（民商法学专业论文）我国环境责任保险立法研究.pdf

学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作所取得 的研究成果。除了文中已经注明引用的内容外，论文中不包含其他个人或集体已经 发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中 以明确方式标明。本声明的法律后果完全由本人承担。 “矿? 年要月力日 学位论文授权使用声明 本人完全了解北京工商大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校 攻读学位期间论文工作的知识产权单位属北京工商大学。学校有权保留并向国家有 关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以 公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编 学位论文。( 保密的学位论文在解密后遵守此规定) 学位论文电子版同意提交后，可于峭年口一年母三年后在学校图书馆 网站上发布，供校内师生浏览。 名：辑一名：碑眺椭确 摘要 工业的发展带来了越来越严重的环境污染，对第三人的人身利益和财产利益都造 成了极大的损害。近代以来，法律越来越倾向于保护环境侵权受害人的利益，但由于 环境侵权的特殊性，巨额的赔偿可能使侵权人无力负担，导致受害人最终无法实际获 得赔偿。于是，旨在填补损失、分散风险的环境责任保险应运而生。本文致力于对环 境责任保险的理论和实务操作中的问题进行分析，以期解决环境侵权赔偿问题，并为 我国环境责任保险立法献绵薄之力。本文首先分析了环境责任保险存在的法理基础， 其后结合目前的环境责任保险立法状况以及实践中的经验教训，提出了我国亟需对环 境责任保险全面立法。第二章通过讨论与环境责任保险相关的三个法律原则：保险利 益原则，近因原则和最大诚实信用原则，引出后文中对防范道德风险，分配证明责任 以及保险人、被保险人义务的讨论。第三章比较分析了美法德日等国的环境责任保险 法律制度，提出其对我国环境责任保险立法的启示。第四章是对我国的环境责任保险 制度的立法建议，涉及险种设计，承保机构，保险类型，承保范围，除外责任，索赔 时效，合同双方权利义务。本文采用了比较分析的方法，研究y # 1 - 国在环境责任保险 方面的立法，建议移植部分制度应用于我国立法。本文建议进一步突破合同相对性， 缩小受害第三人向保险人行使直接请求权的限制，如能在赔偿责任确定之前享有对保 险人的直接请求权。由于环境侵权的因果关系由受害人来确定相对困难，本文建议另 设立一个第三方专业机构来确定其存在与否，可以依据该机构意见确定被保险人是否 应承担赔偿责任。 关键词：环境侵权；环境责任保险：责任保险 a b s t r a c t i n d u s t r i a ld e v e l o p m e n th a sb r o u g h tm o r ea n dm o r es e r i o u se n v i r o n m e n t a lp o l l u t i o n , a n dc a u s e dg r e a td a m a g eb o t ho np e r s o n a li n t e r e s t sa n dp r o p e r t yi n t e r e s t so ft h et h i r dp a r t y t h el a wp r e f e rt op r o t e c tt h er i g h t so ft h et h i r dp a r t yi n c r e a s i n g l ys i n c et h em o d e mt i m e s ， b u ta st h es p e c i a l t yo fe n v i r o n m e n t a lt o r t ，t h ei n f r i n g e rm i g h tu n a b l et oa f f o r ds u c hal m g e a m o u n to fc o m p e n s a t i o n ，a n de v e n t u a l l yt h ev i c t i mc a n n o to b t a i na n yc o m p e n s a t i o n a c t u a l l y a n dt h e n ，t h el e g a ls y s t e r nt h ee n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ew h i c h a i m e da t f i l l i n gt h el o s s e sa n ds p r e a dt h er i s k sc a m e i n t ob e i n g i nt h i sa r t i c l e ，t h ea u t h o rd e v o t e si n e a r l yo na n a l y s i st h et h e o r yo fe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ea n dt h ea r i s i n gp r o b l e m s i nt h ep r a c t i c a lo p e r a t i o n s ，s e e k i n gaw a yt os c a l et h ep r o b l e m si ne n v i r o n m e n t a lt o r t ，a n d s oo nm a k i n gs o m ec o n t r i b u t i o n sf o rt h ed e v e l o p m e n to ft h el e g a ls y s t e mo ft h e e n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ei no u tc o u n t r y t h i sa r t i c l eh a sf i r s ta n a l y z e dt h ee x i s t e n t b a s i so fe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t y i n s u r a n c e ，i n t r o d u c e dt h el a wo fe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t y i n s u r a n c ei nc h i n a , t h e ni n t r o d u c e ds i t u a t i o n so fe x p e r i m e n ts i t e so ft h el e g a ls y s t e mo f e n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ei no u rc o u n t r y ，a n dp o i n to u tt h es i g n i f i c a n c eo ft h e l e g i s l a t i o no fe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e i nc h a p t e ri i ，t h r o u g hd i s c u s s i n gt h r e e l e g a lp r i n c i p l e sr e l a t e dt oe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t y i n s u r a n c e ：t h ep r i n c i p l eo fi n s u r a n c e i n t e r e s t ，t h ep r i n c i p l eo fi m m e d i a t ec a u s e , a n dt h ep r i n c i p l eo ft h eu t m o s tg o o df a i t h ，l e a d s t od i s c u s s i o ni nl a t e rw o r d sa b o u tg u a r dw i t hm o r a lh a z a r d ，t h ea s s i g n m e n to fb u r d e no f p r o o f , a sw e l la st h eo b l i g a t i o n sb o t hf o rt h ei n s u r e ra n dt h ei n s u r e d i nc h a p t e ri i i ，t h e a u t h o ri n t r o d u c e dt h ec o m p a r a t i v ea n a l y s i so ft h es i t u a t i o n so fe n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t y i n s u r a n c ei no t h e rc o u n t r i e s ，i nt h eh o p eo ff i n d i n gs o m ep o s s i b l ee n l i g h t e n m e n tf a c t o r sf o r o u rc o u n t r y i nc h a p t e ri v , t h ea u t h o rd e v i s e dt h el e g i s l a t i v ed e s i g no fe n v i r o n m e n t a l l i a b i l i t yi n s u r a n c ei no u rc o u n t r y , i n v o l v e st h ed e s i g n o ft h ek i n d so fi n s u r a n c e ，t h e i n s u r a n c ea g e n c i e s ，t h eb r a n c ho fi n s u r a n c e ，t h ei n s u r a n c ec o v e r a g e ，t h ec o n c l u s i v e e x c l u s i o n s ，t h el i m i t a t i o no fc l a i mf o rd a m a g e s ，a n dt h er i g h t sa n do b l i g a t i o n sf o rb o t h p a r t y t h i s a r t i c l e a d o p tc o m p a r i s o na n a l y s i sm e t h o d ，s t u d y t h el e g i s l a t i o no f e n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ei nf o r e i g nc o u n t r i e s ，s u g g e s tt h a tt r a n s p l a n ts o m ef o r e i g n i n s t i t u t i o nt oc h i n al a w t h i sa r t i c l es u g g e s t e df u r t h e rb r e a k t h r o u g ht h ep r i v i t yo fc o n t r a c t ， r e d u c et h el i m i t a t i o nf o rt h et h i r dp a r t ye x e r c i s et h e i rr i g h t so fd i r e c tr e q u e s t ，s u c ha s e n d o wt h ed i r e c tr e q u e s tr i g h t sw h e nt h ec o m p e n s a t i o nl i a b i l i t yi su n c e r t a i n o w i n gt ot h e i i d i f j f i c u l t yf o rt h ev i c t i m ( t h et h i r dp a r t y ) t op r o v et h ec a u s a lr e l a t i o n s h i po fe n v i r o n m e n t a i t o r t , a n ds e tu pas p e c i a lt h i r d 。p a r t ya g e n c yw h ou n d e r t a k et h er e s p o n s i b i l i t yt od e t e m i n e w h e t h e ro rn o tt h el e g a ll i n ko fc a u s a t i o ne x i s t ，i no r d e rt od e t e r m i n ew h e t h e r o rn o tt h e i n s u r e rs h o u l du n d e r t a k et h el i a b i l i t y t op a y c o m p e n s a t i o n 1 ( e yw o r d s ：e n v i r o 啪e n t a l t o r t ，e l l v i r o n m e n t a l l i a b i l i t y i n s u r a n c e , l i a b i l i t y i n s u g a l l c e i i i 目录 吉i = 1 1i l 章环境责任保险的基础理论：3 1 1环境责任保险概念及特征3 1 2 2 章 2 1 2 2 2 3 3 章 3 1 3 2 第4 章 4 1 4 2 1 1 1 环境责任保险的概念3 1 1 2 环境责任保险的特征4 环境责任保险存在的法理基础4 环境责任保险应确立的法律原则6 保险利益原则。6 近因原则6 最大诚实信用原则7 国内外环境责任保险法律制度考察及借鉴9 我国环境责任保险立法现状及实践状况9 3 1 1 我国环境责任保险立法现状9 3 1 2 我国环境责任保险实践状况l o 国外环境责任保险法律制度考察1 2 3 2 1美国环境责任保险法律制度考察1 2 3 2 2 法国环境责任保险法律制度考察1 3 3 2 3 德国环境责任保险法律制度考察1 3 3 2 4 日本环境责任保险法律制度考察1 4 国外环境责任保险法律制度借鉴1 5 3 3 1 完善我国环境责任保险相关法律法规1 5 3 3 2 采用强制保险与任意保险相结合的立法模式1 5 我国环境责任保险立法建议1 7 环境责任保险主体17 4 1 1保险人17 4 1 2 被保险人、投保人1 9 我国环境责任保险合同2 0 4 2 1险种设计2 0 4 2 2责任范围2l 4 2 3 除外责任2 2 4 2 4 投保人、被保险人的权利和义务2 5 4 2 5 保险人的权利和义务2 6 4 2 6 保险费率2 8 i v 4 2 7 责任限额2 9 4 2 8 索赔时效。3 l 4 3 对受害第三人的法律保护3 3 4 3 1受害第三人的举证3 3 4 3 2 第三人请求权3 5 结语3 8 参考文献3 9 在学期间发表的论文清单4 l 致谢4 2 v 李双宏：我国环境责任保险立法研究 上- - 一 刖吾 机器大工业时代的来临标志着人类历史进入了更为辉煌的崭新篇章，随着生产力 的提高，大量的工业品源源不断的从工厂涌入市场，能源、建筑、冶金、造纸等行业 都以前所未有的态势迅猛发展。人类在安然的享受自己智慧所带来的丰厚物质财富的 同时，也肆意挥霍着自然给予人类的资源财富，随意的破坏着从祖先开始就赖以生存 的自然环境。然而自然界的自净能力是有限的，经济的发展一旦超过了自然界所能承 受的极限，自然便会对人类进行报复性的惩罚。 从2 0 世纪开始，环境问题在整个世界范围内有愈演愈烈之势，全球变暖、臭氧 层破坏、酸雨、淡水资源危机、能源短缺、森林资源锐减、物种加速灭绝、垃圾成灾、 有毒化学品污染等问题深深困扰着人类。目前，环境问题已经成为从w t o 到a p e c ， g 2 0 等全球经济论坛的重大讨论问题。 环境问题，尤其是环境污染，威胁着民众的生命安全和财产安全。近年来，各国 关于环境侵权法律日益完善，对公民环境权的保护迈上了一层台阶，而民众环保意识 和维权意识不断提高，导致环境侵权纠纷增多。然而企业在经营中也可能存在资金融 通困难，即使确定了污染企业应当为环境侵权行为对第三人承担责任，甚至于法院判 决已生效，企业却无力赔偿，受害第三人仍然无法得到补偿。而另一方面，污染企业 也可能因为赔偿受害人的损失消耗一部分资金，延缓了企业按照预期的规划j 下常发 展，而有些小企业在面对巨额的赔偿之时，可能因为无法承担沉重的债务，而走向破 产。一方面是受害第三人需要救济，另一方面是污染企业需要发展，当二者的利益产 生矛盾时，牺牲任何一方利益都会对整个社会造成重大的影响。 法律的功能是协调各种社会关系，因此，平衡污染企业与受害人的利益有赖于新 的法律制度的构建，而环境责任保险恰恰能使环境侵权损害赔偿社会化，为了能让环 境责任保险充分的发挥作用，需要有环境责任保险方面的法律加以指导。 我国是世界上环境污染最为严重的国家之一，大气污染，水污染，固体废物污染 状况都十分严重。近年来，重大环境污染事故频发，从2 0 0 4 年四j t i 省沱江重大的水污 染事故至j j 2 0 0 5 年l1 月1 3 同吉林石化发生爆炸造成哈尔滨水污染事件再虱j 2 0 0 8 年的云 南玉溪阳宗海水污染事故，环境污染已经越来越深的影响到每个公民的人身权和财产 权。与污染事件频发相对应的是受害居民获得赔偿的不足，相关的法律法规缺位，环 境保护法等相关法律都是立足于计划经济，严重落后于当前的社会现实：配套制度不 完善，我国至今尚未建立起完整的环境责任保险法律体系。基于此，我国目前亟需制 定一部具有可操作性、能够指导实践的环境责任保险法。 与我国的缺少环境责任保险方面的立法相反，许多西方国家通过几十年实践中的 李双宏：我国环境责任保险立法研究 探索，已经建立了比较完备的环境责任保险法律体系，本文采用比较分析的方法，从 立法模式、承保范围、除外责任以及承保机构方面，对比研究美国、德国、法国以及 日本的环境责任保险法律制度。目前，我国已有学者开始研究环境责任保险的立法， 讨论主要集中在立法模式，承保范围以及承保机构方面，例如立法模式方面，有学者 认为目前仍应使用任意投保的立法模式，但也有学者认为应采用强制保险为主，兼用 自愿保险的立法模式；在承保机构方面，学者间有商业保险公司承保与政府承保的争 论，而很少有学者从保护受害第三人权利的角度谈到环境责任保险的立法。本文开头 指出了目前需要加强环境责任保险方面的立法，在比较分析各国法律制度之后，具体 讨论我国环境责任保险的立法时，除了会涉及立法模式，承保范围及承保机构等方面， 也将结合新保险法讨论第三人请求权问题。 2 李双宏：我国环境责任保险立法研究 第1 章环境责任保险的基础理论 1 1 环境责任保险概念及特征 1 1 1 环境责任保险的概念 责任保险，是指以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任为标的，而成 立的保险合同。我国保险法第6 5 条第4 款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者 依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”依照责任保险合同，投保人( 被保险人) 按照约定向保险人支付保险费，在被保险人致人损害而应当承担赔偿责任时，由保险 人按照保险单约定承担给付保险金的义务。因责任保险以被保险人对第三人的赔偿责 任为标的，以填补被保险人对第三人承担赔偿责任所受损失为目的，又被称之为第三 人保险( t h i r dp a r t yi n s u r a n c e ) ，或者第三者责任保险( t h i r dp a r t yl i a b i l i t yi n s u r a n c e ) 。 i l l 责任保险最早出现于1 9 世纪的法国，此后英国、美国、德国等国家相继采用。 2 0 世纪以来，责任保险逐渐延伸到了意外灾害领域和危险活动领域，包括工业事故、 核能领域、交通事故、医疗事故、产品责任事故、环境责任事故等。目前责任保险的 类型主要有：公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险，汽车责任保险以及环境 责任保险等。 环境责任保险( e n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e ) ，也称为“绿色保险”，在各个国 家的具体称谓有所不同，如英国称之为环境损害责任保险和属地清除责任保险，美国 称之为污染法律责任保险。环境责任保险是指以被保险人因污染环境而应承担的损害 赔偿和治理责任为标的，在发生环境侵权时，基于保险合同的约定，由保险人代投保 人向受害人支付赔偿金的责任保险。嘲实质上是被保险人通过保险合同，将巨额赔偿 责任转嫁给保险公司，从而实现风险责任社会化。我国民法通则第1 2 4 条规定：“违 反国家保护环境防止污染的规定，污染环境造成他人损害的，应当依法承担民事责 任。”环境保护法第4 1 条规定：“造成环境污染危害的，有责任排除危害，并对直接 受到损害的单位或个人赔偿损失。”污染企业如果对环境造成污染，就应该对受害人 承担损害赔偿责任以及依照国家环境保护部门的决定承担限期治理的责任，上述造成 环境污染后向受害人承担损害赔偿责任的企业，可以投保环境责任保险。 环境责任保险是由公众责任保险发展而形成的新型险种。公众责任保险承保被保 险人因污染环境而需要承担的损害赔偿责任，但保险承保的事故范围仅限于突发性环 境污染事故，而渐进性污染则被公众责任保险排除在外。然而随着科技的迅猛发展， 环境污染事故增多，赔偿数额增加，公众责任保险已不能满足现实需要，于是环境责 任保险以独立的形态出现了。 3 李双宏：我国环境责任保险立法研究 1 1 2 环境责任保险的特征 环境责任保险是责任保险的一种特殊形式，它和其他类型的责任保险一样，既具 有责任保险的一般特征，也具有其独特性： 首先，环境责任保险的标的是环境侵权人( 被保险人) 对第三人承担的损害赔偿 责任。但并非被保险人所有的侵害赔偿责任都是保险合同的标的，这里的责任是指环 境侵权民事责任，该民事责任不以行为的违法性为要件，是一种无过错责任，不包括 被保险人故意造成第三人损害所应承担的损害赔偿责任。至于被保险人的损害行为所 应承担的刑事责任以及行政责任，不在责任保险范围之内。另外值得一提的是责任保 险的真正标的是被保险人对第三人应当承担的“契约责任”以外的民事责任。【，噗国法 院的绝大多数判例均将合同责任( c o n t r a c t u a ll i a b i l i t y ) 排除于责任保险的承保范围之 外，理论上也多将责任保险的标的，限定为侵权行为( t o r t s ) 造成的人身或者财产损 害而产生的责任。川 其次，环境责任保险的承保条件严格。环境责任保险的承保风险较大，保险人为 降低经营风险，必然会在保险合同中对承保责任和范围作出严格规定。例如环境责任 保险曾一度将不属于突然和意外发生的污染如水污染和大气污染等所造成的人身和 财产损害排除在承保范围之外。 再次，保险费因不同企业而具有差异性。环境责任保险中，保险人确定保险费率 的标准是被保险人的清洁生产能力，实际排污水平，不但不同行业的被保险人情况不 同，同一行业的被保险人也是情况各异，为准确确定不同被保险人的保险费率以降低 经营风险，保险人需对每一企业都进行实地调查和评估。 第四，环境责任保险需要政府的支持。环境责任保险较其他责任保险风险要大， 很多的商业保险公司不愿承保，另外投保人少、保费不足，也是制约其发展的原因， 而政府具有履行公共事业管理的职能，环境责任保险又具有公益性，政府有必要进行 政策上的扶植，比如税收方面的优惠，适当的政府注资，制定法律法规强制某些污染 企业参加环境责任保险等等。另外，环境责任保险可以划分为商业保险和政策性保险， 其中政策性保险只能由政府来出资设立，以解决更多的环境责任赔偿问题。 1 2 环境责任保险存在的法理基础 环境侵权赔偿责任社会化是环境责任保险存在的法理基础。环境侵权赔偿责任的 社会化，是指环境侵权责任由传统侵权法上的个人责任转变为现代侵权法上的社会责 任，这是过错责任向无过错责任转变的结果。 传统侵权通常表现为特定侵权人对特定受害人的个别权益，如生命、身体、财产 之某种的单一侵害，侵权人的加害行为具有明显的过错，因此受害人得依过错责任 来向侵权人请求赔偿，此即为个人责任。 4 奎壑窒! 垫垦墅堑重堡堡堕皇鲨婴壅 作为现代侵权新方式的环境侵权，其发生往往涉及科技领域的专业知识，让欠缺 专业知识及有关信息资料的受害人去举证侵权人有过错并不现实，而且，环境侵权具 有渐进性的特征，可能是某一污染行为经历了长时间的演变形成的，而最初的污染行 为本身是合法的，即环境侵权人并无过错，因此再依过错责任是很难保护作为弱者的 受害人的利益的，社会公平也就难以达到。随着法学理论的发展，社会本位取代了个 人本位，侵权法为保护弱者利益，确定了无过错责任原则。但由于现代环境侵权不仅 存在侵权人和受害人均为特定的情形，在更多情况为不特定的众多污染源的复合污染 对区域不特定的多数人的多种权益的同时侵害。进入诉讼后需举证时，如果一个环境 侵权人不能证明其排污行为和受害人损害并非第三人过错所致，不但会承担环境侵权 赔偿责任，而且会和其他共同侵权人对受害人承担连带责任。可见，无过错责任原则 使得侵权行为人内部实现环境侵权损害赔偿社会化。 但单纯依靠无过错责任的调整所能实现的损害填补的社会化仍然是有限的，因为 赔偿主体最多只能限定于某一类的侵权主体。而环境侵权损害的严重性、责任者的可 负担性、判决的可执行性、赔偿的时效性等问题，应验了“迟到的正义就是不正义” 这一法谚。因此，为了保证受害人获得及时和充分的救济，实现社会公平正义之理念， 在侵权行为法之外构建社会赔偿机制填补损害成为必然的选择【5 】，于是环境责任保险 作为这样一种社会赔偿机制应运而生。 环境责任保险，具有损害填补、分散风险的作用。通过订立保险合同，投保的侵 权行为人可以将其侵权损害赔偿责任转嫁给保险公司，而保险公司再将损失分散给成 千上万的投保人，以此达到损害赔偿社会化的目的。可见，环境责任保险“不使损害 集于一人或一企业，使其由社会大众共同分担以达损害赔偿社会化之目的。，1 6 】另一方 面，环境责任保险，更能满足第三人的利益要求，避免因侵权人无力赔偿而导致权利 落空，同时也因为风险得以转嫁，可以适当减少赔偿过程中不必要的争执，从而体现 了效率原则。 5 李双宏：我国环境责任保险立法研究 第2 章环境责任保险应确立的法律原则 2 1 保险利益原则 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利 益原则是指具有保险利益的保险行为才具有法律效力。保险利益是保险合同的生效要 件。 保险利益的成立需要具备三个要件：其一，必须是法律上承认的利益，即合法的 利益；其二，必须是经济上的利益，即可以用金钱计算的利益，而无论其是现有利益、 期待利益还是责任利益。其三，必须是可以确定的利益，这里的确定具体是指投保人 或被保险人对保险标的所具有的利害关系已经确定的，才能构成保险利益，已经确定 的利益或者利害关系，为现有利益；尚未确定的但可以确定的利益和利害关系为期待 利益。 7 1 在环境责任保险合同中，保险标的是污染企业因环境侵权行为对第三人承担的损 害赔偿责任。我国保险法中规定投保人或被保险人保险事故发生时，对保险标的应当 具有保险利益。在环境侵权事故发生时，被保险人和受害第三人间的侵权关系已经确 定，损害赔偿也可以金钱来计算，属于已经确定或可以确定的利益，因此，被保险人 对于保险标的是具有保险利益的。 保险利益原则最重要的功能是防范道德风险，人们对道德风险的批评主要来自于 他会让无辜者受害以及损害有用的社会资源，环境责任保险虽然不存在被保险人恶意 制造保险事故以谋求保险赔偿金的情形，但依然存在被保险人放任自己行为令无辜者 承担损害这种情形，例如因投过保而事先不注意防范保险事故的发生，以及向受害第 三人支付赔偿时不积极履行抗辩权等，这都需要在今后的环境责任保险立法上加以注 意，以避免被保险人道德风险的发生。 2 2 近因原则 近因是指导致结果发生的起决定性作用的或最有力的原因。在保险法中，造成保 险标的损害的主要的、起决定作用的原因，即属近因。近因原则是确定保险人对保险 标的的损害是否负保险责任以及负何种保险责任的原则。保险人按照约定的保险责任 范围承担责任时，要求保险人所承保危险的发生与保险标的的损害之间存在最直接的 因果关系。只有当近因属于保险责任，赔偿人才赔付保险金，否则，保险人不必承担 任何责任。【8 】 但环境侵权相比其他民事侵权，在举证责任，因果关系认定方面都有所区别。在 诉讼时，侵权人( 被保险人) 负有证明侵权事实与损害结果问不存在因果关系的义务， 6 奎翌窒! 篓垦堑垄童堡堡堕皇鲨婴窒 否则要承担举证不力的后果，推定因果关系的存在，从而确定侵权人对受害第三人的 损害赔偿责任，当被保险人事后持公信力程度高的判决书向保险人索赔时，保险人固 然没有拒绝的道理。但如果受害人与侵权人的赔偿纠纷并没有进入诉讼程序，举证责 任倒置的情况便不存在，而且基于“环境侵权造成的损失结果往往是多因素造成的， 环境污染和破坏的危害结果往往须经长时间反复多次的污染，经过多种因素复合累积 之后，才逐渐显现出来的。其所造成的损害是持续不断的，不因侵害行为的停止而停 止，往往要在环境中持续作用一定的时间，从而具有缓发性、持续性、累积性、和复 合性”l 们，因此，让受害第三人向环境侵权人证明存在因果关系，是超越其能力范围的 事情，但若受害第三人和环境侵权人在没有确定该因果关系存在的基础上，即使双方 达成和解并由被保险人支付了赔偿，日后作为环境侵权人的被保险人向保险人请求赔 偿时，保险人得依近因不存在为由，对其行使抗辩权。这实际上使环境侵权人在面对 受害人的赔偿请求时处于一个两难的局面，并且如果其最终不能得到保险人的赔偿， 可能会对在今后拒绝投保，环境责任保险将会毫无意义。 另外，如果合同的相对性得到进一步突破，受害第三人有权向保险人直接请求支 付侵权损害赔偿金，也会面临着与被保险人索赔时同样的问题，对此，笔者将在第四 章对第三人的法律保护一节中讨论。 2 3 最大诚实信用原则 诚实信用原则起源于罗马法。最早在成文法典中涉及诚实信用的是1 8 0 4 年的法 国民法典，该法典的第1 1 3 4 条中规定：“契约应以善意履行之。”明确提出诚实信用 这一概念的是1 8 6 3 年的撒克逊民法典，该法典第8 5 8 条明确规定：“契约之履行， 除依特约、法规外，应诚实信用”，此后，由于法律理论不断发展，体现社会本位法 律思想的1 8 9 6 年德国民法典，将诚实信用原则确定为履行债务的基本原则，该法 典2 4 2 条规定：债务人须应以诚实信用，并照顾交易惯例，履行其给付。瑞士民法 典中对诚实信用原则也有规定：“无论何人行使权利履行义务，均应依诚实信用原 则而为之。”日本民法典规定：“权利的行使以及义务的履行，应依信义而诚实为 之。”另外，我国台湾地区的民法典第1 4 8 条第2 款规定：“行使权利履行义务，应依 诚实信用方法。” 各国立法之所以奉行诚实信用原则，是因为诚实信用是市场经济的生命。如果一 个社会的市场主体在经济活动中不守合同，不讲信用，交易双方对于对方能否履行合 同缺乏信心，这个社会就会产生信用危机。而一旦存在信用危机，则势必导致市场活 动萎缩，交易量下降，市场经济就不可能j 下常生存、发展下去。l l o l 基于此，保险法将诚实信用原则极至化，即最大诚实信用原则。虽然其确立之初 主要目的是保护保险人利益，但由于保险人实力不断增强、掌握信息的手段不断加强 7 李双宏：我国环境贾任保险立法研究 以及保险合同的附和性等原因，使得被保险人处于劣势。因此，现代各国保险法都规 定，最大诚信原则同时适用于被保险人、保险人以及与保险合同有关的法律主体。诚 实信用原则要求权利人在行使权利时，不得以追求自己较小的利益而损害他人较重的 利益。i 1 1 所以，保险法的最大诚实信用原则对当事人行使权利和履行义务时对对方当 事人权利的尊重要求就更高。f 1 2 】 最大诚实信用原则应用到保险合同中，主要体现在如实告知、危险增加的通知、 弃权以及索赔协助等法律制度。例如如实告知义务要求投保人、被保险人在与保险人 缔约之前，全面的告知其与标的危险程度相关的事实，这在环境责任保险中尤其重要， 诸如生产活动产生的废物，废物的运输里程等都足以影响保险人的承保、保险费的确 定以及承保后的风险，同时由于环境侵权损害的发生具有间接性、复杂性和潜伏性的 特点，其损害结果往往要经过很长的时间才能察觉和发现，因此更应严格要求投保人 和被保险人奉行最大诚实信用原则，将所知全部事实如实告知。 8 李双宏：我国环境责任保险立法研究 第3 章国内外环境责任保险法律制度考察及 借鉴 3 1 我国环境责任保险立法现状及实践状况 3 1 1 我国环境责任保险立法现状 我国于1 9 8 0 年1 月3 0 日加入了1 9 6 9 国际油污损害民事责任公约，并于1 9 8 2 年4 月2 9 日正式成为该公约的成员国。此后，我国法律中出现了对环境责任保险的 规定，1 9 8 2 年的海洋环境保护法第2 8 条中规定，载运2 0 0 0 吨以上散装货油的 船舶，应当持有有效的油污损害民事责任保险或其他财务保证证书，或油污损 害民事责任信用证书，或提供其他财务信用保证。在随后制定的海洋石油勘探开 发环境保护管理条例的第9 条中，也要求企业、事业单位和作业者应具有有关污染 损害民事责任保险或其他财务保证。其后，我国于1 9 9 9 年修改了海洋环境保护法， 对于油污赔偿责任做了进一步的规定，该法第6 6 条指出，国家完善并实施船舶油污 损害民事赔偿责任制度；按照船舶油污损害赔偿责任由船东和货主共同承担风险的原 则，建立船舶油污保险、油污损害赔偿基金制度。实施船舶油污保险、油污损害赔偿 基金制度的具体办法由国务院规定。 在地方性法规方面，2 0 0 2 年福建省海洋环境保护条例也对油污责任保险作 出了规定。该法第3 0 条规定：“从事船舶供油、残油回收、清洗油舱或者船舶垃圾接 收等作业活动的，必须配备相应的作业装备和专业从业人员，并具有安全与防污染操 作规程、应急措施和实际操作记录。在港内从事油料补给和残油、污油水接收处理的 船舶，应当依法办理油污损害民事责任保险。”此外，该法第3 3 条对于应投保油污责 任保险的企业作出了规定：“载运具有危险性或者污染危害性货物的船舶，其航运公 司或者管理单位应当建立安全营运和防止污染管理体系，防止船舶海难事故发生，造 成海洋环境污染。载运散装油类的船舶应当依法办理油污损害民事责任保险。” 我国对于环境责任保险其他险种，只有于2 0 0 9 年1 月1 日生效的沈阳市危险 废物污染环境防治条例作出了比较空泛的规定。该条例第8 条规定：“支持和鼓励 保险企业设立危险废物污染损害责任险种；支持和鼓励产生、收集、贮存、运输、利 用和处置危险废物的单位投保危险废物污染损害责任险种。” 此外，国家环境保护总局和中国保险监督管理委员会于2 0 0 7 年1 2 月4 同公布的 关于环境污染责任保险工作的指导意见对于环境污染责任保险的投保主体，环境 污染事故勘查、定损与责任认定机制的建立等方面作出了进一步的规定，并提到了要 加快立法进程，该意见虽然不具备部门规章的效力，但促进了环境责任保险的丌展。 9 李双宏：我国环境责任保险立法研究 除了环境责任保险本身没能在我国大部分环境保护法律中得到确定之外，作为环 境责任保险标的的环境侵权民事赔偿责任也没有在各部门法律法规中作出具体规定。 虽然很多法律对于各企业的环境污染确立了全面完整的刑事责任和行政责任，但涉及 各企业对第三人侵权时，最多只用第三人有权要求侵权人赔偿的类似字眼敷衍过去， 例如自2 0 0 8 年6 月1 日起施行中华人民共和国水污染防治法的第8 5 条所规定的 “因水污染受到损害的当事人，有权要求排污方排除危害和赔偿损失。”又如浙江省 海洋环境保护条例第5 条中规定：“因海洋环境污染损害其合法权益的，有权依法 要求赔偿。”具体到受害人可以获得的赔偿范围，各个法律则根本提及，这也为将来 确定环境责任保险的赔偿责任带来了一定困难，因为特别法没有规定，就只能适用民 法通则的一般规定了。 综上，目前我国关于环境责任保险的法律规定基本局限在适用民事责任公约 的范围内，并只有与油污、危险废物等危险性活动密切相关的险种，而与其配套的环 境侵权民事法律赔偿的法律法规方面，规定也相对较少。 3 1 2 我国环境责任保险实践状况 目前，我国的责任保险整体上水平不高，西方发达国家责任保险的保费收入占非 寿险业的比例一直保持在3 0 - 5 0 之间。美国在2 0 世纪8 0 年代前后就已经达到4 5 左右，欧洲发达国家这个比例也在3 5 左右。但在我国，责任保险与财产保险的比例 并不协调，一直在3 5 之间徘徊。 根据保监会公布的数据，2 0 0 6 年中国保险业实现保费收入5 6 4 1 4 亿元，同比增 长1 4 4 ，其中财产险保费收入1 5 0 9 4 亿元，同比增长2 2 6 ；责任保险保费收入 5 6 3 亿元，同比增长2 4 3 ，但责任保险保费收入在财产保险的比例仅为4 。2 0 0 7 年中国保险业与前期相比是发展形势最好的一年，全年实现保费收入7 0 3 5 8 亿元， 财产险获得迅猛增长，同比增长3 2 6 ，共计1 9 9 7 7 亿元；责任险保费收入责任保险 保费收入6 6 5 8 5 亿元，同比增长3 2 3 ，责任险与财产险比例略有下降为3 7 。2 0 0 8 年，全国实现保费收入9 7 8 4 1 亿元，同比增长3 9 1 ，其中财产险业务2 3 3 6 7 亿元， 同比增长2 0 ：而责任保险虽然增长幅度较大，比上年增长2 2 7 ，原保险保费收入 8 1 7 亿元，责任险与财产险的比例继续下降到了3 4 。 从近三年的数据中可以看出，在中国保险业整体发展迅速的背景下，责任保险仍 然发展缓慢，虽然同比增长率不低，但是因为责任保险收入的基数小，实际增长数量 并不高。 具体到环境责任保险方面，只有油污责任保险这一单一险种一直在开展中。而环 境责任保险的其他险种曾于上世纪9 0 年代先后在大连、沈阳、长春、吉林等城市开 展试点推行。1 9 9 1 年l o 月，大连市j 下式向企业提供第三者污染事故保险，由人寿保 1 0 奎婴窒! 垫垦堑堡重堡堡堕兰鲨婴壅 险公司委托环保部门具体代办。到1 9 9 5 年1 0 月，大连市参保企业累计千家，保费收 入累计2 2 0 万，其中赔偿金额为1 2 5 万。长春市是继大连之后较早开办环境责任保 险试点业务的城市。长春市人保公司于1 9 9 2 年6 月开办了这项保险，l 户企业投保， 保险费0 5 万元，保险期内未发生事故。第二年发生事故时，由于未续保而未得到赔 偿。该市污染责任保险已处于停顿状态。沈阳市的污染责任保险是1 9 9 3 年9 月开办 的，也是由人保公司委托市环保部门具体代办。从1 9 9 3 年9 月到1 9 9 5 年9 月，沈阳 市投保该险种的企业累计达1 0 家，保费收入累计9 5 万，两年中未发生污染赔偿事故 的。吉林是很早就酝酿开展这项保险，但正式启动是在1 9 9 5 年1 0 月，