内部管理制度和风险控制措施.docx

公司内部管理制度和风险控制措施一、 公司内部管理制度为了保护个资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制公司将注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保实业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合。采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要 的生活保障；以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度；采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决和员工的激励和约束问题。另外，采用采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。二、风险控制制度及措施 风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台帐，风险控制代偿及追偿等制度。 日常业务管理 公司制度一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册，建立健全的完备的业务制度，如担保业务管理办法、投资业务管理办法、担保评审委员会工作规定等，实现了标准化的制度管理。员工上岗首先要经过培训和考核认证。公司员工按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范于管理企业内部管理师金融机构风险防范的重要环节之一。公司将采取多种组织形式，对投资方向签约流程进行管理。设置A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保证者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优抚强的体系；争取国家各级担保体系的的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究于论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，我公司将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。 签约流程银行批复银行独立审批流程签约注意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。 注意：合同需面签。法定担保人无法面签的需要提供法定代表人证明书及身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均线流存复印件、核对原件，并注意鉴别证书、公章真伪。（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备低（质）押申请表。（3）尊卑签约后需办理事项及相应办理低（质）押所需的资料清单。（4）董事（股东）会决议：借款企业及提供保、抵押、质押等相应担保企业均需出具董事（股东）会决议。于公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。注意，需核对企业章程中对执行董事、董事会、股东会授权的规定，以便企业出具对应的董事（股东）会决议制作合同经办项目经理 合同审核法务经理A角 安排签约企业及银行相关人合同复核 法务经理B角 签字盖章担保机构法定代表放款流程审核放款资料1、法务经理或专业部门根据平审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇款等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需要系统、合同核对完全一致，并存留复印件。经复核，在两个工作日出具审核意见，呈清放款。在审核中应注意一下事项：（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完整。档案中留存有合同审核章的一份。(2)放款距最新评审结论如已过三个