贷款业务品种.doc

_公司类贷款业务品种一、法人账户透支业务概述法人透支账户指在企业获得信用社授信额度后，信用社为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。业务特色（一）与一般流动资金贷款相比，办理手续简单，满足客户临时资金周转的要求。（二）加强企业财务管理水平；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。业务流程（一）提交申请。客户向信用社提出申请，递交法人透支申请书以及信用社要求的相关资料。2、贷前评估。信用社对申请人的信用登记及申请的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。3、签订合同。经信用社审核同意后，客户与信用社签订账户透支合同及其他相关的担保合同等。4、落实担保。客户与信用社签订账户透支合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存信用社等手续。二、短期流动资金贷款业务概述：流动资金贷款是指信用社向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。业务特色：1、合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。2、根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。3、支持多种灵活还款方式。申请条件：1、生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和信用社的信贷政策。2、生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。3、拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。4、信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。5、已在信用社开立基本账户或一般结算账户。6、信用社要求的其他条件。贷款期限：一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。 申请贷款需要提供的相关材料：1、借款申请书。2、经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。3、有效的贷款卡。4、借款人公司章程、验资报告。5、经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。6、借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。7、流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。（2）担保人公司章程、验资报告。（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。8、信用社要求的其他材料。三、流动资金循环贷款业务概述：企业与信用社一次性签订借款合同后，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。 业务特色：方便快捷，灵活主动，降低企业财务费用。 申请条件：1、生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和信用社的信贷政策。2、生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。3、拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。4、信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。5、已在信用社开立基本账户或一般结算账户。6、信用社要求的其他条件。货款期限：一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。 申请货款所需要的相关材料：1、借款申请书。2、经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。3、有效的贷款卡。4、借款人公司章程、验资报告。5、经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。6、借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。7、流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。（2）担保人公司章程、验资报告。（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。8、信用社要求的其他材料。四、固定资产贷款 业务概述：固定资产项目贷款，系指本行发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。申请条件：1、经工商行政管理机关核准登记或有权部门批准设立。2、经营管理制度健全，财务状况良好，其核心管理人员有较高的素质。3、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。4、贷款卡有效，并在本社开立基本账户或一般账户，申请外汇贷款的还须持有进口证明或登记文件。5、能够提供信用社认可的有效担保。6、本行规定的其他条件。借款人申请贷款的项目应具备以下条件：1、符合国家产业、信贷政策和本社政策。2、按规定经有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批复等文件。3、贷款项目具有国家规定比例的资本金。4、采用的工艺技术、设备，先进、适用。5、配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。6、产品适销对路，在市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源。货款期限：一般不超过10年。申请货款需要提供材料：1、借款申请书。2、经年审的企业法人营业执照或事业法人执照、法人代码证、税务登记证，法定代表人证明文件。3、有效贷款卡，申请外汇贷款的须持有进口证明或登记文件。4、经会计（审计）师事务所审计的近三年财务审计报告及近期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）。5、根据公司章程规定提供有效的股东会决议（或董事会决议）、授权书及股东资料。6、项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批准文件等。7、项目前期准备工作完成情况的报告。8、资本金和其他建设资金、生产流动资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。9、抵押或质押方式下，应提供抵押物或质物清单、权属证明、估价证明和有权人同意抵押、质押的证明；保证方式下，应提供保证人资信证明资料，具体参照流动资金贷款有关规定。10、信用社要求的其他资料。五、中长期贷款为您的企业提供中长期贷款，为您提供中长期的资金支持，助您的企业提升竞争力，把握发展机会根据您企业特点和融资需要灵活选择资金使用期限，度身定做的财务解决方案。六、法人按揭贷款业务法人按揭贷款是指您的企业将所购置的机器设备、自用/商用性物业、厂房等固定资产的全部法定权益抵押给信用社，由信用社按固定资产价款的一定比例向您发放贷款，专项用于您的企业购买固定资产，您的企业可以分期偿还贷款本息的贷款业务。您只需支付20%-30%的首期款，即可借助信用社按揭贷款完成大额固定资产的购置。贷款分3-10年逐步归还，减轻您的还款压力，合理安排和调度资金，大大缓解您的企业购置固定资产的资金困难。七、委托贷款帮助您在有效管理企业资金的流动性的同时，利用闲置资金获得收益。信用社创新的委托贷款解决方案帮助您灵活高效得调配集团内部资金，为您提高资金使用效率，增加资金收益，优化业务管理。八、信用社承兑汇票承兑及贴现信用社承兑汇票以信用社信用作后盾，是您在国内结算中灵活有效的支付手段，而汇票贴现业务提高您企业的流动性，让您更早获得现金流入。九、商业汇票承兑与贴现商业汇票是国内贸易结算中常见的远期付款工具，商业汇票贴现可使您的应收账款提前转化成现金，使您企业的流动性免受贸易周期的影响。十、保函信用社提供各式保函让您的企业更具竞争力，在拓展业务时助您一臂之力。信用社利用金融专业知识和便利的网络可以为您的企业提供投标保函、预付款保函等各式保函，助您在激烈的市场竞争中抢占先机。 个人贷款业务一、“生意红” - 无抵押个人信用贷款（经营类）服务介绍经营类个人信用贷款是指以个人名义进行申请，并用于生产经营、资金周转用途的贷款。服务特色1、无担保，无抵押。2、申请易。3、放款快。4、额度高。5、资深信贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件1、中国大陆境内公民。2、个体工商户、企业主、公司法人或股东。3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。4、个人资信状况良好。5、我社规定的其他条件。提交的资料1、借款人身份证件。2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。4、贷款用途证明。5、我行要求的其他文件和资料。贷款期限期限最长可达1年。贷款利率二、“自信一贷”- 无抵押个人信用贷款（消费类） 服务介绍消费类个人信用贷款是指以个人名义进行申请，并用于消费用途的贷款。贷款用途多样，包括但不限于房屋装修、购买家具及家用电器、出国留学、学业教育、旅游、婚庆等各类合法合规的个人消费用途。服务特色1、无担保，无抵押。2、申请易。3、放款快。4、额度高。5、资深信贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件1、我社辖区内自然人。2、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。3、个人资信状况良好。4、我社规定的其他条件。提交的资料1、借款人身份证件。2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。4、贷款用途证明。5、本社要求的其他文件和资料。贷款期限期限最长可达3年。贷款利率三、“家多好”一手楼按揭贷款服务介绍是指购房者将其所购一手房（未发生交易行为且未取得完全产权的房屋）的全部法定权益抵押给信用社，由信用社按房屋交易合同价款的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。服务特色1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。2、多种还款方式灵活选择。3、资深房贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件1、具有合法有效的身份证明或居留证明。2、在中国大陆境内工作、投资或常住。3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。5、在我社开立结算账户，自愿接受本社信贷监督。6、能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。7、我社规定的其他条件。提交的资料1、借款人身份证件。2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。4、房屋交易合同或购房协议。5、预付款凭证或证明。6、本社要求的其他文件和资料。贷款金额贷款金额最高不超过所购买房屋交易合同价款（不含税、费）的80%。贷款期限期限最长可达30年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。（8）到期一次还本付息。四、“家多好”二手楼按揭贷款服务介绍是指购房者将其所购二手房（已发生交易行为且已取得完全产权的房屋）的全部法定权益抵押给信用社，由信用社按房屋交易合同价款（或本行确认的房屋评估价值）的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。服务特色1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。2、多种还款方式灵活选择。3、资深房贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件1、具有合法有效的身份证明或居留证明。2、在中国大陆境内工作、投资或常住。3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。5、在我社开立结算账户，自愿接受本社信贷监督。6、能提供我社认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。7、我社规定的其他条件。提交的资料1、借款申请人需提交的材料：（1）借款人身份证件。（2）借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。（3）婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。（4）房屋交易合同或购房协议。（5）预付款凭证或证明。（6）本社要求的其他文件和资料。2、卖房人需提交的材料：（1）合法有效的身份证明。（2）拟交易房产的产权证明正本和复印件。（3）婚姻状况证明（结婚证正本或未婚证明）。（4）房产共有人同意出售该房产的书面声明。（5）我社要求的其他资料。贷款金额贷款金额最高不超过本社确认的房屋评估价值或所购买房屋交易合同价款的80%。贷款期限期限最长可达30年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我社现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。（8）到期一次还本付息。五、“家多好”商业用房按揭贷款 服务介绍是指购房者将其所购商业用房（含商铺与写字楼）的全部法定权益抵押给信用社，由信用社按房屋交易合同价款（或经本行确认的房屋评估价值）的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。服务特色1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。2、多种还款方式灵活选择。3、资深房贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件1、具有合法有效的身份证明或居留证明。2、在中国大陆境内工作、投资或常住。3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。5、在我行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督。6、能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。7、我行规定的其他条件。贷款金额贷款金额最高不超过所购买房屋交易合同价款（或本行确认的房屋评估价值）的50%。贷款期限期限最长可达10年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。（8）到期一次还本付息。六、“家多好”二手房交易资金托管服务介绍二手房（存量房）资金托管业务是指在二手房（存量房）交易中，我社设立二手房（存量房）交易资金委托监管专用账户、或买卖双方分别开立交易资金托管专用账户，受买卖交易双方的委托，按照国家有关法律、法规、监管要求以及当事人签署的相关协议中约定的条件和流程，完成交易资金划转的一种信用中介服务。服务特色1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。2、多种还款方式灵活选择。3、资深房贷专员提供全程一站式优质服务。申请条件二手房（存量房）资金托管业务对象为二手房（存量房）交易的买方、卖方。 申请二手房（存量房）资金托管业务的客户应具备以下条件：1、具有合法有效的身份证明或居留证明。2、买卖双方已签定真实有效的房屋交易合同。3、交易的房屋已取得房地产权证。4、买卖双方在我行开立个人交易资金托管专用账户。操作指南1、买卖双方（中介公司）签订房屋交易合同。2、买卖双方向信用社提出资金托管申请，并与信用社（中介公司）签订二手房（存量房）交易资金托管协议。3、买方将交易资金一次性或分期存入交易资金托管账户。4、信用社向买方提供本期交易资金已存入资金托管账户的凭据。5、买卖双方办理交易过户手续。6、按协议约定的资金划付条件，卖方向信用社申请划转交易资金。7、信用社审核申请要件， 确认是否达成资金划付条件；如符合协议规定，信用社将本期交易资金从托管账户内划转给卖方。七、保单质押贷款服务介绍属于终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种，且具备以下条件的人寿保险合同，可办理信用社质押贷款：1、在贷款期间，现金价值（解约退还金）不随时间推延而减少的保险合同。2、保险合同有效且无欠交保费及利息。3、投保人的年龄在信用社贷款规定范围内。4、具备一定现金价值的保险合同（一般为带储蓄性质的人寿保险），包括趸缴保费的人寿保险、已交两年以上保费的人寿保险。申请条件借款申请人必须为保单投保人，以死亡为保险金给付条件的保险合同需经被保险人（或其法定监护人）的书面同意。提交的资料1、借款人（投保人）征得被保险人同意后，向信用社提交保单质押贷款申请。2、借款人（投保人）向经办信用社提交申请资料，包括但不限于：借款人（投保人）身份证件、保险合同正本，被保险人若非投保人本人须提供被保险人身份证件及其书面同意证明材料。贷款金额贷款金额不超过贷款申请时拟质押保险合同现金价值（解约退还金）的90。现金价值（解约退还金）是指办理解除保险合同时，根据保险合同约定，保险公司应给付给投保人的金额。贷款期限期限最长可达3年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。八、“生意金”个人助业贷款 服务介绍是指向自然人发放的、以房屋抵押作为担保方式、用于生产经营活动的人民币流动资金贷款。服务特色1、定制化套餐，标准化审批，全力助您快速获得生意资金。2、循环使用，贷款期限和贷款额度内随借随还。3、专业理财团队为您提供最优的贷款方案。申请条件1、在18周岁（含）以上、65周岁以下，具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所和营业场所，持有合法有效身份证明件的自然人。2、持有经工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力。3、经营上须具备一定的自有资金，贷款具备本行认可的房屋抵押担保。4、贷款用途符合国家有关法律和我行信贷政策规定。5、在本行开算结算账户，营业收入在本行结算或相关的单位在我行结算，或与我行有其他合作事宜（如信用卡业务等）。6、借款人资信状况良好，无不良信用记录。7、贷款应以产权明晰、变现能力强的住宅、商铺、写字楼或土地等作为抵押担保，经我行认可的评估机构或我行评估小组评估，并在保险公司办理财产保险。8、我行规定的其他条件。提交的资料1、贷款申请书（内容包括客户基本情况、申请的贷款金额、期限、用途、担保方式、还款来源及还款方式等）。2、借款人及配偶身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件）和婚姻状况证明、收入及收入来源证明。3、营业执照、代码证、验资报告、章程、税务登记证及相关行业的经营许可证，说明贷款用途的相关协议，合同或其他资料。4、营业税税单或往来款及其他能证明企业生产经营状况的书面资料。5、担保材料：抵押产权证原件，财产共有人同意抵押的证明，本行认可的评估部门出具的抵押物估价报告或本行评估小组出具的书面证明。6、我行认为必要的其他资料。贷款金额贷款最高额度根据借款人所提供作为贷款抵押担保的住宅、商铺、写字楼或土地等抵押物的价值而定，其中：1、住宅抵押贷款最高额度为房产评估价值的70%。2、商用房（商铺、写字楼等）抵押贷款最高额度为房产评估价值的60%。贷款期限期限最长可达5年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。（8）到期一次还本付息。汽车贷款服务介绍是指我行向借款人发放的用于购买汽车（不含二手车）的人民币贷款。申请条件1、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。2、年满18周岁且未超过60周岁，具有完全民事行为能力，借款人年龄及贷款期限合计不得超过65年。3、具有有效身份和本地固定居住证明，有效身份证明包括身份证、护照、回乡证，固定居住证明限于户口本。4、信用记录良好，具有稳定的职业和房屋等资产，有按期偿还贷款本息的能力。5、有首期付款凭证或在我行存有不少于首期购车款的存款。6、能够提供我行认可的担保。7、申请商用车贷款的还须具备相应运输经营资格。8、我行规定的其他条件。提交的资料1、贷款购置自用车（1）借款申请书。（2）借款人合法有效身份证件、居住证明等。（3）借款人能够按期偿还本息的收入证明或其他偿债能力证明资料。（4）购车协议或合同。（5）首期付款凭证或不低于首期购车款的本行存款凭证。（6）抵押或质押方式下，应提供抵押物或质押物清单、权属证明、估价证明和有权人同意抵押、质押的证明；保证方式下，应提供保证人同意保证的文件及资信证明资料。（7）本行规定的其他资料。2、贷款购置商用车除须提供贷款购置自用车的规定资料外，还须提供以下资料：（1）借款人从事相关客运或货运运输经营资格或挂靠公司的运输经营资格证明、借款人经营线路证明。（2）按有关单位规定，营运车辆所有人不能登记给自然人的，借款人须提供与挂靠的营运单位有关挂靠合同和由营运单位出具的车辆实际所有人证明。贷款金额对自然人发放的自用车贷款金额最高为借款人所购汽车价格的70%，商用车贷款金额最高为借款人所购汽车价格的60%。贷款期限期限最长可达5年。贷款利率在人民信用社公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式1、还款工具：可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。2、还款方式：（1）单周供。（2）双周供。（3）按月供。（4）按季供。（5）半年供。（6）分期还本，分期付息。（7）分期还息，到期还本。（8）到期一次还本付息。固定利率个人住房贷款业务简介固定利