（工商管理专业论文）交通银行郑州分行企业文化建设.pdf

华中科技大学硕士学位论文 摘要 本文在简要介绍文化和企业文化的概念和内涵，指出中西文化和企业文化的差异 的基础上，分析了商业银行企业文化的内涵、特征、功能和内容，并以企业文化建设 和商业银行经营管理的基本原理为基础，梳理分析交通银行郑州分行企业文化的建设 历程，总结成功的经验和做法，推广到整个银行业，提出t n 快商业银行企业文化建 设的思路和措旌。 商业银行企业文化建设应以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，以提升 银行绩效为目的，突出商业银行企业文化的行业特色、个性特色和时代特色，要正确 处理企业文化建设与社会主义精神文明、文化的继承与传承和外来文化与本企业文 化、母体企业与子公司或分支机构、文化学习和娱乐以及企业兴建与文化建设的关系 应遵循明确方针、调研分析、拟定理念、修改反馈、制定纲要、宣传推广直至检查修 正的程序，要充分发挥管理者的职责和全体职工的智慧，要加强文化的灌输，必要时 要借助于“外脑”的力量。 随着外资银行的进入和银行竞争的日趋激烈，企业文化建设成为银行构筑核心竞 争力，构建长效风险防范机制，实现持续发展的重要举措，成为银行整合资源、提高 凝聚力的重要手段，成为建设现代规范化银行的重要途径。我国各家商业银行都将企 业文化建设提上了重要的议事日程，积极开展工作，并取得了一系列的文化建设成果。 但还存在一些问题，如认识上存在偏差、文化理念共性多而个性特色少、培育的深度 和广度不够以及在某种程度上还停留在标语和v i 号上。继续加强企业文化理论研究， 搞好商业银行企业文化整合，正确认识商业银行企业文化的概念和内涵，概括提炼 出富有特色的文化理念，有重点分层次的推进企业文化建设。同时加大商业银行企业 文化的推广宣传力度，做好对新入行员工的培训，加大对培训和推广的检查力度，促 进企业文化建设成果的“落地生根”。 本文最后以案例的形式梳理分析了交通银行郑州分行企业文化建设的历程和文 化成果，列举了该行企业文化理念的内容，认真总结了该行企业文化建设取得的显著 效果，同时介绍了交通银行郑卅1 分行下一步企业文化建设的计划、措旋和努力方向， 希望能对我国商业银行的企业文化建设起到一定的推动作用。 关键词：商业银行企业文化郑州交行 华中科技大学硕士学位论文 = = = = = = = = # = = = ； m r = ；= = = = = 目_ | = = = = = e ；= = = = 目= ；= = = = = = = = # = = = = a b s t r a c t t h i sa r t i c l ef i r s t l yi n t r o d u c et h ec o n c e p to ft h ec u l t u r ea n de n t e r p r i s ec u l t u r e ，p o i n to u t t h ed i f f e r e n c eb e t w e e nt h ec u l t u r ea n de n t e r p r i s ec u l t u r eo fc h i n aa n dt h ew e s t e r n c o u n t r i e s ，t h e na n a l y s i st h ec o n n o t a t i o n ，c h a r a c t e r i s t i c ，f u n c t i o n ，c o n t e n to ft h ec o m m e r c i a l b a n ke n t e r p r i s ec u l t u r e i tt a k et h eb a s i cp r i n c i p l eo ft h ee n t e r p r i s ec u l t u r ec o n s t r u c t i o na n d t h ec o m m e r c i a lb a n km a n a g e m e n ta st h ef o u n d a t i o n ，a n a l y z e st h ee n t e r p r i s ec u l t u r e c o n s t r u c t i o nc o u r s eo ft h ez h e n g z h o ub r a n c ho fb a n ko fc o m m u n i c a t i o n ，a n ds u m m a r i z e s t h es u c c e s s f u le x p e r i e n c e ，p r o p o s em e n t a l i t ya n dm e a s u r et os p e e du pt h ec o n s t r u c t i o no f e n t e r p r i s ec u l t u r eo v e r a l lc o m m e r c i a lb a n ki n d u s t r y t h ec o n s t r u c t i o no ft h ec o m m e r c i a lb a n ke n t e r p r i s ec u l t u r es h o u l dt a k et h e ”t h r e e r e p r e s e n t s ”i m p o r t a n tt h o u g h ta n dt h es c i e n t i f i cd e v e l o pv i e w p o i n ta st h ei n s t r u c t i o n ，t a k e t h ep r o m o t i o no ft h eb a n ka c h i e v e m e n ta st h eg o a l ；s h o u l dp r o m i n e n tt h ep r o f e s s i o n ， i n d i v i d u a l i t ya n dt i m ec h a r a c t e r i s t i co fc o m m e r c i a lb a n ke n t e r p r i s ec u l t u r e ；w em u s t c o r r e c t l yp r o c e s st h ev a r i o u sr e l a t i o n s ，f o l l o wt h en e c e s s a r yp r o c e d u r e ；w em u s tf u l l y d i s p l a ys u p e r i n t e n d e n t sr e s p o n s i b i l i t ya n da l ls t a f f sw i s d o m ，m a k eu s eo ft h es t r e n g t ho f “o u t s i d eb r a i n t os t r e n g t h e nt h eb u i l d i n gp r o c e s sw h e ni ti sn e c e s s a r y i ti sn o wa ni m p o r t a n tm e t h o do fb u i l d i n gt h ec o r ec o m p e t i t i v ep o w e rf o rt h em o d e r n c o m m e r c i a lb a n kt oc o n s t r u c ta d v a n c e d e n t e r p r i s ec u l t u r e i no u rc o u n t r y , m a n y c o m m e r c i a lb a n k sh a v ep u tt h ec o n s t r u c t i o no ft h ea d v a n c e de n t e r p r i s ec u l t u r eo nt h e i m p o r t a n ta g e n d a ，a n dy i e l d e dh u g ec u l t u r a lr e c o n s t r u c t i o nr e s u l t b u tt h e r ea l s oe x i s ta s e r i e so fp r o b l e m sw h i c hh a v et ob er e s o l v e dr a p i d l y s ow eh a v et od ot h ef u n d a m e n t a l r e s e a r c hu r g e n t l y , d i dw e l lt h ec o m m e r c i a lb a n ke n t e r p r i s ec u l t u r ec o n f o r m i t y , c o r r e c t l y u n d e r s t o o dt h ec o n n o t a t i o na n dt h ef u n c t i o no ft h ee n t e r p r i s ec u l t u r e ，s u m m a r i z e dr e f i n e s t h ec u l t u f a li d e aw i t hr i c hc h a r a c t e r i s t i c f i n a l l y , t h i sa r t i c l et a k et h ec u l t u r ec o n s t r u c t i o no fz h e n g z h o ub r a n c ho fb a n ko f c o m m u n i c a t i o na sac a s e 。a n a l y s i st h ea c h i e v e m e n ti nt h ec u l t u r ec o n s t r u c t i o nc o u r s e e n u m e r a t et h el i n eo fe n t e r p r i s ec u l t u r ei d e ac o n t e n t ，i n t r o d u c et h en e x ts t e po fe n t e r p r i s e c u l t u r ec o n s t r u c t i o np l a n ，t h em e a s u l ea sw e l la sd i l i g e n t l yt h ed i r e c t i o n k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n ke n t e r p r i s ec u l t u r e t h ez h e n g z h o ub r a n c ho fb a n k o fc o m m u n i c a t i o n 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他 个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者魏渐靠也 日期：口歹年妒月曲日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 保密口，在年解密后适用本授权书。 本论文属于 不保密色。 ( 请在以上方框内打“4 ”) 学位论文作者签名：r tq , f 日期：加癣钾矽日 指导教师签名 日期：a 阳f 年a - , e l # e t 华中科技大学硕士学位论文 1 1 本文研究的背景和意义 1 绪论 美国管理学家彼得斯和沃特曼在其名著寻找优势中指出：“在经营的最成功 的公司里，居第一位的并不是严格的规章制度或利润指标，更不是计算机或任何一种 管理工具、方法、手段，甚至也不是科学技术，而是企业文化或公司文化”。 企业文化是企业管理的灵魂【2j ，亦是企业持续发展的强大引擎。实践证明，优秀 的企业文化，对内可以凝聚强大的精神力量，提高管理效能，增进协作精神：对外可 以树立企业信誉、品牌和良好形象，展示企业价值，提高企业美誉度和客户忠诚度， 从而最广度地增强综合竞争力，最深度地增强持续发展力。 市场经济的主体是企业，市场经济文化建设的重要内容就是企业文化的建设。当 前，我国商业银行的改革和发展正在向更深的层次推进，它不仅表现在制度上、机制 上，也表现在文化层次上。建设先进的企业文化，已经成为新时代建立现代规范化商 业银行的必由之路 3 1 。对于商业银行来说，加强企业文化建设与加强业务发展是息息 相关的，是一个问题的两个方面。文化从其属性看，主要体现在精神方面，与业务发 展互为条件、互为因果、相互促进、相互转化。 交通银行郑州分行( 以下简称郑州交行) 是1 9 8 8 年1 2 月2 7 日恢复成立并对外 营业的，至今已走过了1 6 个年头，也已经从成立之初的大“储蓄所”发展成为今天 中国银行业的标杆，成为“系统内业绩一流，同业间实力一流，金融界信誉一流”的 优秀商业银行。十几年来，郑州交行经营效益屡创新高，市场占比稳步提高，实现了 持续快速健康发展，先后被 可南省委、省政府命名为省级“文明单位”，被人总行授 予“岗位学雷锋、行业树新风”先进集体被交总行评为内部评级a 级分行、综合 经营效益显著分行、“经营管理者奖”管辖行第一名、思想政治工作先进单位，是交 通银行综合改革试点行、优势发展行、电子化试验田行、完全资产负债管理试点行之 一。形成了金融界特有的“郑州交行”现象，河南省委政策研究室先后7 次总结郑州 交行的改革发展经验并向全省金融系统推广。 郑州交行一直高度重视企业文化建设，伴随着企业的初生、成长、壮大，企业文 化也经历了萌芽、发展、成形和提升的过程，2 0 0 0 年以来分行明确把企业文化建设列 华中科技大学硕士学位论文 ；= = = = ；= = = = = = ；= ；= = = = = 昔i = _ _ 自= = = = ；= ；自_ t # # ；= = = = = _ _ - = ；= = = 岂；= _ = = = = = = = = $ - = = = = = 4 ；= = = 等 入工作规划，第四个三年规划又把“先进文化引导”作为未来发展的一项重点工作， 并由点到面、由浅入深稳步推进，取得了丰硕的文化建设成果，积累了丰富的文化建 设经验，对业务发展起到了巨大的推动作用，在整个发展历程中，出现了很多用企业 文化以外的理念无法解释的现象。 1 2 本文工作的内容 本文在写作中将采取演绎的推理方法，在阐述了企业文化的概念、功能及主要内 容的基础上，明确了商业银行文化建设的指导原则、应把握的几个关系、建设的主要 程序及文化建设的主要措施。通过对我国商业银行企业文化建设现状的分析和比较， 提出了加快我国商业银行文化建设的重要性和迫切性的认识以及加快商业银行企业 文化建设的思路，最后明确了要促进商业银行企业文化的“落地生根”。本文还以商 业银行企业文化建设基本原理为基础，梳理分析郑州交行的企业文化建设过程，总结 成功的经验，推广到整体商业银行业，提出当前加强商业银行企业文化建设应该采取 的措施和方式。 通过研究，本文得出以下结论：一是要正确认识理解商业银行企业文化的内涵和 作用，高度重视企业文化建设工作：二是商业银行的企业文化建设的各个环节绝不能 偏废，不仅要准确精确提炼深化企业文化理念，更重要的是促进理念的“落地生根”： 三是充分发挥全体员工的智慧，必要时借助“外脑”的力量加快企业文化建设进程： 四是坚持与时俱进，加强对企业文化执行的监督检查，及时评价现行企业文化理念的 科学性、合理性和时代性，持续改进更新理念内容。 华中科技大学硕士学位论文 2 商业银行企业文化概论 2 1 文化的概念与内涵 文化和企业文化是相互关联的两个范畴，企业文化的重心是“文化”。文化是一 个历史的范畴，是文明的灵魂，是人类意义之源、力量之源、秩序之源，它引导人类 不断超越现象进入本质，文化的力量无坚不摧。 2 1 1 文化的概念和内涵 1 ) 文化的起源与定义 文化( c u l t u r e ) 一词来源于拉丁语c u l t u r a ，而c u l t u r a 则源于c u l t u s ，c u l t u s 又是 c o l e r e 的过去分词形式。c o l e r c 的基本含义是“耕种、培育、修饰、打扮、景仰、崇 拜、祭祀”。牛津现代辞典的解释是：人类能力的高度发展、借训练与经验而促成的 身心的发展、锻炼、修养，或日人类社会智力发展的证据、文明如科学、艺术等。从 起源看，文化一词最早指培养、种植、栽培或耕种的方法，与人们征服自然的过程紧 密相联，后来加以提高延伸，引出文雅、修养、高尚的涵义【4 1 。 法国学者维克多埃尔在文化概念一书中指出：卢梭的社会契约论一书中 关于文化一词的定义是最准确的，即文化是风俗、习惯，特别是舆论。它有三个特点： 一是铭刻在人们内心：二是缓慢延生，但每天都在获得新生力量并取代权威力量：三 是能够维持人们的法律意识，激活已经疲软的法律或取代已经消亡的法律。西方一些 学者认为文化是共享的、普遍持有的一般信仰和价值，是一系列规范或准则。在我国， 文化一词的出现与易经有关。 易经上说：“文明以止，从文也。观乎天文， 以察时变：观乎人文，以化成天下”。辞源对文化的解释是：“文治和教化”。 新编现代汉语词典对文化的解释是：“一是人类在社会历史发展过程中所创造的 物质财富和精神财富的总和，特指精神财富如文学、艺术、科学等。二是指一个历史 时期不以分布地点为转移的遗迹和遗物的综合体。三是指运用文字的能力和一般知 识。” 综合各种观点，我们认为文化分为广义和狭义两个层面。广义的文化是指人类后 天习得的并为特定社会群体所共有和认同的一切物质和精神财富的总和【5 l 。狭义的文 化指是后天习得的并为特定群体共有并认同的一切观念和行为。从历史唯物主义观点 华中科技大学硕士学位论文 看，文化是人类在自身的长期发展中，在战胜自然的斗争中所创造的全部成果。它渗 透在人们日常生活、行为思想、社会交往等一切活动之中，对人产生着潜移默化的影 响。 2 ) 文化的本质 透过不同的文化现象，发现文化有以下本质特性【1 1 ： ( 1 ) 文化是以群体的生活 式样和价值标准为表现的，反映的是群体和社会的特征，不反映单一个体的变化特征。 一个人的生活习惯和价值判断不能称之为文化【6 j 。( 2 ) 文化是群体内部长期日积j q 累而形成的，是自身思想、行为和习惯方式的沉淀和聚合，对群体成员有约束作用， 文化积累不是一朝一夕之功。中华民族经过五千年的进化与积累，才形成今天这样搏 大精深的文化成果。( 3 ) 文化是培养而不是移植的。文化渗透于物质、精神、道德 方面的大环境中，离不开，脱不掉，生活在这个环境中，就必然带有文化的烙印，各 种文化无一不直接影响着人们的生活和成长。( 4 ) 文化只有在开放融合的环境下才 能吐故纳新，保守封闭的文化最终会走向衰败。 3 ) 中西文化差异比较 中国文化源远流长，经过道家、墨家、儒家的相互融合，形成了独特且博大精深 的文化体系，与山一样巍峨厚道，与水一样深沉灵活。自西汉之后，儒主道辅是中国 传统文化的基本格局。其主要思想在于：阴阳相济、天人合一，齐家修身，经国济世： 礼仪仁孝，为政以德；以和为贵，知行合一；讲求团圆，注重统一；生于忧患，死于 安乐；外圆内方，大智若愚；功成名就，激流勇退等。 而西方文化重物质、重科学，尚宗教、尚竞争，思维模式偏重于天人对立、入际 对立、主客观对立等二元对立，重个性、重权利、重法制。主要文化特点：一是个人 主义是整个西方文化的基础和立足点。个人主义的核心内容就是：“人们有决定自己 生活和前途的自由和权利”。在个人与整体的关系中，强调个人是本位，国家和社会 的使命就是保护个人的权利。二是以追求幸福为目标。从总体上讲，古代西方社会把 美德理解为幸福，表现为完美主义：近代把获得利益理解为幸福，表现为利已主义， 当代把享乐理解为幸福，表现为享乐主义。三是以个人奋斗、竞争为途径。西方文化 强调个人的自主自立精神，以依赖和依靠别人为耻。未成年的学生也积极参加社会实 践培养自立能力，成年之后脱离家庭单独工作和生活，他们重视知识，倡导勤奋，讲 求诚信，重视冒险、投机和时间价值。四是以正义和公正为制约机制，包括利他、爱 人、同情，尊重他人的人格、尊严、价值和权利。 4 华中科技大学硕士学位论文 2 1 2 企业文化的作用和影响 企业文化是整个社会文化的组成部分，企业文化建设是我国当前社会主义市场经 济文化建设的主要内容之一【引。企业文化起源于日本，形成于美国，虽没有统一的定 义，但却具有丰富的内涵，渗透于企业的一切经营活动中，发挥着越来越重要的作用。 1 ) 企业文化理论的起源 企业文化是2 0 世纪8 0 年代兴起的一种先进的企业管理理论，它发源于日本，形 成于美国。2 0 世纪7 0 年代日本经济迅速崛起，引起了美国企业界的极大震惊。经过 对日本的认真研究，哈佛大学东亚研究所所长菲拉沃格尔于1 9 7 9 年出版了独占 鳌头的日本一书，集中介绍了独具特色的日本式管理，提出了企业文化的五个要素： 企业环境、价值观、英雄人物、礼仪和庆典、文化网络，并提出了企业如何激发员工 的自豪感和忠诚的具体方法，以此催生出美国的企业文化。之后美国管理学家威 廉大内又出版了z 理论美国企业怎样迎接日本的挑战一书，对企业管理模 式进行深入研究，分析了信任、微妙感与生产率之间的关系，提出了美目的两种管理 模式相互融合的z 型文化，使企业文化的理论正式形成。 2 ) 企业文化的概念 企业文化究竟是什么? 国内外对它的定义多达1 8 0 余种。最有代表性的观点： 企业文化是在工作团体中逐渐形成的规范。( 狄尔肯尼迪1 9 8 2 ) 。 企业文化是企业内通过物体布局所传达的感觉气氛，及其企业成员与客户或其它 外界成员交往的方式。( 塔格尤尔利特温1 9 6 8 ) 企业文化是在企业中寻求生存的竞争“原则”，是新员工要被企业所录用必须掌 握的“内在规则”。( 沙因1 9 7 8 ) 企业文化就是传统气氛构成的公司文化，它意味着公司的价值观，诸如进取、守 势或灵活这些价值观构成公司员工活力、意见和行为的规范。( 威廉大内) 企业文化是企业上下一致信奉和遵循的无形的行为准则，包括价值观、英雄人物、 典礼仪式、文化网络。其中价值观是企业文化的基石和核心。( 阿伦r a 肯尼迪) 企业文化= 价值理念+ 行为规范( 贾春峰教授) 在上述观点中，以第五种观点较为流行。这些观点的共性在于：其一，价值观是 企业文化的核心。其二，行为规范和方式是企业文化的表现形式。其三，企业文化在 不同企业各不相同，但都是必须遵循的经营哲学和价值准则。 3 ) 企业文化的内涵 华中科技大学硕士学位论文 企业文化是企业在长期经营实践中形成和培养起来的价值观、企业精神、经营理 念、行为规范的综合体【引。换言之，是指得到企业成员广泛认同的价值观以及在该价 值观支配下形成的行为习惯、行为方式和行为准则。它不是简单的“企业”+ “文化”， 而是企业的精神主宰，是一种潜在的力量，它作为企业生命的一部分，渗透于生产经 营的各方面，是企业独特的内涵、素质和风格，是企业的灵魂和持久动力，对企业的 现在和未来都将产生巨大的影响。企业文化作为现代企业管理思想，着重强调对人的 管理，通过对人的管理实现对物的管理，它的基础是行为科学和管理科学。 企业文化包括物质文化( 表层) 、行为文化( 浅层) 、制度文化( 中层) 、精神 文化( 深层) 四个方面的内容，对企业的发展具有导向、凝聚、约束、激励作用( 9 l 。 而企业价值观又是企业文化的灵魂所在。理解企业文化这个概念，还必须明确： ( 1 ) 企业文化是个性的，是社会文化在企业内部的特殊表现，它与社会文化互为交流和影 响，具有与企业性质、使命要求相适应的特色。( 2 ) 企业文化是指合乎规律和具有 生命力的积极因素，代表先进文化和先进生产力的发展方向，代表最广大员工的根本 利益。切陈旧落后和腐朽的东西都不是企业所要培育的文化，而是要改造的对象。 4 ) 中西企业文化的差异 企业文化作为一种亚文化，代表着企业的价值观、信念和行为准则l 。企业的价 值观不仅与企业家有意识地在企业内部长期灌输、推行的企业经营理念有关，还在相 当程度上受本国或本民族传统文化的影响，企业文化无不带有本民族文化的色彩或痕 迹【l l l 。 当代中国企业文化根置于中国传统文化的沃土，融合了改革开放的时代特色和市 场经济的本质要求，呈现以下特点：一是厚德载物、自强不息、精忠报国的精神。二 是天、地、人相结合的思维共存，强调以文化人、以文育人。三是人治、情治、法治 共存，追求圆满和谐。四是企业家与做官共存，官本位在企业难以消除。商而优则仕， 一直左右着人们的心理需求，企业机构设置机关化，干部发展仕途化，分配依据职务 化，员工成长途径单一化。 与西方文化相适应，西方企业文化的特点是：行动至上，有强烈的个人主义色彩； 重视实践，着意创新，功利主义思想浓厚：重视制度管理，组织结构简单；以价值准 则为轴心，尊重员工，强调对人的关心和信任，服务至上。 华中科技大学硕士学位论文 2 2 商业银行企业文化发展概况 商业银行企业文化，又是企业文化的重要分支，商业银行企业文化与金融一定的 发展阶段的重大事件和金融管理体制的变革相联系，渗透于金融发展的各个环节，反 映了金融发展的程度，是整个金融工作的重要组成部分。 2 2 1 商业银行企业文化的形成 商业银行企业文化是商业银行与文化有机结合的产物，是商业银行在特定的社会 文化背景下，在经营、管理的整个实践过程中由领导倡导，并通过全体员工共同营造、 认同、接受并自觉遵守而形成的企业愿景、企业使命、价值观、经营理念、银行道德 等意识形态的总和。包括商业银行的价值观、经营理念和发展目标，商业银行的风气 和企业精神、企业形象、企业的服务规范及金融法制、制度文化和传播文化等。 企业文化是商业银行增强员工凝聚力、感召力、向心力、战斗力，激励员工为实 现目标奋斗拼搏的精神武器和动力源泉【l 引。商业银行企业文化作为一种人本思想的基 础，以企业精神为核心，以企业形象为外观表现，以实现最佳的经营效益为目标。它 强调，在银行内部，要增强企业的凝聚力和员工的归属感、使命感；在银行外部，强 调银行对社会的适应性和社会对银行的认同程度和信誉程度，以最终达到银行的经济 和社会目标，实现可持续发展。 金融企业文化不是通过权力和制度，而是以内在观念的形式发挥管理职能。金融 企业文化一经形成，便会成为一种强大的无形力量，对金融机构员工产生导向、凝聚、 激励和控制作用，使员工的追求与金融机构的整体目标一致，自觉遵守金融职业道德。 商业银行的企业文化表面上是虚幻的，但如果扎扎实实搞好了，便会发现它同样 是实实在在的】。商业银行有了企业文化的支持。会赢得客户的长期认同，如果有庭 好的市场信誉度，商业银行的生命力将是长期的、持久的，因此要锻造一个有影响的 商业银行，决不能忽视商业银行的企业文化建设，提高商业银行的企业文化竞争力。 2 2 2 商业银行企业文化的基本特征 商业银行作为经营货币和资金融通的特殊企业，决定了其企业文化既具有企业文 化的共同特征，同时又具有自身独特的特点。 1 ) 不可模仿的个性化特征 商业银行企业文化通常是在一定的金融环境中，为适应生存发展的需要，首先由 华中科技大学硕士学位论文 少数人倡导和实践，经过较长时间的传播和规范管理而逐步形成的，一般都要经历一 个逐步完善、定型和深化的过程。 企业文化的形成过程说明企业文化具有异质性0 4 ，不同银行由于其所处的发展阶 段、员工的组成和发展历史等因素的差异，其企业文化必然不同。首先，文化有利于 产生企业间的差别。其次，文化中包含的模棱两可的因素使其很难理解，更不用说复 制。其他组织很难理解和复制自己的文化，这也许是企业对其战略优势的最佳保护， 这远远胜予任何保证制度或法律手段。 企业文化的形成过程同时决定了企业文化的难于模仿性，一种企业文化决不可能 适用于所有的商业银行。企业文化同银行资源这种硬件不同，是银行的软件部分，其 他银行往往只能是看到表象，不能理解企业文化真正的内涵，更不要说模仿了。 2 ) 鲜明的时代特征 文化总是相对于一定时间段而言，企业文化也会随着时代的变化而逐渐发生变 化。我们所指的商业银行企业文化通常是现阶段的文化，而不是指商业银行过去的历 史文化，也不是指未来商业银行可能形成的新文化。因此，商业银行企业文化具有鲜 明的时代特征。 3 ) 信用观念是商业银行企业文化的第一生命1 1 5 j 信用是商业银行产生的基础，遵守职业道德，维护职业信誉，讲信用守承诺的经 营理念，不仅是商业银行的职业操守，更是商业银行的灵魂和核心。商业银行企业文 化必须植根于货币信用土壤，具有鲜明的信用烙印和突出的诚实守信个性。 4 ) 突出风险管理意识的特征【m 】 商业银行是经营资金融通的特殊行业，防范控制道德风险、市场风险和操作风险 等经营风险的任务很重，风险管理是商业银行经营管理的重要内容。要实现持续和健 康发展，商业银行从上到下一定要有风险意识，要树立全面的风险观，因此，商业银 行企业文化具有风险管理文化的特征。 5 ) 服务文化的特征 商业银行是面向群众的窗口行业，将服务作为经营资源，按照客户需求，提供优 质服务，创新金融产品。因此，金融企业文化必须与大众文化、农村文化、校园文化、 民族文化等很好地融通，具有服务文化的特征。 6 ) 以义统利是商业银行企业文化的立身之本 社会主义市场经济条件下，商业银行必须正确处理德与业、义与利的对立统一关 华中科技大学硕士学位论文 系，坚持精神文明与物质文明一起抓，自身效益和社会效益一起兼顾。“义者，利之 足也”。郑州分行提出的“德业并举，义利双行”就是基于这样的考虑。行义是取利 的基础，以义统利，重义，诚信立行，生财有大道，取利，以经济效益为中心，同时 做到利己利国利民。商业银行企业文化必须突出以义统利的特征，只有坚持以义统利， 商业银行才能沿着正确的方向前进，使事业发展之路越来越广。 7 ) 社会责任感也应是商业银行企业文化的显著特征。 银行的使命有自身利益的满足，还要承担相应的社会责任。作为社会组织，银行 理所应当把增进社会的整体利益作为自己的最高使命。如惠普公司的使命是：“在技 术上为人类进步和福利作贡献”，沃尔玛的使命是：“使平民大众有机会购买富人购 买的商品”，“中国建设银行，建设现代生活”等，都以推进社会的进步和人类幸福 为使命。 2 3 商业银行企业文化的重要功能 关于商业银行企业文化的作用，理论界和实业界的认识比较一致。商业银行企业 文化通过思想道德教育和精神文明活动的创建，为金融改革和发展提供精神动力，增 强企业的凝聚力和创造力；通过经营理念的确立和管理制度的创新改变传统的管理行 为，促进科学管理，提高企业决策水平，推动金融的发展；通过营造文化氛围，塑造 企业形象，增加金融企业的认同感。有了认同感，员工才能正确对待公平与差距，增 强对各种困难的承受能力。商业银行的经营管理以企业文化为动力和纽带，企业文化 的力量，深深的熔铸在银行的生命力、创造力和凝聚力之中，使企业文化具有强大的 再造功能。 1 ) 引导功能 文化是一种价值取向，规定着人们所追求的目标，具有导向功能f 1 7 1 。如果把商业 银行比作一列行驶的火车，企业文化就是前面的信号灯。没有目标导向，企业经营和 发展便会滑出轨道。不同的文化会产生不同的运行轨道和行驶速度。商业银行企业文 化的导向功能体现在：第一、规定银行的价值取向；第二、建立保证银行健康运行的 规章制度；第三、引导员工的人生追求，影响员工的思想意识和行为。卓越的企业文 化，引导员工追求崇高的理想，引导银行主动地适应健康和先进的社会需求，从而把 银行导向快速协调发展的轨道。 2 ) 凝聚功能 华中科技大学硕士学位论文 凝聚作用表现在；第一、同化作用，即把员工个人茸标同化于企业目标，让价值 观、企业目标成为全体员工认可、认同的人生信条和奋斗目标，这样，银行就不再是 一群唯利是图的乌合之众，而是追求共同理想和事业的坚强群体。第二、规范作用， 企业价值观、企业精神和制度规范，一旦被员工所接受，就会变为一种自发的约束力 量，让员工自然而然地遵守和服从，并且对外来的与企业文化不合的东西进行排斥， 达到一种整体言行的协调和统一。第三、融合作用，加入者培养熏陶成银行的合格一 员，自觉融入集体，从而产生强烈的向心力。员工适应这个环境，就能生存发展，不 适应这个环境，便会落后或淘汰。 3 ) 激励功能 商业银行企业文化可以使银行成员从内心产生一种情绪高昂、奋发进取的效应 f l 引。坚持以人为本的企业文化，通过一种共同的价值取向，激发大家的奋斗精神，借 助人人受尊重的文化氛围和多种形式的激励，使员工获得极大的心理和精神满足，并 因此树立强烈的主人翁责任感，激发其无穷的创造力。 4 ) 辐射功能 文化具有渗透力和影响力，企业文化与社会文化互为影响。通过物质的、行为的 和精神的传递方式，将银行的价值观念、企业精神、道德标准传向社会。先进的商业 银行企业文化会带来社会公众的积极反应，有利于银行树立良好的社会形象。 5 ) 创新功能 当今社会的突出特点就是变化，唯有变化才是唯一不变的规律1 1 9 】。企业追赶时代 步伐和领先潮流的唯一出路就是创新制胜，跟在别人后面也步也趋或保守封闭无异 于自取灭亡。先进的企业文化，最本质的特色和作用应当有利于鼓励和推动创新，这 样的文化不仅承认结果，同时也承认过程；不仅赞誉成功，同时也宽容失败；不仅要 求和鼓励员工创新，而且还教导员工如何创造；不仅校正员工的行为，同时也注重改 善人们的“心智模式”。建立奖励刨新、鼓励刨新的激励机制和评价体系，培养以创 新为导向的文化主流，正是先进企业文化的基本要求。 2 4 商业银行企业文化的主要内容 商业银行企业文化作为企业文化的重要组成部分，其内容不仅包括金融企业的价 值观，金融企业的经营理念和发展目标，企业精神等企业文化一般内容，还要包括体 现金融行业的特色的风险文化、信贷文化、金融企业的服务规范，金融企业的形象， 1 0 华中科技大学硕士学位论文 = = 目i=m p i i i t - _ m = = = = g = = 以及金融的法制、制度文化和传播文化、金融文艺等很多方面。 2 4 1 核心的一般文化 一般文化是商业银行同其他企业一样拥有的企业文化内容，它包括商业银行的愿 景、使命、企业价值观、企业精神、企业理念、企业原则、企业道德、企业风气等内 容。 愿景描述员工希望银行未来达到的理想状态，是共同利益发展的最高阶段和奋斗 的终极目标，也是吸引他们拼搏奋斗的精神动力| 20 1 。使命是银行存在的理由和承担的 责任，它说明银行为谁而存在、为谁而发展的问题。 企业价值观是指导企业组织行为的基本准则，也即是企业的经营哲学，是企业评 判是非的最高标准，它决定了一切的管理制度和管理行为。一般而言，在确定企业价 值观时应当遵循三个原则：人的价值高于物的价值，共同价值高于个人价值，社会价 值高于利润价值。交通银行的价值观是：“与客户共发展、与员工共成长、与社会共 进步”，集中体现了这三个原则的要求。 企业精神是企业员工工作态度、敬业意识、意志状况和思想境界的综合反映。它 具有一致性、稳定性和时代特点。交通银行的企业精神是“艰苦奋斗、创新图强”， 要求员工“居安恩危，积极进取，永不懈怠；改革刨新，包强不息，追求卓越”，具 有比较鲜明的时代特征和激励作用。企业理念是贯彻于整个经营活动的一系列指导思 想，包括经营理念、管理理念、服务理念、营销理念、人才理念、科技理念、工作理 念等。这些理念是企业价值观的具体体现，对银行经营管理发挥重要指导作用。企业 誓词和企业警言，也是企业文化的组成部分，它以简洁生动的语言表达企业的管理思 想，激励员工奋发向上。如“今天工作不努力，明天努力找工作”， “创业无止境， 无功便是过”【2 ”，“不苦不累，不是力帆人；不富不乐，谁当力帆人”( 重庆力帆集 团公司警言) 。 2 4 2 理性的风险文化 对于商业银行来说，利润和规模是及时能够得到体现的指标，而风险却可能滞后 爆发【22 1 。如果没有一种平衡收益和风险的经营理念，并在激励机制中加以体现，方 面会容易鼓励过分追求高收益、高风险的行为；另一方面，由于存在着包括责任追究 制度等的处罚措施，有的业务人员和管理者也可能过分强调风险控制，奉行“风险控 制第一”，以“绝对不出任何问题”为圭桌，结果是没有抓住市场发展机会，导致不 l i 华中科技大学硕士学位论文 发展的风险。这两种行为都不利于银行的经营和发展。银行的经营不能排斥风险，而 要杜绝以风险控制为代价的盲目规模扩张行为，应该建立注重风险与收益平衡关系的 理性风险文化，正视银行经营中风险存在的必要性，不断强化风险控制理念，健全风 险控制机制，用正确方式衡量风险，做出风险一收益最优化的决策。同时使这种风险 文化渗透到每个员工的思想和日常工作行为中，成为其上下统一的牢固认识、自觉 动力和行为准则印j 。 2 4 3 先进的信贷文化 商业银行一般是负债经营，当前信贷业务仍是主体业务，是商业银行收入的主要 来源，也是商业银行风险的主要发源地。商业银行在信贷业务办理过程中必然面临着 如何选择目标客户，如何在激烈的同业竞争中获胜，如何在保证资产质量的前提下实 现收益最大化，如何加强授信管理，提高风险防范能力等问题，这就要求以先进的信 贷业务价值观和信贷管理哲学( 理念) 来指导；同时，在业务办理过程中出台的一系 列制度将形成商业银行的信贷制度文化；而业务人员遵循制度办理业务的过程形成了 商业银行的信贷行为文化；商业银行的信贷产品和技术手段等将形成商业银行的信贷 物质文化。可见，先进的信贷文化是商业银行企业文化的重要内容。 2 4 4 高效的执行文化 执行力是左右企业成败的重要力量，也是企业区隔平庸与卓越的重要标记1 2 4 1 。它 来自于这个企业的企业文化，完善于这个企业近乎教义般的企业信仰。企业文化不能 仅停留在建设层面上，仅体现为新颖的口号，几篇文章或领导的激情演讲，更应体现 为员工的思想和曰常行为中，这就是执行力，执行力也是一种文化，诞生于企业的文 化，并反作用于企业文化，成为文化的一部分。执行文化就是每一层的管理者都用企 业文化的标准和理念去判断和做一件事情，做到“令行禁止”，及时、准确贯彻执行。 商业银行同样面临着执行力的问题，高效的执行文化是商业银行企业文化建设的不可 或缺的组成部分。 2 4 5 完善的制度文化 在企业文化建设过程中，人们对“文化与制度”的认识经常陷入种误区，或把 二者对立起来，或把二者混为一谈，分不清二者在管理中的地位与作用。实质上，文 化与制度既存在紧密联系，又相互区别。 华中科技大+ 学硕士学位论文 当制度内涵未被员工心理认同时，制度只是管理者的“文化”，至多只反映管理 规律和管理规范，对员工只是外在的约束；当制度内涵已被员工心理接受、并自觉遵 守时，制度就变成了一种文化。比如，企业要鼓励员工提合理化建议，先定一项制度， 时间长了，员工心理接受了这一制度内涵，制度变成空壳，留下的是参与文化。 制度文化是企业文化的中间层次，是企业精神文化的制度表现，体现了对员工行 为的要求和约束。商业银行的企业文化建设需要制度建设的推进，并通过员工的认同 形成完善的制度文化。 2 4 6 特色的人本文化 人才是第一资源，是实现高质量、高效益发展的保障。企业文化要“以人为本”， 重视人的价值，正确认识员工在企业中的地位和作用，激发员工的整体意识，从根本 上调动员工的积极性和创造性，使员工得以充分发挥自己聪明才智，不断实现自我价 值。“以人为本”是商业银行企业文化建设的目标之一，特色的人本文化是商业银行 企业文化的重要内容之- - 2 6 】。商业银行要积极营造尊重劳动、尊重知识、尊重人才的 良好氛围，积极营造吸引人才、培育人才、用好人才、留住人才的发展环境，为员工 提供广阔的发展空间，要建设以人为本的企业文化，营造积极向上的思想观念及行为 准则，形成强烈的使命感和持久的驱动力。 华中科技大学硕士学位论文 3 商业银行企业文化的建设 建设优秀的企业文化是企业的百年大计，远不是提几句时髦的口号和理念的问 题，它涉及到观念、体制、运作方式、服务行为、企业形象、外部宣传等诸多方面， 是一个十分复杂的系统工程。如何培育和建设商业银行企业文化，不是一朝一夕的事 情，理论界对此也没有统一成熟的看法，这本身在中国就是一个新生事物，银行业也 是在各自摸索。在此，笔者就商业银行企业文化建设中的基本问题作一探讨，提出一 个大概的思路和原则。 3 1 商业银行企业文化建设的指导原则 建设优秀的商业银行企业文化，必须与当前的经济发展环境相适应，结合企业的 经营管理实际，遵循一定的原则。 3 1 1以“三个代表”重要思想为指导，坚定企业文化建设方向1 2 7 i 我国商业银行与国外银行相比，不仅存在规模水平、经营机制等方面的差异，也 存在文化方式的差异，即价值观念和行为特点不同。随着对外开放的扩大，文化的渗 透和互相冲突越来越明显。在这种背景下，坚定商业银行文化建设方向至关重要。 建设商业银行企业文化，要结合实际把“三个代表”的学习贯彻进一步引向深入， 从发展战略的高度，寻找金融改革发展的大计；以人为本，寻找防范和化解金融风险、 特别是道德风险的治本之策。 必须按照“三个代表”的重要思想，在继承民族优秀传统文化的基础上，建设积 极健康、奋发向上、具有中国社会主义特色的先进文化。要以服从国家经济金融大局 为价值取向，发挥思想政治工作的优势，倡导爱国主义、集体主义和社会主义思想， 反对和抵制拜金主义、享乐主义、极端个人主义等腐朽思