（金融学专业论文）银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究.pdf

银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究 我国的国有商业银行是在原中国工商银行、中国农业银行、中国银行和 中国人民建设银行四大专业银行基础上，经过1 9 9 4 年组建国家开发银行、中 国进出口银行和中国农业发展银行三大政策性银行，剥离国家政策性业务， 逐步向商业银行转变的。1 9 9 5 年颁布的中华人民共和国商业银行法中规 定了四大国有商业银行是商业银行，与同其他商业银行主体一样，实行银行、 证券、保险分业经营，并且要求“自主经营、自担风险、自负盘亏、自我约 束”的经营体制。国有商业银行在中国银行业始终占据着主导地位，它们在 国民经济中起着举足轻重的作用，是我国生产资料和消费品的分配中心及社 会经济的调节机构，是我国国民经济的神经中枢和社会经济的信息机构以及 国内外资金调节的主渠道。虽然，近年来我国金融业飞速发展，股份制商业 银行、城市商业银行等新兴商业银行逐渐发展壮大起来，但国有商业银行无 论从资产规模、从业人数还是业务范围等仍远高于其他银行，在国民经济中 所担当的角色是其他银行所不能替代的。尽管如此，由于种种原因，国有商 业银行的经营优势仍在逐渐下降。英国银行家杂志一年一度推出的“世 界i 0 0 0 家大银行”排名被视为评估世界银行和各家银行综合实力的度量表， 是全球最大1 0 0 0 家大银行综合实力的展现。中国的四大国有商业银行无论在 一级资本还是在总资产的排名上都在前5 0 名，但在盈利指标中的排名却在 6 0 0 名之后( 2 0 0 5 年) 。在一些国外咨询公司对中国国有商业银行的研究中， 也发现中国国有商业银行在安全和效率方面都存在着寝大问题。与相对发展 成熟的国外商业银行相比，国有商业银行在盈利能力、治理结构、业务范围 及创新能力等诸多方面都与之存在着较大的差距与不足。面对加入w t o 过渡 期的结束，银行业的全面开放，中国经济加快了与世界经济的融合，不仅为 国有商业银行提供了更加广阔的空间，更多的是带来了与国外商业银行竞争 的挑战，因此，客观评价国有商业银行的竞争能力，正确认识自身的长处与 不足，迅速有效地提升国有商业银行的竞争力，争取在国际竞争中居于有利 地位，不仅关系到其自身的生存与发展，更关系到中国国家经济与金融的健 康持续发展。所以，在这个特殊的环境中讨论提高中国国有商业银行竞争力 是具有相当的理论意义与现实意义的。 本文试图以我国银行业开放为背景，从国际比较的视角，对国外商业银 行与我国国有商业银竞争力进行比较分析，寻找我国国有商业银行在银行竞 捕要 争力方面存在的差距，并提出了一些发展思路。文章分五个部分进行阐述， 以商业银行竞争力理论为基础，通过国有商业银行与发达国家的国际大银行 进行各项竞争力指标的比较分析，探析国有商业银行在流动性、安全性、盈 利性以及管理能力、组织架构、业务能力等方面的不足，进而探讨影响国有 商业银行竞争力不足的内、外因素，并结合我国实际，从外部环境和内部管 理两方面提出了提升我国国有商业银行竞争力的途径和策略，希望能够对促 进国有商业银的持续健康发展起到一定的作用。 本文主体共分为五个部分： 第一部分导言，主要介绍了本文研究的背景及意义，并界定了文章的研 究对象、方法。在介绍背景及意义时，首先介绍了中国银行业对外开放的历 程，主要分为两个阶段，第一阶段开放主要是配合国民经济的发展和引进外 资，带有“试点”特征，没有开放时间表。第二阶段则是加入w t o 后至今， 明确了银行业开放的时间表。其次，介绍了外资银行在中国的发展及现状， 从设立第一家外资银行以来，经过二十多年的发展，外资银行在中国无论是 设立家数、资产的规模、业务的开展以及对国内银行业的战略投资等都得到 了较大的发展，并逐渐成为国内银行业最关注的竞争者。最后，介绍了中国 银行业的竞争现状，理清了国有商业银行面l i 缶的来自己国内股份制商业银行 等新兴力量的角逐，以及自身在国内市场份额呈下降的态势，突出国有商业 银行当前提升竞争力的紧迫性和必要性。 第二部分着重对商业银行竞争力理论进行评述。首先，介绍了竞争力的 含义；其次，阐述了商业银行竞争力的国内外研究理论。其中，主要的银行 竞争力研究大体有世界经济论坛( w e f ) 和瑞士洛桑国际管理学院( i m d ) 国 家竞争力中的金融体系指标及其测评、著名杂志对世界大银行排名的指标研 究体系以及一些国际评级机构的评价。国内竞争力理论研究做得比较早的是 中国人民银行焦瑾璞等所著的中国银行业国际竞争力研究，以及朱纯福、 张向菁、金麟、苏东水、庞春驰、徐向军等人的研究。 第三部分对中外银行竞争力指标进行了比较分析。首先，构建了指标评 价体系，主要基于商业银行现实竞争力和潜在竞争力构建了包括银行盈利性、 安全性、流动性、经营能力、公司治理、业务体系、人力管理等在内的指标 体系，共5 个项目，1 3 个指标。其次，主要运用对比的手法，对我国国有商 银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究 业银行和世界排名前几位的国外商业银行进行了指标对比分析，探寻了国有 商业银行竞争力存在的不足。 第四部分针对国有商业银行竞争力不足的问题，深入探析了其存在的原 因。国有商业银行竞争力不足首先是其自身存在诸多问题，如公司治理结构 不完善、内部控制体系不健全、业务发展及创新能力不足、管理手段落后、 技术水平低下等等。其次是外部因素的制约，主要包括我国金融市场还不发 达、法制还不健全、外部监管不到位、社会信用环境较差等等因素。 第五部分根据我国当前的实际以及国有商业银行竞争力不足的原因，从 内、外部两个方面考虑了提高其竞争力的策略，提出了完善公司治理、加强 内控制度建设以及深入推进股份制改革、加强社会信用体系建设以及外部监 管等方面的政策建议。 本文着重从我国加入i c r o 后，银行业全面开放的视角出发，针对国有商 业银行面临新的国际挑战，将国有商业银行与世界排名领先的几家国外商业 银行进行对比研究，结合理论客观评价国有商业银行在新的竞争态势下其竞 争力存在的不足，分析影响其不足的内、外因素，并提出了政策建议。由于 数据资料收集困难，特别是国外商业银行数据获取较难，因此很难通过实证 模型进行因素分析，这方面需要进一步的研究，建立更科学合理的阐释。 4 【关键词】：商业银行、银行开放、竞争力、比较研究 a b s t r a c t w i t l lr a p i dd e v e l o p m e n to fs c i e n c ea n dt e c h n o l o g y g l o b a l i z a t i o no fe c o n o m y h a sb e t a ) m ea l li n e v i t a b l et r e n da l lo v e rt h ew o r l d c h i n ai so fn oe x c e p t i o n i nt h e 霸9 i do ff i n a n c e ，a l li n c r e a s i n gn u m b e ro ff o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k sh a v eb c c o m e i m p o r t a n tp a r t i c i p a n t si nc h i n e s eb a n k i n gi n d u s t r y r e l y i n go nt h e i ra d v a n t a g e s ， s u c ha ss o l i dc a p i t a ls t r e n g t h ，a d v a n c e dm a n a g e m e n t ，d i v e r s i f i e df i n a n c i a ls e r v i c e s a n de s t a b l i s h e df a m e i ts h o u l dn o tb ei g n o r e dt h a tt h ec o m p e t i t i o na m o n g ；“ d o m e s t i cb a n k si nv a r i o u sb u s i n e s s e sh a sb e e nf i e r c e r 山a l le v e rb e f o r e 1 1 1 e r e f o r e t h eo 协e c t i v es t u d yo fc o m p e t i t i v e n e s so fn a t i v ec o m m e r c i a lb a n k s ，i n c l u d i n gt h e i r s f r e n g t h sa n ds h o r t c o m i n g s ，w i l lb eo fg r e a ts i g n i f i c a n c es oa st od i r e c tt h e mi na h e a l t h ya n dc o m p e t i t i v ew a y , g u a r a n t e et h ef i n a n c i a ls a f e t yi nc h i n a , a n dc o n s t r u c t a h a r m o n i o u sc h i n e s es o c i e t y b a s e do nt h e c o m p e t i t i v e n e s st h e o r y t i l i sp a p e ri s w r i t t e nw i t ht h e p u r p o s e sa sf o l l o w s ： i ，t or e v e a lt h ew e a k n e s s e so fs t a t e ：o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，i n c l u d i n gt h e m a n a g e m e n to nl i q u i d i t y ，s e c u r i t ya n dp r o f i t a b i l i t y ，c o r p o r a t eg o v e r n a n c eb y c o m p a r i n gt h e mw i t hf o r e i g b a n k si nc h i n a ； 2 t of r e do u tt h ef a c t o r st h a tc a u s e d i s a d v a n t a g e sm e n t i o n e da b o v e ； 3 ，c o n s i d e r i n gt h er e a l i t yo fc h i n a t op r o p o s ea p p r o a c h e sa n ds t r a t e g i e so n h o wt oi m p r o v et h ec o m p e t i t i v e n e s so ft h ef o u rs t a t e - o w n e db a n k si nb o t ha s p e c t s o fi n o e r - m a n a g e m a n ta n do u t e r - e n v i r o n m e n t 【k e yw o r d s1 ：c o m m e r c i a lb a n k ；o p e n i n g o f b a n k i n g ；c o m p a r i s o n ； c o m p e t i t i v e n e s s ； 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究i 作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外， 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对 本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标 明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 ， 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明 学位申请人：捌也芎 2 司年f 3 月二6 日 1 导言 1 1 研究的背景及意义 1 导言 随着世界经济一体化趋势的加强，全球范围的综合国力竞争尤其是经济 的竞争日趋激烈。金融作为现代经济的核心，无论对各国的国民经济还是世 界经济都起着十分重要的作用。一个国家经济上的强大必须有强大的金融做 支撑，没有强大的金融竞争优势，就不可能成为经济强国。目前，世界上许 多国家已经将提高金融竞争力作为其发展宏观经济战略的重要内容，而银行 业又在其中居于核心地位，因此，全球银行业的竞争h 趋激烈。 中国要想成为世界经济强国，就磐须有强大的金融后盾。中国经济2 0 年改革开放，银行业也经历了一场脱胎换骨的变革。尤其是正式加入w t o ，并 承诺银行业的逐步开放之后，中国银行业深化改革与扩大开放齐头并进，在 提高中资银行竞争力的同时逐步扩大开放，在大量引进外资银行的同时进一 步加快了改革进程，已为中国构筑了一个符合现代市场经济要求的银行体系， 为国民经济发展做出了重大贡献。但也不可否认，中国银行业，特别是占据 着主导地位的四大国有商业银行仍存在诸多问题，如资产质量较差、经营管 理水平不高、业务创新能力低下等，归根到底是竞争力不足。2 0 0 4 年1 0 月， 中国人民银行营业管理部撰写的北京中外资商业银行竞争力比较调研报告) 指出，考察银行的外部环境、经营状况：业务拓展能力、创新能力和组织管 理能力，在j e 京的所有银行中，外资银行一路遥遥领先，而中资银行则望尘 莫及，四大行国有商业银行排在了最后。尽管对评价标准是有争议的，但是 这份报告却反映出了一个事实：国有商业银行和外资银行的竞争力存在着相 当大的差距。如今，随着2 0 0 6 年1 2 月1 1 日中国向外资银行开放了对中国境 内公民的人民币业务，不仅意味着中国银行业对外资的全面开放，也意味着 银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究 国有商业银行将面对外资银行更大的挑战和冲击。因此，如何在银行业全面 开放的条件下，抓住机遇，迎接挑战，迅速有效地提升国有商业银行的竞争 力，争取在国际竞争中居于有利地位，不仅关系到其自身的生存与发展，更 关系到中国经济的持续发展以及和谐社会的实现意义深远。 1 1 1 中国银行业开放历程 回顾我国银行业开放历程，以我国加入w t o 为时问分界，大致可以分为 两个阶段：第一阶段从改革开放之初至加人世贸组织前。这一阶段的开放主 要是配合国民经济的发展和引进外资，开放措施带有“试点”特征，没有开 放时间表，主要根据经济发展需要，结合对外资银行的监管经验，逐步规范 和调整外资银行业务范围。具体经历了循序渐进的三个过程：一是1 9 7 9 年至 1 9 9 3 年，外资银行进入和起步发展期。1 9 7 9 年，批准设立第一家外资银；二 是1 9 9 4 年至1 9 9 7 年，外资银行快速发展期。1 9 9 4 年，颁布了规范外资银行 管理的第一部法规 ， 2 0 0 2 。第1 0 期 1 6 、张向菁、金麒、苏东水“我国商业银行竞争力提升的系统研究”，当 代财经，2 0 0 1 ，第7 期 t 、朱纯福“现代商业银行核心竞争力的结构性解释”，金融论坛，2 0 0 7 ， 第1 期 银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究 1 8 、王进军孔德刚唐掰“论我国商业银行核心竞争力的培育与提高”，金 融论坛，2 0 0 1 ，第9 期 1 9 、李元旭、黄岩、张向菁“中国国有商业银行与外资银行竞争力比较研究”， 2 0 0 0 ，第3 期 2 0 、邓子来“国有商业银行可持续竞争力和组织管理体系改革”，金融论 坛，2 0 0 3 ，第1 期 2 1 、工商银行江西省分行课题组“我国金融市场完全放开对国内商业银行的 影响研究”，金融与研究，2 0 0 6 ，增刊 2 2 、姚寿福、王继权“中外商业银行竞争力状况分析”， ，2 0 0 6 ， 第1 期 2 4 、阎坤、杨元杰“我国国有独资商业银行的公司治理问题与框架构建”， 经济管理，2 0 0 3 ，第1 9 期 2 5 、周群“国外银行公司治理的借鉴”，中国经济时报，2 0 0 3 ，第1 1 期 2 6 、史小海“国有商业银行公司治理存在的问题及对策”，金融论坛， 2 0 0 4 。第3 期 2 7 、王佳艳“有效推进国有商业银行产权制度改革”， 经济视角，2 0 0 6 ， 第1 2 期 2 8 、崔荣钦“征信业发展与改善金融生态环境”，金融理论与实践) ，2 0 0 5 ， 第7 期 一 2 9 、何春华“制约银行中间业务发展的主要因素及对策建议”， 金融参考： 2 0 0 5 。第7 期 3 0 、何勇“我国国有商业银行盈利水平和能力研究”，深圳金融) ，2 0 0 7 ， 第1 期 ， 3 1 、王华庆“开放与监管并重提高监管专业性和有效性”，金融时报， 2 0 0 6 1 2 月i i 日 3 2 、黄志凌、庄瑞豪、陈忠阳“市场开放条件下中国商业银行核心竞争力与 合规风险管理”，金融时报，2 0 0 7 ，1 月8 日 参考文献 3 3 、蒋定之“关于大型商业银行国际竞争力的若干思考”，金融时报， 2 0 0 6 1 2 月4 日 3 4 、唐旭“进一步稳定而坚实的开放金融市场，提高银行竞争力”，金融 时报，2 0 0 6 。1 2 月1 1 日 3 5 、( w t o 与中国银行业对外开放问答对外开放篇，来源于银监会网站 3 6 、w t o 与中国银行业对外开放问答规则篇，来源于银监会网站 3 7 、 中国金融年鉴2 0 0 3 - - 2 0 0 6 3 8 、国有商业银行部分数据来源于各银行网站 3 9 、国外商业银行相关数据来源于英国j r f eb a n k e r ) 2 0 0 4 - - 2 0 0 6 第7 期 5 l 银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究 后记 中国经济2 0 年改革开放，国有商业银行改革也经历了一场脱胎换骨的变 革，特别是近年来，国有商业银行股份制改革使其在公司治理、资本充足率、 不良贷款率等各方面都有显著的改善，但与国外已经发展较为成熟的商业银 行相比，在资产质量、经营管理等许多方面都存在问题。很多相关法规、制 度都不完善。虽然本文希望通过采用一些新的方法和薪的视角，较为全面的 分析我国国有商业银行在竞争力方面存在的不足，但是商业银行竞争力是一 项综合、系统而复杂的工程，它涉及到国家、银行、金融从业者及客户等方 方面面的问题，加之作者学识水平的有限性，使得本文存在以下的问题，需 要留待以后