（工商管理专业论文）上海浦发银行哈分行经营与管理案例研究.pdf

哈尔滨工程大学上商管理硕士学位论文 摘要 我国银行业在组织架构与经营激励机制方面正面临着巨大的变革压力， 组织架构的再造与经营激励机制的建立与完善，已经成为我国的商业银行迫 切需要解决的核心问题。 本文第一部分以上海浦发银行晗分行为案例，了解了其短暂的发展历程， 成熟而有特色的企业文化，面临的企业竞争环境与对手状况，重点介绍了上 海浦东发展银行哈尔滨分行的经营与管理现状。上海浦发银彳亍哈分行正在探 索着组织结构的扁平化矩阵式管理，并进一步建立和完善以营销为核心的激 励机制，同时提出了一些在变革过程中面临的令人困惑的问题。 本文第二部分根据案例部分首先对哈尔滨分行进行了外部分析，主要是 对其外部环境及主要竞争对手及潜在竞争对手进行了分析。其次对哈尔滨分 行的进行内部分析，主要是对其目前的内部环境、组织架构、激励考核机制 与营销活动进行了重点分析，重点分析了目前哈尔滨分行扁平化矩阵式改革 面临的困局与以营销为核心的激励考核机制存在的问题。再次根据整个案给 出的信息对哈尔滨分进行了s w o t 分析。最后提出了未来的组织架构模式与激 励考核机制的改进对策。 关键词：组织架构；激励机制；环境；扁平化知阵式管理；s w o t 分析 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 a b s t r a c t t h eo r g a n i z a t i o nf r a m ea n dt h es t i m u l a t i o ns y s t e mo f c h i n e s eb a n k i n ga r eu p a g a i n s tm i g h t yi n n o v a t i o np r e s s u r e i ti st h em o s ti m p o r t a n tt h i n gf o rc o m m e r c i a l b a n k st or e b u i l da n di m p r o v et h e m t h ef i r s tp a r to ft h ea r t i c l ei n t r o d u c e st h em a n a g e m e n to fs h a n g h a ip u d o n g d e v e l o p m e n tb a n kh a r b i nb r a n c h k n o w na b o u ti t ss h o r t r a n g ed e v e l o p m e n t h i s t o r ya n dm a t u r ea n ds p e c i f i cc u l t u r e ，a s s a yi t sc o m p e t i t i o na n da n t a g o n i s t s c i r c u n a s t a n c e s h a n g h a ip u d o n gd e v e l o p m e n tb a n kh a r b i nb r a n c ha r er u n n i n g f o rf l a t - m a t r i xm a n a g e m e n t ，e s t a b l i s ha n di m p r o v et h es t i m u l a t i o ns y s t e mw h a t t a k em a r k e t i n ga sc e n t e r a sw e l la se x p o u n dt h ep u z z l i n gp r o b l e m si ni n n o v a t i o n t h es e c o n dp a r to ft h ea r t i c l ea s s a yt l l es w o to fh a r b i nb r a n c ha b o v ea l l a n dt h e nt h em a n a g e m e n tc i r c u m s t a n c e ，m a i na n dl a t e n tc o m p e t i t o r s m o s t l ya s s a ym ed i f f i c u l t i e s i ni r m o v a t i o no fs t i m u l a t i o ns y s t e ma n d f l a t m a t r i xm a n a g e m e n t f i n a l l ym e n t i o nt h ec o u n t e r m e a s u r e so fp r o s p e c t i v e o r g a n i z a t i o nf r a m ea n ds t i m u l a t i o na n de v a l u a t i o ns y s t e m k e yw o r d s ：o r g a n i z a t i o nf r a m e ；s t i m u l a t i o ns y s t e m ；c i r c u m s t a n c e ；f l a t - m a t r i x m a n a g e m e n t ，s w o t 哈尔滨工程大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：本论文的所有工作，是在导师的指导 下，作者本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文献 的引用已在文中指出，并与参考文南相对应。除文中已注 明的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经公开 发表的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明 的法律结果由本人承担。 作者( 签字) ： 日期：2 0 0 5 年1 1 月l o 日 哈尔滨t 程大学j = 商管理硕士学位论文 第1 部分案例 1 1 浦发银行哈尔滨分行介绍- 1 1 1 浦发银行哈尔滨分行的历史沿革 要说起上海浦东发展银行哈尔滨分行，它的历史尚短，因而不得不首先了 解一下上海浦东发展银行了。它是1 9 9 2 年8 月2 8 日经中国人民银行批准设 立、并于1 9 9 3 年1 月9 目正式开业的股份制商业银行，总部设在上海。经中 国人民银行、中国证监会正式批准，于1 9 9 9 年获准公开发行a 股股票，并在 上海证券交易所正式挂牌上市( 股票交易代码：6 0 0 0 0 0 ) ，这是中国银行业 改革的一项重大举措。成为我国商业银行法、 证券法颁布后的第一 家上市银行。在2 0 0 1 年1 1 月1 5 日亚洲周刊公布的“中国上市公司1 0 0 强”排名中，上海浦东发展银行总资产、净利润蝉联第一，总市值第五目 前，注册资本金达3 9 1 5 亿元，良好的业绩和诚信经营的声誉使浦发银行业 已成为中国证券市场中一家备受关注和尊重的上市公司。 上海浦东发展银行哈尔滨分行于2 0 0 4 年7 月8 日试营业，8 月1 0 日正 式宣布成立。是继招商银行进驻哈尔滨市的第二家股份制商业银行。位于哈 尔滨市高新技术产业开发区，在册员工共6 3 人。设有营业部、公司金融部、 个人金融部、资金财务部、信息科技部、风险部、办公室等六部一室。高管 人员为行长、副行长、行长助理及六个部门总经理各1 人。浦发银行哈尔滨 分行秉承着浦发总行的“笃守诚信、创造卓越”经营管理理念。2 0 0 4 年1 2 月3 lr ，分行年终决算，资产合计2 8 亿元，各项存款2 3 5 亿元，各项贷款 2 5 6 亿元，实现利润一2 2 9 1 6 万元。2 0 0 5 年全年预计实现6 0 0 0 万元利润。 1 1 2 浦发银行哈尔滨分行的金融产品 浦发银行哈尔滨分行从开业以来人民币主营业务包括：公众存款、发放 短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发 行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务 及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务；外币主营业务包 括：外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换、国际结算、同业外汇拆借、 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买 卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；外币资信调查、咨询、见证业 务；外币信用卡业务：离岸会融业务；经中国人民银行批准的其他业务。 除了对公存、贷款这些传统的金融产品，经过这一年来的发展形成了以 下几类比较突出的业务 贷款业务。浦发银行哈尔滨发行看准市场发展趋势，大力拓展住房按揭、 汽车消费等个人消费贷款业务，今年浦发银行个人贷款发展势头良好，根据 人民银行重庆营管部统计数据，浦发银行的个人信贷业务的新增额在各家股 份制商业银行中列第一。 中间业务。浦发银行哈尔滨分行努力发展票据业务、东方卡业务、本外 汇结算业务和保函业务等中间业务，以及不断加强对机构金融的营销，积极 拓展与国家开发银行的清算行的结算行业务。 国际业务。浦发银行利用我省边贸对俄贸易的优势，灵活的为客户提供 信用证业务、保函业务，电汇业务及托收业务。发展势头良好，取得了一定 的市场份额。 汇理财产品、嘉实浦发基金、及时语、易汇通、“四免费”东方卡、网 上银行、企业现金管理、电话银行、代缴费等产品相续推出，体现了分行产 品的一定优势，以方便、增值为核心的产品纽带，综合运用路牌广告、报纸 宣传、电视报道、电台广告、路演宣传等各种形式，借特色性产品传播、宣 传，树立整体品牌，得到了广泛的认同与接受。 1 1 3 浦发银行哈尔滨分行企业文化 上海浦东发展银行哈尔滨分行作为浦发银行统一法人下设的一级分行， 坚持固守清发银行企业文化的传承，通过加大吸引人才的各种竞争性措施， 聚合了同业的一批优秀人才，整个队伍的年龄、学历、业务经历、业务资质、 营销人员占比等，在平均水平与结构指数方面，处于同业领先位置；通过因 材施用的岗位安排，公平公正地使用人才，落实岗位责任制和职责分工，在 短时间内完成了员工工作岗位的角色转换；通过建立部门和员工评价及考核 机制、各种培训、行为规范等管理措施，建立了初步适应新机制和符合业务 发展要求的员工队伍。保证了分行各项规划、政策和工作措施的执行，容纳 了来自各个银行的员工所体现的不同企业文化特点，初步营造出积极向上的 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 以“团结、奉献、公正、进取”为核心的企业文化和团队精神。 围绕浦发银行核心企业理念进一步衍生与扩展，塑造与本地实际及分行 整体战略构筑相契合的、更为丰富的分行企业文化元素。 创业文化要素：上海浦东发展银行创立于作为中国第二轮改革开放象征 的浦东开发，树立了服务于开发创业而完成自身创业发展的鲜明企业形象。 其立足于上海，机构与业务迅速扩展至全国的十年的发展历程，更是一个各 地分行蓬勃的创业过程。伴随这一创业历程所必然产生的浦发银行的精神特 质之一，即是竭诚奉献、团结凝聚、直面挑战，开拓进取的创业文化精神。 而这种创业文化元素，正是团队创业之初即投身于“东北振兴”的二次创业 的哈尔滨分行所应该秉承和弘扬的核心精神。 创业文化，首先是新的创业团队为着共同的目标融汇整合、凝聚团结的 向心精神，是以共同的价值取向在新的职业平台上携手创业的激扬风貌；创 业文化，是创业团队和成员面对百业待举，万事开局的艰难，以忘我的奉献 精神投身于事业的责任心；创业文化，是浦发团队及成员进入一个“零份额” 市场时，面对经营目标与市场竞争压力，所应该具有的开拓进取、敢于拼博 的精神及必胜的信念。 人本文化要素：浦发银行取得的辉煌业绩的一个重要原因，是其“以人 为本”这一核心理念所产生的聚合力，持续地吸引着四海精英，八方人才， 让他们把个人的职业生涯系于浦发事业的平台，实现着人生价值与企业价值 的互动。 把浦发团队打造成员工自我价值的实现的职业平台与成为一家绩效最卓 越的银行，是该行并行互动的目标。因而该行摒弃了那种仅仅把员工作为简 单生产要素的观念。员工价值实现与银行价值实现如果不是同等重要，那只 能意味着前者更重要通过创立一家最好的银行，为员工构筑一个可以作为 “财智家园”的职业平台。个性尊重、价值实现、职业归宿是这个团队对员 工在更深层次体现的终极关怀。 营销文化要素：营销文化是浦发银行的产品和服务，内部组织、机制与 资源，坚持以市场、客户、需求为导向，进而在经营实践中形成的鲜明的经 营风格与特色。浦发营销文化的个性化特征，是以客户价值增值、银行价值 实现来体现“共赢”的目标特性；是以营销支持为导向来整合内部机制、资 源的组织特性；是以知识型营销、服务型营销、个性化营销、亲情化营销为 哈尔滨工程人学r 商管理硕士学位论文 特色的营销层次性。 1 2 浦发银行的经营环境 1 2 1 国内银行业的现状 由于我国金融体制的改革，利率市场化，上调利率，尤其是人民银行出 台了存贷款浮动利率政策，存贷款利率银行差进一步缩小，同业之间的价格 竞争变得更加激烈，民生、华夏等其他股份制银行的加快在全国范围内的网 点扩张，金融市场将要全面开放，与国际接轨，我国银行业正面临着前所未 有的变革压力。 ( 1 ) 国有商业银行加快股份制改造 我国的金融体制改革进一步深化，四大国有商业银行的股份制改造已进 入了实质阶段。中国银行与建设银行的股份制改造计划业已基本完成，工商 银行与中国农业银行的股份制改革也在紧锣密鼓当中，以待转换经营管理机 制，实现可持续发展。最近，国务院批准了中国工商银行实施股份制改革的 方案和中国银行、中国建设银行股份制改革下一步工作计划。工商银行是我 国资产规模最大的商业银行，为支持国民经济发展和经济体制改革做出了巨 大贡献；同时，由于历史原因，也积累了较大风险。在总结中国银行和中国 建设银行股份制改革试点经验的基础上，国务院决定对工商银行实施股份制 改革。国务院要求，工商银行要全面推进各项改革，以建立现代产权制度和 现代公司治理结构为核心，转换经营机制，建立现代金融企业制度，成为一 个资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、主要经营管理指标达 到国际水准、具有较强国际竞争力的现代化大型商业银行。为此，要按照国 家支持与自身努力相结合，改革与管理、发展并重的原则，稳步推进整体改 制工作。通过运用外汇储备1 5 0 亿美元补充资本金，使核心资本充足率达到 6 ，通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8 。要实行更加严 格的外部监管和考核，确保国家资本金的安全并获得合理回报。要建立规范 的公司治理结构，加快内部改革，全面加强风险控制。并且，银监委发文， 明确了国有商业银行股份制改造的任务，并对具体的时间、原则等问题进行 了细化。其中非常明确地指明国有商业银行要按集约化经营原则，实行机构 扁平化和业务垂直化管理组织架构的方向。其实各个国有商业银行也都已经 4 哈尔滨工程大学1 商管理硕士学位论文 采取了一些步骤以更快地对自身的管理和组织架构进行调整。 如果大型国有商业银行一旦完成上述目标，以其庞大的营业网点优势及 完善的经营管理机制，将成为银行业中的最有力的竞争者，这对于中小股份 制商业银行来说无疑是巨大挑战，市场将重新面临洗牌。新兴的中小股份制 商业银行以及目前的经营与管理方式在竞争中取得的市场份额将有被蚕食的 风险。 ( 2 ) 股份制商业银行融资补充资本及引进战略投资 由于银行业整体今年资产扩张速度加大，各家全国性股份制银行满足资 本充足率管制要求的压力均比较大，因此，多家银行在引入外资参股和募集 资本方面进行了较大努力，并取得了新的进展。 首先，浦发银行、兴业银行分别通过存量股份转让和增量股份定向发行 实现了外资参股，尤其是兴业银行外资参股的单一股东比例和总和比例分别 达到1 5 9 8 和2 4 9 8 ，成为外资行入股国内银行金额最庞大、股权比例最高 的交易。华夏银行成功实现国内a 股上市，成为国内第五家上市银行。民生 银行提出了香港上市计划，并可能会利用发行h 股的机会引入境外战略投资 者。而深发展的外资参股和中信实业银行的上市计划暂时受阻。 其次，上市银行积极利用先发优势，推出了再融资计划，以支持资产的 快速增长。在招商银行提出l o o 亿的可转债计划遇到市场强力反弹后，浦发 银行也提出了6 0 亿可转债的计划。但浦发的可转债方案对流通股东有了更多 的让步，更偏向保护老股东的利益，因此市场反应不太激烈。深发展也将配 股计划顺延一年。 ( 3 ) 加快组织架构调整 2 0 0 4 年，各家银行都在加速改革内部管理体制，探索组织体系的重构。 对于组织架构扁平化矩阵式的运作模式、独立零售银行的最终改革目标各家 银行已经基本认同，目前的焦点是各家银行对改革的具体步骤看法不一，总 体上都较谨慎。 首先，今年多家银行将零售银行提上改革议程，并开始进行改革。民生 银行明确提出将其总行个人业务部更名为“零售银行部”，并在全国6 家分 行进行试点，其战略内容的核心是形成“行中行”格局。深发展6 月份也启 动了零售银行业务体系与组织架构的改革，按照以产品为中心的事业部制运 作模式，在总行零售银行下设立和重组了营销管理部、综合产品部、房地产 哈尔滨上程大学t 商管理硕士学位论文 金融部、汽车会融部、财富管理部、客户服务中心和信用卡中心等七大部门 七个部门，计划3 - 5 年内零售银行业务占比达到3 0 以上。 其次，各家银行都将信贷条线的改革，尤其是加强信贷条线的独立性放 在非常重要的位置。交通银行作为国内惟一的世界银行“改进信贷流程”项 目试点行，已着手在全行范围内推行“信贷执行官”制，从而在授信系统方 面率先实现垂直化的管理模式。光大银行2 月份启动了信贷风险管理建设项 目，将信贷管理组织构架由水平分级管理调整为矩阵式双重管理，对其信贷 管理部门进行了拆分，分别成立了信贷审批部和信贷控制部。中信和民生银 行今年也在行内全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审 体制，并在多家分行进行试点。 第三，由于资本市场和货币市场发展需要，以及利率和汇率市场化改革 的进一步推进，多家银行对资金交易部门日益重视。中信银行和交通银行今 年都将资金交易部门从总行部门中单列出来。 第四，为了推进公司金融业务的发展，部分银行开始尝试建立区域管理 总部和营销中心。由于机构众多，区域覆盖广阔，交通银行正在考虑建立区 域性的管理总部。招行今年内在北京、上海和广州建立三大公司业务营销中 心，为大客户提供“零距离”服务。 ( 4 ) 加强业务产品创新 2 0 0 4 年，各家股份制银行都在深刻检讨和调整业务模式，积极寻找新的 业务增长点，不断扩大和拓展盈利空间。 首先，积极推迸个人理财业务的发展，根据客户资产规模、客户对银行 的贡献度大小等因素，对理财体系进行了层次化的细分。例如民生银行和光 大银行分别对其理财贵宾客户按照资产规模大小进行了客户分类。深发展对 客户重新定义和界定，以家庭取代单一个人作为理财客户对象。招商银行响 应低端客户的金融需求，在推出5 0 万元门槛的金葵花理财高端品牌的同时， 推出了为中低端客户提供个人金融理财服务的理财中心，以通过差别化服务 满足不同层次的市场需要。 其次，在公司金融业务方面，各家银行也纷纷加大改革和创新力度。招 商银行上半年成功推出国内第一个全面对公品牌点金理财品牌体系，具 体包括八项和2 8 个解决方案，其目的是更好地改善对公客户的银行服务，以 品牌联动客户、业务和市场。这一品牌体系打破了以往银行内部不同业务的 6 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 部门框框和业务分割，全面整合公司银行业务，完善了以客户为中心的业务 体系，从而实现了针对公司客户的业务联动。9 月份该行又推出了“一网通” 网上企业银行4 o 版，强化对公司客户服务。广发银行今年推出了“民营1 0 0 ”， 是国内首家商业银行专门为民营企业设计，针对民营企业从创业、成长到发 展的不同阶段特点，精心打造的全方位、全过程的金融服务方案。而民生银 行模仿招商银行，为大中型企业提供了新的较全面的金融服务方案，“企业 财务革新计划”，其核心是以提高企业的采购竞争力、销售竞争力和资金使 用效率为目标，为企业提供低成本、高增值和客户化金融解决方案，具体包 括“民生票据通”、“民生保理通”、“民生集团网”、“民生非凡理财”、 “民生金融港”五个板块的产品和服务。 1 2 2 浦发银行哈尔滨分行市场地位及主要客户 在半年的时间里，取得较快的启动速度，达到预期的市场份额及快速盈 利的业务规模。 取得了令社会各方面瞩目的业务规模。截至2 0 0 4 年1 2 月末，该行资产 总额为2 8 3 5 亿元；各项存款余额为2 3 7 4 亿元，同业占比1 ，同业新增排 名第4 位。其中企业存款2 0 1 3 亿元，同业占比为2 0 9 ，同业新增排名第3 位；储蓄存款2 7 0 亿元，同业占比为0 2 ，同业新增排名第9 位；同业存 款0 9 1 亿元，同业占比为1 4 。各项贷款余额为2 5 6 4 亿元，同业占比为 1 1 8 ，同业新增排名第4 位：对公类贷款2 4 2 9 亿元，同业占比为1 2 2 ， 同业新增排名第2 位：个人贷款1 3 5 亿元，同业占比为0 8 2 ，同业新增排 名第3 位。各项资产负债市场占比基本达到了总行的要求和分行的预期目标。 取得了快速盈利的空间和能力。启动期的整体业务的扩张，为今后的经 营工作和业务开拓奠定了良好的基础，同时也取得了快速盈利的空间和能力。 0 4 年，在提取2 ，8 5 3 万元呆账准备金和一次性列支6 8 2 万元筹建费用的基础 上，账面利润亏损2 ，2 9 2 万元，考核利润亏损1 0 0 0 万元。在0 4 年的业务规 模的保证下，全行自年初开始实现盈利，预计一季度实现盈利1 0 0 0 万元以上。 2 0 0 5 年全年预计实现利润6 0 0 0 万元。 市场开拓取得突破进展，成功介入了一批优质客户，分行的基本客户群 体已初见规模。介入了哈航集团、哈药集团、省电力、华电股份、农垦、龙 建路桥、中铁物资等批竞争性高端客户；支持培育了光宇集团、泰富集团、 哈尔滨工程火学工商管理硕士学位论文 新维达化工等民营企业，成功营销了国家开发银行联合贷款项目、经济开发 区、松北区政府等基础设施建设项目，初步形成了以高中端客户为依托的对 公基础客户群体。以个人住房贷款、东方卡等重点产品营销为突破，个人业 务取得了超常规发展，在当地和系统内比较中取得一定的领先优。 哈尔滨市设呼兰县为呼兰区，将松北镇设为松北区开发江北，进一步加 大基础设施设的投资，哈尔滨地铁项目也获得中央批准，由于东北老工业基 地改造，政府加大对哈飞集团、东安集团、东轻铝合金等大型国有企业的扶 持力度。这些都为该行的贷款投向提供了广阔的空间，拓展了盈利空间。 1 2 3 浦发银行哈尔滨分行同业竞争对手情况 工、农、中、建四大国有商业银行正处于股份制改造的过程中，但从综 合竞争力看，下面的各项指标都处于劣势。而股份制银行呈现清晰的四个等 级。招商、民生、浦发为第一档次；兴业、华夏、交通、中信为第二档次： 光大、深发展、为第三档次：广发为第四档次。而招商银行与浦发银行哈尔 滨分行的组织架构与经营管理机制最为相似，业已成为哈尔滨与周边市场的 最有力的竞争对手，另外由于区域金融市场的准入门槛的降低，从市场迹象 来看，民生银行，华夏银行，深发展银行等其他中小股份制银行将很快抢滩 登陆哈尔滨市场，这三家银行正在成为浦发银行的潜在竞争对手。另外我国 金融市场院将面临着全面向外资银行开放。根据浦发银行内部公布的上市银 行综合竞争力的评价指标体系而评估的各项指标见表1 1 ： 表1 1 上市银行综合竞争力评估结果表 浦发招商民生华夏深发展 序号指标名称 2 0 0 22 0 0 32 0 0 32 0 0 32 0 0 32 0 0 3 一、战略发展能力指数 6 0 5 97 1 8 8 8 1 6 l 6 8 5 36 1 1 35 7 4 4 1 、公司治理指数 6 5 0 66 4 0 27 8 0 86 0 8 66 3 8 96 1 9 1 ( 1 ) 公司治理的基本结构 8 0 0 0 8 0 0 0 8 0 o o8 0 0 0 8 0 0 0 8 0 o o ( 2 ) 股权集中度 5 3 0 44 5 7 68 5 9 44 9 6 05 3 9 84 8 3 2 ( 3 ) 公司治理的有效性 7 0 0 08 0 0 08 0 0 06 0 o o6 0 0 06 0 0 0 ( 4 ) 激励约束机制 4 0 0 04 0 0 0 4 0 0 0 4 0 0 0 4 0 0 0 4 0 0 0 2 、资本充足指数 7 3 1 27 7 8 48 1 0 48 0 7 17 4 o o4 7 3 1 哈尔滨工程大学工商管理硕十学位论文 ( 续表) ( 1 ) 核心资本充足率 9 4 1 09 6 9 01 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 06 4 8 0 ( 2 ) 基本资本比率 5 9 8 06 4 8 07 2 4 05 3 4 07 0 0 04 1 2 0 ( 3 ) 内部资本增长率i g r c4 8 1 0 4 8 9 04 2 3 06 4 0 50 0 03 1 0 ( 4 ) 股利支付率 2 5 0 05 0 0 03 8 5 87 7 6 8o o oo 0 0 ( 5 ) 资本充足率b i s 8 5 4 08 6 4 09 4 9 08 6 2 01 0 0 0 06 4 4 0 3 、持续发展指数 3 4 7 07 5 5 5 8 8 5 9 7 2 7 54 7 7 1 7 5 2 3 ( 1 ) 总资产增长率 4 9 0 09 2 2 48 8 8 46 7 7 38 2 9 06 8 1 8 ( 2 ) 经济利润增长率 2 0 o o4 8 6 61 0 0 0 09 2 3 9 0 o o5 9 0 2 ( 3 ) 存款增长率 4 4 3 89 5 8 69 2 5 86 9 3 87 7 5 98 7 1 8 ( 4 ) 贷款增长率 2 5 6 47 0 5 56 7 1 25 4 1 93 6 6 l9 8 1 6 4 、金融创新技术支持指数 6 3 0 07 4 5 0 8 1 5 06 2 5 0 5 3 6 5 4 4 5 0 ( 1 ) 业务创新能力 6 0 0 07 0 0 08 0 0 07 0 o o6 0 o o4 0 0 0 ( 2 ) 技术水平 6 0 o o7 0 0 08 0 0 04 0 0 04 0 0 04 0 0 0 ( 3 ) 研发支出i t 投入 8 0 0 01 0 0 0 09 0 o o1 0 0 0 07 1 0 07 0 0 0 二、经营管理能力指数 7 0 1 47 4 6 57 9 2 37 1 5 86 4 5 55 1 8 6 1 、管理状况指数 8 6 6 68 7 1 98 0 6 37 5 9 77 5 5 75 5 0 5 ( 1 ) 内部控制与运营效率 8 0 0 08 0 0 07 0 0 06 0 o o6 0 0 04 0 0 0 ( 2 ) 效率比率 1 0 0 0 01 0 0 0 01 0 0 0 07 4 9 61 0 0 o o7 1 5 3 ( 3 ) 人均净利润 7 6 7 68 0 2 05 5 8 71 0 0 0 04 7 9 91 9 4 6 ( 4 ) 资本成本率 8 5 9 08 4 4 0 9 4 3 07 4 8 08 6 5 08 3 5 0 ( 5 ) 资产费用率 8 5 6 08 7 2 08 3 2 0l o o o o8 7 2 08 3 2 0 2 、流动性指数 7 0 6 5 7 4 6 88 7 1 49 4 2 48 1 4 27 0 9 6 ( 1 ) 不良贷款率n p l 9 0 8 01 0 0 0 09 2 3 31 0 0 o o8 5 1 3 6 6 0 4 ( 2 ) 不良贷款拨备覆盖率 5 4 9 59 6 3 48 5 0 41 0 0 0 04 6 4 ：31 9 9 9 ( 3 ) 贷款损失准备率 9 2 8 07 8 4 0 9 8 4 0 5 4 4 07 6 4 0 7 5 8 0 ( 4 ) 不良贷款变化率 5 1 7 68 5 9 61 0 0 0 02 2 6 80 o o 1 2 4 ( 5 ) 授信集中度 4 3 5 05 6 6 23 3 4 83 1 7 66 8 2 63 9 7 0 ( 6 ) 流动性比率 4 8 6 83 8 7 8 8 7 4 01 0 0 0 07 9 0 43 1 1 8 ( 7 ) 存贷比 6 7 9 094 3 27 3 4 88 0 8 07 2 3 8 9 8 6 8 9 哈尔滨工程大学上商管理硕十学位论文 ( 续表) ( 8 ) 净拆借资金比率 8 8 2 5 8 5 4 09 6 7 0 1 0 0 o o8 0 2 56 9 6 0 ( 9 ) 流动资产比率 1 0 0 0 01 0 0 0 0i 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 3 、业务结构指数 3 8 8 2 3 5 6 l5 9 1 54 0 1 63 5 0 03 6 8 4 ( 1 ) 贷款占资产比率 3 6 3 62 6 8 83 8 4 75 4 4 33 8 3 82 6 6 8 ( 2 ) 储蓄存款占比 2 8 8 83 0 3 28 6 7 02 8 5 62 5 9 03 7 0 8 ( 3 ) 中间业务收入占比 1 4 3 41 2 7 82 9 2 86 8 41 4 1 61 6 2 0 ( 4 ) 盈利资产占资产比率 8 3 6 8 8 8 1 2 8 4 7 37 2 7 36 4 6 0 8 3 8 6 ( 5 ) 投资收益占比 6 3 6 84 8 9 27 8 3 26 7 8 85 7 0 44 2 6 8 三、市场运作能力指数 6 9 8 86 6 ，8 67 2 7 46 9 7 96 0 0 05 7 ，0 7 1 、盈利能力指数 7 3 2 2 6 8 6 2 6 6 7 97 4 2 56 2 6 2 4 2 4 ( i ) 资产收益率r o a 6 2 8 05 7 6 06 0 4 05 5 2 04 5 6 02 1 6 0 ( 2 ) 资本利润率r o e 8 3 7 6 7 6 2 07 1 1 69 0 3 29 3 3 25 1 4 4 ( 3 ) 每股收益e p s 比率 6 8 5 76 8 7 66 7 1 96 9 6 14 7 7 21 9 3 8 ( 4 ) 利息回收率 1 0 0 oi 0 0 01 0 0 oi 0 0 09 7 4 68 4 5 4 ( 5 ) 实际所得税税率 5 5 4 04 7 2 83 8 8 86 6 6 81 6 5 8 4 4 2 l 2 、市场价值指数 6 5 0 l 5 5 7 35 8 8 55 4 1 26 6 o l5 8 0 ( 1 ) 市值比率 6 5 0 15 5 7 35 8 8 55 4 1 26 6 o l 7 5 8 0 ( 2 ) 市盈率比率 7 5 7 55 1 5 95 9 3 94 6 8 97 6 2 08 3 0 4 ( 3 ) 市净率比率 5 4 2 65 9 8 75 8 3 06 1 3 5 5 5 8 26 8 5 6 3 、市场融资指数 7 1 6 67 1 6 69 4 5 68 2 8 05 7 0 98 0 0 0 ( i ) 融资效率 7 1 6 6 7 1 6 69 4 5 68 2 8 05 7 0 98 0 o o ( 2 ) 融资成本比率 4 3 3 i4 3 3 18 9 1 26 5 5 91 4 1 86 0 0 0 ( 3 ) 融资的市场认同度 1 0 0 0 i 0 0 01 0 0 01 0 0 0i 0 0 0t 0 0 0 4 、品牌优势指数 6 4 0 07 0 0 0 8 0 0 06 0 0 04 8 0 04 0 0 0 ( i ) 品牌价值 6 0 o o 7 0 0 08 0 0 06 0 0 04 0 0 04 0 0 0 ( 2 ) 品牌影响力 7 0 0 0 7 0 0 08 0 0 06 0 0 06 0 o o4 0 0 0 上市银行综合竞争力指数 6 7 2 07 1 4 87 7 9 97 0 1 3 6 2 1 65 5 1 0 1 0 哈尔滨工程人学工商管理硕士学位论文 1 3 浦发银行的经营与管理状况 1 3 1 初步建立了营销支持与风险控制为目标管理机制 最为突出的是激励机制和组织架构在一定程度上显示出了在竞争中的比 较优势。 1 3 1 1 形成了以营销为核心的激励机制 该分行各项工作的开展，充分体现了以支持和保障营销工作的顺利运行 为重点的主导思想，形成了后台服务前台，全行服务客户的统一联动营销机 制。全体员工尽自己的所能，挖掘自身客户资源与营销潜能，积极参与分行 的营销工作，为分行的发展做出了较大的贡献。每日都发布前一日存款排名 ( 见附表1 ) 。 同时初步建立了激励机制为核心竞争力的营销评价体系，切实保障营销 活动的效率与效果。制定了以效益为核心的绩效激励办法，强化了激励机制 对分行总体经营重点和政策的传导作用，坚持以营销业绩匹配营销资源的激 励导向，激发了员工主动营销的积极性。对2 0 0 5 年度营销费用挂钩比例明确 如下： 对公客户经理系列( 包括营销团队负责人) ： a 、挂钩费用基准比例为模拟利润的6 。 b 、每月超出2 0 0 4 年客户经理等级确认的对应月均模拟利润基数部分， 挂钩比例增加1 个百分点，为7 。 c 、对于新入行的客户经理，在试用期或考察期，对每月超出对应准入门 槛月均模拟利润部分，挂钩比例增加1 个百分点，为7 。试用期或见习期后， 基数6 部分按试用期或见习期的月均模拟利润实际实现额度计算。 d 、客户经理的挂钩费用按月兑现，年末找齐。 对除对公业务客户经理以外的营销行员，挂钩费用基准比例统一为模拟 利润的6 。 模拟利润中另有3 为现金发放。 模拟利润是由分行的功能非常强大的营销考核系统计算出来的。简单的 说一名员工营销来客户在分行办理每一笔业务，这个考核系统都会自动计算 出来这笔业务为分行创造了多少利润，这个利润累积和就是模拟利润。模拟 哈尔滨j 二程火学= 商管理硕士学位论文 利润的主要来源包括贷款，贴现，存款，中间业务手续费收入。简单说日均 1 0 0 0 万元人民币存款一年的模拟利润为2 8 万元，手续费收入直接计入模拟 利润，贷款与贴现要扣除资金成本后计算。 分行2 0 0 4 年7 月8 日开业后1 5 天的时间内个人储蓄存款突破l 亿人民 币，企业对公存款一个月的时间内突破了1 0 亿人民币。到0 4 年底，各项存款 余额近2 4 亿人民币，分行的营销活动开展的是如火如荼，然而各项存款到现 在就是在2 4 亿与3 0 亿人民币之间波动，这其中还包括新招来的3 名客户经 理的2 亿人民币。并且还发生一些客户经理之间争夺客户的令人很不愉快的 事。最典型的一件是省电力公司事件了。一名客户经理为省电力公司在分行 做了l 亿元人民币的授信，授信批准之后近一年了，客户也未使用，像这样的 优质客户银行为其贷款是求之不得的，主管营销的行长拜访了客户后，客户的 回答是“先协调好你们客户经理内部再办吧! ”原来是另一名客户经理也通过 关系拉来了5 0 0 0 万存款，还有客户经理也通过关系找了上去，都认为自己的 关系比较可靠，因此之间营销分配比例无法确定。 1 3 1 2 初步建立了员工福利补贴制度 上海浦东发展银行哈尔滨分行在公务用车、通信费补助管理办，资料费， 服装制作费，办公用品，办公设备配置额度五方面对员工进行了补贴。 ( 1 ) 分行结合具体情况，明确行政及专业职务系列人员的相应标准，现 将公务用车和通信费改革的相关规定如下： 行政职务与专业职务系列个人通讯费补贴对应标准见1 2 表： 表1 2 通讯费补贴标准表单位：元 分行行政职务专业职务元月标准 部门总经理资深技术主管资深信贷主管 3 0 0 部门副总经理高级技术主管高级信贷主管 2 6 0 科长 技术主管信贷主管 2 0 0 副科长技术专员信贷分析师 1 6 0 主办科员技术助理助理信贷分析师 1 0 0 科员高级运行助理 8 0 办事员运行助理 5 0 个人通讯费报销范围为以该行正式职工个人名义开办的移动电话通讯 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 费、固定电话通讯费。 行政职务与专业职务系列办公电话包干费对应标准见1 3 表： 表1 3 电话包干费标准表单位：元 分行行政职务专业职务元月标准 部门总经理资深技术主管资深信贷主管 1 2 0 部门副总经理高级技术主管高级信贷主管 1 0 0 科长技术主管信贷主管 8 0 副科长 技术专员信贷分析师 8 0 主办科员技术助理助理信贷分析师 6 0 科员高级运行助理 6 0 办事员运行助理 5 0 办公电话指行内统一办理的办公用固定电话，该标准不含月基础费用。 行政职务与专业职务系列公务用车补贴对应标准见1 4 表： 表1 4 公务用车补贴标准表单位：元 分行行政职务 专业职务 元f 日 部门总经理资深技术主管、资深信贷主管 2 0 8 0 部门副总经理高级技术主管、高级信贷主管 1 5 2 0 科长技术主管信贷主管 “2 8 副科长技术专员信贷分析师 8 3 2 主办科员 技术助理、助理信贷分析师 6 1 6 科员高级运行助理 4 5 6 办事员运行助理 3 3 6 见习人员 2 4 8 公务用车补贴列支范围：汽车租赁费、汽车修理费、燃油费、出租车费。 对于个人通讯费补贴费及公务用车补贴费列支，必须使用国家正规发 票，严格按费用的性质作相应的列支。乘坐公车领导不享受公务用车补贴。 ( 2 ) 为有效使用资源，完善费用支出管理，构建学习型组织，为员工提 供个性化学习的条件，从而满足员工学习的基本需求，同时避免各类资料费的 重复支出，实现资源的有效使用。 核定额度标准 哈尔滨工程大学工商管理硕士学位论文 员工资料费的额度按职级核定，其中分行行政人员的标准见1 5 表： 表1 5 行政系列人员资料费标准表单位：元 职务月标准元 总经理1 5 6 0 0 副总经理 1 1 5 o o 科长 8 5 0 0 副科长 6 2 0 0 主办科员 4 6 o o 科员 3 4 0 0 办事员 2 5 0 0 见习 1 9 0 0 分行专业系列人员的标准见1 6 表 表1 6 专业系列人员资料费标准表 单位：元 人员范围月标准元 资深技术主管、资深信贷主管 1 5 6 o o 高级技术主管、资深客户经理、高级信贷主管 1 1 5 0 0 技术主管、高级客户经理、信贷主管 8 5 0 0 技术专员、客户经理、信贷分析师 6 2 0 0 技术助理、客户经理助理、助理信贷分析师 4 8 0 0 高级运行助理 3 4 o o 运行助理 2 5 o o 员工可在核定的额度内，凭有效发票，按实报销资料费。报销单据的 内容应为书籍费、报刊、杂志费资料费。为了适当减少财务报销单据，各部 门可因地制宜实行部门统一报账的费用列支形式。 ( 3 ) 为弘扬企业文化，塑造员工息好的精神风貌，进行服装费用补贴。 在保证行服制作统一性标准化的基础上，满足员工对服装的个性化需 求，实现资源的有效利用。 根据系列化管理的要求，服装制作费的额度标准按职级进行核定，其 中分行行政人员的额度标准见1 7 表： 1 4 哈尔滨工程大学上商管理硕士学位论文 表1 7 行政人员服装费标准表单位：元 职务 月标准元 总经理3 2 3 0 0 副总经理 2 3 9 0 0 科长1 7 7 0 0 副科长1 3 1 0 0 主办科员 9 7 0 0 科员 7 2 0 0 办事员 5 4 0 0 见习 3 9 0 0 分行专业岗位人员的额度标准见1 8 表 表1 8 专业系列人员服装费标准表单位：元 人员范围 、 月标准元 资深技术主管、资深信贷主管 3 2 3 0 0 高级技术主管、资深客户经理、高级信贷主管 2 3 9 0 0 技术主管、高级客户经理、信贷主管 1 7 7 o o 技术专员、客户经理、信贷分析师 1 3 1 o o 技术助理、客户经理助理、助理信贷分析师 9 7 0 0 高级运行助理 7 2 o o 运行助理 5 4 0 0 ( 4 ) 实行办公设备配置额度管理是为提高资源的使用效率而采取的非福 利化措施，是在不影响开展正常公务活动的前提下，寻找可以降低公务成本 的有效方法，从而实现资源的最佳配置。 办公设备的范围 具有计算、存储、传输，支持信息和资源高速共享功能，可以实现信息 处理、智能管理、宽带接入、使办公变得轻松和便利的移动便携整体化的办 公设备及其配件。 一般办公设备，目前有： a 、办公电脑：台式、便携式、掌式； 哈尔滨工程大学工而管理硕士学位论文 b 、个人信息助理：p d a 、电子词典、数码录音器、照相机( 含数码相机) 、 刻录机、扫描仪、传真机： c 、移动信息终端：电话机、手机、卫星定位仪、无线适配器、有线( 无 线) 接入器； d 、移动存储器：硬盘、u 盘、记忆卡； e 、打印机：喷墨、激光、热升华； f 、电脑显示器：c r t 、l c d ； g 、设备配件：充电器、读卡器、电池板、视频摄像头； h 、其他办公用品：旅行箱包、保险箱； 配置额度的标准 为理顺全行的各类分配体系办公设备的配置额度标准，根据员工的职级 制定该行开业初期的配置额度标准见1 9 表： 表1 9 行政系列办公设备费标准表单位：元