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银行业软件离岸外包风险及策略研究 摘要 在信息技术日新月异发展的今天，银行业竞争日益激烈，银行经营、管理对 信息技术的依赖程度越来越高。银行的业务系统建立在以软件为核心的i t 系统之 上，银行业务创新的压力最终体现在软件研发方面。然而软件研发不是银行的主 营业务，在技术资源和人力资源投入上受到限制。通过外包，银行可以化被动为 主动，能够获得先进的信息技术和优质服务，进一步提高自身竞争力，帮助银行 应对变化莫测的竞争环境与越来越高的客户需求。 软件外包虽然解决了银行的开发难题，但对银行来说不是甩包袱。由于银行 业自身的特点，软件离岸外包的特点、国内外系统的差异以及国内外包市场的发 育程度，银行软件离岸外包在实施过程中还存在很多风险。银行要想成功进行外 包，就要针对存在的风险加强防范，针对外包制定完善、有效的管理措施。 本论文研究了外包、软件外包、离岸外包的理论和应用情况，发现现在银 行软件离岸外包谈的比较少，为了顺应时代发展以及银行发展需要，结合现有 的案例对银行软件离岸外包的情况进行研究。 首先，系统归纳银行软件离岸外包的理论，分析银行软件离岸外包国内外 应用现状。 其次，分析银行业软件离岸外包的动因，竞争环境的加剧促进了银行软件 开发选择外包，能够降低成本、提高效率，降低风险；信息技术的快速发展为 离岸外包创造了基础条件。对银行业软件离岸外包的现状从多方面分析，分析 了银行业外包的业务种类、现状，软件项目外包的方式，对国内外服务商的优 缺点进行了比较，分析了离岸外包的状况和效果，并以a 银行为例分析其引用 国外系统进行软件离岸外包并成功实施的情况。 最后重点对软件离岸外包的风险和风险防范策略两个阶段进行分析和归 纳。软件外包虽然降低了银行独自开发的风险和难度，但是由于银行之外的人 员参与银行的信息系统运行过程中，做的是具有高技术含量和创新性的软件开 发工作，并且所开发的软件直接应用到银行业务中，所以软件外包会产生更多 的风险，是一项高风险的活动。论文通过分析银行软件离岸外包风险特点，把 风险分为源于银行自身、源于外包服务商和软件外包过程三个方面，在这三方 面对可能产生的风险进行细化分析。 存在风险并不可怕，只要清楚地认识到这些的风险，并采取相应的风险规 避措施有针对性的控制风险，并对外包实施过程进行有效的管理，银行软件外 包就能获得成功，否则会给银行造成损失和负面影响。分为四个方面研究了风 险防范策略，针对风险的具体防范办法、控制办法，对外包活动实施全面管理 的具体办法，选择国外系统的实施方法。银行通过软件外包能够加快开发速度， 及时满足业务需要，推动银行信息系统的技术进步，但是对软件外包项目的管 理要求却提高了。本文试图寻找适合银行引入软件离岸外包模式的道路和一些 具体的管理策略，希望能对银行软件离岸外包的实践和操作有一定借鉴价值。 关键词：商业银行，软件外包，离岸外包，风险分析，风险防范策略 r e s e a c ho nb a n kin gs o f t w a r e0 f f s o u r cin gris ka n d s tr a t e g y a b s t r a c t n o w a d l a y s 谢t h 也ei n f o r m a t i o nt e c m q u ed e v e l o p i l l g 谢也e a c hp a s s 证gd a y ，也e c a p e t i t i o na m o n gb a n k i l 玛i sk e e n e r ，戗1 eo p e r a t i o na n dm a l l a g e m e mo f 也eb a n k r e l y sm o r ea 工1 dm o r eo ni n f o m ：l a t i o nt e c h l l i q u e t h eo p e r a ：i o ns y s t e mo f 也eb a n ki s b u i l tu p o n 也ei ts y s t e m 谢也也ec o r eo fs o 卸呱e s 1 1 1t h ef i r 谢a n a l y s i s ，也ep r e s s u r e 丘o mi n n o v a t i o ni se 【e m o d s t r a t e di ns o f 陬御er e s e a r c l l i n ga n dd e v e l o p 洫g h o w e v e r ，i t i sn o tt h ec 1 1 i e fb u s i i l e s so ft h eb a l l l ( t or e a 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s o u i c i n gw a sa n a l y z e di n t b i s t 1 1 e s i s c o 1 p e t i t i o ni sh e a t j n gu p ，w 1 1 i c hp 1 1 s h e d 也eb a l l ks e l e c t ss o f h a r er e s e a r c l l i 】鸣 a n dd e v e l o p i n go m s o u r c i l l gt ol o 、e rc o s t ，i i n p r 0 v ee m c i e n c ya n dr e d u c er i s k s t h e f a s td e v e l o p 血go fi 幽r m a t i o nt e c h l l i 小l ec r e a t e db a s i cc o l l d i t i o n sf o rt 1 1 eo f f s o u r c i n g i t a 工1 a l y z e dt ：h e c 1 1 r r e n t 娠m l so fb a 盥n gs o f 呐a r eo 凰o u r c 通gi 1 1m a n yw a y s ， a i = 阻1 y z e db u s i n e s st ) ，p e s ，c u r r e n t s t a ：t u sa n dm o d eo fb a n _ k i n go m s o u r c i n g n c o m p a r e dt h em 耐t sa n dd e m e r i t so f 也es u p p l i e r sa th o m ea n da b r o a 也a 1 1 a l y z e d 也e s 协m sa i l dr e s d l to fo u t s o u c i n g ，a 工1 d 、析也也ec a s eo fb a l l l ( a ，a 工1 a l y z e dt h es u c c e s so f s o 脚a r eo f f s o u r c i l l g 讹a b r o a ds ) ，s t e m f i l l a l l y ， i tf 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年厂月知日 导师签字： 弛p 签字日期：m 罗年j r l 月弓。日 银行业软件离岸外包风险及策略研究 o 前言 当今社会科学技术迅猛发展，信息瞬息万变。加入w t 0 之后，我国金融行 业逐渐向外资开放，我国银行面临跨国银行的挑战，国内银行间的竞争也日益激 烈。银行业面临着增加利润、发展优质客户、控制不良贷款等一系列的竞争，为 应对竞争，满足业务发展需要，银行需要变革传统的金融服务理念和方式，不断 创新业务品种和服务渠道，扩大营业规模，不断提高知名度和竞争力，为广大客 户提供便捷、高效的金融服务，紧跟形势发展制定相应的发展战略，在竞争中保 持优势地位。 信息技术的快速发展，对银行的信息化建设提出了更高的要求。银行的信息 系统是把各种不同的技术、产品整合在一起的一个业务处理系统，由核心系统和 很多外围系统组成。银行的业务是建立在信息系统之上的，信息系统是银行正常 运转的核心、高效运行的保障，银行需要先进的信息系统来满足竞争和业务的需 要。银行业务更新发展速度快，金融产品层出不穷，而银行办理业务的系统由多 个不同功能的软件系统组成，银行需要加快信息技术特别是软件系统开发和应用 步伐。原来那种通过自己单独开发或者直接购买成品的方式，已经无法满足银行 业务发展的需要。银行的软件系统开发模式需要改革，改革的一个重要手段就是 采用外包方式，利用外包商的资源优势提高自身实力，将与外包商的合作作为进 行技术创新、紧跟技术发展需要的一个重要途径。 银行软件离岸外包，可以利用国外信息技术服务商先进的专业技能和管理经 验，提高自身的信息技术水平，在较短时间内满足业务发展需要。还能降低运营 成本，提高效率、提高服务水平，充分发挥自身核心竞争力，增强银行迅速应对 外部环境的能力。 银行将软件外包出去了虽然减轻了工作量，减轻了压力，但外包存在很多风 险，外包改变了银行面临的风险特征和风险范围，加大了风险管理难度。概括起 来，银行实施软件离岸外包的风险主要来自银行自身、外包商和软件外包过程。 存在风险并不可怕，可怕的是没有清楚的认识到风险并进行有效的防范，银行应 采取相应的防范措施，在软件外包过程中对风险进行跟踪和控制，就可以防患于 未然。 银行软件离岸外包要想在风险可控的情况下获得外包收益，还必须强化外包 银行业软件离岸外包风险及策略研究 管理，对外包过程进行全面有效的管理，实质上对外包活动的管理也是对外包风 险的防范策略。软件外包项目能否成功、银行从外包中能获益多少，在很大程度 上取决于银行的管理水平。 2 银行业软件离岸外包风险及策略研究 1 文献综述 美国著名的管理学家彼得德鲁克曾指出：“1 0 1 5 年之内，任何企业内 只做后台支持而不创造营业额的工作都应该外包出去 。哈佛商业评论证实， 外包模式是过去7 5 年来企业最重要的管理方式。美国商业周刊统计表明， 目前全球软件产值的l 3 是通过外包的形式实现的。随着软件产业发展外包呈现 出规模化、专业化和国际化的特点，软件外包服务成为一个规模巨大的市场，根据 国际数据集团i d c 的统计，近年来，全球软件外包市场年增长率达到了2 9 2 ， 2 0 0 5 年全球软件外包市场的规模达到1 0 0 0 亿美元，著名的调查咨询机构g a r t n e r 公司预测2 0 0 8 年市场规模达到2 0 0 0 亿美元。 1 1 外包和离岸外包相关理论 李辉在我国离岸软件外包发展的现状、问题及对策一文中谈到，外包 ( o u t s o u r c i n g ) 是指企业为降低成本、保留核心业务和提高竞争力而将自己的部 分业务委托给外部企业的一种商业行为。随着全球化的发展，许多公司把外包的 目光投向海外，于是就出现了离岸外包( o f f s h o r eo u t s o u r c i n g ) ，即公司将某个 业务流程或者某一部分工作外包给海外的公司。 外包，最初表现为传统制造业的外包，即发达国家将生产线安排在发展中国 家，利用发展中国家低廉的土地成本和劳动力成本，完成产业链上的制造环节。随 着社会分工不断细化和信息技术的发展，外包产业已不仅仅局限于制造业的外包， 服务业外包蓬勃兴起。通过服务外包，外包提供商能减少或消除某些业务的成本 和费用，专注于企业核心业务，更好实现企业经营目标，同时承包国家或地区可以 通过承接服务外包业务，整合国内资源，参与国际分工，获得比较优势。服务外包 主要有信息技术外包( 通常被称为软件外包) 和商务流程外包( b u s i n e s sp r o c e s s o u t s o u r c i n g ，i t o ) 两种业务模式。 方齐云，闰幸在国有银行信息技术外包的决策研究一文中提到，外包是 指企业将本来在内部完成的活动、职能或流程交给外部独立的供应商来完成，这 此服务的内容涵盖了所有有形和无形的产品。企业进行外包是为了利用世界一流 的品牌和服务，节约成本，同时专注于核心竞争力的培养，从而降低风险，实 银行业软件离岸外包风险及策略研究 现公司的快速增长。根据国际数据中心的研究，业务外包可以使得公司实现平均 约9 的成本节约和1 5 的能力与质量增长，外包引起的成本节省在2 0 一3 0 。 于波在外包一我国商业银行信息系统开发的新模式一文中指出，外包 ( o u t s o u r c i n g ) 是一个舶来词，亦可译为“资源外包 或“业务外包 。外包思 想始于2 0 世纪8 0 年代末期的美国。1 9 8 8 年，柯达公司宣布将其所有的信息系 统职能外包给工b m 和d e c 等公司，拉开了“业务外包的帷幕，自此以后许多大 公司纷纷效仿，信息系统业务外包在国际上蔚然成风，各大系统解决方案供应商 也针对这种需求争相提供相应服务。 严格地说，外包是一种管理策略，它是指企业专注核心业务能力而把部分业 务，特别是把与信息技术的相关业务承包给外部专业的、高效的信息技术服务 商。其推动力一方面来自企业减少信息技术风险取得经济效益的要求，另一方面 则来自于企业利用信息技术改造业务流程，进行组织创新，创造更多利润的要 求。 柴文静在离岸外包一文中提到，外包的兴起最早来自更高程度的专业化 分工，公司把自己不善于管理和运营的职能外包出去，当然这个“不善于”既包 括能力也包括资源。 最初，企业在考虑将非战略性部门( 如薪资、i t 维护、设备管理和物流) 外包出去时，主要的目的是降低成本。然而，现在的企业已经经常考虑将核心业 务外包给第三方专业机构，依赖一些至关重要的商业活动的伙伴，像在创新和关 键战略上的合作方，来提高经营业绩。这类外包的交易规模较大，具有较重要的 战略意义，涉及人员、流程和资产的复杂组合，被认为是“赌注式 的公司计划。 解竹青在浅议外包、离岸业务和离岸外包一文中提出，外包是一种策略 管理模型。企业将自己的一个或多个业务流程交付给具有单项优势的“外部资源 去完成，即企业采用“外包策略 将业务交给企业外部的组织去执行。其特点是 经过该移交外部组织将对其所完成的成果完全负责。客户将全部或部分工作包给 专业性公司完成的管理模式能整合利用外部最优秀的专业化资源达到降低成本、 提高效率、充分发挥自身核心竞争力和增强环境的应变能力的目的。 离岸业务是指企业将其一个或多个业务流程搬迁到一个与原公司所在地不 同的地理位置或别的国家去执行。其特点是，业务流程虽在别处进行，却仍由本 4 银行业软件离岸外包风险及策略研究 公司自己开展和掌控。许多公司或者跨国企业在单纯的外包或者单纯的离岸业务 这两种战略中做出一个理智及最优的结合然后选择合适的方案。这就是离岸外 包。 曾丽凌在离岸外包若干法律问题研究一文中也提到了离岸外包的概念： 随着现代通讯、交通和信息处理技术的巨大进步，服务贸易领域的传统商业结构 已大大改变。许多运营商为了节省成本，将自己基于i t 技术之上的业务系统委 托给另一个国家的专业服务公司，由其按照服务水平协定的要求进行管理、运营 和维护。这种方式就是“离岸外包 。离岸外包能够帮助企业把辅助业务通过外 包形式与核心业务相剥离，以便企业将有限的资源投入到其核心业务的发展上， 达到提高效率降低成本的效果。 离岸外包最主要的两种方式是i t 0 ( i n f o r m a t i o n t e c h n o f o g yo u t s o u r c i n g ) 和b p 0 ( b u s i n e s sp r o c e s so u t s o u r c i n g ) ，即信息技术外包和商务流程外包。i t 0 和b p o 都包括技术性工作、文书性工作和会计性工作，但i t 0 还包括电脑终端、 网络、服务器管理和应用软件的开发和维护。b p o 是以高科技的通信系统为背景 发展而来一种新的商业运行模式。 1 2 银行软件外包理论 甘卫华在离岸软件外包服务内涵与范围研究一文中指出，软件外包是指 企业将其软件服务业务通过合同方式委托给企业之外的服务提供者，其内容包括 软件的需求分析、业务流程设计、开发、定制、测试、安装、维护、数据加工等 软件服务工作。 近年来，由于信息技术的突飞猛进，软件和服务开始主导全球信息产业的发 展，软件外包的战略应用日益广泛。软件外包市场按照软件外包服务的领域不同 和客户的位置不同，可以分为软件产品( 技术) 开发服务、软件专业服务、i t 关联服务和国内软件外包、国际软件外包共五种。离岸软件外包服务是国际服务 外包活动中的一种，是指跨境的外部供应商按照委托合同，以信息通讯技术为硬 件基础，提供从桌面系统的日常维护、i t 密集型的企业流程到整个网络的规划 与优化等各种定制服务。目前离岸软件外包服务领域中已被广泛外包的具体业务 有：维护、应用开发、咨询、数据中心、呼叫中心、商业处理、测试甚至研发。 以互联网为工具，借助时差，离岸软件外包服务可以实现全天2 4 小时的工 银行业软件离岸外包风险及策略研究 作。在软件外包服务中，主要工作包括算法开发、用户界面设计等创造性智力活 动；软件外包服务的结果表现为数字化产品，例如程序代码和技术文件，并没有 其他的物质结果。因为大量使用的是人力资源而非物质资源，软件外包服务引起 的生产率收益高于i t 外包的生产率收益。总之，离岸软件外包服务是软件业、 加工业、贸易业的综合体。首先，离岸软件外包服务具有软件业的特点：要求企 业具有一定的技术水平、项目管理水平和充沛的人力资源。其次，离岸软件外包 服务具有加工业的特点：要求企业具有一定的成本、质量控制能力。最后，离岸 软件外包服务具有对外贸易的特点：要求企业具有一定的国际市场开拓能力，包 括业务能力、交流能力和关系信誉等。一般软件外包服务企业与国外客户建立合 作关系后，这种关系会带来业务的扩展性和黏附性，订单将接踵而至且不会轻易 丢失。 蔡华利，张翠英在企业软件外包风险管理研究一文中谈到，软件外包就 是企业为了专注核心竞争力业务和降低软件项目成本，以合同的方式将软件项目 中的全部或部分工作委托给提供外包服务的企业、学校等机构来完成的软件需求 活动，软件服务商负责完成企业所需要的功能。 王锋洪，于南方，晓暄在银行软件项目外包中的风险与对策一文中谈到， 现代银行的业务系统构建在以软件为核心的i t 系统之上。随着中国银行业的全 面对外开放，激烈的市场竞争对银行的i t 系统提出了更高的要求。为了应对这 一挑战，一些银行将软件项目外包，以实现在专注于自身核心竞争力的同时获取 前沿技术和优质服务。 软件项目外包的实质是软件开发过程从银行内部部分或全部延伸到银行外 部的管理规范与管理技术。 许嫒鸿，李微微在软件外包项目关键风险因素的提炼一文中指出，软件 外包的定义是企业将一个软件系统全部或部分地交由其它软件企业进行开发，以 及由开发方对所开发的软件提供相应维护服务的软件开发形式( i t 产业发展研 究所，2 0 0 4 ) 。软件外包的另外一种定义是，某软件企业( 简称业主，c 1 i e n t ) 通过与外部其他软件企业( 简称承包方，v e n d e r ) 签订合同，将一些本来由企业 内部完成的软件项目包给专业、高效的其他软件企业的经营模式，这种定义更加 强调外包的双方通过协议( 合同) 方式达成外包业务关系。 6 银行业软件离岸外包风险及策略研究 李辉在我国离岸软件外包发展的现状、问题及对策一文中提到，软件外 包就是一些发达国家的软件公司将他们的一些非核心的软件项目通过外包的形 式交给人力资源成本相对较低的国家的公司开发，以达到降低软件开发成本的目 的，主要包含企业应用软件设计与开发、应用软件系统集成、测试与维护，以及应 用系统的数据服务等。软件外包类似于加工贸易的来料加工，结合了软件业、加 工业、对外贸易的特点。软件业的特点要求企业具有一定的技术水平、项目管理 水平和人力资源，加工业的特点要求企业具有控制成本、质量的能力。对外贸易 的特点要求企业具有一定的国际市场开拓能力( 包括业务能力、交流能力和关系、 信誉等) 。 软件离岸外包从服务内容和外包方式上来看主要分为两大类，一类是针对最 终用户的应用系统开发服务，另一类是软件产品研发层面的外包。 尹群在软件系统外包开发下的项目管理一文中谈到银行软件外包的概念 是：软件的外包是指由银行指定软件规范，然后将软件的部分或全部内容指定某 软件开发商进行开发。银行项目的外包有以下两种情况：一是部分子系统外包： 有时由于银行的软件项目太大，单靠银行自身的开发力量基本无法在预定的时间 内完成项目，只好把相对独立的部分外包。二是整体系统外包：银行只负责系统 的功能需求设计，而将系统的整体开发交给开发商；或者直接购买软件公司的成 熟产品，经过适当的修改就直接拿来使用。 1 3 小结 自从计算机在上世纪5 0 年代在商业领域应用以来，各种形式的信息技术外 包一直存在，直到最近1 5 年信息技术外包服务才盛行起来。从上世纪9 0 年代末 开始，越来越多的银行主动的并从战略角度看待外包。在服务贸易的各个领域， 离岸外包( o f f s h o r eo u t s o u r c i n g ) 作为一个崭新的行业在中国逐渐得到越来越 多的关注，并在金融、保险、物流、国际贸易等行业得到推广，近年来银行业软 件离岸外包发展迅速。随着银行信息化建设的深入，软件开发的需求越来越多， 银行经营活动对信息系统的依赖性越来越高。国际银行间的竞争不断加剧，仅靠 扩大规模是不够的，银行不可能在每一个业务领域都保持国际领先水平，为了突 出自身的核心竞争力，把有限的资源配置在有战略意义的业务领域，很多银行在 保持原有优势的前提下，将没有竞争优势的业务委托给专业公司来做，以达到节 7 银行业软件离岸外包风险及策略研究 省成本、提高效率和提升优势的目的。目前，银行业的外包主要集中在i t 业务 方面，银行软件外包发展迅速，各家银行纷纷进行软件开发外包。以信息化建设 为显著特征的中国银行业，在软件外包方面走在了前列，很难找到没有外包的国 内银行。 8 银行业软件离岸外包风险及策略研究 2 银行业软件离岸外包动因分析 软件系统开发外包有助于银行应对竞争激烈的金融市场环境。银行将一些软 件开发业务外包，借助服务商成熟的技术和先进的管理经验，克服自身在信息技 术领域内的经验不足，尽快满足业务发展需要。外包除了能降低成本，最具吸引 力的还在于能够提升企业的价值和服务质量。在提高服务质量方面，埃什哲公司 对4 0 0 多位首席信息执行官的研究表明，那些绩效出众的金融企业能更好地从战 略角度将信息技术运用到能够推动企业发展的因素上，在这方面的成效甚至超过 了因其带来的成本消减等直观效应。采用外包的公司可以将其生产效率提高 3 0 5 0 ，并将总体成本降低2 0 5 0 。 2 1 竞争加剧是内因 今天的金融市场向国际化、现代化和社会化的趋势发展，一家银行要想在国 内外市场竞争中取得全面的竞争优势是非常困难的，银行同业间的竞争从传统的 价格竞争、品质竞争和服务竞争转向应变能力、客户价值和技术创新的竞争。竞 争的变化促使银行必须把有限的资源集中在最重要的业务领域，挖掘和发展不同 的客户群体，为客户提供方便、快捷的服务。 信息系统是银行高效运转的保障，是现代银行经营活动中不可缺少的工具。 目前，银行应用信息技术对提高竞争力来说具有有以下作用：可以规范服务操作， 提高服务质量；各个银行的信息系统各有自己的特点，互相不会完全被模仿或者 代替，在一定程度上标志了银行的核心竞争力。例如，招商银行的一卡通，基于 先进的信息系统的业务种类，为招行吸引了大量的用户。工商银行发展到今天的 良好局面，与该行长期坚持开展大规模、全方位、高标准地应用信息技术密切相 关。各个银行不同的信息技术资源是很多行业竞争对手短期内难以模仿的。 随着信息技术更新速度的不断加快和银行业竞争的日益激烈，银行的信息化 建设的不断加大步伐，建设或改造信息系统的需求越来越多，银行经营活动对信 息系统的依赖程度越来越高。现代银行的业务系统建立在以软件为核心的信息系 统之上，银行业务创新的压力最终体现在软件研发方面，对软件系统的提出了更 高、更多的要求，技术投资越来越多，单独由银行内部技术部门全面管理这些系 9 银行业软件离岸外包风险及策略研究 统也变得越来越困难。 为了应对这些困难，一些银行将软件研发项目外包，借助承包商良好的服务、 丰富的经验、成熟的技术，银行不再被一些非核心的业务所累，可以专注于核心 业务，跟踪市场、发展客户、更好更快地满足不同客户的需求，获得竞争优势。 2 1 1 软件外包的起因是降低成本 银行选择软件外包的目的，就是把自己不擅长的业务交给其他最擅长的企业 去做，降低在这方面的成本，使自己能够更加关注核心业务，提升核心竞争力。 作为一种国际潮流，银行软件外包已成为银行提高核心竞争力的一个重要方式。 外包降低了银行内部技术部门技术更新的投入。银行的技术部门只要对新技 术进行跟踪，把握新技术的发展就行，在这方面此付出的成本低于获得技术研发 能力所需要的成本。 外包可以使银行节约人力资源成本，在自主开发或合作开发中，很难明确核 算银行投入的人力成本，这部分成本常常被忽略。系统上线后的部分维护工作， 往往由银行技术人员负责，维护成本也难以计算。这些因素使软件项目成本隐性 化。通过外包可以使隐性成本显性化，便于核算和控制项目成本，对项目成本进 行管理。采用外包减少了雇佣专业技术人员的成本，将开发工作交给专业外包公 司去完成。银行业的平均薪酬水平较高，相对于外部软件公司，内部研发成本较 高，软件外包有利于银行以较低的成本获得较高的研发收益。 一家银行不可能在其每个业务领域都占优势，将一些软件开发业务交给这方 面的专家，银行通过剥离其非核心的业务，有利于节省成本，转移部分研究开发 费用、人力资源费用和信息资源基础设施等费用，可以将节省下的资金用于其他 更有意义的经营领域，相应增加主营业务利润。 2 1 2 根本原因是提高效率 尽管成本是进行离岸外包的首要原因，但成本降低只是外包发生的起因，还 有许多比降低成本更重要的因素。外包提高效率表现在发包企业更专注于提高自 身的核心业务，接包方比发包方能够提供更优质和专业的服务。 1 ) 技术因素 现代科技飞速发展，信息技术升级、更新越来越快，信息系统更加复杂，技 术开发所需投资费用昂贵，单个企业很难在短时间内掌握所需的全部前沿技术。 l o 银行业软件离岸外包风险及策略研究 软件研发不是银行主业，在资源投入上受很多限制，自己开发软件时间长、速度 慢，相对于专业软件外包公司，银行研发人员缺少有效的学习载体，技术掌握的 深度和广度和专业公司有一定的差距。 专业i t 服务商不但拥有先进的技术装备和高素质的技术人员，还拥有完善 的管理体制，软件产品技术含量高，开发规范，产品化程度高，并且在软件的需 求分析、开发、实施、维护和培训各个阶段，能为客户提供全面的专业化的服务。 软件外包使银行有机会学习先进的技术和开发工具，在一定程度上能提升银行的 技术水平，可以将与信息技术服务机构的合作作为追求技术创新的重要途径。 2 ) 业务需要 我国金融行业逐渐向外资开放，金融产品越来越多，专业化程度越来越高，技 术部门常常不能快速满足业务部门的业务需求，积压一些没有完成的开发任务。 这需要银行的软件项目开发转化思路，采用自主开发和借助专业系统开发商相结 合方式。通过外包的方式利用服务商手里现成的系统或开发出适合自己的系统来 满足业务需要，及时满足业务需要。这意味着外包模式已经日益重要。 从更高的角度看，银行的需要远远超出了单纯的企业信息管理系统，而是要 拥有一个科学、先进的业务系统解决方案，为参与国际竞争做准备。借助国外服 务商先进的金融研发能力，完成自身不易实现的金融产品开发业务，提高服务质 量及专业化程度，满足客户多变的需要。 2 1 3 降低风险是考虑因素 一是降低开发风险。软件开发是创新性很强的工作，加上信息技术、市场的 变化非常快，使得软件开发过程中存在着各种风险，很多软件开发项目因把握不 当最终以失败而告终。银行要想使用新技术开发往往是不可能的或者成本很高。 银行面临的选择是要么冒风险大量投资于这些新技术，要么就是忽略客户的需求 面临在竞争中被淘汰的危险。将软件开发业务外包出去后，银行与服务商共同分 担风险，实现风险的部分转移。采用外包策略，银行可以避免在软件研发领域的 较大投资，避免软件研发失败的风险。 二是降低资金风险。在员工和资产节省上的回报是测量一个发包商实施外包 策略效率的有效途径。通过外包合同的方式支出资金项目，这样能减少银行在非 核心业务领域、无利润回报的服务上的资金投入。 银行业软件离岸外包风险及策略研究 2 2 技术进步是外因 2 2 1 软件产品成为可贸易品 近年来，全球在信息技术方面取得了许多令人振奋的成就，使得软件离岸外 包成为可能。传统的服务只能是服务提供者和服务接受者面对面地、一体化地交 易，信息技术的进步，使得软件等服务产品的生产工序可以像制造业的生产工序 一样分解开，服务的生产方式日益服从基于比较优势的国际分工，在全球范围内 可以方便的配置资源，能够展开全球范围的一体化生产和销售，从而促进了软件 等服务产品国际外包的快速发展。 在这些新的信息技术出现之后，显著改变了以信息为中心的服务的可贸易 性。服务生产的这种分解甚至超过了制造业，新技术不仅使服务可以长距离传输， 还简化了相关的任务，可以很容易地重新选址。科技水平，尤其是交通和通信技 术很大程度上决定了哪些商品和服务容易进行贸易，那些不能或不容易进行贸 易。科技进步使交通运输更容易，成本更低，越来越多的服务可以进行贸易。大 量数字化的信息取代了过去包装箱扮演的角色，许多非贸易品变成了可贸易品。 随着技术的进步，服务变得越来越可分，越来越模块化、数字化和标准化，从而 为服务的异地提供、离岸外包创造了基础条件。 2 2 2 交易成本大幅度降低 全球电信通讯能力和信息技术的提高，随之而来的成本下降是金融服务离岸 经营能够获利的根本依据。有效的电信技术为搜索、交换信息提供了低成本的方 式，而且电信是所有经济活动中的重要投入。现在任何商业行为几乎都不可能脱 离电信方式进行。电信网络为信息流动和互联网的应用提供了必要的基础设施， 电信服务可以是有线和无线的。互联网已经通过提供低成本接入数据体现出它的 技术价值。而且技术发展降低了过去被认为是自然垄断的规模经济的重要性，不 断降低电信服务成本。软件等服务业中的跨境交付主要靠电信服务这个渠道来完 成，优质的电信服务促进了跨境贸易可以即时交付。软件生产主要依赖通信和网 络，没有物流过