交行柜面通课件.ppt

,交行柜面通业务操作培训银行卡中心2013年3月16日,交行柜面通,交行柜面通业务：以交通银行作为主清算行，四川农信作为接入方。两(行)社客户借记卡可以在对方的柜台上办理存、取、转帐、查询等业务，四川农信在交通银行开立备付金账户，由交通银行负责清算。,功能,提供交通银行和四川农信的借记卡在对方柜台上办理存、取、转帐、查询等业务。,业务办理区域,交通银行全国境内营业网点四川省农村信用联社综合业务系统联网的营业网点,业务范围,交行借记卡在四川省农村信用联社辖内所有的储蓄营业网点柜面实现活期账户的存款、取款、转账（转入/转出其中一方必须为“蜀信卡”、）、余额查询。蜀信卡在交通银行全国境内营业网点柜面实现活期账户的存款、取款、转账（转入/转出其中一方必须为交行借记卡）、余额查询。注意：暂不支持蜀信IC卡，包括读取芯片及磁条,业务范围,（一）存现业务：允许办理无卡存现交易，单卡单日存现不限金额、不限笔数。（二）取现业务：单卡单日取现不限金额、不限笔数。（三）蜀信卡与交行卡之间的转账业务：单卡单日转账不限金额、不限笔数。（四）查询业务：查询银行卡账户余额。,业务操作规范,交易限额规定存款、取款、转账交易均无额度和笔数限制；实现的所有交易中除无卡存款（包括转账转入方无卡）交易以外，交行借记卡、蜀信卡卡号必须通过磁条读写器读入，禁止由柜员手工输入。柜面通的业务凭条（填单），不再回归原开户社（行）营业网点，由代理营业网点作为当日有关科目的传票。持卡人挂失、修改密码应到原发卡行办理。,注意事项:,客户手续费由开户社（行）收取。开户社（行）在完成存取款、转账交易的同时，应自动根据交易金额按照收费标准计算客户手续费，并通过转账方式扣收客户手续费。,我行受理交行卡操作规则,（一）存现业务1.有卡存现：办理有卡存现业务必须使用读卡设备获取卡片信息，业务办理完毕，打印业务凭证（签单）交客户签字确认。2.无卡存现：办理无卡存现业务应要求客户详细填写业务凭证（填单），注明存入银行卡持卡人姓名、卡号、开户行、存入金额等信息。3存现金额1万（含）元以上，需录入持卡人身份信息，他人代为办理的，还需同时在系统中录入持卡人和代理人身份信息；金额超过10万（含）元，授权控制。,（二）取现业务1.取现业务必须通过交易设备读取卡片信息，禁止办理无卡取现业务。取现业务需验证客户交易密码，业务办理完毕打印业务凭证（签单）交客户签字确认。2.柜员应核对银行卡签名条内持卡人签名与业务凭证客户签名是否一致，他人代为办理业务的，应要求客户提供代理人和被代理人有效身份证件。3.取款1万（含）元以上，需录入持卡人身份信息，他人代为办理的，还需同时录入持卡人与代理人身份信息。金额超过10万（含）元，授权控制4.持卡人办理当日单笔5万元（含）以上的取现业务，应要求客户提前一天以电话等方式预约。,（三）转账业务1.包括本行卡转入交行卡、交行卡转入本行卡。客户需详细填写业务凭证（填单），注明转出方持卡人姓名、卡号、开户行、转账金额，转入方持卡人姓名、卡号、开户行等信息。2.转出方必须要求客户提供银行卡，通过交易设备读取卡片信息并验证交易密码，转入方可以根据客户提供的卡片信息手工录入，也可通过交易设备读取。,3.应核对转出卡签名条内持卡人签名与业务凭证客户签名是否一致，他人代为办理业务的必须要求客户提供代理人和被代理人双方身份证件。4.持卡人办理单日单笔转账5万元（含）以上，需录入持卡人身份信息，他人代为办理的，需同时录入持卡人与代理人身份信息；金额超过10万元（含）人民币，授权控制。,（四）余额查询业务不允许无卡办理，客户需提供银行卡并验证交易密码。（五）交行柜面通业务暂无撤销和冲正交易，办理所有业务时，应留存客户电话，以便账务出现差错时及时联系客户。（六）交行柜面通业务单笔存取款或转账金额超过5万元（含5万元）的交易，应审核客户有效身份证件，并按规定的授权级次经有权人授权，同时登记大额资金进出账登记簿。,（七）交行柜面通业务办理中发现可疑交易的，应按反洗钱法规要求报送。（八）办理交行柜面通存款、取款、转账交易时，应遵循先查询再交易再查询的原则，禁止直接办理存取款、转账交易，以确保交易准确性。（九）交行柜面通业务交易手续费由系统自动从客户账户扣收，严禁柜员额外收取客户交易手续费,（十）在受理交行金融IC复合卡时，以读取磁条的方式办理业务。（十一）办理过程若因网络不畅、机具故障等原因造成的差错，应按照交行柜面通业务操作手册中的差错处理规定进行处理。,客户手续费收取及分配标准,了解交行卡手续费及限额情况,普通交行客户异地交易手续费标准1、系统内异地存款客户手续费交易金额的0.4%，最低1元，最高50元。2、系统内异地取款客户手续费交易金额的1%，最低1元，最高100元。3、系统内异地转账客户手续费交易金额的0.4%，最低1元，最高50元。沃德客户异地交易手续费标准等级为7和10的沃德客户，存款、取款、转账的异地交易手续费全免，等级为15、20、25的沃德客户，存款、取款的异地交易手续费按应收手续费打五折计算，转账的异地交易手续费全免。交银理财客户异地交易手续费标准交银理财客户异地存、取款的客户手续费同普通交行客户标准，系统内异地转账按照应收手续费*60%计算。注：攀枝花、自贡视为异地分行处理。,交行金额超限规则,交行柜面通业务中，他带本大额证件录入规则：一、存款业务，金额超过1万（含）元人民币，系统控制卡主身份证件必须输入，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；金额超过10万（含）元人民币，授权控制。二、取款业务，金额超过1万（含）元人民币，系统控制必须输入卡主身份证件信息，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；金额超过10万（含）元人民币，授权控制。三、转账业务，金额超过5万元（含）人民币，必须输入卡主身份证件信息，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；金额超过10万元（含）人民币，授权控制。,交行核心控制交行卡累计交易限额规则：一、存、取款业务，每天交行卡在各渠道的累计交易金额限额为20万（含），如果超过20万（含）则必须录入身份证信息二、转账业务，每天交行卡（转出卡）在各渠道的累计交易金额限额为50万（含），如果超过50万（含）则必须录入身份证信息备注：交行柜面受理转账交易时，仅录入转出卡的身份信息，不录入转入卡的身份信息。,交行柜面通系统操作手册,交行柜面通卡现金存款（6516）,功能描述交行柜面通卡存现是客户通过交行借记卡或交行借记卡号往交行活期账户里存入现金，代理社（行）柜员收入现金入账的过程。,说明：1、磁条标志：必输项菜单提示：0-键盘输入1-磁条读入2、账户类型：必输项菜单提示：1-借记卡3、卡号：必输项4、户名：键盘输入，必输项；磁条读入，交易成功后自动回显5、币种：必输项。菜单提示：01-人民币6、金额：必输项7、户名：自动返回8、手续费金额：自动返回9、账户余额：自动返回10、柜员流水号：自动返回,注意事项：,存款业务，单笔交易金额超过1万（含）元人民币，系统控制卡主身份证件信息必须输入，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；每天交行卡在各渠道的累计交易金额限额为20万（含），如果超过20万（含）则必须录入客户身份证件信息；单笔金额超过5万元（含）人民币，需授权,交行柜面通卡现金取款（6517）,功能描述：柜面通卡取现是客户通过交行借记卡从交行活期账户里提取现金，代理社（行）柜员支付现金入账的过程，本交易必须刷卡。,说明：1、磁条标志：必输项。必须选择1-磁条读入菜单提示：0-键盘输入1-磁条读入2、账户类型：必输项菜单提示:1借记卡3、卡号：必输项4、户名：交易成功后自动回显5、币种：必输项菜单提示：01-人民币6、金额：必输项7、客户密码：必输项8、户名：自动返回9、手续费金额：自动返回10、账户余额：自动返回11、柜员流水号：自动返回,注意事项：,取款业务，单笔交易金额超过1万（含）元人民币，系统控制必须输入卡主身份证件信息，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；每天交行卡在各渠道的累计交易金额限额为20万（含），如果超过20万（含）则必须录入身份证件信息；单笔金额超过5万元（含）人民币，需授权,交行柜面通卡转账（6518）,功能描述柜面通卡转账是指客户提交农信借记卡或交行借记卡，实现从农信活期账户向交行活期账户或交行活期账户向农信活期账户划转资金的操作。转出卡必须刷卡。,1、磁条标志：必输项。必须选择1-磁条读入菜单提示：0-键盘输入1-磁条读入2、账户类型：必输项菜单提示：1-借记卡3、转出卡号：必输项4、转出户名：交易成功后自动回显5、币种：必输项菜单提示：01-人民币6、金额：必输项7、客户密码：必输项8、磁条标志：必输项菜单提示：0-键盘输入1-磁条读入9、账户类型：必输项菜单提示：2-借记卡10、转入卡号：必输项11、转入户名：键盘输入，必输项；磁条读入，交易成功后自动回显12、手续费金额：自动返回13、账户余额：自动返回14、柜员流水号：自动返回,注意事项：,转账业务，单笔交易金额超过5万元（含）人民币，必须输入卡主身份证件信息，如为代理人代办，则卡主和代理人身份证件信息必须输入；每天交行卡（转出卡）在各渠道的累计交易金额限额为50万（含），如果超过50万（含）则必须录入客户身份证件信息；单笔