（伦理学专业论文）信用伦理及其道德哲学传统研究.pdf

信用伦理及其道德哲学传统研究 研究生姓名：陈绪新 导师姓名：樊和平教授 学校名称：东南大学 内容提要：“信用”的概念释义与使用，在理论上和实践上存在着严重的去伦理化、去传统化 和非人格化倾向。因此，就很有必要实现“信用”意涵的伦理复归，并以美德与规则的“关 键性联系”为中心线，对信用伦理作不同道德哲学传统之比较与反思，进而在人格重塑、共 同体重构以及制度整合基础上，重新构设美德与规则的“关键性联系”，以彰显信用伦理研究 对人格的实体关怀，对文化传统的价值欲求，对人的现实生活的真实关切，表达信用伦理理 论研究和现实建构的文化路径、人本关怀与时代责任。作为一个伦理学范畴，“信用”指的是 允诺者真诚地作出针对受诺者的、具有一定的权利和义务的承诺并忠诚地信守自己的诺言， 进而得到受诺者的积极回应即信任。一般说来，对“正当”与“好”或者规则与美德何为第 一性、何为第二性的不同回答，伦理学或道德哲学在基本思维理路或言说方式上可以区分为 美德目的论与权利规范论两种不同的探究传统。信用伦理也不例外。信用伦理之美德目的论 以儒家诚信伦理、基督教德性目的论以及康德形而上学信用观为典型形态，它们分别是从个 体或社会美德、共同体道德以及道德原则的层面来言说信用伦理的。然而，美德是脆弱的， 一是因为美德本身固有的软弱性；一是因为现代性及其道德谋划过程中美德的实践力量式微。 信用伦理之权利规范论传统则是以功利主义信用观和现代契约信用为代表。无论是功利主义 信用观，还是现代契约信用，它们不仅是以“正当权利”为核心理念，以“外在利益”为出 发点和归宿，并倚重于外在强制性的规则和制度，而且还必须以一个公平正义的社会基本结 构为背景。然而，外在的规则或契约的约束力量也是极其有限的，如果没有美德的支持和培 育，规则或契约就是一纸空文。事实上，规则与美德之日j 是有着一种“关键性联系”。这种“关 键性联系”，不仅为不同的信用伦理道德哲学探究传统i 日j 进行理智的比较与反思提供了学理的 依掘和现实的可能，也为社会信用伦理缺失提供了理据，更是为社会信用伦理的现实建构指 明了方向和途径。社会关系的“分化”和规则对美德的背离，导致了现代人失却了人格认同 和美德实践的共同体背景。职是之故，通过人格重塑与共同体重构，强化美德的道德实践力 量；通过发挥制度的有效整合功能，尽可能地规避规则的局限性；通过道德教育唤醒人们对 规则的敬重，增进美德与规则的“关键性联系”。只有这样，才能为社会信用伦理的现实建构 重新构设人格认同、共同体认同和文化认同的道德实践背景。 关键词：信用伦理：探究传统；美德与规则；人格与共同体重构；制度承诺 t h es t u d yf o rc r e d i te t h i c sa n di t sm o r a lp h i l o s o p h yt r a d i t i o n b yc h e nx u x i n s u p e r v i s e db yp r o f f a nh e - p i n g s o u t h e a s tu n i v e r s i t y a b s t r a c t ： i nt h ed a i l yl i f eo rt h et h e o r y , t h ew o r do f “c r e d i t ”i su s u a l l yr e g a r d e da sae c o n o m i c c o n c e p t c r e d i th a sg o n ea w a yf r o me t h i c s 。t r a d i t i o na n da l s on o n p e r s o n a l i t y t h e r e f o r e ，w em u s t m a k et h ec o n c e p to fc r e d i tg ob a c kt oi t se t h i c a lm e a n i n g a f t e rg i v i n gc r e d i tae t h i c a lc o n c e p t w e c a l lc o m p a r ea n dr e v i e wt w ob a s i cm o r a lp h i l o s o p h yt r a d i t i o n so fi t o n ei st h et h e o r yb a s e do nt h e m a n si n t e r n a lm e r i to rq u a l i t y , t h eo t h e ri st h et h e o r yb a s e do nt h ee x t e r n a li n s t i t u t i o n so rr u l e s c r e d i t ，a sae t h i c sc o n c e p t ，ap a r t i c u l a rs e t t i n gw h i l s tam a ne x p r e s s e sh i sh o n e s t y , m a k e sas o l e m n p r o m i s ea n du n d e r t a k e si tt r u t h f u l l y , a n dm e a n w h i l e ，a n o t h e rm a nt r u s t so rg i y e sh i map o s i t i v e r e a c t i o n d e p e n d i n gu p o nt h em e r i to rp r i n c i p l e ，c r e d i tc a nb eg e n e r a l l yd i s t i n g u i s h e dt w oe s s e n t i a l t r a d i t i o n a lt y p e s 。m e r i t - o b i e c t i v et r a d i t i o na n dr i g h t - r u l et r a d i t i o n t h e r ea r et h r e em a i nt y p e so f m e r i t o b j e c t i v et r a d i t i o n 。s u c ha sc o n f u c l a ns i n c e r i t ye t h i c s ，o n l ya sa ne x t e n tm e a n i n g ，k a n t s m o r a lr e s p o n s i b i l i t yt r a d i t i o na n dt h e o l o g i c a lo b j e c t i v et r a d i t i o no fc h r i s t i a n i t y o t h e r w i s e t h e r e a r et w om a i nt y p e so fr i g h t - r n l ee t h i c st r a d i t i o n ，u t i l i t a r i a n i s mc r e d i te t h i c sa n dm o d e r nc o n t r a c t c r e d i te t h i c s b u t ，i nt h ef i r s tp l a c e ，m e r i ti sg e n e r a l l yf r a g i l e ，n o to n l yr i s i n gf r o mi t s e l fb u tf r o mt h e w e a k n e s so fb i n d i n gt h ep o w e ro fm e r i td u r i n gt h ep r o c e s so ft r a d i t i o n a ls o c i e t yc h a n g i n gi n t o m o d e ms o c i e t y t h u si n t e m a lm e r i tn e e d se x t e r n a lm l e st os t r e n g t h e na n dm a k eu pf o ri t sd e f e c t i o n a n di nt h es e c o n dp l a c e i ti se q u a l l yt r u et h a te x t e r n a li si i m i t e d a n dt h e nn e e d si n t e r n a im e r i to r v i r t u o u sc h a r a c t e rt ob r e e da n ds u p p o r t f i n a l l y , i ti sa l s oam e r i tt oh i g h l ye s t e e mt h el a w , i n c l u d i n g t h em o r a ll a w a n de x t e r n a il e g a l t h ep r e v i o u st h g e ef a c t o r sf o r n lt h ek e yc o n n e c t i o nb e t w e e nt h e m e r i ta n dr u l e h o w e v e rt h i sk i n do fk e yc o n n e c t i o nh a sb e e nd e s t r o y e d ，a si th a sb e e ns a i d ，d u r i n g t h et r a n s i t i o nf r o mt h et r a d i t i o n a ls o c i e t yt ot h em o d e r ns o c i e t y b e c a u s eo ft h ed i s i n t e g r a t i o no ft h e t r a d i t i o n a lc o m m u n i t i e sa n dt h ea b s t r a c to fs o c i a lr e l a t i o n s h i p t h ee x t e m a lr u l es t a r t s t od e v i a t e f r o mt h ei n t e m a lm e r i t 。a n dt h e n ，f o rs u c hr e a s o n ，p e r s o ni nt h em o d e r nt i m eh a sb e i n gh a dt h e c r i s i so fe p i s t e m o l o g y , s u c ha st h ec r i s i so fp e r s o n a l i t y , c o m m u n i t yo rs o c i a lr e l a t i o n s h i pa n dc u l t u r e o rt r a d i t i o ni d e n t i t y , e s p e c i a l l yt h es o c i a lc r e d i to rt r u s tc r i s i s s oi ti sv e r yn e c e s s a r yt or e c o n s t r u c t o rr e e s t a b l i s ht h ef o u n d a t i o no ft h ep e r s o n a l i t yi d e n t i t y , c o m m u n i t yi d e n t i t ya n dc u l t u r ei d e n t i t y , t h e f o u n d a t i o no ft h es o c i a lc r e d i ta n dt r u s t i nas e n s e i tm a yb ea ne s s e n t i a lw a yt or e b u i l dt h ek e y r e l a t i o nb e t w e e nt h em e r i ta n dt h er u l et h r o u g ht h ei n t e g r a t i o no ft h em o d e r ns o c i a ii n s t i t u t i o n s i na w o r d ，i tw o u l db eac l e a rc o n c l u s i o nt os t r e n g t h e nt h ep r a c t i c a lp o w e ro fm e r i tb yr e b u i l d i n gt h e p e r s o n a l i t y , c o m m u n i t ya n dc u l t u r ei d e n t i t y , a v o i dt h el i m i t a t i o n so ft h er u l e sb yi n t e g r a t i n gt h e m o d e r ni n s t i t u t i o n s a n di n c r e a s et h ek e yr e l a t i o nb e t w e e nt h em e r i ta n dt h er u l eb yg e n e r a lm o r a l e d u c a t i o nt oa r o u s et h ep e r s o ni nt h em o d e mt i m et oh i g h l ye s t e e mt h em l e so ri n s t i t u t i o n s k e y w o r d s ：c r e d i te t h i c s ；t r a d i t i o n a lw a yt or e s e a r c h ；m e r i ta n dr u l e ；p e r s o n a l i t ya n dc o m m u n i t y r e h a b i l i t a t i o n ；i n s t i t u t i o n sp r o m i s e l l 东南大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果 尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过 的研究成果，也不包含为获得东南大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我 一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 研究生签名：飙谜7 弓护 东南大学学位论文使用授权声明 东南大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆有权保留本人所送交学位论文的复印 件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质 论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外，允许论文被查阅和借阅，可以公布( 包括 刊登) 论文的全部或部分内容。论文的公布( 包括刊登) 授权东南大学研究生院办理。 导论 理论背景与主题确立 导论 国内外学者关注最多的是“诚信”、“信任”而非“信用”。即便是以“信用”为题，也往 往会因为现世生活的经济强势而不得不囿于经济学的偏好，不仅如此，有关“诚信”、“信任” 等问题的理论研究，也多是以现代市场经济生活为语境并习惯于经济学的方法和视野。 ( 一) 信用伦理研究的理论背景 1 我国信用伦理研究综述 在社会主义市场经济条件下，“信用”因经济活动的强势和经济学地位的提升以及社会信 用缺失的严峻现实，愈来愈成为当下最为稀缺的道德资源和最具焦点的话语。学术界有关信 用问题的理论著述颇丰，主要关涉六个方面内容： ( 1 ) “信用”释义与型构 对“信用”概念释义和体系构成作全面深刻透析的国内学者当属首都师范大学王淑芹博 士，她在信用概念疏义一文中指出，目i j 在有关信用研究的一些理论著述和相关论文中， 存在着这样两种倾向或问题。第一个问题是，在日常生活和理论研究中，出现了用。经济信 用”直接指代一般信用。忽视其他信用形式建设的倾向究其原因，首先，一些专业性较强 的权威工具书，对信用的释义，基本着眼于经济的视阙。例如，中国大百科全书指出：信 用是一种借贷活动，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，在商品交换和货币流通的条件 下，债权人以有条件让渡形式贷出货币或赊销商品，债务人则按事先约定的f 1 期偿还借贷或 货款，并支付利息。其次，“经济信用”理论和实践的强势在客观上形成了“一叶障目”之势。 最后，经济领域失信的凸显及其对社会经济发展的“制障效应”，催化了人们对“经济信用” 的偏执。为了走出“信用”理念的经济强势或偏执，她对社会信用作了“一般形态”和“具 体形念”之分。一般形态的信用泛指一切与约定( 规定、承诺、契约、誓言等) 有关的社会 伦理关系及其相应的规范要求和品行，是对具体形态的信用所共同具有的普遍性质的抽象与 概括；而具体形态的信用则是在社会生活各领域的特定表现形式。它可以依主体的不同，区 分为个人信用、企业信用、国家信用、国际信用；依内容的差异，区分为人际信用、家庭信 用、职业信用、制度信用、消费信用、商业信用、金融信用、租赁信用等；依社会活动的领 域，又可分为经济信用、政治信用、法律信用、伦理信用。第二个问题是，一些人常常把。承 诺信用”直接等同于“规则信用”“规则信用”是指在一定条件下的一种普遍性的约定形式， 包括由这种规则引发的关联方式、守规要求及其相应的品行。一般而言，规则信用常常是一 种集体一致或社会公共理性的反映，如政府的政令、法律规定、道德准则乃至特定机构的规 章制度等。而“承诺信用”则是指一定条件下的一种根本性的约定形式，包括由这种承诺引 发的特定的权利和义务关系、守诺要求及其相应的品行。承诺信用是单个个体或人格化的集 体之间协商的产物，它的规约要求不是预制的，而是双方或多方因某种实际需要商定的结果。 ( 2 ) 与信用相关的概念疏义 在信用与诚信、信任等概念的关系问题上，学术界有三种观点。第一种现点认为，诚信， 信任，信用、信誉、信义等概念基本含义相差无几虽然在经济生活中它们各有不同表述， 但都是含有“诚实不欺”之意并与机会主义相对立的语词。第二种观点认为，。诚信”是“诚” 与。信”的结合，是诚实、信用、信义和信誉的总和“诚实”表现为人的品行德性；“信用” 表现为个人对责任、义务、契约的承诺兑现的可靠性；“信誉”则是因为一个人诚实之品和守 东南大学博 学位论文 信之为而收获到的良好的社会赞誉或名声；“信义”则是由外在的信用表现和信誉状况铸就的 内在信念；从信用的形式要求到信用的忠诚信守之日j 长长的距离需要靠营造浓厚信任的精神 氛围来填充。不仅如此，信任、信誉、信义和信念还是“信用”在竞争性的市场经济活动中 所表现出来的不同精神境界。“信用”是最一般层次的境界，只是表现为一定的活动方式和行 为态度，即表现为行为的客观状态；“讲信誉”则更多地是出于行为者的清醒意识和自觉行动， 即行为者为自己的良好信誉而恪守信用：“信念”是“信”的最高层次的境界，不仅体现为行 为者的自觉性，而且表明了其明确的价值目标，也就是行为者恪守信用原则不是由于生意的 需要和某种出于功利的考虑，甚至不仅仅是顾及自己的信誉和形象，而是出于内心的追求。 第三种观点是关于“诚信”本身的，认为“诚”，。信”虽可互训，但还是有细微的差别简 单地说，“诚”是“个人美德”；“信”是“伦理德目”；“诚信”合用为“社会美德”。因此， 理论界普遍认为，“诚信”是“诚”与“信”的结合。虽然从词源学来看，“诚”与“信”可 以互训，即“诚，信也”，“信，诚也”o ，都含有诚实无欺、真实无妄之意，但仔细分析起来， 两者还是有着细微的差别。在经典儒家那罩，“诚”与“信”是体和用、表和里、本和末的关 系。具体地说来，“诚”是主体内在的一种本然状态，“信”则是主体对象性活动中内在之诚 的外化。 ( 3 ) 社会信用缺失透视 在信用缺失的表征、危害、根源以及社会信用体系建构等方面，理论界的意见是相当一 致的。首先，我国社会信用缺失正突出地表现为以经济领域为中心，向其他领域辐射蔓延， 并渗透到社会生活的方方面面在个体方面，表现为对他人的不信任，情感设防扩大：对市 场交易缺乏稳定的心理预期：对政府的不信任；对学术权威怀疑等。在群体方面，表现为商 业组织的反经济信用行为，即企业为了追求自利最大化而不惜牺牲消费者、社会和国家的根 本利益，不惜牺牲自己的声誉而采取短视行为，制假贩假、偷税漏税、恶意拖欠贷款等，以 及政府及其公务员的行为自利、与民争利等行为。其次，社会信用缺失的贻害是全方位的 信用缺失引起社会需求不振，假冒伪劣商品泛滥使消费者诚惶诚恐，消费信贷因个人信用体 系空白而门槛高筑、手续繁琐，几乎无人问津；信用缺失尤其是市场政策缺乏一贯性，会使 国内外投资者对市场投资收益缺乏可靠的心理预期，而假冒伪劣商品充斥市场，加大投资者 的投资风险：信用缺失直接损害经济主体的利益，加大市场交易成本和经济风险，致使交易 范围缩小；信用缺失损害我国商品的国际声誉，假冒伪劣商品贩运到国外，不仅影响中国和 中国商品、商人的国际形象，更不利于开拓国际市场，与世界经济的接轨。最后，导致社会 信用缺失的根源是复杂的从历史因素看，“重农抑商”，“农本商未”，“无商不好，无奸不商” 等思想观念在中国人的心目中根深蒂固；解放以来历次政治运动，使仁爱、信用等传统价值 遭受严重破坏，造成了人与人之间的相互猜疑和不信任；我国的市场经济模式是从西方发达 国家引进的，而以往对资本主义的宣传中把市场经济与资本主义和道德沦丧划等号。从现实 因素看，以经济增长为绝对价值取向，以社会商业化为基本趋势，以利益驱动为推动一切事 业的巨大杠杆：社会流动性加剧，导致了市场交易的不确定性，为失信者提供了一个机会主 义行事而不受严厉惩罚的社会环境；信息增量大，变化快，尚未形成一套合理机制来保证信 息的公开公正和有效传递，在企业与消费者、商业伙伴之间，政府与社会公众之i 丑j ，债权人 与债务人之间，信息严重不对称，给失信和欺诈提供可乘之机；法制不健全，监督不得力， 使失信者难以受到及时有效的应有的惩罚，失信者的成本收益较高；与市场经济相适应的制 度供给乏力，特别是产权界定不明晰，造成市场主体没有能力、动力和责任讲信用；政府政 策的多变，对市场的随意性干预等政府失信行为更是动摇了社会信用基础。此外，社会信用 体系建构要坚持“标本兼治”。概括起来为五个方面：加强宣传教育，营造有利于诚实信用 的舆论氛围；大力加强法制建设，为诚实信用提供坚实的法制保障；积极推进社会主义 说文解宁。 导论 市场经济体制改革，为诚实信用确立创造良好的体制环境；尽快建立信用管理体系，规范 信息传递和披露机制，建立健全社会资信评估体系；强化监管，建立相互补充、相互制约 的信用监督体系。 ( 4 ) 诚信伦理的市场经济功能及其现代转换 恩格斯说：人们是“从他们进行生产和交换的经济关系中，获得自己的伦理观念”的， 道德“归根到底都是当时的经济状况的产物”。国内学者普遍认为，诚信是市场经济体系的 必然要求，是市场经济道德建设的核心和重点，是市场经济的基本伦理理念和准则。坚持诚 信的伦理观念和道德准则，能够保护交易安全，减少交易成本，确保市场主体利益的最大化； 能够补充法律漏洞，保证法律对社会经济活动的及时调整和法律实效的充分实现；能够帮助 市场参与者道德人格的培养和形成良好的交易风气，有利于社会主义精神文明建设；有利于 提高我国商品国际竞争力和国际声誉。因此，有学者断言，中国传统文化中的诚信美德作为 一种活着的有生命力的伦理传统依然会在人们的现实生活中发挥着独特的影响，而且必将成 为建构现代信用伦理的主要资源。鄯爱红博士在儒家诚信道德的现代转化一文中指出， 要充分发挥中国传统诚信伦理的生命力并使之成为建构现代社会信用体系的主要道德资源， 就必须实现三个维度的“现代转化”。首先是由。从礼近义”到。平等求利”的转化儒家的 “诚信”不能摆脱“礼”的制约，决定个人应负的伦理责任是世袭的“身份”而不是“权利”。 “信近于义”、“信不及利”的思想与中国非市场经济体制一起铸就了中国人的诚信观。而信 用伦理作为现代市场经济的内在要求，其i j i 提是每个人对对方权利的尊重和认同。市场经济 的伦理基础就是对普遍主体的尊重以及对特殊利益的社会认同。其次是由“心性诚信”到。责 任诚信”的转化“诚”是指真实的内心态度和品质；“信”是指使人信任。重心都在“我”。 儒家诚信伦理注重个人心性美德及其修养，对现代人提升德性虽然有益，但是一个社会的道 德目标如果过高或者缺乏科学的、现实的机制的话，人们只能“望尘莫及”。因此，现代社会 诚信原则要求把“诚”与“信”、内在与外在结合起来，立足于道德自我却又面向他人，在“信” 的客观关系中规定“诚”，而不是基于良心的“成圣之道”。在市场经济条件下，我们不仅要 关注“心诺”，更要关注外在的责任和“言诺”。最后是由。人格信用”到。契约信用”的转 化儒家诚信伦理是特殊主义的，是与以血缘为纽带、以家庭为基本社会单位、以自给自足 的自然经济为主的农业社会相适应的，其适用范围局限于熟人之间。人们在进行经济往来时， 主要依靠双方的道德良心来约束自己的行为和履行自己的义务。现如今，人与人之间的关系 是一种交互合意的契约关系。因此就要求特殊主义的“人格信用”上升为普遍主义的“契约 信用”。 ( 5 ) “信用文化”理解的尝试 对“信用”概念作内在构成性分析和文化理解的研究著作和论文是不多见的。而石淑华、 李建平在论现代信用文化建设一文中，不仅对“信用”概念作了经济学、法学和伦理学 意义上的解读，而且还首次提出“信用文化”的概念。他们认为，如果缺乏对信用内涵的深 刻理解，在推动社会信用体系的建设过程中就不可避免地会犯下许多不该犯的错误，走许多 不该走的弯路。因此，有必要对“信用”理念作更深刻认识和多维透视。首先是伦理学意义 上的信用人们最初是从社会伦理角度来认识“信用”的，只是后来才被赋予了越来越多的 经济学、法学等内涵。从一般的、最原始的意义上讲，信用就是信任使用，即以诚信任用人。 后来“信用”一词延伸为“值得信任”，即由于遵守承诺，实践诺占，取得他人对自己的信任。 它既是要求当事人自觉遵守承诺、履行义务的道德准则，也是一个人本身所固有的品性。伦 理学意义上的信用内涵包括“三个层次”、“两个方面”、“两个统一”。“三个层次”就是：思 想上信任他人；言论上不欺骗人；行动上要践约且利于人。“两个方面”是“信”和“用”。 马克思恩格斯选集，第3 卷，北京；人民出版社1 9 9 5 年版，第4 3 5 、4 3 4 页。 3 东南大学博f 学位论文 所谓“信”，就受诺方而言就是“信任使用”；就允诺方而言就是“博得信任”。而“用”则有 “信用于人”和“信用于己”双重意义，即内不自欺和外不欺人。“两个统一”就是主客观的 统一和言行的统一。其次是经济学意义上的信用信用，作为一个经济学范畴，虽然存在很 多意义界定，但总体上可以区分为广义的和狭义的两种。广义上，信用是指以协议和契约为 保障的不同时日j 问隔下的经济交易行为。狭义上，信用即“资本信用”，是在一系列的借款、 偿还和支付过程中，货币或商品的所有权没有发生实质性的转移，只是借贷者到期归还本金 并支付利息。经济学意义上的信用存有两方面的缺欠；一是仅把信用视为一个没有“含德量” 的经济范畴；二是仅把信用理解为当事人之间的一种偿还关系。因此，人们习惯上将其价值、 效用或功能直接等同于货币，即信用货币。最后是法学意义上的信用信用的法学涵义，是 指民事主体所具有的偿付债务的能力在社会上获得的相应的值得信赖的程度的评价。它具备 “三个要件”：信用主体，是自然人或法人；信用的主观要件，是民事主体自身的偿债能力； 信用的客观要件，是社会对民事主体自身偿债能力的信赖程度的评价。它有“三个特点”：信 用的人格特性，既是道德的，也是法律的；信用的财产特性：信用的责任特性。考虑到任何 一个层次上的信用界定都不足以揭示出现代信用理念的全部内涵，有必要借助于一个全新的 概念，进行全新的诠释，他们因此提出了“信用文化”这一术语，希望能够以此来涵盖信用 之伦理学、经济学和法学层面的内涵。他们认为，只有把信用理念提升到文化层次即“信用 文化”时，才是真证意义上的信用，才是对信用的更高层次的理解，也才能培育出与社会主 义市场经济相适应的现代信用文化，从而推动社会信用体系的真j 下建立。信用作为一种文化， 它具有引导、激励和凝聚的社会力量。 ( 6 ) 中西信用制度比较研究 在理论界，对信用和信用制度作文化比较的著述和论文更是屈指可数。邓郁松本着“以 我为主，为我所用”的立场，而且仅仅就“信用行业”更确切地说是“资信行业”提出“借 鉴国外经验，构筑信用基础”的主张。这些经验包括：完善法律体系是信用行业健康发展的 基础；信用中介服务机构是信用体系正常运转的中枢；市场主体较强的信用意识能够促进信 用体系发展；强化对信用行业的管理。王珏博士则从美国联邦“组织的审判准则”入手，来 研究美国政府是如何帮助企业建立诚信信用的。她指出，世界上许多国家，通过法律的手段， 使得伦理要求制度化，并帮助他们的企业建立伦理自我控制的机制，明确落实伦理责任，以 实现企业的诚实信用，而美国则是比较早地由政府通过立法并运用“胡萝h 加大棒”的手段 来帮助企业建立伦理自控机制的。陈文玲研究员从信用的经济学意义出发，对中美信用制度 进行了全面深刻的审察。首先是信用内涵的理解不同在美国，信用是作为商品在市场上大 量生产、大量销售的，并使诈面信用积累成为扩大信用交易的动力，负面信息传播成为约束 失信者的震慑力，从而成为市场经济运行机制的重要组成部分。而在我国，很多人对信用的 理解仍停留在传统的道德范畴之上，视为是衡量一个人个人品德的道德标准。其次是信用服 务企业的市场发育程度不同在美国，信用服务企业发达且具备了以下几方面条件或特性： 一是具有鲜明的独立性、中立性和公正性；二是有很高的市场认知度，有细分的、稳定的客 户群；三是有很强信用产品制造能力，并不断进行信用产品开发与创新；四是在实践中创造 了行业标准和操作规程，形成了技术创新获得的垄断利润。而我国至今还未能培育出市场化 程度比较高度的信用服务企业主体。再次是信息公开的方式与程度不同美国的信息公开有 三个鲜明特点：一是立法保证信息公开、透明；二是有偿丌放政府基础数据，公平地支持数 掘库增值服务；三是可以多渠道收集与信用有关的信息。与美国相比，我国在信息公开方面 存在三方面的差距：一是征信数据的开放和适用都缺乏法律上的明确规定；二是政府政务服 务信息没有得到有效利用；三是企业和消费者的信息公开意识淡薄。最后是对失信者的惩戒 制度不同对失信者的惩戒是美国信用制度的重要组成部分，主要有三个方面：一是把失信 者的失信行为扩大为失信方与全社会的矛盾；二是对失信者进行经济处罚和劳动处罚；三是 4 导论 司法配合。我国对失信者的承接机制还没有完全形成，失信者付出的代价还不足以抵付所得 到的实际利益和好处，很多失信者还相当自在地生活在社会上。因此，借鉴美国建立信用体 制的经验和做法，陈文玲认为，要加快建立我国的信用体系，必须从以下几个方面入手：一 是加快立法：二是加快培育信用市场主体；三是加快建立对失信者的惩戒机制；四是加快引 导和培育市场对信用产品的需求。 2 西方学者论“诚信” 在西方，“信用”几乎都是以一个经济学概念出现的，是现代市场经济尤其是金融活动良 性运作的基石，其功能完全是“货币”的外延与内涵的延展并使之与信息社会和“数字化生 存”的人类生活现实相适应，是更抽象化的货币形式，它是发达的现代市场经济关系尤其是 金融关系的产物。在大英百科全书中，“c r e d i t ”( 信用) 一词是指“一方( 债权人或贷款 人) 供应货币、商品、服务或有价证券，而另一方( 债务人或借款人) 在承诺的将束时间罩 偿还的交易行为”。而韦氏英文词典对信用的解释是：“t h es y s t e mo fb u y i n ga n ds e l l i n g w i t h o u tp a y m e n to ns e c u r i t y ”，即信用是发生在不直接兑付的交易形式中，债权人以对债务人 还款能力和承诺的信任为基础预先实现某种所有权的转移。信用，作为“资本主义方式本身 所创造的一种形式” ，作为一个纯粹的经济学范畴，它“属于社会生产过程的较高阶段”。， 在西方已经有一百多年的历史，其理论研究和技术实践都已经十分成熟。由于在西方世界， “信用”原本就是一个经济学的概念，加之人们已经习惯于将“信用”视为是经济学家、政 治家和企业家的“话语”，所以我们很少能够见到西方著述家对“信用”概念作社会学、人类 学、行为科学、文化学的解读，更不用说伦理学了。西方学者从伦理学或道德哲学以及文化 学的角度研究的主题几乎都是以“诚信”和“信任”出现的。 西方社会在进入2 0 世纪后，随着社会实践问题的涌现，诸多学科的研究者们也对“诚信” 问题产生积极兴趣，进行了大量的理论和实践探讨，其视角也是多维的。第一种视角是将“诚 信”视为是个体的个性特质。早期他们将“诚信”等同于“诚实性”( s i n c e r i t y ) ，6 0 至7 0 年 代将“诚信”概念延伸到个性的其它相关成分，主要集中于“可信赖性”( r e l i a b i l i t y ) ，9 0 年 代又将其延伸到“责任意识”领域。s a c k e t t 和c a m a r a 等学者认为，个体诚信特质应该包括 如下几个要件，即责任心、长期工作承诺、一致性、道德推理、敌意、工作伦理、可靠性、 动力水平等。第二种视角是视“诚信”为一种道德行为，认为“诚信”不等于。诚实”，“责 任意识”，而涉及个体对规则的认可和承诺，并且与道德维度相关联持这种观点的研究者在 研究“诚信”问题时结合了商业伦理学的观点和阐述，最具代表性的研究者是t e b e c k e r 。 他认为诚信是个体对合乎道德判断的系列规则和价值观在行为上的忠诚，而其判断标准不是 个体、群体或社会的概念，而是“现实存在”。道德判断的核心成分是那个推动个体长期生存 和使其作为理性个体更为幸福的规则和价值观。b e c k e r 探讨了诚信与诚实之间的关系，即诚 实是诚信的必要的但不充分的条件。诚实要求个体不有意去扭曲现实，而诚信则是要求个体 不要背叛个体在活动中的道德信念。诚信要求个体遵循合乎道德判断的规则。第三种视角是 从。诚信管理”的角度提出来的该视角的研究者结合了心理学、经济学和管理学等多学科 的观点，其代表人物是k a p t e i n 。他认为：首先，“诚信”是关系概念。虽然“诚信”在某种 程度上被认为是个体的品质，但个体在孤立无援的状态下是无所谓“诚信”的，也无法认定 其“诚信”与否；只有当人们在一起工作和生活时，“诚信”才重要。因此“诚信”是社会的 和关系的概念。其次，“诚信”是相对概念。“诚信”是指在何种程度上个体满足了周围世界 对其的合法期望。只有那些被广泛地支持或一般被认为对组织的发展合适或必要的期望j 。被 视为是合法期望。判断个体行为是否“诚信”，取决于具体情景、场合和时间。最后，诚信应 马克思恩格斯伞集，中文1 版，第2 6 卷，第5 7 6 页。 马克思思格斯全集，中文1 版，第1 3 卷，第1 0 6 页。 东南人学博e 学位论文 该是组织水平上的概念。任何个体的诚信行为后果都表现为组织的结果和问题。 3 信任论 在我国尤其是在国外，理论界关注最多的除了“诚信”以外，还有“信任”。而且对“信 任”给予良多学术关切的，绝大多数又都是社会学家和制度经济学家，并非是伦理学家或道 德哲学家。由郑也夫教授主编的“信任理论文丛”，以“社会信任”为主题，对人类社会的人 际交往和商业交易行为作缜密的社会学分析。该文丛收入的三本书相映成趣：信任：合作关 系的建立与破坏一书偏重基础理论研究，主要是以翻译上个世纪8 0 年代以来西方发达国家 著名社会学家的著述为主，内容涉及人际关系与信任、商品交换与信任、信任与社会凝聚力， 并且通过大量而详实的第一手材料来说明不信任或缺乏信任的社会代价或经济后果；中国社 会中的信任则是信任问题的中国研究，或者说是中国人人际信任的一项本土研究，主要内 容包括中日美社会信任与承诺之比较、中国人信任的结构与特征以及当下中国社会的信任危 机等：而组织中的信任虽然也包括信任的基础理论研究，但在更大的程度上是对国外信 任问题的经验和应用性研究，与i 两本书形成很好的互补关系，更适合管理学研究者的学术 偏好，乃至置身于管理一线的实践家。在西方，对“信任”作社会学、文化学和道德哲学分 析的代表人物，一位是英国著名社会学家安东尼吉登斯，另一位是美国社会学家兼道德哲 学家弗朗西斯福山。安东尼吉登斯在现代性的后果一书中对造成现代人和现代社会 的信任危机的根源作了深刻的社会学分析。他指出，现代社会人与人之间相互合作是以对普 遍化的社会制度以及专家知识系统的信任或信赖为基础的，这种信任或信赖又是建立在现代 人为了降低人际交往和商业交换的协调成本以及保障人的最基本的诸如安全与自由等权利、 并且在共同合意的基础上形成的社会制度和专家知识系统的信心，同时也蕴涵着对自己判断 力的信心或自信。而现代社会普遍存在的信任危机，则是因为由前现代社会向现代社会转变 的过程中所出现的“传统的断裂”、“制度承诺的乏力”以及由此而产生的“存在的孤独”共 同作用的后果。弗朗西斯福山在信任：社会美德与创造经济繁荣( 以下简称信任论) 一书中认为，则从社会学、文化学、人类学和社会美德的视野出发，通过对仍旧活跃于世界 政治、经济和文化舞台的竞相生长的不同文化或文明所作的深刻比照和反思之后，得出结论 说：文化因素和经济生活是密不可分的。他指出，西方经济学之所以忽略经济生活中的文化 因素，原因是文化因素无法吻合经济学界所发展出来的通用的经济增长理论和社会成长模式。 所以，他以观察入微的笔触，逐一分析了美、英、法、德、意以及亚洲各国的文化传统及其 经济活动特色，详尽而细密地考察了社会信任度在各国经济生活中所扮演的角色，从而使读 者从中可以清楚地了解文化传统对社会发展和经济繁荣的真正重要性。在信任论一书中， 福山视“信任”为与生产资本、货币资本等有形的“物质资本”相对应的无形的“社会资本”。 他指出，我们不能将经济生活从文化生活中剥离出来，因为在任何一个时代，当社会资本与 物质资本同等重要的时候，只有那些拥有高信任度的社会才能构建起一个稳定且规模巨大的 商业组织，以应对经济全球化的竞争或挑战。福山的信任论之所以引人注目，在于如下 三点：一是他批判的锋芒；二是将信任问题同时下的社会热点即“经济繁荣”相结合，并将 前者视为是后者的原因之一；三是以文化比较的视角研究信任，文化比较的著作太多，而以 文化比较的视野研究信任的著作却很少，因此，将二者结合更属新意。 ( 二) 主题的确立 我深知，以“信用”为研究主题是要有一定学术勇气的。这是因为，国内外有关信用概 念的释义、功能特性的厘定、信用缺失的究源、传统诚信伦理的现代转换以及中西信用制度 比较等方面的著述颇丰，以及它作为一个经济学范畴，在西方发达国家不仅已有一百多年的 转引自际丽君，王重鸣：中西方关于诚信的诠释及应用的异同与启示，哲学研究2 0 0 2 ( 8 ) ：3 5 一加。 导论 历史，而且在理论和技术上都比较成熟。而我之所以“一意孤行”，则是因为，在日常生活和 理论研究中，信用的概念释义和使用仍然存在着如下三种危险倾向： 首先是信用的去伦理化在同常生活中，“信用”因为被人们尤其是现代主流经济学家 曲解或“盗用”为纯粹的经济手段，而且这种“习以为常”的曲解几乎使人们忘却了它的伦 理本性。它被“经济信用”所直接取代，甚至被简化为“一种交易方式”。信用的伦理蕴味不 见了。 其次，信用的去传统化在传统的“熟人社会”罩，不仅人们生活的圈子狭小，交往频 繁，彼此熟知，彼此间的信息是对称的，而且伦理规范也已经习俗化和生活化，因此，社会 信用度很高，人们可从心所欲而不逾矩。可是，当从农村走向城市、从单位走向市场，从家 庭走向社区，在我们变得越来越现代的同时，精神却变得越来越贫乏。传统文化的断层导致 了人们普遍性的存在孤独，加上制度承诺的乏力，进而导致人与人之间的普遍的不信任。社 会信用赖以生成和维系的人格认同、社会认同与文化认同的道德基础不见了。更危险的是， 简单地缺乏理智地否定传统，盲目地追求或移植异域的被冠之以“现代的”伦理价值取向， 势必会造成一种畸形的伦理价值观。尤其是对西方契约信用的趋之若鹜，使“信用”理念从 传统意义上的一种社会美德，变成了纯粹的经济手段。“信用”也不见了美德传统。 最后，信用的非人格化在现代的“陌生人”社会罩，人们从有限的范围和熟人的圈子 走出来，非人情交易越来越多，社会关系不再主要是以血缘为纽带。人际交往和商品交换以 个体美德或人格为基础、为担保，逐渐被普遍形式化、工具化了的外在契约与规则所取代。 市场经济变成了纯粹意义上的契约经济或信用经济。信用没有了伦理意味，免不了意义的浅 表化、庸俗化。现代市场经济更确切地说是现代人尤其是现代主流经济学家“一手炮制” 的将“信用”的伦理意义或价值作简单的经济价值比附，“信用”的工具性价值或经济手 段突兀，进而逐渐远离了真实的“人”，远离了“人性”，不再是人性固有的“善端”，不再被 视为人格所固有的一种美德，甚至连“现代人”自己也变成了一种手段，在由包括经济学家 在内的专家、政治家和企业家们共同编制成的以追求外在经济利益为目的的操纵性关系中， 人不再是目的。信用的这种非人格化并沦为一种经济学理念或手段的过程，既是阿马蒂亚森 所称谓的现代经济学的贫困化经济的“伦理不涉”过程，也是麦金太尔为之不安的 “规则与美德的脱离”不断加剧的过程。“信用”见物不见人。 虽然