压岁钱理财小妙招(ppt 40页)

压岁钱理财小妙招,压岁钱的来历,同学的压岁钱来源有哪些？父母&亲戚或长辈&邻居&其他同学们今年获得了多少压岁钱？500以上1000以上3000以上5000以上,同学们计划如何花压岁钱？为自己做理财计划给父母或长辈买礼物买书捐款游玩买零食玩具,理财方向,第一部分储蓄,活期和定期的区别,各家银行的存款利率我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！,有奖问答?,1.完全民事行为能力人?岁答案:18岁2.监护人是指?答案:父母或法律上指定的监护人3.同学们凭什么相关证件开立银行账户?答案:监护人身份证,孩子户口簿,出生证,有奖问答?,4.开立银行卡的年龄是？答案：18岁5开立存折，定期存单的年龄是？答案：16岁6农商银行一年定期存款利率是？答案：3.30%,第二部分理财,一、什么是银行理财产品,银行理财产品是银行根据客户需求，以低风险金融资产为基础资产，运用专业的投资理财和风险管理方法，以实现保值增值为目标，为客户设计并发行的产品。,二、理财产品怎样分类？,人民币理财产品外币理财产品双币理财产品,三、银行理财产品有哪些要素,产品类型：主要分为保本和非保本两类发售时间：又称为募集时间，即客户可以购买理财产品的时间理财期间：理财产品进行投资日期投资天数：即投资的期限，计算收益的期限预期年化收益率：4.0%（注意是年化的，不是总收益率）类似三个月、半年期定期存款，银行公布的都是年化利率起点金额：购买理财产品的最少金额投资方向：钱投资在哪里？买什么？-这是理财产品确定风险最重要的因素,四、如何计算银行理财产品收益,（一）先问几个大家都熟悉的存款利息计算问题：1、现在人民币存款利率各家银行都一样吗？央行于2012.6.8宣布，银行存款利率可在央行规定的基准利率上有所上浮，最高为基准利率的1.1倍。各家银行存款利率可能不一样。我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！2012.7.6之日起我行人民币定期存款利率见下表：2、1万元，假设于2012.7.7，存一年、半年、三个月，到期利息分别有多少？1年利息：10000*3.30%=330元；半年利息：10000*3.08%*6个月/12个月=154元；3个月利息：10000*2.86%*3个月/12个月=71.5元。,四、如何计算银行理财产品收益,（二）理财产品的收益客户收益=理财本金*年化收益率*投资天数/365天举例：某客户购买一理财产品10万元，年化收益率为3.9%,投资天数为90天。客户到期收益=10万*3.9%*90/365=961.64元。,五、购买银行理财产品有哪些注意事项,理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！客户类型：个人客户（风险承受能力要强于产品的风险级别）单位客户适合用途：中短期理财购买起点：具体以产品说明书为准（个人客户最低5万，单位客户最低50万)流动性：投资到期才可以取款，不像存款一样随时可取,五、购买银行理财产品有哪些注意事项,理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！与其他金融产品的比较银行理财产品特点：期限中短期、收益稳健、到期拿钱。银行存款特点：银行存款可随时提取股票、基金特点：股票基金风险较高，收益可能较高保险特点：注重保障，收益不是考虑因素，期限有短、中、长期等。,产品子名称3个字的单位客户4个字的个人客户,六、我行的理财产品什么名称,产品总名称“盛通理财”寓意盛情服务通达天下,有奖问答？,1理财产品分为哪两个类型?答案：保本和非保本2理财产品购买起点？答案：个人5万，单位50万3理财产品流动性和储蓄存款的区别？答案：投资到期才可以取款,第三部分保险,三、银行保险代理产品分类,分红型保险,投资理财类,万能型险,投资连结保险,保险保障类,寿险,健康险,二、保险分类,1.分红型保险：保险公司将其实际经营成果按照一定比例向保单持有人进行分配的保险。2.万能型保险：包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。3.投资连结型：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。4.健康保险：是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。5.寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。,财产保险合作公司,人寿保险合作公司,阳光人寿财富年年【分红】,瑞泰人寿神华特选【万能】,全都宝两全保险计划【重疾】,全都宝两全保险计划B款,人寿保险合作公司,人保寿险金鼎富贵B【分红】,1、康宁人生定期寿险+定期重大疾病保险；【重疾险】2、康宁人生终身寿险+重大疾病保险,金色朝阳少儿组合险【组合险】,团体险【意外伤害险】,仁安卡A、E款【意外伤害险】,2、人保寿险金鼎富贵B款,1、阳光人寿财富年年,分红险类,代理保险分类,重疾险类,意外伤害,1、海康全都宝两全保险计划2、海康全都宝两全保险计划B款,1、康宁人生定期寿险+定期重大疾病保险2、康宁人生终身寿险+重大疾病保险,1、仁安卡A、E款【卡类】,金色朝阳少儿组合险,组合险,2、团体险,万能险,瑞泰人寿神华特选,购买的动机是什么-需求,CCTV经济生活大调查（2011-2012）近日公布了调查结果，在回答“2012年什么商品和投资品会热销？”的问题时，有34.24%的受访者表示想购买保险，排名仅微次于打算购置家电（37.82%）和购买汽车（36.79%）之后，名列第三。,1.个人财务安全的保护神,你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。,2.丰厚的投资回报和安全性,普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。（保险法规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）,3.建立一项应急储备金,人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。,4.保单不被冻结且不受债务人索债,当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。,有奖问答?,1分红型保险和万能保险属于投资理财类保险还是保障类保险?答案:投资理财类保险2寿险和健康险属于投资理财类保险还是保障类保险?答案:保障类保险,第四部分贵金属,贵金属业务概括,2011年9月30日，我行代理上海黄金交易所贵金属交易业务正式上线。合作机构为上金所金融类会员-深圳金融电子结算中心。个人客户的交易品种有黄金和白银,第五部分股票,多