企业信用调查和信用评级及企业信息系统.doc

企业信用调查和信用评级及企业信用信息系统-咨询式企业内训课程编号：80841 课时：16小时 授课讲师： 刘坤强 人气：23 查看评价 发表评价 课程类别：财务管理服务流程初步接洽 需求分析 确认需求 问题调研 提供方案 调整方案 签订合同 课前准备 培训实施 培训评估 成果转化 跟踪服务 五基需求分析评价-发展中心柯氏四级评估培训受众【适合哪些类型企业参加】1、危机型企业应收账款占流动资产比重居高不下，前清后欠，公司长期为账款拖欠、呆坏账所累，“销售与回款业务循环”远没有为公司带来应有的利润，甚至有可能处于崩溃的边缘，如果再不改革后果不堪设想；2、发展型企业公司具有明确的发展思路且发展稳定，但面对日益激烈的市场竞争和尚未规范的商业信用环境，由于信用管理体系和职能的缺失，难以驾驭赊销交易，不敢扩大赊销甚至放弃赊销，错失很多交易机会，销售潜能被抑制；3、规范型企业公司管理规范并建立了长效管理机制，公司高层注重中长期战略规划，将信用管理提到日常经营管理的重要位置，风险管控初见成效。但由于缺乏系统化、体系化建设，导致执行标准不统一、不严格，各业务单元协同效率偏低；信用文化尚未形成，信用执行缺乏力度；信用考核机制不健全，抑制整体管控目标实现。【培训对象】总经理，财务经理，财务分析人员，信用经理，信用管理人员，营销总监，营销高级经理等。课程收益1、有效利用内外部信用信息对客户信用风险做出评估2、在准确评估信用风险的基础上，提供合理的销售解决方案3、掌握对赊销客户的信用评估方法4、建立企业的客户信用风险评分卡2、综合运用信用分析工具降低信用风险课程大纲引言：为什么要进行客户信用评估和信用信息管理1、市场竞争导致信用交易方式渐渐成为主流2、商业信用环境现状分析3、客户信用管理与企业资金周转危机4、客户信用管理问题产生的成本5、信用风险规避与市场开发的权衡第一讲 全面信用管理模式中的客户信用管理1、信用风险产生的根本原因2、控制信用风险的3个主要环节3、企业信用管理职能的设置4、客户信用管理的关键环节5、信用管理设计的部门与人员职能划分与沟通协调第二讲 客户信用资料的收集与管理 1、客户信用信息管理的基本原则 2、怎样搜集客户信用资料 从企业内部搜集客户信息的方法 从与客户的交流中搜集信息的方法 从公共信息渠道获得客户信息的方法 怎样利用专业机构的资信调查服务 3、客户数据库的建立和维护 第三讲 信用风险的初步识别1、信用评价所关注的三大信息要素企业基本要素包括哪些信息企业财务要素包括哪些信息企业行业要素包括哪些信息2、一般风险识别 定性信息和资料 定量信息和资料 历史信用记录 3、新客户应该关注的信息关注新客户的合法性关注新客户的资本实力关注新客户的发展前景4、老客户应该关注的信息关注老客户的周转信息关注老客户的变动信息关注老客户的财务信息5、个体客户应该关注的信息关注个体客户的业务规模关注个体客户的人员素质关注个体企业主6、核心客户应该关注的信息核心客户的特点关注核心客户的利与弊关注核心客户的各种变动关注核心客户的市场变动7、高风险客户应该关注的信息高风险客户的特点关注高风险客户的行业变动关注高风险客户的业务量变化关注高风险客户付款信息8、其他类型客户应该关注的信息小规模客户应该关注信息中规模客户应该关注信息大规模客户应该关注信息知名客户应该关注信息稳定客户应该关注信息9、商业欺诈和陷阱的识别 常见的商业欺诈和陷阱 商业欺诈和陷阱的一般手法 商业欺诈和陷阱的预防方法 第四讲 基本的财务分析指标 1、营利能力分析指标 2、流动性分析指标 3、营运效率分析指标 第五讲 客户信用分析与评估 1、信用评估模型：如何事先判断客户的付款能力 具体选择信用评估指标 制定信用评分卡 平衡不同指标之间的重要性 对客户进行资信评级 对评估结果的理解和应用 制定不同信用等级客户的信用政策 2、客户的选择与维护 客户的分类管理 定期对客户进行资信调查，调整信用等级第六讲 信用评估案例演练1.根据实际案例，演练信用评估技术和方法A)客观评价加主观判断，合理制定信用额度与期限（实际演练，得到有效总结）B)信用评估的综合运用，最终实现信用风险控制职能2.信用决策A)信用决策的依据是以营销人员提供的客户信用信息作为重要的参考B)赊销风险特点（赊销不存在“压批”的概念，案例分析说明危害严重）3.应收账款回收天数(DSO)A)DSO的含义，代表公司资本周转速动的重要指标B)额度控制方法（平均发货额预测法与内外信用信息结合评估信用额度）培训师介绍劳动部全国职业培训与资格认证授权讲师、中国首批信用管理师教师；格瑞德企业管理有限公司总经理, GladTrust合伙人兼首席顾问；作为顾问式培训专家，多年从事信用管理研究和实践工作，实际操作多个国际国内资信调查、应收账款管理案件，对商业信用风险管理和竞争情报都有比较深入的研究。接受过刘坤强先生培训指导的部分客户有：