受托支付合同范文.doc

受托支付合同范文 委托支付协议 委托人（借款人）： 地址： 法定代表人： 受托人（贷款人）： 地址： 负责人： 鉴于： 1、借款人与贷款人签订编号为的借款合 同，贷款人依据借款合同的约定向借款人提供借款。 2、根据银监会相关规定和贷款人管理要求对于符合条件的 借款资金支付或经借款人同意由贷款人受托支付的其他资金应采用贷款人受托支付方式。 为明确借款委托支付事宜，借款人和贷款人经平等协商一致订立本协议。 第一条受托支付条件 借款人在借款合同项下单笔提款金额达到或超过万元，或符合下列条件的，应采用贷款人受托支付方式： 第二条受托和委托 对符合本协议约定的受托支付条件的提款，借款人授权和委托贷款人在将借款划入指定的借款人账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户，并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。 第三条受托支付 1、在办理受托支付时，借款人应在每次提款时向贷款人提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合借款合同约定用途的证明材料。借款人应保证提供给贷款人的所有资料都是真实、完整和有效的。 2、在办理受托支付时，贷款人只对借款人提供的支付对象信息、借款用途证明材料等相关资料进行形式审查，因借款人提供的相关资料不真实、不准确、不完整导致贷款人未及时完成受托支付的，贷款人不承担任何责任。 3、贷款人经审核发现借款人提供的用途证明材料等相关资料有不一致或其他瑕疵的，有权要求借款人补充、替换、说明或重新提交资料材料，在借款人提交令贷款人满意的资料前，贷款人有权拒绝相关款项的发放和支付。 4、贷款人经审核，认为借款人提供的资料与借款合同约定的用途一致且提款符合借款合同约定的前提条件的，首先将借款划入借款人指定账户，然后根据需要将相应款项转入借款人支付对象账户。 第四条账户冻结或止付 如果因借款人指定放款账户或其支付对象账户被有权机关冻结或止付，导致贷款人无法及时按照借款人委托完成受托支付，贷款人不承担任何责任也不影响借款人在借款合同项下已经产生的还款义务。 第五条生效和终止 本协议自签订之日起生效，至借款人在借款合同项下的款项全部提取完毕，且贷款人受托支付事宜办理完毕之日终止。 贷款人（盖章）： 负责人（授权代理人）： 借款人（盖章）： 法定代表人（授权代理人）： 年月日 内部资料 注意保密 监管工作信息 “三个办法一个指引”专刊 第122期（总第122期） 月26日中国银行业监督管理委员会xx年8 当前规避“受托支付”的六种手法及危害 从江西银监局近期对辖内国有大型银行贯彻执行银监会“三个办法一个指引”的现场检查情况看，机构管理层面基本能贯彻银监会的贷款新规，大部分业务操作流程能按规定要求执行。但由于认识上的偏差，部分基层银行业金融机构还存在放松对借款人受托支付资料背景真实性的审查、后期账户分析和凭证查验；一些企业在办理贷款人受托支付业务过程中，存在采用化整为零、提供虚假购销合同、虚假购房合同、虚假垫款资料等不同方式违规办理贷款人受托支付，套取银行信贷资金等6种违规问题。 一、违规形式 （一）设置较高支付起始金额。由于目前银监会流动资金贷款管理暂行办法中对贷款受托支付起始金额未明确进行规定，仅在该办法第二十六条规定“支付对象明确且单笔支付金额较大，原则上应采用贷款人受托支付方式”，造成各行对该办法理解不一，参照制定管理办法及操作规程中对流动资金贷款受托支付金额起点参差不齐的现状。客观上给少数银行有意设臵较高的受托支付起始金额以规避新规留下了空间。如中行江西省分行制定的中国银行股份有限公司江西省分行流动资金贷款发放审核实施细则（xx年版）规定“支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币，总行级重点客户的单笔支付金额超过1亿元人民币应采取受托支付方式”。比较而言，银监会固定资产贷款管理暂行办法中规定“单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采取用贷款人受托支付方式”。银监会固定资产贷款管理办法尚且将500万元定为“金额较大”，而该分行流动资金贷款却将5000万元甚至10000万元界定为“金额较大”，又如交通银行总行对流动资金贷款起始金额定为“各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额为3000万元人民币”，上述规定显然与银监会规定相悖。 （二）提供虚假购销合同办理受托支付。一些基层银行对借款人提供的受托支付资料审核不严格。有的仅凭借款人提供一份虚假购销合同便予办理贷款人受托支付，造成信贷资金被挪用。如xx年3月12日江西稀有稀土金属钨业集团有限公司 在中行江西省分行公司业务部借款7000万元。该部仅凭一份借款人提供的购销合同便办理受托支付。借款人在放款当天和次日分2笔将上述资金转至上述购销合同供货方江西画眉坳钨业有限公司在农业银行兴国古龙岗分理处开户的账号上；3月16日又将上述资金划回借款人在农行南昌市青山湖支行营业部账上。从该案例可以看出，一方面借款人提供虚假购销合同达成形式上的受托支付条件，以最终实现贷款自主支用的目的，另一方面银行未对受托支付其他资料进行严格审核，最终造成该笔信贷资金被挪作他用。 （三）化整为零逃避受托支付。具体表现形式为借款人在贷款人受托支付金额限额内，将信贷资金分多笔，在短期内划至同一交易对手账户，以达到规避贷款人受托支付、甚至套取银行信贷资金的目的。如江西中恒建设集团公司xx年3月8日在中行江西省分行公司业务部借款2000万元，该流动资金贷款合同第七条规定“单笔支付金额超过1000万元的采用贷款人受托支付方式”。借款人分别于xx年3月9日转出1笔金额900万元和xx年3月10日分2笔转出700、400万元，共计2000万元至交易对手江西宏润建材有限公司账户上。又如江西西河机械厂向交行办理1500万元的固定资产贷款，项目总投资为2000万元。xx年3月18日借款人向交行开出一份提款申请书，金额1500万元，支付方式为自主支付，贷款全额转入借款人在交行的基本账户。xx年3月23日、3月24日和3月25日借款人分三次各将100万元支付给其关联企业江西西河实业发展有限公司用于归还他行借款。 （四）提供虚假垫款资料办理受托支付。借款人向贷款人提供虚假的第三方企业为其垫款的证明资料，办理贷款人受托支付，银行未对企业间的真实借贷关系进行审核，办理了贷款人受托支付，将信贷资金划至假的垫款企业，导致信贷资金用途改变，使企业轻而易举地套取银行信贷资金。如xx年12月2日江西绿地前湖臵业有限公司向建行南昌城建支行借款5亿元。xx年1月6日借款人向贷款人提供一份银行进账单复印件，作为第三方代为垫款的依据，要求支用授信额度内贷款2亿元。借款人当天便将上述资金采用受托支付划转至第三方垫款企业上海绿地集团江西申江臵业有限公司。而实际上，借款人提供的银行进账单反映的资金划拨关系不存在，在银行查询不到此张进账单。由此可见，借款人为掩盖其真实用途，提供了虚假的银行进账单办理受托支付。 （五）提供虚假购房合同办理受托支付。具体表现为一些基层银行对私客户经理对借款人提供的受托支付资料真实性审核不严，贷款人受托支付审核流于形式，对借款人真实贷款用途并不掌握。如借款人罗军于xx年3月16日在中行南昌市南湖支行借款20万元，期限1年，借款用途为购买二手房。借款人罗军提供虚假购房合同及房屋所有人朱炳顺产权证明办理受托支付，而实际并未办理房屋交割手续，并且贷款人将全部信贷资金一次性提现，其真实用途难以确定。 （六）固贷变身流贷规避受托支付。由于各行可自行设臵流动资金贷款受托支付起始金额，而银监会规定的固定资产贷款受托支付起始金额比各行可自行设臵的流动资金贷款受托支付 起始金额低的多，从而导致一些借款人将本属固定资产贷款的项目作为流动资金贷款进行申报、审批。如赣州市土地收购储备中心xx年1月29日向交行南昌分行业务拓展一部贷款1亿元，期限两年，用途为收储土地。xx年4月2日、6日、5月26日借款人分3笔支用7000万元，并将上述信贷资金以自主支付方式转出，金额分别为1000、1000和5000万元，如该笔贷款按固定资产贷款办理，其支付方式应按贷款人受托支付。 二、主要危害 （一）提供虚假资料，破坏金融秩序。目前一些借款人为规避受托支付制度，向贷款人提供虚假资料办理受托支付的情况时有发生，甚至有的贷款人还帮助借款人提供虚假受托支付资料，这种造假行为长此以往，信贷资金“实贷实付”制度将无法真正得到落实，“三个办法一个指引”的规定将形同虚设，立法的初衷无法得到贯彻和落实。信贷资金用途失去监控，信贷资金无法真正进入实体经济和真正需要的地方，最终将直接破坏金融环境。 （二）起始金额不一，影响公平竞争。受托支付起始金额各行不一易引发银行间不公平竞争，如交行现阶段暂定最高限额为“3000万元人民币”，而中行将流动资金贷款受托支付起始金额定为“5000至10000万元”，在这种情况下，借款人会选择流动资金贷款受托支付起始金额较高的银行办理授信。制度的不完善，给借款人违规避法提供了更多的空间，导致监管部门对违规行为的处理陷入两难境地，当企业选择容易办理自主支付的银行时，各家行出于留住客户的需要，就会设法考虑规避贷款新规， 关于加强贷款支付及贷后管理的通知为推动贷款新规的落实和执行，加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，降低贷款资金被挪用的风险，依据固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引相关内容，现将有关贷款支付事宜通知如下： 一、法人贷款金额在500万元（含）以上，信贷资金的使用需要采用受托支付方式监管资金。 （一）借款人根据资金需求和用途情况，向客户经理如实提供能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款票据（文件）、被置换融资的证明材料等。 （二）提款当日，借款人提交提款申请书，客户经理审核提款申请书所列账号、金额、支付对象是否和证明材料相符，是否满足合同的约定条件，以及是否详细载明了交易对手的开户银行信息和委托支付条款。 （三）客户经理审批通过后，临柜人员凭借款人提款申请书，在复核无误的基础上，将资金从借款人账户支付给借款人交易对手，客户经理将支付凭证复印件作为提款申请书的附件。 （四）超过客户经理审批权限的，报审核通过后给予贷款出账，贷款资金自动转入个人贷款受托支付资金专户中。 （五）经办支行临柜人员凭借款人提款申请书以及信贷人员填制的受托支付审核单，在复核无误的基础上，将贷款资金从个人贷款受托支付资金专户支付给借款人交易 对手，如为按揭业务则直接将贷款资金划至借款人交易对手账户（存量房交易资金托管业务中的按揭贷款除外）。 （六）受托支付情形下，贷款资金原则上在发放当日支付给交易对手，确因客观原因不能支付的，经办支行应在下一工作日完成受托支付。 本行受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。 二、有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式： （一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔贷款申请发放金额不超过三十万元人民币的； （二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； （三）贷款资金用于生产经营且单笔贷款申请发放金额不超过五十万元人民币的； （四）法律法规规定的其他情形的。 自主支付流程 （一）借款人填写借款借据，信贷人员填写资金使用计划，该笔贷款经支行审查、审批通过后，信贷人员发起出账申请，按照信贷流程审核出账资料及相关用款计划资料。 （二）审核通过后给予贷款出账，贷款放款至借款人约定的个人存款结算账户中。 （三）自主支付情形下，贷款资金原则上应在十天内使用完毕。 采用借款人自主支付的，信贷人员在贷后十天内，必须要求借款人汇总报告贷款资金支付情况，并提供与贷款资 金支付相关的付款凭证复印件和购销合同或其他证明资金用途的交易材料。经办支行对资料审核无误后，汇总支付清单，同时进行影像扫描，并自行保存好相关资料。 贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，经办支行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 在制度中进一步明确了放款、支付环节的操作要求；加强信贷资金支付后核实工作，要求客户经理在贷款发放、支付后尽快集齐与贷款资金支付情况相一致的用途证明材料。如出现在规定期限内无法提供合同、发票等贷款资金用途证明材料且无充分理由、贷款资金实际用途与约定用途不相符、贷款资金使用不合规等情况的，支行必须作为风险预警信号立即报告分行信贷管理部或小企业金融中心，并采取取消自主支付资格、停止后续授信使用、提前收回贷款等措施 个人经营性贷款，发放后由分行运营部予以冻结，客户经理在审核资金用途的真实性、合规性后监管资金划付至指定交易对象。对执行不到位的支行将采取暂缓放贷等措施。 要求受托支付的客户原则上必须在我行开立贷款专户，开户回单作为客户的基础资料以备放款时查验。 如何贯彻落实“三个办法一个指引”成为当前银行业面临的最重要课题。 深圳发展银行自贷款新规实施以来，紧紧抓住贷款新规的“四实”（实需实贷实付实用）核心实质，在贷款管理全流程中坚持实需实贷、实贷实付、实付实 用三个核心环节，在如何合理对待客户贷款资金需求、如何科学管理贷款发放与支付、如何确保贷款资金用途合规等方面开展了大量工作，并取得了初步成效。 一、坚持实需实贷，合理对待客户贷款资金需求。坚持实需实贷，就是根据客户真实、合规需求办理贷款，不搞贷款“垒大户”，不利用银行优势地位要求客户“重复”授信（以贷款资金做担保重复贷款等）、“过多”授信（多放贷款转存款等）。 一是合理测算借款人实际资金需求，切实防范超额授信风险。二是谨慎