（工商管理专业论文）中国银行郴州分行国际结算业务发展战略研究.pdf

原创性声明 l i t l i i l l i l l i i i l i i i i i i i i l i i i i i i l l i i l l i il lul l q y 2 1 9 6 8 3 3 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢 的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不 包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我 共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。 作者签名：茏壅璺日期：塑! ! 年卫月笪日 学位论文版权使用授权书 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校 有权保留学位论文并根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文， 允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内 容，可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文。同时授权中国科 学技术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库， 并通过网络向社会公众提供信息服务。 各裨新懿平魄一帅? 摘要 近年来，中国银行郴州分行的国际结算业务发展迅速，但是也 遇到了很多问题。在机遇与挑战并存的大背景下，如何有效地利用 中国银行在国际结算业务方面的传统优势，制定新的市场发展战略， 有效提升中国银行郴州分行的核心竞争力，是中国银行郴州分行国 际结算业务发展战略需要解决的重要问题。 本文结合现有关于银行国际结算业务发展方面的研究成果，对 中国银行郴州分行国际结算业务发展战略进行深入分析。首先，本 文对经营战略的理论基础进行了分析和整理，在此基础上，系统地 分析了中国银行郴州分行的内外部环境，对其当前面临的机遇和挑 战、自身的资源和能力进行了细致的分析，明确了中国银行郴州分 行的机遇、威胁、优势和劣势。 本文进一步结合战略管理理论，对中行郴州分行国际结算业务 发展战略进行了重新设定，即确定追求卓越、持续发展，建设一流 国际贸易结算银行为发展战略，在明确了战略目标和实施步骤的同 时，从人力资源保障、政策保障和风险规避保障三大方面提出了相 应的保障措施。 关键词中国银行郴州分行，国际结算，发展战略，保障措施 a b s t r a c t t h eb a n ko fc h i n ac h e n z h o ub r a n c h si n t e r n a t i o n a ls e t t l e m e n t b u s i n e s sd e v e l o p e dv e r yr a p i d l yi nr e c e n ty e a r s ，b u ta l s om e tm a n y p r o b l e m si nt h ed e v e l o p m e n t t h eo p p o r t u n i t i e sa n dc h a l l e n g e so ft h e d e v e l o p m e n te x i s t i nt h em e a n t i m e ，u n d e rt h eb a c k g r o u n d ，h o wt o e f f e c t i v e l yu s e i n g t h eb a n ko fc h i n a st r a d i t i o n a l a d v a n t a g e i n i n t e r n a t i o n a ls e t t l e m e n tb u s i n e s s ，t om a k ean e wm a r k e td e v e l o p m e n t s t r a t e g y , s t r e n g t h e n a n d d e v e l o pa d v a n t a g e s o ft h ei n t e r n a t i o n a l s e t t l e m e n tb u s i n e s si sa ni m p o i r t a n tp r o b l e mt ob ys o l v e db yb a n ko f c h i a nc h e n z h o ub r a n c h i nm a k i n gd e v e l o p e m ts t r a t e g y b a s e do nt h ee x i s t i n gt h e o r yo ft h eb a n ko fi n t e r n a t i o n a ls e t t l e m e n t b u s i n e s s d e v e l o p m e n tr e s e a r c h s ，t h ep a p e r h a v e a n a l y s i s e d t h e d e v e l o p m e n ts t r a t e g y o ft h eb a n ko fc h i n ac h e n z h o ub r a n c h i n t e r n a t i o n a ls e t t l e m e n tb u s i n e s s ，f i r s t l y , t h ep a p e rh a v ec o l l e c t e da n d a n a l y s i s e dt h eb a s i ct h e o r yo ft h eb u s i n e s ss t r a t e g y , o nt h i sb a s i s ，t h e p a p e ra n a l y s i st h ei n t e r n a la n de x t e r n a ld e v e l o p m e n te n v i r o n m e n t ，g i v ea c o m p r e h e n s i v ea n a l y s i s o ft h e o p p o r t u n i t i e s a n dc h a l l e n g e so ft h e d e v e l o p m e n tw h i c hh a v eb e e nf a c e d ，c o m b i n e dw i t ht h ed e t a i la n a l y s i s o fr e s o u r c e sa n dc a p a b i l i t i e so ft h et h eb a n ko fc h i n ac h e n z h o ub r a n c h ， p r o p o s e dt h eo p p o r t u n i t i e s ，t h r e a t s ，s t r e n g t h sa n dw e a k n e s s e so ft h e b a n k f u r t h e r l y , a c c o r d i n gt ot h et h e o r yo fs t r a t e g i cm a n a g e m e n t ，w e h a v er e f u n d e dt h ed e v e l o p i n gs t r a t e g i e so ft h ei n t e r n a t i o n a ls e t t l e m e n t b u s i n e s s sd e v e l o p m e n to fb a n ko fc h i n ac h e n z h o ub r a n c h ，a n dt h e d e v e l o p i n g s t r a t e g i e s a r e p u r s u i t o fe x c e l l e n c e ，s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t ，b u i l d i n gaf i r s t c l a s si n t e r n a t i o n a lt r a d es s e t t l e m e n tb a n k t h ep a p e rh a sm a d ec l e a r l yt h es t r a t e g i ct a r g e ta n dd e v e l o p m e n ts t e p s a tt h em e a nt i m e ，w eh a v eb r o u g h to u tt h es a f e g u a r dm e a s u r e sf r o mt h e h u m a nr e s o u r c e sa n ds u p p o r t ，p o l i c ys e c u r i t ya n dp r o t e c t i o no ft h et h r e e a s p e c t so fr i s ka v e r s i o n k e yw o r d sb a n ko fc h i n ac h e n z h o ub r a n c h ，i n t e m a t i o n a l s e t t l e m e n t ，d e v e l o p m e n ts t r a t e g e ，s a f e g u a r dm e a s u r e s i i i 目录 第1 章绪论1 1 1 选题的背景及意义一1 1 1 1 选题背景1 1 1 2 选题意义2 1 2 国内外相关文献综述2 1 2 1 国外研究现状3 1 2 2 国内研究现状一5 1 3 研究方法与研究内容o 7 1 3 1 研究方法一7 1 3 2 研究内容7 第2 章研究的理论基础9 2 1 竞争战略理论9 2 1 1 企业战略管理理论9 2 1 2 战略管理的研究方法1 2 2 2 银行国际结算业务的基本理论1 3 2 2 1 国际结算业务的风险特征及与国内结算业务的关系1 3 2 。2 2 国际结算的发展趋势。1 4 2 2 3 国际结算业务市场分析1 5 2 2 4 国际结算与贸易融资的关系1 7 2 2 5 制约商业银行国际结算业务发展的因素1 7 第3 章中国银行郴州分行国际结算业务发展的内外部环境分析一1 9 3 1 中国银行郴州分行简介1 9 3 2 中国银行郴州分行的国际结算业务发展现状2 0 3 3 外部环境分析+ 2 2 3 3 1 宏观环境分析2 2 3 3 2 行业环境分析2 4 3 3 3 竞争对手分析2 6 3 4 内部环境分析2 7 3 4 1 中国银行郴州分行内部资源分析2 7 3 4 2 中国银行郴州分行内部能力分析2 8 3 4 3 国际结算业务发展战略评价2 9 3 5 内外部因素评价3 1 第4 章中国银行郴州分行的国际结算业务发展战略3 3 4 1 中国银行郴州分行国际结算业务发展战略定位的原则和方法3 3 4 1 1 发展战略制定的原则3 3 4 1 2 发展战略制定的方法。3 3 4 2 中国银行郴州分行国际结算业务发展战略选择和组合3 4 4 2 1 利用战略聚类模型进行战略态势选择3 4 4 2 2 利用s w o t 分析进行战略选择3 5 4 3 中国银行郴州分行国际结算业务发展战略定位与实施3 7 4 3 1 中国银行郴州分行国际结算业务发展战略定位和目标3 7 4 3 2 发展战略实施步骤3 8 第5 章中行郴州分行国际结算业务发展战略实施保障。4 3 5 1 人力资源保障措施4 3 5 1 1 推进全辖国际结算业务知识的培训4 3 5 1 2 完善国际结算专业人才队伍建设。4 3 5 1 3 建立科学可行的员工激励体系4 4 5 2 机制保障措施：4 4 5 2 1 完善国际结算业务机构功能4 4 5 2 2 加强对国际结算业务发展的费用支持与保障4 5 5 2 3 完善营销系统一4 5 5 2 4 完善硬件设施环境，4 6 5 3 强化风险管理4 6 5 3 1 加强内控管理，依法合规办理业务。4 6 5 3 2 强化贸易融资产品的风险识别及控制能力4 7 5 3 3 强化全面、全程风险管理理念4 7 第6 章结论4 8 6 1 全文总结4 8 6 2 研究展望4 8 参考文献5 0 致谢5 3 硕+ 学位论文第1 章绪论 1 1 选题的背景及意义 第1 章绪论 1 1 1 选题背景 一方面，从行业发展形势来看，国际结算业务是商业银行的重要中间业务之 一。随着经济全球化的发展，中国作为发展中大国融入世界的步伐加快，国际 结算业务未来必然面临越来越广阔的市场发展前景。 另一方面，郴州是有名的有色金属之乡，每年在有色金属进出1 5 1 这一块的业 务量非常惊人，据不完全统计，郴州地区的银行之所以能够在整个湖南省的银 行系统中排名中靠前，最大的优势就得益于有色金属之乡带来的广大中小企业 的蓬勃发展，而很大的收入来源之一就是这些企业带来的国际结算业务的发展。 但是，一个突出的问题是，由于国际结算业务具有风险低，所占用的资本也 低以及低投资、高回报的优点，越来越多的商业银行将这一业务的发展放在战 略的高度进行规划，因此竞争也越来越激烈，银行之间争夺客户资源非常频繁。 同时包括标准银行、澳新银行、汇丰银行等许多外资银行业纷纷加入到这一市 场争夺中来，更是加剧了该行业的竞争程度。 就中国银行郴州分行来看，该行近年来国际结算业务发展迅速。n 2 0 l o 年底， 该行实现国际结算量3 8 9 亿美元，同比增长1 5 5 亿美元；当地市场份额n 4 6 1 2 ； 实现中间业务收入1 5 4 0 万元，同比增长8 3 5 万元，增幅1 1 8 4 3 。在湖南省国际 结算业务条线考核中排名第二，l 匕2 0 0 9 年上升了二个位次，各项业务取得较好 的增长。但也在绩效考核中存在着一些不足，如该行的国际结算市场份额近年 来一直未能突破5 0 ，拖了整个绩效考核的后腿，没有实现预定的目标。此外， 在国际结算的风险管理、人力资源管理、激励与约束机制建设等方面都存在一 定的问题，国际结算业务的发展基础不牢。 本人在中国银行郴州分行工作了近二十年，在机遇与挑战并存的大背景下， 如何有效的利用中国银行在国际结算业务方面的传统优势，制定新的市场发展 战略，巩固和发展中国银行郴州分行国际结算业务，是本人一直在思考的问题。 经过研究生阶段三年的学习，本人系统地学习了管理学基本理论和方法，因此 在毕业论文选题的时候，本人选择了这一选题，希望通过理论与实际工作的结 硕士学位论文 第1 章绪论 合，更好的使理论服务于工作。 1 1 2 选题意义 一方面，银行要争取更多的国际结算市场份额，实现效益的最大化，就必须 把以满足客户需求作为经营活动的出发点，学会在不断变化的市场环境中，充 分发挥核心竞争优势。国际结算业务对于整个银行业务来说，风险小、成本低、 利润高、低资本占用，是各家商业银行积极抢占的对象。从另一个角度来说， 国际结算业务领域从业人员占比和信贷规模占比并不高，但是所产生的中间业 务收入却要占银行中间业务收入3 0 以上的份额，同时其所带来的本外币活期定 期存款、保证金存款、保险费收入等综合效益都非常可观。因此，对国际结算 业务发展策略的研究，对于中国银行郴州分行提高市场竞争力，创造经济效益 具有非常重要的实践指导意义。 另一方面，企业战略是企业发展中的一个极其重要的领域，是决定企业经 营发展成败的关键性因素。企业战略的选择是否客观、合理、科学，即企业能 否实现高效经营的目标，关键就在于对发展战略的选择。本文在充分分析中国 银行郴州分行国际结算业务发展现状的基础上，应用战略管理的相关理论和工 具，包括s w o t 分析、战略管理理论等，结合郴州地区国际贸易的特点，系统分 析和研究中国银行郴州分行国际结算业务的内、外部发展环境。同时梳理外部 发展机会和威胁，优势和劣势，积极寻找并制定适合该行自身的发展战略，是 中国银行郴州分行国际结算业务取得竞争优势：求得自身可持续、跨越式发展 的需要，对战略管理理论本身也是有益的补充，因此具有一定的理论创新意义。 1 2 国内外相关文献综述 国际结算作为- 1 7 学科的名称，在国际上并不具有通用性，只在我们国家这 样称呼。国外以及港、澳、台地区并不这样定义，例如，在英国一般称为“国际 贸易的资金融通”或“融资实务”；而在香港、台湾等地却称之为“押汇”或“单证实 务”。笼统地说，国际结算就是对发生于国际间的货币收付的清算。这里的货币 收付可能是由于两个或两个以上国家进行贸易而引起的，也可能是因为资本转 移、劳务的提供和偿付、旅游、服务、利润的汇回、侨民汇款等非贸易而产生 的。我们把凡是国际间因贸易而产生的货币收付或债权债务的清算称之为国际 贸易结算( i n t e r n a t i o n a lt r a d es e t t l e m e n t ) ；由其他经济活动和政治、文化交流所 硕士学伉论文 第1 章绪论 引起的货币收付的结算称之为国际非贸易结算( i n t e r n a t i o n a ln o n t r a d e s e t t l e m e n t ) ，本文主要研究的是国际贸易结算而不是国际非贸易结算。 国际结算根植于国际间各国商业贸易的进行，国际贸易的飞速发展也带动了 世界各国银行的国际结算业务的飞速增长。国际结算理论是系统科学的专业理 论。 1 2 1 国外研究现状 国外关于银行国际结算业务发展策略方面的研究主要集中在银行国际结算 业务竞争战略研究方面，分析银行如何通过综合利用自身的优势与资源，抓住 外部发展机遇，调整发展战略，实现良性发展，最终获得竞争优势的过程。 实际上，银行国际结算业务的发展战略是以传统的战略理论为基础的。根据 布鲁斯亨得森的理论，银行国际结算业务发展战略与其他产业发展战略理论的 差别在于银行的特殊性。与其他产业不同，银行提供的是服务，而且是金融类 服务，这类服务既回报高，同时也存在风险。因此银行金融类业务发展战略的 制定，一定要考虑风险的存在。在这一前提下考虑竞争对手、消费者( 客户) 以及管理系统的组织模式和优化调整方式。 在考虑这一特殊性的前提下，很多学者纷纷提出了新时期下银行国际结算业 务发展战略的具体实现。 c o l l i sd a v i d ( 1 9 9 5 ) 认为，商业银行国际结算业务发展战略的制定，要强 调业务创新性，他认为这是银行竞争制胜的关键，因为只有实现服务和管理的 创新，才能不断适应当今社会和企业的需求，当今金融领域的创新是日新月异 的，如果银行基础业务不能跟上金融创新领域的发展，必然会被其他银行超越。 希特、汤姆森( 2 0 0 1 ) 则进一步对银行国际结算业务发展战略的制定确立了 五种基本思路。第一种是采取低成本领先战略。主题思想是控制成本，通过压 缩成本来给客户提供更加满意和廉价的服务，这一思想的主要来源是基于这样 一个现实：即企业与个人消费者不同，企业更加理性，企业的目标函数是利润 最大化，而对于企业而言，银行所能够提供的服务大部分时候是同质的，所不 同的就是提供服务的价格及与国际结算业务相关的费用问题。企业最终的选择 依据是购买服务的价格，这是企业利润的最终决定因素，因此低成本战略无疑 是企业获得客户的重要发展战略之一。 第二种是差异化战略。通过创新金融产品和服务方式提供给客户差异化的服 务，以此来吸引客户。现代金融领域的创新非常多，为了满足客户多层次、多 硕士学位论文第1 章绪论 阶段的不同需求，解决不同客户的具体问题，要求银行灵活掌握利率、信贷等 手段，针对不同的客户进行预期收益率评估，以此给予不同的服务级别和服务 方式。 第三种是集中成本领先战略。这一战略的实施主要是指银行集中针对某一类 群体客户制定适合这一类群体发展所需要的服务。这一战略的推行是基于金融 业务风险规避为基础思想的，而且这一战略方式非常适合区域性银行的发展需 要。本文针对中国银行郴州分行的研究也适用于这一发展战略。因为郴州地区 国际结算业务服务的对象超过7 0 是有色金属进出口业务。因此根据郴州地区这 一类企业的特性，推出专门针对有色金属类企业进出口业务的融资、进出口服 务，将获得企业的认可。 第四中则是集中差异化战略。这一战略对应于第二种战略，与第三种战略的 基本思想一致，也是通过将银行的金融服务产品设计和服务推广集中针对某一 类客户的需要，开发出具有差异化的产品和服务，获取市场竞争优势。这一类 战略从理论上来说也应当是适合中行郴州分行的，并能够为中行郴州分行国际 结算业务发展战略的制定提供指导思想。但是一个具体的问题是，作为中国银 行的一家市级分行，中行郴州分行在产品创新方面并没有很大的自主权限，因 此这意味着这一战略的推行要受到种种因素的制约。 第五种战略则是第- , e e 战略和第二种战略的结合，及成本领先战略和差异化 战略并举的战略，也叫做最有成本供应商战略。这一战略的思想很容易理解， 那就是集合成本领先战略与差异化战略两种战略的优势，创造一种综合性优势 的战略。这一战略说起来容易，但是实际上很难以控制。这是因为两种战略实 际上在某种程度上是矛盾的。因为成本领先战略要求银行提供给企业的服务简 单而且同质化，这样才有利于实现规模效应，降低成本。但是差异化战略需要 创新产品和服务，很多时候这是需要增加创新投入，增加成本的。如何在这两 者之间找到一个良好的结合点，采取控制成本的差异化战略，是一个难度比较 大的问题。 第六种战略是集合第三种战略与第四种战略于一体，就是集中成本战略与集 中差异化战略结合的战略。这一战略对中行郴州分行发展战略的制定具有理论 指导作用，中行郴州分行发展战略的制定和实施也是依据这一基本思想而来的。 每个企业都要依据自己的目标、资源、环境以及目标市场上的地位来制定竞 争策略。即使在同一企业中，不同的业务、不同的产品也有不同要求，不可强 硕士学位论文第1 章绪论 求一律。因此，企业应当先确定自己在目标市场上的竞争地位，然后根据自己 的市场定位选择适当的竞争策略。 2 0 0 8 年以来，由于国际性的金融危机，各国经济受到极大的打击。由于这一 次危机源于金融创新，因此金融创新一度受到国际的关注，并被国际金融监管 机构限制，因此一些学者纷纷从这一角度来进行研究国际结算业务发展策略的 研究，认为新时期下国际结算业务发展要尤其重视风险的掌控，对金融产品的 创新要持谨慎态度，这一思想无疑对本文也有一定的借鉴作用，是本文风险保 障措施的主要理论依据。 1 2 2 国内研究现状 由于国内金融业发展越来越成熟和丰富，国内金融业的竞争也越来越激烈， 因此应运而生，在国际结算业务发展策略方面，很多学者进行了深入的研究和 总结。这些研究分为如下几个方面： ( 1 ) 从战略的高度认识国际结算业务的竞争力。胡怀邦( 2 0 0 5 ) 提出，在 新的国际形势下要将国际结算业务发展置于战略的高度来看待，要有全局和预 见性，国际结算业务未来必然成为市场的主力。 根据贺力平( 2 0 0 6 ) 的观点，加入w t o 是我国全面实施对外开放，国与国 之间、企业与企业之间的贸易活动必然日趋增加，流动的资金和需求也必然大 幅提高，这是国际结算业务发展大好的时机，也为商业银行重新洗牌提供了良 好的机遇，谁能够抓住这一机遇，就能够获得市场的先机。他提出，商业银行 要调整自身经营和发展的思路，将商业银行国际结算业务的发展放到战略高度 上来发展，具体的来说，在经营理念上，要积极创新服务思路，向广大外资银 行学习，在产品提供上，要有国际化视野，在借鉴其他银行产品开发的基础上， 走差异化的道路。 吴凌，苏丹( 2 0 0 9 ) 则明确提出，商业银行国际结算业务未来必然是银行最 主要的业务之一。他们的依据是全球贸易额每年都在以2 0 以上的速度增长，几 乎平均没四年就翻一番，世界上有哪一种业务的发展能够持续多年以这种速度 发展? 给定每个银行所占有的市场份额不变，每个银行每年在国际结算业务上 的发展都能够增长2 0 ，四年翻一番，不出2 0 年，国际结算业务必然成为商业银 行核心业务之一。因此，商业银行必须将国际结算业务置于战略的高度来进行 开拓和发展。 ( 2 ) 商业银行国际结算业务发展的动力是创新。商业银行国际结算业务的 硕士学位论文第1 章绪论 发展，其根本动力是创新。创新是企业发展的源泉，从宏观的经济发展理论， 创新是经济增长的重要源泉，在经过几次科技革命以后，创新更被认为是超越 劳动力与资本这两大基本要素的核心要素。从微观的企业发展理论来看，创新 是企业获得持续竞争力的来源，高科技企业通过创新获得p e ，获得市场追捧的 原因就在于此。根据吴凌和苏丹( 2 0 0 9 ) 的研究，面对新的形势和国有商业银 行中国际结算业务的现状，创新是发展的动力和源泉，更是提升核心竞争力的 重要保证，只有不断地创新，才能直面世界强手的竞争和挑战，才能生存和发 展。在创新的具体推广上，他们认为首要的问题是进行业务创新，通过业务创 新开发出新的业务品种，以适应企业多层次的需求。其次是要实施管理、制度 等方面的创新，这些创新的根本目标是提高管理效率，降低运营成本，说到底， 这一战略的主要思想可以归结为成本领先和差异化战略。 ( 3 ) 国际结算业务发展中的风险管理。与国外的发展思路一致，国内商业 银行国际结算业务的发展，越来越重视风险管理问题。与其他行业和企业不同， 商业银行国际结算业务的发展尤其需要重视风险的存在，这是因为，其他企业 可能面临的主要是财务风险，但是商业银行面临的风险要多得多，包括国家风 险、信用风险等等。尤其是国际结算业务，由于国际结算业务往往面临多个国 家和地区，而很多的国家和地区经济发展水平不高，信用制度建设薄弱，更容 易触发风险。因此，要建立一个系统的风险管理系统，对风险进行全方位的监 控和管理。 邓世敏等( 2 0 0 1 ) 认为，随着科技水平的不断提高，银行完全可以通过技术 水平的更新来防范风险，事实上，随着技术水平的不断提高，很多技术问题的 解决，商业银行国际结算业务的风险能够得到很大程度上的缓解。 张晖( 2 0 0 2 ) 等则重点分析了国际结算业务发展过程中的信用证风险、托收 风险、票据风险分别进行了研究，并针对这些风险提出了有针对性的解决措旋。 赵延河( 2 0 0 5 ) 对国际结算业务中银行面临的国家风险进行了分析与评估， 他认为，商业银行国家风险的防范有赖于建立科学的评价指标体系，对国家风 险进行评估和监控同时，商业银行也可以通过保险公司保单来分散风险。 李福胜( 2 0 0 6 ) 则对信用风险进行了系统的分析，在当今建立了信用体系以 后，信用风险正在逐步降低。 根据段兵( 2 0 0 6 ) 以中国农业银行现实案例的分析，他认为中国农业银行构 建风险管理体系要遵循四大基本原则，在此基础上确立国际结算业务发展风险 6 硕十学位论文 第1 章绪论 防范的基本实现流程。 总而言之，虽然现有研究从各个方面对于商业银行国际结算业务发展策略进 行了探讨，但对于中国银行郴州分行而言，以上研究都不能很好的指导该行的 国际结算业务工作开展。郴州是著名的有色金属之乡，其国际结算业务大部分 针对有色金属进出口企业，发展模式和发展思路应当有自身的特点。因此对中 行郴州分行国际结算业务发展战略研究，必然是在借鉴现有研究思路的基础上， 结合郴州的特点进行。 1 3 研究方法与研究内容 1 3 1 研究方法 本文采用定性与定量相结合、理论与实践相结合的方法，具体如下： 第一，检索相关文献，加深理论知识，了解现有关于国际结算业务发展战 略制定方面的研究，梳理国际结算业务发展战略制定的相关资料。 第二，对比和类比分析方法，系统和全面的分析郴州地区各家商业银行国 际结算业务发展策略的优势和劣势、郴州地区各行业国际结算业务的特点。 第三，s w o t 分析法。结合银行内外部环境分析银行面临的机遇与威胁，充 分认识中国银行郴州分行的优势与劣势； 第四，战略聚类模型和市场选择矩阵。运用这一管理学经典理论对国际结 算业务发展战略进行分析。 1 3 2 研究内容 本文结合新形势下银行国际结算业务新的发展趋势，以中国银行郴州分行 为具体研究对象，分析和研究中行郴州分行国际结算业务如何制定和实施新的 国际结算业务发展战略，解决目前所面临的发展问题。具体的来说，本文分为5 个部分： 第l 部分，绪论。在交代研究背景和研究意义的基础上，提出中国银行郴 州分行巩固自身在国际结算业务方面发展的优势，进一步扩大市场份额，占领 行业领导地位的重要意义，对国内外相关研究文献进行初步分析，明确研究内 容与思路。 第2 部分，理论基础。对现有发展战略、竞争战略理论以及银行国际结算 业务发展战略理论进行分析，从中寻找支持中行郴州分行国际结算业务发展战 硕十学位论文第1 章绪论 略制定和实施的理论依据。 第3 部分，内外部环境分析。借鉴相关营销理论与方法，收集和梳理中国 银行郴州分行国际结算业务现有的发展战略相关资料，对该行发展国际结算业 务的内外部环境进行较全面的分析，充分分析中国银行郴州分行发展国际结算 业务的外部机遇与威胁，充分利用银行自身的资源和能力，全面衡量各方影响 因素。 第4 部分，战略选择和实施。运用经典的管理学理论进行发展战略选择， 并制定科学的实施流程。 第5 部分，实施保障措施。事实上，发展战略的制定和实施只是整个发展 战略的一部分，其实施的效果很大程度上取决于发展战略转换过程中整个银行 内部管理机制和人才机制的协调和配合。具体研究思路图如图1 1 ： 岂问el f 一 一 文献综攀f 理论基础l 中行郴灿1 分行国际结算业务发展的外部环境分析 - 中行郴卅1 分行国际结算业务发展的内部环境分析 - 丽驴素评价l 中行郴州分行国际结算业誓发展战略选择与实施i 实施保堂措施 l 结论 1 1 图1 - 1 研究思路图 8 硕士学位论文 第2 章研究的理论基础 第2 章研究的理论基础 本文对中国银行郴州分行国际结算业务发展战略的研究，涉及到多个方面， 是一个综合性的研究课题。从发展战略本身来看，这是银行认识到自身不足， 根据面临的机遇与威胁主动对发展战略进行调整的过程，需要企业竞争战略理 论作支撑。从国际结算业务来看，国际结算业务本身具有其他企业和业务所不 具备的特性，需要深入的研究国际结算业务的特点：风险和关键等因素。 2 1 竞争战略理论 2 1 1 企业战略管理理论 企业战略管理的理论是在经济发展过程中随着企业竞争的升级逐渐形成 的。国外和国内的学者都对这一问题进行了广泛和深入的研究。 事实上，企业战略应该是一种过程与目标相结合的企业管理策略，是企业 为了实现利润最大化而采取各种管理手段、营销手段的变化，以适应复杂的市 场需求的变化，从而最终获得市场竞争优势的过程。对企业战略系统的论述最 早可以追溯到1 9 6 2 年c h a n d l e r 写的战略与结构，他首次较为全面的提出了 当今战略管理的核心思想，他也是第一个将企业内。部和外部环境与企业的发展 战略结合起来分析的学者。此后，安索夫先生系统的在他的著作公司战略 中阐述了企业战略这个基本理论，他认为，企业战略指的是指一个企业在达成 其各个阶段性目标与任务，而持续采取管理手段的创新，以获得市场竞争优势 的整个过程，在这一过程中，企业会对自身的基本状况进行评估和优化，从管 理到销售再到服务等全方位进行改善和优化。此后，这一分析框架为管理学广 泛应用，并对企业战略管理的发展起到了深远的影响，并一直沿用至今。 具体的来说，企业战略管理理论应当与企业生命周期密切结合在一起，在 不同的企业生命周期，可能会需要采取不同的企业战略管理理论。企业战略管 理需要帮助企业解决如下的基本问题： 产和开展运营才能够得到社会的认可， 企业作为社会的一个小团体如何组织生 并为社会所接受，从而能够在与其他企 业竞争的过程中获得长期生存的能力。1 9 7 7 年，霍弗( h o f e r ) 矛1 ：1 钱德乐( c h a n d l e r ) 认为，战略管理实际上应该由六个主要阶段构成，第一阶段企业战略目标的确 定，即企业究竟希望发展到什么程度，希望在市场竞争中处于什么样的地位， 目标的确定是一个科学决策的过程，不能盲目的寻求大而全。第二阶段是企业 硕士学位论文第2 章研究的理论基础 的内外部环境分析。企业作为一个经营主体，最重要的是对企业内外部环境进 行综合的评价和分析，这是企业发展战略制定的基础和前提。只有正确的分析 了外部的机遇和挑战，以及企业自身所具备的优势和不足，才能够正确的评估 企业的现实状态。第三部是战略的具体制定，这需要应用到管理学的多个理论 和方法。第四个阶段是发展战略的评价和实施，最后是战略控制。这一基本范 式是当今战略管理理论的基础，很多国内外关于企业发展战略的研究都是以这 一理论为基础开展的。 十九世纪八十年代，美国著名的战略管理学会通过系统的研究，对战略管 理方面的基本问题开展了界定，提出了基本的概念和方向。此后，战略管理理 论不断完善和发展。事实上，战略管理是企业最重要的核心问题之一，已经成 为了一门非常重要的学科，其地位不弱于经济学等大型综合性学科。随着近年 来的发展，战略管理的理论框架也大致搭建起来，并形成了很多像过程分析理 论和产业发展理论以及企业资源与能力分析理论在内的专业性理论。每一专业 理论的具体内涵也在随着划时代的进步不断变化，技术手段和研究的基本范式 也得到了扩充和更新。在战略管理理论的不断发展中还产生了具有特色的理论 流派，如理性主义流派、非理性主义流派等等。各个学派所采用的方法也不一 致，侧重点有所区别，但是基本上都以企业利润最大化为基本前提，以获得持 续的竞争优势为终极目标。 一些企业管理者提出，企业发展战略的终极目标是得到竞争优势。而对竞 争优势影响最大的两个主要因素是产业自身的发展前景以及企业在这个产业中 所具有的优势。实际上，企业所进入的行业才是企业发展战略最需要注意的问 题。这是因为，产业生命周期理论认为，每个产业的产生、存在、发展和消亡 都是存在一定的规律的，每个产业都像其他事物一样，存在一个从产生到消亡 的过程。这意味着，如果企业进入一个新产生的产业，由于产业需求旺盛，正 处于发展之中，可能企业和容易获取竞争优势，并搭上产业快速发展的顺风车。 而如果产业进入消亡期，或者产业可以被其他产业完全替代，则可能很难以获 得竞争优势，投资会出现亏损。这在很多行业都有所体现。因此，企业的发展 首先要关注究竟选择什么行业，生产什么。中国大部分的民营企业的发展历程 都是从小做大，这意味着，在企业刚刚成立的阶段，可能企业家自身资金实力 不足，所选择的行业也不是能够自主决定的，往往是自己所从事的熟悉的行业。 但是，在后期企业发展方向和发展规划的过程中，可能会考虑重新制定发展战 略，此时就会开始考虑一些更有前景的方向。即多元化战略或者战略转移。 自安索夫提出企业战略管理理论以后，企业就开始根据这一理论来指导企 硕士学位论文 第2 章研究的理论基础 业的发展。具体的来说，企业发展战略是企业的决策者为了达到企业在市场激 烈的竞争环境中获取发展和实力的未来发展规划，是对企业现有发展战略的调 整和修正，是立足于宏观与微观两个方面制定企业生产经营所采用的具体方法 和管理手段等。自2 0 世纪到现在，随着科学与技术的不断进步以及全球一体化 的产生，企业战略管理的重心，已经发生了几次管理核心的演进。第一次演进 是1 9 世纪末2 0 世纪初，此时的战略管理还是以生产管理为核心。第二次演进 发生在2 0 世纪3 0 年代，此时战略管理开始逐步以营销管理为核心。第三次演 进发生在2 0 世纪5 0 年代以后，形成了现在的以战略管理为核心。 九十年代以前的企业战略管理理论，大多是对企业竞争策略的研究，侧重 于讨论竞争和竞争优势。2 0 世纪9 0 年代，战略联盟理论的出现，使人们将关注 的焦点由企业竞争转向了企业间各种形式的联合。这一理论强调竞争与合作， 认为竞争优势是自身优势与他人竞争优势相结合。九十年代中期之后，随着产 业环境的日益动态化，技术创新的不断加快，竞争的全球化和顾客需求的多样 化，企业逐渐认识到，如果想要发展，不能仅仅局限在之前的竞争和简单的合 作上，必须与其他公司建立产业链，共同创造消费者价值。企业必须培养以发 展为导向的协作性经济群体。在此背景下，企业创新力超越竞争开始成为企业 战略管理研究的一个新焦点。美国学者穆尔( j a m e s f m o o r e ) 于1 9 9 6 年出版的 竞争的衰亡标志着战略理论的指导思想发生了重大突破。穆尔以生物学中 的生态系统这一独特的视角来描述当今市场中的企业活动，将生物学的“优胜劣 汰”原理创造性地运用，突破了商业研究的狭隘观念，提出了“商业生态系统”这 一全新的概念，打破了传统的以行业划分为前提的战略理论的限制，力求“共同 进化”。 我国的企业战略管理研究起步较晚。直到2 0 世纪8 0 年代中后期，随着社 会主义市场经济体制的初步建立，国内部分企业开始学习借鉴西方企业的一些 经营管理思想。9 0 年代以后，以商品经济为主的市场竞争更加激烈，企业开始 研究、思考如何认真善待消费者，如何争取更多的市场份额，如何与竞争对手 合理竞争等问题，对企业发展战略的需要越来越重要。国内的经济学家们开始 组织翻译出版了企业发展战略的书籍，战略管理逐步得到重视和应用。进入2 1 世纪，随着我国加入w t o 和市场经济的全球化，跨国企业开始出现并越来越多。 企业间的竞争已是世界范围内的竞争，这极大地促进了企业战略管理的应用和 发展。符合中国国情的企业战略管理理论文献也大量涌现，企业也开始注重培 养了具有企业战略管理知识的管理人才，这些都使企业战略管理得到较为广泛 的应用。 硕十学位论文第2 章研究的理论基础 本文以竞争合作理论的企业战略观为理论依据，以国内国际结算业务蓬勃 发展为研究背景，提出借助协同手段，发挥协同效应，充分利用现有的企业战 略资源，通过整合战略资源的组织和职能，制定规范企业战略资源的标准和口 径，系统构建战略资源的信息网络平台，形成统一战略资源文化价值体系等方 式与途径，形成企业不可替代的竞争优势，同时企业各部门问合作与协同竞争， 可以做到紧密合作，减少资源的浪费，进而形成企业独特的、难以模仿的核心 竞争优势，树立稳固的优势地位，在竞争中存在和发展。 2 1 2 战略管理的研究方法 自2 0 世纪8 0 年代初企业战略管理引入我国以来，我国企业已慢慢开始认识 到战略管理的必要性，但是一个基本的问题是，大多数关于发展战略的研究都 是局限于一些基本思路的照搬，缺乏对这一思想的系统认知和了解。结果是， 很多企业根据战略管理理论的研究方法制订了企业的发展战略，但是这些战略 的制定脱离实际，缺乏可执行性和可操作性。很多战略的制定甚至只是孤立的 一个框架，缺乏系统的实施基础。由此导致发展战略推行到最后没有实际的效 果，甚至拖累了企业的发展。正是由于研究方法的使用不合理，企业战略不可 行。 从战略管理的基本方法来看，目前战略管理已经基本形成了基本统一的分 析模式。实际上，战略管理的研究方法应当集管理、财务、营销、风险于一体， 是一个综合性非常强的全方位管理。目前，国外普遍采用的战略管理研究方法 包括s w o t 分析方法i 战略聚类模型、战略选择矩阵等。s w o t 分析方法主要采 用系统的分析方法，系统的结合企业内外部的环境分析企业外部的发展机遇和 威胁，全面的评估企业内部资源能力，分析企业拥有的优势和存在的不足，通 过这一分析和对比确定企业应当采取哪一种战略来抓住机遇，发挥优势，组织 生产。战略聚类模型主要是将企业可供选择的战略集中在一起，通过系统的分 析企业的内外部环境，对企业发展战略进行聚类分析。而战略选择矩阵将企业 所有可供选择的战略置于一个选择矩阵中进行系统的考量和分析。这些都为我 们研究企业战略选择与战略管理提供了切合我国实际的思路与方法。 从战略选择的基本思路来看，目前国内外学术界和企业界都已经接受了从 战略态势分析到战略定位，再到战略选择与战略实施，最后到基本保障和支撑 措施的整体思路。第一，战略态势的分析是发展战略制定的基础，只有系统的 分析企业的内外部环境才能够正确判断目前产业的基本环境，从而从整体上给 产业发展方向和重点定位。在这一分析过程中，s w o t 分析方法是常用的方法， 对企业内外部环境进行系统分析，p e s t 分析方法用于分析企业的外部环境。第 硕士学位论文 第2 章研究的理论基础 二，战略定位是企业对自身充分认识的表现，只有企