（社会保障专业论文）我国城镇低收入居民基本医疗保险研究.pdfVIP

摘要 改革开放以来，我国市场经济体制的逐步建立，经济迅速增长，相关社会保 障制度也逐步的建立与完善，对我国经济发展和社会的稳定起到了“稳定器 的 作用。目前人们最关心的还是“老有所养，病有所医 的问题。尤其是城镇居民 中的低收入居民通常被人们称为城镇居民中的困难人群，他们对“老有所养，病 有所医有着极为热切的渴望。这也就关系到养老保险和医疗保险制度是否完善 的问题。因此如何建立起符合老百姓利益，满足老百姓需求的医疗保障体系，已 成为从管理决策部i - j n 理论界激烈讨论的话题。显然医疗保障制度的建立和健 全是与我国经济发展和社会和谐息息相关的重要民生问题。一个健全的覆盖全民 的医疗保险制度必然是覆盖了各阶层人群的制度i 因此建立一个覆盖城镇低收入 居民的医疗保险制度是非常重要的。 本文以我国城镇低收入居民基本医疗保险研究为题，阐述了本文的研究背景 及意义和内容，并综述了国内外相关医疗保险和居民基本医疗保险的文献和做出 了自己的一些评价，同时也阐述了相关的医疗保险理论，对我国城镇低收入居民 进行了界定。结合我国实际情况，研究了我国在试点中的城镇居民基本医疗保险 制度，了解目前我国实施了城镇居民基本医疗保障制度试点城市中的城镇低收入 居民在参保中存在着覆盖面窄、报销比例低、医疗费用虚高及医疗服务缺乏公平 等问题，按着对这些问题的原因进行了分析，借鉴了国外的经验，针对这些问题 提出自己的政策建议。探索在全民医保的意识下，加快城镇居民基本医疗保险的 覆盖进程中，应结合城镇低收入人口的特点，为其创造切实可行的参保环境，建 立一个覆盖城镇低收入居民的基本医疗保险制度。本文分为五部分： 第一章导言，提出本文的研究背景，综述了国内外相关的研究，在此基础上， 提出本文的研究思路及写作结构。 第二章分理论分析，对相关城镇居民基本医疗保险的理论分析，找出我国建 立城镇低入居民基本医疗保险的理论依据。 第三章对我国城镇低收入居民基本医疗保险现状和存在的问题进行研究与 思考。 第四章是对国外的居民基本医疗保险制度的研究并做一些经验借鉴。 第五章针对我国城低收入居民基本医疗保险存在的问题提出完善我国城镇 低收入居民基本医疗保险的政策建议。 关键字：城镇低收入居民基本医疗保险研究 a b s t r a c t s i n c er e f o r ma n do p e n i n gu p ，t h eg r a d u a le s t a b l i s h m e n to fc h i n a sm a r k e t e c o n o m ys y s t e ma n dr a p i de c o n o m i cg r o w t h ，t h er e l e v a n ts o c i a ls e c u r i t ys y s t e ma l s o g r a d u a l l ye s t a b l i s ha n dp e r f e c tf o rc h i n a se c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n d s o c i a ls t a b i l i t y h a sp l a y e da “s t a b i l i z e d r o l e t h e r ei sn o wm o s te o n c e m e da b o u ti st h e “s e n s eo f s e c u r i t y , m e d i c a ls e r v i c e s ”p a r t i c u l a r l yi nl o w - i n c o m er e s i d e n t si nc i t i e sa n dt o w n s a r eo f t e nk n o w na st h ed i f i c u l t i e so fu r b a nr e s i d e n t si nt h ec r o w d , t h e i r “s e n s eo f s e c u r i t y , m e d i c a ls e r v i c e s ，”h a sav e r yk e e nd e s i r e t i l i sa l s or e l a t e st ow h e t h e rt h e o l d a g ei n s u r a n c ea n dm e d i c a li n s u r a n c es y s t e mi sp e r f e c t t h e r e f o r e ，h o w t os e tu pi n l i n e 、矶t l lt h ei n t e r e s t so ft h ep e o p l et os a t i s f yt h ep e o p l e d e m a n dh e a l t hc a r es y s t e m h a sb e c o m ef r o mm a n a g e m e n tt ot h et h e o r yo fc i r c l e st h et o p i co fi n t e n s ed i s c u s s i o n c l e a r l yt h ee s t a b l i s h m e n ta n di m p r o v e m e n to ft h em e d i c a ls e c u r i t ys y s t e mw i t ht h e c o u n t r y se c o n o m i cd e v e l o p m e n ta n ds o c i a lh a r m o n yi sc l o s e l yr e l a t e dt 0t h ep e o p l e s l i v e l i h o o d ah e a l t h yc o v e r a g eo fu n i v e r s a lh e a l t hi n s u r a n c es y s t e mm u s tb ec o v e r e d b yt h ev a r i o u ss e g m e n t so ft h ep o p u l a t i o no ft h es y s t e m ，s ot h ee s t a b l i s h m e n to fa n u r b a nl o w - i n c o m er e s i d e n t sc o v e r e db yh e a l t hi n s u r a n c es y s t e mi sv e r yi m p o r t a n t i nt h i sp a p e r , t or e s e a r c ht h el o w - i n c o m er e s i d e n t si nc h i n a su r b a nb a s i c m e d i c a li n s u r a n c ei sa st i t l e t h i ss t u d yd e s c r i b e st h eb a c k g r o u n da n ds i g n i f i c a n c e a n dc o n t e n t ，a n da no v e r v i e wo fd o m e s t i ca n df o r e i g n r e l a t e dh e a l t hi n s u r a n c ea n d b a s i cm e d i c a li n s u r a n c ef o rr e s i d e n t so ft h el i t e r a t u r ea n dm a d es o m eo ft h e i ro w n e v a l u a t i o n ，b u ta l s oe l a b o r a t e do nt h er e l e v a n tu r b a nh o m ed e f m e d t h ea c t u a l s i t u a t i o ni no u rc o u n t r y , t os t u d yt h eb a s i cm e d i c a li n s u r a n c es y s t e mf o ru r b a n r e s i d e n t sti nt h ep i l o ti nc h i n at ou n d e r s t a n dt h ep r e s e n t ，c h i n a 1 a n l i f st h e i m p l e m e n t a t i o no ft h eu r b a nb a s i cm e d i c a l i n s u r a n c es y s t e mf o rt r e a t m e n ta n d p r o t e c t i o no ft h ep i l o tc i t i e si nt h el o w - i n c o m eu r b a nr e s i d e n t si nt h ec o v e r a g eo ft h e i n s u r e dt h ee x i s t e n c eo fn a r r o w , r e i m b u r s e m e n tr a t e sa r el o w , u n r e a l i s t i c a l l yh i g h m e d i c a le x p e n s e sa n dm e d i c a ls e r v i c e si s s u e ss u c ha st h el a c ko fe q u i t y ，a n dt h e nd o t h er e a s o n sf o rt h e s ep r o b l e m sr e l a t e dt oa n a l y s i st h ep r o b l e m s ，d r a wo nt h e e x p e r i e n c eo ff o r e i g nc o u n t r i e sa n dp u tf o r w a r ds o m ep o l i c yp r o p o s a l s t oe x p l o r e t h e a w a r e n e s so fu n i v e r s a lh e a l t hi n s u r a n c eu n d e rt h eb a s i cm e d i c a li n s u r a n c ef o ru r b a n r e s i d e n t st os p e e du pt h ec o v e r a g eo ft h ep r o c e s s ，s h o u l db ec o m b i n e dw i t ht h e c h a r a c t e r i s t i c so fu r b a nl o w i n c o m ep o p u l a t i o n i n s u r e df o rt h ec r e a t i o no fap r a c t i c a l e n v i r o n m e n t t h ee s t a b l i s h m e n to fa nu r b a nl o w i n c o m er e s i d e n t sc o v e r e db yb a s i c 2 m e d i c a li n s u r a n c es y s t e m t h i sp a p e ri ss t r u c t u r e di n t of i v ep a r t s n ef i r s tc h a p t e r , i n t r o d u c t i o n ，p r e s e n t e dt h eb a c k g r o u n do ft h i sr e s e a r c h ，a n o v e r v i e wo fr e l e v a n tr e s e a r c ha th o m ea n da b r o a d ，i nt h i sb a s e dw o o ds c r a p so f p a p e r o nt h ep r o p o s e ds t r u c t u r eo ft h i n k i n ga n dw r i t i n g c h a p t e ri it h e o r e t i c a la n a l y s i s ，t h eb a s i cm e d i c a li n s u r a n c ef o ru r b a nr e s i d e n t s r e l a t e dt ot h et h e o r e t i c a la n a l y s i st oi d e n t i f yl o w - i n c o m eu r b a nr e s i d e n t si nc h i n ah a s e s t a b l i s h e dt h eb a s i cm e d i c a li n s u r a n c e ，t h et h e o r e t i c a lb a s i sf o r c h a p t e ri l li sa b o u tt h el o w - i n e o m eu r b a nr e s i d e n t si nc h i n a s b a s i cm e d i c a l i n s u r a n c es t a t u sa n dp r o b l e m so fr e s e a r c ha n dr e f l e c t i o n c h a p t e ri vi saf o r e i g nr e s i d e n to ft h eb a s i cm e d i c a li n s u r a n c es y s t e mt os t u d y a n dg e ts o m el e s s o n s c h a p t e rvf o rl o w - i n c o m er e s i d e n t so ft h ec i t yo fo u rc o u n t r yt h eb a s i cm e d i c a l i n s u r a n c e p r o b l e m s ，p u tf o r w a r ds o m ep o l i c yp r o p o s a l st o t h el o w - i n c o m e r e s i d e n t si nc h i n a su r b a n b a s e dm e d i c a li n s u r a n c e k e y w o r d s ：u r b a nl o w - i n c o m er e s i d e n t s b a s i cm e d i c a li n s u r a n c er e s e a r c h 3 独创性声明 本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工 作及取得的研究成果尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢 的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也 不包含为获得江西财经大学或其他教育机构的学位或证书所使用 过的材料与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在 论文中作了明确的说明并表示了谢意 签名：麴垄鱼日期：蒸望：! 呈：玎 关于论文使用授权的说明 本人完全了解江西财经大学有关保留、使用学位论文的规定， 印：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅； 学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其 他复制手段保存论文 ( 保密的论文在解密后遵守此规定) 签名： 警雌导师签名丛日期：生业乃 1 导言 1 导言 1 1 研究的背景及意义 1 1 1 研究的背景 随着我国经济和社会的不断发展，城镇职工医疗保险制度改革的不断深化， 新型农村合作医疗制度的逐步完善，城镇居民要解决医疗保障问题的愿望越来越 强烈，社会各界的呼声也越来越高涨。而城镇职工医疗保险仅覆盖了城镇中的从 业人员，城镇中的非从业人员没有在此制度的覆盖范围之内。广大城镇居民一直 游离在社会医疗保险制度之外，无法享受到社会发展和进步的。因为没有得到医 疗保障的制度安排，他们只能以自我保障和家庭保障为主j 只有少数人群在患重 大疾病时能够通过社会救济等途径得到政府帮助。我国改革开放3 0 年，经济高 速发展，人们对医疗服务和健康观念在不断地更新，医疗需求也在不断地提高， 因此，推进城镇居民的基本医疗保险制度的建设是符合人们的客观需求的。我国 的城镇居民基本医疗保险制度的建立关系到非从业人员的切身利益，也是一项关 系国计民生的大事，对整个社会经济的和谐发展具有非常重要的意义。城镇居民 基本医疗保险制度的建立和发展，是改善民生的必要举措，有利于缓解居民看病 难、看病贵的压力。推进城镇居民基本医疗保险制度建设，是新时期形势发展的 必然要求，是广大城镇居民的热切企盼。 2 0 0 7 年7 月，本着全民都能享受基本医疗保障的方针，国务院决定以城镇 非从业人员为对象，在全国开展以大病统筹为主的城镇居民基本医疗保险试点， 以弥补城镇职工医疗保险无法覆盖全体城镇居民的缺陷，提高社会保障制度的公 平性，并发布了国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见，目 的就是要逐步实现覆盖城乡全体居民的医疗保险。接着在7 月2 3 日，国务院全 国城镇居民基本医疗保险试点工作会议在京召开，总共提出了以7 9 个城市为 审批试点单位的城镇居民基本医疗保险试点，该政策计划到2 0 1 0 年覆盖全国， 它将与城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗一道构成我国医疗保障制度的 “三驾马车”，医保制度将覆盖全国1 3 亿人口，真正实现“全民医保 。这也补 偿了我国仅仅通过城镇职工医疗保险和新型农村合作医疗，不能实现全民医保的 缺点。但在城镇居民基本医疗保险的试点过程中，城镇居民医疗保险出现了工作 进展缓慢，覆盖面不高，特别是城镇低收入居民的参保率非常低，他们的参保热 情不高，参保意识低等等问题。 随着我国城市化建设进程的不断推进，城镇居民也越来越多，而贫富差距的 不断扩大，使得城镇低收入居民的数量也在不断增加。城镇低收入居民对疾病的 防御能力非常低下，疾病风险压力大，同时健康是劳动的本钱，是维持人们正常 我国城镇低收入居民基本医疗保险研究 生活的本钱，而疾病又是每个人都无法避免的，因此建立覆盖城镇低收入居民的 基本医疗保险制度，是健全我国社会基本医疗保险制度的必然要求，更是完善我 国社会保障制度的必然结果。 城镇居民基本医疗保险制度研究是中国政府和学术界高度重视的热门课题 之一，城镇低收入居民的基本医疗保险也隶属于城镇居民基本医疗保险的子课 题。作为城镇居民的一份子，在我国不断推行的城镇居民医疗保险制度中，城镇 低收入居民的参保率却非常的低，所以城镇低收入居民的基本医疗保险值得我们 关注。温家宝总理在全国城镇居民基本医疗保险试点工作会议上指出，建立城镇 居民基本医疗保险制度，主要解决城镇非从业人员，特别是中小学生、少年儿童、 老年人、残疾人等群体看病就医问题。建立城镇居民基本医疗保险制度所遵循的 基本原则是：基本保障、广覆盖、统账结合的保险大数法则。城镇居民基本医疗 保障是我国社会保障体系的重要组成部分，基本医疗保险的发展状况和每个公民 的切身利益息息相关。城镇低收入居民占了城镇居的相当部分，他们为城市繁 荣发展做出了重大贡献，把他们纳入到城镇居民基本医疗保险中来是一种必然， 也是一种必须。 1 1 2 研究的意义 城镇居民基本医疗保险进行了将近两年的试点，在此期间取得了不少成果， 但也暴露出了不少的问题，尤其是城镇低收入居民的参保出现了很多的问题，而 国内学者对城镇居民基本医疗保险的研究，仍然主要集中于试点之初政策体系建 设的理论探讨上。随着试点工作的推进，制度的运行如何，各政策的执行情况， 以及遇到了什么问题和问题该如何解决是当前研究的重点。本文研究的主要目的 在于归纳出城镇低收入参加居民基本医疗保险遇到的主要问题并分析其产生问 题的主要成因。通过研究找出解决问题的有效办法，明确城镇低收入居民参保的 基本目标及建立城镇低收入居民基本医疗保险的宗旨，从根本上解决城镇低收入 居民这一特殊人群的基本医疗保险问题。从而早日实现2 0 1 0 年要人人享有基本 医疗卫生保健，到2 0 2 0 年基本建立起覆盖城乡的社会保障体系的目标。对城镇 低收入居民基本医疗保险研究，有助于发现我国现行城镇居民医疗保险制度的不 足，并对其进行完善和健全，以促进当前医疗卫生体制的改革，完善我国整体的 医疗保障体系。 1 2 研究的内容和方法 1 2 1 研究内容 我国现在f 在试点和推行城镇居民基本医疗保险制度，但是在实践推行中并 2 1 导言 不是很顺利，如覆盖面不广、不宽，居民参保的积极性不高，筹资也不稳定等等 都成为了城镇居医保的不利因素。本文主要通过对已有的城镇基本医疗保险的理 论和研究成果，及我国城镇居民基本医疗保险的现状，国外各种居民医疗保险制 度的研究进行阐述和分析。通过实证剖析我国现在试点中的城镇居民医疗保险制 度，并且在这个制度的试点过程中，我国城镇一些特殊人群即城镇低收入居民的 参保现状，如他们参保的覆盖面、缴费、报销比例等等，发现我国城镇低收入居 民基本医疗保险制度中存在的一些问题，并提出本人的一些解决问题的建议。 1 2 2 研究方法 1 、文献分析法 我国的城镇居民基本医疗保险还处于试点与逐步推行的阶段，可通过一些相 关的国内外文献，对我国的城镇低收入居民基本医疗保险制度进行分析。文献资 料主要来源于：( 1 ) 我国相关学者及机构对医疗保险的研究；( 2 ) 国外学者对城 镇低收入居民或者说贫困人员基本医疗保险制度的研究；( 3 ) 我国中央及各地方 政府对城镇居民医疗保险问题的相关政策及成果。本文所涉及的数据资料主要来 源于相关课题组和相关学者及本人的实地调查。 2 、实证分析 实证分析主要回答“是什么、“怎么样 的问题，这种方法主要运用在全文 的数据、资料对我国城镇低收入居民的基本医疗保险推行，现状进行详细的考察。 推出了我国城镇低收入居民基本医疗保险制度存在的不足，及实际存在的问题。 3 、比较分析方法 本文采用了比较的方法进行论述，从各国医疗保障制度特点和具体国情出 发，以及相关面的文献，以比较的方法进行研究，从中研究它们的相异性，共性 和规律，为我们探索中国城镇基本医疗保险制度的推行提供_ 些借鉴的经验。 1 3 文献综述 1 3 1 国外文献综述 社会保障制度的产生和发展已有一百多年的历史，它在国外建立较早，早在 1 9 世纪8 0 年代，德国就率先建立了社会保障制度。1 8 8 3 年，俾斯麦政府就颁布 了疾病社会保险法，之后又颁布了工伤事故保险法和老年和残障社会 保险法。而美国在1 9 3 5 年在颁布的社会保障法中最早使用了“社会保障” 一词。发达国家社会保障制度的建立都比较早，所以国外学术界关于社会保险制 度研究文献较多，对医疗保险制度方面也有大量的研究成果。a u e r b a c h 和 k o t l i k o f f 创立的动态生命周期模型，又称为a k 模型是最具有代表性的。 我国城镇低收入居民基本医疗保险研究 k o t l i k o f f ( 1 9 9 8 ) 对美国社会保障制度私有化的一般均衡模拟研究，内容上局限于 两个方面：一是对现存制度的改革，二是对未来发展的预测。美国的肯特佩特 尔、马克e 罗西菲斯基著写了美国医疗保健的政治和政策( k a n tp a t e l ，a n d m a r ke r u s h e f s k y , h e a l t hc a r ep o l i t i c sa n dp o l i c yi na m e r i c a n ：s e c o n de d i t i o n ，n e w y o r k2 0 0 6 ) ，在这本书中他介绍了美国医疗保险制度的发展和现状，并着重分析 了医疗保险政策和政治之间的关系，揭示了美国医疗保健系统发展的政策背景。 著名的美国卫生政策专家希尔多r 马莫在理解美国医疗保健改革( t h e o d o r e r m a r m o r ，“u n d e r s t a n d i n gh e a l t hc a r er e f o r m y a l eu n i v e r s i t y , 2 0 0 5 ) 一书中着 重分析了美国医疗保险体制改革中的问题，并对其作了一些规律性的总结1 。 s h o w e r s 和s h o t i c k ( 1 9 9 4 ) 研究了家庭特征对保险需求的影响，得出了家庭收入 和工作人数是是否参加保险的重要决定因素。国外也有大量的杂志发表了很多学 者关于医疗保险建设、完善，这里就不一一列举了。 1 3 2 国内文献综述 我国的城镇医疗保险制度始于2 0 世纪5 0 年代初，它是劳保医疗和公费医疗 相结合的医疗保险模式，这种制度是为了适应我国计划经济体制而建立的。这一 时期的医疗保险制度是国家和企业对职工包揽过多。但自1 9 7 8 年改革开放后， 我国社会主义市场经济体制逐步建立，当时的这种医疗制度日益显出弊端。1 9 9 8 年1 2 月1 4 日国务院通过了国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度决定了 医改，自此我国有很多学者对我国的医疗保险体系的各个方面都做了很多相关 的研究和提出了一些自己的观点。主要的观点包括以下几点：一是我国城镇医疗 保险制度存在什么问题、运行中的困难等；二是提出医疗保障制度该向什么方向 发展，该有什么样的医疗保障水平；三是对如何完善我国城镇医疗保险制度提出 一些对策和建议。城镇居民医疗保险的研究主要还是集中于试点之初的政策体系 建设的理论探讨，及通过各城市试点的案例资料研究在运行中运到的困难的解决 对策。这些研究对我国的社会保障制度的改革与发展做出了相当大的贡献。 很多学都对我国城镇医疗保险制度存在的问题都著有专著，主要有郑功成 ( 2 0 0 2 ) 论我国城镇医疗保障制度改革的若干政策问题，成思危( 2 0 0 3 ) 论 我国城镇医疗保障制度改革的缺失与陈玉梅( 2 0 0 1 ) 城镇居民基本医疗保险 制度研究等。 有人提出了我国应该建立一个怎样的医疗体制，葛延风提出的建立覆盖全体 城乡居民的一体化医疗卫生体制和顾听提出的全民强制性医疗保险制度，目前我 国推出的基本医疗保险制度，人人享有基本医疗的目标定位已经基本明确。卫生 1 管维我国城镇医疗保险制度改革问题研究 4 1 导言 部专家委员会委员、北京大学法珠海市人大代表张笑天也曾经提出过这样一种理 论，全民医保并非是看病不花钱，而是要保障低收入者，生活无着落者，都看得 上病，每一位都能获得与之经济条件相称的基本医疗服务。在解决城镇弱势人 群医疗保障问题的思路与对策中，张太海和程茂金提出以基本医疗保险作为主 体框架，构建包括多种医疗救助形式的多层次医疗保障体系，建立稳定、多元化 的筹资机制及可持续发展机制。邓大松认为我国的社会保障制度是一种不很成熟 的制度，当前还处于改革和探索阶段。进一步的完善现有的社会保障制度，为实 现覆盖城乡居民的社会保障制度，当务之急应做好探索建立一种花钱不多，大家 都能受益的医疗保险制度，从根本上解决“看病难，吃药贵的问题。并且这种 医疗保险制度，首先要在劳动保障部和卫生部共同的参与配合下，建立全国普通 性的基本医疗保险制度，向被保险人的一般性疾病尤其是一些疾病的预防提供免 费医疗，保障基金来源于中央和地方财政的转移支付。中国工程院院士孙隆椿认 为：要建设一个大多数人都接受的居民医疗保障体制，就必须坚持“社会公益性 原则。王英在医疗保险改革主要观点综述中研究了医疗基金的支出、医疗保 险配套改革和社会统筹医疗基金支付的“封顶”等问题。 。 现在也有很多学者对城镇居民医保做了大量的研究，如陈广胜、吴国庆在城 乡居民医疗保障制度建设的调查与建议中主要针对浙江省城镇居民医疗保障制 度的试点工作，他们认为目前城镇居民医疗保障制度中所覆盖的中小学生人群， 不一定非得纳入到体系之内，而是可以与学生商业保险制度衔接。朱俊生在城 镇居民基本医疗保险度的比较制度分析中，比较了3 省9 市的试点方案，分析 了试点制度的不足及引起不足的原因，提出了如何提高城镇居民医疗保险制度的 筹资水平，并且要注意提高统筹层次。还有学者提出要做相关的立法，如北京大 学法学院贾俊玲教授认为，现阶段中国社会保障立法的重点，不是完善以中产阶 层以上人群为对象的福利政策，而是能保护各类弱势群体权利为主的社会保障体 系。中国医疗保险研究会会长王东进做的关于城镇居民医疗保险制度思考的 报告，从制度的必要性、关键问题、工作思路到基本方针、原则、政策和妥善把 握的关系等内容面面俱到，很具有参考价值。有的学者认为居民基本医疗保险的 制度设计要合理，如郑功成认为中国的基本医疗保险制度建设中，清晰的目标定 位要优于制度安排的设计，而合理的制度设计又要优于具体的技术方选择。罗昊 认为职工医保、居民医保、新型农村合作医疗三个医保制度的实施，有效地分散 了各类人群的疾病风险，但财政投入和保障水平方面缺乏公平，要建立起统一管 理的全民医保体系，打破户籍，职业的限制，在普病风险阶段，建立与个人缴费 水平相适应的待遇政策；各险种相互衔接，在大病阶段，享受基本致的待遇2 。 2 罗昊“三个医保”当言统一中国社会保障2 0 0 9 年第3 期8 4 页 5 我国城镇低收入居民基本医疗保险研究 综上所述，国内外对医疗保险的研究主要是对是否以政府主导还以市场为导 进行了深刻的研究，并且在不断地探索新的可能适应本国的医保制度。任何国家 的医疗保障体系都是不同的，各国的医疗保障制度安排都是和本国的政治、经济、 文化有密切的关系，各国都是根据自己的国情确定制度的具体内容和实施方式。 各国的医疗保障制度体系虽然是复杂的，多层次的，但必定有一种或几种制度作 为基本的或主体的制度存在，覆盖大多数居民。总的来说，国外的发达国家的医 疗保险制度的发展还是适应于其发展的。制度的不足还需在以后的发展中逐步的 完善。我国的医保险制度在改革和推行过程中也遇到了相同的题。国外一些国家 的医疗保障制度基本特点给了我们很大的启示和借鉴，政府在我国医疗保障制度 的制定和实施过程中应当发挥主导作用，我国的医疗保障制度应当根据我国的政 治、经济和文化状况而制定，应当符合现实国情；我国的医疗保障制度体系也应 由国民基本医疗保障制度、私人医疗保险制度和社会医疗救助制度三个基本部分 构成。我国的城镇居民基本医疗保险还在试点过程中，而且试点工作的时问很短， 最长的不过一年，很多地方则都是h i j n 出台政策，今年才开始实施，对于此制度 的研究，国内外的研究资料还比较少，因此我们还要进一步深入研究我国的现实 情况；以推动我国城镇居民基本医疗保险制度的建立与完善。 1 4 本文的写作结构 本文分为五大部分： 第一部分导言，提出本文的研究背景，综述了国内外相关的研究，在此基础 上，提出本文的研究思路及写作结构，及本文的创新与不足。 第二部分理论分析，对相关城镇居民基本医疗保险的理论分析，找出我国建 立城镇低入居民基本医疗保险的理论依据。 第三部分对我国城镇低收入居民基本医疗保险现状和存在的问题进行思考 与研究，及存在问题的原因进行分析。 第四部分是以国外的居民基本医疗保险制度的研究并做一些经验借鉴。 第五部分针对我国城低收入居民基本医疗保险存在的问题，提出完善我国城 镇低收入居民基本医疗保险政策建议。 1 5 本文的创新与不足 本文针对我国现在正在全国大范围试点的城镇居民基本医疗保险制度，将城 镇低收入居民这一中国社会主义市场经济发展的中产生的特殊人群的基本医疗 保险作为重点研究对象，了解他们参加基本医疗保险的现状及存在的问题并提出 了一些创新性的政策建议。本文将城镇低收入居民基本医疗保险作为研究对象， 是将基本医疗保险的覆盖人群中的一小部分人的基本医疗保险的研究，是对覆盖 6 1 导言 范围的细化，这是本文的主要创新点。但是受本人理论知识、研究水平和能力、 研究资源与条件的限制，本文的研究存在很多不足之处，表现在以下几个方面： 1 、城镇低收入居民的界定标准是以不高于低保收入的1 5 0 为准，但是居民的收 入是很难统计的，并且要做相关统计工作量大：2 、因为城镇居民基本医疗保险 试点时间不长，国内外对此研究不多，特别是对城镇低收入居民这一特定人群的 研究更少，所以本文所需的相关实证资料和能借鉴的资料较少，对城镇低收入居 民的基本医疗保险现状的研究的深度不够，只触及表面。 我国城镇低收入居民基本医疗保险研究 2 城镇基本医疗保险理论分析 2 1 城镇低收入居民的界定 我国城镇居民基本医疗保险制度参保的主要主体是无业城镇居民。他们的 经济收入有很大的差异，有的是很有能力承担基本医疗保险的缴费的，也有的 是经济能力不是很足却也能够承受缴费的，但是有的居民是完全没有能力承担 起基本医疗保险的缴费的，使得我国的城镇居民基本医疗保险制度在推行过程 中造成很大的困难，难以扩大覆盖面，很难达到全面覆盖的目标。所以我国要 建立城镇居民的基本医疗保险制度，就要对参保的城镇居民进行界定，特别是 城镇低收入居民的界定，以更好地分层次设计他们的缴费和筹资标准。通常城 镇低收入群被认为是享受了国家低保制度，或是城镇“三无人员”，而游离在低 保制度边缘的人群被视为普通的城镇居民，实际上他们生活困难，所得收入也 只能用于基本的生活消费而没有多余的钱用于其他的消费，如正常的医疗保健 等，这一类人我们应该将其视为低收入居民。本文对低收入居民的界定为其可 支配收不高于享受当地低保收入的1 5 0 的城镇居民，这部分人包括了享受低保 待遇的居民和特困居民及游离在低保制度缘的居民我们称之为制度边缘人员。 2 2 城镇低收入居民基本医疗保险理论 一个覆盖全民的医疗保险制度必定要有一定的理论基础。本文所研究的城 镇低收入居民基本医疗保险借鉴了以下几个理论的部分思想。 2 2 1 从福利经济学看我国城镇低收入居民的基本医疗保险制度 福利经济学是对经济体系运行的评价，以期改善社会福利的经济学说。它 是对经济过程“好与“坏 的判断以及改善社会福利的途径和条件为中心研 究内容。福利是指个人福利和社会福利。福利经济学是社会保障的重要理论基 础。“帕累托最优”是新福利经济学的核心概念之一。它作为检验社会福利的一 种标准，实际上是把影响社会福利的收入分配这个因素抽象掉，单纯从资源配 置的效率这个因素来说明社会福利的极大化。 从福利经济学看，资源有效配置来自一个完全竞争的、一般均衡的市场体 系，这一体系中，商品的价格等于其边际成本，生产要素的价格等于其边际产 品价值。著名福利经济学家庇古主张国家干预国民收入分配并使收入均等化理 论，把国民收入量的增加和均等化的收入分配看作是福利经济学研究的主题， 并采用两个标准作为检验社会福利的标志：一是国民收入大小，二是国民收入 在社会成员中的分配情况。庇古以边际效用价值论为基础创立了福利经济学， 认为增加产出而不减少穷人的绝对份额，或增加穷人的绝对份额而不减少产出 2 城镇基本医疗保险理论分析 时，都意味着社会福利的增加。他认为收入的边际效用是递减速的，而在产出 一定时，通过累进税率有利于穷人的分配，社会福利会增加。福利经济学的理 论还主张提出了社会保障制度的公平与效率相统一的原则。这就为城镇低收入 居民- 白勺基本医疗保险提供了理论基础。福利经济学中的序数效用论、帕累托最 优原理、补偿原理、社会福利函数等都成为了我们研究城镇低收入居民基本医 疗保险理论分析的有效工具。 2 2 2 从公共经济学看我国的城镇低收入居民基本医疗保险制度 基本医疗保险通过强制性社会保险原则和方法筹集资金，保证人们平等地 获得适当的医疗服务。它能起到维护社会稳定的作用，并能积累一定的资金， 为经济建设服务，相对减小贫富差距，促进社会文明的进步和市场经济体系的 建立提供保证。按照公共经济学的公共产品理论，公共产品可分为纯公共产品 与准公共产品，纯公共产品有同时具有非排他性、非竞争性的特征；准公共产 品的特征可分为两种：一是具有非排他性和竞争性，二是具有排他性和非竞争 性。准公共物品则一般是由私人和政府一起提供，大多都是私人提供政府给予 补贴j 医疗保险有疾病和医疗保健服务需求与供给产品的特殊性，属于准公共 产品的范畴，医疗保障产品应由国家和私人一起提供，医疗保险属于准公共产 品范畴，既具有公共产品性质j 又具有私人产品性质。医疗保险具有拥挤性， 当消费者从零增加到某一个相当大的数即达到了拥挤点以后，增加消费者会减 少全体消费者的效用。居民个人能够享有的医疗保险产品取决于其经济能力， 个人支付费用总量决定供给量。这类产品的消费既要由个人付费，又需要由政 府支付部分成本，以保证产品的有效供给。因此有两种提供方式，一是由私人 来提供，政府实行补贴，另一类是政府和私人分工合作联合提供。我国现在进 行城镇居民基本医疗保险，就是采用政府与私人联合提供医疗保障产品的方式。 医疗保险全部由政府提供是无效率的，因为完全由政府提供的医疗保险制 度虽然会降低了患者的医疗治疗价格，他们的边际成本低于边际价值，但是使 他们不断增加医疗消费，使边际成本等于边际价值，产生了许多不必要的医疗 消费需求，加重了政府经济负担，必然会是一个低效率的制度。医疗保险对医 疗需求的影响主要取决于两个因素，一个是共付率的高低，一个是需求价格弹 性的大小，共付率越低，需求越大，反之则小，因此医疗保险也不能完全以市 场来提供。如果以市场来提供，当产品价格上升时，由于病人专业知识的缺乏， 医生可以引导甚至决定他们用什么，用多少，直接影响病人的需求，导致服务 量与供给价格成正比关系而以致市场失灵。 9 我国城镇低收入居民基本医疗保险研究 医疗保险如果完全由私人来提供又会产生供给不足，因为在完全竞争市场 中，医疗提供完全依靠市场调节，医疗需求是由居民个人筹集费用支付自己的 医疗保险费。居民个人能享受的医疗保险产品完全取决于自己的经济实力，个 人支付费用总量决定供给量，支付费用多，提供服务多。由于信息不对称的存 在，医疗保险价格会高于信息对称时的均衡价格，要弥补信息不对称给其带来 的风险，医疗保险供给量减少，而导致医疗的供给不足。 2 2 3 从代际转移理论来看我国的城镇低收入居民医疗保险制度3 在社会保障中的应用代际转移支付理论，来源于由阿莱、萨缪尔森和戴蒙 德等人创立的交叠世代模型理论的支持。交叠世代模型将人的一生分为三个阶 段：儿童、成年和老年。假定只有在成年阶段才有工作收入，那么一个人必然 要在工作期间把他的收入分成三个部分，一部分用于当期自身消费，一部分用 于老年退休后的消费，还有一部分用来抚养下一代。如何划分这三个部分，取 决于对当前和未来消费的偏好和选择。对于不同消费偏好的个人和群体，政府 通过强制储蓄、课税等方式积累资金，以备将来之用。代际转移支付理论可以 表述为：国家利用某种方式向成年人筹集资金，作为储蓄，可以先行支付给老 年人使用。该理论应用到全民医疗保险方案中，参保者缴纳的保险费，在基金 保障自身正常医疗支出而有盈余的情况下，可以被用作老年人参保者的医疗支 出。 3 左敏，朱德云，李森，利会保障学【m 】，经济科学出版社，2 0 0 4 年：1 2 7 2 8 4 1 0 3 我国城镇低收入居民基本医疗保险现状 3 我国城镇低收入居民基本医疗保险现状 3 1 我国城镇居民基本医疗保险概述 3 1 1 医疗保险相关概述 医疗保险一般被认为能够为公民抵御疾病风险、增进身体健康、防止因病致 贫和因病返贫提供必要的保障，对社会和经济的发展有着重要的作用，是医疗保 障体系的基础。国内外对医疗保险的定义没有一个统一的定论，国内对医疗保险 的一般定义是医疗保险是人们因生病、受伤或生育而失去劳动收入时，由国家或 社会为其提供必需的医疗服务或治疗费用及相关生活费用补偿的制度安排，即为 补偿人们因疾病风险所造成的经济损失而建立的一种保险制度，由于疾病发生的 普遍性及医疗卫生服务的特殊性，医疗保险一般纳入社会保险的范畴。医疗保险 的给付形式，一般为非定额的费用补偿或服务给付。 医疗保险通常被认为具有强制性、互济性、公共福利性的性质。强制性是指 医疗保险是通过法律强制实施的保险制度，通过法律法规形式规定医疗基金的筹 集范围、对象和缴费比例，运用经济、行政和法律手段强制实施。互济性是指医 疗基金通过医疗经办机构筹集基金，由国家和个人共同分担，对因疾病而发生的 医疗费用，是以没生病的人帮助生病的人，对整体来说是多数人共济少数人。福 利性是指医疗保险保障每个参保人在患病时都能及时得到相应的补偿，注重的是 社会公平，追求的是社会福利最大化，以保障人的身体健康，维护社会稳定为最 终目标。 ，。 医疗保险还具有一些自身的特殊功能：l 、提高人的健康意识，促进卫生事 业的健康发展。通过建立个人缴费和分担医疗费用的制度，有利于培育人的自我 保健意识，增强自我医疗保健的能力和节约费用意识。人的健康意识提高了，在 某种程度上又促进了卫生事业的发展。2 、保障劳动者的身体健康，减轻其经济 负担，促进社会生产力的发展。患病的劳动者可以通过医疗保险获得相应的经济 和物质补偿，帮助他们尽早地恢复身体健康，从事劳动生产，同时这也有利于提 劳动生产力，促进社会生产力的发展。对于城镇低收入居民来说，基本医疗保险 制度能从根本上解决他们对基本医疗的需求 3 1 2 我国城镇医疗保险发展的历史 我国的城镇医疗保障制度是在不断的探索中艰难前进的，经历了了从公费医 疗、劳保