平安保险公司实习汇报.doc

_平安保险公司实习汇报2010年1月1日至10日，我在莆田平安保险公司认识实习了10天，对该公司的经营状况和前景有了初步的了解，也从中学到了不少有关保险学的知识，受益匪浅。中国平安保险股份有限公司成立于1988年3月21日，总部设在深圳，是经中国人民银行批准。在国家工商局登记注册的综合性、全国性保险公司。数年来，平保凭公司的实力和活力，按照以产险业务为基础，以寿险业务为突破，投资、证券为辅助，海外控股为依托的集团架构，各项业务都得到了迅速发展。目前，公司已在60个大中城市设立分支机构，员工队伍13万余人。在美国、英国、新加坡与香港等地设立分公司或代表处，与100多个国家和地区的400多家保险机构建立了业务联系，在国内外设立了500多个检验和理赔网点，业务遍布海内外。平安保除经营各种财产险、人身险、责任险、信用保证险外，为适应和满足市场对保险业的进一步需求，还开辟了许多新的保险服务领域，推出了200多个新险种。公司本着“信誉第一、效率第一、客户至上、服务至上”的宗旨，迅速公平准确地为出险客户理赔。几年来提供经济补偿数十亿元。同时，为适应业务发展的需要，平保还不断拓宽国内、国外再保险渠道，并广泛开展了风险管理和防灾防损工作。中国平安保险股分有限公司福州分公司是平保在福建的全资子公司，莆田支公司是平保的二级机构，从98年在我市正式开展业务以来，发展迅速，每年以50%的增长率在发展，先后为湄州湾火电厂，日山电子有限公司、联建公司、九五医院等众多大型企业及建设项目提供保险保障。平保莆田支公司本着：客户至上、服务至上的经营理念，为莆田人民的生活质量提供各种保险保障，为莆田的经济腾飞奉献一份力量。此次实习中，虽然从整体上看，公司内部治理结构建设较为完善，内部市场发展前景广阔，但是由于业务规模、股东背景、资金问题、管理问题和发展基础不同等多种因素，在公司治理问题上仍存在不少问题。（一）公司内部市场存在的问题1.资本问题（1）资产规模小。由于我国保险业发展时间短，起点低，大多数的保险公司规模偏小，而且近年来外国保险公司的兼并很多，使得大的保险公司的规模越来越大。（2）资本注入率低。从美国保险行业平均水平来看，保险公司的净资产与总资产的比率在15以上，而中国保险公司的净资产占总资产的比率平均只有9.99，资本充足率水平与国际行业标准有较大的差距。新兴保险公司的情况往往好一些，由于其现有业务规模小，资本比较充足，资本注入率相对较高。2.经营问题 （1）重展业，轻管理，人才缺乏。各家保险公司在竞争中，片面追求业务扩张，较少关注承保的质量险种的创新、风险的防范和化解以及经济效益的提高。 （2）险种创新相对滞后。险种创新能力低，不能很好地根据市场设计出合适的险种，特别是产险市场，险种发展更为缓慢。 （3）面临偿付能力问题。偿付能力作为保险公司财务状况良好的最低标准，是保险业经营的核心指标。但中国保险业在高速发展的过程中，偿付能力不足的问题日益暴露，整体偿付能力不足差额达到32.69，这其中一个原因是由于国家前几年利率连续下调造成的。 （4）资金运用能力低。这主要表现在：既懂保险又懂投资的人才十分缺乏，可用资金量受限制较大，尤其是对投资于风险较大的证券投资基金、股市的限制更严，资金运用的决策水平低。3.险种设置问题财产险险种的创新比寿险更慢，险种单一，类同率高，很少有新的险种的出现，也具有险种不灵活的特点。此外财产险险种结构也不合理。外国产险公司的险种经过长期发展，已经调整的比较合理。其中一个重要原因就是：绩效标准不合理，对新险种缺少扶植。我国的保险公司以保费收入作为绩效指标，导致只重视收入不注意效益。新险种保费收入在推广初期必然有限，而业务人员不愿将精力放在新险种的推广上，使得新险种得不到有效的扶植。（二）内部治理结构问题1.董事会职能尚未落实到位。公司董事会在选聘高管人员、战略决策、监督和评估经理层的绩效等方面的主要职能还没有完全落实到位，很难看出董事会对公司经营管理的指导和监督。董事会制度执行不严格。董事会在经营管理中没有发挥核心作用，决策机制不健全，对董事的责任追究机制没有普遍建立起来。董事专业化程度低。目前，许多股份制保险公司董事由股东单位派出，缺少保险经营管理知识和从业经历，对其承担的责任、权利和行为规范的认识也比较模糊，决策能力和水平有待提高。2.高管人员业绩考核体系不健全。目前国有控股的保险公司都在推行人力资源改革，还聘请了国际著名的人力资源咨询管理公司设计了业绩考核和薪酬体系，但对国有保险集团（控股）公司高管人员还缺乏科学的业绩考核机制和激励约束机制。3.股东行为亟待引导和规范。一些股东对保险经营的特点认识不充分，存在投资理念不成熟的问题。4.关联交易管理制度不健全。许多保险公司没有指定关联交易的内部审查和批准程序等方面的管理制度。5.外部干预过多。由于多方面因素，仍然受到地方行政部门的干预，还不能做到自主经营。通过本次学习及个人搜集，我认为针对上述问题，以下对策值得考虑（三）对策1. 应对资本问题的对策（1）自我积累。自我积累方式虽然成本最小，但是在短时间内不可能通过自我积累获得发展所需的大量的资本金。 （2）定向募集，按现行政策的规定，政府、财政、金融企业不能参股保险公司，只有非金融企业才能向保险公司投资入股。这一限制加上保险公司的经营状况，使定向募集难以有效进行。因为一是保险投资回报率低。有资料显示1997年平安、新华、大众等公司的资本利润率尚在10以上。而利率下调，营业税提高和责任准备金增提以后，使保险业务的平均资本利润率水平降低到23，远低于商业银行的在10以上的利润率和证券业的利润率。二是保险投资回收期长。按国际惯例，寿险公司开业后一般要57年或8年才能开始盈利。（3）保险公司上市。保险公司通过上市，可以募集到大量的资本金，增大企业规模，改善企业经营机制。我国的现有的政策上对保险公司的上市已经没有障碍，证监会、保监会纷纷表示支持保险公司上市筹集资金。到目前为止已经有3家公司先后发表了自己的拟上市公告，分别为新华人寿保险公司、大众保险公司和天安保险公司。另外太平洋保险集团、华泰财险、平安保险和泰康人寿也在积极谋划上市，其中平安在积极筹划海外上市。据预计，明年也许就会有保险公司上市了。 （4）保险公司吸引外资。这已经成为一条重要的增加自有资本的途径，这种方式的最大优势在于可以迅速筹集到较大规模的资本，通过吸引外资还可以改善企业的经营管理，提高企业的竞争力。去年，新华人寿的增资扩股中就吸引了4家外资公司的资本。2.开发新险种，增强市场竞争能力，刺激有效需求大力培养和引进保险险种开发与设计的专业人才，根据市场需要改进老险种、开发新险种，创出自己公司的特色品牌和拳头产品。增加有效供给，刺激有效需求的产生。3.端正保险公司经营指导思想保险企业要树立正确的经营目标，要有风险意识、效益观念和法制观念。通过加大保险的宣传力度，提高服务质量、增加保险险种、强化内部管理来开拓市场、发展业务，提高经济效益；严禁以扩大风险和成本为代价发展业务，对展业人员的考核，要注重质量指标，防止潜在风险的产生；加强保险从业人员的学习和培训，增强法律意识和法制观念，严格依法执法，规范经营，遵守市场规划，消除保险市场的无序竞争。4.健全保险公司内部控制机制，防范各种风险第一，要健全各项规章制度，特别是核保核赔制度、财务制度、会计制度等。第二，要建立健全风险管理制度，加强对承保、理赔、资金运用等环节的风险防范和控制能力，保证公司偿付能力的充足性。第三，建立健全内部稽核制度，抓紧培训和配备专业的稽核人员，及时开展稽核检查，包括对下属机构和代理机构的日常稽核，以便及时发现问题、堵塞漏洞、消除隐患。第四，在落实制度中，严格奖惩，对违反制度规定的行为严肃处理，毫不手软，以维护制度的权威性。5.建立和发展保险代理公司，促进保险业的健康发展目前，由于保险代理机构和代理人员的素质等诸多方面存在问题，给保险业的管理带来了许多困难。建立和发展保险专业代理公司是从业人员专业化和保险管理现代化的需要，同时也是规范我国保险市场、维护保险市场平等有序竞争的一项重要举措。因此，建立和发展保险代理公司已成为我国保险业发展的必然趋势6.逐步建立独立的保险监管机构和保险评估机构，加强保险行业自律第一，建立独立的保险监管机构，代表国务院对保险业实施监督管理，确保保险监管的质量。第二，尽快建立起保险公司的评估机构，以便定期对保险公司作出评估，使消费者在购买保险产品的时