邮政高级储汇业务员部分重点总结.doc

.一、 职业道德1. 爱国爱行，积极奉献；着眼整体，顾全大局2. 勤勉尽职，倾心敬业；品格正直，诚实守信3. 积极进取，求实创新；清正廉洁，勤俭节约二、 职业纪律1. 知法守法，依法行事；遵章守纪，令行禁止2. 合规经营，循规办事；服从调遣，听从安排3. 严守秘密，确保安全；公平竞争，维护形象三、 职业规范：文明礼貌，不亢不卑；仪容整洁，大方得体第六章1、 中国人民银行执行货币政策：存款准备金、基准利率、再贴现、再贷款、公开市场业务等。中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。2、 银监法的立法目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。3、 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应遵循“依法、公开、公正和效率”的原则。4、 银行业监督管理机构在进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应出示合法证件和检查通知书。5、 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。6、 判：设立商业银行，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。7、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。8、 有权扣划个人存款的机关只有人民法院、海关、税务机关。9、 商业银行贷款，应对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，应当实行审贷分离、分级审批的制度。10、 商业银行不得向关系人发放信用贷款。11、 简答题：金融机构反洗钱义务应设立哪些制度？P451）建立客户身份识别制度 2）建立客户身份资料和交易记录保存制度 3）执行大额交易和可疑交易报告制度 4）应按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。12、 反洗钱调查时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和调查通知书。13、 反洗钱部门人员封存资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式两份，一份交金融机构，一份附卷备查。14、 临时冻结不得超过48小时，48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。15、 由于金融机构未履行反洗钱相关福鼎，致使洗钱后果发生情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。16、 判：保险法规定，设立保险公司应当经国务院监督管理机构批准。国务院监督管理机构应当自受理开业申请之日起60日内，作出批准或不批准的决定。17、 保险公司的资金运用限于：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。18、 多：担保法规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。 担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金。 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。19、 哪些人不能当保证人：1）国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；3）企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人书面授权的可在授权范围内提供保证。19、假币的收缴：P52对收缴的假币实物应视同现金独立管理，并建立假币代收缴代保管登记簿。收缴的假币，网点每月上缴邮储一级支行（县市局），办理交接登记，由邮储一级支行（县市局）解缴当地中国人民银行分支机构，由中国人民银行统一销毁，不得自行处理。20、 人民币纸张防伪技术：P53 1）水印； 2）安全线； 3）彩色纤维和无色荧光纤维； 4）彩色的圆点和荧光圆点。21、 手持式点钞法，根据指法不同可分为：单指单张，单指多张，多指多张、扇面式点钞第七章1、 储蓄的特征：储蓄行为的自主性；储蓄对象的暂时闲置性、积累性；储蓄价值的保值性、收益性。2、 邮政储蓄营业的组织形式以柜员制组织形式为主，坚持严密安全、安排合理、分工明确、相互制约。 柜员制的特点：1）单收单付、自管账款；2）自我复核、人机核对；3）大额现金双人清点，特殊业务双人办理；4）个人负责，独立对外；5）授权操作、人机制约。3、 综合柜员负责会计管理，会计管理具体包括：柜员管理，尾箱管理，现金、支票和重要空白凭证管理，报表管理，档案管理。第八章1、 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的的活期储蓄存款利率计付利息；全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的的活期储蓄存款利率计付利息。2、 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率给付利息。3、 判：凡所有存款账户全部清空、且在5年内没有开立新账户的客户号，每年定期进行注销，并妥善保管注销后的客户号及所对应的客户信息。注销的客户号不得重新使用。4、 账户分为：个人储蓄账户和个人结算账户。 个人结算账户：办理个人转账收付和现金存取。绿卡账户纳入个人结算账户管理。 具体有：工资奖金收入；稿费、演出费等劳务收入；债券、期货、信托等投资的本金和收益；个人债权或产权转让收益；个人贷款转存；证券交易结算资金和期货交易保证金；继承、赠与款项；保险理赔、保费退还等款项；纳税退还；农副矿产品销售收入；其他合法款项。 个人储蓄账户：仅限于办理现金存取业务，不得办理转账业务，不得加班绿卡 具体有：活期储蓄账户、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户等。5、发证机关港澳台居民或外国居民北京市武警重庆军人天津6、 多：协助查询、冻结、扣划工作应当遵循：合规、及时、保密和不损害客户合法权益的原则。判：根据有权机关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权机关带走原件。7、 重要单证包括：有价单证和重要空白凭证P88有价单证：金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证。重要空白凭证：第九章1、 个人存款证明的撤销P1152、 柜员不得代客户填写各类业务凭单，代客户输密码。第十章1、 绿卡分类 按发行对象和服务等级：普卡、VIP卡 按业务功能：普通绿卡、绿卡通卡、副卡 按凭证与账户对应关系：单卡户、卡折合一户按联合发卡的合作伙伴性质：绿卡联名卡、绿卡认同卡2、 卡取款适用于：卡折合一户、绿卡通主副卡的活期取款、单卡户取款3、 绿卡通卡卡BIN号：621098；副卡卡BIN号：621096 全国性普通绿卡联名卡的 BIN：622150 区域性普通绿卡联名卡的 BIN：622151 绿卡通联名卡的BIN：6210984、 非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入，不得代理。5、一级分行或二级分行发行区域性联名/认同卡，需报总行审批6、业务管理原则：积极开发、严格审批、维护品牌、注重效益7、客户POS消费撤销时，客户必须出示原交易卡和签购凭证。8、特约客户选择要遵循：合规性、安全性、效益性9、要对目标客户可能带来的成本和收益进行认真分析，将其作为是否拓展为邮储银行特约商户的重要依据。P14410、在开展POS收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的培训，原则上一年内不得少于2次，并保留每次培训记录，以备查核。11、应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动性。12、银联跨行业务：P145第12章 信用卡P152-1591、 信用卡存取款撤销业务只能当日办理2、 信用卡销户申请45天后可办理柜面销户结清交易第13章 储蓄特殊业务1挂失 P1602司法查询（协助查询）：具体内容包括：根据账号/卡号查分户账；根据账号/卡号查交易明细；根据账号卡号查非账务明细；根据户名或实名证件查账号/卡号简答：可对个人账户提出司法查询的有权机关包括：P167 人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、检察机关、银行业监督管理机构、中国证券监督管理委员会及其派出机构。第十四章 国内汇兑业务1、汇兑业务开办网点分为：银行自营网点、代理网点、邮政汇兑单点2、汇兑网点应具有合格的从业人员，符合岗位要求的不少于4人，柜员人数不足的，普柜级别为八级柜员（尾箱限额10万元，单笔汇款限额1万元）3、汇兑业务分为：基本业务、附加业务和特殊业务 P2064、入账汇款分为：个人入账汇款和单位账户入账汇款5、汇款限额：1）按址汇款、密码汇款、个人账户入账汇款为5万元（含） P207 2）单位账户入账汇款、向商户汇款为：20万元（含） 3）网汇通充值、网汇通卡、网汇e、礼仪卡为：5000元 汇款本金在1万元（含）至10万元（不含）的，综柜授权办理； 10万元（含）以上的，经支局长授权。 免费汇款，综柜授权。如捐赠款、赈灾款，单位汇给烈士亲属的抚恤金、本市的6、 机构代码：P209 各级汇兑机构必须按规定设置独立的机构代码，在系统内是唯一的。机构代码由9位数字组成，其中第12位代表省中心代码，第34位代表地市中心代码，第56位代表事后监督代码，第79位为顺序号。省中心代码的末3位必须是902，地市中心、事后监督代码的末3位必须是901.7、 事后监督的综合管理员可以将当天签退的网点恢复为可签到状态。8、 汇兑柜员管理同储蓄。注册普通柜员时，可按柜员技能等级及网点风险评估等级，分9级设置柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额。P210 一级柜员分别为50万元、20万元 二级柜员分别为50万元、5万元 三级柜员分别为50万元、1万元 四级柜员分别为20万元、20万元 五级柜员分别为20万元、5万元 六级柜员分别为20万元、1万元 七级柜员分别为10万元、5万元 八级柜员分别为10万元、1万元 九级柜员分别为0万元、0万元9、 联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收汇之日起60天（含）。密码汇款、网上支付汇款不设有效兑付期。10、 多笔兑付作业包括：临时收据开立、多笔兑付、多笔兑付置妥、单笔取消、临时收据删除5个交易。11、 改汇：P218改汇可以改收款人姓名、收款人地址，也可同时改。只改其中一项需综柜授权，同时改两个需支局长授权。12、 冲正：P222冲正交易是对柜员操作或系统出现差错造成个人入账汇款和单位账户入账汇款金额差错的修正。若被冲正的账户余额不足，不能进行冲正，冲正交易不得应客户要求办理。13、 冲正交易只能于交易发生之日起10日（含）内在原汇款网点收汇柜员办理，经综柜授权后冲正。每笔汇款交易只能办理一次冲正交易。14、 入账汇款超时P22215、 商户汇出批量取消适用于按址汇款；P223 商户汇出批量冲正适用于个人账户入账汇款,需自发生之日起10日内办理，超过有效期报总行处理。第15章 外汇业务1、 外币储蓄整存整取子账户等值10美元（含）起存，存期为1个月、3个月、6个月、12个月和24个月5中。蓄整存整取子账户可提前支取或部分提前支取，部提只允许办理2次。蓄整存整取子账户不允许办理改存期、改起息日交易。2、 个人存款证明：P227 已被有权机关冻结、处于止付、临时挂失、正式挂失的存款不能办理个人存款证明。第16章 个人理财1、 个人理财非交易过户（司法扣划）P265 1）司法扣划需公检法等国家规定的