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文档简介

河南大学硕士学位论文 摘要 从2 0 0 6 年1 2 月1 1 日起,中国银行业履行加入世贸组织承诺的五年过渡期已宣 告结束,中国全面履行银行业对外开放的承诺。虽然外资银行带来了先进的管理 经验和全新的金融服务理念,但是也会给我国的经济和金融带来一定的负面影响。 一旦外资银行出现了问题,则不仅会影响外资银行本身,而且会影响到国内银行 体系乃至整个金融体系的正常运转。2 0 0 8 年由美国次贷危机引起的全球金融危机, 引起了各国政府对外资银行监管的重新思考。外资银行进入我国时间尚短,因此 在监管上同其他发达国家还存在一定差距,因此,结合我国国情,借鉴发达国家 对外资银行的监管经验,以及此次金融危机所带来的影响,对完善我国对外资银 行的监管,具有一定的现实意义。 本文在讨论我国全面开放背景下加强对外资银行进行监管的问题时,对外资 银行监管的理论进行了分析,阐述了外资银行监管的定义及理论基础,外资银行 监管的基本原则与内容,通过对其他国家外资银行监管进行比较,通过借鉴不同 国家的成功做法,并结合我国外资银行监管中存在的实际问题,提出针对性的建 议,完善对外资银行监管。 为了有助于本文的研究工作,本文的结构安排如下:第一章是导论,介绍本 文的研究背景与意义,文献综述,研究思路方法以及结构安排;第二章是外资银 行监管的理论概述,对外资银行的相关观念进行了阐述,介绍了外资银行监管的 理论基础以及现实依据;第三章是外资银行监管的国际比较,首先介绍了外资银 行监管的内容以及监管的原则,然后沿着外资银行市场准入、市场运营、市场退 出三个环节入手,对各国外资银行监管进行了比较分析;第四章是我国外资银行 发展及监管现状,指出我国在外资银行监管的具体操作中存在的一些问题;第五 章针对外资银行监管中存在的一些问题提出完善外资银行监管的对策,以促进更 好的发展。 关键词:外资银行银行监管国际比较启示 河南大学硕士学位论文 a b s t r a c t f r o md e c e m b e r11 ,2 0 0 6 ,t h ec h i n e s eb a n k i n gs e c t o rt of u l f i l li t sw t o c o m m i t m e n t so ft h ef i v e - y e a rt r a n s i t i o n a lp e r i o dh a se n d e d ,c h i n a sb a n k i n gs e c t o r o p e n i n gu pt h ef u l li m p l e m e n t a t i o no fc o m m i t m e n t s i no t h e rw o r d s ,f o r e i g nb a n k sw i l l e n t e rc h i n at h r o u g hv a r i o u sf i n a n c i a lm a r k e t s ,a l t h o u g hf o r e i g nb a n k st o b r i n g a d v a n c e dm a n a g e m e n te x p e r i e n c ea n dan e wc o n c e p to ff i n a n c i a ls e r v i c e s ,b u ta l s ot o c h i n a se c o n o m i ca n df i n a n c i a lb r i n gs o m en e g m i v ei m p a c t i na d d i t i o n , o n c et h e f o r e i g nb a n k sh a dap r o b l e m ,y o uw i l ln o to n l ya f f e c tt h ef o r e i g nb a n ki t s e l f , b u tw i l l a f f e c tt h ed o m e s t i cb a n k i n gs y s t e ma n de v e nt h en o r m a lo p e r a t i o no ft h ee n t i r ef i n a n c i a l s y s t e m i n2 0 0 8b yt h eu s s u b - p r i m em o r t g a g ec r i s i sh a sc a u s e dg l o b a lf i n a n c i a lc r i s i s h a sc a u s e dg o v e r n m e n t st ot h es u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k sr e m i i l k f o r e i g nb a n k st o e n t e ro u rc o u n t r yo n l yas h o r tt i m e ,s om o n i t o r i n g 谢mo t h e rd e v e l o p e dc o u n t r i e s ,t h e r e i sag a p ,t h e r e f o r e ,c o m b i n e dw i t hc h i n a sn a t i o n a lc o n d i t i o n s ,u s eo ff o r e i g nb a n k si n d e v e l o p e dc o u n t r i e sr e g u l a t o r ye x p e r i e n c e ,a sw e l la st h ef i n a n c i a lc r i s i si n f l u e n c eo n t h es o u n dt h es u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k si nc h i n a , h a sac e r t a i np r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e i nt h i sp a p e r , d i s c u s s i n gt h ec o n t e x to ft h ef u l ll i b e r a l i z a t i o no fc h i n at os t r e n g t h e n s u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k st oi s s u e ,o nt h es u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k st oc o n d u c ta l l a n a l y s i so ft h et h e o r yt oe x p l a i nt h ed e f i n i t i o no ff o r e i g nb a n ks u p e r v i s i o na n d t h e o r e t i c a lf o u n d a t i o n ,t h eb a s i cp r i n c i p l e so fs u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k sa n dc o n t e n t , t h r o u g hs u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k si no t h e rc o u n t r i e st oc o m p a r e ,b yd r a w i n go nt h e s u c c e s s f u lp r a c t i c e si nd i f f e r e n tc o u n t r i e s ,a n ds u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k si no u r c o u n t r y , r e a lp r o b l e m sa n dp u tf o r w a r ds p e c i f i cp r o p o s a l st oi m p r o v es u p e r v i s i o no f f o r e i g nb a n k s i no r d e rt of a c i l i t a t et h i sr e s e a r c hw o r k ,t h i sp a p e ri ss t r u c t u r e da sf o l l o w s :t h ef i r s t i st h ei n t r o d u c t o r yc h a p t e rt oi n t r o d u c et h eb a c k g r o u n da n ds i g n i f i c a n c eo ft h i sr e s e a r c h , l i t e r a t u r er e v i e w , r e s e a r c hm e t h o d sa n ds t r u c t u r e dt h i n k i n g ;s e c o n d c h a p t e ri s a l l o v e r v i e wo ft h et h e o r yo fs u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k s ,r e l a t e dt ot h ec o n c e p to ff o r e i g n b a n k sh a ds e to u tt oi n t r o d u c et h et h e o r e t i c a lb a s i sf o rt h es u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k s , a sw e l la sp r a c t i c a lb a s i s ;n l i r dc h a p t e rs u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k si ni n t e r n a t i o n a l i l 河南大学硕士学位论文 c o m p a r i s o n , f i r s ti n 拄o d u c e dt h ec o n t e n to fs u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k sa n dr e g u l a t o r y p r i n c i p l e s ,a n dt h e nf o l l o wt h ef o r e i g n - f u n d e db a n k sm a r k e ta c c e s s ,m a r k e to p e r a t i o n s , m a r k e te x i t3l i n kt h r o u g ht ot h en a t i o n a ls u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k st oc o n d u c ta c o m p a r a t i v ea n a l y s i s ;f o u r t hc h a p t e ri st h ed e v e l o p m e n ta n dr e g u l a t i o no ff o r e i g nb a n k s i nc h i n at h es t a t u sq u o ,p o i n t i n go u tt h a to u rc o u n t r ys u p e r v i s i o no ff o r e i g nb a n k s o p e r a t i n gi nt h es p e c i f i cn u m b e ro fp r o b l e m s ;f i f t hc h a p t e ri nt h es u p e r v i s i o no ff o r e i g n b a n k st h a te x i s ti nan u m b e ro fi s s u e st oi m p r o v ef o r e i g ni n v e s t m e n tb a n ks u p e r v i s i o n m e a s u r e si no r d e rt op r o m o t eb e t t e rd e v e l o p m e n t k e y w o r d s : f o r e i g nb a n k sb a n k i n gs u p e r v i s i o n i n t e r n a t i o n a lc o m p a r i s o n i m p l i c a t i o n s i i i 河南大学硕士学位论文 图表索引 图12 0 0 6 年在华外资银行营业性机构的地区分布3 9 表1 主要国家和地区的法定资本充足率2 6 表2 主要国家和地区的贷款损失准备金比例2 8 表3 入世后中国银行业开放承诺3 3 表4 在华外资银行业机构情况( 截至2 0 0 8 年底) 3 5 表5 在华外资银行营业机构数与资产情况( 2 0 0 4 - - - 2 0 0 8 年) 3 5 表6 外资法人银行一览表3 6 表7 外资银行参股中资银行情况3 7 表8 外资银行唯一或主要控股股东要求4 2 表9 中、外资银行监管指标比较4 4 表10 近年来引进境外投资情况4 7 关于学位论文独立完成和内容创新的声明 本人向河南大学提出硕士学住中请。本人郑重声明:所呈交的学位论文是 本人在导师的指导下独立完成的,对所研究的课题有新的见解。据我所知,除 文中特别加以说明、标注和致谢的地方外,论文中不包括其他人已经发表或撰 写过的研究成果,也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而 使用过的材料。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作 了明确的说明并表示了谢意。;? ,i ,九” ,: t, , i _ f 。 学位申请人( 学位论文作者) 釜名: ,:? 一,”。 j 77 :, 。:, 5 一, 一 ,- ,。;t :。一、:j :;一2 0 :一年,月,? 日 , ? 、 、:j 、:。 。l , 一,一 i i ;? 、j 麓j ? ,t : 。 j + 2 一j j t :?w ,7、;,一+ 每j 、。、ji jjj?ti 0ij j 。j ? 一t ! !j :#, r , i , ;7 , ,; : 7 , ? 。 ,: 荨 关于学位论文著作权使用授权书 :。: ,:一 。? :口。7j j ? j 。j j ij 。jj 。| 。“j j ? t 0 本人经河南大学审核批准授予硕士学位。作为学住论文的作者,本人完全 了解并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求,即河南大学有权向国家 图书馆、科研信息机构、数据收集机构和本校图书馆等提供学位论文( 纸质文 本和电子文本) 蹦供公众检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校 学术发展和进行学术交流等目的。可以采取影印、缩印、扫描和拷贝等复制手 段保存、汇编学位论文( 甄质文本和电子文本) 。 ( 涉及保密内容的学位论文在解奢后适用本授权书) 心 学位获得者( 学位论文作者) 签名:睡监 2 0年月 目 学住论文指导教师签名: 2 0 河南大学硕士学位论文 1 鼻吉 1 寸口 1 1 研究背景及意义 二十世纪六十年代以来,伴随着国际贸易、国际资本流动的大规模增长以及 跨国公司的迅速全球化扩张,使得跨国银行得以快速发展。到了八九十年代以后, 经济全球化、金融自由化的发展,使得跨国银行业成为国际经济关系中重要的经 济力量之一,并且呈现出新的趋势和特点:业务经营全能化、竞争范围全球化、 金融创新多元化、业务经营网络化、国际化等等。跨国银行的大规模发展,以及 国际间跨国银行的兼并收购,提高了全球范围的金融效率,但同时也加重了金融 体系的风险,使得金融风险在国际间的传递更加频繁。 1 9 7 4 年的德国赫斯塔特银行倒闭、1 9 8 4 年的美国大陆伊利诺斯国民银行事件、 1 9 9 1 年的国际商业信贷银行倒闭、1 9 9 5 年英国巴林银行倒闭以及1 9 9 9 年日本大和 银行倒闭都向我们发出了警告,跨国银行的国际化经营带来越来越大的风险,尤 其是跨国银行表外业务的发展和金融衍生工具的大量使用,使得各国认识到必须 加强对外资银行的监管,在监管实践中,东道国和母国除了要履行自己的职责外, 还要加强跨国银行监管的国际合作,以防止金融风险在全世界范围内蔓延。 由2 0 0 7 年美国次贷危机演变的全球金融危机,更让各国政府认识到对金融监 管的重要性,尤其是对金融衍生品的监管。危机爆发的原因之一就是投资银行、 对冲基金、商业银行以及些没有任何监管的金融中介机构通过结构性投资工具 和衍生产品,逃避监管,最终造成了系统性危害。在这次金融危机中,美国五大 投资银行倒闭三家,而另外两家转型为商业银行,2 0 0 8 年7 月,美国最大的存贷款 银行之- - i n d ym a c 遭挤兑破产。曾是全球第一大银行的花旗银行同样受到破产冲 击,美国政府自2 0 0 8 年1 0 月以来,已连续三次对花旗银行进行救助,注入巨资。 据统计,截止至u 2 0 1 0 年3 月份,美国银行的倒闭数量已经高达1 5 0 家。其他国家的 银行同样面临着困境,各国政府纷纷拿出巨额资金注资金融业救市,而一些陷入 困境的银行直接被国有化、或被其他大型银行兼并、或转型为银行控股公司。 l 河南大学硕士学位论文 根据中国加入w t o 的承诺,我国己于2 0 0 6 年年底完全开放国内金融市场,随着 中华人民共和国外资银行管理条例的实施,外资银行开始在我国享受不同程 度的国民待遇。截至2 0 0 8 年底,已有4 6 个国家和地区的1 9 6 家银行在华设立2 3 7 家 代表处。1 2 个国家和地区的银行在华设立2 8 家外商独资银行( 下设分行1 5 7 家) 、2 家合资银行( 下设分行5 家,附属机构1 家) 、外商独资财务公司2 家。另有2 5 个国 家和地区的7 5 家外国银行在华设立1 1 6 家分行。在华外资金融机构资产总额1 3 万 亿元,同比增长7 3 7 ;各项贷款余额7 3 0 5 亿元,同比增长5 0 9 ;各项存款余额 5 9 7 4 亿元,同比增长3 4 8 2 ;流动性比率7 0 4 8 ,不良贷款比率0 8 3 。在华外资 法人银行平均资本充足率1 8 4 5 ,核心资本充足率1 7 8 3 ;盈利和流动性情况较 好,贷款利息收入和投资收益同比显著增加。 外资银行一方面为我国的经济建设做出贡献,促进了银行业的竞争,为我国 进入服务业的发展提供了机遇;另一方面,外资银行利用自身业务经营经验,实 施金融创新,大大增加了金融市场的风险。再加上此次金融危机的爆发,各个国 家都意识到金融监管缺少不得,尤其是对于经营的全球化、金融创新多元化的跨 国银行来说,更要注重对经营风险的监管,以防止危机在全球范围内蔓延。由于 我国对外资银行的监管起步较晚,因此,结合我国国情,借鉴发达国家对外资银 行的监管经验,以及此次金融危机所带来的影响,对完善我国对外资银行的监管, 具有一定的现实意义。 1 2 文献综述 1 2 1 国外研究现状 首先,从外资银行对东道国银行业的影响角度出发,s a c h s 等( 1 9 9 8 ) 认为外 资银行进入东道国,使得国内银行经营风险暴露,而被迫开拓新业务,从而加大 经营风险。t a m i r i s a 等( 2 0 0 1 ) 继承这一观点,并认为由于国内银行从事高风险 的新业务,而不顾其业务风险性,可能对东道国金融体系的稳定性造成严重威胁。 c a r d e n a s 等人( 2 0 0 3 ) 对墨西哥、b o l l a r d ( 2 0 0 4 ) 对新西兰的研究发现,外资银行份 。银监会:中国银行业监督管理委员会2 0 0 8 年报,h t t p :, n 哪c b r c g o v c n 。 2 河南大学硕士学位论文 额较大,使得东道国更易受到外部事件的冲击,如影响母银行的事件。p e e k 和 r o s e n g e n ( 1 9 9 7 、2 0 0 0 ) 的研究则发现,外资银行影响东道国的经济稳定却是另外 一条途径。他们证明日本银行危机由在美国的日资银行传递给了美国金融市场, 从而导致了美国的日资银行信贷供给的收缩。b a r t h 等( 2 0 0 1 ) 研究结果表明,限制 外资银行的进入往往与东道国较高的不良贷款和较为脆弱的金融体系相联系。 m o r g a n 和s t r a h a n ( 2 0 0 3 ) 通过对1 9 9 0 - 1 9 9 7 年间近1 0 0 个国家样本数据的研究后发 现,正是由于外资银行的进入才使得新兴市场化东道国国家的经济剧烈波动。 其次,关于外资银行监管的研究,理论文献主要运用信息经济学相关理论解 释为什么要对外资银行进行监管,以及如何对外资银行进行监管等问题( d a n t h i n e 等1 9 9 9 ) 。t h o m a sh e l l m a n n ,j o s e p hs t i g l i t z 和k e v i nm u r d o c k ( 2 0 0 0 ) 构建一个 经济模型,此模型用于分析在存在道德风险的条件下,利率管制与资本管制这一 政策的设计问题,通过模型分析得出结论,管制者只有将最低资本要求和最高利 率上限管制进行综合运用,才能避免银行业由于存款竞争导致的道德风险。 r e p u l l o ( 2 0 0 1 ) 通过构建模型,证明了东道国监管当局对以并购方式进入东道国的 外资银行存在严重的监管信息不足,而这一结果恰恰又是外资银行以并购方式进 入东道国的动机之一。 h o l t h a u s e n 和r a n d e ( 2 0 0 3 ) 分析了以分行形式在东道国经营的外资银行监管 问题,他们通过构建模型证明由于东道国与母国的监管目标函数不一致,因此无 法在母国监管和东道国监管之间构建一个最优协调的机制。a c h a r y a ( 2 0 0 3 ) 研究 了资本充足率规定以及关闭政策( d o s ep o f i c y ) 两种监管工具之间的交互作用,并 认为在允许母国和东道国实施不同关闭政策的前提下,两国可以实现资本监管协 调机制。d e l l a r i c c i a 和m a r q u e z ( 2 0 0 3 ) 分析了银行业跨国经营时,母国和东道 国对跨国银行监管合作的激励机制。g i a c o m o 等( 2 0 0 2 ) 分析东道国监管当局对设立 函h o l t h a u s e nc a n dt r o n d e c o o p e r a t i o n 砌i n t e r n a t i o n a lb a n k i n gs u p e r v i s i o n 么p o l i t i c a l e c o n o m y a p p r o a c h m i m e o u n i v e r s i t yo f c o p e n h a g e n 2 0 0 3 o a c h a r y a , v , s t h ei n t e r n a t i o n a l c o n v e r g e n c eo fc a p i t a la d e q u a c y r e g u l a t i o n d e s i r a b l e ? j o u r n a lo ff i n a n c e 2 0 0 3 5 8 ( 6 ) ,p p 2 7 4 5 2 7 81 d e l l a r i c c i a g a n d r m a r q u e z c o m p e t i t i o na m o n gr e g u l a t o r s a n dc r e d i tm a r k e t i n t e g r a t i o n m t m e o r h s m i t hs c h o o lo fb u s i n c s s 。2 0 0 3 河南大学硕士学位论文 不同形式的外资银行监管效应问题。l 6 r d n t h 和m o r r i s o n ( 2 0 0 3 ) 分析了东道国监 管当局对外资银行的资本监管问题。k a h n 和w i n t o n ( 2 0 0 3 ) 则从一个更为一般的视 角出发,构建出一个最优的外资银行监管框架。d o gm o r t e nd a l e n t r o n d e o l s e n ( 2 0 0 3 ) 对子银行的管制问题进行研究后认为,东道国对子银行的管制具 有外部性,如果没有国际合作,则资本充足率要求将会下降,而跨国银行的所有 权在银行业的监管中具有非常重要之作用。h o l t h a u s e n 和r o n d e ( 2 0 0 4 ) 研究了不同 形式存在的外资银行最优资本需求,他们通过构建模型分析得到,外资银行的资 本需求量的决定因素是其不同的存在形式和其他的外生因素。g i a c o m oc a l z o l a r i 和g y o n g y il 6 r d n t h ( 2 0 0 5 ) 证明东道国对通过对外资银行的负债结构和外资银行 的存在的不同形式进行监管。 1 2 2 国内研究现状 从国内来看,近些年来已有大量学者对跨国银行的监管问题进行了研究,但 在跨国银行监管的全面性研究分析上仍存在一些不足。 万重山、陈家茂、黄信标、林毅等人探讨了中国在跨国银行监管方面存在的 问题和加强监管的思路。万重山( 2 0 0 0 ) 认为在监管方面应有总体战略,从地域 上来看,由于各个地区的经济发展不平衡,应在不同的区域内选择不同的监管模 式来适应不同的地区。从时间上来看,在制定跨国银行政策时,不能仅仅考虑跨 国银行本身情况,还应当考虑国内银行业的发展程度,并尽量向有利于促进国内 金融业发展的方面引导跨国银行的发展。同时还应当谨慎开放人民币业务,人民 币业务开放程度应与国内银行业的发展和金融体系的完善程度相适应。在实践上, 各国应按照巴塞尔委员会的新巴塞尔协议为指导原则对跨国银行进行监管。 在实践方面的研究国内主要有刘逖、刘振芳、周林、邓瑞林、孟龙等。他们 主要比较研究了各国对跨国银行监管的政策规定等内容。 l 6 d m t h ga n dm o r r i s o n m u h i n a t i o n a lb a n kc a p i t a lr e g u l a t i o nw i t hd e p o s i ti n s u r a n c ea n d d i v e r s i f i c a t i o ne f f e e u ,w o r k i n gp a p e rn o f e - 11 , o x f o r df i n a n c i a lr e s e a r c hc e n t e r , u n i v e r s i t yo f o x f o r d 2 0 0 3 c a l z o l a r ia n dl 6 r m a t h r e g u l a t i o no f m u l t i n a t i o n a lb a n k s :at h e o r e t i c a ll n q u i r y , e u r o p e a nc e n t e r b a n k , w o r k i n gp a p e r s ,2 0 0 5 ,n o 4 31 4 河南大学硕士学位论文 刘逖( 2 0 0 0 ) 从体制和政策两个角度分析了中国外资银行监管问题。他认为, 外资银行的监管目标就是保护本国银行业发展和适度引进外资银行。从这两个基 本目标出发,我国对外资银行的政策原则是有限度地保护主义和平等互惠原则的 结合,一方面对外资银行的准入和业务范围实施一定的限制,另一方面也给予外 资银行一些政策上的优惠。同时,在外资银行人民币业务问题上,刘逖认为应适 度开放人民币业务,这样才有利于强化外资银行与中资银行之间的竞争,从而提 高我国金融市场的运行效率。 邓瑞林( 1 9 9 9 ) 在其主编的跨国银行经营管理一书中提出建立外资银行监 管系统的建议。他从外资银行监管系统环境、外资银行监管系统目标、外资银行 监管系统结构、外资银行监管系统要素、外资银行监管系统管理五个方面进行全 面的分析,得出在这五个方面的监管方案。 孟龙( 1 9 9 9 ) 通过分析银行国际化发展,提出了银行监管国际化的趋势和展 望,通过扩大银行监管国际合作范围,在不同的国家内推行更为适用的监管原则, 同时还应加强对金融联合企业集团的有效监管,建立国际性银行危机救助系统, 预防银行危机国际性蔓延。 毛泽盛( 2 0 0 5 ) 固以发展中国家为研究视角提出了对跨国银行的进入实施管制 的国际合作模式一巴塞尔模式,并对这一模式中存在障碍进行分析。 徐晟( 2 0 0 6 ) 认为为发挥外资银行对我国金融经济发展的积极推动作用,借鉴 吸收国际金融监管及立法经验,在外资银行监管方面应做到以下四个方面的调整: 改革外资银行的监管体系;加强外资银行的准入限制;提高对外资银行运营中的 审慎监管以及完善对外资银行的市场退出监管。 郭田勇( 2 0 0 7 ) 认为,随着中国入世过渡期的结束,2 0 0 6 年1 2 月1 1 日中华人 民共和国外资银行管理条例的颁布,标志着我国银行业步入审慎监管下的全面 刘逖:中国银行业:外资的冲击,上海远东出版社2 0 0 0 年版。 留邓瑞林:跨国银行经营管理,广东经济出版社1 9 9 9 年版。 孟龙:巴塞尔核心原则与中国的金融监管,载中国金融1 9 9 9 年第7 期。 回毛泽盛:跨国银行的进入、绩效及其管制,人民出版社2 0 0 5 年版。 徐晟:开放经济下中国外资银行监管,载中南财经政法大学学报2 0 0 6 年第5 期。 郭田勇:银行业步入审慎监管下的全面开放,载中国金融家2 0 0 7 年第1 期。 河南大学硕士学位论文 开放,更是体现审慎监管原则“管法人、管风险、管内控、提高透明度的基本 理念的重要体现。 李磊( 2 0 0 7 ) 认为在后w t o 时期我国银行业全面开放,外资银行进入中国将更 加自由,从而加大了金融风险,而我国内外资银行有别的监管模式已不适应对外 资银行有限监管的客观需要,因此应以审慎性原则为核心,以风险控制为目标, 以w t o 规则为基准,完善外资银行监管模式。 1 3 研究思路及结构安排 1 3 1 研究思路及方法 本文从外资银行监管的理论依据和现实背景出发,提出了外资银行的监管问 题;在介绍完外资银行监管的原则及内容后,试图按照监管内容的不同,对世界 各国外资银行监管的实践进行归纳总结;在分析了我国外资银行监管的现状及存 在的问题的基础上,借鉴其他国家的经验,并结合我国实际情况,针对性的提出 具体措施建议。 在研究方法上,以金融学、经济学为指导,采用比较分析和模型分析的方法, 尽可能全面地掌握材料,以求深入了解各国的实践,对占有的材料认真比较和分 析,尽量理论联系实际。其中,对于世界各国外资银行监管的实践进行了横向比 较,而对于我国外资银行监管的历史与现状则进行了纵向分析,从而提出改进和 完善我国外资银行监管的设想。 1 3 2 结构安排 本文一共有五个部分组成,具体如下: 第一章为导论。主要介绍本文的研究背景与意义,文献综述,研究思路方法 以及结构安排,本文创新与不足之处。 第二章为外资银行监管的理论概述。首先对外资银行的相关观念进行了阐述, 其中包括外资银行、跨国银行、外资银行监管等,并对外资银行监管与一般银行 。李磊:后w t o 时期外资银行监管问题探讨,载现代财经2 0 0 7 年第9 期。 6 河南大学硕士学位论文 监管做了比较;接着介绍了外资银行监管的理论基础以及现实依据,在理论基础 方面,分别通过经济学理论和法学理论进行阐述;在现实依据方面,通过近些年 来发生的银行倒闭、破产,以及2 0 0 8 年全面爆发的金融危机案例分析表明对外资 银行监管的必要性。 第三章为外资银行监管的国际比较。首先介绍了外资银行监管的内容以及监 管的原则,然后沿着外资银行市场准入、市场运营、市场退出三个环节入手,比 较分析了各个国家是如何监管的,以及一些指标的规定等。 第四章为我国外资银行发展及监管现状。首先回顾了外资银行在我国的发展 历程、并描述了外资银行的发展趋势以及对我国银行业的影响,随后分别从市场 准入、市场运营、市场退出角度的现状分析,指出我国对外资银行监管的具体操 作存在的一些问题。 第五章为完善外资银行监管的对策。本章主要是通过借鉴发达国家对外资银 行监管的经验,并针对在第四章提出的一些问题提出了完善我国外资银行监管的 对策,以促进更好的发展。 1 4 本文创新与不足之处 1 4 1 本文创新之处 本文在银行监管理论基础上,结合前人研究成果,并联系现实案例,从抽象 到具体,通过大量的实例和数据,对各个国家的外资银行监管进行横向和纵向的 比较分析。 本文在分析我国外资银行监管现状时,结合外资银行在我国发展的最新趋势, 如外资银行入股中资银行,经营业务多元化等等提出一些对策建议。 1 4 2 本文不足之处 首先,对于东道国来说,外资银行的监管是一个持续而复杂的过程,就监管 内容而言,分为外资银行市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管,而每一 个层次都涉及到许多具体的监管手段和措施,本文只涵盖了其中的几个具体方面, 7 河南大学硕士学位论文 其研究必然是初步的、表面的; 其次,由于外资银行监管方面的资料相对缺乏,本人搜集的资料和数据的不 太全面,也不够新颖,加之外资银行监管涉及到东道国金融、法律、政策等方面, 从而未能做更深层次的分析。 河南大学硕士学位论文 2 外资银行监管的理论基础与现实依据 2 1 外资银行相关概念界定 2 1 1 外资银行定义 关于外资银行的定义,学术界还没有一个明确的界定,但整体来看,对外资 银行的定义,无外乎存在狭义与广义之分。狭义的外资银行是指在某一国家或者 地区设立的具有法人资格的外国资本的银行,也就是我们说的外资独资银行。在 国外的文献中,学术界从银行产权归属的角度,将外资银行定义为外国资产所占 比重5 0 的银行。广义的外资银行是相对于内资银行而言的,站在东道国的角 度,对在该国境内设立的、由外国资本组建或者参与的银行金融机构的一种统称, 除了包括狭义的外资银行,还包括合资银行、外国银行分行、外国银行代表处, 以及可以从事相关银行业务的外资财务公司等。 根据我国2 0 0 6 年1 2 月1 1 日颁布实施的中华人民共和国外资银行管理条例 第2 条规定,外资银行是依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民 共和国境内设立的下列机构: ( 一) 1 家外国银行单独出资或者1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资 设立的外商独资银行; ( - - ) 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行; ( 三) 外国银行分行; ( 四) 外国银行代表处。 在国际文件中通常采用的是广义外资银行定义,为了便于写作以及遵循国际 惯例,本文采用广义外资银行这一定义来展开研究。 2 1 2 跨国银行定义 除了“外资银行 ,还存在“跨国银行”这一概念,关于跨国银行的定义, 理论界仍有争论。1 9 8 1 年联合国跨国公司中心( u n i t e dn a t i o n sc e n t e ro n 王佳佳:发展中国家的外资银行:竞争、效率与稳定,人民出版社2 0 0 7 年版,第1 8 页。 9 河南大学硕士学位论文 t r a n s n a t i o n a lc o r p o r a t i o n s ,u n c t c ) 在一份专题报告中将跨国银行定义为:至 少在5 个国家和地区设有分行或者拥有其中大部分资本的附属机构的银行。也有 从业务角度来界定的,认为“跨国银行是以国际业务为主并采取跨国经营方式的 银行”。罾也有从机构数量和职能两方面来界定跨国银行,认为“跨国银行的海外 分行至少有6 家,海外分行及其子机构的海外金融业务量占总行金融业务总额的 2 5 以上 。 采用广义跨国银行的人,则认为“只要一国银行跨出国境在境外进 行活动或经营的即属跨国银行”。 外资银行的概念与跨国银行的概念之间存在着密切的联系。跨国银行主要通 过设立在东道国的分支机构从事经营活动,而从东道国的角度来看,跨国银行设 立在东道国从事生产经营的分支机构就是外资银行。 2 1 3 外资银行监管含义 外资银行监管不是一个特有的词汇,在相关的理论以及金融辞典中找不到这 一定义,因此我们只能借助与此相关的“监管 和“银行监管 对其进行界定。 监管的全称是监督管理,汉语的含义是察看并督促,与之对应的英文是 s u p e r v i s i o n 。“有效地遵守规则要靠监督( m o n i t o r ) 和检查( c h e c k ) 来保证。 这一过程被称为监管。”布莱克斯法律辞典把其解释为照看、主管或者检查。 监管不同于监督,也不同于管理,它并非是监督和管理两个词简单叠加,而是有 其特定的含义。从广义上讲,监管通常含有监督和管理的内容,而狭义上的监管 则是指监督性的管理,其英文对应词为r e g u l a t i o n ,意指规制、管制和监管。可 见,监管比规制的涵义要宽。 古德哈特( g o o d h a r t ) 等人曾经区分了几种方法作为实现管制目标的方式: 一是管制( r e g u l a t i o n ) ,指制定行为的特定规则。如制定银行机构设立规则并 伍海华等编著:现代跨国银行论,东北财经大学出版社1 9 9 8 年版,第2 6 页。 圆曾康林、谢太峰、王敬著:银行论,西南财经大学出版社1 9 9 7 年版,第4 3 5 页。 周林:世界银行业监管,上海财经大学出版社1 9 9 3 年版。 严骏伟:国际监管:跨国银行的金融规范,上海社会科学院出版社2 0 0 1 年版,第4 页。 9g e o 喀ek a u f m a n ,耽u s f i n a n c i a l s y s t e m sm o n e y , m a r 妇ma n di n s t i t u t i o n s ( 6 t he d i t i o n ) ,p r e n t i c eh a l l i n c 1 9 9 5 p 2 9 3 雹h e n r yc a m p b e l lb l a c k b l a c k sd i c t i o n d ,yf 5 t h e d i t i o n ) , p 1 2 9 0 , 1 0 河南大学硕士学位论文 据此进行准入管理;二是监测( m o n i t o r i n g ) ,指观察规则的执行情况。如要求 银行报送信息据此进行非现场监测。三是监管( s u p e r v i s i o n ) ,指更全面地观察 银行机构行为。如对银行机构实施现场检查。实际上,目前绝大多数监管当局都 有这3 个方面的职能,而不仅仅是其中某一特定含义的监管。我们可以把监管定义 为:政府专门机构为实现特定目标,依法采取措施对一定领域或行业予以主动干 预和控制活动的总称。相应的,将银行监管定义为:银行监管机构为实现银行监 管目标,依法采取措施对银行业的主动干预和控制活动。也就是指银行监管机构 通过法律和行政措施对银行的监督与管理,来保证银行遵守各项规章、避免不谨 慎的经营行为。 基于上述分析,我们对外资银行监管也不难理解,所谓外资银行监管也就是 东道国金融主管机关或者银行监管机构为实现银行监管目标,依据法律、法规对 外资银行实施的监管与管理的一系列行为的总称。 外资银行仍是银行的一种,是伴随着国际贸易、国际资本流动的大规模增长 以及金融国际化而发展起来的。因此外资银行监管仍属于银行监管的范畴,但从 上面我们对外资银行定义的界定,外资银行监管与一般银行监管仍存在一些不同: 1 、监管主体不同 外资银行由于业务、机构的跨国界性,因此外资银行监管的主体与一般银行 监管主体不一样。外资银行的东道国和母国甚至国际金融机构都对其负有一定的 监管责任。在不同的情况下,东道国和母国银行监管机构对外资银行负有不同的 监管责任。而对一般银行实施监管行为的是国内监管机构,不存在东道国与母国 之分。 2 、监管客体不同 从字面上我们可以看出,外资银行监管是( 东道国、母国或者国际金融机构) 监管机构对外资银行的监管,而一般银行监管只是对银行机构进行监管,包括的 范围更为广泛,但一些银行监管理论对其仍然适用。 3 、监管目的不同 。刘晓勇:银行监管有效性研究,社会科学文献出版社2 0 0 7 年版,第2 0 页。 l l 河南大学硕士学位论文 一般银行监管的目的是保护存款人的利益、保持银行体系的安

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