（财政学专业论文）互补品对社会保障公平的影响.pdf

p 一j 论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内 容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过 的作品成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均 己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结 果由本人承担。 学位论文作者签名：女。1 蒇龟 e t , i 朝：川年6 月i e l 学位论文使用授权声明 本人完全了解中山大学有关保留、使用学位论文的规定，即： 学校有权保留学位论文并向国家主管部门或其指定机构送 交论文的电子版和纸质版，有权将学位论文用于非赢利目的 的少量复制并允许论文进入学校图书馆、院系资料室被查 阅，有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索，可以 采用复印、缩印或其他方法保存学位论文。 学位论文作者签名：多。1 改丧 日期：卅年6 月1 日 蕊凡 、铆一 轹奶虢1 f 目师黟 导 日 互补品对社会保障公平的影响 财政学 刘成惠 郭小东教授 摘要 社会公平是人类的一个永恒话题，社会保障公平是社会公平中极其重要的一 个部分，它的实现是一个漫长的过程。目前许多的社会保障不公平问题最终都可 以归为政策和制度问题，一些不公平问题本身就是政策、法规、法律的缺失和不 健全所导致的。许多不公平的问题最终也都可以通过政策修订和制度创新进行调 节，因此关键的问题就是找出这些不公平现象存在的途径，从而在政策上弥补、 控制和缓解不公平问题，逐步完善社会保障制度，实现社会保障公平。 本文从互补品的角度来研究社会保障的公平问题，文中所说的互补品包括许 多方面，如获得社会保障的私人产品价格、个体的主观意识以及个体的金融层次 与社会层次，还有其他一些隐性条件方面。这些条件在一定程度是社会保障的功 能型互补品，也有些是强化型互补品或其他类型的互补品，这些社会保障互补品 的存在对社会保障的公平分配产生着一定程度的影响。本文主要分析这些互补品 存在的方式及其影响社会保障公平的途径，并通过实证分析来证明，最后从经济 学中的互补品角度提出一些对策建议。 本文除引言外共分五章：第一章绪论，包括研究背景与意义，文献综述。第 二章详细介绍了互补品与社会保障的一般性问题，包括社会保障公平的层次与不 同类型互补品对社会保障不同层次的影响。第三章论述了互补品影响社会保障公 平的几个主要途径。第四章互补品影响社会保障公平的现状研究与实证分析。第 五章从互补品的角度提出了提高社会保障公平性的对策。 关键词：互补品，社会保障，公平 i i i t h ei m p a c to fc o m ple m e n t a r yg o o d so v e r s o cia ls e c u rit yj u stic e p u b li cf i n a n c e l i uc h e n g h u i p r o f e s s o rg u ox i a o d o n g a b s t r a c t j u s t i c eo fs o c i e t yi sa ne t e r n a lt o p i co fh u m a n s o c i a ls e c u r i t yh a s av e r yi m p o r t a n ti m p a c to ns o c i a lj u s t i c e i t si m p l e m e n t a t i o ni sal o n g p r o c e s s l o t so fc u r r e n tu n f a i rs o c i a ls e c u r i t yp r o b l e m sc a nb ef i n a l l y c l a s s i f i e da sp o l i c ya n di n s t i t u t i o n a li s s u e s ，s o m eq u e s t i o n sa r er e s u l t s o fi m p e r f e c tp o l i c i e s ，l a w sa n dr e g u l a t i o n s ，m a n yo ft h ep r o b l e m so f u n f a i r n e s sa l s oc a nb ea m e n d e d t h r o u g hp o l i c ya d j u s t m e n t sa n d i n s t i t u t i o n a li n n o v a t i o ne v e n t u a l l y ，s ot h ek e yq u e s t i o ni st oi d e n t i f y t h ew a yo ft h e s ei n e q u i t i e se x i s t i n g ，t h e nm a k er e c u p e r a t i o nf o rt h e p o li c i e s ，c o n t r o la n da l l e v i a t et h ep r o b l e mo fu n f a i r n e s s ，a n dg r a d u a l i y i m p r o v et h es o c i a ls e c u r i t ys y s t e m ，a c h i e v eaf a i rs o c i a ls e c u r i t y t h ea r t i c l es t u d i e st h ef a i r n e s so ft h es o c i a ls e c u r i t yp r o b l e mf r o m t h ep e r s p e c tiv eo fc o m p l e m e n t a r yp r o d u c t s t h ec o m p l e m e n t a r yg o o d si n t h i sa r t i c l ei n c l u d em a n ya s p e c t s ，s u c ha st h ep r i v a t ep r o d u c tp r i c e s ， t h ei n d i v i d u a l ss u b j e c t i v ec o n s c i o u s n e s s ，a sw e l la st h ei n d i v i d u a l s f i n a n c i a la n ds o c i a ll e v e l ，a n ds o m eo t h e rr e c e s s i v ec o n d i t i o n s ，t h e s e c o m p l e m e n t a r yp r o d u c t sc a u s et h es o c i e t ya g a i n s tt h ee x i s t e n c eo faf a i r d i s t r i b u t i o no fs o c i a ls e c u r i t ya tac e r t a i ne x t e n t ，t h i sp a p e ra n a l y s i s t h ew a yo ft h ee x i s t e n c eo fc o m p l e m e n t a r yg o o d sa n dt h ei m p a c to ft h e s o c i a ls e c u r i t ya s p e c t so fe q u i t a b l ea c c e s s ，a n dt h r o u g h e m p i r i c a l i v a n a l y s i st op r o v et h a t a tl a s t ，m a k es o m es u g g e s t i o nf r o ma ne c o n o m i c p o i n to fv i e wo ft h ec o m p le m e n t a r yg o o d s t h i sp a p e ri sd i v i d e di n t o5 p a r t s c h a p t e r l i si n t r o d u c t i o n ， i n c l u d i n gb a c k g r o u n d ，s u m m a r yo fl i t e r a t u r e c h a p t e r2i n t r o d u c e sg e n e r a l a n a l y s i sa b o u tc o m p l e m e n t a r yg o o d sa n dt h ej u s t i c eo fs o c i a ls e c u r i t y c h a p t e r3a n a l y s e st h em a i na p p r o a c h e so ft h ec o m p l e m e n t a r yp r o d u c t a f f e c t i n gs o c i a ls e c u r i t yf a i r n e s s c h a p t e r4i se m p i r i c a la n a l y s i s c h a p t e r5g iv e ss o m es u g g e s ti o nt op e r f e c tt h es o c i a ls e c u r i t yf r o mt h e a n g l eo fc o m p le m e n t a r yg o o d s k e yw o r d s ：c o m p l e m e n t a r yg o o d s ，s o c i a ls e c u r i t y ，j u s t i c e v 目录 论文原创性声明i 学位论文使用授权声明 摘要 英文摘要。 l i i 录 弓l 言1ji 口 第1 章绪论2 1 1 研究背景与意义2 1 2 国内外研究现状3 1 3 研究方法与创新7 第2 章互补品与社会保障公平的一般性问题9 2 1 社会保障公平的层次分析9 2 2 我国目前国情下社会保障公平的内容1 0 2 3 不同类型的互补品及其对社会保障公平不同层次的作用1 l 第3 章互补品影响社会保障公平的主要途径分析1 3 3 1 主观意识1 3 3 2 私人产品价格1 4 3 3 金融层次1 4 3 4 社会基础设施15 3 5 职业差别及其他各种隐性条件1 6 第4 章互补品影响社会保障公平的实证分析1 7 4 1 我国目前社会保障公平现状1 7 4 2 模型及指标选取1 9 4 3 回归结果及实证分析2 l 第5 章结论及政策建议2 4 5 1 结论分析2 4 5 2 从互补品角度提出的政策建议2 4 j f 语：1 8 参考文献。2 9 致谢3 2 引言 公平与效率一直是人类社会的重要议题。目前我国生产力飞速提高，经济水 平有了极大发展，在一定程度上效率得到了很大的体现。但是随着我国社会的进 步，人民的收入差距也越来越大，不公平的现象日益突出。当今我国正处于改革 发展的关键时期，随着不同利益群体的出现，分配方式、经济成分、组织形式等 等的多样化，不同地区、部门、职业的具体利益出现了差别。一定程度的差别可 以促进竞争，促进资源的优化配置，促进社会的发展，但是如果贫富差距超过社 会可承受的范围就会引发许多社会问题，如不满情绪的滋长，不正当手段的蔓延， 社会矛盾的激发等等。因此十六届四中全会提出构建社会主义和谐社会的目标和 任务，强调要加强制度建设，保障社会公平正义，完善公共财政制度、收入分配 制度、社会保障制度。 社会保障制度是市场经济国家保持社会公平的一个重要手段，其作用主要表 现在两个方面：一是通过保障全体社会成员的基本生活，在一定程度上消除社会 发展过程中因意外灾害、失业、疾病等因素导致的机会不均等，使社会成员在没 有后顾之忧的情况下参与市场的公平竞争：二是通过全体社会成员之间的风险共 担，实现国民收入的再分配，缩小贫富差距，减少社会分配结果的不公。国家建 立社会保障体系，保障公民的基本生活，免除劳动者的后顾之忧，不仅是经济发 展和社会稳定的需要，也是人权保障的重要内容，是社会进步的体现。如今，社 会保障已经成为国际公约和绝大多数国家法律明确规定的公民的一项基本权利。 我国目前也非常重视社会保障体系的建立与完善。党的十五大明确提出，建立社 会保障体系，实行社会统筹和个人账户相结合的养老，医疗保险制度，完善失业 保障和社会救济制度，提供最基本的社会保障。党的十七大再次提出，要以社会 保险，社会救助，社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度 为重点，以慈善事业保险为补充，加快完善社会保障体系。但是目前从我国的社 会保障现状来看，现行的社会保障制度并没有很好的实现其公平目标，一方面与 目前社会保障制度不完善有关，另一方面与一些影响社会保障制度公平的其他因 素如社会制度、心理因素、经济因素等也很有关系。本文研究的互补品因素也是 其中非常重要的一个方面。 1 1 研究背景与意义 第l 章绪论 公平是人类社会追求的永恒目标，社会公平是任何社会正常运行的基本原则 之一，是社会保持稳定的前提，这是一条共识。一个分配不公，利益不均的社会 必然出现两极分化，造成社会动荡，阻碍经济发展，影响社会进步。进入调整发 展时期的中国，目前的形势不容乐观，大量的社会不公现象成为阻碍社会发展的 主要因素，甚至有可能从根本上动摇我国社会的稳定。党的十六届四中全会提出 了构建和谐社会的任务，把社会公平放在了一个非常突出的位置。2 0 0 7 年，中 国的基尼系数高达0 4 8 ，再次远远超过了国际警戒线，而且贫富差距有进步 拉大的趋势，公平问题已成为当前我国发展亟待解决的首要问题。 社会保障以为社会成员的基本生活权利提供安全保障为目标，通过收入再分 配来调节贫富差距，从多个方面维护社会公平，是市场经济必不可少的维护机制， 是实现社会公平的重要手段。而从目前的状态来看，我国现行的社会保障体系在 一定程度上甚至加大了这种差距，并没有发挥收入调节功能，缓解社会分配不公 正。以2 0 0 1 年为例，该年我国城乡居民收入比为2 9 ，加入社会保障收入之后， 上升为3 4 4 ，也就是说社会保障使城乡收入差距增加了1 8 。造成这种局面的 原因是多方面的：一方面，我国社会保障的设计理念不合理。计划经济时代“低 工资，高就业，高补贴，高福利 的国家包着企业，企业包着职工的统包政策导 致了平均主义。市场经济体制确立后，效率被摆在优先的地位，社会保障制度在 总的原则上是偏重效率方面；另一个方面是社会保障制度的二元性。我国尚未建 立统一的社会保障体制，在制度上呈现明显的二元特征，最明显的特点有两个： 一是极度向社会保障倾斜，二是极度向城市倾斜。当然，社会保障制度的不完善 是目前导致贫富差距拉大的一个重要原因，然而在社会保障制度本身之外，还有 其他许多因素，如心理因素、经济因素及其他一些社会制度包括工资制度等等。 本文研究的互补品也是属于社会保障制度层次之外引起社会保障不公平的原因。 目前对我国社会保障不公平性的研究主要集中在制度改革和管理方式上。许 多学者认为目前社会保障不公平来自城乡差别、代际不公、代内不公，如有学者 曾指出：通过强化保险理念来解决代内和代际的社会保障对待上的不公平；通过 2 社会保障预算来总揽代内、代际预算约束和强化管理：通过提高统筹层次来解决 社会保障导致的地区间发展不平衡；通过建立专门社会保险专家统管机构来协调 和统一政府间和部门间的权利与责任；通过城乡有别的制度框架为缩小城乡社会 保障不公平，促进社会保障的可持续发展。也有学者从横向公平和纵向公平的角 度来分析，提出了基本公共服务均等化概念。本文则考虑到社会保障制度本身之 外的经济学上的互补品角度来分析影响社会保障公平的因素，这些互补品涉及到 各个方面，包括宏观上的国情，也包括微观的的个人方面，并试图通过实证分析 作出相关检验，对相关政策发展具有很强的现实意义。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 关于公平分配研究的历史回顾 公平是一个跨学科难题，理论界从不同角度对社会公平作出了不同阐释。从 心理学角度而言，公平是一种激励，其理论模式可以概括为：q ，i p = o 。i 。 q p 代表一个人对其获得报酬的感觉，尸代表其对付出的感觉，q 。代表比较对 象所获报酬的感觉，。代表比较对象付出的感觉。从伦理学角度而言，社会公 正是指对一定社会结构、社会关系和社会现象的伦理认定和道德评价，是被一定 道德体系认可的对社会成员之权利和义务的恰当分配。从经济学的角度而言， 研究视角主要是从经济效率出发，这个效率不仅是指生产效率，更重要的是指社 会的经济效率，即在特定的历史条件下实现社会资源的最有效配置状态。这个角 度的公平则是从社会产品的分配角度来理解的。从经济学角度对公平的界定上， 由于对公平的价值判断不同，对过程公平和结果公平的强调不同形成了四种主要 的公平观点：一是福利经济学的功利主义公平观，认为公平是要使社会所有成 员的效用最大化；二是罗乐斯主义的公平观，认为公平是使境况最坏的人效用最 大化；三是市场主导公平观，认为竞争性市场进程的结果是最公平的；四是阿玛 蒂亚森的能力主义公平观，把满足人们的需要作为公平的基础，认为平等应该是 能力上的平等，福利经济学的基础应该从效用主义转向能力主义，而将个人的主 西徐琛，杨爱林，社会公正研究综述，学术论坛，2 0 0 5 年第7 期。 亩胡莹，t 公平与效率问题研究综述，兰州学刊，2 0 0 6 年第3 期。 3 观享受作为福利经济学的基础是不科学的。本文主要沿用的是经济学中公平观点 的思想。 ( 1 ) 福利经济学的功利主义公平观 福利经济学的伦理学基础是功利主义，功利主义认为当人们从经济事物中获 得同样满足的总量时，他们在经济上就是平等的。从这个逻辑角度来看，社会财 富越平均，社会总效用越大。边沁提出了功利主义福利函数，认为社会福利是个 人福利的总和。建立在传统的功利主义的基础上的旧福利经济学认为社会福利经 济的标志有两点：国民收入总量越大，福利越大；收入分配越平均，社会福利越 大。( 庇古) 旧福利经济学以效用基数论和个人效用的可比性为基础，但是个人 效用在人际间是不具有可比性的，因此新福利经济学采用了序数效用论与无差异 曲线分析法，其理论核心是帕累托最适度原则，即社会达到了一种情况，在这种 情况下任何变革都不可能使得任何人的福利有所增进，而不使其他人的福利减 少。新福利经济学否认了个人效用的可比性，否定了旧福利经济学收入均等化理 论，认为只要使部分人受益而没有人受损，就是福利和公平的促进。 ( 2 ) 罗尔斯主义公平观 罗尔斯在正义论当中提出了关于正义的两条原则：第一条是所谓平等的 自由原则，即每个人应该在社会中享有平等的自由权利；第二条原则包括差别原 则与机会平等原则。前者要求在进行分配的时候，如果不得不产生某种不平等的 话，这种不平等应该有利于境遇最差的人们的最大利益，利益分配应该向处于不 利地位的人们倾斜；后者要求将机会平等的原则应用于社会经济的不平等，使具 有同等能力、技术与动机的人们享有平等的获得职位的机会。罗尔斯强调正义是 社会制度的首要价值，每个人对于一种平等的基本自由之完全适当体制都拥有不 可剥夺的权利，这种体制与适于所有人的同样自由体制是相容的；社会经济的不 平等应该满足两个条件：第一，所有职位应该在公平的机会平等条件下对所有人 开放；第二，应该有利于社会之最不得成员的最大利益。因此在罗尔斯的正义论 中，自由是置于最高位阶的，其次才是经济上的平等。他强调，社会平等不是绝 对平等，而是一定范围内可以允许的不平等。罗尔斯所说的经济公平下的机会平 等可以消除竞争起点上的不平等。罗尔斯观点中关心的是社会中境况最差的人的 国夏冕，收入分配与经济公平理论综述，咸宁学报，2 0 0 5 年第5 期。 4 利益。 。 我国学者喻权良，喻文德认为社会公平表现在四个方面：一是每个社会成员 的基本权利得到保证：二是对社会每个成员提供平等的机会：三是按照贡献进行 分配；四是立足于社会的整体利益对初次分配后的利益格局进行一些必要的调整 回。成志刚( 2 0 0 2 ) 认为社会公平具体体现在三个方面：起点公平，过程公平，结 果公平。f i l i p er c a m p a n t ea n dq u o c a n h ( 2 0 0 7 ) 将人口，分配与公平联系 起来，认为人口与不公平之间是负相关关系。 在影响社会保障公平方面，毕德春，张少峰认为影响我国社会保障公平的因 素是社会保障覆盖面狭窄，只有国家机关、事业单位、国有企业和大部分集体企 业职工享受，而私营企业、乡镇企业、外资企业中的中方职工却很少享受，尤其 是占我国人口7 5 以上的农民几乎不能享受。梅雪认为我国社会保障不公主要 源于三个方面：正义理念的缺失；政府再分配调节不力；城乡二元体制。她认为 只有政府将立党为公，执政为民的基本理念贯彻，将社会正义放到一个更加突出 的位置，增加公共投入，规范政府行为，打破城乡二元体制才能保证社会保障分 配正义。 从已有文献来看，我国对社会保障公平问题的探讨中，大部分是引述国外盼 观点方法，只有少量是结合中国现有国情，主要针对一般事实和政策法规，使用 定性分析，选题上有很大重复性。有学者认为公平、公正、正义同义，也有学者 对公正、公平、正义、平等概念进行了区分，在本文的写作中，由于严格意义的 区分对该篇文章的研究并没有多大的帮助，因此基本是将这些词作为同义，并未 在基本概念上作深入探讨。 1 2 2 互补品定义，分类，及作用综述 在互补品的定义方面，目前对互补品的研究大多集中在消费者理论部分， 分析其对需求的影响。h e n d e r s o na n dq u a n d t ( 1 9 5 8 ) 这样定义互补品：从广 义上讲，如果两种商品，服务或者行为能同样满足消费者的需求，那么两者就是 替代性的，如果需要联合起来才能满足一种选定需求的话那么两者就是互补性 的。范里安在微观经济学：现代观点一书中用价格和需求的关系来定义互补 。喻权良，喻文德，社会保障的公平性分析，重庆社会科学，2 0 0 5 第2 期。 5 品：如果商品x 的价格上升使得商品y 的需求下降那么这两种商品就是互补品。 平狄克，鲁宾费尔德在微观经济学中对完全互补品的经济学定义为：当两种 商品的无差异曲线为直角形状时，两者为完全互补品。j b l a c k 对互补品的无差 异曲线研究从完全互补品延伸到一般互补品，并从三维的角度扩展了互补商品的 概念。也有大量研究侧重在其数学特征上，如b c u r t i se a v e s 曾对线性互补理 论作了之祥细研究，主要方程式为：i x m y = q x oy 0 x i y 。p j v e r d o o r n 研究了互补品在长期均衡方面对要素需求要素供给的影响，采用三要素模型，从 单要素情况，多要素情况以及开放经济，封闭经济的角度进行诠释。m o r r i s b h o l b r o o k 和d o n a l dr l e h m a n n 在其1 9 8 1 年的一篇文章中研究了互补品对行 为影响，并在此文中对四种测评互补性和替代性的模型进行了总结：( 1 ) e c n o m i c m o d e l s ：从需求的交叉价格弹性( c r o s s p r i c ee l a s t i c i t yo fd e m a n d ) ( h e n d e r s o na n dq u a n d t 1 9 5 8 ：h i c k s1 9 4 6 ) 及斯拉茨基方程( s l u t s k y e q u a t i o n s ) ( s l u t s k y1 9 5 2 ) 中价格对产量或需求的偏导数来界定互补品及替代 品。( 2 ) p s y c h o l o g i c a lm o d e l s ( l a n c a s t e r1 9 6 6 ) ：认为具有相似特征的物 品倾向于替代品，并用m d s 方法观测物品间的相似性。然而这样的缺点是相似性 与替代性之间就模糊了界线。为了克服这个缺点，d a ye ta 1 ( 1 9 7 8 ) b a s e d 利 用知觉图对受访者进行不同产品在不同环境下的评价，在这个基础上，没有理由 认为共同的“特性”反映的是替代性而不是互补性。( 3 ) b r a n d s w i t c h i n g m o d e l s ：从物品间购买和使用情况之间的转换模式来界定替代品与互补品，这一 方法又称h e n d r ym o d e s ( b u t l e r1 9 7 6 ，k a l w a n ia n dm o r r is o n1 9 7 7 ) 。( 4 ) c o r r e l a ti o n a la n a l y s i so fb e h a v i o r ：这种方法是从人们选择物品的频率上分 析相关性，并不是很严谨，b a s sp r e s s m i e ra n d t i g e r ( 1 9 6 9 ) 从日用品角度， b e c h w i t ha n dl e h m a n n ( 1 9 7 3 ) 从耐用品角度分别进行了分析。这个模型从技 术方法上来看还存在着没有解决的地方。 在这些研究文章中，不同学者虽在严格定义上对互补品的定义略有区别，但 是对互补品之间存在着依存关系的看法是相同的。本文的互补品是指，两种商品 之间存在着依存关系，即一种商品的生产或消费必须与另一种商品的生产或消费 相配套。从消费的角度而言，一种商品的互补品价格如果上升，那么这种商品的 需求量将会因为其互补品需求量的下降而下降。所以，如果a 与b 是互补品，那 6 么a 的需求量与b 的价格成反向变动关系。照相机与胶卷就是一个互补品的例子。 另外如医药价格越高，医疗保险的需求越少。在s l u s k y 方程中互补品也就是等 式( 1 ) 的左边小于o 时，x 为y 的覃补品。 d x 印y = ( d x 勿) ，) s e + ( d x d py ) 把( 1 ) 在互补品的分类方面，经济学上常见有完全互补品与不完全互补品，总互补 品与净互补品( g r o s sa n dn e t ) 等等。完全互补品就是指当一种商品对另一种 商品的边际替代率是一个常数时，我们就说这两种商品是完全互补品。当方程( 1 ) 中左边小于0 时x 为y 的总互补品，而当方程中右边第一式小于0 时，x 为y 的 净互补品。从生产与消费的角度来看，互补品分为生产型互补品与消费型互补品： 生产型互补品指在生产某种产品时，必然会同时生产出另一种产品；消费型互补 品指两种产品必须要同时消费相互搭配才能更好地发挥作用。从市场功能角度来 看，互补品有以下分类：解决方案互补、功能互补、生活方式互补、混搭互补 型、市场互补型、强化互补型、定位互补型、服务互补型、时效互补型等。 在互补品的作用方面，许多学者认为互补品对产品，企业竞争优势的影响主 要表现在两个方面：第一，增加产品价值，使产品歧异化。互补品会影响产品的 性能表现或是影响该企业对顾客的整体价值；第二，获得协同效应。生产互补品 的企业可以实现品牌等无形资产的共享和价值链中的一些资源的共享。 从互补品的研究现状来看，目前我国研究互补品对社会保障公平的文章较 少，互补品的研究主要集中在将互补品作为产品开发，市场拓展工具方面，研究 产品之间的互补性对非公共产品需求的影响，而研究互补品对公共产品，尤其是 研究互补品对社会保障产品的文章较少。 1 3 研究方法与创新 在具体研究方法上，本文采取理论分析结合实证分析，通过定量与定性相结 合的方法选取适当的指标，在确定相关理论前提下，将互补品途径进行量化，通 过统计年鉴的历史数据进行统计计量，理论上采用规范分析，比较研究等方法； 实证上采用回归分析，对比分析，相关性检验等，对各种数据结果进行分析研究 以得出结论。 万福才， 2 的效果。比如医疗保险，养老保险等，社会个体通过选择不同的保险 类型满足自己不同方面的需求。服务互补品就是通过不同的服务进行交叉组合给 消费者带来一定程度的满足。如在公共服务方面，通过不同的制度如社会保障制 度，优惠政策等方面的组合，给不同的个体带来不同的社会服务效应，通过各种 制度的交叉运行，达到优化资源配置的效果，同时也由于不同制度的交叉使得不 同个体享受到不同结果。服务型互补品和功能型互补品影响着社会保障过程的公 平，同时通过这种机制最终影响到了社会保障的结果公平。如果政府能够注意到 服务型与功能型互补品对社会保障公平的影响，则可以充分运用这些互补品来更 好的实现社会保障收入再分配，减少贫富差距，达到趋于公平的结果。当然如果 运用得不当，则很有可能产生拉大差距的作用，如城乡二元体制、不同企业的养 老金制度等就在一定程度上影响了社会保障的过程公平，从而更加拉大的贫富差 距。 ( 3 ) 强化互补品与渠道互补品：强化互补型就是自身的产品在通过互补品 的作用可以产生更好的效果，满足特定的需求。例如感冒了要吃药，但这时候单 纯吃药效果不是最好，还要增强人体抵抗力，这时候各种新鲜的水果、维生素糖 果、维生素泡腾片就可与感冒药一起帮助消费者更快更好的恢复健康，同时也增 强了药物功能，实现优化强化的作用。再比如在提供医疗保险的同时，搞好交通 设施，医疗设备等有助于人们更方便更容易获得医疗资源，从而产生更好的社会 服务效果。渠道互补型即通过不同的资源整合来达到预期效果。渠道互补品涉及 到社会个体拥有的不同资源，如收入，能力，社会地位，社会关系及其他一些隐 性条件等。强化互补品在一定程度上也能影响到社会个体拥有的资源，这些不同 的资源对社会保障公平的起点，过程，结果等不同层次产生影响 除了上述几种，互补品还有其他许多类型，如市场互补型，即面对同样的市 场通过合作互补来实现市场的发展和繁荣；再如定位互补型、解决方案型、时效 互补型、创新式互补等等。这些互补品通过其与社会保障的不同的互补性关系， 影响着社会保障的起点，过程，结果公平。如对于同样的医疗保险，拥有解决方 案互补品如其他的保险措施以保证其能获得医疗保险资源的人能充分利用，而没 有拥有此类互补品的个体则有可能放弃导致不能享有。 1 2 第3 章互补品影响社会保障公平的主要途径分析 我国在影响社会保障公平方面作了大量的研究工作。主要可以分为经济因 素和非经济因素两个大的方面。首先，一个国家的经济发展水平对社会保障范围 和程度起着根本性的制约作用，超越经济发展水平的社会保障制度是难以为继 的。其次非经济因素对社会保障制度也产生着重要的影响，如政治政策因素，人 口因素，文化因素等。从互补品的角度来看，影响社会保障公平的途径主要有以 下几个方面 3 1 主观意识 人的意识具有主观能动性，意识与公平是主观与客观的一种现实反映，客观 是主观的基础，主观是客观的主导。人的意识在客观世界里指导自己的实践活动。 个人对社会保障作用的认识影响着其对在社会保障方面的投入。如对于同样两个 人a b 而言，由于对医疗保险的认识不同，a 认为自己的身体非常好，医疗保险 的投入对于他而言是一种浪费从而选择不投入，而b 则相反，非常愿意在医疗保 险上做投入，这样在获得社会保障的起点上，不同的意识就导致未来获取社会保 障结果不同。这一点在新农村医疗保险以及农民工的医疗保险意识上体现得较为 明显。目前，由于许多农民工认为医疗保险不能随人口流动而流动，在环境变化 之后对他们产生的效用为0 ，因此许多人选择退保或不参保。主观意识上对社会 保障的看法与社会保障给其带来的效用是一种强化互补关系，从互补品的定义上 来看，主观意识的“获得价格 越低，社会保障越普遍公平。主观意识影响社会 保障公平的机制为：主观意识是社会意识的一种，主观意识影响人们对社会保障 的投入支出，社会对参与社会保障意识越是容易宣传，宣传普遍，那么就会有越 多的人对健康对养老等重视，也就越多人愿意参与其中，最终使得社会保障的覆 盖率越大，社会保障公平的达至率也越高。另外，主观上对社会保障越是重视， 社会保障给其带来的效用越大。在一些非强制性的社会保障项目情况下尤其如 此，主观意识与社会保障之间的互补关系非常明显，在健康意识或养老意识差别 极大的农村与城镇之间，由于这种强化型互补关系的存在导致在社会保障参与的 起点上就产生了客观上的不公平，为之后在社会保障结果不公平埋下了伏笔。 1 3 3 2 私人产品价格 这里的私人产品价格可以从广义上看作是为了获得社会保障所需要付出的 代价。同样以医疗保险为例，去医院看病虽然国家的医疗保险可以解决一部分费 用，但是还有部分比例是由个人支付的，并且这部分比例在不同地区，不同企业 是有差异的。另外由于各地的报销制度不同，有些地区手续非常简单，有些地区 则要通过繁琐的程序，“皮鞋成本”很高。私人产品与社会保障公共产品是一种 原始互补关系。为了得到社会保障公共产品，要建立在付出一定私人代价的基础 上。这种互补关系削弱了社会保障调节贫富差距的作用，因为存在这种互补关系， 使得收入水平较高的能付得起这些私人产品的可以得到更高的社会保障，结果反 而加大了贫富差距。从互补品的角度来看，获得社会保障的私人价格越低，就有 越多的人能享受到社会保障，社会保障的覆盖率及达至率就越高，从而使得社会 保障的公平作用得到加强。私人产品价格影响社会保障公平的机制为：获得社会 保障需要付出一定的私人代价，特别是些主动性社会保障项目，如农村医疗保 障等，当私人产品价格越高的时候就阻止了一部分收入较低付不起这些私人产品 的群体获得这些社会保障，因此降低这些私人成本会提高社会保障的达至率，提 高社会保障的公平性。 3 3 金融层次 本文所说的金融层次也就是社会保障获得者的经济水平。我国已有许多学者 研究过宏观角度上一国的经济发展水平对社会保障公平性的影响，普遍的结论是 一国的社会保障水平要与其国家的经济发展水平相适应才能在最大程度上实现 社会保障公平。本文主要从微观层次上来分析个体经济水平对其获得社会保障的 影响。金融层次从许多方面来影响社会保障的公平，包括前面所述主观意识与私 人产品价格等方面。根据马斯洛需求原理，人的需要是分层次的，由低到高是： 生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要、自我实现的需要。生理上 的需要是人们最原始最基本的需要，如果不满足则有生存危险。它是最强烈、最 不可避免的、最底层的需要。安全的需要要求劳动安全、职业安全包括生活稳定， 希望免于灾难，希望未来有保障等。社会保障在一定程度上给人们提供了安全需 要。这五种不同的层次需要在不同时期表现出来的迫切程度是不同的。低层次的 1 4 需要得到满足之后，它的激励作用就会降低，高层次的需要会取代它成为推动行 为的主要原因。一般而言，一个人的收入水平越高，也就越重视高层次的需要。 当其经济水平可以使其满足基本的生理需要时，安全需要就成为主要的推动力。 在这种情况下的人们在主观意识上也就越有参保观念，其次，在同等社会保障环 境下，经济水平越高也容易获得社会保障资源，以社会医疗保险为例，在医院资 源有限的情况下，资源由于稀缺性而有了一定的价格，经济水平较高的能承受一 定私人产品价格的个体就越容易享受这些医疗资源。一方面金融层次与社会保障 是一种方式互补品，不同层次的人对生活的要求不样，需求层次也是不一样的； 另一方面金融层次通过影响支付私人产品价格的能力与社会保障在一定程度上 还有原始互补的关系。通过这两个方面金融层次水平影响个体获得社会保障资源 的机会公平、过程公平) 结果公平。正是由于金融层次与社会保障之间的互补关 系，使得在我国现行社会保障制度下出现了“保富不保贫”的现象。我国在养老， 医疗，住房，实物等几项人均福利收入方面，富裕户与贫困户差异巨大。从覆盖 结构看，农村覆盖率远低于城市的覆盖率。这种既不覆盖广大农村，也没有突出 老年人、残疾人等特殊困难群体的“重保险，轻救助 的社会保障政策，会产生 新的不平等和对最困难的社会群体的剥夺。 3 4 社会基础设施 社会基础设施与社会保障是一种强化互补关系。如果政府建立了很好的医 院，各种医疗设施齐全，同时在医疗费用方面政府投入更多支出，那么人们更倾 向于去医院治疗自己的疾病，而不是选择“大病拖，小病忍 ，另一方面，在交 通设施方面，如果通往医院的交通方便，人们能够更容易获得医疗资源，比如现 在村村通公路之后，许多以前闭塞的农村现在与外界医院的联系更密切，许多农 民也能享受到更多、更好的医疗保障资源。社会医疗保险是通过人们获得一般医 疗资源而得到的，因此只有做好人们获得社会保障的互补性基础设施建设，才能 使社会保障的达至率更高。社会基础设施通过影响社会保障的达至率来影响社会 保障的公平性，社会基础设施能强化人们对社会保障的需求与满足感。 3 5 职业差别及其他各种隐性条件 在我国，社会保障的碎片化问题较严重。所谓的碎片化是与统一，公平的社 会保障模式相对立的。一个公平的社会保障模式提供了社会不同群体的人群同一 个社会保障制度，这种制度下，各群体的待遇发放具有相同的标准，不存在群体 差异，而且在全国范围内流动没有任何障碍。而碎片化的社保制度却是不同群体 不同制度，待遇标准差距较大，相互之间难以流动。碎片化的社会保障制度加重 了对劳动力市场的扭曲效应，加重了待遇不公问题。社会保障制度中碎片化现象 最主要表现在养老金方面。我国机关事业单位人员的养老保险制度独立于基本养 老保险，自成体系，属于现收现付制的分立模式，与企业模式不同，因此个体所 从事的行业及其职业等级对他获得社会保障资源的机会不可避免地产生了影响。 在这种制度下，职业差别与社会保障产生了互补关系，一要获得某种层次的社会保 障资源需有一定的职业等级支撑，这事实上是一种解决方案互补关系，不同行业 不同等级的个体最终得到的社会保障方案不同。这也是制度上的一种不完善所造 成的，除了职业差别之外，还有人际关系等许多其他隐性条件，因此由于在制度 上的不完善，信息的不对称等导致了职业等级、行业差别、隐性条件等成为影响 社会保障不公平的资源互补品，影响到社会保障的结果公平。 1 6 第4 章互补品影响社会保障公平的实证分析 4 1 我国目前社会保障公平现状 4 1 1 主观意识上的差异 我国目前许多人仍对社会保障少有深入了解，尤其是农民工。在我国典型的 二元经济社会结构影响下，农村与城市沟通较少，农民与城市人有着不同的心理， 思维，和价值取向。许多农民只重视眼前利益，没有长远计划，对于保险大多持 以漠视态度，认为参加保险会造成现期的收入减少，而远期的政策难以预测，不 确定性大，所以不愿意参加保险，即使是社会保险他们也认为可有可无。农民工 群体的流动性非常大，不但在城市之问城乡之间，在同一城市内部，从一种职业 到另一种职业，从一个单位到另一个单位的流动率也极高，因此对于社会保险， 他们存在着许多顾虑，有对政策延续性的担忧，有对社保部门的不信任，有对提 高用工成本加大失业可能性思考，也有对减少即期收入对家庭的影响。目前在沿 海地区掀起的退保潮，正是基于农民工对这些方面的考虑。许多地区农民工的社 会保险的覆盖率都很低，一般在1 0 3 0 ，其主要原因一是用人单位为降低用人 成本不愿参保；二是农民工流动性强，收入低，待遇享受困难，参保意识淡薄； 三是地方政府出于招商引资和维护本地低成本投资环境考虑，宣传不积极，工作 推进不力。 4 1 2 城乡二元体制 目前，我国仍然是城乡分割的二元社会保障制度。城市形成了以就业为中心 的较为完善的社会保障体系，而农村则主要依托于人民公社形成了较低层次的生 活保障体系。与城市社会保障相比，农村社会保障层次低下，范围狭小，覆盖失 衡，项目不全，社会化程度不高，保障标准欠科学。据统计，1 9 9 1 - 2 0 0 1 年城市 人均社会保障支出占人均g d p 的比重均为1 5 ，而农村仅为0 1 8 ，城市人均 享受的社会保障费用支出是农村居民的9 0 倍之多，城市医疗保险的人均享受水 平在1 9 9 0 年的后期达到4 0 0 5 0 0 元，而农村从中央和地方政府得到的医疗补贴 人均只有0 0 1 2 5 ，2 0 0 2 年