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民营银行概述,概念界定,产权结构论：民间资本控股资产结构论：以民营企业为主要服务对象治理结构论：具备健全的公司治理结构和市场化的经营机制，产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学民营银行：民营银行是由民间资本控股的，实行市场化经营的，由经理层独立自主经营，由投资者自担风险、自负盈亏的股份制商业银行。,1.促进金融竞争：中国的银行体制幵始改革到现在，已经形成了4家国有银行，13家股份制银行，城市商业银行、农村商业银行以及外资银行的多层次、多种形式的银行业格局，但是总体上银行业的集中度仍然很高，近70%的存贷款增量仍然被国有和国有控股银行所掌握。按照洛桑国际惯例学院的竞争力指标(IMD)来衡量，中国金融体系的效率是所有产业部门中最低的部门之一。,发展民营银行必要性,发展民营银行必要性,2.解决中小企业融资难问题：中小企业对资金的需求往往数额小、期限短、批次多，贷款计划稳定性较差，银行在处理这些零碎的融资申请时会面临多次重复的审批和等待，单位资金分摊的交易成本相当的高；另一方面，很多中小民营企业、个体工商户等往往财务上并不完善，他们的资信情况没有办法通过银行规定的财务报表来获取，此外，固有资产少、有效贷款抵押物不足等都使得大多数银行认定其为高风险客户，不愿意贷款给他们。,3.促进民间金融的规范发展：允许并且鼓励金融机构吸收民间资本，让民间的剩余资金通过民营银行进入民营企业，既有助于引导民间借贷由地下转为地上，由不规范转为规范，减少地下钱庄和非法融资等的不良社会影响，也有利于人民银行的宏观调控和监管工作，保证金融秩序的稳定。,发展民营银行必要性,民营银行在服务中小企业上的优势,1.产权制度对效率的促进产权明晰以及采取相对分权式的管理制度，能够较大程度地调动各个方面的积极性，在追求自身利益最大化的同时又能自我约束,不会过于滥用权利而引起财富的损失。产权明晰的供给者与需求者之间形成的信用关系,必然是一种硬约束信用。严格的效益观念和风险观念是这种信用关系的主要属性,因此,这种制度安排存在内在的优越性,可以提高金融资源的配置效率。2.成本和信息优势:生根于民间的民营银行拥有信息优势，对客户知根知底，极易沟通，从而可以为客户提供质优价廉的金融服务，最容易克服信息不对称和因信息不充分而导致交易成本较高这一金融服务的障碍。,3.经营机制灵活：与国有商业银行僵化死板的资格屯查以及审批程序相比，民营银行更看重企业资金的流量和发展前景，而非局限于财务报表、抵押和信贷历史，决策灵活，方便快捷，能够更好地适应中小企业生产的特点。4.贷后管理能力更强：由于先天的地缘优势以及亲民性，民营银行更容易追踪发放的贷款，更容易掌握贷款企业的经营状况和还款前景。,民营银行在服务中小企业上的优势,潜在的风险,1.市场准入不规范：金融投机倒把，产生道德风险；金融过度，形成恶性竞争。2.特权集团：民营银行准入过程中，由于审批权掌握在某个部门手中，导致寻租现象。3.股东贷款：民营银行最大的问题就是股东贷款，而那些
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