（国民经济学专业论文）我国银行业监管问题研究.pdf

摘要 摘要 随羲全球金融魁由化、一体化的不凝发展，金融与经济裙社会酶融合越来越 紧密。在金融发展极大缝推动社会进步的同时，金融危机却襻随着经济发展的熬 个过程。特别怒进入9 0 年代以后，谗多发达髫家、发展中隅家鄙经历了摺当严 重懿银行业恁梳。黯强镶行鼗虢管，防范耧纯解银行遭风险簿蔺遂矗被各瀚银行 监管当局和阐际金融领域所簧避关注。就我国甄言，2 0 0 6 年是银露妲鼹行w 鼬 协议，蕊热辨资全磷进入我麓锻符数的最精一年。程新翦形势下，擞何完善鞭行 业监管体制，提高虢管效率，最大程度地保护广大存款人的测羲，维护银行业骢 稳定，已成为数管当局嚣冁驰一个紧遗蠢又关键黪阀鼹。 “ 本文以银彳予业蘸管的有关理论为基础，首先分析了对锻行业实臆监管的必要 性，在此基磁上。以羡、英、目等主要发达鳗家程以薪勰坡、香港旄主要新兴市 场经济国家和地区作为考察对象，通过对其银行监管蒂4 度豹分析屠发现，尽管它 们在银行业般管方蘧嚣有特色，其核心内褰却大同小异，在银镗监警的基烬、理 念、溢管方式和内容等方谣院较一致。这溉体现了锻行业箍管发展的国际趋势， 也反映了银彳亍业监管的一般规律，对我圈银行业般鸷制度的宠善具有很好的偌鉴 俸爝。 其次，通过对我国银行敛监管制度豹历史回顾和现状分析，对我国现有银行 蛰蕊管锶浚遴撂了总结，既赣定了成绩， 熟指出了潘惩。方甏，我国银行娩鼗 管已经建立麒一个各司其职、分工协作的分业监管体制，走向了依法监管的道路， 运瘸现代熬骧譬方式秘竽毅化髂7 佥融鼹狳，维护了镊行鼗豹平稳逡行；另方 面，还存程穰多不足，如箍管合力尚未形成、髓管的市场约束机制缺乏、j i 矗管法 缎窝剃痍不键垒等等。产生这些阉趣瓣豢爨，奢经济体铡方瑟豹、鸯法禳方露豹、 落有银行寄努管理方面豹。 最藤，邋过对我疆锻露妓存在阉蘧瓣分援，躜镶要觚掇本上完善筏援锻行选 监管，需要翳确银行箍管警标，建立有效的蕊管协调和沟通梳稍，强化市场约柬 对镶行渡的监管 乍蠲，加强锻行监蛰豹法铡建设，完善银符她的内郄控豢制度及 媚抉基础设藏建设，瓣黢譬桃构避舒褥髓管，攘强溺际合俸，挺黼虢管入员索质。 只有这襻，我国的银行簸蘸管才能不濒走向成熟，才驻翼或发挥怼广大存款者豹 俣妒终熙积对银行业乃至婺令金融嫂黪稳定俸用，银行鼗才黥钵现为处于臀黯经 济中的核心堍位。 f 关键谰】：锻行锻行避靛餐分逡经营混敛经营对滚簸管效率 abstractr e s e a r c ho nc h i n e s eb a n k i n g s u p e r v i s i o n a b s t r a c tw i t h thed e v e l o p m e n to fi n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ll i b e r a l i s m andi n t e g r a t i o n ，t h ea m a l g a m a t i o nb e t w e e n finance w i t he c o n o m y a n d s o c i e t yb e c o m e s m o r e a n d morec o m p a c t w h i l e financial d e v e l o p m e n tg r e a t l y p r o m o t e s t h e s o c i a l a d v a n c e m e n t ，i n t e r n a t i o n a l financialc r i s i sc o n t i n u o u s l yg ow i t ht h ee n t i r ee c o n o m i ce v o l u t i o n processespecially a f t e re n t e r i n g1 9 9 0 s ，m a n yd e v e l o p e da n dd e v e l o p i n gc o u n t r i e s h a v ee x p e d e n c e dv e r ys e r i o u sb a n k i n gc r i s i s t h ep r o b l e m s ，a m o n gw h i c hi s s t r e n g t h e n i n gt h eb a n k i n gs u p e r v i s i o na sw e l l a sp r e v e n t i n ga n dd i s s o l v i n gt h e b a n k i n gr i s k s ，h a v eb e e np a i dm u c ha u e n f i o nb yt h es u p e r v i s o r ya u t h o r i t i e so fe a c h c o u n t r ya n dt h ei n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a lf i e l d a sf a ra so u rc o u n t r yi sc o n c e r n e d ，t h e y e a r2 0 0 6i st h ef i n a ly e a rt h a tt h eb a n k i n gi n d u s t r yh a st of u l f dw t oa g r e e m e n t w h o l l ya n d f a c ef o r e i g nb a n k s u n d e rt h en e wc i r c u m s t a n c e s ，i ti sa ni m p e r a t i v ea n d i m p o r t a n ts u b j e c t ，i e ，h o wt op e r f e c tt h es y s t e ma n di m p r o v et h ee f f i c i e n c yo f b a n k i n gs u p e r v i s i o n , h o wt of u r t h e s tp r o t e c td e p o s i t o r s b e n e f i t sa n dh o wt om a i n t a i n t h es t a b i l i z a t i o no fb a n k i n gi n d u s t r y f i r s t l y , b a s e do nt h et h e o r yo fb a n k i n gs u p e r v i s i o n ，t h ep a p e re x p l a i n st h e n e c e s s a r i t yo fi m p l e m e n t i n gb a n k i n gs u p e r v i s i o n o nt h i sb a s i s ，i tf i n d st h a tt h e yh a v e d i f f e r e n tf e a t u r e si nb a n k i n gs u p e r v i s i o nt h r o u g hi n s p e c t i n gb a n k i n gs u p e r v i s i o n s y s t e m so fm a j o rd e v e l o p e dc o u n t r i e sl i k ea m e d c a ，b r i t a i n ，j a p a na n de m e r g i n g m a r k e t - d i r e c t e dc o u n t r ya n dd i s t r i c tl i k es i n g a p o r ea n dh o n gk o n g h o w e v e r , t h e c o r ec o n t e n t sa r es i m i l a r i nb a n k i n gs u p e r v i s i o no b j e c t i v e s ，c o n c e p t s ，m e t h o d sa n d c o n t e n t s ，t h e yh a v es o m e t h i n gi nc o m m o n i tn o to n l yr e f l e c t st h ei n t e r n a t i o n a l b a n k i n gs u p e r v i s o r yd e v e l o p m e n tt r e n d ，b u ta l s or e f l e c t s t h eg e n e r a lr u l eo ft h e b a n k i n gs u p e r v i s i o n t h o s ew i l lh e l po u rc o u n t r yi m p r o v eo u rb a n k i n gs u p e r v i s i o n s y s t e m s e c o n d l y , o u rb a n k i n gs u p e r v i s i o nb o t hh a v em a d es o m ea c h i e v e m e n t sa n d h a v em a n yp r o b l e m st h r o u i g ht h ea n a l y s i sa n ds u m m a r i z a t i o no fo u rb a n k i n g s u p e r v i s i o ns y s t e m sh i s t o r ya n ds t a t u s o no n eh a n d ，w eh a v ee s t a b l i s h e dab a n k i n g s u p e r v i s o r ya u t h o r i t yw h i c ho w n saf u n c t i o no fd i v i s i o na n dc o l l a b o r a t i o n m o r e o v e r , b a s e do nl a w s ，t h eb a n k i n gs u p e r v i s i o ns y s t e mh a sd i s s o l v e df i n a n c er i s k sa n d m a i n t a i n e dt h es t a b i l i z a t i o no fb a n k i n gi n d u s t r yb ym o d e r nr e g u l a t o r ym o d e sa n d m e t h o d s o nt h eo t h e rh a n d ，t h e r ea r es o m ed i s a d v a n t a g e si no u rb a n k i n gs u p e r v i s i o n a b s t r a c t s y s t e m ，s u c ha sl a c ko fa s s o c i a t e df o r c e ，r e g u l a t o r ym a r k e tc o n s t r a i n tm e c h a n i s m ， i m p e r f e c tl a w sa n dr e g u l a t i o n s ，e t c t h er e a s o n sf o rt h e s ep r o b l e m sa r ee c o n o m i c s y s t e m ，l e g a la s p e c t sa n db a n km a n a g e m e n ti t s e l f , e t c f i n a l l y , b yt h ea n a l y s i so fp r o b l e m si nb a n k i n gi n d u s t r y , i ts h o w st h a ti t i s n e c e s s a r y t oe s t a b l i s ha ne f f e c t i v ec o o r d i n a t i o na n dc o m m u n i c a t i o nm e c h a n i s m ， s t r e n g t h e nm a r k e tc o n s t r a i n tm e c h a n i s m ，s t r e n g t h e nt h eb u i l d i n go ft h el e g a ls y s t e m ， i m p r o v et h ei n t e r n a lc o n t r o ls y s t e m si nb a n ki n d u s t r ya n dr e - 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