（金融学专业论文）广西金融生态优化问题研究.pdf

燃 广西大学学位论文原创性声明和学位论文使用授权说明 学位论文原创性声明 本人声明：所呈交的学位论文是在导师指导下完成的，研究工作所取得的成 果和相关知识产权属广西大学所有。除已注明部分外，论文中不包含其他人已经 发表过的研究成果，也不包含本人为获得其它学位而使用过的内容。对本文的研 究工作提供过重要帮助的个人和集体，均已在论文中明确说明并致谢。 论文作者签名：乏幺孕日忌搦9 年f 月么日 学位论文使用授权说明 本人完全了解广西大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即： 本人保证不以其它单位为第一署名单位发表或使用本论文的研究内容； 按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本； 学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务； 学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文； 在不以赢利为目的的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。 请选择发布时间： 臼彳时发布口解密后发布 ( 保密论文需注明，并在解密后遵守此规定) 论文作者签名：蝴意导师签名：曦驾矿 二口，一年z 月，日 4 广西金融生态优化问题研究 摘要 金融生态是一个仿生学概念，它借鉴自然生态学的理论研究成果，运用生态学的方 法来考察金融系统，从而为解决金融问题提供全新的思路。金融是现代经济的核心，金 融生态的优化能充分发挥金融体系的功能、实现内生机制对外生机制的替代，进而实现 经济和金融的相互促进、共同发展，还将对区域经济发展的速度和质量产生直接的影响。 当前广西北部湾经济区开发已上升为国家战略，中国一东盟自由贸易区已经全面建 成，区域的交流与合作愈发紧密，这都为广西经济社会发展提供了广阔的政策和市场空 间。广西的崛起除需要充分利用区位优势、政策优势、资源优势、市场优势外，还需要 强有力的金融支撑，更需要营造一个良好的金融生态。因此，广西金融生态的优化，对 于广西的崛起有着至关重要的意义。 本文首先提出广西金融生态优化问题的研究背景及其意义，并对相关的文献做出综 述。在借鉴金融生态相关理论的基础上，对广西的金融生态进行总体评价，并运用因子 分析法和聚类分析法对广西1 4 个地市的金融生态进行实证分析，对各类地市的相对优 势和劣势进行分析。从实证分析可以看出，当前广西1 4 个地市的金融生态不但总体上 不理想，而且发展极不平衡，金融生态较好的地市与较差的地市之间差别很大。最后， 本文指出广西金融生态优化的制约因素和必要性，提出优化广西金融生态的对策，试图 找出一条优化广西金融生态的有效路径。 关键词：金融生态金融生态环境因子分析广西 o p t i m i z a t i o no ft h ef i n a n c i a le c o l o g yo fg u a n g x iz h u a n g m i n o r i t ya u t o n o m o u sr e g i o n a b s t r a c t f i n a n c i a le c o l o g yi sac o n c e p to fb i o n i c s ，w h i c hd r a wo nt h ea c a d e m i c a c h i e v e m e n t so ft h en a t u r a le c o l o g y , u s i n ge c o l o g i c a lm e t h o d st os t u d yt h e f i n a n c i a ls y s t e m ，s oa st os o l v et h ef i n a n c i a lp r o b l e mt op r o v i d ean e ww a yo f t h i n k i n g f i n a n c e i st h ec o r eo fm o d e me c o n o m y , f i n a n c i a l e c o l o g i c a l o p t i m i z a t i o no f t h ef i n a n c i a ls y s t e mi n t of u l lp l a yt h ef u n c t i o n ，i m p l e m e n t a t i o n o ff o r e i g nw i t h i nt h eh e a l t hs y s t e ma na l t e r n a t i v em e c h a n i s m ，t or e a l i z et h e e c o n o m i ca n df i n a n c i a lm u t u a lp r o m o t i o na n dc o m m o nd e v e l o p m e n t ，a n da l s o o nr e g i o n a le c o n o m i cd e v e l o p m e n ts p e e da n dq u a l i t yh a v ead i r e c ti m p a c t c u r r e n tg u a n g x ib e i b ug u l fe c o n o m i cr e g i o nd e v e l o p m e n th a sr i s e nt o n a t i o n a ls t r a t e g y , c h i n a a s e a nf r e et r a d ea r e ai sf u l l yb u i l t ，t h er e g i o nh a s i n t e n s i f i e de x c h a n g e sa n dc o o p e r a t i o n ，w h i c ha r ep r o v i d e df o rg u a n g x i s e c o n o m i ca n ds o c i a ld e v e l o p m e n tp o l i c i e sa n db r o a dm a r k e ts p a c e i na d d i t i o n t ot h er i s eo fg u a n g x in e e dt om a k ef u l lu s eo fr e g i o n a la d v a n t a g e s ，t h ep o l i c y a d v a n t a g e s ，r e s o u r c e sa n dm a r k e ta d v a n t a g e s ，i ta l s on e e d ss t r o n gf i n a n c i a l s u p p o r t ，b u ta l s on e e d t oc r e a t eaf a v o r a b l ef i n a n c i a le n v i r o n m e n t t h e r e f o r e ，t h e i l g u a n g x if i n a n c ee c o l o g y so p t i m i z a t i o n ，r i s e sr e g a r d i n gg u a n g x ih a st h ev e r y i m p o r t a n ts i g n i f i c a n c e t h i sp a p e rp u tf o r w a r dt h ei s s u eo fg u a n g x if i n a n c i a le c o l o g i c a lr e s e a r c h b a c k g r o u n da n ds i g n i f i c a n c e ，m a k i n gar e v i e wo fr e l e v a n tl i t e r a t u r e l e a r nt h e t h e o r yi nt h ef i n a n c i a le c o l o g y , b a s e do ng u a n g x i so v e r a l la s s e s s m e n to ft h e f i n a n c i a le c o l o g y , a n dt h eu s eo ff a c t o ra n a l y s i sa n dc l u s t e ra n a l y s i so f14c i t i e s i ng u a n g x if i n a n c i a le c o l o g ye m p i r i c a la n a l y s i s ，t h ec o m p a r a t i v ea d v a n t a g e so f v a r i o u sc i t i e sa n dw e a k n e s s e sa n a l y s i s f r o mt h ee m p i r i c a la n a l y s i ss h o w st h a t t h ec u r r e n t14c i t i e sf i n a n c i a le c o l o g yi sn o to n l yu n d e s i r a b l ei ng e n e r a l ，a n d d e v e l o p m e n ti sh i g h l yu n b a l a n c e d ，t h eb e t t e rt h ef i n a n c i a le c o l o g ya n dp o o r c i t i e sv a r yw i d e l yb e t w e e nc i t i e s f i n a l l y , t h ea r t i c l ep o i n t e do u tt h a tt h e g u a n g x if i n a n c i a le c o l o g i c a lc o n s t r a i n t sa n dt h er e a s o n sp u tf o r w a r do p t i m i z e t h ef i n a n c i a le c o l o g i c a lm e a s u r e sg u a n g x i ，g u a n g x i ，t r y i n gt of i n da no p t i m a l v a l i dp a t ht of i n a n c i a le c o s y s t e m k e yw o r d s ：f i n a n c i a le c o l o g y f i n a n c i a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n tf a c t o ra n a l y s i s g u a n g x i i i i 目录 摘要i a b s t r a c t i i 第一章绪论1 1 1 研究背景1 1 2 1 理论意义，2 1 2 2 现实意义2 1 3 文献综述2 1 3 1 金融生态及金融生态环境的概念2 1 3 2 法律制度是金融生态环境的核心4 1 3 3 金融生态和金融生态环境的评价标准和指标4 1 - 3 4 国外相关研究现状与趋势5 1 4 金融生态和金融生态环境的概念6 1 5 研究思路、方法及内容框架8 1 6 研究特色与创新说明9 第二章金融生态的基本理论1 0 2 1 自然生态系统的特征1 0 2 2 金融系统的仿生性1 1 2 3 金融生态优化的机理1 2 2 4 金融生态优化的标准1 4 2 4 1 金融生态系统的高效率1 4 2 4 2 金融生态系统的自适应性1 4 2 4 3 金融生态系统的完整性1 4 2 5 金融生态优化的路径1 5 2 5 1 夯实经济基础的路径1 5 2 5 2 促进金融发展的路径1 5 2 5 3 优化社会环境的路径1 6 第三章广西金融生态的评价1 8 3 1 广西金融生态的总体评价1 8 3 1 1 经济基础和社会环境层面的考察1 8 3 1 2 金融发展层面的考察1 9 3 1 3 广西金融生态的横向考察2 3 3 2 1 金融生态的评价指标体系2 4 3 2 2 广西各地市金融生态评价结果分析2 6 3 2 3 广西各地市金融生态聚类分析2 9 3 2 4 小结3 2 第四章广西金融生态优化的制约因素3 3 4 1 广西金融生态主体优化的制约因素3 3 4 1 1 金融生态主体的产权制度存在缺陷3 3 4 1 2 金融生态系统演变中受到严重的人为干涉3 4 4 1 3 金融发展规模偏小，总量不足3 5 4 1 4 金融服务水平较低，金融创新能力较差3 5 4 2 广西金融生态环境优化的制约因素3 6 4 2 1 经济基础不甚理想3 6 4 2 2 法律制度不健全，司法、执法环境差3 6 4 2 3 社会信用环境亟待改善3 7 4 2 4 政府行为存在错位，间接对金融生态产生不良影响3 9 4 3 广西金融生态调节机制优化的制约因素4 0 4 3 1 金融稳定制度建设有待完善，有问题金融机构市场退出渠道不畅4 0 4 3 2 利率机制僵化4 1 4 3 3 汇率机制存在缺陷4 1 4 3 4 “一行三局的金融监管体制面临挑战4 l 第五章广西金融生态优化的必要性及对策4 4 5 1 金融生态优化的必要性4 4 5 1 1 金融业发展需要金融生态的优化4 4 5 1 2 防范金融风险，维护金融稳定需要金融生态的优化4 4 5 1 3 激烈竞争的国内外环境亟需优化广西金融生态4 5 5 2 优化广西金融生态的对策4 5 5 2 1 加快广西经济发展，提高经济运行质量4 6 5 2 2 优化金融生态主体4 6 5 2 3 优化金融生态环境4 8 5 2 4 优化金融生态调节机制5 0 结束语5 2 参考文献5 3 附录5 6 致谢5 8 攻读学位期间论文发表及科研情况5 9 广西金融生态优化问题研究 1 1 研究背景 第一章绪论 在2 0 0 4 年“经济学五十人论坛”上，中国人民银行周d , ) l l 行长发表了“完善法律制 度，改进金融生态”的演讲报告，首次在公开场合正式提出金融生态的概念，把金融生 态范畴引入金融分析。随后，周行长在中国人民银行系统内部会议上指出，促进区域金 融生态建设和金融生态环境优化应作为各级人民银行服务地方经济发展的一项重要内 容。学者利用生物学的原理、技术来研究经济问题，早已有之。马歇尔在经济学原理 中就指出：“经济学的目标应当在于经济生物学，而不是经济力学。 一些学者的研究 指出，胡锦涛总书记“科学发展观”在金融领域的运用和我国金融业自身可持续发展的 客观要求，也应该作为金融生态问题提出的理论依据。近年来，金融生态问题越来越受 到大家的关注，国内学者的研究形成一些卓有成效的成果，一些金融生态优化的措施不 断地被运用到金融实践中。 运用金融生态学的智慧分析考察我国金融系统就不难发现，金融生态环境的不理想 和金融主体缺乏竞争力；以及我们对金融业的过分保护和管制，难以把握金融的本质规 律，都是造成我国现阶段金融生态不佳的原因。中国人民银行对2 0 0 1 - - 2 0 0 2 年我国不良 资产形成的历史原因的调查分析表明：只有2 0 的不良贷款是由于国有商业银行自身管 理造成的，其余的不良贷款主要由计划、行政干预、地方干预等原因形成的。通过这项 调查我们可以看出，形成金融风险的原因不仅来自金融主体，更大程度上来自金融主体 经营所处的非金融的环境。作为现代经济的核心，金融受到外界各种因素的影响和制约， 金融问题的解决，不能只从金融本身来分析，更需要从非金融的环境来研究。我们相信， 运用生态学的方法分析考察金融，能够创造性的解决金融问题，使金融业步入一个发展 的新时代。 1 2 研究目的及意义 现代金融发展的理论表明，金融是现代经济的核心，金融发展同经济社会的发展之 间存在着互相促进、相互制约的紧密关系。广西要实现经济的腾飞，大力推进广西北部 湾经济区的建设，充分发挥在中国东盟自由贸易区桥头堡的作用，是离不开金融支持 的，客观上也需要一个能做大做强金融业的良好金融生态。 广西大掌硕士掌位论文广西金融生态优1 匕问：艇l 研究 改革开放之后，广西的经济社会发展同东南沿海发达地区相比，已经有了较大的差 距，这种情况就意味着对广西的经济、金融生态现状要有全面的认识。需要构建金融生 态的评价指标体系，用科学的方法对广西的金融生态作一个全面的评价，找出广西金融 业有悖于金融演进的主要问题，从而为区域金融生态理论体系的完善作一个铺垫。 1 2 1 理论意义 1 、完善区域金融生态理论 通过对区域金融生态实际情况的研究可以丰富和充实有中国特色的金融生态理论 体系，同时也使得金融生态理论更贴近实际，更能解决实际问题，为区域金融的发展指 明道路。 2 、丰富金融支持经济增长理论 通过研究区域的金融生态状况，可以清楚地发现区域经济发展与金融支持的关系， 丰富我国区域金融发展和经济增长关系的研究个案，有助于进一步探索我国区域金融发 展和经济增长关系的一般规律。 1 2 2 现实意义 l 、研究区域金融生态环境对于深化地区性金融改革，完善金融支撑体系，促进地 区性金融业发展，具有重要意义。 2 、通过研究广西金融生态，提出优化广西金融生态的对策，有助于发挥金融功能， 并以此来促进经济增长，对实现广西的跨越式发展有重要意义。 1 3 文献综述 1 3 1 金融生态及金融生态环境的概念 金融生态是一个非常重要且具有创造力的仿生学概念，它借鉴生态学的理论知识， 为我们理解金融与其周围环境相互关系，提供了一个新的科学视角。在我国，乔海曙早 在1 9 9 9 年就提出了“金融生态的概念，但其表述不完善。白钦先( 2 0 0 1 ) 认为一国经济 的金融生态环境由金融资源的开发利用过程和效率所构成，而且金融生态环境以其环境 容量和“净化能力对经济生活产生约束性影响，从而为金融生态的提出和深入研究破 2 广西大掌硕士掌位嵌咒广西金融生态优化问题研究 了题。 周小川( 2 0 0 4 ) 最早在公开场合提出金融生态的概念，他认为“金融生态”是一个 比喻，它主要指的是金融运行所处的外部环境，包括经济环境、法制环境、信用环境、 制度环境等一些金融运行的基础条件。实际上，周d , ) l l 所指的金融生态是金融生态环境。 易宪容( 2 0 0 4 ) 认为周4 , ) 1 1 提出的金融生态概念较为狭隘，过于强调法制变量。他 认为金融生态应该包括整个金融市场得以生成的环境，而制度对金融生态具有决定性的 作用。他把制度又分为一般性制度和基础性制度，由金融市场主体交易公平公正的平台、 金融市场有效的定价机制和金融市场主体利益的保护机制组成的基础性制度是金融生 态的核心。 徐诺金( 2 0 0 5 ) 认为金融生态是“各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间 及其内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形 成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统”。1 他规范地阐述了金融生 态的内涵，并从金融生态环境、金融生态主体、金融生态调节这三个主要方面展开相关 研究。他指出，金融生态的外部环境严重影响金融生态的平衡和优化，并从法律制度、 诚信环境、企业破产、行政制度等方面分析了我国目前金融生态环境存在的系列问题。 笔者比较赞同这一的观点。 李扬等学者( 2 0 0 5 ) 参照生态学对生态系统的定义，结合自然生态系统长期演化的结 构和功能特征，认为金融生态系统由金融体系和制度环境两部分构成。金融体系由金融 资源的生产者、消费者和分解者所构成；制度环境则由政治、经济环境，社会、文化环 境，会计、清算制度，法制环境等组成。金融生态环境指的是金融运行所依托的基础设 施、制度环境和外部经济环境，主要包括基本的法律、会计、清算制度、中介服务体系、 社会保障体系、区域的诚信文化及其政治、经济环境等。 汪宗俊( 2 0 0 6 ) 认为金融生态环境指的是金融运行的外部环境，它包括法律法规和 司法执法体系、经济基础和企业改革、金融部门的独立性、社会信用体系、诚信环境、 会计与审计准则、中介服务体系等一系列内容。 沈军( 2 0 0 8 ) 从系统与资源的角度，分析金融生态与金融效率之间的关系，认为金融 生态指的是：在一定的时空范围内，具有自适应性的金融主体与金融环境通过相关机制 与资源循环所形成的一个彼此关联、相互作用、共同演进的开放复杂动态平衡系统。 张强，王忠生( 2 0 0 9 ) 认为区域金融环境是在某一个特定区域内，具有特定的区域 1 徐诺金金融生态论 m 北京：中国金融出版社，2 0 0 7 ，1 ：5 - 1 3 3 广西大掌硕士掌位论文广西盘啊吐生态优化问题研究 特点和特征的金融生态环境，是金融生态环境概念的地区化、具体化和特殊化。 1 3 。2 法律制度是金融生态环境的核心 匡国建( 2 0 0 5 ) 从制度经济学的视角分析了法律制度对金融生态的影响，认为好的 法律制度，能够有效降低金融交易费用，提高金融交易效率；好的法律制度会明显改变 微观经济主体的预期，发挥其正向激励作用，是金融发展的重要保障。 徐诺金( 2 0 0 6 ) 认为法律环境会直接影响金融生态。法制的好坏直接影响着微观经济 主体的预期。从宏观上看，一个好的法律环境、好的司法和执法与不好的情况相比，国 家需要的资源差别甚至会达到万亿。金融业需要一套有利于金融合约执行、贷款回收和 担保品实现的法律制度，此外，还应具有能够执行法律制度的行政机构，司法体系必须 公正、诚实，并掌握有关金融的知识。他认为立法思想落后，法律体系不完善，金融执 法效率低和司法不规范是我国金融生态环境在法律方而存在的主要问题。 李晓西( 2 0 0 6 ) 借鉴生态的特征来分析我国金融法制环境的功能。他从生态的有机性 分析法律结构的适用性，从生态的系统性分析法律的完整性，从生态的灵敏性分析法律 的有效性，从生态的自组织性分析法律的秩序性，提出要把完善法制改革和金融体制改 革很好地结合在一起，加大对金融组织合法权益的保护力度。 1 3 3 金融生态和金融生态环境的评价标准和指标 由于对金融生态评价标准和指标的研究起步较晚，一些研究大都从区域层面展开。 中国社会科学院金融研究所中国城市金融生态环境评价课题组( 2 0 0 5 ) 用经济基础、企 业诚信、地方金融发展、法治环境、诚信文化等九项因素来评价城市金融生态环境，运 用数据包络分析模型( d e a ) ，以上述九项因素为投入，以城市金融资产质量状况为产出， 描绘出金融生态环境边界的超曲面，并给出了城市金融生态环境的综合评价指标体系。 在此基础上，他们还分析了构成金融生态环境的各子要素对综合评价指数的贡献。指出 金融生态的优化应从转变地方政府职能、完善金融业发展的法治环境以及推进社会诚信 文化建设三个方面来实施。 徐小林( 2 0 0 5 ) 把区域金融生态环境评价指标体系分为三个层次：经济资本回报率 这个核心指标作为第一层次；核心指标的两个因子作为第二层次；法律环境、政策环境 和社会信用水平等相关因素作为第三层次。并通过对山东省聊城市金融生态环境的实证 4 广西大学蝎甄士掌位论文广西金融生态优化问题研究 分析，得出从加大执法力度，加强信用环境建设，充分发挥人民银行在金融生态环境建 设中的作用，建立和完善区域金融生态环境科学评价体系等方面优化区域金融生态环 境。 陈哲明、彭耀辉( 2 0 0 6 ) 在借鉴投资环境、生态环境评估指标体系的基础上，立足 于市级区域的金融生态环境评估，从区域层次分析金融生态环境并且评估有关变量，认 为区域金融生态环境评价指标体系大体应包括经济发展水平、金融发展水平、社会信用 水平和金融生态保障机制等4 个大类，其中每个大类又可以根据需要继续分成很多子因 素。他们挑选了4 3 项左右直接影响金融生态环境的因素作为评价的基础，其中定量指标 3 5 项，定性指标8 项。 汪祖杰、张轶峰( 2 0 0 6 ) 认为可以从目标层、领域层、准则层、指标层等四个层次 评价区域金融生态环境质量。这四个层次所包含的各类指标形成了一整套评价金融体系 生存和发展的环境指标体系。依据这些指标体系，可以从下自上对各层指标进行综合， 并计算目标层等指标的综合值，以此定量评价区域金融生态环境的质量。 杜朝运( 2 0 0 7 ) 认为应该从金融生态主体、金融生态环境以及金融生态调节机制等 三个方面考察金融生态系统。他遵循环经济的“减量化、再利用、资源化三大原则， 从经济基础、金融发展和文化环境三个方面设计金融生态评价指标体系。 高连和( 2 0 0 9 ) 遵循科学性、客观性、完备性、系统性、持续性等原则，认为区域 金融生态环境评价指标构成主要包括经济发展水平、法制水平、信用水平三大因素，并 可根据区域金融生态环境综合指数值的大小来评价金融生态环境的状况。 1 3 4 国外相关研究现状与趋势 金融生态是一个具有中国特色的概念，虽然在国外研究中几乎还没有出现金融生态 ( f i n a n c i a le c o l o g y ) 这个概念。实际上，学者利用生物学的原理、技术来观察经济问 题，早已有之。马歇尔在经济学原理中就指出：“经济学的目标应当在于经济生物 学，而不是经济力学。 又说：“一个企业成长、壮大，以后也许停滞、衰朽。在其转折 点，存在着生命力与腐朽力之间的平衡或者均衡”。这就告诉我们要以动态的观点研究 经济问题，并指出任何事物都有生命周期。 1 9 3 5 年，英国生态学家泰斯勒( a g t a n s l e y ) 首先提出生态系统( e c o s y s t e m ) 是在一 定时间和空间范围内，由生物群落与其环境组成的一个整体。各组成要素间借助物种流 广西大掌硕士掌位论文 广西金融生态优化问题研究 动、能量流动、物质循环、信息传递和价值流动所形成的一个彼此关联、相互作用并且 有自动调节机制的复合体。1 9 4 9 年，美国学者威廉福格特提出了生态平衡( b a l a n c eo f n a t u r e ) 是自然环境没有遭受人类严重干扰的天然状态。2 0 世纪2 0 年代初，美国社会生 态学家m a c k e n z i e 首次提出了经济生态学这个概念，并探索如何将生态学与经济学结合 起来。1 9 6 2 年，美国海洋生态学家c a r s o n 发表了名著寂静的春天，真正的运用生态 学智慧对社会经济问题进行研究。2 0 世纪7 0 年代以来，随着生态危机的恶化以及系统 科学、生态学、经济学等领域的互相渗透，一大批经济生态问题的研究成果相继问世， 从此一门崭新的综合科学一经济生态学应运而生。 1 4 金融生态和金融生态环境的概念 对金融生态理论的研究还处于起步阶段，不同学者对金融生态和金融生态环境的理 解不尽相同。如周小川( 2 0 0 4 ) 对金融生态的界定强调法律因素，更侧重从法律层面探 讨金融生态环境。易宪容( 2 0 0 5 ) 认为金融生态就是整个金融市场赖以生存的环境，并 以权利运作为中心来进行研究，他和周小川一样将金融生态和金融生态环境等同起来， 事实上，后者是前者的组成部分。李扬( 2 0 0 5 ) 、徐诺金( 2 0 0 5 ) 等学者提出金融生态 系统研究的是金融生态主体与金融生态环境之间的相互作用机理问题。 笔者通过比较借鉴，把金融生态界定为：金融主体与其生存发展环境之间相互联系、 相互作用所形成的一种具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。金融生 态系统主要由金融生态主体、金融生态环境、金融生态调节机制三部分所构成( 如图 1 - 1 ) 。金融生态环境是金融运行所以来的外部环境，它由政治因素、经济社会发展情况、 法制环境、诚信环境和其他因素所构成。在我国现阶段金融生态问题的研究中，金融生 态环境被置于一个特别重要的地位，是因为我国不良资产不断地形成，而处置存量不良 资产的过程中遇到很多困难，影响了金融业快速健康发展，而这种困难在很大程度上又 是由金融业所处“体制环境所导致，这种关注具有一定的合理性。 6 广西大掌硕士掌位论文 广西金融生态优化问题研究 图1 - 1 金融生态系统 c h a r t1 - 1 ( f i n a n c ee c o s y s t e m ) 7 广西大学硕士掌位论文广西盘昀吐生态优化问题研究 1 5 研究思路、方法及内容框架 本文把区域金融生态问题作为研究的重点，对优化广西金融生态的必要性和具体的 优化对策进行论述。拟把金融生态的构成要素作为切入点，对影响区域金融生态的各种 因素进行评价，以广西和其各地市为例，客观评价广西金融生态的状况，找出制约广西 金融生态优化的制约因素，就如何优化广西的金融生态，促进广西经济金融良性互动， 从而推动广西经济社会跨越式发展提供理论支持与政策参考。本文将遵循“问题界定一 理论借鉴优化必要性一实证分析一提出对策为研究思路： 首先回顾对我国金融生态的认识，提出广西金融生态优化问题的研究背景及其意 义，给出相关文献综述。在借鉴金融生态相关理论的基础上，分析广西金融生态优化的 必要性，通过对广西金融生态的现实考察，对广西金融生态进行总体评价，并指出当前 广西金融生态存在的主要问题及制约因素。然后，通过选取广西各地市2 0 0 8 年相关数 据，运用s p s s l 3 0 软件计算出各地市金融生态的综合得分和排序，并对各地市进行了 聚类分析。最后，本文通过对广西金融生态存在问题的原因进行分析之后，提出优化广 西金融生态的对策。 本文的研究方法是： 1 、理论分析法 研究金融生态问题需要理论的支持，比如对金融生态内涵的理解需要严密的逻辑理论分 析。这在本文的第二章里面有所表现。另外，在研究广西金融生态评价评价指标的设计 和构建同样需要理论的支撑。 2 、比较分析方法 本文运用比较分析法主要是分析自然生态和金融生态的联系和区别，并把广西和全国的 金融经济发展状况作了横向的比较分析。 3 、实证分析和规范分析相结合的方法 本文运用实证方法和规范方法分析了广西金融生态存在的制约因素及原因，以及应该怎 样去优化广西金融生态等多个问题。 8 j - - 西金融生态优化问题研究 本文的技术路线图如下： 图卜2 论文技术路线图 c h a r t1 - 2 ( p a p e rt e c h n o l o g yr o a dm a p ) 1 6 研究特色与创新说明 理论界对于金融生态的研究尚处于初期阶段，对于金融生态理论没有严格的定论， 对于金融生态的内涵尚未有清晰的界定。本文在运用金融学、生态学、制度经济学、经 济增长理论和竞争优势理论等，在理论上以及在金融生态优化实践方向上进行了较为深 入地研究，主要的创新之处体现如下： l 、本文不但在区域金融生态理论的研究上起步较早，而且较早的对某一省域的金 融生态进行评价。 2 、结合广西金融生态自身的特点和情况，构建出了金融生态的评价指标体系，并 运用因子分析法和聚类分析法对广西各地市金融生态进行实证分析。 3 、通过探讨广西金融生态优化的路径，提出了广西金融生态优化的具体对策。 9 广西大掌硕士掌位论文广西金融生态优化问题研究 第二章金融生态的基本理论 2 1 自然生态系统的特征 生态学是分析研究生物之间、生物与其生存环境之间相互关系的科学。其特点是把 生物放到环境中来考察，重点研究生物在不同的环境条件下如何进化和适应，环境对生 物有哪些影响，影响生物的具体因素有哪些? 生物进化和适应遵循的规律是什么? 依据 现代生态学的研究成果，。生态系统具有如下几项重要特征：“第一，生态系统具有多样 性和平衡性的特征。生态系统经过由简单到复杂，从低级到高级，从单一到多样的顺序 演进，最后达到相对稳定的状态。由于时空的不同，生物的进化出现变异，变异是生物 为了适应环境而发生的性状、生理、形态上的变化。变异是生物多样性的源泉，正是生 物变异，我们的世界才丰富多彩，充满生机与活力。在生态平衡状态下，生态系统中的 物种在种类和数量上保持相对稳定，能量的输入和输出接近相等，环境资源才能被最合 理有效的利用。第二，生态系统具有群聚性。动、植物没有群聚就无法生存，更谈不上 发展。生产者、消费者和还原者群聚在一起，共同构成生物群落，同时，他们又同其赖 以生存的物理环境之间不停地进行着的物质循环和能量流动，组成一个健康、成熟的生 态系统。第三，生态系统具有竞争性。生态系统的每一种生物只有参与竞争并在竞争中 取胜，才能生存和繁衍，成为系统的有机组成部分。而竞争也推动自然界不断地向前发 展进化。第四，生态系统具有功能性。生物群落之间、生物种群与其生存环境之间在长 期的紧密联系和相互作用过程中所形成的物质交换、能量转换及信息传导构成特定的生 态结构，具有一定的功能。第五，生态系统的平衡是动态的。每个生物都会有产生、发 展、死亡的过程，具有发育、繁殖、生长和衰亡的特征。生物的进化和物种的演进过程 是一个打破旧平衡、建立新平衡的过程。第六，生态系统的平衡具有自我调节的能力。 生态系统的动态平衡是通过生态系统的自我调节机制来实现的。当生态系统的某个要素 出现问题时，系统就会及时发出调节来抵消其影响。生态系统的结构越复杂，能量流和 物质流循环的路径越多，其维持平衡的能力就越强。反之，结构越简单，生态系统调节 能力和抵抗外力影响能力就越弱。第七，生态系统的自我调节能力具有一定限度，外力 的影响超过限度就会破坏生态系统的平衡。例如，大规模的森林砍伐和环境污染，会造 l o 广西大掌硕士学位论文广西嚏昀瞳生态优化问：艇【研究 成河流断流，土地荒漠。因此，对生态的调节要遵从规律，在其自调限度内进行。1 2 2 金融系统的仿生性 金融领域可以借鉴自然生态学的方法和成果，来研究金融主体之间、金融与其环境 之间的相互关系；研究金融如何因为环境影响而改变自身的组织机构、经营方式，研究 金融发展、金融创新、金融结构的变迁和金融竞争的秩序等问题。自然生态学的知识， 为我们解决金融问题打开了另一扇大门。 对照自然生态系统，可以发现金融系统也具有生命性、进化性、关联性、适应性等 生态学特征。第一，生命性。金融业之所以可拟化为金融生态，就是因为金融像生物一 样具有生命性。金融生态系统的主体是人，处处带着人的印记；金融企业不是机械的融 资工具，而是有生命的有机组织，也具有死亡机制；金融生态的动力、活力和多样性源 自金融生态中竞争机制的存在。因此我们应该保护金融业有序竞争，时刻防止垄断，注 意发展多元化的竞争主体，允许多种所有制成分的金融主体的存在，遵循优胜劣汰的竞 争规律。人为地破坏这种竞争规则，不能让失败的金融主体及时退出市场，或是人为地 扶持某类金融主体的生存和发展，都是对金融竞争机制的破坏，最终会破坏金融生态的 平衡。第二，进化性。金融经过了从简单到复杂、从低级到高级，从单一到多样性的发 展和进化过程。在这样一个漫长的演化过程中，金融生态系统中的主体与其所处环境以 及各主体之间形成了相对稳定的系统。例如，正规金融就是从非正规金融的基础上发展 起来的，以民间借贷为代表的非正规金融的发展由于受到自身信用功能的限制，逐渐衍 生出正规的金融。银行自从原始的兑换业产生以来，已发展到现在的股份制跨国银行， 并从原来的借贷业中分化发展出证券业、保险业、投资业、理财业、信托业等各种各样 的金融业务。金融机构在不同的环境下像生物一样适应环境而逐渐进化，因此我们应该 顺应客观需要对金融进行引导，依据当地的环境制定出符合金融主体行为选择的制度， 而不是教科书化的人为设计。第三，关联性。金融生态主体、金融生态环境及金融生态 调节部门之间，通过资金的链条，存在着紧密的关联。金融生态主体内部各个子系统之 间相互竞争，又彼此合作，最终形成彼此信赖的分工合作关系。金融生态环境构成金融 生态主体的服务对象和活动空间，决定着金融生态主体的生存条件、健康状况、运行方 式和发展方向，例如，由于不同时空条件所构成的环境因素的影响，各地的金融发展路 1 中国环境生态网h t t p ：w w w e e d u o r g c n 广西大掣幽页士掌位论文广西盘明吐生态优化问题研究 径和模式各不相同；而金融生态主体也积极主动地通过自身调整来适应环境的同时，也 直接和间接地作用于环境，使环境更加适合自身的需要。第四，适应性。金融生态主体 为了生存和发展，必须根据生态环境不断地调整自己，通过创新，将环境中的不利因素 减少。金融生态是在一定的政治、经济、文化、法制环境下形成的，金融生态主体通过 适应环境，存活能力和发展能力就会产生差异性。 从根本上讲，经济和社会的发展决定着金融业的发展，金融生态环境往往对金融业 发展产生最重要的影响。金融生态环境决定了金融生态主体的生存空间，并对金融主体 产生重要的影响使其的行为出现不同的特征。良性的金融生态环境能够规范金融主体的 行为，促使金融主体将各种成本内在化到自己的治理结构中，形成了对金融主体行为具 有良好正向激励功能和约束功能的金融生态系统。因此，改善金融生态环境是优化金融 生态的重要内容。由于信用体系和法律制度能够体现政治、经济、文化的许多特征，所 以，信用体系和法律制度是影响金融生态最直接、最重要的因素。 根据本节的论述，从生态学的视角、借鉴生态学的研究成果对我国金融系统进行考 察，可以发现我国金融系统存在的很多问题与我们没有把其视为有生命力的组织有关， 也与我们破坏金融系统自身的调节机制有关。所以，我们不仅要考虑金融部门自身的治 理，而且要加强外部环境的建设，在这种背景下，将生态学的知识引入金融领域，已成 为顺利成章的事情。可见，金融生态概念的引入具有很强的解释力，可以得出诸多有益 的启示。 2 3 金融生态优化的机理 金融生态的优化，需要政府政策引导和保障实施，更需要市场驱动。微观金融生 态主体由于自身的局限性，不可能完全把握金融运行的规律，也不可能对金融生态优化 的宏观发展方向做出完全一致的选择。为了保障金融生态优化的顺利有序进行，政府应 积极承担其宏观调节和引导职能，通过规范自身行为，制定相关的政策，营造出一个好 的制度环境。还可以影响微观金融生态主体的决策和预期，使其有动机改善或者消除对 金融生态的不良影响，间接地促进区域金融生态的优化。 市场经济客观要求金融生态的优化必须由市场来驱动，实现金融生态内生机制对 外生机制的替代。市场经济是由市场引导生产，资金的运作必须按照市场的需要合理调 整其流向和价格。市场对金融业的发展具有巨大的带动作用，是金融发展的直接动力， 1 2 广西大学硕士掌位论文 广西金融生态优化问题研究 市场需求的变化则是金融调整的原动力。金融业必须满足市场的需求，开发有市场前景 的金融产品，并努力提高其产品的市场占有率，促进金融业快速健康发展。金融生态的 优化机理如图2 1 所示。 图2 - 1 金融生态的优化机理 c h a n2 - 1 ( f i n a n c e o s y s t e mo p f i m i z e dm e c h a n i s m ) 广西大学司e 士学位论文广西金融生态优化问题z ：j f 究 2 4 金融生态优化的标准 根据一些学者在生态系统健康和金融生态系统健康方面的研究成果，金融生态优化 是指在数量和质量上对金融生态主体、金融生态环境、金融生态调节机制进行动态调整 与渐次优化的过程，不但要追求金融总量规模的扩大，更要追求金融结构的优化和金融 功能的健全。优化的标准表现为金融生态系统的高效率、自适应性和完整性。 2 4 1 金融生态系统的高效率 金融生态系统的高效率指的是资金的融通非常便利，储蓄能够低成本的迅速转化为 投资。宏观上表现为金融与经济相互促进、共同发展，一方面经济的发展为金融的发展 提供更多的资源和更大的空间，另一方面金融的发展也通过金融产品的创新、金融服务 的提高、金融功能的充分发挥，提高资源配置的效率，更好的为经济发展服务。微观上 表现为金融生态系统功能完备，企业融资渠道多且顺畅，居民有多样化的投资工具可供 选择。 2 4 2 金融生态