（行政管理专业论文）统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案.pdf

i 中 文 摘 要 国家为了更好的促进城乡区域经济协调发展，加快城乡一体化发展进程，不断 探索统筹城乡发展的方法，如设立改革试验区等，希望能够给全国尤其是中西部的 经济发展起到很有效的示范作用，而金融作为经济发展的关键枢纽，在城乡一体化 发展中发挥着不可或缺的作用。 论文详细分析了统筹城乡发展中金融支持的国内外现状，在深入探讨统筹城乡 发展理论、金融发展理论的基础上，切合城乡经济发展中的不同金融状态来研究金 融支持在城乡一体化中的具体作用，对临汾市统筹城乡发展中金融支持的需求进行 分析，依据临汾市金融运行现状，研究临汾市金融发展中存在的缺口问题，从制度 缺口、结构缺口及监管缺口方面，分析现行金融支持中的不足与缺陷，提出建立金 融支持供给与需求的长效机制，完善投资融资制度建设，融市场体系的不断完善等 对策，能够较好的满足临汾市现有的经济水平。 论文以统筹城乡发展为契机，提出了统筹城乡发展中金融的重要性以及为金融 如何更好的为统筹城乡发展服务提供了新思路，对统筹城乡发展中金融支持的研究 起到了抛砖引玉的作用。 关键词：统筹城乡；金融支持；金融发展；临汾市 iii abstract the country for the better promotion city and countryside regional economies coordinated development, speeds up the city and countryside integration development process, explores unceasingly plans the city and countryside development the method, like sets up the reform pilot area and so on, hoped that can give the national particularly mid-west the economic development very effective exemplary role, but the finance takes the economic development the essential key position, plays the indispensable role in the city and countryside integration development. this paper has analyzed the current situation of the city and countryside development the financial backing correlation theories on detailed and investigated the learning plans the city and countryside development the elementary theory theory, the financial backing elementary theory, collective learning theory, learning motivation theory profoundly,suits in the city and countryside economic development the different financial condition to study the financial backing in the city and countryside integration concrete function, rests on the linfen finance movement present situation, the gap question which in the research finance development exists, from the system gap, the structure gap and the supervision gap aspect，in the analysis present financial backings insufficiency and the flaw。this paper has constructed the supply and demand of financial backings perpetual methord, perfected the system and structure of investment and financing.all of this can meet the current economy situation needs well and achieve the expected goal basically. this paper has taked the opportunity of city and countryside development, then proposed the important of financial backing and gived a new thinking for it and played a role on the study of financial backing in the city and countryside development. keyword：plans the city and countryside; financial backing 承 诺 书 43 承 诺 书 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立完成的， 学位论文的知识产权属于山西大学。如果今后以其他单位名义发表与在 读期间学位论文相关的内容，将承担法律责任。除文中已经注明引用的 文献资料外，本学位论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写过 的成果。 作者签名： 20 年 月 日 学位论文使用授权声明 44 学位论文使用授权声明 本人完全了解山西大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留并向国家有关机关或机构送交论文的复印件和电子文档，允许 论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或扫描等手段保存、汇编学位 论文。同意山西大学可以用不同方式在不同媒体上发表、传播论文的全 部或部分内容。 保密的学位论文在解密后遵守此协议。 作者签名： 导师签名： 20 年 月 日 引 言 1 引 言 一、研究背景 我国在改革开放后，经济建设取得了突出的成就，在世界的经济影响力不断提 升，但经济发展过程中也出现了经济发展严重不平衡的问题，城乡差距越来越大， 而且这种趋势愈来愈严重， 据统计， 2006 年我国城镇居民人均可支配收入平均 12789 元，农民人均纯收入仅为 4905 元，城乡收入之比为 2.61：1。 “党的十七大正式提出 了“五个统筹”的思想，统筹城乡发展是其中的重要内容，为了建立一种统筹城乡 的体制机制，促进和谐社会体制的形成，探究一条适合中西部地区特点、逐步改变 城乡二元结构的科学发展道路。以统筹城乡发展为出发点和落脚点来对金融支持进 行研究是一种新的研究思路” 。 金融支持为城乡经济的全面、协调、可持续发展提供了有力支撑。目前制约我 国经济良性发展的重要因素就是在城乡发展不平衡基础上产生的农村金融发展的严 重滞后、农村金融支持的重大缺失。主要表现方式有农村金融产品乏、企业存贷差 大、民间金融发展不规范等。我国统筹城乡发展应加大金融支持力度，加快农村政 策性金融创新和促进农村信用社的不断发展，完善以农业银行为主体的农村商业金 融机构。建立农村信贷担保机制，稳步发展农村民间金融，充分发挥小额信贷的扶 贫作用等措施。同时完善金融支持城乡统筹发展的配套措施，建立农村宅基地等上 地使用权流转机制，完善城乡社会保障体系，合理规划城市和城镇。目前，我国正 在建立城乡均衡的金融市场体系，关键要深化农村金融改革，强化农村金融体系的 整体功能，适应农村多层次、多元化的金融需求。 二、研究意义 从不同地区的发展状况来看，经济发展较快的地区经济发展中总有一些优势产 业在发挥着积极的作用，而且金融资源在地区发展中发挥着非常重要的作用，金融 越发达，经济发展越快。因此以临汾市的建设为例，要想加快城乡一体化进程，实 现统筹城乡的最终目标，金融支持发挥着不可或缺的作用。长期以来，临汾以及全 国典型的城乡二元经济格局形成了城乡分割政策，导致金融市场也出现城乡二元结 构，因此，只有根据实际情况，选择有效的融资模式提供金融支持，才能促进城乡 二元结构的升级，为临汾市的发展提供动力，这有利于从根本上解决在临汾金融业 乐雪.统筹城乡视角下基本公共服务均等化研究以临汾市市为例j.西南财经大学,2008. 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 2 发展中凸现出来的许多深层次矛盾问题，大力促进临汾金融业的健康发展。有利于 结合临汾金融支持体系和经济结构的实际情况，剖析统筹城乡经济发展的金融需求 和制约金融统筹发展的主要因素，完善临汾市金融组织体系，创造良好的金融生态 环境。金融支持对地区经济发展的促进作用显而易见，只有提高金融支持效率，才 能调动起来地区的发展优势，整合各种资源。根据现有的金融支持状况，从薄弱环 节入手，统筹城乡发展。因此，本论文不仅对破解城乡二元结构、创立中国特色城 市化理论具有重要的理论价值，而且对全面贯彻科学发展观、积极推进城乡一体化 建设有着迫切的实践意义。 三、国内外研究综述 “统筹城乡发展思想最初源于恩格斯的共产主义原理 ，在该著作中他明确提 出了”城乡融合”这一概念；20 世纪 60 年代，美国著名城市学家刘易斯提出创建城市 中心，促进更大区域统一体的形成，建立城乡之间的平衡，以使全部居民都能享受 到城市生活的益处的论断，在一定程度上明确了城乡融合、城乡平衡、城乡一体的 社会发展方向； 另外，acemoglu, daron，johnson, simon （2002）认为在欧洲城市 化的进程中，政府可以鼓励金融机构投资，产生良好的社会效应，加快城市化进程； douglass,mike（2000）认为亚太地区的城市转型依赖于全球化的经济贸易及金融支 持；linn,johannes f.（1982）则首先指出发展中国家城市化的成本问题，并具体分析 了财政和金融方面的城市化成本问题 ； farrell, diana(2008)分析和探讨了中国的城市 化现象，认为中国城市化进程要想取得成功，需要不断变化的管理策略和有力领导， 还列举了称为”城市生产力”的全国计划，可以帮助政府节省公共开支。 目前国内关于分别研究城市金融和农村金融问题的文献很多，关于地区经济发 展中的金融支持问题的研究文献也比较多见，王剑伟（2001）认为要建立统一评估、 组成银团、分散担保、适度比例、健全机制的金融投资体系。支德勤（2003）认为 在中国市场经济条件下，金融资源的优化配置主要通过市场机制的自动调节来实现， 在出现“市场失灵”的情况下,再由政府部门介入来缩小金融缺口 。必须选择有效的 融资模式提供金融支持，完善和补充投融资体制，形成一个分工有序的金融市场体 系 ； 二是开展金融机构的综合经营； 三是创新和完善金融体系； 四是外汇管理改革。 研究国外地区经济发展中的金融支持问题也有一些研究案例如甘时勤（2005）认为， 日本北海道也是凭借金融支持促进区域经济发展的一个成功案例，主要经验在于政 乐雪.统筹城乡视角下基本公共服务均等化研究以临汾市市为例j.西南财经大学,2008. 引 言 3 府的高度重视和强制性的援助措施。 谭春枝和张家寿（2007）认为，美国西部大开发的成功，金融支持措施是重要 因素之一，联邦储备银行根据西部地区的发展状况制定货币金融政策，商业性金融 机构为这些地区提供优惠资金。 四、研究与方法 本文主要研究城乡一体化中的金融支持，以山西省临汾是为个案，分析临汾市 金融运行现状，指出其存在的金融缺口并探究其形成原因，最终提出促进金融有效 支持经济发展的完善措施，从而给中、西部的城乡协调发展提供一个很好的示范效 应。 文章首先采用定性的分析方法，对相关概念作了基本界定，然后以山西省临汾 是为案例，通过具体案例分析相关问题。论文通过定性分析将文章涉及到的相关经 济理论进行梳理研究，根据经济理论分析经济问题；通过案例分析，借鉴国外统筹 城乡发展的成功经验，结合现实发展实况提出行而有效的措施方案。 从供给与需求的角度，以山西省临汾市为个案，采用定性与案例相结合的方法， 分析城统筹城乡中金融支持问题。 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 4 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 1.1 统筹城乡发展的基本理论 1.1.1 统筹城乡发展的内涵 统筹城乡发展是科学发展观中五个统筹（统筹区域发展;统筹城乡发展;统筹经济 社会发展;统筹人和自然和谐发展;统筹国内发展与对外开放）中的一项内容。关于统 筹城乡发展的内涵存在很多种观点，综合考察学者们的观点可以发现，对于统筹城 乡发展的内涵，不同的学者有不同的解释，我们将不同学者的观点综合将统筹城乡 的内涵概括为”统筹城乡发展的主体是政府；实质是促进城乡二元经济结构的转变； 最终目标是城乡差别基本消失、城乡壁垒基本消除、城乡一体化的社会结构状态基 本形成，是变城乡二元的社会结构为城乡一元的社会机构；重点是对农村社会政治、 经济、文化等领域进行战略性调整和深层次变革。” 统筹城乡发展就是要坚决贯彻工业反哺农业、城市支持农村的方针，更加注重 农村的发展，解决好“三农”问题，逐步改变城乡二元经济结构，逐步缩小城乡发 展差距，实现农村经济社会全面发展，实行以城带乡、以工促农、城乡互动、协调 发展，实现农业农村经济的可持续发展。 以科学发展观和”五个统筹”为指导，结合实际将城市与农村、工业与农业、市 民与农民结合起来发展，把他们统一纳入社会经济发展的大系统之中，统一制度， 统一部署，统一规划，基于城乡异质的基础上，”协调和互补二者功能，改善城乡分 割局面，建立良好新型的城乡关系，改善城乡功能，优化城乡结构，使生产要素在 城乡之间合理配置，协调城乡利益，逐步的消除城乡二元结构，缩小城乡差别，促 进城乡共同繁荣与进步。它不但是一种政策倾向，更是一种政府的宏观调控手段， 同样也是一个不断变化调整的过程” 。 1.1.2 统筹城乡发展的主要内容 “统筹城乡经济社会发展实质是给城乡居民以平等的发展机会。重点是通过统筹 城乡经济、统筹城乡就业、统筹城乡收入、统筹城乡教育与科技发展、统筹城乡社 会事业发展等手段，促进城乡各种资源要素的合理流动和优化配置，使传统分割城 乡的二元经济社会结构向城乡一体化的现代一元经济社会结构”转变”。 随着城乡 之间经济社会交流的不断扩大，有不少制度使城乡二元结构有所松动，所谓城乡协 国家发展和改革委员会.”十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,298. 杨晓娜.城乡协调发展研究以武汉市为例j.华中师范大学,2005. 国家发展和改革委员会.”十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,310. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 5 调发展既不是使农村和城市两个不同的景观趋同化，也不是让农业和工业这两个不 同的产业形态同质化，而是使城乡获得平等的生存与发展权利，调整目前不合理的 法律法规和相关政策，藉此消灭传统城乡差别，特别是城乡基本公共服务和城乡居 民收入之间的巨大差距，建立城乡经济一体化、城乡就业服务均等化、城乡投入合 理化、社会保障健全化、科教事业体制化的新模式。 （一）统筹城乡经济 统筹城乡经济和社会生活发展，是建立在合理分工的基础上，逐步形成城乡一 体化的局面。”首先在应该具有明确的指导思想，农村工业不是独立于城市工业之外 的一种产业形式，随着工业化水平的发展，二者之间相互融合发展是必然趋势。促 进乡镇企业向城镇集聚，要大力发展农产品加工业，推进产业升级，逐步由第二产 业为主向以第三产业为主转变，政府要在税收、信贷等方面加大扶持力度，积极引 导乡镇企业走新型工业化的道路”。 （二）统筹城乡就业 “大量的剩余劳动力在农村滞留，成为制约农业劳动生产率提高、农民增收、 制约农村经济增长的主要因素，这一问题长久以来一直的难以解决的问题。统筹城 乡就业要求明确提出和使用农民就业的概念，高度重视农民就业问题，在政府 宏观调控与管理的基本目标体系中纳入实现农民充分就业” 。 （三）统筹城乡投入 我国城乡发展的现实状况是城乡发展差距大，而要缩小城乡差距，只靠现有的 城乡发展投入机制是不行的，我国国民收入分配制度的改革的不断深化，国民收入 分配结构的不断调整，财政支出结构的日趋合理，转移支付在农村的力度增加，从 以往的城市倾斜改变为向农村倾斜，加强农村基础设施建设等措施，是实现农村的 可持续发展的必由之路。 （四）统筹城乡社会事业发展 建立健全农村社会保障体系是统筹城乡社会发展事业的重点所在，”要采取政策 措施，建立多元化的投入机制。加快农村教育、卫生、文化等社会事业发展，使农 民能够享受更多的公共产品。要扩大社会保障面，逐步建立农民与市民、各种所有 制企业职工平等一致的、覆盖全社会的包括养老保险、失业保险和医疗保险等在内 的社会保障体系。还要在农村建立完善最低生活保障制度、农村大病保险制度和农 同上. 郭翔宇.统筹城乡发展的理论思考与政策建议j.山东财政学院学报,2004,1 ,2. 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 6 村合作医疗制度。” （五）统筹城乡教育与科技发展 实现城乡教育与科技制度的协调发展，农村九年义务教育为主的基础教育体制 完善是首要问题。”实现将农村义务教育的主要责任从农民转移到政府，将农村教育 费用支出列入县级政府财政预算范围。城市要将先进的科学技术通过有效的传导机 制向农村转移，鼓励城市科技人员到农村领办、创办民营科技企业，实行科技生产 要素参与分配政策，形成科技创新、创业的激励机制，提高农村的科技水平，促进 农村、农业的发展，从整体上提高农民的科技与文化素质”。 1.1.3 统筹城乡发展的意义 （一）促进“三农”问题的逐步解决 “解决我国三农问题的总体思路和战略选择就是统筹城乡发展。统筹城乡 发展改变传统思路中的就三农抓三农 、以农言农的观念。统筹考虑工业和农 业、城市和农村，通过城乡资源共享、人力互助、市场互动、产业互补，通过城市 带动农村，建立城乡互动、共同发展、良性循环的一体化体制” 。打破城乡割裂的 社会保障和福利制度、财税制度、不对称的城乡土地制度、城乡有别的户籍管理制 度。 （二）促进国民经济快速发展 促进城乡经济社会发展，不断加快城市建设步伐，促进城市经济的繁荣。 “加快 农村劳动力向二三产业和城镇转移，不断发展农村经济，增加农民收入，提高农村 消费水平，逐步打开农村消费市场，促进农村市场的进一步开放，促进市场经济体 制的进一步完善，实现国民经济的快速发展” 。 （三）促进城乡经济协调发展 统筹城乡发展，对缩小城乡差距，促进农村产业结构调整，实现农村产业发展， 对城乡经济良性循环发展有着深刻影响。统筹城乡发展，有利于农村人力资源开发， 为城市的发展提供这方面的保证；统筹城乡发展有利于城乡金融体制的合理化，为 城市的发展注入活力。 （四）推进小康社会加速实现 “统筹城乡发展，以改变城乡二元结构，建立社会主义市场经济体制下平等和 国家发展和改革委员会.“十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,311. 郭翔宇.统筹城乡发展的理论思考与政策建议j.山东财政学院学报,2004,1 ,2. 国家发展和改革委员会.“十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,297. 国家发展和改革委员会.“十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,297. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 7 谐的城乡关系为要点，体现了小康社会的内在要求。推进城乡一体化是缩小直至消 灭城乡差异，是全面实现小康、构建和谐社会的根本途径，是完善体制的重点领域， 是全面建设小康社会的重点对象，是稳定农村的重点战略，是加快全面建设小康社 会，基本实现社会主义现代化的基本需要。 ” （五）促进和谐社会稳步推进 “社会主义和谐社会是民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、 人与自然和谐相处的社会。统筹城乡发展实现和谐城乡关系的发展，是构建和谐社 会的主要标准和首要前提；同时，城乡协调发展是社会发展的综合体现，是关乎整 个国民经济发展的首要内容，是构建和谐社会的关键” 。 1.2 金融支持的基本理论 1.2.1 基本理论概述 （一）区域经济增长理论 （1）缪尔达尔的的累积因果论 该理论的核心的内容是“ 循环累积模型 ，迈达尔认为发达地区由于劳动力素 质高、市场机制发育成熟、经济发制健全，要素生产率要普遍高于欠发达地区，从 而对资本积累要素构成很强的新引力，这种吸引力不仅使欠发达地区的资本、劳动 力、技术等要素也会大量地流向发达地区” 。 迈达尔认为一个地区只要它的经济发 展达到一定水平，超过了起飞阶段，就会具有一种自我发展的能力，可以不断地积 累有利因素，为自己进一步发展创造有利条件。在市场机制的自发作用下，发达地 区越富，则落后地区越穷，造成了两极分化。 （2）纳克斯的贫困恶性循环论 美国的经济学家拉格纳纳克斯提出了一个“贫困恶性循环论”。他认为“穷 国之所以穷，就是因为它们穷”。这种同义反复的理论就是所谓贫困的恶性循环该 理论的观点是， “发展中国家或一个国家的不发达地区之所以落后，是因为它们存在 着资本的供给和需求两个恶性循环，要想让欠发达地区摆脱贫困恶性循环，政府必 须加大对欠发达地区的投资，通过外力打破欠发达地区的资本供给和需求两个恶性 循环，以改变欠发达地区的经济落后局面。 ” （二）经济增长理论 国家发展和改革委员会.”十二五”规划战略研究m.人民出版社,2010 ,10 ,297. 高伟茹 .社会主义法治是建设社会主义和谐社会的政治保证j.辽宁公安司法管理干部学院学报,2010 ,11 ,165. 张家寿.加快民族地区经济社会发展的金融支持体系研究m.人民出版社,2010 ,9 ,26. 张家寿.加快民族地区经济社会发展的金融支持体系研究m.人民出版社,2010 ,9 ,27. 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 8 （1）索洛模型 索洛模型准确描述了资本与经济之间的关系， 即 y=aeutkl1-,式中： y 表示 国内生产总值；a 为反映技术水平的常数；物质资本和人力资本存量用 k 代表；l 为非熟练劳动；eut 是一个常数，代表外生技术增长；和 1-分别表示资本和劳动 在经济增长中的相对贡献。其中 k 代表资本，而资本的形成主要依赖投资、储蓄等 金融行为，这也就体现了金融在经济中发挥的显著作用。同时，经济也会反作用于 金融，例如随着 y 的增加，进一步促成 k 的增加。因此，资本、储蓄（投资）及产 量之间就组成了一个相互依赖的体系。索洛增长模型表明的基本含义是：人均资本 拥有量的变化率 k*取决于人均储蓄率 sf（k）和按照既定的资本劳动比配备每一新增 长人口所需资本量 nk 之间的差额。 索洛增长模型 sf （k） =k*+nk 还表明另一个含义。 一个社会中的人均储蓄率 sf（k）有两个用途： 一是用于人均资本拥有量的增加量 k*，即为每个人配备更多的资本装备，这被称作“资本的深化”； 二是用于为每一新 增人口提供平均的资本装备 nk，这被称作“资本的广化”。换句话说，经济中的全部 储蓄转化为投资后，一部分用于提高人均资本拥有量资本的深化，另一部分则用于 为新增人口提供平均数量的资本装备资本的广化。 （2）哈罗德多马模型 “哈罗德认为，投资增加一方面刺激总需求，引起国民收入成倍增加，另一方 面，刺激总供给引起生产能力的增长，所增长的生长能力又能加快下一期的收入增 加，更多的收入又转化为投资的增加，因此，经济增长是资本-产出比和边际储蓄率 倾向的函数。” 多马则强调投资的双重作用，从供给和需求两方面促进经济增长， 投资增长率等于储蓄倾向与投资效率的乘积。综上所述，”哈罗德多马模型强调 资本积累对经济增长的决定影响，资本积累影响储蓄，吸引更多外来资本，提高资 本-产出比，促进经济增长，同时也说明了政府的宏观调控也是必要可行的” 。此 模型认为在 s 和 v 固定不变的情况下，只有储蓄全部转化为投资 , 产量（y） 、资本 存量（k）和投资（i）才能按增长率 gw 年复一年地增长下去。投资具有双重效应。 不仅能增加总需求，而且也能增加总供给，要使逐年的新投资所不断扩大的生产能 力始终得到充分利用，则产量（或收入）应按固定不变的增长率逐年增长，哈罗德 称这种增长率 gw 为有保证的增长率，又称之为均衡增长率。 一个国家任何一年里实际上实现的增长率，哈罗德称之为实际增长率 g 为了使 唐颖.东盟五国财政投资与经济增长关系研究j.厦门大学,2008 ,1 ,138. 唐颖.东盟五国财政投资与经济增长关系研究j.厦门大学,2008 ,1 ,139. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 9 社会经济实际上能够均衡地增长,要求 g=gw=s/w 在现实经济中,由于储蓄不一定全 部转化为投资,或总需求与总供给不一定相等,所以g和gw的完全一致仅是偶然的巧 合,一旦实际增长率和有保证的增长率不一致时,在继后的时期里,将出现累积性的经 济扩张（ggw）或经济收缩（ggw） 。 哈罗德还论述了人口（劳动力）增长和劳动生产率的提高与经济增长的关。提 出了 “自然增长率”这个概念。自然增长率是人口变动和技术变动条件下一个国家 所能实现的最大的增长率。假定一个国家劳动力的增长率为 gn1,劳动生产率的增长 率为 gn2,则自然增长率 gn=gn1+gn2+gn1xgn2。考虑到劳动力的增长这个因素时， 要实现充分就业的均衡，就不仅要求通过社会总产品的供求平衡, 即 g=gw=s/v 来 保持均衡状态, 而且还要求 g=gn，以避免失业的存在。因此，实现充分就业的均衡 增长的条件是 gn=s/v。由于 gn、s 和 v 都是由各不相同的因素决定的，因而充分 就业的均衡增长难以实现。 （三）金融发展理论 （1）金融中介理论 该理论认为， “对经济发展来说，金融变量并不是中性因素：它既能发挥促进作 用，也能起到阻碍的作用，关键在于政府作出怎样的政策选择。金融抑制主要表现 为：政府当局过分的干预金融市场，将利率、汇率人为地压低，造成了金融体系与 经济发展皆停滞不前的恶性循环，即一方面，落后的金融制度由于缺乏效率，不能 有效的推动经济发展；一方面，完善的金融制度能够有效调动储蓄资金，引导储蓄 资金到投资中去，从而带来投资率和收入增长率的提高，加快经济发展” 。 金融深化的主要措施有：彻底改革金融体制，打破金融市场出现的垄断格局， 放宽对整个金融体系及市场的束缚和管制，允许并鼓励民营金融机构的发展，尤其 是对农村地区的金融组织，更应该大力扶持，促进现代金融部门的发展，完善金融 市场，积极吸收和调动社会闲置资金，保证储蓄顺利转化为投资；金融当局放弃对 存、贷款利率的人为干预，让利率正确反映金融市场上资金的供求状况和资本的稀 缺程度，使实际利率为正值，吸引大量社会储蓄资金，促进资本形成；使用浮动汇 率，正确反映外汇市场上资金的供求状况，吸引外资和鼓励出口；改变用通货膨胀 刺激经济和产业发展的做法，提供一个良好的物价环境。 这种区域性表现出来的金融抑制现象，造成区域经济发展的瓶颈约束，使金融 难以发挥对经济的促进作用。提供可选择性的金融资产，提高资金使用效率，降低 齐美东.中国循环经济金融支持问题研究j.厦门大学,2008 ,7,20 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 10 融资成本，缩小区际经济发展的差距，实现整体经济的协调发展和平衡增长。 （2）金融约束论 “1996 年在麦金农和肖的金融深化理论基础上约瑟夫斯蒂格利茨、托马斯赫尔 曼、凯文穆尔多克等人提出了金融约束论。金融约束描述了介于金融抑制与金融深 化之间的一种情形，是一种选择性干预政策。” 斯蒂格利茨等经济学家认为， “针对 发展中国家和地区的现实经济情况，政府应该发挥主动优势，金融约束体现了一种 与金融抑制截然不同的政策。金融约束需要具备一系列的前提条件即稳定的宏观环 境、正的实际利率、较低的通货膨胀率。最关键的区别即，金融抑制是政府从金融 部门摄取租金，而金融约束实际上是政府通过制定一系列的金融政策制度在民间部 门创造租金机会，而不是直接提供补贴给民间部门” 。 （四）经济发展理论 （1）熊彼特的经济发展理论 熊彼特在其著作中主要论述了在经济发展与创新的过程中，金融变量对经济的 影响作用。他认为经济发展理论是根据经济发展的经验逐步总结归纳出来的，是经 济发展的理想状态，是一个经济发展的理想模型，我们可以根据经济发展理论预测 理想状态下的经济发展成果，可是在现实中有诸多影响经济发展的因素，会导致经 济发展的结果和通过经济发展理论预测的结果不统一，由此我们可以得出经济发展 理论就算与现实世界的经济不匹配也不一定是错误的，经济的发展理论可以指导经 济发展，我们也能借鉴这些理论，从而使经济更好的发展。他将货币理论与经济理 论结合起来，从信用创造的角度分析了金融和经济发展之间的内在关系。 （2）二元结构经济发展理论 “刘易斯的二元经济是指发展中国家国民经济中现代部门和传统部门并存的状 况，即：现代城市工业部门与传统农业部门的并存，这就是刘易斯的二元经济的整 套理论基础”。 可以把二元结构论称作西方经济理论中对于城乡一体化问题研究的 成果。经济发展理论指出：”在地区经济发展初期，劳动的供给是无限的，资本不足 是经济增长中的主要瓶颈，资本积累是实现经济发展和推动劳动力转移的唯一动力， 因此，根据刘易斯理论推论，发展中国家如何有效使农业现剩余劳动力向现代城市 经济的转移。同时，刘易斯理论开创了二元经济研究的基本范式”。 陈柳钦.金融发展理论与我国金融体系改革j.山东财政学院学报,2003 ,1 ,52. 梅宇.论我国在金融深化改革过程中的金融约束j.现代金融,2007 ,10 ,139. 杨志龙.城乡二元经济结构特征及转化路径以甘肃省为例j.生产力研究,2009,3. 同上. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 11 1.2.2 金融支持的内涵 金融支持是基于对经济社会发展目标的考虑及经济利益的追求，国家和政府通 过金融管理当局和金融机构，利用各种金融政策、运用各种金融手段来消除金融抑 制所带来的金融缺口，改善金融结构，完善金融服务，要创建稳定的和适合经融机 构发展的金融体系和金融环境，因为好的环境可以实现资金的合理配置和有效配置， 金融政策的手段包括对金融政策、金融制度、金融机构、业务品种、金融工具等进 行的系统设计和变革措施。城乡一体化的发展要求政府在增大财政转移支付的同时， 要出台支持城乡统筹发展的金融政策，完善金融支持体系。 1.2.3 金融支持的意义 金融是现代经济的核心。在现有的市场经济条件下，金融业在经济发展中发挥 着至关重要的作用，任何一个国家或地区的经济发展都离不开金融的支持。 （一）要进一步加强政府宏观调控的能力，为金融主体的发展提供强大的动力 和保障。金融合作为地方政府提供了要素保障，依托金融参与经济的优势，发展主 体将获得稳定的中长期信贷资金支持，这种做法可以有效地弥补政府财政方面的不 足，保重政府重大项目在资金供给方面充足。发展主体通过不断加强与金融机构的 合作，可以获得科技、教育事业的支持，有效地促进了科技水平和人才素质的提高， 为发展主体赢得科技、人才保障。 （二）加速社会资本的形成，突破发展瓶颈。”社会资本是指对于基础设施和基 础产业的公共投资，社会资本是由国家投资主体负责投资运营、能够提高社会生产 力的间接资本，是具有共同消费性和非排他性、市场机制无法提供的财产。社会资 本在国民经济和社会发展中主要发挥四大功能，第一是促进经济增长；第二是促进 区域均衡发展；第三是改善社会福利；第四是配合政府宏观调控。” 金融支持连接 政府意图和市场效率，促进社会资本形成，突破了发展主体发展中的瓶颈制约。金 融支持体现政府意图，围绕政策目标，追求社会效应，为提供社会资本投资的信贷 支持；金融支持结合了组织优势和融资优势，可以加速财政资金向建设资本的转化， 从而实现社会资本的规模扩张和质量提升。 （三）制度和体制是推动改革的强大动力。金融支持可以促进公共财政体系建 设，以提高政府投资效率，帮助财政支出结构优化，以支持政府投资主体合理负债， 弥补政府财力缺陷，以改善基础条件，支持税源建设。坚持”规划先行、政府热点、 雪中送炭、融资推动”的理念，金融支持将促进发展主体完善各项规划，更加彰显规 蒋晓川.论开发性金融支持的意义与对策j.人民论坛,2010 ,10 ,98. 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 12 划的权威性和导向性，更为注重规划的贯彻落实。 1.3 统筹城乡发展中金融体系构建的基本构想 1.3.1 统筹城乡发展中金融支持的作用 金融支持在城乡统筹发展中具有非常重要的作用，从我国目前三农的现实情况 来看，技术、资本和劳动力都十分欠缺，而技术引进、资本积累都需要资金投入， 金融支持的作用不容忽视。主要表现为：第一，金融活动可以为统筹城乡发展起到 资金的融通的作用。有效阻止金融资源的外流统筹城乡发展的首要问题是资金问题， 因此，通过金融支持能弥补城乡一体化发展中的资金缺口，发挥货币第一推动力和 持续推动力的作用。第二，金融市场活动是调整产业分布的主体力量。金融机构是 市场经济条件下资金配置的主体力量，是稳定国民经济运行的强大力量。尤其是大 型的金融财团不仅是调整产业分布的主体力量，也直接承担社会基础建设的大型项 目，还能够为大中型企业的发展提供强大的金融支持，促使这些企业不断提高自身 竞争力，进而优化市场结构。第三，金融机构具有信用创造的能力，是经济发展的 强大动力。金融支持是统筹城乡发展中至关重要的因素，逻辑起点是要毫不放松对 社会主义新农村建设的金融服务，并逐步加强和改进城镇化的金融服务，重点是支 持中小城镇的综合承载能力建设，帮助农民有进行效转移，从更高层次上推动二元 经济结构转轨。 1.3.2 统筹城乡发展中金融支持的重点领域 （一）调整金融支持思路。 第一，要大力调整信贷等资金的投放结构，在信贷发放过程中要符合国家政策、 地区政策等政策的规定，还要与统筹城乡发展要求，与统筹城乡发展的实际相符合， 将金融支持的思路定位在于实际相符合的位置，更好地位金融支持提供服务。第二 要贷款的相关问题，包括贷款产业、贷款行业、产品结构等，使贷款投放坚持做到 六个倾钭：”向自主创新能力强、科技含量高的地域、区域倾钭；向先进制造业和现 代服务业倾钭；向资源节约型和环境友好型产业行业企业倾钭；向中小企业和非公 有制企业领域倾钭；向劳务经济发展领域和新农村建设倾钭；向消费市场领域倾 钭” 。第三，要调整农村中存款、贷款的结构，改变以往的”重大轻小”、”重贷轻管” 的粗放经营管理做法，”降低大户贷款集中程度，分散贷款高度集中风险，减少大客 户贷款余额，做到坚决放弃一般客户、淘汰劣质客户、拒绝不良信用客户，不断提 万福建.重庆银行业如何支持统筹城乡发展j.决策导刊,2007,11. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 13 高优良客户贷款占比”。 （二）加大资金投入力度。 围绕统筹城乡发展主题， 突出信贷支持的重点领域， 金融机构主要从”十个优先、 十个大力支持”入手， 加大金融服务力度。 ”一是优先贷款， 大力支持工业强市战略， 有效助推装备制造、资源加工、医药化工等到传统支柱产业做大做强；二是优先贷 款，大力支持创新型经济发展，促进包括 it 行业、石化工业、生物技术、创意产业 等新兴产业加快发展；三是优先贷款，大力支持新农村建设，有效推进城市资金、 技术、人才要素向农村流动，加快以规模化、专业化、集约化为特征的现代农业产 业发展步伐； 四是优先贷款， 大力支持发展劳务输出经济， 真心实意帮助农民脱下草 鞋穿皮鞋，实现由务工型农民转向城市、城镇正式固定居民，通过信贷助推功能， 扶持农民在城市城镇就业、创业、兴业，尽快成为安稳致富的新市民；五是优先贷 款，大力支持发展第三产业、现代商贸流通服务业以及现代物流产业，搞活商贸流 通市场，繁荣城乡经济；六是优先贷款，大力支持科学技术文化教育事业，通过贷 款的催化作用， 精心培植与打造职业教育高地， 实现教育兴农战略； 七是优先贷款， 大力支持城乡基础设施建设，改善城乡交通运输环境，硬化城乡街道设施，提升综 合服务水平，增强城市城镇聚集能力；八是优先贷款，大力支持发展特色旅游服务 支柱产业；九是优先贷款，大力支持发展外来企业，借助地理区位、政策等优势， 加强招商引资工作，不断增强产业企业聚集活力；十是优先贷款，大力支持消费型 经济领域，搞活城乡消费市场”。 三、降低农村金融市场的准入门槛。 培育民间金融机构，强化农业银行和商业金融组织的支农责任。鼓励在风险可 控前提下发放低成本农村贷款。引导农村金融机构理性确定金融产品价格，维护资 金价格竞争秩序。对农村金融机构贷款定价及利率风险防范机制进行评估，以推进 利率市场化稳健运行。鼓励地方性商业银行为农村地区提供金融产品和金融服务。 鼓励发展多种形式的新型农村金融机构。允许有条件的农民开展信用合作，规范民 间金融，引导其成为农村金融市场的重要竞争主体。推进金融产品和服务的创新， 不断加强和改进农村金融服务，促进信贷结构优化调整，建立多层次，广覆盖，可 持续的农村金融服务体系。 同上. 万州商业银行课题组.重庆银行业支持统筹城乡发展面临的金融挑战与对策研究j.重庆经济,2008 ,2 ,35. 统筹城乡发展中的金融支持研究以临汾市为个案 14 1.3.3 统筹城乡发展中金融支持的长效机制 统筹城乡发展的金融支持理想效果的实现，必须依赖于长效机制的建立，而要 建立这样的长效机制又离不开市场金融和政策金融两个抓手，只有“两手都要抓， 两手都要硬” ，才能保证统筹城乡发展中金融支持长效机制的建立。 （一）加强宏观调控的政策知道，促进经济协调发展 一是树立统筹发展观念，把“三农”经济置于区域经济板块中统筹考虑，正确 处理各产业间的比例关系，有效防范市场过度失衡现象。二是加强产业指导与资金 扶持。人民银行、监管等部门应加强与地方政府的沟通与交流，根据区域产业发展 规划，及时制定完善金融支持农村经济发展实施意见，引导金融机构合理调整信贷 投向，对优质龙头企业、潜在成长型企业及规模农户加大信贷扶持力度，同时人民 银行要利用支农再贷款、再贴现等货币政策工具，适时引导与调控，提高农村经济 运行效率。三是建立有效的信贷预警指标体系。通过对农业产业化项目行业发展状 况、产品生命周期、信贷集中度、资产质量等指标的监测，准确把握农业板块的信 贷风险度，定期进行系统内信息发布、适时进行政策指导与微调，最大限度规避农 业信贷风险。四是加强社会信用建设，完善信用评价体系。大力推动信用创建活动， 对评定的信用个体大力宣扬。加快建立以政府为核心的区域信用信息网络平台，对 有不良信用记录者实施黑名单制度，定期向社会发布，同时辅以配套的惩戒机制， 促进金融运行环境的有效改善。 （二）构建与城乡一体发展相适应的金融服务体系，促进城乡横向协作、优势 互补、联动发展。 首先要加快对农村信用社十点改革的步伐，要按照国有企业改革的策略，逐步 完善法人治理结构，增强信用社自我发展自我调整的能力，并且要立足于社区农村 建设，贴近农民，尤其在新时期，要按照中央的部署，一切从农民的利益出发，坚 持为“三农”服务，真正成为支持“三农”的生力军。农村信用社在支持农业发展 中发挥着不可替代的作用，所以农村信用社要不断创新管理体制机制，要与商业银 行分工合作，各方面形成合力，增加对农民、基础设施建设的信贷投入。其次，要 进一步强化政策性金融机制在农村经济发展中发挥应有的作用，要调整金融机构的 只能，扩大对农业、农村的支持，尤其是今年的“两会”提出了要完善农田水利建 设，把水利作为了农村工作的重要任务来抓，与城市化、工业化齐头并进。在做好 以上两方面工作后，国家开发银行也应该将部分业务向农村延伸，大力支持农村公 李志新.对乌兰察布市城乡金融发展差异的调查与思考j. 内蒙古金融研究,2007,11. 第一章 统筹城乡发展中金融支持的基本理论 15 路、电力等基础设施建设，不断推进农村基础设施发展和完善，形成农村政策性金 融与商业性金融分工明确，各负其责，共同支持农村经济发展的格局。第三，农业 银行等国有商业银行应继续加大对农村经济的支持，用强制性的手段规定支持比例 和树木，并探索组建地方性的商业银行，以更好地为农村服务。由于商业银行定位 主要面对大城市、大企业、大项目，而农村信用社资金有限，无法满足城乡经济的 融资要求。努力探索一条以支持农村中小企业和农村龙头企业发展的地方性商业银 行发展道路是重要策略。 三、强化农村金融体系的整体功能，深化农村信用社改革，针对农户生产规模 小，抵债能力