（人文地理学专业论文）城市银行网点的空间分析——以上海市中心城区为例.pdf

y 7 0 8 2 6 0 摘要 本文选取上海市中心城区为研究区域， 根据上海实际情况， 对上海市中心城 区银行网点的布局进行了实证研究，论文共有六章。 第一章阐述了服务业、 金融业和银行业等相关概念的内 涵， 简述了本文研究 的目的和意义以及研究所采用的方法和手段。 第二章从地理学对金融问题的 研究、 城市内部空间结构与银行服务业关系的 研究、 银行网点选址研究、 商业网点布局规划与零售商业区位论研究等几个方面 对国内外相关研究成果进行了总结分析。 第三章总结了城市银行服务网点布局的理论基础和原则。认为中心地理论、 区位论、 集聚和关联理论以 及城市地租理论是城市银行网点布局的理论基础。 并 指出银行网点布局的几个原则， 分别是费用最小原则、 效益最大化原则和供给与 需求等原则。 第四章研究了上海市中心城区银行网点现状。 研究发现， 上海市银行网点的 布局具有以下特点: 表现出明显的集聚特征， 从市中心向外分别是核心区、 中 层 和外层;与商业的关联很大，四大商业街， 居住区级以上的商业中心均是银行网 点密集布局之地; 不同等级以及外资银行网点的布局各有特点。 并深入分析了影 响银行网点布局的因素， 认为地理位置、 人口、 企业、 商务流量、 公共服务设施、 交通、城市规划、政策环境和内 部因素等是影响银行网点布局的重要区位因子。 根据以上研究提出了目 前银行网点空间布局存在的几个问题。 第五章对银行网点空间布局现状作了相应的理论解释并对网点的发展趋势 进行了预测。 笔者认为传统物理网点的功能将会发生调整， 高级网点将转变成金 融产品销售中心和客户的理财中心; 低级网点将逐渐被a t m机、 自 助银行和“ 店 中行” 取代; 针对个人零售业务的社区网点将兴起。 认为虚拟网点虽然会对传统 的物理网点提出挑战， 但并不可能完全取代物理网点， 两者的协调发展将是一种 长期存在的趋势。 第六章总结了本论文所提出和解决的主要问题。 关键词:上海市银行网点影响因素布局 ab s t r a c t th i s r e s e a r c h c h a p t e r s p a p e r t a k e s s h a n g h a i o n t h e l o c a t i o n o f b a n k m e t r o p o l i s a s a n e x a m p l e a n d m a k e s a n o d e s i n s h a n g h a i s u r b a n c e n t e r . t h e r e p o s i t i v e a r e s ix i n t h i s p a p e r . c h a p t e r l d e s c r i b e s t h e t h e o b j e c t iv e s , p u r p o s e , t h e c h a p t e r -2 s um m a riz e s c o n c e p t s o f s e r v i c e , f i n a n c i a l b u s i n e s s a n d b a n k i n g . a n d me a s u r e s a r e s k e t c h e d . a n a l y s i s r e l a t i v e l i t e r a t u r e s i n c h i n a a n d o v e r s e a s , i n c l u d i n g t h e r e s e a r c h f r o m t h e g e o g r a p h i c p o i n t o f v i e w o n t h e f i n a n c i a l p r o b l e ms , t h e r e l a t i o n b e tw e e n u r b a n i n n e r s p a t i a l s t r u c t u r e a n d b a n k i n g , t h e s t u d i e s o n t h e b a n k n o d e s l o c a t i o n , a l lo c a t io n o f c o m m e r c i a l n o d e s a n d l o c a t i o n t h e o r y o f r e t a i l b u s i n e s s . c h a p t e r 3 s u m m a r i z e s t h e t h e o r e t i c a l f o u n d a t i o n a n d p r i n c i p le s o f u r b a n b a n k n o d s l o c a t i o n . c e n t r a l p l a c e t h e o r y , l o c a t i o n t h e o r y , r e l e v a n c y t h e o r y a n d u r b a n r e n t s t h e o r y a r e t h e o r e t i c a l b a s i s o f b a n k n o d e s a l l o c a t i o n . t h e r e a r e s e v e r a l p r i n c ip l e s i n b a n k n o d e s a l l o c a t i o n , i n c l u d i n g c o s t - l e a s t p r i n c i p l e , b e n e f i t - m a x i m u m p r i n c i p l e , s u p p l y - d e m a n d p r i n c i p l e . c h a p t e r 4 m a k e s a s t u d y o n t h e c o n d i t i o n s o f b a n k n o d e s i n t h e c e n t r a l z o n e o f s h a n g h a i . t h e c h a r a c t e r i s t i c s o f l o c a t i o n o f b a n k n o d e s i n t h e c e n t r a l z o n e o f s h a n g h a i a r e as f o l l o w i n g . a g g l o m e r a t i o n i s o b v i o u s ， a n d c o r e - r e g i o n , m i d - r e g i o n a n d t h e o u t s i d e r e g i o n a r e s h o w e d . i t i s r e l a t e d t o b u s i n e s s a n d b a n k n o d e s l o c a t e m a i n l y i n t h e f o u r s h o p p i n g c e n t e r s a n d t h e d w e l l i n g - l e v e l s h o p p i n g c e n t e r . b a n k n o d e s o f d i ff e r e n t l e v e l a n d f o r e i g n c a p i t a l b a n k s n o d e s e a c h h a v e t h e i r l o c a t i o n c h a r a c t e r i s t i c s . b a s e d o n t h e a b o v e , p o s i t i o n , p o p u l a t i o n , e n t e r p r i s e s , b u s i n e s s fl u x , p u b l i c s e r v i c e t r a f f i c , u r b a n p l a n n i n g , p o l i c y a n d i n n e r f a c t o r s a r e c o n s i d e r e d a s s i g n i f ic a n t l o c a t i o n f a c t o r s . f o u n d e d o n t h e a b o v e , s e v e r a l p r o b l e m s i n t h e b a n k n o d e s l o c a t i o n a r e s u g g e s t e d . c h a p t e r s t h e o r e t i c a l l y e x p l a i n s t h e c o n d i t i o n s o f t h e l o c a t io n o f t h e b a n k n o d e s a n d f o r e c a s t t h e t r e n d . b a s e d o n t h e s h a n g h a i e c o n o m i c d e v e l o p m e n t f o r e g ro u n d , u r b a n d e v e l o p m e n t o b j e c t i v e s , u r b a n s p a t i a l p l a n n i n g o n t h e u r b a n l o c a t i o n a n d t h e l e v e l o f i n f o r m a t i o n a l i z a t i o n , t h e a u t h o r s u g g e s t s t h a t t h e t r a d i t i o n a l p h y s i c a l f u n c t i o n o f n o d e s w i l l b e a d j u s t e d w h i l e h i g h - l e v e l n o d e s w i l l b e t r a n s f o r m e d as s e l l c e n t e r o f f i n a n c i a l p r o d u c t i o n a n d c l i e n t s f i n a n c i n g c e n t e r , a n d lo w e r - l e v e l n o d e s w i l l b e r e p l a c e d b y t h e a t m, s e l f - h e l p b a n k s a n d t h e b a n k i n s h o p , a n d c o m m u n i t y - b a s e n o d e s a i m i n g a t t h e i n d i v i d u a l r e t a i l b u s i n e s s w i l l s p r i n g u p . a l t h o u g h v i rt u a l n o d e s i s a c h a l l e n g e t o t h e t r a d i t i o n a l p h y s ic a l n o d e s , i t i s i m p o s s i b l e t o r e p l a c e t h e t r a d i t i o n a l p h y s ic a l n o d e s , a n d t h a t t h e tw o a r e h a r m o n i c a l l y d e v e l o p i n g w i l l b e a l o n g - t e r m e x i s t i n g t r e n d . c h a p t e r 6 s u m m a r i z e s t h e p r o b l e m s p o s e d a n d s o l v e d i n t h i s p a p e r , a n d t h e d e t e c t a n d t h e a p p l i c a t i o n o f t h i s r e s e a r c h i n t h e f i n a n c i a l f i e l d a r e s u g g e s t e d . k e y w o r d s : s h a n g h a i m e t r o p o l i s ; b a n k n o d e s ; i n fl u e n t i a l f a c t o r s ; l o c a t i o n 城市银行网点的空间分析以上海市中心坡区为例 1 . 绪论 1 . 1 .相关概念辨析 1 . 1 . 1 ，服务业 服务业一般不直接进行物质生产， 主要是从事信息、 管理或服务职能的所有 经济活动。 广义的服务业是指不直接进行物质生产的所有经济活动; 狭义的服务 业是指对个人或企业提供各类服务的行业。 根据其性质不同， 服务业分为四 大类: 第一类是以个人和家庭为对象， 提供日 常服务活动的服务业. 这类服务业具有零 售业的 特征，由 各种店铺组成， 如理发和美容院、 沈衣店、 照相馆和修理店等。 这类服务业的区位布局类似于零售业， 尽量接近消费者; 第二类是以企业为对象， 提供企业 ( 包括行政机关、 医院和教育部门) 活动中产生的服务性需求的经济活 动。这类服务业代表性的行业有广告业、设计业、信息服务业、复印和维修业、 计算机软件开发和销售业等。 与第一类服务业不同， 这类服务业的对象是企业或 机关等，因此， 在区位布局时，接近消费者的区位因子并不重要。 而各种事务所 集中的都心区则一般是这类服务业的最佳区位选择地， 在一定程度上也可以说它 们的区位布局类似于批发业; 第三类是具有事务所性质职能的服务业。 这类服务 业主要是从事信息的收集、 加工和发送为主的业务职能， 如企业的管理和营业部 门以及银行、 保险公司和房地产等部门。 服务的对象主要以与社会、 经济和政治 有关的企业和机关等为主， 也包括部分个人和家庭。 这类服务业的区位特点与第 二类具有相似性， 也主要在都心区布局; 第四类是公共服务设施。 如学校、国书 馆、 医院和消防局等， 这类服务业受行政制约较大， 但公平性和效率性应该是此 类服务业区位布局的主要因素 ( 张文忠，1 9 9 9 ) 0 笔者认为金融业应划入第三类服务业的范围， 前文已 经论述第三类服务业中 相当多的内 容属于事务性活动， 这类服务业主要从事信息的收集、 加工和发 送为 主的业务职能，金融业行使的正是这种从外部支援企业的职能。不过笔者认为， 金融业中的银行业由于网点等级不同， 服务对象也有很大差别， 高等级的银行网 点其服务对象一般以大企业为主， 分布在城市的商务中心; 低等级的银行网点其 服务对象则以小企业和居民为主， 在布局时除了要考虑经济效率， 还要考虑公平 性，因而其布局又具有公共服务设施的特性。 随着城市经济的发展， 其产业结构也将发生变化。 一般的趋势是， 工业和农 业等物质生产部门在国民经济中所占的比重将逐渐下降， 服务业在整个经济活动 中所占的比重将不断提高。在发达国家服务业所占的比 例已超过 6 0 ，上海于 2 0 0 2 年第三产业的比重也达到了5 0 ，因此服务业已成为上海市最重要的产业 形式，对其展开研究很有必要. 城市银 行网点的空间 分析 一以 上海市中 心城区为 例 1 . 1 .2 .金融业与银行业 金融， 即资金的融通， 是商品经济条件下，生产、 分配、 交换和消费等一切 经济活动以货币为媒介的价值运动的总称. 黄达 ( 2 0 0 1 ) 指出金融业是进行有价 证券及其衍生物交易的企业。 包括银行业、 证券业、 保险业和信托等， 现代金融 主要以 信用为形式，通过各种金融机构的业务活动来实现。在现代经济社会中， 尤其是金融全球化的当 今社会， 金融业的作用已远远超过传统的融资作用， 逐渐 发展成一个地区不可缺少的产业。 金融业已 经成为整个经济社会健康运转并持续 发展的血液和润滑剂，它的作用和影响己经深入到人们的全部生活领域。 银行是接受储蓄和办理贷款的金融中介。 这是关于银行的一个普遍接受的定 义。 实际上， 银行除了提供以上两种基本服务外， 还提供诸如票据贴现、 证券经 纪、 保管服务、 基金管理、 代理融通等业务。 一般而言， 基本服务面向的是大众 和小企业; 大公司和机构投资者则需要银行帮助其发行股票， 在企业合并时给予 指导，甚至需要银行对巨 额资金进行保管和管理 ( 瑞斯托 劳拉詹南， 2 0 0 1 ) . 金融机构作为金融业的一种实物载体是金融业发展的一种外观表现。 金融机 构主要包括各种银行和一些非银行金融机构。 银行机构是经营存款、 放贷、 汇兑、 储蓄等金融业务， 承担信用中介的机构: 非银行机构是指不通过吸收存款筹集资 金的金融机构， 主要包括保险、 信托、 证券和租赁等机构。 金融网点的分布具有 等级体系， 以 银行为例:目 前我国国有银行实行总行一级分行一 一 二级分行 支行营业网点五级管理模式。 1 . 1 .3 .银行网点 银行网点是为高效、 便利地满足客户的金融产品和服务的有效需求和潜在需 求设立的营销站点及服务窗口， 是商业银行发展的硬件基础。 本文把工行、 农行、 中行、 建行、 交行、 上海银行、 浦发银行等看作是本地银行。 其中五大银行由于 在上海设立的时间长，己 根植于城市网络中， 故将其看作是本地银行; 招商、 光 大、民生、 福建兴业、 深发展、中信实业、 广发展 、华夏、华一等为外埠银行; 外国银行截至2 0 0 3 年底合计有8 6 家。 银行网点根据不同的分类方法可以分为以 下几种类型: 1按服务形式分类 随着银行业务电子化和通讯技术结合的日 益紧密， 银行网点可以划分为补 一 形 网点和虚拟网点。 有形网点泛指有固定营业场所办理业务的分理处、 佛汀3一 于 、自 城市银 行网点的空间 分析 一以 上海市中 心城区为 例 1 . 1 .2 .金融业与银行业 金融， 即资金的融通， 是商品经济条件下，生产、 分配、 交换和消费等一切 经济活动以货币为媒介的价值运动的总称. 黄达 ( 2 0 0 1 ) 指出金融业是进行有价 证券及其衍生物交易的企业。 包括银行业、 证券业、 保险业和信托等， 现代金融 主要以 信用为形式，通过各种金融机构的业务活动来实现。在现代经济社会中， 尤其是金融全球化的当 今社会， 金融业的作用已远远超过传统的融资作用， 逐渐 发展成一个地区不可缺少的产业。 金融业已 经成为整个经济社会健康运转并持续 发展的血液和润滑剂，它的作用和影响己经深入到人们的全部生活领域。 银行是接受储蓄和办理贷款的金融中介。 这是关于银行的一个普遍接受的定 义。 实际上， 银行除了提供以上两种基本服务外， 还提供诸如票据贴现、 证券经 纪、 保管服务、 基金管理、 代理融通等业务。 一般而言， 基本服务面向的是大众 和小企业; 大公司和机构投资者则需要银行帮助其发行股票， 在企业合并时给予 指导，甚至需要银行对巨 额资金进行保管和管理 ( 瑞斯托 劳拉詹南， 2 0 0 1 ) . 金融机构作为金融业的一种实物载体是金融业发展的一种外观表现。 金融机 构主要包括各种银行和一些非银行金融机构。 银行机构是经营存款、 放贷、 汇兑、 储蓄等金融业务， 承担信用中介的机构: 非银行机构是指不通过吸收存款筹集资 金的金融机构， 主要包括保险、 信托、 证券和租赁等机构。 金融网点的分布具有 等级体系， 以 银行为例:目 前我国国有银行实行总行一级分行一 一 二级分行 支行营业网点五级管理模式。 1 . 1 .3 .银行网点 银行网点是为高效、 便利地满足客户的金融产品和服务的有效需求和潜在需 求设立的营销站点及服务窗口， 是商业银行发展的硬件基础。 本文把工行、 农行、 中行、 建行、 交行、 上海银行、 浦发银行等看作是本地银行。 其中五大银行由于 在上海设立的时间长，己 根植于城市网络中， 故将其看作是本地银行; 招商、 光 大、民生、 福建兴业、 深发展、中信实业、 广发展 、华夏、华一等为外埠银行; 外国银行截至2 0 0 3 年底合计有8 6 家。 银行网点根据不同的分类方法可以分为以 下几种类型: 1按服务形式分类 随着银行业务电子化和通讯技术结合的日 益紧密， 银行网点可以划分为补 一 形 网点和虚拟网点。 有形网点泛指有固定营业场所办理业务的分理处、 佛汀3一 于 、自 城市银行网点的空间分析一以上海市中心城区为例 助银行等; 虚拟网点 是指客户通过各种远程机具如电话、 个人电脑 ( p c ) 、 传真 等即可实现交易的电 话银行、手机银行和网上银行。1 9 9 5年世界第一家网络银 行 美国安全第一网 络银行在亚 特兰大诞生， 到1 9 9 9 年全球已 有3 6 7 0 家银行 出现在互联网上，网 上银行业达到了1 9 9 家 ( 张俏， 2 0 0 3 )。即使在传统观念较 强的中国商业银行也已多数设立自己的因特网站， 并开展了在线交易， 网上银行、 电话银行和手机银行在部分大中城市开始投入使用， 基本实现有形网点和虚拟网 点并存的格局。 无论网点以何种形式存在， 一定规模的客户群是网点存在的前提 条件和市场基础。 为客户提供高效便利的金融产品和服务， 是网点吸引客户， 保 持竞争力的手段。 产生效益是网点存在的目的和结果。 信息技术在银行业的广泛 应用，占据有利的地理位置不再是惟一的优势， 虚拟银行正在部分地取代传统的 物理地点优势， 因此对网点功能进行整合创新， 充分发挥两种渠道的 作用成为银 行业发展面临的一个重要课题。 2按等级分类: 银行网点根据等级可以分为储蓄所、 分理处、支行、 分行和总行五等， 其中 储蓄所只能进行人民币存取业务; 分理处除人民币存取外， 还能进行小企业出纳、 外币存取业务: 支行能提供几乎所有的业务; 总行和分行一般作为政策制定中心 和票据结算中心。 通常把总行、 分行和支行看作高等级网点， 把分理处和储蓄所 看作低等级网点 ( 徐玮，张伟锋，2 0 0 3 )。人们通常关注的是高等级银行网点， 它的求心性以及对高地价的承受能力己经成为共识。 而更多的低等级网点的性质 更像是为个人和企业提供服务的第三类服务业。 1 . 2 .本研究的立题依据 1 . 2 . 1 .研究目的和意义 第一，根据上海市城市发展目 标，到2 0 2 0 年，上海将初步建成国际经济、 金融和贸易中心。 银行业作为金融业的重要组成部分也是上海市未来发展的 重要 内容。根据2 0 0 4 年上海市g d p 总量及构成情况 ( 表1 - 1 )所示:全市经济总量 保持稳定健康发展，实现生产总值 ( g d p ) 7 4 5 0 . 2 7亿元，按可比价格计算，比 上年增长1 3 .6 %. 金融业全年实现增加值7 4 1 .6 8 亿元。 增长1 3 .7 %，对g d p增 长的贡献率达到1 1 % ， 是第三产业中规模最大的行业， 已是全市生产总值的十分 之一， 己成为上海市未来经济保持稳定发展的支柱产业， 因而很有必要对其区位 布局进行研究。 表 1 - 1 : 2 0 0 4 年上海市g d p总量及构成情况 城市银行网点的空间分析一以上海市中心城区为例 助银行等; 虚拟网点 是指客户通过各种远程机具如电话、 个人电脑 ( p c ) 、 传真 等即可实现交易的电 话银行、手机银行和网上银行。1 9 9 5年世界第一家网络银 行 美国安全第一网 络银行在亚 特兰大诞生， 到1 9 9 9 年全球已 有3 6 7 0 家银行 出现在互联网上，网 上银行业达到了1 9 9 家 ( 张俏， 2 0 0 3 )。即使在传统观念较 强的中国商业银行也已多数设立自己的因特网站， 并开展了在线交易， 网上银行、 电话银行和手机银行在部分大中城市开始投入使用， 基本实现有形网点和虚拟网 点并存的格局。 无论网点以何种形式存在， 一定规模的客户群是网点存在的前提 条件和市场基础。 为客户提供高效便利的金融产品和服务， 是网点吸引客户， 保 持竞争力的手段。 产生效益是网点存在的目的和结果。 信息技术在银行业的广泛 应用，占据有利的地理位置不再是惟一的优势， 虚拟银行正在部分地取代传统的 物理地点优势， 因此对网点功能进行整合创新， 充分发挥两种渠道的 作用成为银 行业发展面临的一个重要课题。 2按等级分类: 银行网点根据等级可以分为储蓄所、 分理处、支行、 分行和总行五等， 其中 储蓄所只能进行人民币存取业务; 分理处除人民币存取外， 还能进行小企业出纳、 外币存取业务: 支行能提供几乎所有的业务; 总行和分行一般作为政策制定中心 和票据结算中心。 通常把总行、 分行和支行看作高等级网点， 把分理处和储蓄所 看作低等级网点 ( 徐玮，张伟锋，2 0 0 3 )。人们通常关注的是高等级银行网点， 它的求心性以及对高地价的承受能力己经成为共识。 而更多的低等级网点的性质 更像是为个人和企业提供服务的第三类服务业。 1 . 2 .本研究的立题依据 1 . 2 . 1 .研究目的和意义 第一，根据上海市城市发展目 标，到2 0 2 0 年，上海将初步建成国际经济、 金融和贸易中心。 银行业作为金融业的重要组成部分也是上海市未来发展的 重要 内容。根据2 0 0 4 年上海市g d p 总量及构成情况 ( 表1 - 1 )所示:全市经济总量 保持稳定健康发展，实现生产总值 ( g d p ) 7 4 5 0 . 2 7亿元，按可比价格计算，比 上年增长1 3 .6 %. 金融业全年实现增加值7 4 1 .6 8 亿元。 增长1 3 .7 %，对g d p增 长的贡献率达到1 1 % ， 是第三产业中规模最大的行业， 已是全市生产总值的十分 之一， 己成为上海市未来经济保持稳定发展的支柱产业， 因而很有必要对其区位 布局进行研究。 表 1 - 1 : 2 0 0 4 年上海市g d p总量及构成情况 城市银行网点的空间分析一以上海市中心城区为例 助银行等; 虚拟网点 是指客户通过各种远程机具如电话、 个人电脑 ( p c ) 、 传真 等即可实现交易的电 话银行、手机银行和网上银行。1 9 9 5年世界第一家网络银 行 美国安全第一网 络银行在亚 特兰大诞生， 到1 9 9 9 年全球已 有3 6 7 0 家银行 出现在互联网上，网 上银行业达到了1 9 9 家 ( 张俏， 2 0 0 3 )。即使在传统观念较 强的中国商业银行也已多数设立自己的因特网站， 并开展了在线交易， 网上银行、 电话银行和手机银行在部分大中城市开始投入使用， 基本实现有形网点和虚拟网 点并存的格局。 无论网点以何种形式存在， 一定规模的客户群是网点存在的前提 条件和市场基础。 为客户提供高效便利的金融产品和服务， 是网点吸引客户， 保 持竞争力的手段。 产生效益是网点存在的目的和结果。 信息技术在银行业的广泛 应用，占据有利的地理位置不再是惟一的优势， 虚拟银行正在部分地取代传统的 物理地点优势， 因此对网点功能进行整合创新， 充分发挥两种渠道的 作用成为银 行业发展面临的一个重要课题。 2按等级分类: 银行网点根据等级可以分为储蓄所、 分理处、支行、 分行和总行五等， 其中 储蓄所只能进行人民币存取业务; 分理处除人民币存取外， 还能进行小企业出纳、 外币存取业务: 支行能提供几乎所有的业务; 总行和分行一般作为政策制定中心 和票据结算中心。 通常把总行、 分行和支行看作高等级网点， 把分理处和储蓄所 看作低等级网点 ( 徐玮，张伟锋，2 0 0 3 )。人们通常关注的是高等级银行网点， 它的求心性以及对高地价的承受能力己经成为共识。 而更多的低等级网点的性质 更像是为个人和企业提供服务的第三类服务业。 1 . 2 .本研究的立题依据 1 . 2 . 1 .研究目的和意义 第一，根据上海市城市发展目 标，到2 0 2 0 年，上海将初步建成国际经济、 金融和贸易中心。 银行业作为金融业的重要组成部分也是上海市未来发展的 重要 内容。根据2 0 0 4 年上海市g d p 总量及构成情况 ( 表1 - 1 )所示:全市经济总量 保持稳定健康发展，实现生产总值 ( g d p ) 7 4 5 0 . 2 7亿元，按可比价格计算，比 上年增长1 3 .6 %. 金融业全年实现增加值7 4 1 .6 8 亿元。 增长1 3 .7 %，对g d p增 长的贡献率达到1 1 % ， 是第三产业中规模最大的行业， 已是全市生产总值的十分 之一， 己成为上海市未来经济保持稳定发展的支柱产业， 因而很有必要对其区位 布局进行研究。 表 1 - 1 : 2 0 0 4 年上海市g d p总量及构成情况 城市银行网点的空间分析一以上海市中心城区为例 指标g d p( 亿元) 比上年增长 ( % ) 占g d p比重 ( % ) 对g d p 增长的贡献率 ( % ) 总计7 4 5 0 . 2 71 3 . 61 0 0 1 0 0 第一产业9 6 . 7 1一 51 . 3 第二产业3 7 8 8 . 2 21 4 . 95 0 . 8 5 5 . 3 工业3 4 9 2 . 8 91 6 . 1 4 6 . 95 5 . 1 第三产业3 5 6 5 . 3 41 2 . 94 7 . 9 4 5 . 2 交通运输、仓储邮 政业3 6 2 . 4 4 1 0 . 0 4 . 93 . 6 信息传输、计算机服务和软件业2 6 0 . 9 9 1 5 . 43 . 5 4 . 0 批发和零售业6 0 9 . 2 36 . 58 . 24 . 5 金融业7 4 1 . 6 81 3 . 71 0 1 1 房地产业6 2 2 . 5 92 0 . 48 . 49 . 5 资料来源: 上海市统计网， 2 0 0 5 , 0 2 , 0 9 第二， 随着我国金融体制改革的深化，商业银行作为企业， 必然追求经济效 益和利润的最大化， 银行业正面临机遇和挑战。1 9 8 0年代末期，我国四大国有 银行打破业务分工界限，拉开了竟争的序幕。进入 1 9 9 0 年代，多家股份制商业 银行纷纷成立， 导致银行业间的竞争更趋激烈。外资银行的介入， 又迫使我国银 行必须面对拥有成熟营销经验的 外资银行的挑战. 中国 加入wt o已 有三年时间， 随着入世后银行业开放程度的加深和银行业改革步伐的加快， 我国原有的银行业 格局正在被打破， 新的格局正在形成。 一是国有银行加大改革力度， 逐步脱离政 府干预， 快步迈向市场化运作; 二是股份制商业银行充分发挥后发优势， 走科技 立行和创新兴行之路， 快速抢占市场制高点; 三是农村信用社逐步转型， 更多的 信用社将被改制成商业银行， 逐步走上商业化运作道路， 成为我国银行业新格局 中的一支新兴力量;四是外资银行加大扩张力度，纷纷在全国范围内 排兵布阵， 加速对内地金融市场的渗透， 外资金融机构在上海市的规模扩展和业务发展均呈 加速状态， 至2 0 0 4 年末， 在沪经营的外资银行及财务公司己 有7 5 家， 比 年初增 加1 3 家;资 产总计达3 8 4 . 8 亿美元，比 上年增长3 9 .9 % . 有5 7 家营业性外资 银 行， 经营全面外汇业务、 经营人民币 业务和外资银行主报告行各有2 6 家、 3 4 家 和2 5 家。其中， 获准经营人民币业务的有5 5 家， 增加8 家; 人民币资产总额已 达7 7 0 .9 亿元， 增长4 6 .3 %( 新华社， 2 0 0 4 ) ; 另外， 还有一些正在组建和酝酿中 的 新银 行 将陆 续 成 立 ( 如 渤 海 银 行、 东 北 振兴 银行 等 ) 。 银行 业 格 局的 深 刻 变化 必 然反映在网点变迁上。 第三， 伴随着互联网技术在经济领域的全面渗透， 银行业金融电 子化改造来 临了。银行业务电子化和通讯技术日 益紧密的结合，银行的销售渠道越来越宽， 虚拟银行开始走入百姓生活。 与传统银行相比， 它克服了时间和空间的限制， 可 以更方便地实现业务， 达到减少交易成本增加利润的作用，因而， 它应该是银行 城市银行网点的空间分析以 上海市中 心城区为例 未来发展的方向。 然而， 虚拟银行并不可能完全代替传统的银行网点， 随着金融 产品的 增加， 复杂的 交易程序使得“ 面对面” 的要求越来越强. 而且虚拟银行业 务发展的基础不够稳定， 使得许多客户对它的安全性存在疑虑。 另外， 现金交易 在整个社会经济运作中的作用在相当长的一段时间内都无法被取代， 即使在现金 交易比较低的美国， 大量的场合仍需要物理网点的出 纳服务。 可是， 我们又必须 看到， 网点是银行最昂贵的投入项目， 每设置一个网点就需要上百万的资金。 在 新形势下，如何对传统银行网点进行改造以增强其贡献力是一个很重要的问题。 第四， 我国银行网点布局存在较多问题。 在我国银行网点是银行赖以生存发 展的基础， 是商业银行融资的主体。 受原有经济体制及经营模式的影响， 许多商 业银行网点的布局具有盲目性与重复性， 多以行政层级制来决定网点的建设， 忽 视市场规律的作用， 对市场的分析不够，进而导致有些银行网点经营状况不佳。 据中国人民银行营业管理部2 0 0 4 年进行的 北京中外资商业银行竞争力比较调 查报告显示，综合竞争力排名的前 1 2 位没有一家是中资银行，渣打银行北京 分行得分是 0 . 8 0 7 ，位居第一，随后是里昂信贷、汇丰、东亚、摩根大通、花旗 等国际知名银行。 在中资银行中排名靠前的是机构实现扁平化的招商银行， 位居 第1 3 位，得分是0 . 6 5 1 。排行榜的后1 3 位全部被中资银行包揽，四大国有银行 更是排名垫底， 排在最后的 农业银行只得到了0 . 3 7 8 分， 与第一位相差了1 . 1 3 倍。 显而易见，国有银行并没有把网点优势转化为竞争优势。 不可否认， 银行网点的 经营状况与管理者的意识、 能力及员工的服务水平有很大关系， 但银行网点布局 的不合理也是一个非常重要的原因。 随着市场经济的深化， 银行间的竞争日 趋激 烈，特别是加入wt o后，外资银行加速进入，如何科学的布局银行网点，无疑 己成为一个迫切需要解决的问题。 本文从城市地理的角度对上海市银行网点的布局进行现状分析， 研究的目的 是得出城市银行网点布局的规律性，并根据现状分析得出网点布局中存在的问 题、影响银行网点选妙的因素等，并提出未来城市银行网点布局的几个趋势。 1 . 2 . 2 .研究区域选择及说明 本研究区 域为上 海市中 心城区， 具体包括黄浦区、 卢湾区、 徐汇区、 长宁区、 静安区、 普陀区、闸北区、 虹口区、 杨浦区以及浦东新区等十个行政区。 研究区 域的具体空间范围见图1 - 1 。本文选择这十个区作为研究对象，是因为这些区相 对于上海市其他区而言， 处于上海市的中心区域， 经济较发达， 服务业对经济的 要求较高，而且金融业具有很强的向心性。 城市银行网点的空间分析一以上海市中心城区为例 未来发展的方向。然而，虚拟银行并不可能完全代替传统的银行网点，随着金融 产品的增加，复杂的交易程序使得“面对面”的要求越来越强。而且虚拟银行业 务发展的基础不够稳定，使得许多客户对它的安全性存在疑虑。另外，现金交易 在整个社会经济运作中的作用在相当长的一段时间内都无法被取代，即使在现金 交易比较低的美国，大量的场合仍需要物理网点的出纳服务。可是，我们又必须 看到，网点是银行最昂贵的投入项目，每设置一个网点就需要上百万的资金。在 新形势下，如何对传统银行网点进行改造以增强其贡献力是一个很重要的问题。 第四，我国银行网点布局存在较多问题。在我国银行网点是银行赖以生存发 展的基础，是商业银行融资的主体。受原有经济体制及经营模式的影响，许多商 业银行网点的布局具有盲目性与重复性，多以行政层级制来决定网点的建设，忽 视市场规律的作用，对市场的分析不够，进而导致有些银行网点经营状况不佳。 据中国人民银行营业管理部2 0 0 4 年进行的北京中外资商业银行竞争力比较调 查报告显示，综合竞争力排名的前1 2 位没有一家是中资银行，渣打银行北京 分行得分是0 8 0 7 ，位居第一，随后是里昂信贷、汇丰、东亚、摩根大通、花旗 等国际知名银行。在中资银行中排名靠前的是机构实现扁平化的招商银行，位居 第1 3 位，得分是0 6 5 1 。排行榜的后1 3 位全部被中资银行包揽，四大国有银行 更是排名垫底，排在最后的农业银行只得到了0 3 7 8 分，与第一位相差了1 1 3 倍。 显而易见，国有银行并没有把网点优势转化为竞争优势。不可否认，银行网点的 经营状况与管理者的意识、能力及员工的服务水平有很大关系，但银行网点布局 的不合理也是一个非常重要的原因。随着市场经济的深化，银行间的竞争日趋激 烈，特别是加入w t o 后，外资银行加速进入，如何科学的布局银行网点，无疑 已成为一个迫切需要解决的问题。 本文从城市地理的角度对上海市银行网点的布局进行现状分析，研究的目的 是得出城市银行网点布局的规律性，并根据现状分析得出网点布局中存在的问 题、影响银行网点选址的因素等，并提出未来城市银行网点布局的几个趋势。 1 2 2 研究区域选择及说明 本研究区域为上海市中心城区，具体包括黄浦区、卢湾区、徐汇区、长宁区、 静安区、普陀区、闸北区、虹口区、杨浦区以及浦东新区等十个行政区。研究区 域的具体空间范围见图1 - 1 。本文选择这十个区作为研究对象，是因为这些区相 对于上海市其他区而言，处于上海市的中心区域，经济较发达，服务业对经济的 要求较高，而且金融业具有很强的向心性。 7 城市银行网点的空间分析以上海市中心城区为例 1 2 3 研究方法： 图1 - 1 ：上海市中心城区银行网点研究区域 研究数据：笔者主要采用了四种方法进行数据采集：通过互联网、电子数据 库、相关的文献和统计资料搜集有关数据，特别查阅了上海黄页 ( w w w y e l l o w p a g e c o m c 1 1 ) 、城市通网站( w w w c h i n a q u e s t c o r n ) 和图行天下网 站( w w w 9 0 2 m a p c o r n ) 提供的上海市银行网点的分布信息；实地调查和典型调查 相结合获取相关数据。 笔者选择区位和银行网点两个主题来进行相关数据的组织。区位用一定的地 理范围来标识，银行网点以点来标识。通过银行网点与城市发展规划的比较，判 断现有银行网点布局是否适应城市整体发展的趋势和要求，并提出发展的思路和 重点。通过银行网点数据( 包括同业、竞争和不同服务类型等内容) 与城市规划 数据间的对照，就会发现有些是现有资源不存在优势，但近期会有较大改善的区 位：还有些是现有资源丰富，且近期城市发展规划会对其产生明显影响的区位。 这些数据都能产生丰富的信息。 研究方法：本文主要采用实证研究和比较研究两种研究方法。实证研究主要 是通过对上海市银行网点布局的现状研究，推导出影响银行网点布局的因素。而 在现状分析的过程中则大量运用对比研究，如不同银行问网点布局的比较，不同 等级网点布局的比较等。同时也采用相关专业软件，经过统计分析，制作专题地 图。 1 3 研究思路、技术路线以及论文结构 8 城市银行网点的空间分析以上海市中心城区为倒 9 城市银行网点的空间分析以 上海市中心城区为例 2 .国内 外相关研究进展及其评价 2 . 1 .地理学对金融问 题的研究 随着全球化进程加速， 很多学者认为地理的概念已不再重要， 其中较有代表 性的是以o . b ri e n 为 代表的“ 地理已 死”的观念。 认为“ 可替代的货币 仍将继 续避免并且在很大程度上成功地逃离现存地理条件的限 制” (o . b ri e n , 1 9 9 2 ) . 还有一种观点认为， 金融并不是地理学研究的领域， 因为地理学研究的是实体事 物， 而货币在现代意义上说是非实体的。 这种非实体给人的印象就是地理学研究 的核心距离摩擦被边缘化了. 当距离摩擦消失后， 地理学也就丧失了它的基 础。 这种观点暗含了以下的假设， 即金融景观是同质性的， 但实际上金融景观在 世界范围里是完全不同质的， 具有极端的异质性和不规则性， 正是这种特性才导 致了货币的流动，而有了流动也就有了解释的必要。 p o r r e s 等人提出 信息的不对称是导致金融交易与距离之间 存在很强相反关 系的原因。 正是由于信息的不对称性质，金融部门需要接近于信息源，因此， 人 们不可能完全摆脱地理因素的约束。 之所以 会产生认识上的分歧， 还有一点原因 在于不同学者对金融地理学所指的地理环境的理解不同。从狭义的地域观念来 看， 随着科技的进步， 人们对自 然条件的依赖性自 然是越来越小; 但是金融地理 学不仅关注自 然地理环境的作用， 而且强调社会、 文化等人文因素， 强调事物发 展的 大生境， 综合考虑各种因素， 用复杂系统的观点来分析问 题， 地理环境的 含 义更加丰富了 ( 金雪军等，2 0 0 4 , 1 1 ) 0 地理学对金融的研究可以归纳为以下几方面: 空间差异、 空间过程、 空间相 互作用， 这三个方面在金融领域都有与其相关的方面。 例如， 各国之间在最低储 备要求、 管理的资产数额和股票拥有状况方面的差异属于空间差异; 银行网络的 扩张和收缩、 各国对投资资金的接收情况是典型的空间过程; 国际间实际观察到 的金融流， 支付