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使用海运单条件下的 跟单信用证支付方式研究 俸者：套踅军 2 0 0 6 年4 月 摘要 伴随着图际海运朝快速化发展的趋势以及e d i 的出现，海运单 在海运单据中具有越来越重要的地位。本论文在系统总结前人关于海 运单的概念、背景、作用以及适用法律的有关论述后，从一个较为新 颖的角度探讨在使焉海运单清流下，鼹单僖潮证支付方式静具体流 程、该种流程对有关利益方风险效益的影响以及该支付方式的整体效 率蒡毯安全滢。 中圈分类号：f 5 5 主题词：跟单信用证海运单提单 i i a s t u d yo nt h ep a y m e n ts t y l eo fd o c u m e n t a r y c r e d i tu n d e rt h ec o n d i t i o no fs e aw a y b i l l y a j u nz h a a p r i l2 0 0 6 a b s t r a c t w i t ht h eh i g h s p e e dt r e n do ft h ei n t e r n a t i o n a lm a r i n et r a n s p o r t a t i o n i n d u s t r ya n dt h er i s eo fe d i ，s e aw a y b i l lb e c o m e si n c r e a s i n g l y i m p o r t a n ta m o n g v a r i o u sm a r i n eb i l l s t h i s p a p e r s t a r t sw i t h s y s t e m a t i c a l l ys u m m a r i z i n gt h ec o n c e p t s ，b a c k g r o u n d ，e f f e c t sa n d a p p l i e dl a w sa n dr e g u l a t i o n so fs e aw a y - - b i l la t t r i b u t e db yp r e v i o u s r e s e a r c h e r s ，a n dt h e n ，f r o man e wa n g l e ，s t u d i e st h es p e c i f i cp a y m e n t p r o c e d u r e s ，i t se f f e c t so nt h eb e n e f i t sa n dr i s k so fr e l a t e db e n e f i c i a r y p a r t i e sa n dt h eo v e r a l le f f i c i e n c ya n ds a f e t yo ft h ep a y m e n ts t y l eo f t h ed o c u m e n t a r yl e t t e ru n d e rt h ec o n d i t i o no fs e aw a y b i l l j e lc l a s s i f i c a t i o n ：l 9 2 k e y w o r d s ：d o c u m e n t a r yc r e d i t s e aw a y b i l lb i l lo fl a d i n g b i l lo fl a d i n g i i i 致谢 本论文在撰写的过程中，得到了我的导师，对外经济贸易大学国际经贸学院 叶梅副教授和研究生部杨长春教授悉心的指导和帮助，两位老师渊博的学识、严 谨的学术作风、乐观的处世风格和高尚的品格，为我树立了榜样，在此表示衷心 的感谢。 感谢姜黎辉博士在学术上的教诲对于我今天撰写论文所给出的启发。 最后，本文还汲取了众多专家学者的学术思想，受到了很多同窗学友关于学 术和论文格式等方面的不吝赐教，在此一并表示感谢! ! 、海运单的出现背景及其概念 前言 人们对提单、国际铁路货物联运运单和航空货物运单及其原则有着比较深刻 的理解，蕊对于国琨较蠛的海运单则不熬了解。自从1 5 0 0 年提单问世以来，海 运中货物键取权的转移就直是遴过提单的转让来实现的。提单剿成了图际海运 的唯一媒凭。但是，近5 0 0 年的实践足以将利用提单在目的港交货的不便表露： 如按正本提单放贷，当货到而提孳未到收获氇或浚货a 还未经承诺或付款敬得正 本时，就会出现熊等提单而引起延迟卸货或码头拥挤现魏。尤其是科技的快速 发震更造成了握荦滞后这一清流发生静穰率增大，这氇藏导致了海运苹瓣出瑷， 然而海运单也将怒与特定的历史阶段相对应，今后它也会为电予提单等熙为先进 弱蕈纛形式秧爨锚垫。 由于海运单自身所具备的优越性，更多的国家和地区倾向于使用它。海运单 壤晕予1 9 7 7 年爨现在j 大嚣洋瓣海洋运辕中，。嬲藿纪7 0 年代爱期在欧浏、j e 荚等地试行以海运单代替作为押汇的附麟票据时，海运单除了s e a w a y b i l l ( o c e a n w a y b i l l ) 岁 还教拣为l i n e rw a y b i l l ，s h o r tf o r mt 3 l ，s t r a i 砖t1 3 l 等。8 海运单( s e aw a y b i l l ) ，又称海上运送单或海上货运单，它是澈运人向托运人 戏萁代理入表明货物已收妥待装躺单据，是一静不可转让瓣单掘，即不须以在题 的港揭示该单据作为收货条件，不须持孽据寄到，船主或其代理入可凭收货人收 到的货到通知或其身份诋明面向其给付货物。辔 二、海逡单的使用现状及其意义 作为根据需溪发展起来的一种新型的交货方式，海运单有助于解决近途海运 中提单贸翁的闽邋，敌对海运革翡应霜，各国都从法律羯度不龋完善，良适应受 今国际贸易运输的形势。我国对外贸易逐年增长，海运照占近9 0 ，尤其是对 港澳台筑区、赣潜、嚣本、薪蕊教等躅边国家静避洋燹易占相当大的磁爨。我霞 中远公司也在8 0 年代柬引入了海运单。与实践棚比较，我国立法呈滞后的状态。 现今海运謦熬菠矮已经在全球菠基肉缮爨了较大静蕊程，这点司以鼠联合 因贸发会秘书处对国际贸易中可转让提滩、不可转让海运单以及其他单证的使用 。杨琵誊，( 1 9 9 5 ) “海运单与海运单统一栽劐，”离簖贸易目麟第7 弱，第6 卜一6 4 舞 。陈岩，划玲，( 2 0 0 4 ) “国际瞰易中不可转止海洋运单的应用投风险控制，”国际懿易问题笫4 期，p 7 9 o 胡美努，( 1 9 9 7 ) “试论海运单，”集装瓣化第8 期，第2 4 2 7 页 。譬l 鑫1 9 7 8 年9 月袋鸯敬溅经济委撼翕r e c o m m e n d a t i o r t ) 比重及激围的调凌结果中看出。2 0 0 4 年上半年，全球的8 2 家海运托运人、托运 缀、集装箱班轮公司、远洋承运久、无黼承运人、货运代理公司和银行金融缰缀 参与了调查。调查结果袭明有5 1 的企业称正在使用、签发或需要不可转让海 遴单，箕中2 3 静垒监表示，蒸太多数交易( 5 1 一1 0 0 ) 谈增海运单。“ 国际商会在修订的 u c p 5 0 0 中增加了一煞：第2 4 条，非转让海蟋单。凰 舔裔会谈为银行藏当蓦黧当事入懑愚蠡浚瀑尉，只要双方当事入愿意暴愆，银行 将赋予海运单和提单完全相同的效力。该项规定对于推动海运单的发展熟有重要 意义，它连为在莱曩海运单渍况下，蹑擎信曩谖夔实黢操作提拱了据霉。 海运单、电子提单雉近年来在国际航运领域中发展起来的新型运输单证，但 列弱e d i 转让貔彀以及电脑硬、款侔鸯许多实球滔题溺嚣解决，毽嚣海运零豹 诞生可以说是从传统的提单到电子提单的一种中间过渡。 三、关于海运单的作用 海遮单具有三个基本作用：( 1 ) 承运人收到由其照鬻的货秘的收据；( 2 ) 运 输契约的证明；( 3 ) 在解决经济纠纷时作为货物担保的攥础。海运单的前两个作 粥与提肇是稆当静，僵它不其备裰利凭诞功能，两这帮燕最能反映提革狡质与特 点的作用。契约证明与权利凭证发生分离，恰恰体现了海运单的原则。 国内有许多学者都院鞍赞弼海运攀其有敬上靛三个基本律霁 l 。事实上，1 9 9 3 年7 月1 同开始实施的我国海商法第8 0 条即规定：承远人签发提单以外的单证 精良证鹗浚爨符运货物茨，忿矮擎涯郅炎订立海一匕赞锈运输台圜葶譬承运入接受凌 项单证中所列货物的初步证据。该项规定即适用于海运单并且它不得违反海商法 筵圈章关于海上运输合溺豹援定。另终，海亵法蘩鞠条懿撰定跫毒关海运单的 侧面陈述并且由此可推断出初步证据和不得转让是海运单的两个特征。o 海运单不爨餐权利缝证款功能，这瞧剪剥于与e d i 系统麴缝合。基于圈 际海事黉员会撮单规则第八条关于“密码不能转让，承运人及其有关各方应该 保持密码的安全蛀，密粥是具鸯独立、专颈和不可转让髓特点”的这一规定，海 运单不是权利凭证，具有不可流通转让性，因而解决了e d i 系统与提单结合的 困难，有助于e d i 的推广使用。 。了丁，糖运涛，( 2 0 0 4 ) “可转止提单能被敏代吗? 一联合凰贸发会秘书她提单调焱结果摘要，”中国航 务麓崧第4 8 麓，第3 0 一3 1 贾 。杨长春，( 1 9 9 5 ) “海运单与潍运单统一娥则，”国际贸易问躐第7 期，第6 1 - 6 4 页。提节是托运人和 承运人之问运输台间的证明，它不可能具有物权凭证的功能。我国众多学者对海避提单韵物权凭证属性 一蛊存在争议，今哭基李栽试鞫挺单搜莰具有较剥凭证功能瓣 # 翳投笼诞功能。城她，下文孛套：，l 曩劐 其谴学者关于罐单物权凭证祷性时会班投利凭证束代替。 o 陈嘴峰，( 1 9 9 6 ) “海运单呵撮单的比较，”集装箱亿第7 期，第1 3 1 5 页 ”郭凌川，( 2 0 0 3 ) “封海运单的幕奉认识，”人民司法第9 期，第7 6 - 7 7 页 8 郭释疆，( 2 0 0 3 ) “论海运攀及菸洼箨弱敝，”黑麓注对癸经爨嚣7 翘，第5 3 一s 5 爱 2 出上面的论述可以纛出，海运单的基本作用有三个，而契约证明与权利凭证 静分离剐是海运筚原澍静谇瑷，这毫解凌了e d l 系统与疆单结台静困难。 滔、使嗣海运革静优越豫 海运单之舞戳畿够如现著褥鞠接广耱使爰，藏在于它其有海远提擎联不其蘩 的优越性。这些优越性集中体现在下面三个方面。 蓄先，海运革是一转安全凭涯，它不矮畜滚邋转让梭，可避纨单攥遗失郓魏 造提单所产生的后果。在采用提单的时假，存在者伪造提单进行提货的诈骗行为， 瓣在海遨单特况下牧货人凭身铃或者到赞通知敬爨裂避免了伪造提单诈骧取赞 的行为。 其次，海运雄提货懂捷、节省费用、效率赢。收货人提货无须出示海运单， 这既解决了近途海运货到而提单来到的常见问题，又避免了延期提货所产生的滞 期费、食储费等。 再次，海运肇不是校利凭证，扩大海运单的使用可敬为今蠢推行e d l 电子 提单提供实践的依据和可能。具肖权利凭证作用的提单与e d i 的结合存在着许 多静困难，丽海运荸静蹬现剜毒渤于解决该闻怒。 第一章对比分析海运单朝提单 繁一苇海运擎与提擎的差嚣 馋为海运提攀替代肇撵静海运萃，它与海运提单存在誊诲多戆辍嗣点与不圈 点，详细的比较如下：螂 、海遴单与掇单的相同点 作为替代单据的海运单与掇单在要式项目、部分功能、使用黼则等方面存在 潜一致性，其具体比较如下文所示。 ( 一) 要式项目相同 。际岩，刘玲t ( 2 0 0 4 ) “国际贸易中珂i 可转让海洋运单的应用披风险控制，”国断贸描问题第4 期，第 8 0 8 l 炎 3 海运单与提单的要式项目相f i 司，都载有如承运人名称、船名、货物融装船、 装船霜鞠及签发瓣麓、信箱证瓶定静装赞港和茚舞港、疆本傍数、表瑟无不清洁 批注、不得注明受租船台约约束、不得注明承运船只仅以胍帆为动力、包括所有 承运条款菠菜墼祭款登须参阕提肇良羚豹菜一蠢麓、经承运天、耱长或穗们躲吴 名代理或代表签署以及其他方面符合信用证规定等内容。 ( 二) 部分功能撩圈 海运提单与海运单都具有货物收据、运输合同的功能。可以凭海运单向船公 硬( 或代理人) 、像验公豫、贸易袁等稷关当事人提出枣谴，戳处理国繇贸娶哮l 商可能出现的有关货物买卖、保险、索赔、海事等问题溅纠纷。 ( 三 适角娥剿撼潮 根据海运实践的需嚣，1 9 9 0 年国际海事委员会通过了1 9 9 0 年国际海事委 员会海运单统一规则，该规则溉适用于使用海遮肇的运输合同，也适用于全部 海洋运输的运输台同和禽有海运的多式联运合同。 二、海运荜与疆荦的不弼点 然霹海运擎与捷擎华竞不是完全稻黼的单据，它们在部分功能、用途、使露 方式、风险等方面存在精不同，其具体麓异如下文所述。 ( 一) 嫠分功髓不瓣 海运提单具谢货物收据、运输合同、投利凭i 正的功能：海运单只具礴货物收 攥稻运输合圈鲍功链。海运挺攀怒权稳强谨，海遮单不怒粳巅凭涯。海运提单熬 持有人为赁物所肖人，拥有对货物的所有权、使用和支配权。 ( 二) 蠲途不月 承运人提交传统的海运单据以领取赞物，这种方式不适用于避洋运输。这是 黝为，近洋运输中，货物总是先予通过镁行渠道熟提单到达卸货港，这会导致清 关被延迟，开证申请人不仅要承担滞港费，还要承担因迟提货错过商机而造成的 销售损失。传统的海运提单作为可转让单据适用于货物在远洋运输过穆中的出 售。但慰这种优势无法体现在普通商品上，如工渡制成晶，因为这种产晶很少在 运输途中销售。一般而言，信用证项下的大众商龋通常怒由受益人出售绘开证申 请人，而且贷耨的运输也不取决于运输单据的转让。 ( 三) 使用方式不同 海逡挺荤是流通往肇撵，鄄可通过背书迸彳亍转让，霞诧没货人蒿凭爨攀提费。 海运单愚种非流通性收据，因此其收赞人一栏采用汜名方式，即注明实际的收 货久，不能骰蘩示链接头“t oo r d e r ”。毂货人无需蠢示该运肇，只需证弱萁 为海运举上指明的收货人即可，承运人也不必收阐该运单。因此，海运提单是t 认 4 单不认人”，海运单是“认人不认单”。 ( 四) 风险不i _ j 总体而言，海运单的风险低于海运提单。在使用海运提单的情况下，收货 人需要凭证本提单来取货，而大量投机行为的存在导致提单诈骗经常发生，这严 重威胁了提单制度的健康发展。使用海运单的情况就有所不同，收货人凭身份或 者到货通知耿货，这至少减少了他人冒领货物的可能，并且进出口商双方以及银 行的合理利益也可以通过适当的操作来得到维护。 第二节海运单与提单差异对海运单适用法律造成的影响 目前情况下，有四个法律规范与海运单业务紧密相联系，它们分别是：1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规则、英国1 9 9 2 年海上货物运输法、中国海 商法中第8 0 条之规定以及1 9 9 4 年1 月1 同开始生效的i c c 5 0 0 号出版物跟 单信用证统一规则( 1 9 9 3 年修订本) 第2 4 条之规定。” 当海运单仅仅作为运输合同证明作用时，为同时约束收货人和承运人往往需 要引入“a n t i p r i v a t y ”条款。海运单如果其背面没有适当的条款规定或没 有并入某些国际组织或民间组织为海运单制定的规则的话，则只能作为托运人和 承运人之i h 的运输合同的证明。在这种情况下，收货人和承运人之间就无法利用 海运单条款来主张各自的权利或履行相关的义务。为了弥补海运单无法同时约束 收货人和承运人这一缺陷，海运单中通常会引入“a n t i p r i v a t y ”条款。该条 款规定托运人不仅自己接受海运单规定的运输条件，同时也代表收货人和货物所 有人接受这些条件。托运人常需要在该条款中保证其有权代表收货人和货物所有 人接受这些运输条件。至于海运单所证明的海运合同的内容，目前国际海运界的 通常做法是将各种各样的标准运输条件乃至有关海运公约并入短式海运单。这是 考虑到这些规则或依据这些规则所制定的国内法并不能强制适用于海运单的缘 故。另外，依据我国海商法第四十四条的规定，该法第四章c 海上运输合同) 中除了第7 7 条。外的其他规定大部分强制适用于海运单。 适用于提单的规则未必就适用或自动适用于海运单。由于海上货物运输的圈 际公约是以提单为对象而制定的，海运单因此并不完全受制于针对提单的规则。 如果海运单没有明确的并入有关国际公约，则未必就受该公约制约。 。此观点与陈岩、刘玲二人世国际贸易中不可转让海洋运单的应用及风险挣制文中的观点不问 。谷庆，( 1 9 9 5 ) “海运单与提单刍议，”集装箱化第7 期，第1 1 1 2 负 。陈鬻峰，( 1 9 9 6 ) “海运单i 提单的比较，”集装箱化第7 期。第1 3 1 5 负 o 1 9 9 2 年版的中困海商法第7 7 条做出了有关于海运提单初步证据的规定 。胡美芬，( 1 9 9 7 ) “试论海运单，”集装箱化第8 期，第2 4 2 7 页 5 根据4 1 9 9 0 年圈际海事委员会海运单统一规则第1 条第2 款的规定。，必 须在运输合同中表明受该规则约束才能适用海运单统一规则，如果该合同由提单 或类似的权利凭证包括时，则依据第4 条第1 款的规定，运输合同应适用于强制 适用于该合同的国际公约或国内法的制约。所以存使用海运单时，应在运输合同 中列明所适用的法律法规以避免今后为海运单适用哪种法律的约束而产生争 议。 第二章研究使用海运单情况下的跟单信用证支付方式 第一节海运单条件下跟单信用证流程设计 为了体现优越性，海运单的操作应以简便为佳。海运单的业务流程由于利 跟单信用让支付方式车日对独立，这里就不再对其进行赘述了。本节在考察提单制 度下跟单信州证的具体流程之后分析r 海运单制度f 的跟单信用证支付流程。 一、提单制度下跟单信用证操作流程 信用证有“光单”与“跟单”之分。如果是光单信用证，受益人只要提示该 信用证，银行就应凭该信用证出具的汇票付款( 并请其他银行议付) 。游客的信 用证就是光单信用证中最为人们熟悉的一种。而在跟单信用证项下，只有当汇票 以及信用证中列明的其他单证一并递交给银行时，银行才同意付款。本论文仅 讨论跟单信用证。在提单制度下，跟单信用证的操作流程如下： 1 买卖坝方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。 2 ，买方通知当地银行( 开证行) 开立以卖方为受益人的信用证。 3 开证行请求另一银行通知或保兑信用证。 4 通知行通戋u 卖方，信用证已丌立。 5 卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后即装运货物。 6 卖方将单据向指定银行提交。该银行可能是开证行，或是信用证内指定的 付款、承兑或议付银行。 付款、承兑或议付银行。 ”“本规则为运输台刊采纳时方得适用，而不论谆台同是备以书面订立，但该合同非由提单绒舞似的权刮 凭证所包括” 。胡美莽，( 1 9 9 7 ) “试论蛳运单”集装箱化第8 期，第2 42 7 负 。g 吉尔摩，c l 布蓖克，海商法( 【) ，中国大矗科_ 垒书 h 版礼2 0 0 0 年2 月第1 版第1 4 9 1 5 0 6 7 该镊行按照信用证审核单攒。如单据符合信用证规定，银行将按信用证规 定进行支付、承兑或议付。 8 开证行以外的银行将单据寄送开证行。 9 开证行审梭荦据无诶后，以事先约定静形式，辩邑按照僖掰 正嚣款、承兑 或议付的银行偿付。 l o 开涯行在买方讨教蜃交蘩，然后援方凭摹墩货。 图1 不可撤销跟单信用证业务流程示意闰。 二、海运攀裁凌下觳跟攀绩弱诞滚程 接瘸涯关系涉及到三个独立躲会嗣。第一个是卖方与买方之潮兹买卖台溺： 第二个怒开证行与其客户目口买方之间的合同，它规定凡幽银行垫付的任何费用应 融客户支付；第三个合劂就是售明证本身。事实上这是锻行皴出的一项承诺，即 受益人囊方按信用证之舰定，在信用证规定的e j 期之前提示汇栗并附有所需单 诞，银行龅按信用证e 的数额支付卖方汇票丽做出的承诺。构成信用证关系的三 个合同，在法律上明确规定始终傈持独立，这一特点很少有其他鬻物可与之比拟。 只要信用证中的条款得到满足，银行在信用证下的义务楚绝对的。银行不得以其 客户己磁产而褥不到偿还为由免除承兑和支付汇票静义务。即谴汇票仍在卖方手 中，银行也不得以货物明显不符为由免除其义务。而当汇票通过正常程序转入持 。是蓍耗，鼙融；赘辫蓬论，政燕实势， 二海交通人学窭黢社2 0 0 4 年8 弱第1 蔽，第2 9 8 _ 蠹： 7 鬃人手中，即使所附单诞业经套明为赝晶，开证行也必须支付汇票。 而海运单是受益人和承运入箍订的运输合同的证明，它独立予信露诞之井， 所以海运单与提单的差昴并不会从根本上影响跟单信用证的业务流程，而只会在 菜些缩节上影响鼹单蓿用涯静流摇： ( 一) 在售爝证串魏骥海运攀免货遮擎撂。在信蠲谖中，会涉及裂对货运摹 据的说明。通常信用证都列明所需的各种单据，如商业发票、运输单据、保险单 及葵链零据。固这些货运鼙据逶鬻是赞甥熬找表。在采翅海运擎条搏下，嚣要在 信用证中列明需凝提交海运单而非提单。 ( 二) 保障进口商安全收货。对于进粕商而吉，在采用海运单情况下还有一 个瞧褥撰忧豹阉题，如聚银行对爨翻葛兑付了汇鬃嚣出翻藏随乐又变更了收货人 的话，这会给进口商造成钱货两损的困境。在使用信用证时如何溅免该隋况发生， 非卷值德进口商考虑。然薅，如果考虑到目前情况下海运单主要适用于踌潮公司 内部交翳圆、比较熟悉的公司之阊的交易这一实际情况，那么该危险通常也只是 停留于理论中。妈外，即使是不熟悉公司之间进行的交易，也可以借助于1 9 9 0 年国际海事委员会海运举统一髋翔第6 条有关于支配投的蕊定来蕊避。 ( 三) 指定开证行淹浚货入，避免滋臼商货款两失，傈萨锻行瘸蕊。 1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规则里面并没有明确说明当出口商行使选择权将 支配衩转移给牧嫠久之后浚受入疆缝付款辩，麴傅傈障滚墨裔兹利茧。锻孳亍在采 用海运单情况下，也面临着进口商拒付的风险，如何保障银行利益，从海运单规 剃墨瑟怒萋虿爨来了。为了瓣决这嚣个霹题，其实可敷觳海运擎豹睃货久指定为 锻行，。这样银行就能比较有把握能得到进口商的付款，而由于是银行信用又保 证了出翻亵能够获褥货款。 第二节海运单磊件下跟单信用证支村方式对煮关剥益方的剩害分折 本节首先丁解一下提单制度下跟单信用证支付方式的风险，接着探讨了海运 筚制度下跟单信厢证的风险闯磁。 。击容壤，c 。l 布荣充，海磷法( 上) ，孛强丈 ! 秘聿= 书搬救桂，2 0 0 0 奄兰2 月第1 叛；蘩1 4 9 。1 5 0 受 2 黎孝先，薷际癸翁实务，对外经济贸貉大学出敝社，2 0 0 0 年i 0 月第3 版，第2 2 2 页 。陈岩r 刘玲，( 2 0 0 4 ) “国际贸易中不可转让海洋运单的应用驶风险控制，”国际贸易问题鲻4 婿，p 8 0 。依据第6 条- 托运人具有将支配权转让给收货人的媳择权。 ! i l 成枉承运人收取货物之前行使 8 蓑璃簿，( 2 0 0 4 l “秘捷蜜垒游海运萃，”鼯字 经繁实务箨4 翔，豁4 6 - - 4 8 ：| 莛 8 一、提啦制度下跟单信用证支付方式的风险 虽然提单制度下的跟单信证支付方式曾经便利了国际贸易的进行并推动了 辫际贸翳静飞速发震，然蠢，斧薅着实践豹接移该耱支彳寸方式也存在着众多风险。 ( 一) 售鼹涯燕菇 信用证结算方式虽然将商业信用转化为银行信用，对进出口商双方来讲都降 低了交翳风殓，傻这著不是说攘鼹涯业务裁没枣风蹬。激子镶行代替了邂逡嚣褒 成为第一性付款责任人，在实务中，拒付现象时有发生，这不仅给信用诞交易中 蜘各当攀入造成不同理发载损失，藕虽逐往往影蛹货物涎囊契约骢履行，造裁货 物买卖双方或一方违约甚至解除契约。只有严格按照( ( u c p 5 0 0 ) ) 中的规定去做， 以减少乃至杜绝产生拒付现象的原因，就可以在以信用证为支付方式的黧际贸易 中争取主动，避免纠纷和损失。 所谓拒付，一一般是指出口商向银行提示单据之后，缀开证银行或保兑银行审 硷，困与信焉证不符或箕他原因，丽遭到开证锻行或傈兑镶行掇付货款的情况。 拒付是爨方最害怕发生的事情，如是其往来银行十分反感的事情。因为在信用证 交彝中，银行办瑷付款、承兑是戳单据为莜雍，健在实努中西单据内容酶复杂或 开证行开立的信用证条款不清以及各国法律规范、文字含义、贸易习惯等的不同， 援有舔攀信舔谖统一溪爨骰蹬了器翔性静飙定，僵黢理解不黼，使麓条件不 同或者买方根本不付款簿，发生柜付的情况也不足为奇。有时有入存心不付或晚 键货款，专在单据土我罨襄，豢强延赣僻获以苇雀裁怠袋摇纣。 造成拒付的原因是多种多样的，有魃是合理拒付，有些是无理拒付，常见的 主要有以下j k 璐媾况： 1 单据的名称或内搿与信用证条款规定的不同( 单溅不符) ： 2 单据与荤器之闽内容不棚致( 肇单不特) ； 3 圈际市场价格因素的影响； 4 嶷方违约； 卖方出口的货物因龉质欠傣、数量缺少、规格不符等违反买卖契约的规定， 致使买方受损，此时在单据上挑剔错误，以取得掇付或迫使卖方降价的有利地位。 5 开证锭行倒闭或失信。 ( 二) 信霜t 茁交荔豹款诈 信用证交易中的诈骗是国际贸易诈骗的主要形式之，是一项涉及一个商人 对另一个意天或镊嚣豹谬骗。 4 蠼季箬，泰喇t 礞鹣t 爨蒜结算憾焉适，f - 末经罄囊叛鞋2 0 0 2 年1 羁餐l 数，嚣1 2 6 - t 3 0 贾 9 根据u c p s o o 第十三、十四、十五条，银行处理的仅仅是单据，如果单 据表面达到“荤证相符，荦单辎符”的严格稆符原燕，锻行必须对卖方幸孪获，银 行毫无义务核对簇方所提交的单据的实际真实性。另一方面，有大量国际投机商 酾存在，在萁看来，蕈诞准骗眈诚实建徽买卖髓更快圭氇赚钱，著显又省力气。 诈骗者利用海运和斟际贸易中的单证所进行的诈骗，包括预借提单，倒签提 荤，翻蠲缳函、滋留裔与零运火率逶签发瀵涪援擎以及魏逢跟擎信溺 垂所要求懿 提单、保险单、涣方发票、装箱单和厂家证书等。最主要的是卖方伪造提单，通 遗议嚣褥、开 | 垂行，霉鲶买方，貔走羹款。买方芄其瘦跨壹卖方镑造提单，臣假 贷充真贷，以次货充好货，还有菇他投机者伪造提单在目的港提走货物，另外还 育毯造习：立信囊涯，引诱卖方发货受骗土当。 二、海运单巷l 震下的跟单信用诞支 寸方式豹风黢及防范 赞成使用海运单最耨遍的理幽有两条，其一是避免船舶在摄罄之前到港丽造 成的提单延误，筵二是海运革有鼢于减少欺诈的可能性。然而海运单在实践中也 存在着一些问题，于是1 9 9 0 年6 月，在豳际海攀委员会第3 4 届大会上以满票通 过了( ( 1 9 9 0 年圈际海事委员会海运荤统一蕊刚。然耐作为海运提单蒋代单据 的海运啦也同时具有如下的不足之处； ( 一) 作为约束海遴单的法律法规( 1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规 鹚豹撼位不是 海运单统一规则的法律地位不足主要表现在两个方面，即其适用范圈和法律 效力嚣个方蠹。 海运单统一规则第1 条第2 款规定：本规则为运输合同采纳时方得适用，丽 不论该合同是否以书恧订立，瞧渡合霹菲l 鸯提单或类似熬权利凭涯疑包挺。麸适 用范围来既，这表明当合同为提单或类似权利凭证包含是，海运单统一爝则通常 对合圃不具有约束性。 海运单统一规则在第8 条中烧定了其效力：如本规则的任何内容，或者，根 瓣第4 祭。并入运输合同的任何规定，与强制适朋于运输合同的国际公约或国内 法不一致，刚在该范围内，并且仅在该藏围内，本规则和_ l 磁种规定无效。从法棒 效力来说，当运输合同适用或者强制适用的其他闰际公约或国内法与海运单统一一 髋两不稳致时，海运革在捐寂韵范萄囱失效。 “杨妊春t ( 1 9 9 5 ) “晦运单j 姆运单统一规则，”嚣簖贸易问题第7 期，第6 一6 4 页 。1 9 9 0 姜 二蕊酝蒋事舞簧会海运单统一羲凳蒡4 条艘定r 舞蓑投稠霜舞经翡蠹容 1 0 ( 二) 海运单的两大不足及解决办法 首先，作为非运输合同订约人的进刚商，虽然是收赞人，但他与承遮人无契 约关系，翔采出翻商发货毅款螽，自承逶久书嚣提密交爨寝受爻，弱覆浚货人无 诉讼权。而这将使得进| 商面临货款两失的巨大风险。 ( ( 1 9 9 0 霉嚣舔海事羹受会海运荤统一强弱遽遥第3 条秘第6 条寒豫瘴邃 口商的合理利益。第3 祭规定：“托运人订立运输合同，不仅代表自己，同时也 代表渡焚入，莠整良承邀入缳援毯有j 邈毅羧”，阉辩，第6 条魏定：“据遮久翼蠢 将支配权转让给收货人的选择权，但应在承运人收取货物之前行使，这选择权 l ；冬行使，应在海运单或类铋豹文 孛上注明。”这拨规定黢明确了收费a 与承运人 之间也鼹有法律契约关系，也终止了托运人在服收货人提货前变更收贷人的权 列。 其次，对出阴商来漉，其也面临着货物被提走而进口商拒付贷款的曩大风险。 对出口托运人来说，海运单项下的货物往往是在出口商收到单据前就到达指定港 口并被避口商提走。而如采进口收货入夜此时借敌拒绝付款、拖延支 寸货款，磁 口商就会有货、散两失的危险。为避免此类情况，可以考虑指定开证银行为收贷 入，在滋口商支付或承诺支付货敬之前直让赞粳掌握在银行手中。 第三节海逯单条件下跟单信用证支付方式的效率及安全性评价 支付环节中出现的许多问题都和运输单据有关。卖方经常采用不适合运输方 式豹运辕蕈据，这逛是遮藏支l 寸琢节凄骥淘题斡一个方嚣。o 蓠先，避出霜双方 凄一致同意采用海运单作为货邋单据。其次，考虑到如果采用海运单会对开证银 行的剥蘸产生影响，所以海运攀业务在野立信梢证兹缓往需要褥到开 挺霉亍豹支 持。在各方取得致要采用海运单的情况下，就有利于避免不适合运输方式的运 输单据的问题出现。 、海运单条件下跟单信用证支付方式能够保证银行的合理利虢 当出口商向银行递交了合格单据之后，银行就获得了能够描述货物的海运 犟。崮予海运鼙并不是投幂j 凭| 歪，因魏，虽然获得了海送擎僵蔻镶行并不能如阏 在海运提单制度下一样牵有货物的所有权。圆银行对海遨单的占有并不能排斥谶 强蠢凭身份涯翻鼗者至爨逶翔囱承运入据货，狳 # 我露海运革上指定匏浚货入并 ”e d w a r d 矗h i n k e l m a n ：i n t e r n a t i o n a lp a y m e n t5 0 - 1 5 6 ( 1 “e d 2 0 0 1 ) s h a n g h a if o r e i g nl a n g u a g ee d u c a t i o np r e s s o 密建孛，( 2 0 0 1 ) “海运肇+ i 泡敞提单，”对辞经鬟蜜务第1 端，莽3 8 - - 4 1 爱 1 1 不是进口两。 在海运单上籀定开诞行为收黛入藿薹乎也不是缀令镶行满意，缀为出予两方丽 的原因，银行也未必采用：( 1 ) 由于银行不是运输合同的当事人，托运人可随时 黢变冀撞示，要慕承运久两记名浚货入良舞静久交付赞秘；( 2 ) 搽方不偿还蔫 用证付款时，在缺乏权利凭证的情况下，货物不易处理，o 事实上，只癸操佟台毽，银行翡翻蓑在采震海运单条件下鼹攀信臻证支嚣方 式后仍能得到维护。 薹宠，涛海遮单土懿渡货大揩定为开证芎亍。曲这样在获缮海运攀匏羁瓣银行 也获得了货物所有权，并排斥了进口商凭其身份向承运人提货的可能性。这时进 掰褰只鸯在囱银行支付镕爝 正金额或者明确零落对开证行付款蜃，银行才会把海 运单的收货人变照为进口商，这样就可减少银行的风险。 其次，使用控铡权条款。规定“在信用证交翳的情况下，一镁银行接受海运 筚并给予确认，托运人自动放弃运输途中改变收货人身份的权利。”这样承运人 只在银行签发给收货人书面授权的情况- v 才能交货，收贷人只有在银行书面授权 的情况下才麓提货。 最后，将c m i 的规则或类似条款并入海运单中。由于银行并没有实际参与 买卖，敖德们佟为海运擎上的收贷入只能依赖海逡荜对爨物镌记栽。在这释 圭援 下，银行当然希想这些记载具有绝对证据的效力，尤其怒在货物的真正买主不付 款辩。穗子只有 1 9 9 0 年国嚣海事委虽会海运举统一麓剿裁定海运摹对货藏 的记载，对收货人而言，是承运人收到货物的绝对证据，敞有关方如需要确保海 运单露载瓣绝对效力，簸需要将c m i 妻奄烧翻或炎秘条款并入海逡荸中。国 二、进臻藏戆够攥型垒穗豹货魏 进弱麓往往担心在支付货款之螽却不能提到货物，在依照上述对海运单矮微 的处理之后，进口商就不用再为此担心了。因为在行使控制权条款和将c m i 的 规则或类似条款势入海运单中之后，银彳亍是海运单上指定的收货人，并且在承运 人接管货物之前托运人融经行使了选择权，并且托运入自动放弃逡输途中改变收 货人身份的权利。所以，当货物到达县的地时，托运人只要到银行办理必要的手 续就能够键蓟货物。 。郭丽嫒，( 2 0 0 3 ) “论海运单器萁法律闻熊，”熏燕溅对外经贸第7 期，第5 3 - - 5 5 页 。黄俏梅，( 2 0 0 4 ) “愀犍安争的海运单，”对外经贸实务第4 期第4 6 4 8 页 。胡莹芬，( 1 9 9 7 ) “试论海运单，”集装精化第8 期，第2 4 - - 2 7 页 。辕霉蜂， 1 9 9 6 ) “海运警0 挺单静毙较，”集装籀键第7 期，第1 3 - - 1 5 页 1 2 三、出口商能够收到货款 出口商通常最为担心的则是在其交货后无法收回货歉，在依照上述对海运单 掰傲的处理之蜃，避蜀裔也不霜为此两撵心t 。鞭为出弱裔只要递交了会格静单 据就可以从银行那里得到货款，这一点怒由银行信用来保证的。正常情况下，只 要密西离所提交鹃货穆怒符合遴爨日蠢双方签订熬台露豹话，遴嗣蠢会挚取获餐 银行授权并提货付款，这时进、出口商以及银行都会在融洽的气氛中完成交易。 至于爨物符台要袋 嚣遭裂送爱离捷缝赣联戆揍形，出霸襄是不必太在意熬，霾为 出口商已经获得了银行的货款，而有关贷物处理的争议则是银行和出口商之间的 阍题。 蹒、海遴攀条转下跟单傣月证支付方式的效率 海运单条件下跟单信用证支付方式的嵩效率主要来囱于提赞的便捷性，它避 免了提荦滞后给支付方式的效率造成的影响。 近然年尤其是8 0 年代以来，随着海运业的发展，集装箱运输广泛使用，高 速船虢大量涌躐，中途满大量减少，装酃设备不断改进，海运霹闻大大缩短。这 对提单流程提出了挑战：在提单流程中，收货人必须凭提单正本提货，而正本提 萃往往被卖方所弪割，当货虱蔼援单未翻收货戆，或收货入未对汇票黎兑，付款 而得不到提单正本时，就会出现货等单的问题，由此而引起延迟卸货或粥头拥挤 联象，茏其是远洋运辕。妇拭中嚣毒麓瀵蜀羲戮仁矧一般航程为1 4 小时，磐累 用提单，正本提单到达洪方一般需一个艇期左右，这样货物就疑滞港至少5 6 天，凝绘港口带来了压力，也绘买方若寒不覆或灌翱了颓羚豹费翅，蠡挺僳提货 的资金占用和仓储费等。” 事实上伴戆国际贸赫电子他的发攫，电子提单的出现是一耪必然的发矮趋 势，而不代表权利凭证的海运单则在电予提单的发展过楗中起到了铺垫和过渡的 擘用。聪她，海运单条件下跟攀信用谜支付方式是安全、怏捷的并旦具有强大的 生命力和值得箍广的潜力。 。h t t p ：z h i d a o 。b a i d u ，c o m q u e s t i o r d 4 2 9 5 1 2 。h t m l 访蠲时溜：2 0 0 6 年4 月1 6 髫4 ：锄 1 3 第三章结论 综合以上的论述，本论文认为，海运单制度下的跟单信用证支付流程与提单 制度下的跟单信用证流程之间不存在本质的差异，而仅仅在细节上存在一定的差 别。 首先，要在信用证中明确将海运单列为货运单据以替代通常的海运提单；其 次，为了保障出口商和银行的利益应该将开证银行列为指定的收货人，并且在进 口商支付或者承诺支付货款之后再将收货人变更为进口商；最后，要在运输合同 中明确表示受1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规则的约束，并且要求出 口商行使选择权，以避免进口商支付货款后出口商变更收货人这一情况的发生。 就整体的效率和风险角度来看，在海运单条件下更具有效率性和较低的风险 性。避免提单延误和减少提单诈骗发生的可能性，这是海运单两个重要的作用。 ( ( 1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规则的具体规定能够保证进出口商避免 货款两失的风险，而且当承运人谨慎行使了验明收货人身份的义务之后可免于承 担错误交货所承担的风险。 所以，在海运单制度下的跟单信用证支付方式与提单制度下的跟单信用证方 式并不存在非常本质的区别。虽然，1 9 9 0 年国际海事委员会海运单统一规则 的法律效力没有运输合同适用或者强制适用的国际公约或国内法的法律效力高， 但现有的法律制度与合理谨慎的操作方法的结合基本能保证进口商、出口商、银 行和托运人在采用海运单条件下使用跟单信用证的合理利益。而海运单同时具有 高效性、较低的风险性并且能为e d i 电子单据提供实践的依据和可能，这些是 海运提单所不具备的。因此，应该进一步提倡海运单的应用并扩大其应用范围， 当然，与此同时应该进一步完善约束海运单的法律法规并提升其相应的法律地 位。 1 4 参考文献 【1 】陈岩，刘玲，( 2 0 0 4 ) “国际贸易中不可转让海洋运单的应用及风险控制，”国际贸易问 题第4 期，第7 9 8 1 页。 【2 】 n f f ；，朱明，国际贸易结算信用证，广东经济出版社2 0 0 2 年1 月第1 版，第1 2 6 1 3 0 页。 【3 】吴国新，国际贸易理论政策实务，上海交通大学出版社2 0 0 4 年8 月第1 版，第2 9 8 页。 【4 谷庆，( 1 9 9 5 ) “海运单与提单刍议，”集装箱化第7 期，第1 1 1 2 页。 5 n，信用证特别条款与u c p 5 0 0 安务，对外贸易经济大学出版社2 0 0 0 年版。 6 】郭丽媛，( 2 0 0 3 ) “论海运单及其法律问题，”黑龙江对外经贸第7 期，第5 3 5 5 页。 【7 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