商业银行选址方案设计.doc

商业银行业务管理课程设计题 目 中国工商银行南大街选址 方案设计 班 级 学 生 学 号 指导教师 年 学期商业银行业务管理成绩评定对 班 学生 所完成的题目为 中国工商银行南大街选址方案 的课程设计，经考核，给出如下评语： 并综合评定该生课程设计成绩为 。指导教师： 年 月 日 目录一、选址的基本原则3（一）前瞻性原则3（二）客户优先原则3（三）全面性原则3（四）持续性原则3（五）效益最大化原则3二、银行网点选址的方法3（一）目标客户分析4（二）市场容量分析4（三）同业竞争分析4 三、银行网点选址的实际操作5（一）划分大致的服务范围5（二）确定详细的营业地址5四、支行设立的意义6五、总结6一、选址的基本原则进行银行网点布局选址项目分析时，必须首先明确选址的原则。设施选址项目决策的原则不是千篇一律的，如选择工业区的动机一般是追求利润最大化，而选择非生产区域的动机通常是追求效用最大、满足度最大或福利最大等。商业银行选址的原则如下：（一）前瞻性原则按照辖内分支机构发展规划和年度计划，综合考虑城市建设、区域经济、商业氛围及其发展趋势据以选址。（二）客户优先原则根据机构的市场定位和客户分布情况，按照就近服务于目标客户群和最有价值客户的原则确定选址。（三）全面性原则选址时应注意综合考虑地段位置、楼宇品质、租售价格、内部结构、交通、形象辐射、时间安排等因素进行最优选择。（四）持续性原则选址属租赁的，应签定较长时间的租赁合同，原则上以10年为一个合同期间，特殊情况可适当短租，但不宜短于5年，避免摊销建设成本过高或续租价格过高。（五）效益最大化原则银行业与其他生产企业一样，遵循效益最大化原则。银行业的收入与市场大小有密切的关系，费用最大节约的区域不一定是获利最大利益的区域，因为利益同时与收入也有关，只有收入和费用的差值最大的区域才是最大利益的区域。二、银行网点选址的方法网点作为银行营销和服务主要渠道，其作用将越来越重要，但同时也面临着严峻的挑战：激烈的竞争、不断改变的客户偏好、迅速发展的城市等等。可是,银行往往缺乏信息数据，分析工具也不够健全。如何采用科学的方法，充分收集有关市场数据，并对网点进行合理的布局规划和选址，将成为银行提升自身形象、提高市场竞争力所面临的迫在眉睫的问题和重大的挑战。过去较多银行的机构设置和网点布局由于忽视了市场容量和市场属性，以及不能及时掌握和处理影响市场变动的大量其他数据，某种程度上造成了网点分布及建设的盲目性，也造成了网点单产低、业务趋同，不能很好地适应经济发展水平的提高和客户个性化的需求。某些银行网点效益不好，其中可能有经营管理水平不够高以及市场服务意识不够强的原因，但是网点空间布局上的不合理、不规范，及网点选址缺乏科学依据和手段也是一个非常重要的原因。银行网点的布局和规划是落实银行战略的重要的一种手段。由于新网点的开设需要有较大的资金投入，银行的决策必需要基于统计分析、市场调研、竞争分析、经济和财务评估等方面的内容。银行需要了解市场潜力进而将其转化为收益，了解目标顾客的分布规律，他们在何处居住、工作和活动，有哪些银行使用习惯和偏好。下面为具体的三种分析方法：（一）目标客户分析了解客户的需求和行为偏好是银行提高客户满意度和忠诚度的关键。这意味着在银行的市场领域中，银行将具有更深的渗透率和更高的影响力。银行需要制定市场需求调研的方法，并进行市场需求的调研和分析，从而使银行更明确地知道谁是银行的目标客户以及他们的分布在哪些地方，他们有哪些使用银行网点的行为习惯和偏好。（二）市场容量分析协助银行测算这个城市或者地区市场的容量。根据现有的人口和经济水平，测算现有情况下市场能够容纳多少家银行同业。 现有网点诊断：银行的网点是否处于金融资源丰富的区域和有利的地段，是否符合银行的客户战略，银行现有网点的经营管理水平如何。（三）同业竞争分析在同一个辐射圈内，每个同业银行网点的竞争力如何？谁是我们的主要竞争对手？同业网点的优势和劣势各是什么？我们如何扬长避短？银行市场正面临着竞争的激烈。了解竞争对手布局和地理位置的优势和劣势，对银行的发展战略来说是非常重要的。 竞争对手标杆需要分析同业银行的密度、类型、覆盖的主要区域、布局和选址的特点、网点内部功能设置等的情况，便于银行实现知己知彼，百战不殆。三、银行网点选址的实际操作（一）划分大致的服务范围南大街是西安城内最宽的和最繁华的商业大街，也是从钟楼幅射出的四条大街之一。长670 米，路面宽60 米，人行道各宽10 米。两端设有地下人行横道。是西安南北中轴线上的中段。然而追溯历史，在隋唐长安城，这条街的地位远远高于21世纪。每年从南大街吸收的保费大约达5000万元以上，每年在南大街网点办理存取款以及贷款业务的人数超过50万人次，业务涉及资金逾5亿元人民币，而每年从这里的证券所交易业务的流动股民达数十万人，交易涉及资金近亿元人民币。金融南大街初步形成了西安“华尔街”的雏形。但与之同样的是，南大街的餐饮业及娱乐业也是日益绽放出绚丽的奇葩。南大街会聚了餐饮业的“江湖大佬”及娱乐业的“领袖”。这里不仅有麦当劳、肯德基，同时又有王子饭店、波特曼等餐饮企业，在餐饮业大红大紫的同时，“中国城”、“阳光丽都”、“夜猫”、“酷啦啦”等品牌也是风生水起，生意火爆。在古城西安，南大街无疑最具有商业的战略地位。（二）确定详细的营业地址银行网点布局选址项目影响因素有：1、区域位置因素：银行网点的选址必须落实到一定的地理位置上。银行网点选址的过程中，一般考虑它的经济位置状况，包括它在整个研究区域的相对位置，网点的道路通达性、交通便利度等。从新建网点的角度考虑，对于地理位置因素以及下一个影响因素拟选区域竞争态势的分析主要用于银行网点大体位置和银行网点服务范围的确定，属于项目最初的工作。2、人口因素：人口因素包括很多方面，如人口数量、人口构成、人口分布、人口密度、人口素质、人口收入水平等。银行网点的服务对象之一就是区域内的个人消费者，对银行来说，其储蓄源很大程度上取决于一个地区人口数量、人口结构和他们的心理、行为因素。3、企业因素：企业是银行重要的客户源，不同类型企业对金融服务需求也不同，在选址的过程中，必须调查了解分析区域内的各种不同的企业，可以对企业规模、行业类型进行具体的分析，了解它们各自对金融产品的需求。4、公共服务机构、设施因素：城市公共设施是保证城市经济和社会正常运转的基础硬件，直接关系到城市居民的安居乐业和城市功能的发挥。综合以上所述，把支行设立在富豪大厦旁边，距离西安市中心钟楼近，每天来往的人流量大，而且周围有钱人居住的比较多，更有豪华购物中心，钟楼饭店等大型的消费场所，更加刺激有钱人消费，所以把支行设立在这里是个不错的选择。四、支行设立的意义在南大街设立支行，便于扩大工商银行经营规模，增强实力，提供优质金融服务，分散了风险，提高其安全性。便于宏观管理水平的提高，分担总行的压力。能够增强工商银行在钟楼商业圈的竞争力，为客户提供全方位的服务，更好发挥工商银行服务全面性和健全性，同时可以更好分流客户，提供更专业，更贴心的服务，充分发挥区位上的优势，提高了工商银行的影响力和知名度。五、总结通过对商业银行的学习和了解，知道了设立一个银行新网点需要考虑的各种因素和影响，尤其是选址方面的因素。这次课程设计是书本知识与实践能力相结合的