告诉您怎样管理好您的家庭财务计划(ppt 38页)

平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之,理财新概念,告诉您如何管理好您的家庭财务计划,您是否有过这样的感受？,趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果,格林斯潘的智富人生,家庭理财五大原则,绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去,98%,50%,中、西方不同理财观,盖洛普公司调查结果绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：,银行存款,出现负利率效应！,一年期实际利率只有1.80%2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%,实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%),负利率效应=钱在缩水!,等于10000存款，年缩水350元假定10000存20年，20年到期后，实际价值仅剩2568元购买力！,负利率导致大量存款的财富损失,“负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”中国人民银行的一位专家说。资料来源：新华网,理财工具面面观,有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？,？,？,？,我们欣喜地告诉您过去没有但现在已经有了！,！,！,全新理财工具,它就是于2004年7月1日正式上市的全新的理财工具,万能是什么？,是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户,年利率1.75%,2%,第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%,0,4年,月复利滚存,保底,首先从投资角度看,转存：1000000元帐户金额：1166068元身价：1224372元,转存：1000000元帐户金额：1723270元身价：1809433元,转存：1000000元帐户金额：2540222元身价：2667233元,转存：1000000元帐户金额：3720082元身价：3906086元,以上数据均按中等利率演示（2.2%),张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万,账户运作原理,帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，10%用于股票和基金投资渠道安全万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报本金保证、收益安全您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍投资渠道、投资商品、投资能力保证,国债市场,一级市场（发行市场）,二级市场（流通市场）,场内市场,场外市场,交易所市场,银行间市场,机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；为个人投资渠道,记帐式债券,凭证式债券,现券市场,回购市场,现券市场,回购市场,例：国债,专家理财优势之一渠道,再看它的安全灵活性,万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户20000元以上，未来追加投资额不限“取款”：开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款现金流灵活、无需退保！,安全灵活,平均利率3.09%,三看它的保障优势,保额随需调整,四看它的特殊优势,我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。-（摘自9月8日青年报）,级别应纳税额税率110万以下5%210-50万15%350-100万25%4100-300万35%5300-500万45%6500万以上55%“先征后返”,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,避遗产税、保全资产,某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税225万！才能继承500万，只有70万流动资金，还缺155万！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产,什么是遗产税的“先征后返”？,开万能账户A，开户转存25万，转存20年保额500万元，55岁后减低至300万5059岁每年领50万，本金500万全部领回70-79岁每年领取10万*10=100万80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领取帐户余额，此时身价为1590万,张先生30岁，资产500万以上，年利润25万以上,免征银行利息税！合计转移资金500万，免征遗产税225万存入资金不断增值1600多万“转存”至少多赚1825万,收益分析,张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失,张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！（现金价值按中等利率结算）,所幸,突发事件、不会冻结,“万能”给全球带来的变化,20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90%中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以来帐户资金突破10亿元,？,怎样开户利益最大,万能账户投资如同“滚雪球”：,起步越大，雪球越大加大期缴开户时间越长，雪球越大延长缴费年限损坏越小，雪球越大需要时候领取添加积雪，雪球越大适时追加存款,张先生，30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时,选择一、年存资金5万元，连存20年选择二、年年存资金20万元，连存5年,同样20万，选择2比选择1，20年后差37万30年、40年、50年后相差更多,加大期缴开户，收益更大,低利率账户：1147232元中利率账户：1465414元,低利率账户：1239703元中利率账户：1830243元,开户金额,（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限）,建议计划持续缴费年限大于5年如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年时，单位时间内的账户投资回报率最高张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：a（30万+10万*5）/516万元,计划持续存款年限,假如选择持续缴费8年，a30+10*8/813.7万,“开户”多大比较合适？,无论您是谁，万能一定是您,企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账户生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账户