（区域经济学专业论文）吉林市中小企业融资问题研究.pdf

摘要 随着市场经济体制改革的不断深化，吉林市中小企业在促进经济增长、创造就业 机会、增加财政收入、繁荣市场等方面发挥着不可替代的作用。当前，吉林市中小民 营企业整体j 下在向规模化、集约化方向发展。在这一阶段，中小企业的融资需求只渐 迫切。然而，吉林市面对中小民营企业的融资供给渠道严重堵塞，间接融资困难，直 接融资渠道对大量的中小企业几乎是关闭的，融资供求矛盾极其突出。融资难已成为 阻碍吉林市中小企业进一步腾飞的首要因素，严重制约了吉林市中小企业的发展。本 文围绕如何支持吉林市中小企业融资这一问题，采用结合实际分析与规范分析相结 合、历史分析与逻辑归纳相统一的方法，对吉林市中小企业发展以及融资的现状和造 成融资困难的原因进行了系统分析，目的在于根据吉林市中小企业融资的实际困境提 出相应的有建设性的对策和建议，以便对吉林市中小企业融资难问题的解决有所帮 助，更好地促进吉林市中小企业的发展，实现吉林市经济总量的更快增长。 本篇论文通过从主营业务收入、规模企业增长、对社会经济的贡献、产业集群的 发展等方面分析了吉林市中小企业的发展现状，深入分析了吉林市中小企业的融资困 境，包括区域融资服务平台建设不足、商业银行信贷投放增量水平低、融资渠道狭窄、 融资成本高等。同时，结合吉林市的实际挖掘了来自吉林市中小企业、金融体系、政 府三方面的因素，对造成吉林市中小企业融资困境的深层原因进行了分析；在此基础 上，结合国外可供借鉴的经验，提出了从吉林市政府、金融机构履担保机构、中小企 业“三管齐下”来解决吉林市中小企业的融资困境的对策和建议。 关键词：中小企业融资：困境；成因；对策 a b s t r a c t w i t ht h ei n c r e a s i n gd e v e l o p m e n to fm a r k e te c o n o m ys y s t e mr e f o r m ，t h es m a l la n d m e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i nc i t yp l a y e di m p o r t a n tr o l ei nt h ef o l l o w i n ga s p e c t s ，s u c h a sp r o m o t i n ge c o n o m i cg r o w t h ，c r e a t i n gt h eo p p o r t u n i t yo fe m p l o y m e n t ，i n c r e a s i n gt h e f i n a n c er e v e n u e ，f l o u r i s h i n gt h em a r k e te t c a tp r e s e n t ，t h es m a l la n dm e d i u m - s i z e dp r i r a t e e n t e r p r i s e sa r ed e v e l o p i n gt ot h ed i r e c t i o no fg r e a ts c a l ea n di n t e n s i v i s m a tt h es t a g e ，t h e f i n a n c i n gn e e do fs m a l la n dm e d i u m s i z e db e c o m e si m m i n e n t h o w e v e r t os m a l la n d m e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i nc i t y , t h ec h a n n e lo ff i n a n c i n gi sb l o c k e dh e a v i l y , t h a ti s ， i n d i r e c tf i n a n c i n gi sd i f f i c u l t ，d i r e c tf i n a n c i n gi si m p o s s i b l e ，t h ec o n t r a d i c t i o nb e t w e e n s u p p l ya n dd e m a n di so u t s t a n d i n g d i f f i c u l t i e so ff i n a n c i n gb e c o m et h ep r i m a r yf a c t o r , w h i c hb l o c k st h ed e v e l o p m e n to f t h es m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i nc i t y t h i s p a p e r , a b o u tt h ep r o b l e mo f t h es u p p l y i n gt h ef i n a n c i n g ，a d o p t st h ef o l l o w i n gt h em e t h o d s ， s u c ha s ，d e m o n s t r a t i o na n a l y s i s ，c r i t e r i o na n a l y s i s ，h i s t o r ya n a l y s i s ，l o g i ci n d u c t i o n , a n d a n a l y z e s t h ec a u s e so ft h e f i n a n c i n gd i f f i c u l t i e s i n j i l i nc i t y , t h e np r o p o s e st h e c o u n t e r m e a s u r e sa n ds u g g e s t i o n sa c c o r d i n gt ot h ef i n a n c i n gp u z z l e d o mo ft h es m a l la n d m e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i nc i t y ，w h i c hc a nh e l pt os o l v et h ef i n a n c i n gp r o b l e m sa n d p r o m o t et h ed e v e l o p m e n to ft h es m a l la n dm e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i nc i t y , s oa t t a i n t h er a p i dg r o w t ho ft h ee c o n o m i cv o l u m ei nj i l i nc i t y t h i sp a p e ra n a l y z e st h es t a t u sq u oo ft h es m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s e si nj i l i n c i t y , s u c ha s ，t h ei n c o m eo fm a j o rb u s i n e s s ，t h eg r o w t ho fl a r g es c a l ee n t e r p r i s e s ，t h e c o n t r i b u t i o nt os o c i e t ya n de c o n o m ya n dt h ed e v e l o p m e n to fi n d u s t r i a li n t e g r a t i o n , a n d a n a l y z e sd e e p l yt h ef i n a n c i n gp u z z l e d o mo ft h es m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s e si n j i l i nc i t y , s u c ha s ，t h el o w e rl e v e lo fr e g i o n a lf i n a n c i n gs e r v i c ec o n s t r u c t i o n ，t h el o w e r l e v e lo ft h ec r e d i ta d d e dv o l u m eo fb u s i n e s sb a n k ，t h en a r r o wf i n a n c i n gc h a n n e la n dh i g h f i n a n c i n gc o s t a tt h es a m et i m e ，c o m b i n e dw i t ht h ep r e s e n ts i t u a t i o n ，a c c o r d i n gt ot h e t h r e ef a c t o m：t h es m a l la n dm e d i u m s i z e d e n t e r p r i s e s ， f i n a n c e s y s t e m a n d g o v e r n m e n t ，a n a l y z e st h ed e e p c a u s e so f t h es m a l la n dm e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e sf i n a n c i n g p u z z l e d o m o nt h ea b o v ea n a l y s i s ，c o m b i n e d 谢t ht h ef o r e i g ne x p e r i e n c e s 。p r o p o s e st h e c o u n t e r m e a s u r e sa n ds u g g e s t i o n st os o l v et h ep r o b l e m sf r o mt h ef o l l o w i n ga s p e c t s ，s u c ha s ， j i l i ng o v e r n m e n t ，f i n a n c ei n s t i t u t i o n ，g u a r a n t yi n s t i t u t i o na n dg o v e m r n e n t k e yw o r d s ：s m a l la n dm e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e sf i n a n c i n g ；p u z z l e d o m ；c a u s e s ； c o u n t e r m e a s u r e s l l 独创性声明 本人声明所里交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致 谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果， 也不包含为获得东北师范大学或其他教育机构的学位或证书而使 用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已 在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：兰! 整日期：塑2 ：些：竺 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解东北师范大学有关保留、使用学位 论文的规定，即：东北师范大学有权保留并向国家有关部门或机 构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人 授权东北师范大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编 学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名：麴这 指导教师签名： 日期：巡竺：些。日期： 学位论文作者毕业后去向： 工作单位；筮查太堂 通讯地址：长鲞太堂丝渣堂瞳 电话： 邮编： 圈 引言 2 0 0 6 年2 月2 8 日，在吉林省中小企业工作会议上，吉林省省长王珉说，“十一 五”期间，吉林省将实施“中小企业成长工程”，到“十一五”末争取使中小企业和 民营经济增长值达到全省地区生产总值的5 0 以上，成为全省经济发展的重要推动力 量；中小企业和民营经济安置就业占到全省的2 3 以上，成为吸纳城乡就业和增加居 民收入的重要保证力量。同时，他还说：全省要加强政策扶持，在实施“中小企业成 长工程”中首先抓好1 0 0 0 户骨干企业，发挥千户企业的示范作用，在做大做强的同 时，通过辐射和配套，带动更多的中小企业发展。要用各级政府强有力之手，托起 1 0 0 0 户中小企业，把全省民营经济托起来。 在吉林市经济发展过程中，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加财政 收入、繁荣市场等方面发挥着不可替代的作用。近年来中小企业发展速度越来越快， 2 0 0 6 年，吉林市中小企业总产值占全市g d p 的3 9 1 ；实缴税会实现1 7 亿元，完成 计划的1 0 7 6 ，同比增长2 1 4 ，占吉林市财政收入的2 5 4 。“尽管吉林市中小企 业已经得到了一定的发展，但还存在不少困难，其中融资难是中小企业面临的一个突 出问题。据吉林省中小企业局的问卷调查显示，2 0 0 5 年，吉林省9 5 的民营企业都遭 遇到了贷款难题，资金短缺是中小企业生存和发展中的最大障碍。解决中小企业融资 问题对于吉林市中小企业的发展和吉林省的经济发展与社会稳定都具有十分重要的 意义。这就是本文选题的意义所在。 从该选题的研究现状看，目前国内有很多针对中小企业融资问题的研究，但是大 部分都立足于全国，从全国意义上对中小企业融资难的问题进行原因分析，所提出的 对策也大都具有宏观指导意义。同时，吉林省中小企业融资问题也吸引了少数研究人 员的关注，但是研究对象的选择是吉林省全省。由于我国的融资尤其是间接融资带有 很强的区域性，缺乏对具体某一城市的指导意义。根据本人论文写作一年多来查阅的 大量资料来看，目前还没有专家、学者专门对吉林市中小企业融资难的问题进行研究。 而吉林市作为吉林省经济的重要支柱，是吉林省重要的工业城市，各类企业共同支撑 着吉林市经济的发展，但是伴随着民营企业以及中小企业的快速发展及壮大，其所体 现出来的融资难的问题日益突出。本文立足吉林市中小企业及民营经济融资的实际进 行研究，对解决吉林市中小企业融资困境的问题进行了有意义的探索，提出了自己的 建设性的意见。 本论文主体共分五大部分：第一部分，中小企业的界定及吉林市中小企业的发展 现状，主要概述了中小企业概念、阐述了我国中小企业界定标准，分析了吉林市中小 企业的发展现状。第二部分，吉林市中小企业融资困境，该部分结合吉林市中小企业 融资的实际，主要分析了吉林市中小企业面l 临的诸如地方区域融资服务平台建设严重 不足、从商业银行获得贷款难、融资渠道狭窄且融资数量不足以及融资成本高等融资 困境。第三部分，吉林市中小企业融资困境的成因分析，本部分主要从吉林市中小企 业、金融体系、吉林市政府等三方面因素入手，分析了造成融资难的深层原因。第四 部分，国外中小企业融资体系和启示，主要借鉴了美国、英国、日本、德国等四个国 家中小企业融资体系的成功经验，分析其带给我们的启示，以便对本论文后面提出对 策有所帮助。第五部分，吉林市中小企业摆脱融资困境的对策，主要从吉林市政府、 吉林市金融机构及担保机构、吉林市中小企业等三个方面，“三管齐下”提出了相应 的对策。 本论文的创新点在于结合吉林市中小企业融资困境的实际挖掘了来自吉林市中 小企业、金融体系、政府三方面的因素，对造成吉林市中小企业融资困境的深层原因 进行了分析，在此基础上，富有建设性地提出了从吉林市政府、金融机构及担保机构、 中小企业“三管齐下”来解决吉林市中小企业的融资困境的对策和建议。 第一章中小企业的界定及吉林市中小企业的发展现状 一、中小企业概念 中小企业作为一个概念是相对于大企业而言，资产规模、人员规模与经营规模， 都比较小的单位。美国1 9 5 3 年颁布的中小企业法规定：凡是独立所有和经营， 并且在某一事业领域不占支配地位的企业均为中小企业。英国在1 9 7 1 年公布的波尔 顿委员会报告中提出的小企业的定义，有三个特征必须考虑：( 1 ) 小企业在市场上占 有较小的份额。( 2 ) 小企业是由其业主或一部分业主亲自管理的，而不是通过正式的 管理机构来管理的，所有权和管理权的合一，是许多中小企业十分重要的组织特征。 ( 3 ) 小企业是独立的，小企业并非大企业的一个组成部分，因此，它的业主在进行 重大决策时不受外部控制。3 。表1 - 1 是若干国家划分中小企业的标准。 表卜1世界若干国家中小企业划分标准 国家、地区及国际组织企业类型划分标准 手工业从业人员l o 人以下 法国 小企业从业人员5 0 人以下 中小企业从业人员5 0 4 9 9 人 质的规定1 不能从资本市场筹集资金 德国 2 经营者直接承担风险 3 经营者与雇员一起劳动 小企业从业人员1 9 人 中小企业从业人员1 0 3 0 0 人 荷兰中小企业雇佣人数在1 0 0 人以下的私人企业 制造业：从业人员3 0 0 人以下，资 日本本金3 亿日元以下 中小企业批发业：从业人员1 0 0 人以下，资 本金3 0 0 0 万日元以下 零售服务业：从业人员5 0 人以下， 资本金1 0 0 0 万日元以下。 中小企业1 市场份额较小 ( 质的规定)2 所有者亲自经营 英国3 企业独立经营 小制造业从业人员在2 0 0 人以下 小建筑业、矿业从业人员在2 5 人以下 小零售业年销售收入在1 8 5 万英镑以下 小批发业年销售收入在7 3 力j 英镑以下 小型企业从业人员1 0 5 0 人，年销售额7 0 0 欧盟万欧元以下，年资产总额5 0 0 万欧元 以下 中型企业从业人员2 5 0 人以下，年销售额 4 0 0 0 万欧元以下，年资产总额2 7 0 0 万欧元以下 制造业：一般行业从业人员5 0 0 人 美国 中小企业以下，汽车制造业1 0 0 0 人以下，航 空制造业1 5 0 0 人以下 零售服务业：年销售额在8 万美元 以下 批发业：年销售额在2 0 万美元以下 农业：年销售额在1 0 0 万美元以下 制造业、运输业：从业人员3 0 0 人 中小企业以下或资产总额5 亿韩元以下 韩国建筑业：从业人员5 0 人以下或资产 总额5 亿韩元以下 商业服务业：从业人员5 0 人以下或 资产总额5 0 0 0 万韩元以下 批发业：从业人员5 0 人以下或资产 总额2 亿韩元以下 资料来源：根据 德 埃贝哈德哈默中小企业( 北京：中国华侨出版社，1 9 9 8 ，第5 页、l l 页等) 与中国中小企业对外合作协调中心国# b 0 4 企业概况及有关机构( 北京：中国食品出版社， 1 9 8 9 ，第3 页、2 9 页等) 等资料整理。 二、我国中小企业界定标准 根据中华人民共和国中小企业促进法，根据国家经贸委、国家计委、财政部、 国家统计局2 0 0 3 年制定的中小企业标准暂行规定，我国采用从业人员数、年销 售额和资产总额三大定量标准，结合行业特点制定。对大中小型企业进行界定，具体 划分标准见表1 - 2 。0 1 为了建立健全国家统一的会计制度，规范小企业的会计核算， 中国财政部于2 0 0 4 年4 月发布了小企业会计制度，并从2 0 0 5 年1 月1 日开始在 全国小企业范围内执行，小企业会计制度在原中小企业标准暂行规定对小企 4 业界定标准的基础上，新增房地产、金融、信息传输、文体娱乐等多个行业的小企业 划分标准，丰富和完善了原中小企业标准暂行规定中的相关内容，进一步细化了 我国中小企业的界定。 表i - 2大中小型企业划分标准 行业名称指标名称计算单位大型中型小型 从业人员数人2 0 0 0 及以上3 0 0 - 2 0 0 0 以下3 0 0 以下 工业企业销售额万元3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 资产总额 万元4 0 0 0 0 及以上4 0 0 0 - 4 0 0 0 0 以下4 0 0 0 以下 建筑业企业从业人员数 人3 0 0 0 及以上6 0 0 一3 0 0 0 以下6 0 0 以下 销售额万元3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 - 3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 资产总额万元4 0 0 0 0 及以上4 0 0 0 4 0 0 0 0 以下4 0 0 0 以下 批发业企业从业人员数人2 0 0 及以上1 0 0 - 2 0 0 以下i o o 以下 销售额 万元3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 零售业企业从业人员数 人5 0 0 及以上i o o 一5 0 0 以下i o o 以下 销售额 万元1 5 0 0 0 及以上1 0 0 0 - 1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 交通运输业企业 从业人员数人3 0 0 0 及以上5 0 p 3 0 0 0 以下5 0 0 以下 销售额 万元3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 一3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 邮政业企业 从业人员数 人i o o o 及以上4 0 0 - 1 0 0 0 以下4 0 0 以下 销售额 万元3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 - 3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 住宿业和餐馆业从业人员数 人8 0 0 及以上4 0 0 - 8 0 0 以下4 0 0 以下 企业销售额万元 1 5 0 0 0 及以上3 0 0 0 - 1 5 0 0 0 以下 3 0 0 0 以下 农林牧渔企业从业人员数 人3 0 0 0 及以上5 0 旷3 0 0 0 以下5 0 0 以下 销售额 万元1 5 0 0 0 及以上i o o o 一1 5 0 0 0 以下 i o o o 以下 仓储企业从业人员数 人5 0 0 及以上l o o _ 5 0 0 以下1 0 0 以下 销售额万元1 5 0 0 0 及以上1 0 0 0 - 1 5 0 0 0 以下i o o o 以下 房地产企业从业人员数人 2 0 0 及以上 1 0 0 - 2 0 0 以下1 0 0 以下 销售额万元1 5 0 0 0 及以上1 0 0 0 - 1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 金融企业从业人员数人5 0 0 及以上1 0 0 - 5 0 0 以下1 0 0 以下 销售额万元5 0 0 0 0 及以上5 0 0 0 - 5 0 0 0 0 以下5 0 0 0 以下 地质勘查和水利从业人员数人2 0 0 0 及以上6 0 0 - 2 0 0 0 以下6 0 0 以下 环境管理企业锖售额万元2 0 0 0 0 及以上2 0 0 0 2 0 0 0 0 以下2 0 0 0 以下 文体、娱乐企业从业人员数人6 0 0 及以上2 0 0 - 6 0 0 以下2 0 0 以下 销售额万元1 5 0 0 0 及以上3 0 0 0 _ 1 5 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 信息传输企业 从业人员数人4 0 0 及以上1 0 0 - 4 0 0 以下l o o 以下 销售额 万元 3 0 0 0 0 及以上3 0 0 0 一3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 计算机服务及软从业人员数人3 0 0 及以上1 0 0 - 3 0 0 以下l o o 以下 件企业销售额万元3 0 0 0 0 及以i ：3 0 0 0 3 0 0 0 0 以下3 0 0 0 以下 租赁企业从业人员数人3 0 0 及以上二1 0 0 3 0 0 以下1 0 0 以下 销售额万允1 5 0 0 0 及以r1 0 0 0 1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 商务及科技服务从业人员数人4 0 0 及以上1 0 0 - 4 0 0 以下1 0 0 以下 企业销售额万元1 5 0 0 0 及以上1 0 0 0 1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 居民服务企业从业人员数人8 0 0 及以上2 0 旷8 0 0 以下2 0 0 以下 销售额万元1 5 0 0 0 及以1 0 0 0 1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 其他企业从业人员数人5 0 0 及以上1 0 0 5 0 0 以下1 0 0 以下 销售额万元1 5 0 0 0 及以p1 0 0 0 一1 5 0 0 0 以下1 0 0 0 以下 资料来源：根据国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局2 0 0 3 年制定的中小企业标准暂 行规定，以及中国财政部于2 0 0 4 年4 爿发布的小企业会计制度等资料整理。 三、吉林市中小企业的发展现状 ( 一) 中小企业营业收入增长较快 吉林市中小企业2 0 0 5 年实现营业收入9 3 0 亿元。其中：规模企业营业收入、规模 工业企业销售收入、规模商业企业营业收入分别实现1 6 2 8 亿元、1 4 4 7 亿元、1 1 4 亿元，比上年同期分别增长3 3 8 、3 0 7 、4 4 3 ，实际增长幅度均高于省“发展杯” 计划增幅。营业收入快速增长主要体现在收入大户迅速增加，营业收入过亿元的中小 企业暨民营企业达到3 3 户，比去年增加了1 2 户，增加二分之一多。如：华岐制管有 限公司( 年收入3 9 亿元) 、新力热电有限公司( 年收入3 4 亿元) 、大黑山钼矿( 年收 入2 亿元) 、富康木业有限公司( 年收入1 9 亿元) 等近年来新生成的民营大企业成为今 年经济快速增长的重要支撑。4 2 0 0 6 年实现主营业收入7 6 6 亿元，同比增长2 3 1 。8 ( - - ) 中小企业户数逐年增加 据2 0 0 6 年统计资料，吉林市中小企业总户数达为1 0 5 3 8 户。其中：私营企业达 到8 7 7 9 户，比去年同期7 9 4 4 户净增加8 3 5 户。全市新生成企业2 2 4 3 户，其中：工 业企业7 0 7 户，注册资金百万元以上的企业4 7 3 户。新引进域外较大知名企业6 4 户， 超过计划指标1 4 户。民营企业集团不断增加，本年新增4 户集团，民营企业集团累 计达到4 0 户。列入规模企业统计的民营中型以上企业2 0 0 5 年有2 2 户，其中大型企 业有建龙钢铁、东方商厦、吉润发超市，中型企业有经纬钢铁公司等1 9 户；分别比 2 0 0 4 年增加大型企业l 户( 吉润发超市) 、增加中型企业6 户。纳税在5 0 万元以 上的企业户数达1 9 6 户，比2 0 0 4 年1 8 7 户增加了9 户，其中：千万元纳税大户由 2 0 0 4 年的8 户上升至1 1 户。”1 ( 三) 中小企业对社会经济贡献显著提高 2 0 0 5 年民营中小企业经济总量规模继续不断扩大，增加值占全市g d p 的比重大 幅度提高，已由“十五”初( 2 0 0 1 年末) 的3 3 4 上升到“十五”末( 2 0 0 5 年) 的 3 9 1 ，四年上升了5 7 个百分点。1 2 0 0 5 年民营中小企业增加值同比增长了6 2 亿 6 元，占全市g d p 本年增长1 0 2 亿元的6 0 ，民营中小企业已成为拉动全市经济增长的 主力。2 0 0 6 年度中小企业及民营经济实现增加值2 8 5 亿元，增长2 3 。 中小企业上缴税金逐年增加，2 0 0 5 年中小企业实缴税会占全市财政收入的比重 已由“十五”初( 2 0 0 1 年末) 的1 4 1 上升到“十五”末( 2 0 0 5 年) 的2 5 4 ，四年 上升了1 1 3 个百分点。9 1 “十五”期间民营经济增加值和实缴税金平均以2 0 的速度 逐年递增，2 0 0 6 年实缴税金2 2 3 亿元，同比增长3 1 2 ，占全市财政收入的3 4 。 民营中小企业正日益成为全市经济增长最快和活力最强的组成部分。 中小企业暨民营经济在促进地方经济增长的同时，在创业和就业方面也发挥着越 来越重要的社会作用。近五年来吉林市民营企业积极参与国企改革，累计新增就业岗 位6 7 万个，2 0 0 5 年当年新增就业岗位达1 7 万个。2 0 0 5 年全市中小企业暨民营经 济从业人员达4 7 5 万人，在2 0 0 4 年基础上吸纳就业9 5 万人。“”中小企业暨民营经 济在扩大社会就业方面正发挥出越来越重要的主渠道作用。2 0 0 6 年卜9 月累计生成 新就业岗位1 9 6 3 4 个。 ( 四) 出现一批成长型中小企业 截至2 0 0 6 年9 月末，吉林市列入统计的规模企业已达3 5 6 户，较上年同期增加 了6 0 户，比年初净增加了3 9 户。新增加规模企业主要产生在能源、采矿、冶金、 纺织等行业，产品销路好，实现增加值较高，骨干企业支撑和拉动地方经济作用不断 增强。如建龙钢铁公司2 0 0 5 全年实现增加值达8 5 亿元，占磐石市规模企业增加值 的6 3 ，同比增长l 亿元；实缴税金实现1 8 亿元，同比增加3 0 0 0 万元。再如，永 吉县大黑山钼矿实现增加值2 亿元，占永吉县规模企业增加值的5 1 ，同比增长约1 9 亿元；实缴税金同比增加4 6 9 7 万元。从这两户企业情况可以看出，少数骨干企业的 经济贡献对于支撑县域经济发展有着举足轻重的作用。“” 吉林市经纬钢铁制造有限公司、吉林永大集团有限公司、吉林市富康木业公司、 舒兰市合成药业有限公司、吉林伊利食品有限公司、吉林市凇泰化工有限公司、吉林 市丰源水泥有限责任公司、吉林娃哈哈莲花山食品有限公司、吉林圆方机械集团有限 公司、吉林大黑山钼业有限公司等2 0 0 5 年被省评为最具有成长性中型5 0 强企业。 ( 五) 中小企业固定资产投资能力增强 吉林市以项目建设为载体，不断加大固定资产投资力度。2 0 0 5 年，全市中小企 业暨民营经济通过招商引资和扩产改造等方式共生成投资额5 0 0 万元以上项目4 1 0 个，完成固定资产投资额1 0 6 亿元，同比增长2 4 6 。其中：亿元以上项目7 5 项， 完成投资额5 3 3 亿元；1 亿元以下5 0 0 0 万元以上项目5 5 项，完成投资额1 8 3 亿 元。2 0 0 6 年截止9 月末，全市累计完成固定资产投入1 0 4 8 亿元，比上年同期净增 1 3 亿元，全年固定资产投资完成1 2 0 3 亿元，同比增长1 3 5 。 如建龙钢铁公司2 0 万吨冷轧板项目，河北三太子方便面项目、长白山精细化工 项目和上海北杰关东药业g m p 改造项目、香港新实业集团吉林有限公司山梨酸项目 等，都将为今后吉林市民营经济增添强大的后劲。“”还有永大集团从2 0 0 6 年1 月份 就开始进行设备安装，电控车间已安装完毕，低压开关车间的两条年产2 5 万台生产 7 线已安装完毕，高压开关车间的荫条年产2 0 0 0 台生产线正在安装，现在是边安装边 生产，4 月份投入生产，预计实现年销售收入2 亿元，利税2 0 0 0 万元。“” ( 六) 呈现浓厚区域特色的产业集群发展特征 吉林市各县区中小企业暨民营经济普遍依靠自身优势，或依靠区位优势，或依托 资源优势，或科技优势，坚持走“工业强市、特色兴县( 区) ”的民营经济发展道路。 民营中小企业普遍向化工、汽车、冶金、农副产品深加工和食品、医药等产业聚集， 同益形成集群化发展特征。“4 1 如龙潭区依靠吉化公司的地利，形成了产值约l o 亿元 化工产业集群，这个产业集群再细分又可分为两个子产业群，一是以康信染料、锦华 石油为代表的原料生产企业群，二是以龙山有机硅、星云工贸为代表的产品深加工企 业群。磐石市则形成了多个产业集群，它们是围绕建龙钢铁公司发展起来的冶金企业 集群、以娃哈哈系列产品为龙头的食品产业群、以出口创汇为主的硅灰石产业集群、 以亚泰水泥和冀东水泥为核心企业的水泥建材企业群。丰满区中小企业则围绕为一汽 吉林公司等厂家配套，形成了5 0 多家汽车零配件企业群。蛟河市天岗镇的石材加工 企业达到1 5 0 多家，形成较大的发展群体。桦甸市因当地铁矿、油页岩资源丰富，正 形成民营中小企业群起办矿的热潮。高新区形成了年产值约5 亿元的电子产业群和年 产值约2 亿元的高新医药产业群。“”这些可以反映出当前吉林市民营经济发展，正在 由少数龙头企业支撑天下向中小企业集群并起迈进。民营中小企业对发展区域经济正 展现出其独特的魅力。 ( 七) 中小企业出口竞争能力明显改善 吉林市民营中小企业继2 0 0 4 年外贸高速增长的基础上，继续快速增长，2 0 0 5 年 实现出口交货值5 9 亿元，同比增加1 8 亿元，增长4 3 9 9 6 。“”出口交货值产品主要 集中在家俱等木材制品、农尉产品、医药、硅炭石、化学染料等几大项。出口交货值 增长主要原因是外贸出口企业户数有较大突破，2 0 0 5 年获自营进出口权企业达到2 8 0 户，新增加约1 0 0 户；而且涌现出昌邑区的富康木业公司( 1 8 亿元，属新增因素) 、 亿兴木业公司( o 7 亿元) 、舒兰合成药业公司、圣基实业公司等1 0 户出口交货值 超千万元的出口企业大户，“”这是以往同期所未有过的。出口交货值在2 0 0 4 年基础 上全年保持强劲的高增长，已成为2 0 0 5 年民营中小企业发展突出的新特点。2 0 0 6 年 截止9 月末，全市中小企业出口交货值实现5 6 亿元，比上年同期4 2 亿元增加了 1 4 亿元，同比增长3 3 。2 0 0 6 年实现出口创汇9 0 5 1 万美元。 8 第二章吉林市中小企业融资困境 吉林市中小企业面临比较严重的资金短缺问题。据调查了解，其中9 0 的中小企 业有资金缺口，并希望能通过银行贷款等渠道解决资金短缺，但仅有不到1 0 的企业 得到过银行贷款或以其它方式融资。由于缺少资金，很多企业实际产值远远低于其预 计生产目标，只能维持现状，无法将企业做大做强。 一、地方区域融资服务平台建设滞后 吉林市目前没有建立起中小企业服务体系，中小企业社会服务功能缺位。中小企 业服务体系是以为中小企业服务为宗旨，以营造良好的经营环境为目的，为中小企业 的创立和发展提供多功能、全方位服务的社会化服务网络。目前我国中小企业服务体 系正处于建设阶段，许多为促进中小企业融资服务的功能尚不具备，主要表现在企业 信息披露不合规范、企业信用评级制度不完善和未建立完善的企业信用信息系统等。 目前，吉林市各担保机构数量不足，发挥的担保作用有限，没有自己的信用等级评价 机构，没有建立起自己的信用信息征信系统。“” 目前，中小企业在市场准入、土地使用、银行贷款、税费减免等方面尚未享受到 应有的待遇。一些部门依然存在着权力化、利益化的闯题，检查多、收费多、罚款多 等影响发展的现象还不同程度存在；在项目审批、银行贷款上程序多、手续繁杂。一 些企业反映，在外省贷款往往审批一周时间就可以了，而在吉林市则需要两三个月时 间。中小企业的政策支撑体系、服务体系和信用制度体系还很不完善，尤其是急需的 融资担保、创业辅导、人才i 开发、市场开拓、技术对接、项目开发、法律咨询等方面 的社会化服务体系还没有健全起来。 相比之下，吉林市中小企业融资的服务平台明显滞后于中小企业发展，也远远落 后于南方省份。 比如，武汉市中小企业区域融资服务平台包括较为完善的信用担保体系，健全的 人才培训体系，完善的信息网络体系，初具规模的创业基地，以及公共技术服务平台 和充分发挥作用的行业协会商会等。武汉市的做法是在湖北省经济委员会的领导下， 由市中小企业局具体操作完成的。 再如，福建省的做法是由福建银监局搭建小企业融资服务平台。福建银监局认真 贯彻落实2 0 0 5 年中国银监会发布的银行业开展小企业贷款业务指导意见，立足福 建实际，以“六项机制”建设为重点，通过分类引导、监管指导、交流沟通和优化环 境等举措，全力推动银行业小企业贷款工作的全面开展。一是明确推进重点，注重分 类引导。确定了工行福建分行、国开行福建分行和福州市、泉州城商行等四家重点联 系行，莆田市为重点联系地区。通过抓法人机构和重点地区，带分支机构和其他地区， 9 分类引导，梯次推动，以点带面。二是建立健全制度加强监管指导。建立了小企业授 信监测分析、“六项机制”进展情况报告、调研培训和经验交流会等制度。及时掌握 小企业贷款工作的进展状况，研究和解决难点和焦点问题，提高监管指导的针对性和 时效性。三是构建交流平台服务地方经济。在福建省委、省政府的指导下成立了“福 建省完善小企业融资服务领导小组”，协调解决区域经济发展与小企业会融服务的重 大问题；组织多方座谈会，及时向地方政府及相关部门、银行业余融机构传达和沟通 银监会政策精神，交流和解决实际问题和困难。四是营造良好氛围优化外部环境，与 国内主要媒体保持沟通，积极宣传小企业金融服务的重大意义，及时反映银行业小企 业贷款实践的良好经验做法；设立“小企业金融服务”热线，为小企业提供咨询服务； 完善小企业贷款违约信息平台建设，改善信用环境。根据银监会有关规定和福建实际 情况不断完善区域性的小企业客户贷款违约信息通报制度，并定期对整体违约情况进 行汇总、分析和风险提示，减少信息不对称，提升银行业对小企业客户的风险管理能 力。 二、从商业银行获得的贷款数量相对有限 吉林市金融机构存款连续三年保持较高水平的增长：2 0 0 3 年存款增加了7 2 1 亿 元，增长1 6 2 ；2 0 0 4 年存款增加了7 0 5 亿元，增长1 3 6 ；2 0 0 5 年存款增加了8 6 1 亿元，增长1 4 4 8 。到2 0 0 5 年末，全市存款余额6 8 0 3 亿元。三年存款增加2 2 8 7 亿元，增长了5 1 3 5 。居民储蓄存款也持续增长，到2 0 0 5 年末，居民储蓄存款余额 5 1 8 亿元，占全市存款的7 6 ，比年初增加7 2 亿元，增长1 6 1 5 。这说明吉林市不 乏资金资源，金融部门对本地资金的吸纳能力也比较强。2 0 0 5 年吉林市8 7 7 9 户中小 企业中，9 0 以上的企业资金短缺，只有近1 0 的企业与银行有信贷关系。贷款向大 企业集团倾斜，国有商业银行从节约经营成本和交易成本的“经济性”出发，从规避 经营风险的“安全性”出发，在经营上更加突出“大城市、大客户、优势行业、优势 企业”的信贷指导原则。国有商业银行以经营批发业务为主，重点支持优势企业，中 小企业获得的信贷支持相对较少。 还有一个鲜明对比的现象：一方面中小企业融资难，另一方面金融机构出现巨额 存差( 存款余额减贷款余额与存款余额之比) 。2 0 0 5 年末吉林市金融机构存差余额 达到3 4 5 9 亿元，存差5 0 8 4 。国家统计资料显示，同年全国金融机构存差3 2 1 ， 吉林省金融机构存差2 2 2 。吉林市比全国、全省存差分别高出1 8 7 4 和2 8 6 4 个百 分点。巨额存差反映了许多令人忧虑的问题：在振兴东北老工业基地中如何发挥当地 资金的作用? 在大力招商引资的同时如何重视当地资金资源的发掘和利用? 原本来 自本地可以用于本地的一百多亿元的金融资金如何解困本地中小企业的融资难? 巨 额的居民储蓄如何转化为支持全民创业的投资? 这些问题反映了融资难不只是制约 中小企业发展的瓶颈，已经关系到经济发展和建设和谐社会全局，应当引起全社会的 关注，特别应当引起吉林市各个商业银行的关注。 1 0 银行贷款为主的外源融资方式远远不能满足需求。中小企业获得的贷款总量少。 2 0 0 4 年，吉林市金融机构商业性银行贷款共计4 5 0 亿元，其中民营中小企业贷款为 3 6 亿元，仅占全市商业性银行贷款额的8 。况且近两年来，吉林市商业性银行正处 在改革过程中，大部分时问和精力集中在原有不良资产的处理上，加之各商业银行的 政策要求，很少向外放贷。因此，企业在银行的贷款随之受到限制。银行贷款增量水 平低，信贷资金供应短缺。2 0 0 4 年吉林市中小企业计划新上高科技、高附加值项目 8 0 多个，需要资金1 7 4 亿元，结果由于融资困难，大部分资金难以落实而影响了项 目建设。2 0 0 5 年中小企业计划新开工项目4 1 0 个，需要资金2 1 0 亿元。经多方筹措， 实际到位资金1 0 6 亿元。在到位资金中，从银行得到的贷款占不到1 0 。吉林市的一 些优势产业，如农产品加工企业，由于没有得到银行支持，而错过了收购期，企业的 生产能力没有得到充分发挥。 吉林市金融企业2 0 0 3 至2 0 0 5 年三年间，年末比年初贷款投放量分别是：增加 2 2 6 亿元，下降1 9 3 亿元，增加1 8 9 亿元。三年累计增加2 2 2 亿元，而中小企业 每年增量只在2 亿元。2 0 0 4 年吉林市中小企业计划新上高科技、高附加值项目8 0 多个，需要资金1 7 4 亿元，结果由于融资困难，大部分资金难以落实而影响了项目 建设。2 0 0 5 年中小企业计划新开工项目4 1 0 个，需要资金2 1 0 亿元。经多方筹措， 实际到位资金1 0 6 亿元。在到位资金中，从银行得到的贷款所占比例不到1 0 。 吉林市中小企业大多处于起步和发展期，大都受到家族式管理、老板式管理体制 的制约，绝大多数还没有与银行建立过信贷关系，即使少部分建立信贷关系的企业也 由于财务账目不健全，土地使用权不清晰等内功不强，难于进入向银行贷款的门槛。 极个别企业信用缺失，导致商业银行“惜贷”、“畏贷”心理( 如左家葡萄酒) ，绝 大多数企业民间拆借资金较为普遍。据调查，在吉林市1 0 0 5 5 户中小企业中，9 5 以 上的企业都存在资金短缺情况，只有近1 0 的企业与银行有信贷关系，9 0 的企业还 未能得到银行的信贷支持。2 0 0 4 年末，吉林市7 家金融机构贷款余额3 4 6 5 亿元， 其中中小企业贷款余额8 9 3 亿元，占2 5 7 7 。吉林市中小企业暨民营经济每创造1 亿元g d p 获得银行贷款3 5 0 0 万元的支持，而其它经济核算