搭建银企对接平台缓解中小企业融资难.doc

搭建服务平台缓解中小企业融资难鹤壁银监分局党委委员、纪委书记 张明园 摘要：随着经济主体多元化，中小企业在鹤壁市经济中的地位和作用已经变得日趋重要。但融资难目前仍是制约中小企业可持续发展的重要短板。根据省局李伏安局长关于改善调研作风的要求，立足实际，选准五个中小企业样本，对其企业融资状况进行专题调研，针对不同阶段中小企业的特点，进行深刻思考，以期突破鹤壁市中小企业融资“坚冰”。一、鹤壁市中小企业经营情况 （一）中鹤集团借力新农村建设建农业产业化龙头 河南中鹤集团成立于1995年，依托当地丰富的农产品资源，采用公司+基地+农户的农业产业化经营模式，加大农副产品加工基地建设劳动力度，实现了公司农户双赢的目的，培育发展玉米、小麦种植基地30万亩，同时还带动了当地运输、养殖、食品加工等行业同步发展。目前集团下辖淇雪淀粉、中鹤纯净粉、淇淇食品、中鹤粮油、中鹤营养面业等几家子公司，总资产8.26亿元，占地1000亩，员工1200多人。从事农业产业化全产业链经营的集团公司，拥有农业开发、集约化种养、粮食收储与粮油贸易、小麦加工产业、玉米加工产业、豆制品加工产业、零售业、环保与能源等相关产业，是国家财政参股企业、国家十一五食品安全科技攻关项目示范基地、河南省重点龙头企业。公司产品辐射山西、河北、山东、湖北、湖南、广州、浙江、安徽及河南各地，形成了稳定的客户网络，市场占用率逐年加大，连年实现产销平衡。 （二）益民糠醛借力循环经济建设高附加值产企业浚县益民糠醛有限公司主要是利用废弃的玉米芯提取糠醛，是一个规模较大的循环经济项目，2009年9月开始建设，2010年9月正式投产，总投资7386 万元 ，其中: 企业自筹2886万元 国内银行贷款4500万元年生产能力是消化7.5万吨农业废弃物玉米芯，年产5000吨糠醛。全部为定单生产，款到发货，每吨利润近1万元。（三）龙祥机械借力市场打造行业品牌鹤壁市龙祥机械制造有限公司是在原淇县机械厂的基础上改制组建的，公司占地面积66000平方米，现有员工300名，其中工程技术专业人才60余人。是一个具有完备的铸造、冷热加工的机械制造企业。公司下设铸造、金加工、热处理、铆焊、成装等主要车间，生产、技术、质检、营销、开发等主要科室，并建有从理化检验拉力试验金相分析的产品质量检验中心。奥贝球铁（简称ADI）是公司成功引进国外并在国内首创的铸造技术，拥有完全的自主知识产权。公司近几年与科研部门合作，为美国英格索兰公司生产风动工具（风镐缸体等）、宇通重工、德国青年曼矿车，生产制动鼓、板簧支架、推力杆支座等几大系列数十个品种的产品并得到用户无比伦比的好评。公司已通过ISO9001、ISO/TS16949国际质量管理体系认证，并拥有自主进出口权资格。可年产特种钢5000吨，铸铁件6500吨，ADI铸件5000吨的生产能力。（四）朝歌日光全借力新能源建设高新技术企业河南朝歌日光新能源股份有限公司成立于2006年3月，注册资本2亿元.是集高纯多晶硅、铸锭、切片、太阳能光伏组件等光伏系列产品的研发、生产、销售、应用为一体的高新技术企业。公司占地26万平方米，现有员工200余人，集研发、生产、销售为一体的高新技术企业，主要从事以太阳能为主的新能源发电行业，公司已顺利通过ISO9001质量管理体系论证和ISO14001环境管理体系认证及“CE”出口认证、河南省科技厅高新技术企业和高新技术产品认证。并建成了以光伏系列产品的产业化开发为目的的省级技术中心和市级工程技术研究中心。（五）兴华牛厂借力当地资源优势发展畜牧业 淇县北阳养殖场2007年建成, 员工人数10名,注册资金为50万元人民币,主要从事奶牛养殖; 目前存栏110头，日生产鲜奶1.5吨，直接送到蒙牛在焦作的生产基地。二、中小企业融资情况（一）资金缺口较大且落实较难从调研情况看，5家企业均表示随着生产规模的扩大，普遍出现资金缺口。其中，中鹤集团、龙祥机械反映较为突出。以中鹤集团为例。目前已建成自己的粮食生产基地、仓储、加工、物流、营销等产业链，发展已进入一个新的发展空间。但新上项目流资紧张、土地流转政策扶持、流转后配套建设资金缺口在3个亿。该公司目前仍处于产业链条的中下游，产品附加值不高、劳动密集型下劳务成本上升进一步压缩了利润空间。因此，其资金缺口除了有5000万的流资已向商业银行提出贷款意向，剩下2.5亿元拟向农业发展银行申请。该企业负责人担心由于银行贷款需向省行申请，可能还要待总行批准，链条较长，就是能批下来也要在3个月之后，可能会影响到正常的生产经营。（二）引进战略投资者实现资金与资源优势对接国有商业银行信贷权限上升、地方法人银行业机构规模受限，中小企业在发展到一定程度后，仅在当地银行机构寻求匹配的信贷资金支持压力加大。在这种客观条件制约下，一些中小企业逆向思维，用走出去、引进来的战略眼光来解决融资难。以朝歌目光为例。河南银基集团与该公司与我公司合力投资建设年产30000吨高纯度多晶硅、3GW铸锭切片项目。总投资170亿元，主要由银基负责筹措资金，朝歌日光提供技术、劳动力、土地和生产，项目投产后可实现年利润300亿元，创利税30亿元。项目投产后可安排就业人员8000人，并带动相关产业及地方经济的发展。（三）内部挖潜与银行支持相结合解决融资难一些中小企业通过加大盈余积累、增资扩股等方式，合理筹措新增生产资金的结构、期限和规模，利用当地信贷资金可以扩大发展。如益民糠醛今年准备新上一项目，总投资为4000万元，计划向鹤壁银行申请授信1500万元，剩余资金靠企业自身积累完成。北阳奶牛厂准备新建牛舍、购置奶牛共需资金150万元，并向邮储银行申请贷款70万元，调研时已获批，首批20万元贷款已到位。三、进一步完善中小企业融资建议（一）依靠自身突破融资困境 企业自身素质的提高是关键。中小企业应努力提高自身管理和技术水平，提高对外部市场资源的利用能力；完善企业组织和制度建设，规范自身的市场行为；中小企业要通过改组、改制，转换企业经营机制，提高市场竞争力，建立符合现代市场经济要求的股份制制度。（二）建立中小企业政策性金融服务机制 中小企业特别是“农”字中小企业，在双重弱势重压下，急需政策性金融的扶持。建议：一是建立政策性资金投入机制，通过农发行、农行，加大对三农和中小企业的投入，在加大输血的同时，增强造血功能。二是建立政策性担保机构，在保本微利的前提下，促进中小企业信用担保业的健康有序发展。三是设立风险投资基金，重点支持科技创新型中小企业。政策性投资机构，应以财政出资为主。四是税收优惠。对于符合国家产业政策的新开办的中小企业，实行一定期限的减免所得税待遇；对于利用税后利润再投资的中小企业，可退还其部分或全部已交所得税；对于利用个人资金投资创办的中小企业，免征个人所得税，消除重复征税；对于出口创汇型中小企业实行联合“免、抵、退”税收制度；对于直接服务于环保的中小企业实行税收优惠。 （三）建立适合中小企业信用评级体系 从调研情况看，中小企业融资难的一个首要问题就是不符合银行信用评级标准。从当前各行的信用评级标准看，中小企业存在先天不足，建议各行加大调研力度，了解掌握中小企业生产经营特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛搜集企业各类信息，定量分析和定性分析相结合，综合全面评估中小企业的信用状况，让中小企业能够进入信贷“门槛”。 （四）加强对中小企业的人才培养服务 建议政府加大对职业教育的