（国际法学专业论文）国际金融服务贸易自由化若干法律问题研究.pdf

摘要 国际金融服务贸易自由化是世界经济发展的必然结果，它使金融服务贸易构 成一个国家出口和对外投资的重要组成部分，并有力地促进了国际贸易的发展， 使金融服务贸易日益成为国际贸易的最重要内容之一。 然而由于金融业在一国所具有的特殊地位，为了维护本国金融市场的稳定和 保护本国宏观调控的能力，尤其是发展中国家出于保护国内幼稚产业的考虑，各 国往往采取各种措施对外国金融服务提供者对国内消费者提供金融服务进行种 种限制，这就形成了金融服务贸易的壁垒。壁垒的存在有其合理性但也妨碍了各 国金融服务业的对外发展，于经济全球化的大趋势不相符合。因此，在这一领域 达成各国都认可的国际法律规则对于公平合理地协调国际金融服务贸易自由化 与各国贸易保护政策之间的关系是十分必要的。虽然国际金融服务贸易自由化的 多边法律框架的建立是一个十分艰苦的过程，但框架的建立对于进一步推动国际 金融服务贸易自由化的进程有着深远的意义。 金融服务贸易自由化促使资源在国际市场得以合理的配置，进而有效地推动 全球金融服务业的健康发展，但另一方面，金融服务贸易自由化又不可避免的带 来了金融危机在世界范围内产生的可能性，因此，金融监管在金融服务贸易自由 化这一大背景下就有了更重要的意义。适度的金融监管有利于推动金融服务贸易 自由化的健康进行，金融服务贸易自由化又给一国金融监管带来了新的的挑战， 我国在金融服务业全面对外开放的背景下，健全金融监管体制对于积极履行入世 承诺，促进我国金融服务业健康发展也有着重要意义。 金融服务贸易自由化对我国金融业加强自身竞争力，提高国内消费者的福利 有着积极的促进作用。从加入世界贸易组织之后，我国就开始循序渐进的逐步开 放我国的金融服务业，去年年底，我国银行业基本实现了全面对外开放，我国的 金融服务业在逐步适应金融服务贸易自由化这一国际趋势时，如何正视我国目前 立法现状及不足，进一步加强自身法制建设，对于我国在今后的金融服务贸易自 由化进程有着重要意义。 本文试图在介绍国际金融服务贸易自由化一般理论的基础上，对国际金融服 务贸易自由化的多边法律框架、国际金融服务贸易自由化与金融监管的协调与矛 盾以及国际金融服务贸易自由化在我国的现状及对我国的法制建议这三个法律 问题进行阐述。 全文除引言和结语外，共分为四章。约5 0 ，0 0 0 字。 第一章是国际金融服务贸易自由化的一般分析。主要介绍国际金融服务贸易 自由化闯题的产生及基本原则，在分析国际金融服务贸易自由化与相关概念的联 系与区别的基础上，明确了本文的研究对象。 第二章对国际金融服务贸易自由化的多边法律框架这问题进行了介绍和 分析。本章基本按照时间线索，以世界贸易组织的建立为分界线，对国际金融服 务贸易自由化法律制度的建立过程、主要内容进行了介绍和分析。 第三章是国际金融服务贸易自由化与金融监管的矛盾与协调。本章主要介绍 了金融监管问题的产生以及国际金融服务贸易自由化所 带来的新的监管问题，并对我国在金融服务业全面对外开放背景下金融监管 制度的现状及所存在的问题进行了分析，并给出了完善我国金融监管制度的建 议。 第四章是国际金融服务贸易在我国的现状及对我国的法制建议。本章在充分 占有最新数据的基础上介绍了我国金融服务业自由化的历程以及主要金融服务 部门的自由化现状。并在介绍我国入世后主要金融服务部门法律修订的基础上分 析了我国金融服务法制的不足之处，并给出了对策和建议。 关键词：国际金融服务贸易自由化多边法律框架金融监管中国金融服务 法律 i i a b s t r a c t t h el i b c r a l i z a t i o no fi n t e r n a t o n a lt r a d oi nf i n a n c i a ls e r v i c e s 8 2 1 1i n e v i t a b l e o u t c o m eo f w o r l d w i d ee c o n o m i cd e v e l o p m e l a t , p l a y sa l li m p o r t a n tr o l ei no n en a t i o n s e x p o r t sa n dt h ef o r e i g ni n v e s t m e n t i tp r o m o t e st h ei n t e n l a t o n a lt r a d ed e v e l o p m e n t ， a n dm a k e st h ef i n a n c i a ls c i v i c ot r a d eg r a d u a l l yb e c o m eo n oo fm o s ti m p o r t a n t c o n t e n t so f i n t e r n a t o n a lt r a d e d e v e l o p i n gc o u n t r i e s ，h o w e v e r , u s u a l l ys e tl i m i t a t o mo nt h eo p p o r t u n i t yo f f o r e i g ns e r v i c op r o v i d e rs u p p l y i n gaf u 衄n c i a ls e r v i c ef o rd o m e s t i cc o n s u l n c t s ，i n o r d e rt os t a b i l i z et h e i rf i n a n c i a lm a r k e t sa n ds t r e n g t h e nt h em a c r o e c o n o m i er e g u l a t i o n , a s p c c i a l l yf o rt h ep u r p o s eo f p r o t e c t i n gd o m e s t i ci n f a n ti n d u s t r y t h i sh a sc a u s e dt h e t r a d eb a l r i e l o fi n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls e r v i c o d e s p i t ei t sr a t i o n a l i t y , t h eb a r r i e r h i n d e r st h ef u r t h e rd e v e l o p m e n to ft h ef i n a n c i a ls e r v i c ei na l ln a t i o n s ，w h i c ha r c a g a i n s te c o n o m i c a lg l o b a l i z a t i o n t h e e * f o r e , i ti se s s e n t i a lt oa c h i e v et h ei n t e r n a t i o n a ll e g a lr e g u l a t i o n si nt h i s d o m a i na p p r o v e db yd i f f e r e n tc o u n l r i e sf o rt h ef a i ra n dr a t i o n a lc o o r d i n a t i o no ft h e i n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o na n dr e l a t i o n s h i p sa m o n gd i f f e r e n t t r a d ep r o t e c t i o np o l i c i e s a l t h o u g hi ti se x t r e m e l yd i f f i c u l tt oe s t a b l i s ham u l t i l a t e r a l l e g a lf r a m e w o r k so fi n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls e r v i c et r a d e ，i t se s t a b l i s h m e n tw i l le x e r t c o n s i d e r a b l ei n f l u e n c eo np r o m o t i n gt h ec o u r s eo fi n t e r n a t i o n a lf i n a n c es e r v i c et r a d e l i b e r a l i z a t o n o nt h eo n eh a n d ，t h ef i n a n c i a ls e r v i c et r a d el t h e r a l i z a t i o nf o s t e p st h eu t i l i z a t i o n o fr e s o u r c e si nt h ei n t e r n a t i o n a lm a r k e t , a n dt h e ne f f e c t i v e l yb o o s t st h eh e a l t hg r o w t h o ft h eg | o b a lf i n a n c i a ls e r v i c ei n d u s t r y o nt h eo t h e rh a n d ，i ti n e v i t a b l yb r i n g sa b o u t t h ep o s s i b i l i t yo fw o r l d w i d ef i n a n c i a lc r i s i s t h e r e f o r e ，f i n a n c i a ls u p e r v i s i o na n d m a n a g e m e n th a v eam o r ev i t a ls i g n i f i c a n c ei nt h i sb a c k g r o u n d ：t h eh e a l t h yg r o w t ho f f i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o nc a nb ea c h i e v e db ym o d e r a t es u p e r v i s i o na n d m a n a g e m e n t ；m e a n w h i l e ，i tw i l la l s og e n e r a t e an e wc h a l l e n g ef o ran a t i o n s i f i n a n c i a ls u p e r v i s i o n w h e nc h i n ai su n d e r t a k i n gat a s ko ff u r t h e rl i b e r a l i z i n gi t s f i n a n c i a ls e r v i c e ss e c t o r , p 茁f m i n gf i n a n c i a ls u p e r v i s i o nm e c h a n i s mi ss i g n i f i c a n tf o r c h i n a sp o s i t i v ef u l f i l l m e n to f i 扭w t oc o m m i t m e n t s , a sw e l la sh e a l t h yd e v e l o p m e n t o f d o m e s t i cf i n a n c i a ls e f v i c ei n d u s t r y t h ef i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o nn o to n l ys t r e n g t h e n st h ec o m p e t i t i v e s t r e n g t ho fd o m e s t i cf i n a n c i a li n d u s t r y , b u ta l s oc n a t l a n c e st h ed o m e s t i cc o n s u m e r s w e l f a r e s i n c ec h i n a se n t r yi n t ow o r l dt r a d eo r g a n i z a t i o n , 0 1 1 1 c o u n t r yh a sb e e n g r a d u a l l yo p e n i n gd o m e s t i cf i n a n c i a ls e r v i c ei n d u s t r y u n t i ll a s ty e a rh a so u rb a n k i n g i n d u s t r yb a s i c a l l yr e a l i z e dt h ec o m p r e h e n s i v ef o r e i 弘o p e n i n g w h e nt h ed o m e s t i c f i n a n c i a ls e r v i c ei n d u s t r yi sg r a d u a l l ya d j u s t i n gt of i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o n , h o wt od e a lw i t ht h ep r e s e n t l yl e g i s l a t i v ei n s u f f i c i e n c ya n df l | f t h e rs t r e n g t h e nt h e l e g i s l a t i v ec o n s t r u c t i o ni so fa v i t a ls i g n i f i c a n c et ot h ef u t u r ef i n a n c i a ls e r v i c et r a d e l i l m , a l i z a t i o na d v a n c e m e n ti nc h i n a t h i sa r t i c l e , o nt h eb a s i so ft h eg e n e r a lt h e o r yo ft h ei n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a l s e r v i c et r a d e l i b e r a l i z a t i o n , a t t e m p t s t oi l l u s t r a t et h e f o l l o w i n g t h r e e p o i n t s - - m u l t i l a t e r a ll e g a lf r a m e w o r k so f t h ei n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o n , t h oc o o r d i n a t i o na n dc o n t r a d i c t i o no ft h ei n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a is a r 、d t r a d e l i b e r a l i z a t i o na n df i n a n c i a ls u p e r v i s i o na n dm a n a g e m e n t , a sw e l la si t sp r e s e n t s i t u a t i o ni nc h i n aa n di t si n f l u e n c eo nt h ed o m e s t i cl e g i s l a t i v es u g g e s t i o n s a s i d ef i o mt h ei n t r o d u c t i o na n dt h ec o n c l u s i o n ，t h i sp a p e rc a nb ed i v i d e di n t o f o u rc h a p t e r s ，c l o s et o5 0 ，0 0 0c h a r a c t e r s c h a p t e ro n e , ag e n e r a a n a l y s i so ft h ei n t e r n a t i o n a l f i n a n c i a ls e r v i c et r a d e l i b e r a l i z a t i o ni n t r o d u c e st h eq u e s t i o n sa n db a s i cp r i n c i p l e so fi n t e r n a t i o n a lf i n a n c e s e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o n r e s e a r c ho b j e c th a sb e e nm a d ec l e a rb ya n a l y z i n gt h e c o r r e l a t i o na n dd i f f e r e n c eb e t w e e ni n t e m a t i o n a lf i n a n c es e r v i c et r a d el i b c x a l i z a t i o n a n di t sr e l e v a n tc o n c e p t s c h a p t e rt w oi n t r o d u c e sa n da n a l y s i st h em u l t i l a t e r a ll e g i s l a t i v ef r a m e w o r k so f i n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o n a c c o r d i n gt ot h ec h r o n o l o g i c a l o r d e r ，a n dt h ew o r l dt r a d eo r g a n i z a t i o n se s t a b l i s h m e n ta sad i v i d i n gl i n e ，t h e e s t a b l i s h m e n tp r o c e s sa n dm a i nc o n t e n to fl e g i s l a t i v em e c h a n i s mi nt h ei n t e r n a t i o n a l t v f i n a n c i a ls e r v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o nh a v eb e e ni n t r o d u c e da n da n a l y s i z e d c h a p t e rt h r e ei sa b o u tt h ec o n t r a d i c t i o na n dc o o r d i n a t i o nb e t w e c ni n t e r n a t i o n a l f i n a n c i a l 剐x v i c et r a d el i b e r a l i z a t i o na n dt h ef i n a n c i a ls u p e r v i s i o na n dm a n a g e m e a l t h i sc h a p t e rm a i n l yi n t r o d u c e sh o wf i n a n c i a ls u p e r v i s i o np r o b l e m se m e r g ea n dt h e n e wa r i s i n gp r o b l e m s ，a n dt h e na n a l y z e si 扭p r e s e n ts i t u a t i o n sw h e nc h i n ai s6 】m 1 盯 o p e n i n gi t sf i n a n c i a ls e n ，i c c c t o ra n dt h ee x i s t i n gp r o b l e m sw i t has u g g e s t i o no n h o wt op e r f e c to u rd o m e s t i cf i n a n d a ls u p e r v i s i o nm e c h a n i s m c h a p t e rf o r t hi sa b o u tc h i n a sp r e s e n tf i n a n c i a ls c r v i e ：et r a d ea n ds u g g e s t i o n st o c m n d sl e g i s l a t i v es y s t e m t h el i b e r a l i z a t i o np r o c e s so fc h i n a sf i n a n c i a ls e r v i c e s e c t o ra n dt h ep r e s e n ts i t u a t i o n so f m a j o rf i n a n c i a ld c p a r h n 锄临h a v eb e e ni n t r o d u c e d w i t ht h en e w l yd a t a t h el e g i s l a t i v ed e f i c i e n c yo fc h i n a sf i n a n c i a ls e r v i c eh a sb e e n a n a l y z e d , a n dc o u n t e r - m e a s u r 蕊a n ds u g g e s t i o n sa r ep u tf o r w a r do nt h eb a s i so fl a w r e v i s i o ni nt h em a i nf i n a n c y ：s c a - v i s t o r k e yw o r d ：t h em t e m a f i o n mf i n a n c i a ls e r v i c e m u l t i l a t e r a ll a wf t a m e w o r k so f 砌el i b e r a l i z a t i o nf i n a n c i a ls u p e r v i s i o na n dm a n a g e m e n tt h ec h i n e s ef i n a n c i a l s 硎c b l a w v 引言 随着信息技术和现代运输业的迅速发展，国与国之闻的资本、商品和人员的 流动越来越频繁，任何一个国家都难以孤立于世界经济和国际市场之外，世界各 国经济相互渗透和融合，世界经济一体化的进程全面推进。国际金融服务贸易自 由化是世界经济一体化发展的必然结果。同时它又有力地推动了世界经济一体化 的进程。 国际金融服务贸易自由化有着重要的现实意义：由于它使人员、服务、资本、 信息等在国家问自由流动，因此能够打破金融服务市场的垄断局面，带来金融服 务市场的良性竞争：它追使一国政府不断完善金融服务业管理体制，按市场经济 的规律进行运作，使经济增长方式从粗放型转向集约型；同时刺激一国金融服务 提供者改善金融服务业管理方法，不断提高自身竞争力，从而有利于充分发挥市 场经济的作用。国际金融服务贸易自由化为金融服务在国际问的交流创造了有利 条件，有利地推动了国际金融服务贸易的发展，进而促进了国际经济的发展 随着中国加入世界贸易组织承诺的兑现，中国的金融市场逐步实现了对外开 放，对国际金融服务贸易自由化这一问题的研究对于正逐步放开国内金融服务市 场的我国而言有着十分重要的意义，然而通过对图书馆，互联网以及能搜索到的 资料的掌握，我发现国内对这一问题的研究从经济学角度出发的比较多，那么从 法律层面出发，应如何学习分析国际金融服务贸易自由化这一问题呢? 带着这样的疑问，并在学习、研读相关文章、专著以及导师的启发教导下，通过尝试对 学习及研究过程中的心得体会予以系统的梳理，最终逮选了国际金融服务贸易自由化的多边 法律框架、国际金融服务贸易自由化与金融监管的协调与矛盾以及国际金融服务贸易自由化 在我国的现状及其完善的法制建议这三个法律问题进行深入的学习发掘。最终以硕士学位论 文的形式呈现出来。 第一章国际金融服务贸易自由化的一般分析 一、国际金融服务贸易自由化问题的产生 ( 一) 国际金融服务贸易自由化的内涵阐释 l 、国际金融服务贸易 ( 1 ) 经济合作与发展组织( o e c d ) 对国际金融服务贸易的内涵阐释 1 9 9 0 年，经济合作与发展组织( o r g a n i z a t i o nf o re c o n o m i cc o o p e r a t i o n a n dd e v e l o p m e n t ) 在其权威杂志国际金融服务贸易统计 中提出，国际金融 服务包括金融机构( 银行以及其它信用机构) 提供或接受下列服务时的收入或支 出：一是接受或支付的直接投资的收入。包括两个小类，即未分配收益和利息； 二是接受或支付的其它投资收入，包括得到的和付出的利息及红利；三是接受或 支付的佣金或手续费，根据经济合作与发展组织于1 9 9 0 年所作出的解释，此项 目的活动包括：外汇交易；国际支付( 包括支票、本票、信用卡、信用证和汇票 的开出和支付) ；现金余额管理；保付；证券经营；证券发行的管理、保证和配 售；经纪人佣金、息票的支付、保管费：赎回；换股；资产管理；信托基金；保 证和承兑；金融租赁；公司的重整( 包括收购、兼并) ：及未列明的其它金融交 易。1 根据上述定义，经济合作与发展组织实质上将国际金融服务分为了三类：( 1 ) 所有居民金融机构提供给非居民或从非居民处接受的金融服务；( 2 ) 所有非居民 金融机构提供给居民或从居民处接受的金融服务；( 3 ) 记在国际收支平衡表相应 项目下的所有资本流动。2 从经济合作与发展组织的概念不难看出，早期对国际 金融服务贸易的概念是与国际收支紧密结合在一起的，3 虽然在一定程度上，经 济合作与发展组织的概念反映了金融服务贸易活动的范围，但它只是对国际金融 服务贸易所应包括的项目和内容进行了归类和概括，具有一定的局限性 ( 2 ) 世界贸易组织( w t o ) 对国际金融服务贸易的内涵阐释 在1 9 8 6 年开始的关贸总协定乌拉圭回合谈判中，国际金融服务贸易的概念 1 f a b r i b o r zm o s h i r i a n t r a d ei nf i n a n c i e l 州川w o r l de c o n o m y , 1 9 9 4 ( 5 ) ：p 3 4 2 回上。 3 郭根尼，冯宗宪：国际金融服务贸易及其相关概念的界定) 载国际金融研究2 0 0 0 年第1 期，第3 6 - 3 7 页。 被再次提出，经过了长达近十年的艰苦卓绝的谈判，最终于1 9 9 1 年底正式形成 了服务贸易总协定) 的草案，并于1 9 9 3 年1 2 月达成了服务贸易总协定的 正式文本和成员的具体承诺。世界贸易组织在乌拉圭回合谈判的最后文本中，将 金融服务纳入到自由贸易的范围之中。 服务贸易总协定第一条第二款规定了服务贸易的定义，结合服务贸 易总协定框架下的关于金融服务的附件) 中第一条( a ) 与第五条的相关内 容，金融服务贸易应指由一成员方( 参加世界贸易组织服务贸易谈判的国家和地 区) 的金融服务提供者向另一成员方提供的任何金融性质的服务金融服务包括 所有保险和与保睑相关的服务以及所有银行和其他金融服务( 保险除外) 具体来说，它包括以以下四类形式所提供的金融服务：跨境提供 ( c r o s s - b o r d e rs u p p l y ) ，境外消费( c o n s u m p t i o n a b r o a d ) ，商业存在( c o m m e r c i a l p r m c n ) ，及自然人移动( m o v e m e n t o f n a t u r a l p e r s o n ) 所谓跨境提供( c r o s s - b o r d e r s u p p l y ) ，也有人称之为过境交付，即从成员 方境内向其他成员方境内提供金融服务。如一方银行通过电信、邮电、计算机网 络系统等方式向另一国客户提供结算、担保、代理、经济金融咨询的专业性服务 这一类服务贸易是最典型最直接的服务贸易方式。其服务的提供者和消费者在地 域上分处于不同的国家和地区，但服务的内容超出国境之外。在所有的服务贸易 方式中，以跨境提供方式存在的占总额的4 1 。 所谓境外消费( c o n s u m p t i o n a b r o a d ) ，即在一成员方境内向任何其他成员方 的消费者提供金融服务，这是从提供者的角度丽言的。从消费者的角度来说，这 种服务提供方式指消费者移动到金融服务提供者所在的场所接受服务，因此这种 服务提供方式也被称之为“消费者移动”如出境旅游的消费者在境外接受当地 银行等金融机构的服务，或本国银行或金融机构向境内的外资机构或外国人提供 服务。在这种服务贸易中，具有别国国籍的消费者与具有本国国籍的金融服务提 服务贸易总协定 第一条第二款的具体内容为； 就本协定而言。服务贸易定义为： ( a )自一成员领土向任何其他成员领士提供服务： ( b )在成员领士内向任何其他成员的服务消费者提供服务； ( c )一成员的服务提供者通过在任何其他成员领士内的商业存在提供服务： ( d )成员的服务提供者通过在任何其他成员领土内的自然人存在提供腻务。 关于金融服务的附件，中第一条( a ) 的具体内容为：本附件适用于影响金融服务提供的措旌本附件 所指的金融服务的提供应指提供按奉协定第一条第- 二戡定义的服务。 6 g u yk a r s c n t y ：a s s e s s i n gt r a d ei ns c t w i c cb ym o d eo f s u p p l y t a b l e2 - 1 4 i ng a t s 2 0 0 0 , n e wd i r c c t l o n sj n s c r v i t a b l el i b e r a l i z a t i o n ，p i 蛳s a u v e r o b o tm s t e r n ( e d ) j n l eb r o o k i n g sl n s t i t u t i o n , 2 0 0 0 , p 5 3 n 供者进行交易，实质上相当于消费者所在国进口了金融服务，而金融服务提供者 所在国出口了金融服务。在所有的服务贸易方式中，以境外消费方式存在的占总 额的2 0 7 所谓商业存在( c o m m e r c i a lp 嘲蛐) ，即一成员的金融服务提供者通过在 任何其他成员领土内的商业存在提供金融服务。如在外国设立商业银行，证券公 司等在该国之外提供服务从服务提供者角度来看，这类金融服务贸易与对外直 接投资相联系，是一类非常重要的金融服务提供方式。而从消费者所在国角度来 看，这类服务贸易由于和金融服务行业的引进外资与对外开放联系在一起，往往 会对发展中国家的经济产生较强的冲击力，因此它也是一类非常敏感的服务提供 方式在所有的服务贸易方式中，以商业存在这种方式提供的服务贸易占总额的 3 8 。仅次于以跨境提供方式所提供的服务贸易 所谓自然人移动( m o v e m e a to fn a t u r a lp e r s o n ) ，也有人称之为自然人存在 ( p r e s e n c eo f n a t u r a lp l y s o n ) 即一成员方的服务提供者通过在任何其他成员领 土内的自然人存在提供金融服务。如一国的金融从业人员到另一国从事相关的金 融服务。这种模式与商业存在的区别在于：商业存在允许外国的金融机构在本国 境内开业提供金融服务，而自然人存在则允许外国单独的个人进入本国境内并提 供金融服务。这种金融服务的提供方式具有暂时性和个体性的特点，在所有的服 务贸易方式中，约占服务贸易占总额的2 。 2 、国际金融服务贸易自由化 ( 1 ) 、国际金融服务贸易自由化内涵的经济学界定 金融服务贸易自由化自乌拉圭回合服务贸易谈判开始以来，便己成为一个使 用频率很高的词语。但是金融服务贸易自由化的涵义在理论上究竟应当如何界 定，却很少有一个权威的说法。从目前我所查阅到的不完全的资料来看，目前对 国际金融服务贸易自由化内涵的界定主要集中在经济学界，主要有两种观点： 一种观点认为：国际金融服务贸易自由化主要是指增加金融业的对外开放程 度，即本国居民可获得的以外币表示的资产和负债管制的放控和非居民可在国内 金融市场( 包括通过外国银行市场准入的参与) 经营资产和负债的放控。并且认为 7 s e e g u y k a r s t y ：a s s e s s i n g t r a d e i n s e r v i c e b y m o d e o f s u p o y t a b l e 2 - 1 4 , i n g a t s 2 0 0 0 ，n e w d i r e c t i o n s i n s e r v i c e t a b l el i b e r a l i z a t i o n , p i e r r es a u v e & r o b e r tm s t a m ( o d ) , t h eb r o o k l n g sl n s 6 t u t i o n , 2 0 0 0 , p 5 4 8 同上 9 同上 金融服务贸易自由化包括三种类型：l 、允许本国居民，特别是公司，在国际金融 市场上自由地贷款，并且允许外国居民自由地在国内市场上投资和贷款；2 、允 许本国居民转移资本和持有国外金融资本，并且允许外国居民在本国市场发行债 券和贷款；3 、允许本国居民间的债务人与债权人之间的交易以外币进行，如银 行的储蓄和外币贷款、自由买卖外币” 这一观点从经济学角度对国际金融服务贸易自由化的内容作了列举，具有一 定的积极意义，但该定义将位处于一国之内的外币交易活动也纳入到国际金融服 务贸易自由化的范围之内，这显然是不够严谨的，而且该定义只是对国际金融服 务贸易自由化所应包括的内容进行了简单列举，并不符合概念的规范要求，从而 难以作为国际金融服务贸易自由化的定义。 相比较之下，湖南大学的刘辉煌教授对国际金融服务贸易自由化所作的阐述 就显得更加严谨和规范他认为：国际金融服务贸易自由化是指一个国家或地区 逐步减少和消除各种金融服务的贸易限制和贸易壁垒，使金融服务贸易活动逐步 纳入自由竞争法则的轨道，使贸易体制逐步由保护贸易体制向自由贸易体制转交 的过程和状态。“这一含义的表述着眼于国际金融服务贸易自由化的动态性，对 其特点进行了概括和总结 ( 2 ) 、国际金融服务贸易自由化的法理界定 以上两种观点对国际金融服务贸易自由化的内涵界定都是从经济学角度出 发的，从国际法角度来看，结合相关著述对服务贸易自由化内涵的界定”，个人 认为国际金融服务贸易自由化是指：一国政府在对外金融服务贸易中，通过立法 和国际协议，对金融服务贸易和与金融服务贸易有关的人，资本，信息等在国家 间的流动，逐步减少政府的行政干预，放松对外贸易管制的过程。 国际金融服务贸易和国际货物贸易相比有很大的不同。国际货物贸易的主要 表现形式为商品或生产要素的跨国境流动，其中商品的跨境流动是国际货物贸易 的基本形式和主要特征，它的有形性决定了各国政府对货物贸易的管理主要通过 海关进行，各国保护国内产业的主要手段是关税和各种非关税壁垒，因此作为世 界贸易组织基本宗旨之一的货物贸易自由化的基本原则和内容就是要求各国逐 m 张汉林等：经贸竞争新领域一服务贸易总协定与国际服务贸易中国经济出版社1 9 9 7 年出版，第 3 6 7 - 3 6 8 页。 ”刘辉煌；论国际金融服务贸易自由化，湖南商学院学报第8 卷第2 期，第5 5 页。 ”陶凯店；国际服务贸易法律的多边化与中国对外服务贸易法制，法律出版社2 0 0 0 年版，第3 2 - 3 4 页。 4 步降低和取消各种限制和阻碍国外商品进入本国市场的关税和非关税措施和政 策，以实现货物在国与国之间的自由进出口，从而使国内外商品生产者和经营者 都能够实现公平和自由的竞争 由于国际金融服务贸易主要是通过跨境提供( c r o s s b o r d e rs u p p l y ) ，境外消费 ( c o n s u m p t i o n a b r o a d ) ，商业存在( c o m m e r c i a lp r e s e n c e ) ，和自然人移动( m o v e m e n t o f n a t u r a lp e r s o n ) 这四种形式来实现，和货物贸易相比，国际金融服务贸易具有 无形性，因此各国政府对国际金融服务贸易的管理主要是通过关税以外的限制手 段来完成，如通过立法限制外国金融机构进入本国市场，对进入本国市场的外国 金融机构的规模进行限制，限制外资在国内金融企业的投资比例，以及对其在国 内开展的业务范围进行限制等等因此国际金融服务贸易自由化所涉及的问题主 要包括一国是否允许国外的金融服务机构在国内自由建分分支机构或子公司并 向国内居民自由提供金融服务的问题，即金融服务业的市场准入问题；以及一国 是否允许外国的金融服务提供者获得与本国内企业相同的公平竞争条件和环境 闯题，即国民待遇问题等。因此，国际金融服务贸易的自由化，主要涉及到下面 一些基本问题；即市场准入，国民待遇、最惠国待遇和透明度原则等，这些原则 将在下文中作详细叙述 ( 3 ) 、国际金融服务贸易自由化与相关概念的联系 国际金融服务贸易自由化与金融国际化 金融国际化是一个经济学上的概念，它是经济全球化在金融领域的表现。金 融国际化出现的原因是由于上世纪8 0 年代以来，以电子技术为中心的科技革命， 大大推动了生产力的发展，使国际经济联系在广度和深度方面都得到空前发展， 世界范围内的生产社会化和国际化，使得全球经济越来越成为一个整体。具体来 说，金融国际化是指金融活动超越一国国界，从局部地区性的传统业务活动发展 成为全球性的业务活动。金融国际化的具体内容包括：金融机构的国际化，金融 市场的国际化，金融业务的国际化，金融资产和收益的国际化等。金融国际化是 经济全球化这一潮流中的最典型、最突出的现象。它一方面表现为一国金融企业 经营战略、经营动机和经营范围的全球性，另一方面又表现为一个国家的宏观经 济和金融政策及金融活动在更深的程度上纳入世界经济和金融体系之中。以全球 经济和金融市场为出发点，确定其宏观经济和金融政策，并在世界范国内配置金 融资源，设置金融机构，开展金融活动。“ 金融国际化与国际金融服务贸易自由化的区别在于：国际金融服务贸易自由 化更侧重于一个国家国内金融市场的对外开放，强调各个国家应逐步取消各种限 制金融服务贸易活动的各种贸易壁垒和隔离国内金融市场与国际金融市场相互 联系的保护贸易体制，要求各国金融业和金融活动坚持自由竞争的法则。对于金 融服务贸易自由化而言，最重要的是市场准入和国民待遇金融国际化则更强调 一园金融业如何开拓国际金融市场，实行国际化经营强调一国政府和金融企业 如何从全球角度来确定金融发展战略和日标实现全球范围内金融资源的优化配 置 国际金融服务贸易自由化与金融自由化 “金融自由化”一词源于7 0 年代美国斯坦福大学经济学教授罗纳德麦金 农“与其同事爱德华肖的金融深化论麦金农和肖认为，发展中国家普遍存在 着。金融压制”的现象，这一现象表现为利率限制、高储蓄率，信贷管制等，而 各种金融压制会降低投资的效率和质量，从而不利于投资总量和效率的提高，不 利于经济增长。因此，他们主张实行金融自由化，认为金融自由化可以增加投资 的总量提高投资的效率，促进经济增长。他们认为，所谓金融自由化是指政府对 金融管制的放松，即政府放松对金融产品价格、金融市场和金融体系等的干预。 使金融部门的运行主要由政府管制逐步转变为由市场力量决定金融自由化可以 从静态和动态两个层次来理解：从静态的含义来看它是指一国金融开放和政府 管制放松的程度，一国金融活动由市场力量来决定的程度；从动态的角度来理解， 它是指政府逐步放松对金融活动直接干预的过程，指金融活动逐步由政府干预转 向由市场力量决定的过程。“金融自由