（国际法学专业论文）信用证电子交单附则（eUCP）法律问题研究.pdf

4 提要 信用证作为国际贸易支付最重要的工具之一 以其独立性深受各国商界和银 行界的青睐随着计算机数据处理和迅捷通讯在贸易中的普遍使用无论是开证 申请人还是受益人都希望加快信用证下单据的处理速度 信用证电子化时代的到 来不可避免国际商会顺应时代的发展于 2 0 0 2 年 4月 1 日正式推出信用证电 子交单附则( e u c p )e u c p 总共有 1 2 条 主要解决信用证电子交单和审单的问题 本文第一章对 e u c p 出台的可能性和必然性进行了分析 第二章对 e u c p 的一 般性条款进行了介绍为第三章详细阐述 e u c p的运作规则打下了基础第三章 是本文的重点该章共分三大部分第一节首先列举了 e u c p项下的所有单据和 信息接着第二节重点介绍了 e u c p 的交单然后第三节详细分析了 e u c p 项下单 据的审核第四章从中国司法和银行的实践角度出发就中国适用 e u c p将面临 的问题提出了自己的一些看法 本文就 e u c p这一国际商会最新的规则展开研究和介绍希望中国的银行和 企业能够提高自身的业务水平不断学习商业上适用的国际惯例在采用 e u c p 规则时候能够对他们有所帮助这也是笔者写就本文的初衷也正是立足于此 本文写作的重点也大多从银行的实践角度出发来分析 e u c p的操作流程重点突 出实际应用性以期为我国的银行和企业开展类似业务提供一定的借鉴 5 a b s t r a c t letter of credit, due to its independence in nature, is an excellent financial tool to meet the requirements of the traders and bankers in different countries. the era of paperless credit seems inevitable as the coming of the modern computerized processing of data and instantaneous telecommunication became predominant in commerce and the combination of the interests of the applicant and beneficiary in a mutual desire to process the documents presented promptly. to meet the requirements of the traders and bankers, icc released the supplement to the uniform customs and practice for documentary credits for electronic presentation (eucp) on april 1, 2002. eucp contains 12 articles, mainly addressing presentation and examination of electronic documents under letter of credit. chapter i discusses the possibility and inevitability of the release of the eucp. chapter ii makes a brief introduction in respect of the general provisions of the eucp, which lays a foundation for a further introduction for the operational practice of the electronic letter of credit. chapter iii is the major body of this thesis, which is divided into three parts: section (i) sets out all the documents and electronic information under eucp; section (ii) illustrates the electronic presentation under eucp; section (iii) elaborates the examination of the electronic documents under eucp. chapter iv focuses on the banking and court practice of prc in conjunction with some advice given by the author. this thesis introduces the most updated icc rule with a view to helping prc banks and enterprises to have a good awareness of the applicable international rule, which benefits them when applying the rule. this is exactly the intention of the author to write down this thesis. therefore, this thesis focuses on the operational practice of the eucp by banks with a hope that chinese banks and enterprises will take advantage of this rule in the near future. 6 前言 作为国际贸易融资工具之一信用证被誉为英国商业天才所创造的机制 信用证以银行的信用取代了买方的信用 经过长期的发展和积累 在国际商事习 惯的基础上已经形成了自身独特而又精致的运行机制 它不仅近乎完美地解决了 国际贸易中买卖双方因为远隔重洋互不信任而无法展开交易 而且即使开展交易 也要由某一方承担巨大风险的难题 现代意义上的信用证于十九世纪中叶首先在美洲及欧洲的贸易中得到运用 并在二十世纪初获得真正的发展 二十世纪 信用证发展的特点是信用证处理原 则和实践逐渐趋于一致最后在不同制度不同国家之间形成了统一1 9 3 3年 在奥地利举行的国际商会第七届大会上与会成员通过了国际商会第 8 2 号出版 物即跟单信用证统一惯例与实务u c p 1 5 1在 u c p 实施的六十多年里它一 直随着国际贸易的发展而不断完善 已经成为国际贸易中最重要的一个惯例 国 际商会平均每十年就要更新一次现行适用的是 1 9 9 3 年修订的 u c p 5 0 0 1 随着上个世纪九十年代初互联网技术的迅速发展 信息技术以飞快的步伐发 展和创新为商界提供了新的机会和挑战到上一个世纪末国际贸易及金融亦 随着网络电子商务的发展而逐渐溶入在电子商务发展热火朝天之际在世界 范围的银行界内面对未来单据无纸化空间虚拟化的趋势原有的信用证支付 方式已经开始显现与快速发展的电子商务不协调的景象 改革传统信用证支付制 度的呼声在银行界日益高涨 国际贸易界强烈表示他们需要国际商会对纸信用证 的电子等价物制定出更多得的诸如 u c p 一样具体明确的规则和指导 并且建议最 好采用 u c p 附录或增补的形式就电子开证和电子交单等问题详述如 何制定 u c p 的规则 2 2 0 0 0 年 5 月 2 4 日国际商会银行技术与惯例委员会在巴黎 召开会议 对电子商务表示出极大的关注并且将电子商务的发展作为银行委员会 的工作目标之一 在该次会议上 国际商会银行委员会正式授权组建工作小组制 1 参见杨良宜著 信用证中国政法大学出版社,1998 版 第 28-30 页 2 信用证迈向电子化, 国际经贸探索, 2001 年第四期, 王善论 7 订 e u c p 由此拉开国际商会制定电子信用证规则的序幕国际金融服务协会主 席 d a n t a y l o r 先生和瑞士信贷贸易融资部主任 r e n e m u l l e r 先生为联席主席 由美国国际银行法律和实务研究院主任 j a m e s e . b y r n e 教授和 a b n a m r o 银行全 球贸易和咨询部主任g a r y c o l l y e r 先生等2 1 位各国银行家和教授组成的工作小 组参加了 e u c p 的起草工作 3 工作小组的第一次会议于 2 0 0 0 年 7 月在伦敦召开并在接下来的两年中在 奥兰多伊斯坦布尔多伦多和巴黎举行了工作小组会议其间 e u c p 三易其稿 最终于 2 0 0 1年 1 1月在国际商会银行委员会法兰克福会议上高票获得通过 6 3 - 3于格林威治时间 2 0 0 2 年 3 与 3 1 日 2 4 时正式生效 4 e u c p 的实施是信用证全部单据电子化的第一步由此揭开了该征程的重要 一步 5 专家们相信 e u c p 的出台填补了信用证电子交单领域的一个重要的空白 新的 e u c p 将跟单信用证带进了电子时代并允许银行在电子交单的基础上进行 支付 6 所有迹象表明电子交单是未来的方向它一旦被国际银行界采用将对 国际贸易融资产生革命性的影响是真正进入全球电子贸易时代的信号 根据s w i f t 组织于2 0 0 3 年初对世界上主要商业国家近6 0 家商业银行所作的 问卷调查结果显示截止到 2 0 0 2 年底已经有 2 0 % 的被调查银行已经开展了信 用证电子交单的业务另外分别有 2 2 % 和 2 8 % 的被调查银行表示在未来一年内和 三年内有意采用信用证电子交单的模式信用证电子化将是一个不可避免的趋 势 7 3 james e. byrne & dan taylor icc guide to the eucp icc publishing sa p.194. 4 working group on the ucp supplement for electronic presentation (eucp). 5 ake nilson documentary credits insight. volume 9 no.1 january-march 2003. 6 有关 swift 的信息可从网址h t t p : / / w w w . s w i f t . c o m 上获取swift环球银行金融电 信集团总部设在比利时是一个拥有超过 2500 家银行的私人国际合作团体,主要是传 输金融信息 7 资料来源 2 0 0 3 年 7 月信用证上海年度会议 8 信用证电子化毕竟是一种大有可为的金融工具 能否开展信用证电子化交易 及其它网络银行服务已经成为衡量银行现代化程度和服务水平的重要指标 因此 我国银行应在熟悉 e u c p 相关规则的基础上开发出更新更规范的服务只有这 样才能在激烈的国际竞争中立于不败之地也正因为如此本文选择 e u c p 为 研究对象以期为我国银行和企业开展相关业务提供一定借鉴 9 第一章 信用证电子交单的可能性和必然性 信用证电子交单就是企业和银行在网络平台上操作传统纸张信用证随着 网络科技的发展信用证纸交单已经显现出与电子商务飞快发展不协调的迹象 企业和银行希望利用电子数据形式提交和处理信用证下的单据 以加快单据流通 的步伐信用证电子交单的出现有其内在和外在的动力 第一节 信用证电子交单的可能性 一网络科技迅猛发展 2 0 世纪 9 0 年代以来随着计算机技术的发展和互联网的应用和普及一种 以互联网为基础以交易双方为主体以银行电子支付和结算为手段以客户数 据为依托的全新商务模式- 电子商务应运而生电子商务是横跨多门学科的超大 工程 也是多种技术的综合应用与社会经济文化背景形成的习俗不断冲突 不断 协调和不断统一的系统工程 在这样一个庞大的系统工程建设中 标准化的重要 性不断受到国际社会和世界各国的重视 电子商务发展的早期 由于受到网络技术发展的限制 国际电子商务立法局 限于 e d i 标准和规则的制订 作为电子商务初级阶段的 e d i 主要解决的就是企业 间数据交换的标准问题其标准语言有在北美流行的 a s c x 1 2 和在其它地区广泛 应用的 e d i f a c t 两种语言均包括信用证的电子化信息使得信用证的电子化己 成为可能在美国随着网络科技的发展银行间为了寻求行业内部的规模经济 效益已经就内部的技术制定统一标准目前已经有 1 8 家大银行合作开发商业 银行的新一代网络应用软件, 为银行间的技术标准统一做准备以适应跨行间的 网络业务的发展 二电子商务法律逐步完善 联合国贸法会在 e d i 规则研究与发展的基础上于 1 9 9 6 年 6 月通过了联 10 合国国际贸易法委员会电子商务示范法示范法 8 在示范法制订之 后一些国际组织与国家纷纷合作制订各种法律规范形成了国际电子商务立 法的高速发展期 首先 联合国国际贸易法委员会主持制定了一系列调整国际电子商务活动的 法律文件主要包括电子资金传输示范法电子签名统一规则等它们 是世界各国电子商务立法经验的总结同时又反过来指导各国的电子商务立法 此外欧盟委员会于 1 9 9 7 年提出了欧洲电子商务行动方案为规范欧洲电子 商务活动制定了框架1 9 9 9年又通过了关于建立有关电子签名共同法律框架 的指令其次从各国来看美国犹他州于 1 9 9 5 年颁布的数字签名法是美 国乃至全世界范围内的第一部全面确立电子商务运作规范的法律文件 9 在亚洲 马来西亚早在9 0 年代中期就提出了建设信息走廊的计划 并于1 9 9 7 年制定了 数 字签名法这可以说是亚洲最早的电子商务立法国际商会目前正在制定的还 有电子贸易和结算规则美国于 1 9 9 7 年 7 月 1 日正式颁布了全球电子商务 纲要1 9 9 8 年月 1 0 月 o e c d 公布了 3 个重要文件o e c d 电子商务行动计划 有关国际组织和地区组织的报告 电子商务的活动和计划工商界全球商务 行动计划作为 o e c d 发展电子商务的指导性文件欧盟则于 1 9 9 7 年提出关 于电子商务的欧洲建议1 9 9 8 年又发表了 欧盟电子签字法律框架指南 和 欧 盟关于处理个人数据及其自由流动中保护个人的指令或称欧盟隐私保护指 令 1 0 正是这些大量电子商务法律规范的出台确保了电子商务能沿着确定 的方向发展同样也为信用证电子交单提供了基本的法律上的保障 三国际商会的努力 国际商会也不断修改和出台新的国际惯例为信用证的电子交单奠定了基 础国际商会在 1 9 9 0 年修订国际贸易术语解释通则的主要原因之一是为了 使贸易术语适应 e d i 日益频繁应用的需要 当今社会随着科技的发展已经进入了 8 蒋志培主编 网络与电子商务法法律出版社2001 年 5 月第 1 版第 4 页 9 孙哗 张楚编著美国电子商务法北京邮电大学出版社2001 年 11 月第 1 版第 30 页 10 参见齐爱民 等著 电子合同的民法原理武汉大学出版社2002 年 4 月 1 日第 1 版 第 24 页 11 信息时代 电子资料交换系统必将更广泛地应用于未来国际贸易实践中 实际上 在国际贸易中越来越多的交易是通过计算机通信联络来处理有关问题的 目前全 球的贸易潮流是要求以电子单证代替纸的单证 使单证传递迅速准确 从而方便 于国际贸易 为了适应备用信用证电子交单的需要国际备用信用证实务i s p 9 8 专门 对与之相关的电子记录电子签名电文接收和认证四个常用术语 作了解释这些解释与示范法的规定是基本一致的为了稳妥起见i s p 9 8 对 e d i 的真实性或可证实性提出了比纸文件更高的要求 如接收 e d i 的人应 通 过商业实践中广泛接受的程序或方法来证明电子记录发送人的身份或来源及信 息内容的完整或传输中的错误而采用纸文件形式交单审单人无义务核实交 单人身份 1 1 对信息的完整和传输中的错误也不承担责任 1 2 i s p 9 8的定义反映 了电子商务和信用证发展规律的最新趋势 也为进一步的业务创新留出了充分的 余地 由此可见 数字化科技和国际经贸法律 惯例的逐步发展和完善为 e u c p , 即 信用证电子交单附则的出台铺平了道路 第二节 信用证电子交单的必然性 一国际贸易电子化发展迅速 根据联合国贸发会议2 0 0 2 年电子商务和发展报告显示2 0 0 2 年世界电 子商务交易额达到 6 1 5 3 亿美元瑞士信贷银行发表的报告显示2 0 0 3 年全球通 过互联网进行的贸易总额预计达到 1 . 2 4 万亿美元快速发展的互联网贸易促使 电子商务法律的跟进 各种法律对行为产生影响的主要因素是交易成本 而法律 的目的应是推进市场交换促进交易成本最低化 1 3 传统国际贸易方式是一种以 11 isp98 第 4.13 条 12 isp98 第 1.08b 条 13 理查德.a.波斯纳 法律的经济分析中国大百科全书出版社 1997 年 6 月第 1 版 第 7 页 12 纸面贸易单据流转为基础的贸易方式平均每做成一笔生意大约需要 3 0 份纸面 贸易单据 在大量的贸易单据的流通过程中 买方和卖方之间的贸易数据和纸面 文件的处理工作往往产生大量的时间延误 并且每次重复输入数据都可能产生错 漏等方面的问题 快速发展的国际贸易迫切要求实现全球贸易运作的信息化 正 是电子商务改革了以往以贸易单据流转带来的不必要的损失 电子商务使整个贸 易过程卖方交货和买方付款的各项数据能够通过电子计算机在进出口商海关 银行 运输公司以及政府有关部门之间进行传输和处理 这是国际贸易交易方式 上的革命信用证电子化后用电子单证替代纸面单证可以把国际贸易链上的 每一个连结点即生产商出口商进口商以及政府有关部门和其他行业如仓 储业保险业运输业银行业等联成一体从而实现降低成本节约时效提 高效率增加竞争力的目的同时在电子信用证下由于单证均以电子形式保 存和流转缩短了单证在传递过程中的时间因而具有快速性的特点有利于货 主及时提货也使承运人不致面临无单放货的尴尬 据国际商会估计拒付的信用证有 5 0 % 是属于单据有差错或单据不符引起 的即使在报关文件中的差错亦占 3 0 % 以上 1 4 在被英国法官描述为国际商业 的生命线的信用证的交易中第一次提交单据的不符率高达 5 0 % 而且尚无减 少的迹象实在可悲 1 5 使用电子单证后绝大多数资料和信息只需要以电子形 式编制修改流转和储存电子数据不再需要人工重复录入从而可以减少纸 交单带来的弊端不断发展的单据自动化制作将不可避免地减少单据的不符点 但可能无法消灭 1 6 二提单电子化的发展 在信用证电子交单规则出台之前 信用证下最重要的单据之一的提单的电子 化法律和实务已经实施了多年 提单是用于证明海上货物运输合同和货物已由 承运人接受或装船以及承运人保证据以交付货物的单证长期以来提单的流 14 冯大同主编, 国际货物买卖法对外贸易教育出版社1993 年 5 月第一版 第 288 页 15 施米托夫著 国际贸易法文选中国大百科全书出版 1993 年 12 月第 1 版 第 556 页 16 annual survey of letter of credit law & practice james e. byrne institute of international banking law & practice, inc, p. 25. 13 转使得货物在运输过程中仍可以进行正常买卖 为国际贸易的繁荣发展做出了重 大贡献 但伴随着海运技术现代化的进程 传统的提单流转方式开始显露出其弊 端 由于海船性能的大幅提高 在短航次中提单滞后于船舶到达的现象已司空见 惯这严重影响到承运人凭提单交货的义务即提单货物权利凭证功能的履行 传统提单是以书面形式来体现的 加之流转方式比较落后 因而容易给不法分子 造成可乘之机 例如伪造和偷窃提单等 而电子提单以电子形式记录在权利注册 系统中 被伪造的可能性就大大减少 电子提单的发送和接收通过特定的确认手 段可以防止提单欺诈承运人可以控制和监视提单内容以防止托运人涂改提 单欺骗收货人和银行 1 9 9 0年国际海事委员会 c o m m i t t e e o f m a r i t i m e i n t e r n a t i o n a l 简称 c m i 制定出电子提单规则 c m i r u l e s f o r e l e c t r o n i c b i l l o f l a d i n g 以下简称c m i 规则首次尝试从法律文件角度为提单电子化提供解决方案 该法律文件并非强制性公约 只有在当事人双方同意援用时方才适用 它所规定 的内容则完全是一整套在 e d i技术环境下对提单予以电子化处理的实施方案和 行为准则 这是一个初步的可操作性的解决方案 肯定了电子提单与书面提单具 有同样的效力和融资担保作用 b o l e r o b i l l o f l a d i n g e l e c t r o n i c r e g i s t r a t i o n o r g a n i z a t i o n是由 多式联运互保协会t h r o u g h t r a n s p o r t m u t u a l i n s u r a n c e a s s o c i a t i o n l t d t t c l u b 与环球银行金融电信集团s w i f t 于 1 9 9 9 年 9 月 2 7 日联手推出的一 套规则和计划 1 7 是国际上进行提单电子化的最新尝试迄今为止它己经拥有 包括马士基总统长荣中远和荷兰银行等国际著名航运公司及金融机构在内 的巨大服务客户群体其发展速度可窥一斑提单电子注册组织b o l e r o 计划 克服了 c m i 规则 模式的体制弊病 登记设立了独立法人 b o l e r o i n t e r n a t i o n a l l t d 该机构拥有先进的核心通讯平台和可靠的电子签字技术以中立登记机构 的身份为用户的信息及单证往来提供通讯及认证服务 该方案的网络体系为封闭 式结构只有先成为 b o l e r o的用户才可接受这些服务各用户在加入成为成员 17 杨良宜著 提单及其付运单证中国政法大学出版社2001 年 6 月第 1 版第 156 页 14 时须与该机构签订一份操作服务合同o p e r a t i o n a l s e r v i c e c o n t r a c t , 内容涉及通讯中各方的行为守则所发送信息的效力及 b o l e r o作为认证机构的 职责此外协议还包括 b o l e r o认证机关应负担赔偿责任责任限制收费等 规定综合来看该合同将直接构成各用户与认证机构间的基本通讯协议 在 2 0 0 2 年 4 月 1 日b o l e r o . n e t 成为世界上第一个采用国际认可e u c p 的 组织在以后的几个月里b o l e r o . n e t银行委员会包括 b n p p a r i b a s , c o m m e r z b a n k , c i t i b a n k 和 h s b c就确保 b o l e r o . n e t信息和 e u c p中包含的 1 2 条信息一致起来而开展工作 1 8 b o l e r o e u c p x m l 指南将其先前规定将单据适 用与u c p 5 0 0 延伸到同时适用e u c p . b o l e r o 更是声称它可以将贸易单据的处理 时间由 2 5 天降到 2 4 小时以内 1 9 三无纸化报关的发展 无纸报关就是向海关提交电子数据形式以取代传统报关中的书面文件的做 法 它是随着 e d i 技术在国际贸易中的不断应用而逐渐被各国海关应用到货物报 关中的日本海关在 1 9 9 1 年起使用货物通关手续自动化系统处理进出口货物的 通关信息已经实现 9 0 % 的进出口报关申请以电子形式递交从 1 9 9 7年起在 a p e c框架下我国的台湾新加坡新西兰澳大利亚四个海关已经就进出口 货物的通关开始了海关间的电子数据交换的试点工作 一些国家或地区的海关在 快件通关方面更是应用计算机信息系统处理货物的通关信息1 9 9 6年比利时 海关已经直接利用 d h l 快件公司的计算机信息系统审核快件通关信息 并直接凭 电子数据验放快件美国海关 1 9 9 9 年修订了其快件监管法规规定快件公司保 证所有承运的货物必须通过海关自动化信息处理系统进行报关 我国台湾海关要 求快件公司必须通过电脑联线方式向海关办理报关手续 为使各海关当局减少对 货物在通关过程中纸面文件的要求2 0 0 0 年, a p e c 海关手续分委会将无纸贸易 列入 a p e c 海关手续分委会各经济体成员海关一致实施的共同行动计划以取代 18 b o l e r o . n e t f i r s t i n l i n e t o a d o p t n e w i n t e r n a t i o n a l t r a d i n g r u l e s ( w w w . b o l e r o . n e t ) 19 trade finance enters the digital age with the new eucp. 15 前联合国的 u n / d e i f a c t c a p 我国在 2 0 0 2 年 1 月的全国海关关长会议上国务 委员吴仪提出沿海发达地区在运用现代化信息技术提高通关整体效率方面要先 行一步率先实行电子报关随后海关总署做出决定2 0 0 2 年在上海海关 进行进出口无纸化通关试点在青岛宁波深圳等 7 个海关区推行出口无纸化 通关试点采用电子网络进行单证的传递交换和处理大大缩短了业务处理时 间改善了服务质量提高了办事效率和市场竞争力如江苏镇江海关实现无纸 化电子报关后处理一份报关单的时间就从过去的 9 0 分种减少到 6 分种口岸的 通关速度由以前 2 小时缩短到现在的 2 0 分种货主单位的通关预申报成本也因 此降低了 综合来说在当今经济时代人们快节奏高效率的生活必然体现在各个 方面包括国际贸易领域之中加上信用证下的一些重要单据如提单发票及通 关等业务的电子化的兴起 促使银行为了适应客户的需求而允许信用证下的单据 电子提交 同时 信用证的电子交单将不可避免地改变今天纸制信用证交易中涉 及的中间行的地位在电子交单环境下开证行可以直接与受益人通信来往而 在许多情况下不需要通知行或指定行 同样 一个受益人可以向开证行直接交单 而不需要议付行或托收行的参与 在该等情形下 受益人将不得不考虑电子交单 所带来的提速的服务 由此 信用证电子交单附则的出台也是国际商会顺应潮流 发展的迅捷反应 16 第二章 e u c p的一般条款 第一节 u c p和 e u c p的关系 一e u c p 明确规定 ( 1 ) a . e u c p 补充了 u c p 5 0 0 以适应电子记录的单独提交或与纸单据的联合提交 b 当信用证表明受 e u c p 约束时e u c p 作为 u c p 的附则适用 c 本文本是 1 . 0 版本信用证必须表明 e u c p 的适用版本否则即受开证日 的有效版本约束或如果因受益人接受的修改而使信用证受 e u c p 约束则受该 修改书日期的有效版本约束 2 0 ( 2 ) a 受 e u c p 约束的信用证e u c p 信用证也适用 u c p 而无需明确订入 u c p b . 如果适用 e u c p 在与适用 u c p 产生不同结果时应以 e u c p 条款为准 c 如果 e u c p信用证允许受益人在提交纸单据或电子记录两者之间进行选择 时它选择了只提交纸单据则该笔交单仅适用于 u c p 如果 e u c p信用证只允 许提交纸单据则只适用 u c p 2 1 e u c p 第 e 1 ( a ) 条确立了一条根本性的原则即 e u c p 是 u c p 5 0 0 的一个补充, 表明了两个规则之间实质性的内在关系 第 e ( 2 ) 条的内容包括适用 e u c p 时是否 还适用 u c p 5 0 0 的问题以及如果适用 e u c p 的条款和适用 u c p 5 0 0 的条款发生冲 突时的处理方法同时还涉及到只有纸制单据情形下是否还适用 e u c p 的一些问 题正如 e u c p 本身的名字和其 e 1 ( a ) 条的规定所表明的那样e u c p 只是起到补 充 u c p 5 0 0 的作用 e u c p 并未在任何条款中提到其将要替代 u c p 5 0 0 因此这与信 用证从最初的 u c p 1 5 1 到 u c p 5 0 0 都是后一惯例替代了前一惯例这么一个过程有 着显著差异 国际商会秘书长m a r i a c a t t a u i 女士就这样强调道e u c p 是u c p 5 0 0 的增补而不是对 u c p 5 0 0的全面修订e u c p只是现在的 u c p 5 0 0和电子交单之间 的一座桥梁 2 2 由此可见e u c p的本意并不是作为一个独立的惯例来操作而 只是作为对 u c p 5 0 0 规则的一个补充 e u c p 所包含的条款仅仅是在信用证存在电 20 eucp 1.0 article 1. 21 eucp 1.0 article 2. 22 final versions approved documentary credits insight, volume 8 no. 1 january-march 2002. 17 子交单时起到延伸或修改 u c p 5 0 0的作用所以在引用 e u c p必须将其和 u c p 5 0 0 的条文结合在一起操作 2 3 由于 e u c p起草的初衷是当出现信用证项下的电子交单时作为 u c p 5 0 0的补 充单凭 e u c p本身不能确定如何交单和审单, 所以有必要参照其他途经得到指 引由此 e u c p 第 e 2 ( a ) 条明确规定当一个信用证开立时规定遵照 e u c p 的规定 时也自动适用 u c p 5 0 0 从而解决了当有些情形下 e u c p未有明确规定是否适用 u c p 5 0 0 时是否应自动适用 u c p 5 0 0 的问题 该条文避免了当信用证未规定同时适 用 u c p 5 0 0 时, 是否会推定当事人避免选择 u c p 5 0 0 的意图从而使这一操作更具 确定性 通过做出这样的一个规定 e u c p 改变了 u c p 5 0 0 第一条的规定 即 u c p 5 0 0 只有在当事人在信用证中明确规定适用 u c p 5 0 0 时才适用如果未作这样一个规 定基于该条文的缺少所产生的分歧必然会产生如果未有该条规定同样很难 使人有合理理由去参考 u c p 5 0 0的规定s w i f t也同时在 m t 7 0 0的第 4 7 a加上额 外条件即如果信用证表明受 e u c p 约束那么 u c p 5 0 0 自动适用 如果在适用 e u c p时与 u c p 5 0 0的条文发生冲突而出现不同结果时e u c p第 e 2 ( a ) 条明确规定 e u c p的条文优先适用由于 e u c p的制定只是起到对 u c p 5 0 0 的一个补充作用因此在起草 e u c p的过程中工作小组尽量减少一些和 u c p 5 0 0 有冲突的条文u c p 5 0 0 和 e u c p 主要在以下条文中相关联 2 4 1 不变的条款 比如有关开证行通知行保兑行的权利和义务以及其它 一些规定 比如被指定的银行没有按照指定行事的责任限制 开立和修改信用证 的指示信用证的种类等一些规定在 e u c p 里仍然适用 2 增加但不冲突条款 而一些在 e u c p中增加的内容比如 e u c p第 e 3条将 u c p 5 0 0 的一些术语如表面上单据交单地点签字盖章等 在 u c p 5 0 0 的基础上延伸到 e u c p 里 3 不同处理条款 e u c p 里有些增加的条款是专门针对电子交单的对纸制单 据的条款则没有变化比如 e u c p 第 e 1 1 条关于电子记录在交单后损坏就和 23 icc guide to the eucp, james e. byrne & dan taylor, icc publishing sa, p.36. 24 icc guide to the eucp, james e. byrne & dan taylor, icc publishing sa, p.37. 18 损坏的电子单据有关而这一条在 u c p 5 0 0 里是不适用的类似的条款还有 e u c p 第 e 4 条格式第 e 5 条交单第 e 7 条拒绝通知第 e 8 条原始单据 等 4 变化条款 e u c p的有些条文是修改了 u c p 5 0 0的规定的比如 e u c p第 e 5 条交单要求在电子交单情形下需要提供一份交单完毕通知书即使信用证本 身未作如此要求也需要提交该规定就改变了 u c p 5 0 0 第 5 c 条的规定该条 要求信用证须明确列出所要求的单据, 对于信用证未要求提交的单据交单者没 有义务提交而且 e u c p第 e 5 e 条规定即使信用证要求提交电子单据但 是如果开证行在最后交单日无法接受电子单据则可以发送纸制通知而这与 u c p 5 0 0 第 1 3 条所要求的审单标准是有区别的同样e u c p 第 e 7 a 条规定审 核单据始于交单完毕后而 u c p 5 0 0 第 1 3 条和第 1 4 条规定审核单据始于第一份 单据交单完毕后e u c p 第 e 8 条规定尽管信用证要求多份原始单据但是交单人 仍然可以只提供一份电子记录 这与 u c p 5 0 0 第 2 0 条规定的交单人应严格按照信 用证要求提交单据的规定不同 在另外一些情形下尽管信用证明确要求适用 e u c p 但是仍然不能适用 e u c p 即1 尽管在信用证中如此申明但是实际上没有发生电子交单2 或者信用证规定了受益人可以选择提交纸制单据或者电子单据 而受益人仅提交 了纸制单据在该种情形下适用 e u c p 是没有合理理由的由此进一步体现了 e u c p 只是在信用证电子交单时才适用这么一个根本性的规则 2 5 第二节 e u c p中术语的定义 e u c p第 e 3条集中了在 e u c p中使用的一些用语的定义其中的一些用语是 在原来 u c p 5 0 0 的基础上注入新的含义以适应 e u c p 的需要 另外一些用语则纯粹 是 e u c p 本身规则的需要而发展起来的本条的第一部分就列举了被赋予新含义 25 icc guide to the eucp, james e. byrne & dan taylor, icc publishing sa, p.37. 19 的 u c p 5 0 0 项下的用语比如表面上文件交单地点含义附加 的批注盖章等起草小组如此设计是为了避免全部重写 u c p 5 0 0 因 此很有必要将 u c p 5 0 0 项下的定义延伸或调整用来适应电子交单时的需要 同时 随着业务的发展 由于电子交单本身存在的特殊性 在许多情形下有必要修改这 些定义或者创造出新的定义以满足和电子交单相关业务的需要 2 6 因此 e u c p第 e 3条第二部分就增加了一些电子商务法里的用语比如电子记录电子签 名格式纸制单据接收等用语在定义这些用语时e u c p并未试 图突破电子商务法上的定义标准 而是沿用了电子商务法对这些用语的定义 使 e u c p在电子技术上尽量保持中立 2 7 在起草 e u c p的时候一些国家的商会建议 使用特定的技术但是 e u c p 最后采取了技术中立的立场换句话说e u c p 不解 决电子交单处理的特定技术和系统问题 2 8 e u c p 第 e 3 条所作的定义主要如下 定义 1表面上a p p e a r s o n i t s f a c e 该用语最初在u c p 1 5 1 里出现 在u c p 5 0 0 第8 ( b ) ( i ) 条和( i i ) ( 撤消信用证) 第 1 0 ( d ) 条( 信用证的类型) 第 1 3 ( a ) 条审单标准第 1 4 ( a ) ( b ) ( c ) 条不 符点单证和通知以及在一些特定的单据比如第 2 3 ( a ) ( i ) 条的海运提单第 2 4 ( a ) ( i ) 条的不可转让海运提单第 2 5 ( a ) ( i ) 条的租船提单第 2 6 ( a ) ( i ) 条的 多式联运提单第 2 7 ( a ) ( i ) 条的空运单第 2 5 8 ( a ) ( i ) 条的公路铁路或内河运 输单据第 2 9 ( a ) ( i ) 条的专递及邮政收据第 3 0 条运输行出具的运输单据第 3 4 ( a ) 条的保险单据 第 3 7 ( a ) ( i ) 条的商业发票 第 4 0 ( b ) 条的分批装运/ 提款等 条款中体现表面上是 u c p 5 0 0 考虑信用证独立性的一个部分它注重的是 银行在审查单据的时候只负责单据表面的记载 而没有义务去审查单据背后的交 易的真实情况u c p 5 0 0 项下就表面上的定义在 e u c p 下仍然适用在电子交 单下 银行只是审查收到的电子记录上的记载 而不是它真实的代表什么样的交 易即使有明示的指示参考外部系统上的数据来确保数据的有效性e u c p项下 的审单也只是限定于提供数据的地址或系统而不是其背后的真实交易 2 9 26 comments requested on the revised draft electronic supplement to the ucp 500(eucp). 27 2002 annual survey of the law of letter of credit p. 23. 28 eucp january 2002, . 29 icc guide to the eucp, james e. byrne & dan taylor, icc publishing sa, p.46-47. 20 定义 2 电子签名 在 e u c p 中增加了电子签名这一定义所谓电子签名是意指附加于或与一份 电子记录有逻辑关联的数据过程 被签字人执行或采纳以表明签字人身份以及表 明该人对电子记录的证实 3 0 由于电子科技的发达此种电子签名只要签署一次 就可以贮存在计算机内 日后可以重复使用 签名确立了一个人同意所签名的文 件上的内容并愿意承担文件里所确立的义务的意愿 3 1 签名被认为具有增加文件 真实性并确认文件中的含义的功能 通过签署一份文件 签字人将对该文件里的 内容承担道义上或法律上的责任在 u c p 5 0 0里第 2 3 ( a ) ( i ) 条海运提单第 2 4 ( a ) ( i ) 条不可转让海运提单第 3 4 ( a ) 条和( d ) 条保险单等运输单据和 保险单据有签字的要求然而国际标准信用证实务要求一些单据需要签名尽 管 u c p 5 0 0 没有明确要求如关于汇票原产地证书重量单商检单的要求 3 2 定义 3 接收 接收指当一项电子记录以一种可以接收的方式进入到接收者的信息系统 e u c p 第 e 3 条定义的接收指电子记录的接收接收在信用证的实务中意义重大 单据只有在银行接收后才构成交单 纸交付的信用证的接收是指单据在银行的控 制下该步骤可以指单据邮寄到银行的秘书室或者邮件室一旦纸交单已发生 银行就承担了单据灭失的风险然而在电子交单情形下为了满足电子交付需 要该电子记录必须是可以经认证的在该情形下仅被银行的系统所接收并不 构成自动传输的电子记录的接收如同 e u c p 第 3 的规定接受指该电子记录可 以被认证而不是仅仅传递而进入到银行的控制中 在 e u c p 和 u c p 5 0 0 中一个差别是在 u c p 5 0 0 里只要提交了信用证要求的单据 就构成交单而在 e u c p 里不管是电子交单还是纸交单和电子交单混合为了 满足交单的要求 交单人还必须发出交单完毕通知 否则将不构成信用证下的合 格交单 30 eucp 第 e3(b)条 31 万以娴著 电子签章法律问题研究人民法院出版社2001 年 10 月第 1 版第 32 页 32 跟单信用证审单国际标准银行实务isbp, 国际商会第 645 号出版物 21 在 e u c p 里未接收指一份电子单据没有提交该情形可以发生在该记录未 到达银行的系统或者不能被银行的系统所认证根据 e u c p 的规定如果一份电 子记录不能被银行的接收系统所认证 那该电子记录视为未提交 银行的电子系 统有时可能自动发出一项确认以表明该信息已经进入到其系统但是从 e u c p 的 电子技术意义上说 该项确认并不表明电子记录已经收到 因为在那时电子记录 很可能未经认证 在纸交单的情形里 纸单据的认证指交单的有效性和单据的内 容得到了