（工商管理专业论文）交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告.pdf

0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 摘要 随着世界经济的发展和全球化的趋势，信息系统建设的重要性已被广泛地认同， 而信息系统规划则是信息系统领域的一个重要的课题，它的成败直接影响到信息系统 项目开发的成败。 本文的目的是研究交通银行上海分行管理信息系统的规划。通过对交通银行上海 分行的内部管理信息系统的现状调查，结合目前信息系统规划的理论和应用状况，本 文描述和探讨了对于信息系统规划的认识和信息系统规划的方法及其实际表现。从整 个企业的背景出发，本文分析了企业的发展战略和企业内部管理的关键结果领域以及 信息系统的总体需求。通过对现状的分析和业务需求的调查，对目前的信息系统进行 了综合评述。在此基础上结合企业的目标与策略，对关键过程和相关信息模型进行较 为详细的讨论，并提出信息系统规划方案包括应用系统架构、系统技术架构和信息系 统服务架构，以及信息系统实施策略。 关键词；信息系统规划银行业信息系统实施 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 a b s t r a c t w i t ht h e d e v e l o p m e n to fw o r l de c o n o m ya n dt h et r e n dt o w a r dg l o b a l i z a t i o n ，t h e i m p o r t a n c eo f m i s h a sb e e nr e a l i z e db y 趾i n c r e a s i n gn u m b e r o f p e o p l e i nb u s i n e s s t h e p l a n n i n go f m i si sn od o u b tac r i t i c a ls u b j e c ti nt h ef i e l do fm i s ，f o rt h er e a s o nt h a tt h e s u c c e s so ft h ed e v e l o p m e n to fa n ni n f o r m a t i o ns y s t e md e p e n d sd i r e c t l yu p o ni t sp l a n n i n g f u n c t i o n t h ep u r p o s eo f t h i st h e s i si st oc o n d u c ta ni n - d e p t hr e s e a r c hi n t ot h ep l a n n i n go f m i s f o rb a n ko fc o m m u n i c a t i o n ss h a n g h a ib r a n c h t h ea u t h o rh a si n v e s t i g a t e dt h ec u r r e n t i n t e m a lm i so ft h i sb a n k o nt h eb a s i so ft h ei n v e s t i g a t i o n ，t h ea u t h o rd i s c u s s e st h e b u s i n e s ss t r a t e g yo ft h eb a n k ，t h ep e r f o r m a n c eo ft h ei n t e r n a lm a n a g e m e n t ，a n dt h e b u s i n e s sn e e d st h em i ss h o u l da n dm u s tm e e t t h ew h o l ew o r ki so nt h eg r o u n do fa s o u n du n d e r s t a n d i n go fm i st h e o r ya n di t sa p p l i c a t i o n ，af u l lr e v i e wo ft h ec u r r e n tm i s ， a n dac a r e f u lc o n s i d e r a t i o no ft h eb u s i n e s sn e e d so ft h eb a n k i na d d i t i o n ，t h ea u t h o r d i s c u s s e s ，t a k i n g i n t oa c c o u n tt h ev i s i o na n dt h es t r a t e g yo f t h eb a n k ，i ng r e a td e t a i lt h ek e y p r o c e s s e sa n dt h ep e r t i n e n ti n f o r m a t i o nm o d e l s ，a n dc o m e su pw i t ha nm i sp l a nw h i c h i n c l u d e st h es y s t e ma p p l i c a t i o nf r a m e w o r k ，t h es y s t e mt e c h n i c a lf i a l n e w o r k , t h es y s t e m s e r v i c ef r a m e w o r ka n dt h ei m p l e m e n t a t i o ns t r a t e g yo f m i s k e y w o r d s ：m s p l a n n i n g , b a n k i n gb u s i n e s s ，i m p l e m e n t a t i o no f m i s 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 日u青 自从二十世纪七十年代以来，管理信息系统的重要性和复杂性都显著提高，从此 组织对信息系统规划产生了强烈的需求，希望通过规划来有效地开发和管理信息系 统。 信息系统规划一般指整个组织管理信息系统的全面规划。对其普遍接受的定义是 “信息系统规划是定义一系列辅助组织实旅组织经营规划并实现其经营目标的计算 机应用组合的过程”。在有些组织里还包括“定义支持上述计算机应用的数据库系统 和技术系统，在一系列可能的应用中选择一组最适合组织目前和未来需求的应用；发 现一些可以潜在地为组织创造竞争优势的新的应用”。 信息系统规划是组织战略规划的一个重要部分。一个有效的信息系统规划可以使 信息系统和用户有较好的关系，可以做到信息资源的合理分配和使用，从而可以节省 信息系统的投资；促进信息系统应用的深化；考核信息系统人员的工作，明确他们的 方向，调动他们的积极性。总之，信息系统规划是十分重要的。 至今为止，人们已经进行了二十几年的信息系统规划的实践。虽然该领域已经拥 有了一些理论和方法，组织在规划过程中也投入了大量的人财物，但是一个不争的事 实是信息系统规划失败的例子要远远多于成功的例子。正确评价信息系统规划应用现 状、深刻地分析其中存在的问题，对于指导今天的信息系统规划是极其必要的。 信息系统规划是一个以应用性为主的课题，它成功与否不在于有多么深奥的理论 支持，关键是如何对应用的过程进行有效的管理。在信息系统规划的应用中普遍存在 两种不良现象有待改变： 一是在规划时就信息系统而信息系统，将信息系统建设封闭在一个技术的孤岛 上，全然不顾组织的需求； 二是简单地将组织职能结构的壁垒移植到了信息系统结构中，导致组织内部信息 不畅。 针对第一种现象，我们应该强调在进行信息系统规划之前一定要树立明确的目标 和正确的出发点，力求信息系统规划与组织战略的紧密结合，避免盲目的规划。 针对第二种现象，我们应该抛开组织职能结构中的人为界限，以组织本来面目， 即过程，进行信息系统规划，保证信息系统内部的完整性和统一性。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 基于上述背景，本文着重从应用的角度对信息系统规划进行了研究和探讨。 交通银行始建于1 9 0 8 年，是中国早期四大银行之一。1 9 8 6 年交通银行作为金融 改革的试点，经国务院批准重新组建，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。 上海分行是交通银行系统规模最大的管辖分行。随着中国加入w t o ，我国金融市场 化、国际化的程度必将更加深化，进程还会加速，金融市场将出现从数量型竞争为主 逐渐演变为数量型竞争、价格型竞争和管理型竞争并重的局面。在这种背景下，银行 的信息化建设的重点必须做出相应的调整，应该从让计算机辅助操作和市场拓展，转 变为不仅辅助操作和市场拓展，还要协助思考、协助管理。交通银行上海分行内部管 理信息系统的建设是一个系统工程。如果没有总体规划，就难以引进先进的管理思想 和模式，实现信息化的整体效益。因此，为了避免形成一个个信息孤岛，对整个内部 信息管理系统进行总体规划十分重要。 通过对交通银行上海分行的内部管理信息系统的现状调查，结合目前信息系统规 划的理论和应用状况，本文描述和探讨了对于信息系统规划的认识和信息系统规划的 方法及其实际表现。从整个企业的背景出发，本文分析了企业的发展战略和企业内部 管理信息系统的总体需求。通过对现状的分析和业务需求的调查，对目前的信息系统 进行了综合评述。在此基础上结合企业的目标与策略，对关键过程和相关信息模型进 行较为详细的讨论，并提出信息系统规划方案包括应用系统架构、系统技术架构和信 息系统服务架构，以及信息系统实施策略。 本文共分六章： 第一章，首先描述了交通银行上海分行的背景资料，概述信息系统规划的应用现 状和意义，并提出管理信息系统规划的指导原则。 第二章，简要综述了管理信息系统规划的方法，并提出交通银行上海分行的管理 信息系统规划的方法和步骤。 第三章，通过对交通银行上海分行的整体发展战略分析，提出内部管理关键结果 领域以及信息系统的总体需求，并面向不同管理层次进行概要描述。 第四章，针对交通银行上海分行内部管理信息系统的现状进行调查和分析，详细 分析了管理信息系统的需求。 第五章，论述交通银行上海分行内部管理信息系统的目标和发展策略。 第六章，提出信息系统规划方案，包括信息系统的总体架构、技术方案和信息管 理组织与服务方案。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 第七章，结合信息系统实施的目标与原则，提出信息系统实施的策略。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 1 系统规划的背景和意义 1 1 交通银行上海分行背景及发展历程 交通银行始建于1 9 0 8 年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。 1 9 4 9 年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银 行和中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1 9 8 6 年交通银行作为金融 改革的试点，经国务院批准重新组建，1 9 8 7 年重新组建后的交通银行正式对外营业， 成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。 交通银行组建伊始就按照市场的客观要求，建立新型银企关系，率先在我国金融 领域引入竞争机制。交通银行引进了国外商业银行先进的管理机制和经验，建立、完 善和创新资产负债管理制度、信贷资产质量监控制度、财务指标分析体系制度等，有 效地贯彻了现代商业银行全面自律、稳健经营、追求效益的经营管理原则，各项业务 和机构建设持续健康地发展。2 0 0 1 年末，交通银行注册资本为1 7 0 亿元人民币，总资 产到达6 6 9 1 亿元，盈利水平在中国银行业中名列前茅。1 9 9 8 年和1 9 9 9 年，国际著名金 融杂志欧洲货币和环球金融分别评选交通银行为中国最佳银行。交通银行以 一个法人、二级管理、分级授权、集中授信等制度为框架，建立了一整套保障商业银 行业务健康发展的总分行管理制度。交通银行的分支机构布局和业务发展的重点集中 于经济发达地区和经济中心城市，目前在我国8 6 个大中城市设有分支行，共有营业网 点近2 7 0 0 多个。近几年，通过良好的金融服务和信贷支持，一批优秀的跨国公司、集 团公司、外商投资公司、外商投资企业、科技型产业和其他成长性产业的优秀企业成 为交通银行的优良客户。 交通银行把建设国际化商业银行作为战略目标，在主要国际金融中心城市如纽 约、东京、香港、新加坡设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。目前，交通银行 与全球7 6 个国家和地区的4 6 6 家银行的1 3 5 2 家总分支机构建立了代理行关系。交通银 行多次在国际金融市场发行债券长期承办国外政府和国际金融组织转贷款，积极参与 国际货币市场和国际资本市场，与国际金融界建立了广泛、密切的联系，树立了良好 的声誉。 上海分行是交通银行系统规模最大的管辖分行。全辖营业网点逾1 3 0 个，形成以 上海为中心，向长江三角州辐射的业务网络。上海分行依托总行地处上海的优势，先 后承担南浦大桥、杨浦大桥等一大批重大市政工程的融资项目，积极支持上海支柱产 业的发展，竭诚为各类企业和广大市民提供金融服务。 上海分行与国际、国内金融市场有着广泛联系。在海外，上海分行与全球1 2 7 3 家境外银行建立了代理行关系，并同交通银行香港、纽约、东京和新加坡等分行及其 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行| 二海分行内部管理信息系统规划报告 驻伦敦、法兰克福等代表处实行海内外业务联动。交通银行是全国十大对外筹资窗口 之一和外汇指定银行，尤其上海分行国际业务功能齐全。在国内，交通银行具有完善 的结算网络，人民币电子汇兑系统覆盖1 4 0 多个大城市；外币电子汇兑系统连通我国 主要城市。本外币定活期储蓄业务和对公业务在上海地区实现全市通存通兑。 上海分行是中国人民银行指定的b 股股票一级清算银行；上海、大连、郑州期货 交易所指定结算银行之一；全国库存商品调剂中心( 网络) 唯一的指定结算银行；上 海海关指定结算银行；上海航运交易所指定结算银行；上海和深圳证券交易所以及上 海一大批证券公司指定的同城及异地清算银行，为各类要素市场提供结算、清算服务。 上海分行以客户为中心，运用电子化技术，不断开发新的业务品种和新的服务功 能。开业以来，先后在上海金融界率先开办了大额可转让定期存单、定活两便储蓄、 存本取息定期储蓄、企业协定存款、个人通知存款、个人外汇买卖( 外汇宝) 、本外 币一折通、本外币一卡通、个人贷款( 圆梦宝) 等业务新品种。”太平洋”卡已形成信 用卡、借记卡、联名卡、认同卡、i c 智能卡等银行卡品牌系列。上海分行已建立由电 话银行、多媒体系统、a t m 、网上银行、自助银行区、企业终端、银证转账、票据缩 微中心和客户服务中心组成的电子化金融服务体系。 1 2w t o 后交通银行面临的挑战和机遇 表1 12 0 0 0 年中国各大银行在世界1 0 0 0 家大银行中各项指标排名 茎? ? 卜名 总资产 名 ：十名 前利卜名 平均资 排名 巨：收卜名k ：收卜名 本利润 蛊 中国 l ll s 8 s |d29。s。， l z l 9 1 9 l l o 4 2 7 5 4 6 1 1 s 5 1 36 7 2 k 9 8 2 3 工商 il 银行 群 1 6 28 6 2 02 4 4 2 9 34 5b 6 74 8 0l 1 11 0，s 卜ts，卜：。 l ：? 1 5 2 7 02 i3 1 6 2 1 42 84 8 37 1 9b2 43 5 s s o 卜，印 k 国 7 4 ， ，s。64 建设 1 3 19 63 22 6 5 8 4 53 84 9 67 0 0坦97 0 银行 交通 2 8 1 61 3 05 8 41 5 41 2 04 8 2阿2 1 1 1 46 0 ： l i ，。b 。i 银行 lfii 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 招商 3 7 518 41 48 l ii l 1 5 0 4c z 2 21 9 8 6 62 7 87 5 74 9 6 p f 1 1p 。i 。 银行 中国 i ill jj； li jo f 光大 1 0 3 4 【3 0 0 2 0 27 8 2 7 45 1 06 7 80 8 29 86 5 6 o 4 0 7 4 5 f 6 5 0 6l jl lfj 银行 l liji 耋# i 【，。，5 1 35 2 06 6 30 6 21 6 44 5 3l 。4l ，4 8 0 9 l b 8 4 5 9 3 l 簪 18 6 9 1 91 1 4 99 7 91 4 6 54 9d 1 0 6 27 7 6o 8 95 2 8 j l 资料来源：n i ea a n k e r 2 0 0 1 5 1 0 经过了1 5 年的艰辛历程，如今我国已经正式加入了世界贸易组织( w t o ) 。按照 加入w t o 达成的协议规定，我国将在5 年内逐步对外开放金融服务业。5 年后，外资银 行将以国民待遇与中资金融机构在国内展开公平竞争。面对这样一次前所未有的机遇 和挑战，我国商业银行将在追求自身安全性、流动性和盈利性有机统一的同时，积极 建设规范化商业银行并构建自己的核心竞争能力，以便在未来更为激烈的市场竞争中 赢得主动。 在我国的金融体制改革进程中，股份制商业银行担当了不可替代的重要角色，它 直接打破了传统的高度集中和国有垄断的银行体系，逐步探索建立了市场化经营管理 机制，并在夹缝中求生存，竞争中求发展，赢得了一定的市场份额。2 0 0 0 年底全国性 股份制商业银行( 包括两家住房储蓄商业银行，但不包括城市商业银行) 的资产总额 已占4 银行概览下总资产的1 1 1 3 。 交通银行是我国金融改革的产物，是我国第一家全国性国有股份制商业银行。随 着银行业扩大开放，市场竞争将趋于激烈，交通银行面临的挑战不容忽视。由于交通 银行的市场定位、客户结构与外资银行十分接近，加入w t o 后，外资银行将在沿海和 中部地区的经济发达城市、优质企业和大型企业集团、中高收入的个人客户以及批发 业务和外汇业务等方面对交通银行形成竞争压力；在经营管理体制、电子化技术手段、 人力资源政策和劳动用工收入分配制度等方面也将向交通银行提出新的挑战。 交通银行将立足于提高自身素质，坚持以发展为主题，以改革为动力，以效益为 目标，以质量为中心，以结构调整为主线，在加快业务发展的同时，深化体制改革， 转换经营机制，优化资源配置，增强可持续发展能力和整体竞争能力，有效应对我国 加入w t o 银行业面对的挑战。并以引进外资为手段，完善公司治理结构。交通银行成 立之初就实行了股份制，经过1 5 年的深化改革，已经向规范化股份制商业银行的方向 8 0 i s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 迈出了坚实的步伐。 但是交通银行的公司治理结构仍不够规范。为了真正办成一家规范化的股份制商 业银行，交通银行已作出了引进外资参股的决策，目的是通过引进外资，加快制度创 新、管理创新和技术创新。与此同时，交通银行正按照公司法和商业银行法的要求， 加快完善公司治理结构，加大董事会的决策权，强化经营管理者的责任和权利，逐步 形成股东大会、董事会、监事会和经营管理层四者之间权责分离、相互制衡的机制。 此外，交通银行还积极探索新形势下商业银行综合经营的模式，完善业务功能。 作为金融改革的试点，国家曾明确交通银行重组后可以开展包括证券、保险、信托投 资在内的综合经营。多年来，交通银行也在这方面取得过成功的经验。为了应对加入 w t o 的挑战，增强综合竞争力，交通银行要在法律许可的范围内积极探索综合经营的 模式，创造条件尽快恢复综合经营功能。 交通银行以实现优势互补、资源共享和共同发展为目标，大力推进股份制商业银 行的业务合作。在我国加入w t o 之际，包括交通银行在内的我国l o 家股份制商业银行 经过平等协商，达成了一致意见，发表了长沙宣言。并签署了”苏州协议”，在加强合作 方面有了良好的开端。在此基础上，1 0 家股份制商业银行要进一步加强在银团贷款和 授信、结算、信息交流等方面的实质性的合作，实现优势互补，携手应对挑战。 1 3 交通银行上海分行组织框架 图1 1 交通银行上海分行组织结构圈 0 1 s d 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 交通银行上海分行在职行员总人数为2 8 4 7 人，大专及以上学历占总人数的7 1 9 ， 中高级专业技术人员占总人数的2 2 9 ，其组织架构主要由以下几个部分组成： 夺管理处室 分行管理处室主要包括办公室、综合计划处、授信管理处、市场营销部、风险资 产管理处、私人金融业务部、国际业务部、财务会计处、稽核室、研究开发部、电脑 处、人事教育处、培训中心、帐务中心、客户服务中心、行政处、保卫处、监察室、 机构业务部等部门。 夺市内各行、业务部 主要包括银行的业务处理部门，交通银行上海分行有业务部和阅行支行、宝山支 行、市西支行、杨浦支行、虹口支行、长宁支行、徐汇支行、闸北支行、市南支行、 松江支行、嘉定支行、浦东分行、金桥支行等部门。 夺党委系统部门 主要包括党委办公室、党委组织部、党委宣传部、纪委、团委、工会。 1 4 交通银行现有信息系统应用概况与评述 交通银行上海分行于1 9 8 7 年成立以来，坚持“科技兴行”的方针，十分重视电子 化建设，全面实现了柜面业务处理电脑化、业务管理信息化、办公自动化、全行网络 化。交行电子化网点迅速发展，覆盖率达n l o o ，实现各种传统业务、新兴业务、 中间业务、管理信息及日常办公的全方位计算机处理。总体来说，交通银行上海分行 的电子化基础设施具有一定的规模，集约化的计算机体系已经形成，建立了比较完备 的网络系统。 近年来，随着计算机及网络技术的迅速发展，交行各项业务处理和内部管理的电 子化和网络化程度也得到了很大的提高，为各类信息的及时传输打下了良好的基础。 当前，业务处理和内部管理的电子化和网络化情况可以概括为以下几方面： 一是所有业务的柜面操作和处理全部实现了电子化。 本外币储蓄业务、太平洋卡业务、个人按揭贷款业务和部分对公业务( 主要是会 计出纳业务) 等都是实现了电子化，国际结算业务的电子化项目也不断增加。对公的 信贷业务虽然在业务处理方面仍然以手工为主，但在信息管理方面的电子化也有了明 显提高。对公综合业务处理系统已经上线并推广至所有基层网点，该系统已经彻底改 变银行会计等对公业务的处理模式，使之全部实现电子化自动处理。 夺二是各项业务处理初步实现网络化。如经过多年努力， 尤其是结合解决计算机2 0 0 0 年问题，交行的本外币储蓄业务在原有分布式同城通 存通兑基础上实现了向集中式通存通兑的转变。对公通存通兑系统也覆盖到所有对公 业务网点和大部分对公业务品种。太平洋卡业务更是依托网络实现了“全国通”和初 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 步“一卡通”。集中式信贷台帐管理系统的推广运行，在授信等业务的网络化管理方 面迈出了重要一步。此外，对公会计业务中早在几年前就推出了集中式印鉴查验系统， 实现了印鉴查验的网络化管理。 夺三是初步推出了网络银行服务功能。 分行推出了基于专线联接的企业银行系统，方便了企业自主办理转帐业务和加强 财务管理。然后推出了基于i n t e m e t 、真正意义上的网上个人外汇买卖业务，使交行开 展网络银行业务迈出了实质性一步。此外，成立不久的客户服务中心也已经具有与 i n t e r n e n t 相联、为客户提供网上查询等服务的功能。 夺四是分行内部网的信息传输功能有了初步的开发。 银行内部网除了用于开展各种实时业务处理外，有关管理功能也得到初步开发。 如推出了行长决策辅助支持系统，为决策层和管理部门提供了许多及时的参考信息， 如本行的存贷款业务、资金运作情况，以及外部实时财经信息等。在办公自动化方面， 分行与所有市内支行之间开通了电子邮件功能，实现了部分管理功能的网络化。此外， 人事等方面的管理也实现了部分网络化。 交通银行上海分行信息系统的应用项目经过多年的发展，到目前为止主要分为三 大部分： 储蓄 一储蓄业务系统 一外汇买卖系统 一全国遁及i c 卡系统 一网络电话( 前置机) 系统 一i c 卡密钥管理系统 一手机银行系统 一电子消费卡系统 一联合征信系统 一开放式基金代销系统 综合业务 一综合业务处理系统 一电力收费系统 一海关e d i 系统 一无票结算系统 一p r o p 证券登记公司转帐系统 一股票质押系统 一实时电子汇兑系统 一电子联行天地对接系统 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 一交换提回清单接收系统 一外汇进出口系统 一本外币一体化报表系统 夺服务支撑 一数据分析系统 一金融机构对境外资产负债统计系统 一汇兑统计系统 一结售汇系统 一国际收支监测系统 一外汇帐户管理系统 一人行数据上报系统 一统计指标处理系统 一电子报表系统 一事后监督系统 一 n 仔p o s 后台处理系统 一a t m 监控系统 一哪ta n e t 数据采集系统 一c a l l c e n t e r 系统 一个人外汇买卖报价系统 一多媒体自助终端系统 一外汇买卖挂盘系统 一企业银行系统 一网上银行系统 一行长决策辅助支持系统 一固定资产管理系统 一信贷台帐系统 一验印机印鉴数据库 一金库管理系统 一保管箱管理系统 一办公室文档系统 一外汇牌价发送系统 一外汇头寸管理系统 一代理行信息管理系统 一航油管理系统 一缩微系统 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 一住房基金管理系统 目前系统采用的软硬件平台情况如下： 夺硬件平台 一r s 6 0 0 0 一p c 服务器 一p c 机 一字符终端 一a t m c d m 一多媒体终端 夺操作系统 一a i x s c o u n 一砸t d o w s 夺数据库系统 一s y b a s e d b 2 一i n f o i 洲 夺中间件系统 一c i c s m q 开发工具 一u n d 【c ，c + + 一j a r a p b v b ，v c 虽然交行十分重视电子化建设，但是面对银行发展和市场竞争的需要，交通银行 对整个信息系统的要求也不断提高，希望整个信息系统最终形成一个准确、高效地体 现银行整体发展战略和经营策略的闭环系统。并通过整合和对未来几年的信息规划， 来提升交通银行上海分行的整体竞争力。 1 5 交行内部管理信息系统规划的意义 银行业是信息密集型行业，高度依赖信息技术。如果把交通银行的信息系统划分 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 为三个部分，即业务操作处理系统( 如：综合业务系统、零售业务系统等) 、客户服 务通道系统( c a l lc e n t e r 业务系统、网上银行等) 、内部管理信息系统。我们发现，交 行的信息系统的发展水平处于一种不均衡的状态。三个部分之间比较起来看，一般来 说业务操作处理系统发展得最好；客户服务通道系统略次之；内部管理系统最差。 当然，从历史的观点看，这种发展战略是一种合理的选择。从宏观金融环境看， 国内正处于从计划经济体制向市场经济体制转变的过程中，金融市场化程度不够。因 此，市场呈现数量型竞争的特征，而不是价格型竞争；银行经营风险主要在信用方面， 而不是在市场方面。从微观角度看，国内的信息化建设处于从无到有、从初级到能够 基本支持银行业务的发展过程中。在这种金融环境和微观现状背景下，信息系统建设 必然把主要精力放在让计算机辅助操作和市场拓展上。所以，在业务操作处理系统开 发完成以后，把大量的精力投入到有利于市场拓展的客户服务通道系统的开发之中。 但是随着中国加入w r o ，我国金融市场化、国际化的程度必将更加深化，进程 还会加速，金融市场将出现从数量型竞争为主逐渐演变为数量型竞争、价格型竞争和 管理型竞争并重的局面。在这种背景下，银行的信息化建设的重点必须做出相应的调 整，应该从让计算机辅助操作和市场拓展，转变为不仅辅助操作和市场拓展，还要协 助思考、协助管理。 交通银行上海分行内部管理信息系统的建设是一个系统工程。所谓系统工程是指 工程本身需要进行全面、通盘考虑，使内部具有某种协调性、一致性、贯通性，以便 保证信息系统可以稳定、畅顺、高效地运转。如果没有总体规划，就难以引进先进的 管理思想和模式，实现信息化的整体效益。因此，为了避免形成一个个信息孤岛，对 整个内部信息管理系统进行总体规划十分重要。 1 6 交行内部管理信息系统规划的指导原则 交行内部管理信息系统规划的指导原则可以归纳为五部分，分别是“统一、通用、 科学、标准、共享”。具体如下： “统一”就是必须在统一领导的前提下，来规划、实施、推进，避免低水平盲 目重复开发，提高运行环境、信息资源等方面的综合利用率。 “通用”就是在建设、运行、应用中，尽可能采用比较常用的、普通的操作系 统、工具软件，促进成熟技术的普及应用，同时坚持不断创新，开发通用性 强的技术，以满足不同需求。 夺“科学”就是面对信息技术的快速发展和应用领域的不断扩大的趋势，平台的 建设要适应可持续发展的要求，与交通银行上海分行的发展保持同步。 夺“标准”就是在国内外已有标准、规范的基础上，兼顾各种数据格式和技术特 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 征，建立交通银行内部信息管理系统的各类标准体系。 夺“共享”就是在标准体系框架的条件下，实现不同系统的数据交换、共享和各 项功能的使用。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 2 系统规划的方法和步骤 2 1 信息系统规划的发展 在当今的新经济时代，经济全球化、市场多元化、顾客需求多样化和技术爆炸使 竞争的方式、手段、广度和深度均发生了变化，信息技术和信息系统不仅仅是提高组 织效率的手段，更是组织提高竞争能力和竞争优势的主要途径。但是，如何利用信息 技术和信息系统，来规范组织内部管理，提高组织工作效率，以最短的时间、最好的 质量、最低的成本来为顾客提供最好的服务，为组织获取竞争优势；如何根据组织的 行业特点、发展趋势和内部资源，来进行信息系统的投资、规划分析和项目实施等等 问题，一直困扰着许多组织的领导以及信息系统管理与实施人员。 信息系统战略规划( i n f o r m a t i o ns y s t e m ss t r a t e g i cp l a n n i n g ，i s s p ) 是一种行之有 效的解决办法，它是一种将企业目标、支持这些目标所必需的信息、以及提供这些信 息的计算机系统的实施相互联系起来的信息系统战略，是面向组织中信息系统角色的 愿景的一个系统开发计划。它是关于信息系统的长远发展的计划，也是企业战略规划 的一个重要部分。 正确应用信息系统战略规划方法，可以充分利用信息系统来规范组织内部管理， 提高组织工作效率和顾客满意度，为组织获取竞争优势，从而实现组织的宗旨和目标。 需要注意的是，这里所说的i s s p 是一种宏观的、战略级的规划，而不是一种具体的战 术级的计划。 现代企业用于信息系统的投资越来越巨大，它的建设是个技术复杂、历时较长、 涉及面很广的庞大的系统工程，规划不好不仅造成自身损失，由此而引起企业运行不 好的间接损失更为可观。假如一个操作错误可能损失几万元，那么一个设计错误就能 损失几十万元，一个计划的错误就能损失几百万元，而一个规划错误的损失则能达到 千万元，甚至上亿元。所以应克服“重硬、轻软”的片面性，把信息系统的规划摆到 重要的战略位置上。 w i s c r n a n 根据信息系统发展的特点将其划分为三个发展阶段：数据处理、管理信 息系统和战略信息系统，i s s p 理论也可以大致划分为相应的三个发展阶段： 夺数据处理阶段的i s s p 理论( b s p , s s lc s f , b i c s ，b i a i t 等) ； 管理信息系统阶段的i s s p 理论( a p a ，m e t h o d l ，m ，s g ，i q a 等) ； 夺战略信息系统阶段的i s s p 理论( c r l c ，v c a ，s s p 等) 。 目前的信息系统战略规划方法根据其方法特点可以大致分为如下四种类型：以数 据为中心( b s p 、i e 、s s p 等) 、以决策信息为中心( s s t 、c s f 等) 、以运营流程为中 心( v c a 等) 、以项目为中心( a p a 、s g 等) 等四大类。在下表中，我们按照规划过 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 程、规划分析内容、对企业战略影响、方法焦点以及规划输出等几个方面对各种战略 规划方法作个比较分析。 表2 1 信息系统战略规划方法比较 规划过程特点规划分析内对企业方法焦规划输出 p r o c e s s容战略的点 o u t p u t c h a r a c t e r ( 规划输入)影响f o c u s o n b s p 企业系自上而下规划、企业战略；联盟数据信息系统结 统规划法自下而上实施市场；i t 基构；企业信息 础结构 s s t 战略集企业战略与信企业战略；联盟或决策信信息系统总 合转移法息系统战略集外部市场；冲击息体结构方案 成文化集 c s f 关键成关键成功因素企业战略联盟或决策信关联企业目 功因素法的分析冲击息标的数据类 字典 a p 应用系风险分析与评企业战略；冲击项目风险分析报 统组合法估应用项目； 廿： i e 信息工自上而下规划企业战略；联盟数据数据库设计 程法与局部设计相信息技术基报告 结合础 s g 战略栅企业应用系统企业战略：冲击项目信息系统分 格法诊断分析应用项目；析报告 v c a 价值链分析企业内部企业战略；冲击运营流流程分析报 分析法流程市场 程 d 2 s s p 战略系以企业职能定企业战略；联盟数据应用系统功 统规划法义功能模型和i t 基础能模型和数 数据结构据结构 以上根据i s s p 的发展历史和方法特点做了简单分类和对比，较为详细的介绍可以 参考有关文献。可以说，至今为止i s s p 没有一种十全十美的方法。由于战略规划本身 的非结构性，可能永远也找不到一个唯一解。任何一个企业进行规划均不应照搬以上 方法，而应当具体情况具体分析，选择以上方法的可取思想，灵活运用。 信息化规划是一个涵盖面很宽的概念。从层次上来看，可以分为信息战略规划 ( i s p ) 、信息资源规划( i r p ) 、信息系统规划( i s p ) 、企业资源规划( e r p ) 。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 氧最擀矧、1 ( 8 p )1 氰臣擀划、l i t r p ) 信息吾s 统p 爆) 划、l 毋i 企业署r 谓p 臻) 划 i | i 、 饵 可以说，这四个层次是从组织战略出发，由远而近、由粗到细，逐步具体化、逐 步实现化的动态递进过程。而通常人们所说的信息化规划应该是指其中的信息系统规 划。也有专家将信息系统规划这一层细分成信息架构规划和信息方案规划。 2 。2 信息系统规划的方法 随着信息系统在组织中越来越广泛的应用，早在6 0 年代，许多学者就已经开始了 对信息系统战略规划方法的探索与研究，比较著名的、应用较为广泛的有：企业系统 规划法( b u s i n e s ss y s t e m sp l a n n i n g ，b s p ) 、战略集合转移法( s t r a t e g ys e t t r a n s f o r m a t i o n ， s s t ) 和关键成功因素法( c r i t i c a ls u c c e s sf a c t o r s ，c s f ) 等。其它还有很多方法，主 要用于特殊情况，或者作为整体规划的一部分使用，每种战略规划方法都有自身的特 点和适用范围。 之所以提出信息化规划这个概念，最重要的动因来自于信息化建设所具有的综合 性、系统性、变革性和可持续性的特点和要求。信息化建设是信息化规划和信息化实 施这两个层次构成的动态螺旋式递进。 无论哪个层次的信息化规划，其基本原理和过程都是一致的，大致可以细分成如 下几个环节：明确组织愿景和使命、确立组织发展战略和目标、明晰组织业务及管理 变革策略、识别组织关键成功因素、分析关键性能指标、抽取信息需求、建立总体信 息框架。 信息化规划本质上可以定位成从业务战略到信息战略的实现。从组织的战略出发 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 而不是从系统的需求出发，可以避免脱离目标而进行建设的困境。从业务的变革出发 而不是从技术的变革出发，有利于充分利用组织的现有资源来满足关键需求，从而避 免建设的信息系统无法有效地支持组织的决策。不坚持这两个原则就会给信息化建设 带来致命的短视和形式化恶果。 表2 2 常用的信息化规划方法： 类别。流程走向周期性关注重点主要目标适用特点 b s p 企业系统规划 自下而上长周期内部需求创建技术上一致的框架从技术角度进行i t 规划 法 i s a 信息系统架构i t 框架的技术和不同层 自上而下长周期内部需求从技术角度进行i t 规划 法级计划的假设确保一致 从战略喇引出信息系统 p p 组合规划法自下而上中长期外部发展从管理角度进行i t 规划 并划分优先级 c s f 关键成功因素一短期持明确信息需求、支持需求 自上而下外部需求从管理角度进行i t 规划 法续性变化 y e a 价值链分析法短周期外部需求标识关键增值环节从市场角度进行i t 规划 s i s p 战略信息系统 自上而下持续性： 部需求创建竞争优势从组织角度进行”规划 规划法 2 3 交行内部管理信息系统规划的方法和步骤 交行内部管理信息系统规划采用关键成功因素法，所谓“关键成功因素”( c r i t i c a l s u c c e s sf a c t o r s ) 是指在一个企业运营管理中的一些因素或领域，这些因素或领域的 状态决定着企业的运营状况，这些因素或领域称为关键成功因素。 关键成功因素是企业绝对不能出差错的地方，因此这些领域是企业决策者经常关 注的领域，对于企业在这些领域的表现，必须不断地加以衡量并用信息表达出来，这 些信息称为关键信息或重要信息。 关键成功因素法的目的是通过企业的关键成功因素，确定企业运营管理的关键信 息需求。 应用关键成功因素法大致可分为确定企业目标、识别关键成功因素、确定关键信 息需求三个步骤( 见图2 3 ) 。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛 交通银行上海分行内部管理信息系统规划报告 鼹肇：黪蕉罐躁潮臻黼罐瓣攀爨 由于关键成功因素法的切入点是高层管理人员，因此关键成功因素法的目的是获 取关键管理控制的信息需求。 对于交通银行上海分行的内部信息管理系统规划的方法遵循关键成功因素法的 主要步骤： 1 从交行上海分行的战略目标出发，对影响交行战略目标的关键领域进行分析 2 对交行上海分行现有的信息系统应用现状进行分析 3 通过各业务部门的调查和分析，确定主要管理业务流程和明确相关的需求 4 确定系统的目标和发展策略 5 通过对关键流程的分析提出应用系统方案 6 提出系统实施的策略和动态调整的考虑 以下各章节将分别从这几方面进行论述。 0 1 s m 0 7 2 朱学瑛交通银 亍上海分行内部管理信息系统规划报告 3 交通银行上海分行发展战略分析 3 1 交通银行上海分行的战略目标 根据交通银行上海分行2 0 0 1 - - 2 0 0 5 年发展计划纲要的组织规划，“九五”时期， 上海市经济和社会各项事业蓬勃发展，多样化的金融市场与全方位的金融发展格局基 本形成，在积极的市场环境和激烈的市场竞争中，交通银行上海分行在总行的领导下， 抓住机遇，深化改革，实施机制创新，加强内部管理，努力提高服务水平，拓展业务 规模，增加市场份额，优化资产质量，企业的核心竞争力不断提高。 “九五”时期，上海分行的总资产规模由1 9 9 5 年末的3 9 2 4 8 亿元增长为2 0 0 0 年末的 8 4 7 8 3 亿元，年均增长1 6 6 5 ；人民币存款余额从2 0 6 1 6 亿元增长为4 0 9 9 2 亿元，年 均增长1 4 7 4 ：人民币贷款余额从1 6 1 3 5 亿元增长为3 4 5 1 8 亿元，年均增长1 6 4 3 ；5 年累计实现税前利润4 3 6 7 亿元，保持了在全行系统持续领先的地位。 上海分行“九五”时期的总体发展情况是好的，但与此同时，自身存在的一些不足 也有待通过下一轮的改革和发展加以解决。目前上海分行面临的比较突出的问题是： 业务发展的结构不甚合理；经营管理体制的改革未完全到位；基础管理和内控制度还 有待加强；人事制度改革方面，行员能进能出、干部能上能下的机制尚未完全建立； 主要根据岗位和业绩不同给予相应待遇的激励机制不够完善；产品创新方面，从开发 到运用，从运用到推广，与市场要求之间还有一定距离；人才准备不足 “十五”时期是把上海建成全国乃至国际金融中心的国家战略的全面实施阶段。根 据创建金融综合改革试验区和金融安全区的有关要求，上海将会有超常规发展，以壮 大货币市场作为重要突破口，提升和改善上海作为全国金融开放的窗口形象；与此同 时，我国加入w t o 所面临的复杂情况，也会首先给上海的经济和金融带来一系列的 新的机遇和挑战。因此，如何在“十五”时期抓住机遇、迎接挑战、加快发展，将是上 海分行面i 临的重要课题。 根据总行“把交通银行建设成为面向新兴市场、综合功能领先、国际业务占优的 股份制商业银行”的总体目标，上海分行“十五”时期的奋斗目标是：紧紧围绕交通银 行的基本定位，利用上海独特的区域优势，突出发展主旋律，坚持集约化经营，强调 效益和安全，通过组织机构和业务结构两大调整，产品和机制两种创新，科技和人才 两项战略的实施，实现各项业务有质量的增长。 根据上述奋斗目标，“十五”时期上海分行的主要任务是：