（金融学专业论文）我国商业银行事业部经营研究.pdf

原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进 行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人 承担。 论文作者签名：面垒日期：王盛：生：星 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保 留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关 数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本 学位论文。 ( 保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：壹盘导师签名：圣釜盘缝日期：型：生筮论文作者签名：鱼熟导师签名：之尘盈控日期：型：生笈 山东大学硕士学位论文 中文摘要 一个组织的战略规划和目标确定以后，组织结构便是完成组织任务的重要基 础和保证。市场交易的内部化，客观上要求企业建立一个有效的、较为发达的层 级组织，以防止由于行政协调机制无效而造成的资源配置不合理。最优的组织结 构模式必然是最能适应企业发展需要的模式。但由于竞争的存在，企业的发展存在 着较大的不确定性，因此，组织结构对企业的适应存在着某种进化过程，即原本适应 的组织结构模式，可能由于企业的规模、战略、技术、环境等多方面因素的影响变 得不再适应，这时就需要选择新的组织结构模式。我国国有商业银行长期以来一直 按行政区域和政府层次序列设立的科层结构，在传统计划经济的金融体制下，发 挥了积极的作用，但随着宏观经济体制和运行模式市场化改革的不断推进和对市 场交易规则与价值规律尊重程度的提高，这种组织模式的弊端日益暴露出来。 信息经济学和新制度经济学中关于信息成本的理论，提出了分散化组织结构 形式更有效率的结论；科斯的市场与经济理论，把交易费用看作是选择资源配置 方式的原则，提出企业为节约交易费用对市场机制替代的观点，通过将市场机制 引入企业内部，代替企业内部的科层关系，从而达到降低交易费用的目的。以上 理论为事业部的推行提供了一定的理论基础。作为m 型企业组织形式的“事业部 制就是采取大幅度地向各事业部委让决策权限，在企业边界内引进市场价格体系， 通过市场价格的自动调节，谋求事业部之间的调节这样一种分散性组织形态。它可 以较好地在部分保持小企业柔性的同时，获得规模经济与范围经济所带来的优势。 本文分析了国内商业银行原有科层体制的弊端、目前推行事业部的可行性， 借鉴西方商业银行事业部经营方面的先进经验，提出在国内商业银行内部实行事 业部经营的理论，并为事业部的有效运营提出了各项制度安排和推广的配套措旌， 以提高国内商业银行运营效率和在国内外金融市场中的竞争能力。 本论文包括以下四个部分： 在第一部分，进行事业部经营理论分析。介绍了事业部的概念、形式、组建 原则、适用范围以及信息经济学和新制度经济学对事业部经营的理论阐释。 在第二部分，聚焦西方商业银行组织架构主流模式及启示。介绍了西方商业 山东大学硕士学位论文 银行组织架构主流模式特点及国外商业银行事业部经营的案例，并简述了由此对 国内商业银行的启示 在第三部分，分析了耳前商业银行组织架构的弊端和推行事业部的可行性， 认为事业部的经营形式适应国内商业银行现状，并有助于克服目前商业银行科层 制组织架构的弊端。 在第四部分，设计了国内商业银行事业部经营的组织框架，在业务流程、绩 效考核、客户经理管理等方面提出了相关制度安排。 本文在以下几个方面进行了创新，提出了自己的想法和观点：第一，提出在国 内商业银行内推行事业部，这在国内金融领域打破了原有科层制的组织形式，改 变了长期以来国内银行业缺少组织理论研究的现状，在国内银行业组织架构理论 研究和实践上都是尝试和创新。第二，根据事业部经营要求，结合商业银行经营 特点，设计了国内商业银行事业部经营的组织框架和相关制度安排。 4 关键词：商业银行，事业部，研究 为垄 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t o n es t r a t e g i c a lp l a n n i n go fo r g a n i z a t i o n 、丽t ha f t e r g o a lc o n f u - m , i n s t i t u t i o n a l f r a m e w o r ki m p o r t a n tf o u n d a t i o na n da s s u r a n c ct h a ta c c o m p l i s ht h et a s ko f o r g a n i z i n g i n t e r n a l i z a t i o no fm a r k e t i n g ，r e q u i r ee n t e r p r i s es e tu po n e ae f f e c t i v eo n eo b j e c t i v e l y , c o m p a r a t i v e l yd e v e l o p e dl e v e lo r g a n i z a t i o n , u n r e a s o n a b l eb yt h er c s o u i v 2 & s t r i b u t i o n p r e v e n t i n gc a u s i n gb e c a u s et h ea d m i n i s w a t i v ec o o r d i n a t i n gm e c h a n i s mi si n v a l i d t h e o p t i m u mi n s t i t u t i o n a lf m n e w o r km o d em u s tb et h em o d eo fm e e t i n gt h en e e d so f e n t e r 州s e sd e v e l o p m e n tm o s t b u tb e c a u s eo f t h ee x i s t e n c eo f t h ec o m p e t i t i o n , t h e r ei s g r e a t e ru n c e r t a i n t yi nt h ed e v e l o p m e n to fe n t e r p r i s e s , s o t h e r ei sac e r t a i ne v o l u t i o n c o u r s et ot h ea d a p t a t i o no fe n t e r p r i s e si ni n s t i t u t i o n a lf i n e w o r k ，i e i n s t i t u t i o n a l f r a m e w o r km o d et h a tm e e to r i g i n a l l y , b c c a u s es c a l e , s t r a t e g y , t e c h n o l o g y , e n v i r o n m e n t o fe n t e r p r i s e ，e t c m a n ya s p e c t si n f l u e n c eo ff a c t o r ，s u i ta g a i np e r l l a ：p s ，n e e dt oc h o o s e t h en e wi n s t i t u t i o n a lf i a m e w o r km o d ea tt h i sm o m e n t o n el a y e ro fs t r u c t u r eo f d e p a r t m e n tw h i c ht h es t a t e - l u nc o m m e r c i a lb a n ko fo u rc o u n t r yh a sb e e ns e t t i n gu p a c c o r d i n gt ot h ea d m h l i s t r 赫v ed i v i s i o na n dg o v e r n m e n t sl e v e la r r a ya l lt h et i m ef o ra l o n gt i m e , u n d e rt h eb a n k i n gs y s t e mo ft r a d i t i o n a lp l a n n e de c o n o m y ，h a v ep l a y e da p o s i t i v er o l e ，b u tt h ec o n s t a n tp r o m o t i o na n dr e s p e c t i n gt h ei m p r o v e m e n to ft h e i n t e n s i t yt ot h em a r k e t i n gr u l ea n dl a wo fv a l u e 、而mt h em a c r o s c o p i c a le c o n o m i c s y s t e ma n dm a r k e t - b a s e dr e f o r mo fo p e r a t i o n a lm o d e , t h ed r a w b a c ko ft h i sk i n do f t i s s u em o d ei se x p o s e dd a yb yd a y t h e o r ya b o u tt h ec o s to fi n f o r m a t i o ni ni n f o r m a t i o ne c o n o m i c sa n dn e ws y s t e m e c o n o m i c s ，h a v ep r o p o s e dt h ec o n c l u s i o no f d e c e n t r a l i z e di n s t i t u t i o n a lf r a m e w o r kw i t h m o r ee f f i c i e n tf o r m ；t h em a r k e tt h e no ft h ed e p a r t m e n ta n de c o n o m i ct h e o r y , r e g a r d t h et r a d ee x p e n s e sa st h ep r i n c i p l ew h i c hc h o o s et h er e s o t t r c ：ed i s t r i b u t i o nw a y , p r o p o s e e n t e r p r i s ea ss a v ef f a d ee x p c n s c st ov i e wt h a tm a r k e tm e c h a n i s ms u b s t i t u t e ，t h r o u g h i n t r o d u c i n gm a r k e tm e c h a n i s mi n t oe n t e r p r i s e s ，r e p l a c eo n el a y e ro fr e l a t i o n so f d e p a r t m e n ti n s i d ee n t e r p r i s e s ，t h u sa c h i e v et h eg o a lo fr e d u c i n gt r a d ee x p e n s e s t h e a b o v e - m e n t i o n e d t h e o r i e s h a v eo f f e r e dc e r t a i nt h e o r e t i c a lf o u n d a t i o n f o r i m p l e m e n t a t i o no ft h ed i v i s i o n o n et h a ti sa sm o d e lme n t e r p r i s eo r g a n i z a t i o n a lf o r m “w h e t h e rd i v i s i o nm a k e ”，a d o p t ，l e td e c i s i o na u t h o r i t yt oa l lu n d e r t a k i n gm i n i s t r i e s 山东大学硕士学位论文 a n dc o m m i s s i o n sb yal a r g em a r g i n , i n t r o d u c et h ep r i c i n gs y s t e mo fm a r k e tb y e n t e r p r i s e si n b o u n d s ，t h r o u g ht h ea u t o m a t i cr e g u l a t i o no ft h em a r k e tp r i c e ，o n es u c h d i s p e r s i v e n e s so ft h er e g u l a t i o ns o u g h tb e t w e e nt h ed i v i s i o n so r g a n i z e st h es h a p e i t c a no b t a i nt h ea d v a n t a g et h a tl a r g e s c a l ep r o d u c t i o na n dr a n g ee c o n o m yb r i n gw h i l e k e e p i n gf l e x i b i l i t yo f s m a l le n t e r p r i s ep a r t l yb e t t e r t h i st e x t a n a l y s i sd o m e s t i cc o m m e r c i a lb a n ko r i g i n a ld e p a r t m e n tl a y e r so f d r a w b a c k ，p u r s u i n gt h ef e a s i b i l i t yo ft h ed i v i s i o na tp r e s e n to fs y s t e m , u s ef o r r e f e r e n c ew e s t e r nc o m m e r c i a lb a n kd i v i s i o nm a n a g ea d v a n c e de x l x r i e d _ c eo f ，p r o p o s e t h et h e o r yi m p l e m e n t i n gd i v i s i o n sm a n a g e m e n ti n s i d et h ed o m e s t i cc o m m e r c i a lb a n k ， a n dh a sp u tf o r w a r dt h es u p p l e m e n t a r ym e a s u r et h a ti sa r r a n g e da n dp o p u l a r i z e do f e v e r ys y s t e mf o rt h ee f f e c t i v eo p e r a t i o no ft h ed i v i s i o n , i no r d e rt oi m p r o v et h e d o m e s t i co p e r a t i o ne f f i c i e n c ya n dc o m p e t i t i v ep o w e ri nt h ef i n a n c i a lm a r k e ta th o m e a n da b r o a do f c o m m e r c i a lb a n k ，j t h i st h e s i si sc o m p o s e do f f o u rp a r t s ： i nt h ef i r s tp a r t ，c a r r yo nt h ed i v i s i o na n dm a n a g et h e o r ya n a l y s i s h a v e i n t r o d u c e dt h ec o n c e p t ，f o r mo ft h ed i v i s i o n ，s e tu pp r i n c i p l e ，a p p l i c a b l es c o p ea n d i n f o r m a t i o ne c o n o m i e sa n dt h e o r yo f d i v i s i o n sm a n a g e m e n to f n e w s y s t e me c o n o m i c s t o e x p l a i n i ns e c o n dp a r t ，f o c u so nw e s t e r nc o m m e r c i a lb a n ko r g a n i z a t i o nb u i l du pm a j o r m o d et h ee n l i g h t e n m e n t h a v er e c o m m e n d e dt h ew e s t c t no r g a n i z a t i o no fc o m m e r c i a l b a n kt ob u i l du pt h ee a s eo f d i v i s i o n sm a n a g e m e n to f c o m m e r c i a lb a n ko u t s i d em a j o r m o d ec h a r a c t e r i s t i ca n dc o u n t r y , s k e t c ht h e r e f o r et h ee n l i g h t e n m e n to ft h ed o m e s t i c c o m m e r c i a lb a n k i nt h et h i r dp a r t ，a n a l y z ec o m m e r c i a lb a n kd r a w b a c ka n di m p l e m e n t a t i o n f e a s i b i l i t yo fd i v i s o nt h a to r g a n i z a t i o nb u i l du pa tp r e s e n t , m a n a g e m e n ts t y l et ot h i n k d i v i s i o na d a p tt od o m e s t i ec o m m e r c i a lb a n kc u r r e n ts i t u a t i o n , f a c i l i t a t e ，o v e r c o m e c o m m e r c i a lb a n kl a y e rm a k e ，o r g a n i z ed r a w b a c kt h a tb u i l du pa tp r e s e n t i nt h ef o u r t hp a r t ，h a v ed e s i g n e dt h et i s s u ef l a m ew h i c ht h ed o m e s t i cd i v i s i o no f c o m m e r c i a lb a n km a n a g e s ，h a v ep r o p o s e dr e l e v a n ts y s t e m sa r ea r r a n g e di ns u c h a s p e c t sa sb u s i n e s sp r o c e d u r e ，t h ep e r f o r m a n c ei se x a m i n e d ，c u s t o m e r sm a n a g e r s m a n a g e m e n t t h i st e x th a sc a r d e do ni n n o v a t i o ni ns e v e r a lf o l l o w i n g r e s p e c t s ，h a v ep u tf o r w a r d o n e so w ni d e aa n dv i e w ：f i r s t , p r o p o s ep u r s u i n gt h ed i v i s i o ni nt h ed o m e s t i c 6 c o m m e r c i a lb a n k , t h i sh a sb r o k e no n es t o r e yo fo r g a n i z a t i o n a lf o r m sn l a d eo fo r i g i l l a l d e p a r t m e n ti nd o m e s t i cf i n a n c i a lf i e l d , t h ed o m e s t i cb a n kl a c k st h ec u r r e n ts i t u a t i o n w h i c ho r g a n i z e st h et h e o r e t i c a lr e s e a r c ha f t e rc h a n g i n gf o ral o n gt i m e 。a l lt r ya n d i n n o v a t ei nt h ed o m e s t i cb a n k i n g so r g a n i z a t i o nb u i l d su pt h e o r e t i c a lr e s e a r c ha n d p r a c t i c e s e c o n d , d e a li n ，r e q u i r ea c c o r d i n gt od i v i s i o n ，c o m b i n et h em a n a g e m e n t c h a r a c t e r i s t i co fc o m m e r c i a lb a n k , o r g a n i z a t i o nf l a m ea n dr e l e v a n t s y s t e m s o f d e s i g n i n gt h ed o m e s t i cd i v i s i o no f c o m m e r c i a lb a n kt om a n a g ea r ea r r a n g e d k e y w o r d ：t h ec o m m e r c i a lb a n k , t h ed i v i s i o n , s t u d y 7 山东大学硕士学位论文 1 1 选题背景 1 绪论 一个组织的战略规划和目标确定以后，组织结构便是完成组织任务的重要基 础和保证。市场交易的内部化，客观上要求企业建立一个有效的，较为发达的层 级组织，以防止由于行政协调机制无效而造成的资源配置不合理最优的组织结 构模式必然是最能适应企业发展需要的模式。但由于竞争的存在，企业的发展存在 着较大的不确定性，因此，组织结构对企业的适应存在着某种进化过程，即原本适应 的组织结构模式。可能由于企业的规模、战略、技术、环境等多方面因素的影响变 得不再适应，这时就需要选择新的组织结构模式 我国国有商业银行长期以来一直按行政区域和政府层次序列设立的科层结 构，在传统计划经济的金融体制下，发挥了积极的作用，但随着宏观经济体制和 运行模式市场化改革的不断推进和对市场交易规则与价值规律尊重程度的提高， 这种组织模式的弊端日益暴露出来。 信息经济学和新制度经济学中关于信息成本的理论，提出了分散化组织结构 形式更有效率的结论；科斯的市场与经济理论，把交易费用看作是选择资源配置 方式的原则，提出企业为节约交易费用对市场机制替代的观点，通过将市场机制 引入企业内部，代替企业内部的科层关系，从而达到降低交易费用的目的。以上 理论为事业部的推行提供了一定的理论基础作为m 型企业组织形式的“事业部 制”，就是采取大幅度地向各事业部委让决策权限，在企业边界内引进市场价格体系， 通过市场价格的自动调节，谋求事业部之间的调节这样一种分散性组织形态。1 可以 较好地在部分保持小企业柔性的同时，获得规模经济与范围经济所带来的优势 从现阶段中国商业银行的发展阶段来看，改革原有体制，围绕“以客户为中心” 的原则建立事业部制符合当前的发展趋势和市场竞争要求，对于经理人才引进、 培养、激励也将起到积极的作用。本论文拟从国内商业银行原有科层体制的弊端、 1 占部都美：现代管理论 【m i ，蒋道鼎译。新华出版社出版，1 9 8 4 年版 8 山东大学硕士学位论文 目前推行事业部的可行性上进行分析，借鉴西方商业银行事业部经营方面的先进 经验，提出在国内商业银行内部实行事业部经营的理论，并为事业部的有效运营 提出各项制度安排和推广的配套措施，以提高国内商业银行运营效率和在国内外 金融市场中的竞争能力 1 2 文献综述 1 2 1 早期事业部理论综述 ( 1 ) 结构追随战略理论。钱德勒是最早系统研究事业部制的学者之一，他以杜邦 等四家有代表性的大型企业作为主要对象，对事业部制形成的原因和过程进行了 系统研究，发现事业部制产生的真正原因是多元化战略的实旋。因此钱德勒提出 了“结构追随战略 ( s t r u a m f o l l o w i n gs t r a t e g y ) 2 的著名论断，即随着企业战略 的转变，企业的组织结构必须进行相应的变革和创新，才能促进企业战略的实施和 实现。企业的多元化战略可以分为相关多元化和非相关多元化：对于实施相关多 元化战略的企业，为实现规模经济效应，各事业部之间的合作不可或缺，因此，企业 管理倾向于集权，其组织结构采用合作型事业部形式；实施非相关多元化战略的企 业，为提高内部资本市场效率，企业采用竞争型事业部形式，即在各事业部之间引入 竞争机制，根据各事业部的绩效进行人力、物力资源的配置。 ( 2 ) 威廉姆森的m 型组织理论。威廉姆森在钱德勒的研究基础上，从交易费 用的视角对事业部制进行了进一步研究他认为事业部制产生并存在的原因是因 为其为企业引入了内部资本市场机制，改善了企业内部信息传递机制，有利于优 化资源配置和加强激励作用，对组织变革也具有较强的促进作用，从而能够有效地 降低交易费用并使交易费用最小化。他还认为，相对u 型和h 型组织结构，采用事 业部制的公司，其内部资本市场机制能够更有效地管理分部，从而提高企业的业绩， 因此事业部制是有效率的组织结构形式，3 那些按事业部制组织和运作的大型企业 比u 型结构更能节省成本，这一点与新古典经济学的利润最大化假说相一致。 ( 3 ) 制度同形理论。制度同形理论认为制度环境包含市场、技术、“合法性” 2 钱德勒：战略与结构：美国1 = 商企业成长的若干篇章 【m l ，云南人民出版社，2 0 0 2 年版 3 费方域：大公司的m 型组织结构：威廉姆森交易成本经济学述评之五【j 】，外国经济与管理，1 9 9 6 年第 9 期。 9 山东大学硕士学位论文 维度等因素，各类组织都需要从其生存的制度环境中获得合法性认可才能生存下 去。组织处于“制度化”的环境中，只有与环境的期望保持一致，才能求得生存、发展 和成功。这迫使组织改变自身的结构，内化各种合法性要求和增加组织的合法性 以与周围的制度环境同形和改善其生存环境。4 制度同形有三种力量在发挥着作用： 模仿的力量( m i m e t i cf o r c e s ) 、强制的力量( c o e r c i v ef o r c e s ) 、规范的力量 ( n o r m a t i v ef o r c e s ) 。当一项创新得到了制度环境的认可，能够给采用者带来合法 性时，现代组织往往倾向于模仿这些成功的创新实践，这就是“模仿同形机制”，事业 部制组织形式在企业的成功就导致了效仿与普及。当不同组织的职员所处环境相 似，并且其感受到只有接受共同的规范才能得到社会认可时，就产生了“规范同形机 制”，这一机制也可以解释事业部制大规模扩散的原因。 ( 4 ) x 低效率理论莱宾斯坦( l e i b e n s t e i n ) 的x 低效率理论( x - i n e f f i c i e n c y ) 是 讲企业在降低交易费用、优化资源配置的同时也导致了组织费用的上升，在克服了 “市场失灵”的同时又产生了“官僚失灵”，从而导致效率低下。x 低效率又被称为 “大公司病”，在大企业纵向和多层的科层制结构中，存在着一个多层的委托一代理关 系，由于委托人与代理人之间的目标函数不一致，导致代理人产生偷懒行为、搭便车 行为，严重影响了企业的效率，使委托人利益受损，从而产生了x 低效率。企业的委 托代理问题是不可避免的，因此，x 低效率也总是困扰着企业，尤其是一些大企业。 企业组织创新从根本上讲是改善治理结构，通过组织创新，激励代理人在最大程度 上减少代理人对委托人目标的偏离度，降低代理成本，克服企业的x 低效率。事业部 制是集权与分权相统一的产物，与u 型结构相比较，能够更有效激励、督导事业部经 理，约束事业部经理的偷懒、搭便车等行为，从而有效降低代理成本，克 i x 低效率。 1 2 2 近期理论争鸣 巴特利特和高夏尔5 以abb 公司为例，声称一新的组织结构模式正在形成，它 与过去五十年占主导地位的事业部制有着显著不同，其组织结构可以描述为“一体 化网络结构( i n t e 鲫c d n e t w o r k s t r u c t u r e ) 。这种新式组织结构的特点是实行专 4m n y c r j & r o w a n b i n s t i t u t i o n a l i z e do r g a n i z a t i o n s ：f o r m a ls t r u c t u r e mm y t h a n dc e r e m o n y i j ，a m e r i c e aj o u r n a l o f s o c i e tr o m a n1 9 9 7 , p p 3 4 0 3 6 3 4 理矗德l 达夫特：组织理论与设计 m i ，清华大学出版社，2 0 0 3 年版 5 b a r t l e t t ，c ，a n dg h o s h a l s ，b e y o n dt h em - f o r m ：t o w a r dam a n 鸩e n a l1 1 i f yo ft h ef i r m j ，鼬锄= g i c m e n a g c m 口t j o u r n a l ，1 9 9 3 ，p p 2 4 1 0 山东大学硕士学位论文 业化分工，强调各子公司对全球经营的贡献以及加强各子公司之间的网络链接。贝 蒂斯6 则指出事业部制代表了1 9 7 0 年代前的组织结构，已经成为昔日的组织化石， 越来越不能提供一个清晰而全面的组织战略图景，同时大型企业的组织结构正在 向全球矩阵结构、战略联盟、网络组织等形式转变，大型公司采用事业部制容易 导致效率的多元化及事业部数量过多。以日本松下电器为例：到2 0 0 0 年1 2 月。松 下的事业部数量超过1 2 0 个。随着事业部数量的增多和经营领域的扩展。松下电器 公司越来越难以协调和控制各个事业部。 霍斯金森、希尔和吉姆以为贝蒂斯的观点过于偏激，他们认为事业部制不一定 能给企业带来超额利润，但没有采用事业部制的企业其业绩可能只会低于正常利 润值，因此现在大多数复杂的跨国公司仍然采用事业部制。 惠廷顿和迈耶尔通过研究欧洲的大型企业，如罗朗普朗克( r h o n e p o u l e n c ) 和 联合利华( u n i l e v e r ) 等发现，虽然它们也形成了一个与abb 公司相似的网络结构， 但是其治理机制和运营机制与实行“集中决策。分散经营”的事业部制之间并没有什 么本质差别，而且大多数欧洲大型企业现在仍然普遍采用事业部制。 古德汉姆和尤尔塞特3 则认为，abb 公司仍然沿用事业部制的治理机制，这从 侧面证明了新式的组织结构只不过是传统的事业部制的改良版而已。如果认为事 业部制之上还存在一个新的组织结构形式，那么目前的研究还不充分 陆忠前和罗鼎9 认为企业的组织结构应该与企业的经营战略相吻合，当经营战 略已经不适应当前的环境了，就需要改变原有的组织结构进行变革。但是，“事业部 制”并非已过时，企业完全可以通过对事业部制进行创新获得重新发展的动力。 邱国栋1 0 提出战略经营单位，以影响企业经营战略的诸因素为基础，把战略相 关性大的事业部合并成事业部管理机构。通过建立战略经营单位，将部分战略决 策权下放，减少公司总部的规模和管理层次，使战略相关性大的事业部之间发挥协 同作用，以有效地实现公司战略。 b e t t i s , r a ，s n - a e g i cm a n a g e m e n ta n dt h es 枷g h tj a e l t ：a ne d i t o r i a le s s a y j o r g a n i z a t i o n , , s c i c n c e , 1 9 9 i , v o l 2 印3 1 5 0 3 1 9 - 7 b e t t i s , l l a ，s t r a t c g i cm a 衄g c m e n t 柚dt h es * r a i g h tj a c k e t ：a ne d i t o r i a le s s 町【j 】o r g a n i z a t i o ns c i e n c e , 1 9 9 1 ，v o l 2 ，印3 1 5 3 1 9 og o o d e r b a m 州a n du l s e ts b e y o n dt h em f o r m ：t o w o r d sac r i t i c a lt e s to f 矗l cn e w f o r mm ，i n t e r n a t i o n a l j o u r n a lo f t h ee c o n o m i c so f b u s i n e s s , 2 0 0 2 。v 0 1 9 , n o i ，p p 1 3 5 陆忠前，罗鼎：都是事业部制惹的祸? ，【n 】中国高新技术产业导报 ，2 0 0 2 年3 月6 日 m 邱国栋：当代企业组织研究管理变革与创新i m 】，经济科学出版社, 2 0 0 3 年版 1 1 山东大学硕士学位论文 1 3 文章构思 本文认为以上学者从不同的视角和理论出发，对事业部制的推行进行了有益 的探讨，目的是试图寻求适合企业发展的有效的组织形式。尽管角度不同，但基 本上对事业部制持肯定态度，并有一定的理论作支撑，即使有的学者结合当今成 功企业实际，提出了战略经营单位、网络组织、超事业部制等理论，也并非对事 业部的否定，而是适应不断发展变化的环境对事业部组织形式的创新和发展。 在第一部分，本文进行了事业部经营理论分析。介绍了事业部的概念、形式、 组建原则、适用范围以及信息经济学和新制度经济学对事业部经营的理论阐释。 在第二部分，聚焦西方商业银行组织架构主流模式及启示。介绍了西方商业 银行组织架构主流模式特点及国外商业银行事业部经营的案例，并简述了由此对 国内商业银行的启示。 在第三部分，分析了目前商业银行组织架构的弊端和推行事业部的可行性， 认为事业部的经营形式适应国内商业银行现状，并有助于克服目前商业银行科层 制组织架构的弊端。 在第四部分，设计了国内商业银行事业部经营的组织框架，在业务流程、绩 效考核、客户经理管理等方面提出了相关制度安排。 1 4 本文创新 本文在以下几个方面进行了创新，提出了自己的想法和观点： 第一，提出在我国商业银行内部推行事业部。这在国内金融领域打破了原有科 层制的组织形式，改变了长期以来国内商业银行缺少组织理论研究的现状，在国 内银行业组织架构理论研究和实践上都是尝试和创新。 文章认为商业银行在原有科层制组织形式下，运营效率低下、信息成本、监 督成本偏高、部门之间缺少服务契约，而在事业部的组织结构模式下，则不仅可 以克服这些弊端，而且还能适应国内特别是国有商业银行的现状和改革需要。 第二，设计了事业部经营的组织框架和相关制度安排。 根据事业部经营要求，结合商业银行经营特点，在业务流程、绩效考核、客 户经理管理等方面提出了相关制度安排。 山东大学硕士学位论文 文章认为事业部经营的目的和归宿在于其业务流程的优化，因此组织结构的 调整应该同步推进银行业务流程的再造； 在进行事业部激励与约束机制的设计中，从价值创造和风险约束的角度引入 e v a 的绩效评估方式和经济资本风险约束机制取代传统单一利润考核的财务指标 的评估体系和单一风险指标控制体系，实现风险收益的全面评估，克服多事业部 绩效考评难的问题； 赋予各业务单元在研发、生产、营销等方面更多的权限，突出以客户为中心 的理念，建立一支高效的客户经理队伍，突出事业部管理的核心思想； 加强产品创新管理，完善产品创新机制，体现以客户为中心的理念。 1 3 山东大学硕士学位论文 2 1 事业部概念 2 事业部经营理论分析 事业部制又称分权组织，或部门化结构。它的特点是把组织的生产经营活动 按照产品种类和地区分成若干个事业部。事业部是一个相对独立的生产经营单位， 有自己的产品和市场，实行独立核算。事业部设有相应的职能部门，有直接提供 利润的职能，是总公司控制下的利润中心，由事业部组织产品或地区的生产、销 售、采购等全部活动。 事业部结构的管理实行集中管理、分散经营的原则，组织最高管理层负责重 大方针政策的研究和制定，掌握组织的决策权，如财务、人事任免、基建投资、 规定价格幅度等。事业部的领导根据总公司的指示，统一领导其主管的事业部的 发展。在事业部结构中，组织职能部门的主要任务是对最高管理层和各事业部做 有效的参谋和咨询，而不是具有独立的责任和权力的利益单位。 事业部组织结构比较适用于规模庞大、产品种类众多，各类产品之间的工艺 差别较大、市场条件变化也较快的大型企业。美国的通用汽车公司和杜邦公司等， 都成功地实行了“分权的事业部制”，使公司从集权化管理体制走向分权化。如今 世界各国的大型企业都广泛采用了“分权式”的组织形式。 2 2 事业部的形式及优缺点 2 2 1 事业部形式i i ( 1 ) 产品型事业部。按照不同产品或不同产品生产线而成立，其产品是指在 市场销售的商品形态的成品。这种事业部是最普遍的一种事业部形式，是最能发 挥事业部分权管理效能的形态。 ( 2 ) 区域型事业部。按不同地区的特点组成，采用这种划分的以零售以及批 发行业为多。这一组织形式将责任下放到较底层次，能够充分利用当地的经济条 。黄厚清；谈现代企业组织中德事业部制f j 】，经营与管理，1 9 9 5 年第l l 期 1 4 山东大学硕士学位论文 件，着重本地区的市场和问题。但由于在地区一级增加了诸如人事、采购等多项 服务，需要很多具有全面管理能力的人员，往往难以维持经济的集中服务，使高 层经营管理增加了困难。 ( 3 ) 策略事业单位( s b u ) 。将一组相关业务作为企业整体业务中的一个具有 战略重要性的部分来安排，这种组织结构形式就是s b u 模式( s t r a t e g i c b u s i n e s s u n i t 的简称) 。它如同独特的小型企业，能确保象单独的营业单位那样，推销与处 理某些产品或产品系列。策略事业单位的经理对产品负有从供研究的实验室起至 产品工程、市场研究、生产、包装和营销工作的指导和推销的责任，并对利润负 有最后的责任。要使一个部门成为“s b u ”，它必须具有：1 ) 自己的任务，以区别 于其他部f - j ) 2 ) 明确的竞争对象；3 ) 拟定与其他s b u 完全不同的自己的总体规 划；4 ) 在关键领域安排自己的资源；5 ) 一个适度的规模。 ( 4 ) 市场型事业部。从产品销售出发按不同市场的特点组成的事业部。由于 市场类别区分的方法很多，可按地区、顾客( 年龄、性别、文化层次、收入等) 、 产品、配销渠道等许多因素分类。市场型事业部的建立要求对市场进行科学的细 分、找出最主要的几个市场建立事业部。 ( 5 ) 参谋型事业部制。总公司的参谋部门根据产品特点分别成立事业部，负 责产品的生产计划、销售计划、技术开发、产品开发及设备投资等工作，进行全 面综合的规划设计。但它仅限于计划的设计，不负责该计划的决定和实施。因此 这类事业部仅停留在职能分权阶段，还不是真正意义上的事业部 2 2 2 事业部形式的优缺点 采用事业部制组织形式与其他形式比较起来，有如下优点： ( 1 ) 有利于提高公司最高管理层的决策效率。