（管理科学与工程专业论文）风险管理理论及其在烟台市建筑工程中的应用.pdf

华中科技大学硕士学位论文 摘要 建筑工程企业在生产经营活动和施工生产的全过程中，自始至终存在着错综复杂 的矛盾和一些不确定性的自然环境和社会、经济环境，给工程建设达到预期的成本、 质量和工期造成困难和损失。但是，由于种种原因，国内建筑业风险管理意识依旧淡 薄，项目决策者、经营者一般并不将风险管理看作项目管理中的一部分，对待风险的 态度大多处于凭直觉、凭经验的层次。因此，企业要稳步发展，就必须识别自己所面 临的风险，了解风险的性质，分析风险的根源，判断事故发生可能造成的风险影响及 其严重程度，并在此基础上制订与实施对企业最有利、最有效的风险控制方案。 随着科技的飞速发展和人们生活节奏的不断加快，社会环境瞬息万变，各建筑工 程项目所涉及的不确定因素日益增多，面临的风险越来越多，而烟台市的建筑工程项 目风险管理至今没有一套完整的可供参考的方法体系，在建筑工程项目的管理过程 中，大多数是凭自己的经验办事，风险所致损失规模也越来越大。这些都促使科研人 员和实际管理人员从理论上和实践上重视对建筑工程项目的风险管理。 建筑工程风险管理是建筑企业亟待解决的课题，也是建筑业学者、专家近来研究 探索的重要热点课题之一。本文在资料综述与分析的基础上，分析风险管理的定义、 特征，研究风险评价的方法，指出了烟台市建筑工程风险管理存在的问题，分析了烟 台市建筑工程风险管理问题产生的原因，提出了烟台市加强建筑工程风险管理的对 策，阐述了风险管理在烟台建筑工程中的招投标、工程质量控制、工程进度控制、安 全生产方面的应用研究，并提出一些解决方法，最后，结合烟台工程实例采用定性和 定量的分析方法从建筑工程风险发生的各阶段进行详细的分析，得出风险管理理论在 建筑工程中的应用成果。这些研究成果对建筑企业的科学管理有重要参考价值，对建 筑工程建设实践具有重要的指导意义。 关键词：风险管理建筑工程企业 项目管理风险控制 华中科技大学硕士学位论文 a b s t i 甚c t a n f m c t u o u sc o n t r a d i c i i o n sa n ds o m eu n c e r t a i nn a n 啪la n ds o c i a le n v i r o n m e n t se x i s t i nt h ew h o l ep r o c e s so fp r o d u c c ，m a n a g e m e n t ，a n dc o n s t n i d i o n s t l l i sc a u s e sm u c h d i f f i c u l t ya i l dl o s st ot l l ee x p e c t e dc o s t ，q u a l i t ya n dt i m el i l n i tf o rap r o j e c ti ne n g i n e e r i n g c o n s t f l l c t i o n s d u et om 缸yr e a s o n s ，t t l ec o n s c i o u s n e s so fr i s km 柚a g e m c n tf o rt h e d o m 髓t i ca n dt h eo v e r s e ae m e r p r i s e si ss t i l lp 0 6 r _ g e n e i a l l y ，t h cd c c i s i o n - m a k e ra n dt h e o p e m t o ro fap r o j c c td on o tt a l 【er i s km 扎a g e m e n ti n t 0a c c 叫n ti l lp m j e c lm 锄g e m e n t ，孤d t h e i ra t t i t u d et ot h er i s ki sd e p e n d e n t0 nt h e i ri n t u i t i o n 柚de x p e r i e n c e t h e r e f o r c ，t om a k ea s t a b l ed e v e l o p m e n t ，t h ee n t e r p r i s em u s tf a c et l l er j s k ，u n d e r s t 拙di t se s s e n c e ，a n a l y z ei t s o r i 百n ，a n dj u d g et i l ep o 锚i b l er i s ke f f e c tc a u s e db yt h ea c c i d e n t b 硒e do nt h i s ，t h em o s t a d v a n t a g e o u sa n de 缸c t j v er i s kc o n t i d l l i i l gs c h e m es h o u l db ep f e p a r c d 锄dp u t i np r a c t i c e w i t ht h e r a p i dd e v e l o p m c n to fs c i e n c e 柚dt e c h n o l o g y ，t l l es o c i a le n v i m n m e n t c h a n g e sa lv e r yf a s ts p e e d u n c e n a i nf a c t o r s 锄dr i s k so fc o s t n l c t i o nc n 蓟n e c r i i l gp m j e c t r i s ei n c r e a s i n 砻y i na d d i t i o n ，r j s km 姐a g e m e n to fc o n s t r u c t i o ne n 百n c e r j n gp r o j e c th a sn o m e t h o ds y s t e mf o rr e f e r c n c e d u r i n gt h ep r o c e s so ft l l ep r o j e c tm a i l a g e m e n t ，m o s to f p e 叩l ed e a lw i t ht l l j n g sb ym e 卸s 0 ft h c i re x p e r i e n c e s t h es c a l eo fc x p e n s el e a db yr i s k sj s l a 唱e f 柚dl a r g e la no ft l l e s ep 煳o t ep e o p l eo fs d e t i f i cf c s e 疵ha l l dm a n a g e m e n tt op a y m o r ca t t e n t i o nt or i s km a n a g e m e n to fc o n s t n l d i o ne n 舀n e e r i n gp m j e c te i t h e ri nt l l e o r yo ri n p r a c t i c e t 1 i e r e f o r e ，t l i et o p j co ft h e s i sh a si m p o r t a n tp r a c t i c a li n s t m c t i o ns i 印i f i c 姐c ef o rt h e e n g i n e e r i n gc o n s t m c t i o n s r i s km a n a g e m e n to ft h ec o n s t n l c t i o n a le n g i e e r i n gi sa nu r g e n t r e s e a r c hp f o j e c tt ob es o l v e df o rt l l ec o n s t m c t i o n a le n t e r p r i s e s ，a n di ti sa l s oo n eo ft h c h o t t e s tr e s c a r c ht o p j c sf o rr e s c a r c h e r sa n de x p e n si nt h ec 0 i l s “1 l c t i o a le n 西n c e r j n gr e c e n t l y t h r o u g ht t l es u m m 缸y a l l dt h ea a l y s i so fs o m er e f c r e n c c sa 1 1 dm a t e r i a l s ，t h ed e f i l l i t i o na n d t h ec h a r a c t e r i s t i c so fr i s km a i l a g e m e n t 趾dt h ea s s e s 锄e n tm e t 】1 0 do ft h cr i s ka r ea n a l y z e d t 1 l ee x i s t e dr i s kp m b l e m si nt l l e0 0 n s t m d i o n a le n 百n e e r i n gj ny h n t a i 盯ep m p o s e d ，a l l dt h e r e a s o n so ft h e s ep m b l e m sa r ea n a l y z e d s o m ec o r r e s p o n d i n gp o l i c yo fs t f c n g m e n i n gr i s k m a n a g c m e n t0 ft h ec o n s t r i l c t i o n a le g i i l e e r i n gi ny h n t a ii sp r c s e n t e d t h e 印p l i c a t i o no f r i s km a n a g e m e n ti nt h ee n 西n e e r i n gb i d i 吕t l l ee n 舀n e e r i n gq u a l i t yc o n 仃o l l i 舀t l e e n 百n e e r i n gp r o g r c s sc o n t m l l i n ga l l d t h es a f e p r o d u c ei s i t e r a t e da n ds o m es o l u t i o n m e t h o d sa f ep r o p o s e d f i l l a l ly ，t h ed i f f e r e n ts t a g e so fr i s km a n a g e m e n ta r ca n a t y z e di na q u a l i t a t i v ea n dq u a i l t i t a t i v ew a yf o rt h ec o n s t m c t i o n a le n g j n e e r i n g 抽c o n j u n c t i o nw i t h - _ _ _ _ _ - - - - - - _ _ _ _ _ _ _ _ _ - _ _ _ - _ - - _ _ - - _ _ _ _ _ _ _ _ - - _ - _ - _ - 一 n 华中科技大学硕士学位论文 s 帆ee n g i l l e e r i n ge x 蛐p l e si ny 抽t a i ，孤ds o m ea p p l i c a t i o nr e s u i t so fr j s km a i l a g e m e n ti n c o n s t n l c t i o n a le n g i n e e r i n g 盯co b t a j n e d t h er c s e a f c hr e s u l t s 甜ev a l u a b l ef o rs c i e n t i f i c m a i l a g c m e n t o ft i l ec 叫s t m c t i o n a l e n t e r p r i s e s 锄ds i 印i f i c a i l t l yi n s t n l c t i v cf o ft h e e n 舀n e e r i i l gc o n s t f u c t i o n s k e y w o r d s ：r i s km a l l a g e m c n tc o n s t m c t i o n a le n 舀n e e r i n g e n t e r p r i s ep 州e c tm a n a g e m e n t r i s kc o n t r o l i 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他 个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名 日期：珈磊 学位论文版权使用授权书 1 日f 日 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有 权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和 借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据 库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 保密口，在 本论文属于 不保密吵。 ( 请在以上方框内打“”) 学位论文作者签名： 年解密后适用本授权书。 指导教师签名： b 努渺6 年j 聂7 日蹴谢每5 乒夕b 华中科技大学硕士学位论文 1 1 研究豹警景、目的和意义 l 绪论 1 1 1 研究的背荣 在我国，建筑工程风险管理起步较晚，还不是专年的历史，发展状况势不象观， 主要表瑗在蔽下尼个方爵：蓠先豳社会主义帝场经济体制磷剐开始构建，新豹毒l 发浅 在确立与完等之中，对风险管理的运作只是纛了裙步静认识，缺乏完整静体系和系统 理论总结；其次，建筑工程风险管理意识很薄弱，建筑工程风险防范措施弱，多次发 生建筑工程事故；再次，建筑工程风险管理实践较少，仅仅在个别大型项目中引隋了 风险管理的方法，缺乏全面的实践探索：最腐，我国各种防范建筑工程风险的法律法 规并不完善，即或存在，也并不能真正的防范建筑工程风险。因上述各种原因，制约 了建筑王程的风蹬管理的发展。 另外因现除段我国以及煺台审建筑工程璜强越寒越多，嫂模越来越大，投姿凝越 来越高，参与静主体也悫来愈多，愈来憝复杂。鞫j 鞋：，为了维护建筑行数各主体的委 溺权益，瓶范市场操作，维护正警枚益，减少各主体黻及国家损失，有必要将建筑工 程风险管理理论研究透彻，作为建筑工程风险管理的指警。 本文试图深入研究风险管理理论和方法，借鉴国外风险管理的成功经验，并结合 目前国内以及烟台建筑工程风险管理现状，构建建筑工程的风险管理模式和运行机 制，割析建筑工程风险管理方法。故笔者提出了“风险管理理论在烟台市建筑工程中 的应用”这一选邂。 1 1 2 研究酌目的和意义 本文在风险管理理论研究的基础上，结合图内外及烟台市建筑工程风险管理现 状，对烟台市建筑工程风险进行了系统的研究，其目的体现在以下五点： 1 ) 耀明建筑工程风验管理理论； 2 ) 指出熠螽审建筑工程风黢管理存在的楣关闭题； 华中科技大学硕士学位论文 3 ) 分析烟台市建筑工程风险问题的原因，并指出相应的对策； 4 ) 分析烟台市建筑工程风险管理应用的范围，并以案例论证建筑工程风险管理 理论在烟台市建筑工程中的应用； 5 ) 以烟台市局部地区向全国甚至世界范围延伸，提高建筑行业风险防范意识， 看看境界增加各层次人士对建筑工程风险管理理论的理解，采用相应的建筑工程风险 防范措施，从而减少甚至阻止部分建筑工程风险的发生，减少建筑工程成本，降低国 家损失。 因此，研究建筑工程风险管理显得尤为重要，而研究建筑工程的风险，加强对建 筑工程的风险管理，可以适应建筑市场发展的客观要求，并有利于国家基本建设和国 民经济发展。 1 2 国内外的研究现状 1 2 1 国外建筑工程风险管理研究现状 早在第二次世界大战期间，在系统工程和运筹领域中就开始运用风险管理技术， 到上世纪五、六十年代该技术应用于工程项目管理，随着西方社会的战后重建，特别 是马歇尔计划使欧洲经济的复苏，巨大的投资使项目管理者越来越重视对不确定因素 的管理，如何定量地事先预测不确定性对工程项目的影响成为管理者的一大难题。为 此，学者们先后研究、开发了各种风险评估技术，如计划评审法、敏感性分析、蒙特 卡罗模拟、期限结构理论、均值一方差理论、d o w n s i d e r i s k 、c a p m 、r 、t r m 等风险管理理论与方法，索尔斯教授等人还将将混沌理论、信息技术和金融技术运用 到风险管理分析之中，提高了风险管理的效率。 在各国风险管理研究中，美国的风险管理起源最早，理论研究与应用范围很广， 拥有这方面大量的人才。与美国相比，英国的风险管理研究有自己的特色， c b c h a p m a n 教授在文献1 1 】中提出了“风险工程”的概念，该框架模型的构建弥补了单一 过程的风险分析技术的不足，使得在较高层次上大规模地应用风险分析领域的研究成 果成为可能。英国除了有自己的成熟理论外，许多学者还注意把风险分析的研究成果 应用到大型的工程项目当中。英、美两国在风险研究方面各有所长，且具有很强的互 2 华中科技大学硕士学位论文 补性，代表了该学科的两个主流，法国的研究也有自己的特点，其模式是经营管理型 的风险管理研究。而德国是从风险管理政策的角度来研究的。 在美国，己经形成了包括业主、承包商、保险公司、中介咨询服务机构、行业协 会和政府的完善工程风险管理体系【2 】。 1 ) 业主和承包商 美国的建设工程项目业主可以分为两类：一类是政府投资项目业主：另一类是私人 投资项目业主。政府投资项目主要用于以下方面：填补私人企业在经济上留下的缺口； 具有全局意义的高风险产业；基于一些战略性的投资，如投资紧急时期生产必需品的产 业。 美国每年新建工程约有三分之二由私人投资的，其余三分之一是由联邦政府和地 方政府投资建设的。1 9 9 3 年，美国的建设投资中，私人支出为4 1 6 0 亿美元，约占总投 资的7 8 8 ，政府支出为1 1 2 0 亿美元。美国的建筑企业产权所有制形式清晰，民营化 程度极高。在美国发达的市场经济中，已形成了一个严密有效、相互制约的体系，以 保证各类主体的行为规范、合理。业主和承包商风险意识都很强，都是积极管理风险， 保证工程项目( 工期、成本、质量) 目标的实现。 2 ) 保险公司 在美国，购买保险或工程担保是风险转移的主要方式。美国的保险公司具有以下 几个特点【3 】： ( 1 ) 险种丰富。在美国，涉及到工程项目的保险种类有承包商险、安装工程险、 工人赔偿险、承包商设备险、机动车辆保险、一般责任险、产品责任险、环境污染责 任险、“综合险”( w m p u p ) “伞险”( u m b r e l l a ) 等。另外，保险公司还承担保证担保( s u r c t y b o n d s l 业务。保证担保又称“美式担保”，它是担保人向业主保证承包商能够按照合同 规定条款完成工程，并即使向承包商和分包商付款的信用工具。 ( 2 ) 反赔率高，利润率低。目前，美国多数保险公司的利润甚微，甚至为负利。 据介绍美国的保险公司在建设工程保险方面，保费收入的7 2 5 用于赔偿，2 3 7 用于 销售和管理费用，2 7 用于缴纳各种税金，而盈利只有1 1 。这一方面是保险业激烈 的竞争所致：另一方面是因为保险公司主要不是从保险中盈利，而是通过保险业务聚集 3 华中科技大学硕士学位论文 资金，合理利用资金，从事各方面的投资。通过提高资本回报率创造利润。 ( 3 ) 协助业主、承包商进行工程风险管理。在美国，工程风险保险是基于诚实 和信用的原则进行的，保险公司和投保人的通力合作是控制意外损失的有效途径。把 工程损失降到最低程度，是业主、承包商和保险公司的共同目的，他们往往共同努力 控制工程风险。保险公司发挥自己的专业技能，帮助业主和承包商指出潜在的风险及 改进措施，并监督保险合同的实施。这样做一方面可以减少风险损失的发生；另一方面 可以防止保险公司由于对保险合同履行情况的失查，而造成赔偿时的扯皮现象：同时提 供有效的风险控制咨询服务，也是保险公司的重要竞争手段之一。 3 ) 建设工程风险管理中介咨询机构 建设工程风险管理是一项专业性和技术性很强的工作，需要大量的数据和丰富的 经验，在客观上要求有专门提供工程风险管理中介咨询服务机构的存在。在美国，工 程风险管理中介咨询行业非常发达，极大地促进了业主和承包商工程风险的管理水 平，降低了工程风险管理成本。工程风险保险中介咨询机构主要有保险代理人、保险 经纪人和工程保险咨询公司。保险界有一句名言是保险不是由投保人来购买的，而 是由保险中介人来卖的”，可见保险中介机构作用的重要。工程风险咨询公司在美国 也非常发达，其具体存在方式一般有专业工程风险咨询公司、工程造价咨询公司等。 工程风险管理咨询公司从事风险管理技术的研究开发、工程风险管理技术培训和风险 咨询( 包括风险识别、评价、处理、制定风险管理方案和指导执行等1 。 4 ) 行业协会 美国的行业协会层次繁多，分类齐全，十分发达。许多土木工程协会、工程造价 管理协会都有提供风险管理服务的职能。行业协会在工程风险中的服务作用表现在以 下几方面：( 1 ) 风险管理技术的研究和开发。如目前有些协会正在开发和推广风险管理 软件。( 2 ) 提供咨询。协会集中科研、技术、经验和数据优势，向会员企业提供咨询服 务；而会员企业也有为协会提供数据的义务。( 3 ) 为企业提供风险管理技术培训。协会 是会员单位的自我培训系统，经常为会员提供培训和讲座。( 4 ) 建立风险管理信息中心， 交换风险管理信息。这些协会定期向社会提供风险研究报告，其中包括潜在风险预警 和风险识别的新理论和新方法。( 5 ) 联络功能。行业协会间的联络非常密切，相关协会 4 华中科技大学硕士学位论文 之间，不同地区、不同国家之间的行会之间的联系增强了。 5 ) 政府 在世界各国，建筑业都是伤亡事故多发的行业。据美国劳工部的统计数字，每年 都有六分之一以上的建筑工人可能受到伤害。美国政府对建设工程风险管理的直接干 预则主要体现在对建筑从业者的安全健康保障上，并强制执行工程意外伤害保险。建 筑工程意外伤害保险是雇主责任险在建筑业中的具体表现。在美国，民法、劳工法、 雇主责任法同时并存。民法是雇主责任保险的法律基础，劳工法是社会保险性质的法 律依据，雇主责任法是商业意义上的雇主责任保险的直接法律依据。1 9 1 1 年美国第一 部工人赔偿法在威斯康辛州生效，现在，全美5 0 个州都颁布了工人赔偿法，强制承包 商参加雇主责任保险。1 9 7 0 年联邦政府通过了职业安全和健康法，此法的目的是 确保每个工人有健康和安全的工作环境。工程伤害保险有以下三个特点：( 1 ) 法律强制 其雇主为雇工保险，使雇工受意外伤害的补偿有所保证，不因雇主破产或停业而受影 响；( 2 ) 伤害损失由雇主承担，不以雇主是否有过失为前提；( 3 ) 伤害保险的给付金额并不 基于实际损失，而是基于实际需要。 1 2 2 国内建筑工程风险管理研究现状 我国建筑工程风险管理现状与发达国家相比，尚处于起步阶段，建筑工程风险管 理水平仍十分落后，实行工程保险和工程担保等风险管理措施更是基本处于空白状 态。我国目f i i 常用的一些风险管理技术有：风险回避；预防风险：通过合同、协议转 移风险等。国外的比较先进、实用的方法，就目前来讲主要是工程保险和工程担保， 国内基本处于空白状态。 在建筑工程风险管理的理论研究方面，李万庆等人把粗集理论引入建筑工程风险 管理中，根据粗集约简能力确定影响安全目标的风险因素，克服了以往根据专家经验 确定的主观性，使控制的风险因素更客观科学凡吴泗宗等人在建筑施工企业在管理 信息系统中引入现代工程风险管理理论，采用多层分布式体系结构进行设计，构筑了 具有用户层、应用层和数据库层的三层结构，建立了建筑工程风险管理信息系统【5 1 ， 周智勇，何华等人简要说明了建筑工程施工中存在的风险，建立了风险管理系统的结 构，并详细阐述了风险管理目标、风险管理组织、风险识别、风险估计、风险评价、 华中科技大学硕士学位论文 风险决策、风险监控、风险管理等环节的内容【6 】。唐坤等人结合大型建筑工程的实际， 提出了建筑工程项目全面风险管理的模型n 余睿武、车春鹏以风险和建筑项目的特 征为基础，从战略管理的眼光介绍了建筑工程项目风险战略管理的特点，并提出了风 险战略管理的建议【8 1 。张英宝针对建筑企业当前在风险管理中存在的问题，提出通过 企业层面上建立风险管理机制，来实现工程项目风险的系统管理，即企业采取具有监 督管理风险职能的组织结构，发展利于风险管理沟通的共同语言和实行行之有效的风 险管理模式达到管理工程风险的目的 9 1 。邓志勇、吴秀仪从利用合同分散风险的角度， 探讨了合同风险管理的相关问题。他们认为，合同风险管理的主体是业主和承包商， 他们承担着各自不同的风险，合同风险管理的内容有风险识别、分析与评价、风险处 理，其中风险回避、风险分散、风险防范和风险转移是最常见的处理方式，针对不同 的风险来源，可采取不同的风险对策【1 0 】。 虽然建筑工程风险管理在理论界有些研究，实践中最早且比较成功的实践也有案 例，如“北海油田开发项目”，专家们尝试了几种不同的风险管理方法，取得了一定 的经验和成果。但许多城市政府，包括烟台市政府在风险管理方面的能力还是有很多 的欠缺，包括：各部门间缺乏协调合作，同部门内上下级缺乏合理分工，重视应急机 制而忽略了预警机制的建设，对公众的风险教育不足。建筑工程企业在风险控制方面 做的也有很多不足，如投资控制、成本控制、施工进度控制、建筑质量控制、安全管 理方面的控制等等，导致企业过度膨胀、亏损、劣质工程、安全事故频繁发生。所以， 风险管理理论在建筑工程中的应用研究具有重要的实践指导意义。 随着经济体制的改革，某些建设单位、施工企业初步具有了工程风险管理的意识 和要求，但是，我国的建设工程风险管理体系尚不健全，就整体而言，我国业主和承 包商的工程风险管理水平低下，相关各方要么风险管理意识淡薄，要么不具备相关风 险管理职能。 1 ) 业主和承包商 我国由于长期计划经济体制的束缚，加之市场经济体制还没有建立起来，许多业 主和承包商还不是合格的市场主体，主要表现在以下几方面【1 1 1 ： ( 1 ) 有的业主和承包商不是完全的法人主体，受到各自主管部门的干预，缺乏 华中科技大学硕士学位论文 自主权，产权不清，责权不明，无法承担相应的义务和责任，利益机制不能正常发挥 作用： ( 2 ) 有的业主同时享有对承包商进行干预的行政权利，缺乏市场意识，破坏了 与承包商的平等交易关系： ( 3 ) 投资机制不健全，使某些业主追求个人利益或小集团利益。既然业主和承 包商不是合格的市场主体，也就自然缺乏风险管理的意识。所以加快现代企业制度改 革，改变国家对投资项目业主和国有建筑企业的预算约束软化的问题，是建立我国工 程风险管理体系的微观经济基础。 2 ) 保险公司 目前，我国保险公司所提供的工程保险业务险种少，险种同构，费率高。险种少、 险种同构无法满足建设单位和建筑企业多方面的保险需求，费率高阻碍了巨大的潜在 工程保险市场的实现。不断开拓新险种，减低保险费率是世界保险业的趋势，也是我 国保险业发展的必由之路。 3 ) 风险管理中介机构 目前，我国还没有专门的建设工程保险经纪人、代理人和风险管理咨询公司。近 几年来，有些保险公司开展了建设工程保险业务，所提供的险种、保险程序、保单内 容等借鉴了国际上通行的做法，但很少为业主和承包商所接受。除了保险公司的原因 外，其中的一个重要原因是我国没有工程保险中介人，制约了建设工程保险业务的开 展。原因是：第一，由于一般投标人对保险知识的掌握远不如保险公司，一旦保险公司 推卸其应负责任时，很难保护自己的合法权益；第二，我国保险公司不具备监督工程 保险合同实施的能力，如果工程发生损失，保险公司难以做出适当赔偿：第三，投保 人和保险人很难就保险条件、保险费率达成一致。而这三方面的原因又都是由缺乏保 险中介人所致，因此培育和发展我国保险中介业是推行工程保险的重要基础条件。 4 ) 行业协会 目前我国与建筑业相关的行业协会在风险管理技术的研究开发、提供风险管理咨 询、风险管理技术培训和建立风险管理信息中心等方面还基本处于空白状态。有关行 业应该发挥其组织、协调、联合和互补的优势，组织相关机构进行工程风险管理技术 华中科技大学硕士学位论文 的研究和开发，提供工程风险管理技术培训，加强国内外有关信息、观念和技术的交 流。尤其应该尽快建立风险管理信息中心，为有关机构的风险识别和估算、风险对策 的选择、费率和理赔标准的确定等风险业务的开展提供信息和咨询服务。 5 ) 政府 我国政府部门一贯重视建筑安全生产，并在建筑法第五章“建筑安全生产管 理”中，对建筑组织设计的管理、施工现场的安全管理、安全生产的管理、安全教育 的管理、施工过程的安全管理、为职工办理保险、事故处理、房屋拆除的安全要求等 内容做出规定。其中第四十八条规定：建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理 意外伤害保险，支付保险费。建筑法为我国建筑安全生产管理提供了法律依据。 1 3 本课题研究的主要内容及创新点 1 3 1 主要研究内容 我国目前在工程项目管理领域强调严格执行建设监理制、项目法人责任制、招标 投标制、合同管理制和投资风险约束机制等，强调工程项目必须严格执行建设程序， 确保工程质量，减少风险损失，提高投资效益，以取得令人满意的结果。因此，完善 工程项目风险管理模式，加强政策环境研究，将会对降低工程项目风险，减少损失， 增加风险控制的有效性具有一定的促进作用。 本文第一章介绍了本课题研究的背景、目的、意义及国内外建筑工程风险管理的 现状，第二章讲述了风险管理的起源、定义、特征、分类、识别等，第三、四、五章 对烟台市的建筑工程风险管理中存在的问题、原因、对策进行了分析，第六章讨论了 风险管理理论在建筑工程项目中的应用，第七章运用风险管理理论，对烟台市某住宅 小区进行了风险管理分析，总结了风险管理的成果。最后，对风险管理理论在建筑工 程中的应用前景进行了展望。 1 3 2 创新点 本课题首先阐述了国内外风险管理的研究现状，其次从风险的定义、特征、类型 以及相关理论详细的阐述了风险管理理论，并结合烟台市的建筑工程风险管理问题和 8 华中科技大学硕士学位论文 烟台市建筑工程实例论证了风险管理理论在烟台市建筑工程中的应用。其创新点在以 下五方覆： 1 ) 指出了烟台市建筑工程风险存在的问题； 2 ) 分析了烟台市建筑工程风险管理商激产生的琢因：技术与自然环境方面的藤 因、政治原因、经济原因、业主原因、合同原因； 3 ) 提出了烟台市加强建筑工程风险管理的对策：风险阐避、风险控制、风险转 移、风险自撰； 4 ) 阐述了风险管理在烟台建筑工程中的应用领域；招投标、质疑控制、进度控 涮戳及安全警理； 5 ) 结合烟台工糨实例采用定性和定量相结合的分析方法从建筑工程风险发生的 各酚浚遴行详缀静分辑，有定静詹罄指善意义。 譬 华中科技大学硕士学位论文 2 风险管理的理论基础 本章总结和评价国内外有关学者、研究机构对风险所下的定义，从工程管理的角 度提出自己的表述，系统地阐述风险管理的特征与内涵，在此基础上，叙述风险管理 的功能，并对风险管理的运行机理进行分析。 2 1 风险 2 1 1 风险的定义 风险是客观存在的，而人类社会有目的地对其进行管理是近五十年的事情，但迄 今为止，国内外对风险一词并无统一的阐述，在国际上，最具代表性和影响较大的风 险定义主要有如下几种： r h b l 卸c h a r d 在保险一书中认为，风险是一种不确定【“。 j s r o s c n b l o o m 在风险管理案例分析一书中将风险定义为：损失的不确定 【1 3 】。 f g c 枷e 在保险原理与实践中称风险是未来损失的不确定【1 4 1 。 心t l i e rw _ i l l i a m 在风险管理与保险中定义风险为给定情况下的可能结果的差 异性i l s 】。 国内对这概念的定义也比较多，较有影响的如下： 清华大学卢有杰认为风险就是活动或事件消极的、人们不希望的后果发生的潜在 可能性【1 6 】。 黄华明认为，风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可 能性i ”。 综合各种观点，我认为风险的定义应为：在给定情况下和特定时间内，那些可能 发生的结果之间的差异。差异越大，则风险越大。这个定义强调了结果的差异。 一般说来，风险具备下歹要素： 1 ) 事件( 不希望发生的变化) ： 1 0 华中科技大学硕士学位论文 2 ) 事件发生的概率( 事件发生具有不确定性) ； 3 ) 事件的影响( 后果) ； 4 ) 风险的原因。 每个事件的风险可定义为不确定性和后果的函数： 风险= ( 事件，不确定性。后果) 总的来说，不确定性和后果的严重性增加，风险加大。特定事故能通过对事故的 了解和采取必要的措施而最大限度地得到避免。因此，风险也可表示为： 风险= f ( 事故，安全措旌) 风险随着事故的增加而加大，随着安全措施的增加而减少，这说明好的管理应能 识别事故，并采取安全措施克服事故。如果采取了足够的措旋，风险可被减小到可接 受的水平。 工程项目的风险可以定义为：在整个建筑工程施工过程中，由于各种各样的原因 发生事故、发生危险，从而造成投资增加，工期延长的可能性或概率。 由于生产的多样性和建筑物复杂多变、各不相同的特点，使得建筑作业的难度提 高，对人员的要求较高，对建筑工程组织和管理的要求也更高，稍有疏忽就可能发生 质量事故导致损失。 由于生产周期长，使得管理工作和质量控制的难度提高，造成各种事故发生的可 能性大大提高。 由于建筑旌工的流动性大，使得人员之间的配合、机具之间的配合更易出现失误， 发生事故；使得原材料的质量难以控制，引起工程质量事故。 由于建筑施工在大部分时间是露天作业，是野外作业，所以就更容易受到自然条 件和自然灾害的影响，而且在受到影响时，损失会更大，后果更严重，修复和重建将 会更加困难。 此外，由于建筑结构在整个施工过程中是处于最软弱的状态，荷载承受能力最低， 任何不利的作用和预料之外的荷载，都将给建筑物造成不利的影响，产生不同程度的 损坏和破坏。 华中科技大学硕士学位论文 2 1 2 风险的特征 风险的特征主要有：客观性和必然性、偶然性和不确定性、可变性等【。 1 ) 风险的客观性和必然性 无论是自然界中的风暴、洪灾、火灾、地震等天灾，还是社会领域中的冲突、战 争、过失及其他意外事故，都是不以人的主观意志为转移的客观实在，它们的存在和 发生就整体而言是一种必然的现象。自然界的物体及人类社会的某些规律都表明，风 险的发生是客观的和必然的，它引起的损失后果与人们的良好愿望总是矛盾的。风险 的发生是由事物的种种内在因素决定的，不以人们韵主观意志为转移。风险的客观性 和必然性表明，风险的存在独立于人们的主观意识之外，风险的发生，无论其范围、 程度、频率还是形式、时间等都可能表现各异。但它总会以各自独特的方式表现自己 的存在，是一种必然会出现的事件。人们收集有关风险的资料越多，对风险的认识越 高，风险的规律性就越容易被发现或接近于被发现。所以，如果不是独立地、片面地 考察，而是长期的以大量风险事件为基础进行整体考察，我们便能发现风险的客观性 和必然性。 2 ) 风险的偶然性和不确定性 风险的偶然性和不确定性是指什么时候、什么地方、发生什么风险以及风险的程 度如何等完全是一种偶然的、杂乱无章的组合和不确定的结果。除此以外，风险的存 在也是偶然的和不确定的。风险存在的偶然性和不确定性有二层含义。其一是风险存 在的可能性，其二是风险存在的不确定性。风险存在的可能性是指风险存在作为一种 随机现象更具有发生或不发生这两种可能，它表明风险存在的趋向性。风险存在的不 确定性是指风险的存在受各种因素包括不确定因素的影响，在一定的条件下，这种风 险不但存在而且肯定会发生，在另一些条件下虽然风险存在但不一定发生。所以风险 存在的偶然性和不确定性决定着风险发生的可能性或不可能性。不同的风险具有不同 的特性，不同的风险具有不同的可能性，不同的风险，其出现的概率也不相同。 3 ) 风险存在与发生的可变性 风险存在与发生的可变性是指风险在一定条件下可转化的特性。表现在两个方 面，一方面，由于人们对风险自身规律性的认识的加深和抗御风险能力的增强，使人 华中科技大学硕士学位论文 们能在一定程度上降低风险所带来的损失的范围和程度，减少风险的不确定性，降低 风险存在与发生的可戆性，从而使菜犊风险不再存在，或者即使存在，也能被人们所 控制；另一方藏，现代科学技术的迅速发展绘人们带来了新的风险和新的损失概会， 同时，新的风险事件和风险因素也会增加。并且这些新的风险可能导致的损必往往比 塞然灾害蠢愁钤事数凝弓l 起浆风险援失大褥多。风黢不是一贼不交黪，枣予耱静因素 的影响，一些旧的风险可能会减少和消失，新的风险又会不断产生和发展。 2 1 3 风狳豹分类 工程i 耍髫掰遭遇到的风黢因素其蠢各皂蛇特征，在风殓识测孛应该充分剃翅这些 特征，使得风险因素的识别更客观、更准确。通常根据其特征将风险因素划分为不同 懿题羧粪，文簸1 1 9 剃中蹲最黢霆素类裂翡麓分霉| | 美辩缠为磐下内容：裰据风浚菌素 与项目的相互关系分为：内部风险、外部风险。内部风险是揩风险来自系统内部，并 在系统内部发生箨焉；辨部风羧来宫系统羚部，通过系统静终界界面对系统韵全局或 局部发生影响。根据风险因素发生作用的影响范围分为：全局风险、局部风险。全 局风除是指风险的发艇将对系统的全局或全过程产生影响；局部风险只在系统的某一 个或几个部分产生影镌。搬攮风险因素的来源分必：政治风险、经济风险、技术风 险、社会风险、环境风险。这魑风险慰指来源于系统内部或外部的政治、经济、技术、 社会及繇境方露我风险因素，它餐霹叛是全弱豹或局部麴熙殓。掇掇燕陵爨素戆不 确定悭分为：可控制风险、不可控制风险；可预测风险、不可预测风险。可控制性是指 对予菇险霞豢霄无藏熬鹣或蔼借鉴静虢应措旅，戳减免蔑疆受面影桶；可j 燹灏榷是臻 有无成熟的技术对风险因素发生的规律或作用后果进行预测与估计。可以看出，可控 裁桎和可预测健在大多数情形下其有等同的意义或互换性。根据风险因素发生作 用的持续时间分为：暂时风险、长期风险。暂时风险是指风险的影响短暂：长期风险的 影响延续较长的时间，或发生频率较高。 2 。l 最验谖粥 风险识别工作决非是企业中某一个人的、一时的工作，而是包括从企业领母决镶 者至一般管理、技术人员在内的项目参与者共同的工诈，决策者看待问题是从全面、 华中科技大学硕士学位论文 宏观的角度，普通管理技术人员看待问题却是从局部、细部来理解，可能有失偏颇， 但由于其熟悉情况也可能会更准确；而且这也不是一朝一夕的临时工作，风险贯穿于 项目始终，在不同的阶段，可能有不同的风险；也可能由于针对某一风险所采取的措 施会导致另一风险的产生，因此风险识别工作应该是一项持续性政策性的工作。风险 识别的科学方法很重要，承包商的j x l 险意识更重要。 风险识别是风险管理程序中最为基础、最为关键、最为困难的一步。风险一经识 别，就不再是风险问题，而变成管理问题了【2 1 】。 2 1 5 风险评估与分析 风险估计、评估就是运用各种技术方法，对已识别出的风险事件的发生概率和发 生后果加以估计、评价，经分析确定各风险的相对重要程度，找出主要风险，以便决 策者采取相应的风险控制措施。风险估计是风险管理程序中的一个必不可少的重要环 节。 风险评估与分析在旌工风险管理中很重要。它通过对施工风险的评估和分析，把 风险发生的概率、损失严重程度以及其它因素综合起来考虑，就可以得出施工中发生 各种风险的可能性及其危害程度，从而决定应采取什么样的风险处置计划，对每个具 体的施工过程所面临的各种风险，应综合运用多种方法进行处理。进行施工风险评估 和分析的方法很多，如模拟法、计划评审技术、主观概率法、效用理论、灰色 系统理论、故障树分析法、事件树分析法、外推法、模糊分析法和影像图分析 法等【2 2 】。 目前常用的风险估计分析的方法主要有：调查与专家打分法、蒙特卡罗模拟、 p f i 玎( 计划评审技术) 、敏感性分析、层次分析法、模糊数学法、多目标决策树模型、 c 垤模型、影响图、效用理论等。这些方法均各有千秋，有的侧重于定性分析，如调 查与专家打分法和层次分析法；有的侧重于定量分析，如模糊数学法和敏感性分析： 也有的侧重于综合分析，如蒙特卡罗模拟和a m 模型【2 3 1 【2 4 1 】。目前建筑工程多数关 于风险的估计还是侧重于风险的定性研究，而且偏重于对某一技术侧面的研究分析， 如投标报价策略问题、项目决策、国际工程投资决策等。定量的研究分析方法应用并 不广泛，主要原因在于风险的定量研究还存在许多困难。随着计算机技术的迅速发展 1 4 华中科技大学硕士学位论文 和广泛运用以及某些计算方法的成熟，风险估计的定性与定量相结合的研究方法受到 了人们的蘸视，并且已照示出良好的运用前景，如有学者对香港的专项调查淡明：风 险蓉理在豢港建筑堑基囊要运趸予瑷嚣戆残奉嵇舞。 文献1 2 6 矧中采用风险登记或列表的方法对风险因素进行归淡与识别，其主要优点 如下：( 1 ) 不同专业的技术人员可以根搬备自的经验和知识填入相头内容，彼此之间互 穗予撬小，邸捷发生意撼不一致，氇露爨禳获发臻，采取穗应籀藏键整。圆这释终篷 方法可以备部