论 风险分析方法可分为定性分析和定量分析定性分析方法是一种典型的模糊分析方法。它主 要依据分析者的知识经验、历史教训、政策走向以及特殊案例等非量化资料对系统风险状况做出 判断。优点是使评估的结论更全面和深刻。缺点是主观性很强，对评估者本身的要求更高典型 的定性分析方法有因素分析法、逻辑分析法、历史比较法，德尔斐法等定量分析方法是指运用 数量指标来对风险进行评估，分析风险发生的概率，将风险危害程度量化，大大增加了与运行机 制和各项规范、制度等紧密结合的可操作性分析的目标和采取的措旅更加具体、明确和可靠。 母乐章，陈璇城市居民的社会安全同华中科技大学学报，2 0 0 1 年第1 5 卷第4 期 。朱玲试论社会安全网中国人口科学，1 9 9 9 年第3 期 。乐章，陈璇城市居民的社会安全喇华中科技大学学报，2 0 0 1 年第1 5 卷第4 期 。尚晓援中国社会安全网的现状及政策选择战略与管理，2 0 0 1 年第6 期 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 优点是用直观的数据来表述评估的结果，一目了然，而且比较客观缺点是量化过程中容易使本 来比较复杂的事物简单化、模糊化典型的定量分析方法有聚类分析法、时序模型、回归模型等 定量风险分析方法自1 9 7 4 年拉姆逊教授( r 姗u s s ) 评价美国民用核电站的安全性以后得到了广 泛应用1 9 7 8 年英国进行的坎威岛( c a n v e y l s l a a d ) 研究项目o 1 9 7 9 年荷兰进行的雷几蒙德 ( r i j n m o n d ) 研究项目以及意大利开展的r a v e n n a 研究计划中。，都用了定量风险评价方法。 定性分析方法和定量分析方法各有优缺点，同时风险评估又是一个复杂的过程，所以不能把 定性的方法和定量的方法简单地分割开来，而是应该将这两种方法有机结合起来，做到取长补短 2 ) 风险精算学 精算学是用来“处理未来有关财务金融不确定性竹( 英国精算师协，2 0 0 3 年定义) 的学科，至今 已有1 0 0 多年的历史。精算学的主要思想和方法就是将未来不可预测的风险量化，从而为面临风 险的服务对象提供决策建议和解决方案，凡是涉及到不确定性的财务金融问题都可以用精算学的 思想加以分析和解决。风险精算学是以概率论、数理统计和金融学为基础的学科，主要采用期望 效用模型、个体风险模型、聚合风险模型、破产概率、保费原理、奖惩系统、信度理论和广义线 性模型等对风险进行测评。它以客观概率规范与测度不确定性，一切不利后果均以金钱观点考察 与计价，称为幅度，风险为幅度与客观概率的乘积和 3 ) 风险认知理论 风险知觉概念的推演与发展，从文献上至少可追溯到6 0 年代初期哈佛大学学者b a u e r ( 1 9 6 0 ) 从心理学上发展出感知风险的概念，他认为消费行为是一种风险上的承担。而所谓风险认知，是 心理学的范畴，指的是人们对影响日常生活和工作的各种因素的心理感受和认识。 心理学以主观概率规范与测度不确定性，主观预期效用值是基本的评估单位个人主观概率 与判断是个人风险认知、风险偏好与风险行为的主要依据。心理学认为，客观风险评估与概率只 有融入个人感知才有意义，一切不利后果应涉及人们心理的感受，风险真实的认定应以个人认知 为基础。也就是说风险的作用体现需要人们的心理承受力作为载体。人们对风险的认知以及采取 的应对措施实际上都是基于主观判断的基础之上的。风险认知的测量并不是对风险本身的测量， 而是测量人们在心理上对各种风险因素的感知和认识。 从b a u e r 对感知风险的定义可以看出，感知风险包括两个因素：1 ) 结果的不确定性 ( u n c e r t a i n t y ) ，2 ) 后果的严重性，亦即可能损失的重要性。所以感知风险可以看成是人们所感知 到的不确定和不利后果的可能性。 感知风险有多大? 什么因素决定了感知风险的大小? 风险的心理学观点从三个方面说明了 主观判断影响下感知风险的性质和大小 第一，它关注个人对概率的偏好并试图解释为什么个人不把自己的风险判断建立在预期值之 。昊宗之国内外安全风险) 评价方法研究与进展二十一世纪安全科学与技术的发展趋势科学出版社，2 0 0 0 q i o 啦l b c f g h s p l 2 0 0 0 r i s k a n a l y s i sa n ds a f e t y p o l i c y d e v c l o p m c n t s i n t h c n c 曲, c d a n d s ”j o u r n a lo f h a z a r d o u s m a t c l k a l $ o a r c n d o s 1 9 9 0 年 u s i n g q u a n t i t a l l w c 敝a s s e s s m e n t i n i h c c h e m i c a l p r o c e s s i n d u 蚰证r r c l i a b i l 畸e n g h t e c r i n ga n d s y s t e ms a f e t y o 聂晓伟，张玉清，杨鼎才。韩权印基于b s t 7 9 9 系统风险评估方法的设计与应用计算机工程，2 0 0 5 年 。谢晓非，徐联仓一般社会情境中风险认知的实验研究心理科学，1 9 9 8 年第2 l 卷 6 中国农业大学硕七学位论文 第一苹导论 上研究发现了一个非常适用于大多数情况下概率推理的稳定模式：如果损失大则人们不愿意冒 险。如果收益大则人们更易冒险 第二，人们倾向于认为，一下子想到的事件比那些不容易想到的事件概率大 第三，背景变量对于决定个人风险估计和评价的重要性已经被记录在许多风险感知研究中 这些背景变量有：1 预期的损失2 大灾难的可能性：人们常认为低概率，严重后果的风险比那些 更可能发生的、后果严重性为低级或中级的风险更加危险3 定性风险的特点：调查显示风险感 知被一系列感知的风险来源的属性或风险情境所影响。最有影响力的因素可能是与后果相关的对 恐惧的感知；对个人所能控制的风险的大小或者概率的确信，对风险的熟悉程度；某个人或者组 织对风险情况负责的可能性 以上这些因素证明了对风险的直觉是个多维度的概念。风险感知在社会和文化团体中差异很 大然而，感知研究都有一个共同的特征就是都把风险看作是一个多维度的现象 风险的心理学视角包括了人们与某个特定原因联系起来的所有有害后果这些原因后果关 系是否反映现实其实无关紧要个人根据他们对风险的感知做出回应，而不是根据一个客观的风 险水平或对风险的科学评估。科学评估只是在它们融入个人感知时才是个人对风险反应的一部 分。风险感知研究为改善风险政策做出的贡献主要表现在：。 幻显示出公众关心和价值； b ) 作为公众偏好的指示物； c )记录期望的生活方式； d ) 帮助设计风险沟通战略； 曲以对风险的科学评估不大可能做到的方式反映个人经历。 4 ) 风险行为理论 人们在风险情况下的决策行为称为风险行为k a h n e m a n 和t v e r s k y 认为人类的行为受其先 天的影响很大，包括人类生理、心理、身体结构上的限制，而心理层面又包含个体的知觉、认知 能力、记忆力、注意力、动机、情绪、压力、人格等多方面的个性特征。人们决策时通常是以决 策行为理论( 即个人偏好理论) 作决策。o 影响人决策的因素可以分为内在因素和外在因素。内 在因素取决于决策的动机。外在因素指决策时存在的外在环境因素，包括文化环境、人口环境、 社会经济状况和参考者等 5 1 风险管理理论 风险管理起源于德国，是指经济单位对风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地处 置风险，以最低成本实现最大安全保障的科学管理方法风险管理方法有控制法和财务法。 根据以上理论本文在设计风险分析方法时采取了定性与定量方法相结合的分析方法，以求使 评估结果更加客观和公正在研究过程中注重对农户主观感受的了解和测度，以农户自身为主体， 让他们自己来描述风险和对风险的感受 1 2 3 农户风险研究 。奥特温- 伦内风险的概念。分类风险的社会理论学说，2 0 0 5 年，7 5 o 程千芳认识飞航压力空军学术月刊2 ) 0 1 年第5 3 8 期 7 中国农业大学硕士学位论文第一章导论 农户风险研究以农户为分析单位，以他们所面临的风险为研究对象。目前有不少学者研究单 项风险，如农业生产风险、经营风险 郑宝华提出作物产量的变异性、生产成本的变异性、农产品价格的变异性、政策的变异性是 造成农户生产经营风险的原因。其中政策的变异性指政策风险，即国家政策的调整带来的风险， 如利率、税率，补贴政策、农产品收购政策等发生变化，给农户带来的风险 李苏提出了农业体制风险和技术风险。农业在走向现代化的过程中存在体制风险。即由于经 营管理体制不能适应农业生产发展的需要所产生的风险。农业经营制度、农业组织制度和农业管 理制度等体制要素属于生产关系和上层建筑层面，具体的农业体制不管落后还是超过农业生产力 的发展状况，都会对农业生产产生不利影响，如果这种状况不能得到及时纠正便会产生体制风险。 技术风险是指在现代化农业中，新技术的高难度、高投入、高产量和高效益受自然与市场等因素 的影响，在农业生产过程中诱发了许多风险多数农户小农意识浓厚，缺乏风险和效益观念，再 加上水平低，一旦新技术应用失败，会使全家生活陷入困境。o 马小勇认为农户所面临的风险包括：( 1 ) 自然风险，指各种自然因素导致的农户收支变化；( 2 ) 市场风险，指产品市场和要素市场的价格波动导致的农户收支变化；( 3 ) 疾病风险，指较为严重的 疾病给农户带来的收支变化；( 4 ) 政策风险，指政府政策变化给农户带来的收支变化。这四个方面 的变异性可能结合在一起，影响到农户的净收益o p a r k 和任常青( 1 9 9 5 ) 实证分析了自给自足条件下价格风险对中国贫困地区农户家庭小麦和 玉米种植行为的影响。 陆文聪和西爱琴( 2 0 0 5 ) 用m o t a d 模型分析了农户农业生产的风险反应。 杨慕义( 1 9 9 9 ) 采用随机风险决策模型分析了农业政策性风险对西北黄土高原地区农户农业生 产决策的影响。 郑建中和孙焱( 2 0 0 6 ) 采用疾病家庭经济风险度口r ) 和特定人群疾病风险采用相对风险度( r r ) 两个指标研究试点县农民疾病经济风险，得出低收入家庭疾病风险强度较大，高疾病轻经济风险 集中在少数家庭，不同医疗机构的疾病家庭住院经济风险差别较大的结论。 世界银行在一份世界发展报告中，将风险分为自然风险( 干旱、冰雹等) 、健康风险( 流行 病，个人疾病等) ，社会风险( 偷盗、抢劫等) 、经济风险( 价格变动、收入变动等) 。这份报告 还以影响的范围为分类标准将风险分为特有情况和共有情况。 但是，目前还没有对农户生计面临的所有风险进行深入分析的研究换句话说，现在农村社 会保障政策的制定存在信息风险信息风险是指由于信息不完备、传递延误和加工不当等原因导 致政策问题确认所需要的信息并不对称，造成的问题察觉、界定和陈述方面的错误。对于农村保 障体系而言，最主要的是信息不完备，因此有必要对农户整体面临的风险进行深入和详细的分析， 以为农村社会保障政策提供原始的，基础的信息。 农户风险分析：资 源、信息、农户态度 翌兰望型h 堡竺苎兰竺兰 图1 2 o 郑宝华风险、不确定性与贫困农户行为中国农村经济，1 9 9 7 年第1 期 。李苏关于农业风险的几点思考农村经济，2 0 0 1 年第9 期 。马小勇冲国农户的风险规避行为分析一以陕西为例中国软科学，2 0 0 6 年第2 期 8 可操作的保障 政策的制定 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 1 3 研究方法、研究内容和结构安排 1 3 1 研究方法 1 ) 文献研究 阅读相关的国内外文献和专著，积累前人研究的有关成果。这些成果不仅为本研究提供了理 论基础，而且在研究方法上也具有重要的启示作用 2 ) 实证研究 研究农户面f 晦的风险，需要通过直接接触农户，才能取得最为真实的研究资料，因此本研究 在对国内外文献等二手资料分析的基础上，为了获得对农户面临的风险、农户对风险的感知以及 减少风险策略的感性认识，拟定访谈提纲，组织访谈。通过访谈归纳出农户面l 临的风险的具体情 况和应对风险的策略列表，获得研究所需数据 1 3 2 研究内容 从以上目标出发，本研究的内容大致分为以下几个方面： 1 1调查研究地点农户的基本状况等 包括家庭人口、资源和生活状况 2 ) 农户生计面l 临的风险： 首先。采用开放式的访谈。由农户自己来描述他们的风险。 以个案访谈的方式和农户进行交流，例如以下问题开始交谈： “过去3 年家里有没有什么大的经济困难? ” “为什么生活不好过了? ” “过去3 年有没有什么大宗的开支? ” “你最担心什么事情? ” 其次，根据收集到的风险，将这些描述归纳为一些主要的类别，参考d e r c o n ( 2 0 0 1 ) 提出的 风险与脆弱性分析框架( 如图l 一2 ) ，补充风险类别，进一步进行访谈，让农户对风险进行排序。 再次，根据捧序，对这些类别进行统计分析。 9 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 自然灾害导致的产量风险，产出的价格风险 收入与资产价格的相关性 储蓄与投资性资产的收益风险( 贬值) 生产中获得投入品及现金支持的不确定性 不能完全实施的合同 非正规安律的不确定性与不可靠性 对经营机会不完全的信息和知识 外出打工工资拖欠 政策风险，政策的可信性和持续性 ( 图1 3 ) 农户风险识别框架( 脸形分析图) 根据d e n ：o n2 0 0 1 年提出的风险与脆弱性分析框架改编 中的不确定 中的不完全知识 能力( 伤残者) 3 )在风险认知的基础上调查了解各类风险的频度与强度( 后果的严重性如：损失额度) 首先，采用访谈的方式调查农户风险发生的次数，频度和强度( 以经济损失衡量) 。 其次，因为被调查对象有不相同的风险认知水平和风险认知结构，个体差异特征在风险认知 中可能会表现较为明显采用心理学研究的方法，分析不同农户对风险的感知情况，并提出影响 风险感知的因素 农户自身风险管理策略 调查了解农户遭遇风险的时候将会采取的解决办法，统计并进行分析 1 0 中国农业大学硕士学位论文 第一章导论 5 ) 对有关农户风险管理与社会安全网的建立提出建议 基于以上研究，根据风险的分类、风险的大小、风险的感知等情况，为农户风险管理与社会 安全网的建立提出建议 1 3 3 结构安排 本文的结构安排如下： 第一部分导论，主要阐述了本文的研究背景、国内外研究现状、研究的技术路线，介绍本文 的研究方法和研究内容 第二部分是：“调查地点农户的基本情况”，从人口学特征，经济学特征等方面进行介绍。 第三部分是“资料分析与结果”通过调查、对资料统计分析得出结果。 第四部分是“研究结论与展望”首先对上一章分析结果进行了归纳总结。其次讨论了本研究 的实践意义和政策意义。最后，总结了本研究的不足之处，并且指出今后需要进一步研究的问题。 第五部分是“致谢”。 中国农业大学硕士学位论文第二章调查地点农户的摹本情况 第二章调查对象的基本情况 2 1 调查地点介绍 本文的调查地点是在福建省龙岩市永定县西溪乡的x 村调查户：4 3 户 2 1 1 生存环境 永定县地处福建西南部。地貌属典型的中低山丘陵，俗称“八山一水一分田”。整个县总面积 2 2 2 3 平方公里，东临漳州、厦门，西南接广东梅州。气候属亚热带海洋性季风气候，光照充足， 降雨量相对集中，干湿季节明显，热能资源丰富，气候湿润温和 该地区气候适宜林木生长，主要农产品有稻、薯、烟叶、蔬菜、茶叶和水果。 县情主要有三个特点：一是著名的革命老区二是有丰富的自然资源。矿产资源丰富； 水力资源丰富，境内棉花滩水电站是福建省第二大水电站。农林资源丰富，乃闻名全国的“烤 烟之乡”，具有4 0 0 多年的种烟历史。 西溪乡，位于该县西北部，面积3 5 3 平方公里，是永定著名的革命老根据地。全乡有2 5 个自然村是革命基点村农作物以水稻和茶叶为主。森林资源丰富，森林覆盖率7 2 3 ，全乡公 路形成以与永杭线( 永定一上杭) 相连的乡道为主干线、村道为支线的交通网络，村村通公路。 2 1 2 经济发展情况 1 ) 建国前 建国前，该县农民日常生活只求解决油盐问题。中等人家二、三年换一套新农，三被两帐 一生受用；五口之家一月一担谷，一圩半斤肉；一家住2 5 平方米房子，一张床、一张桌世代相 传，人们长期过着“日求三餐，夜求一宿”的封闭式生活。由于长期受封建主义和帝国主义、官僚 资本主义剥削，农业生产水平低下，广大农民有四分之一的时间需靠杂粮、野菜充饥，生活极为 贫困。 2 ) 建国后 建国后，实行土地改革，解放了农村生产力，该县农民生活逐步改善，实际收入水平逐年 提高，从1 9 5 2 年2 5 元到1 9 5 7 年达2 7 元。但从1 9 5 8 年一1 9 8 0 年长达2 3 年的时间里，生产水平 提高缓慢。1 9 7 8 年全县农民人均纯收入4 9 8 8 元。 3 1 改革开放之后 1 9 8 1 年起，由于全面推行家庭承包经营责任制，农民生产积极性空前高涨，收入水平出现 新的飞跃，年人均纯收入达9 8 7 元1 9 8 7 年人均纯收入上升到4 3 1 元，比1 9 7 8 年增长7 6 倍， 高出龙岩地区平均收入水平( 4 2 3 元) 1 9 ，但低于全省平均水平1 1 1 2 0 0 6 年，该县g d p 实现6 0 2 亿元，农民人均纯收入实现4 8 0 0 元，同比增长9 。 2 0 0 5 年，西溪乡全乡社会总产值4 0 7 8 万元，工农业总产值3 5 4 8 万元，农民人均收入3 7 7 2 万元，比2 0 0 0 年增长2 7 6 。但是低于全县农村的平均水平( 4 4 7 6 元) 全乡有机动车6 2 7 辆 其中，汽车9 辆，拖拉机5 8 辆，摩托车5 6 0 辆。乡内开办有园头山机砖厂、木制工艺品厂、饮 中国农业大学硕士学位论文 第二章调查地点农户的基本情况 品有限公司、秀山玉工艺品有限公司，罗坑木材加工厂、罗坑铁矿场、七桥水电站、桥子头水电 站和茶叶公司等 2 1 3 人口状况 永定县下辖l o 个镇、1 4 个乡，2 7 9 个村( 居) ，人口4 7 3 万，9 9 8 5 为汉族。全县通行客 家话。 西溪乡辖5 个行政村，1 个国营农场，3 2 个自然村。2 0 0 0 年，全乡有8 2 3 户3 3 9 0 人，是 全县人口最少的乡。平均每个行政村6 7 8 人，户均4 1 2 口设有完小学4 所、初小1 1 所，卫生 院l 所。 x 村主要姓氏是邱。该姓氏人祖先是在河南洛阳，后迁入永定县。永定县现有邱姓后裔， 人口数为2 4 5 人，占全国总数的o 0 5 。 表2 - l 调查村人口年龄构成对比表 表2 - 2 调查村人口文化程度构成表 2 1 4 家族环境和特征 永定县各氏族大多聚族而居每个村庄一般有三、四个大的宗族，宗族中同宗族亲戚来往 密切。维系宗族的方式有设立祠堂、定期续写家谱等 封建时代，族中