




文档简介
墨苎堑篓塑堡婴塑 鉴之处。在最高额抵押担保债权范围问题上,通过对基础法律关系范围、担 保债权的数量范围( 是否仅限于本金) 、标的物范围等多角度分析,对比国外 和我国最高额抵押担保范围不同的宽严界定,提出本文对被担保债权范围的 认识。在最高额抵押权的设定上,主要比较分析了域内外有关抵押权设定的 形式、抵押当事人设定和抵押权的登记,及我国立法关于设定的规定及要求。 变更方面主要探讨了最高额抵押在确定前的变更问题,将变更分为内容变更 与主体变更,内容变更包括被担保债权范围的变更、最高限额的变更、决算 期的变更等;主体变更包括债权人的变更、债务人的变更、抵押人的变更等 情形。处分方面主要对主合同债权转让和单独让与情况进行了分析,根据物 权法提出了最高额抵押权转让与让与应遵循的规则。在最高额抵押决算方 面,比较分析了国外和我国在最高额抵押权的实现、确定、消灭等方面的立 法规定与判例差异,更多地突出了各国由于经济发展不平衡而导致判例所采 的不同作法。具体论述了各国最高额抵押权实现的途径、条件、方式,确定 的意义、确定的事由,及确定后的性质与效果,认为应当允许抵押物所有人 的债权人代位行使确定请求权。在消灭问题上,分析了导致最高额抵押权消 灭的原因主要有因主债权消灭而消灭,因抵押权实行而消灭,因消灭请求权 的行使而消灭等,同时分析了德国、日本与我国在消灭制度方面的立法差异, 以及日本消灭请求制度对我国的借鉴意义。 第三章对我国最高额抵押权制度存在的缺陷和不足进行反思,详细阐述 了完善我国最高额抵押权制度的设想和具体措施。我国立法不足及措施包括: 现行立法规定过于原则简单,且较分散不系统,应进行修订整合;物权法 关于最高额抵押权的适用范围过于宽泛,应借鉴日本法规定,从内容和形式 上加以限制;以动产作为最高额抵押的标的物时,应限定于价值较大的生产 资料;应增设最高额抵押权确定制度、减额请求权制度和消灭请求权制度, 消减最高额抵押权的局限性;借鉴德国在抵押权实现的法院拍卖制度问题上 的做法,在抵押合同无争议的情况下,可不必经过诉讼程序,而由抵押权人 直接向法院的执行机构申请强制执行;明确多笔债权下单笔债权决算期届满 前抵押权的行使问题,规定只要不超过最高额限额,在最高额抵押担保期间 内,若单笔债权履行期限届满未获清偿,抵押权人可行使最高额抵押权;明 确实现抵押权的费用不计入最高额,因为实现抵押权费用分享了最高限额, 2 摘要 攘鬻抵弹覆又豹涮益。 最后对文章进行简单总结,得出本文所要表明的主黯,既要看到最高额 抵押权制度的独特价值功能,又要注意其制度性缺陷,并且要看到我i 弱立法 熬誉跫,逶_ l 童巅癸懿综合凌爨,蘧羞实黢熬发震,不羝宠善我藿豹最舞额抵 押敉制度。 关键谣;最嵩额抵挣投,院较分褥,爱懑,制菠完蔫 3 a b s t r a c t a b s t r a c t t h em a x i m u mo fv a l u eo fh y p o t h e ci sas p e c i a ls o r ti nt h em o r t g a g e g u a r a n t e es y s t e m ,w h i c hh a sg o t t e nar a p i dg r o w t hi nc h i n ar e c e n ty e a r sa l o n g w i t ht h ei n t e g r a t e dp r o g r e s so fe c o n o m yo ft h ec o u n t r y a n dt h em o d e lh a sb e e n w i d e l y a d o p t e db yn u m b e r s o ff i n a n c i a lf i r m sa n dc o r p o r a t i o n s g e n e r a l l y 。i ns o m e a d v a n c e dc o u n t r i e si nt h i sf i e l ds u c ha sj a p a n 。t h eh i g h e s tl i m i t a t i o nl i n ee n a c t e di n t h el a w so ft h es t a t eo fm o r t g a g eh a sb e e nu s e dm u c hm o r ew i d e l yt h a nt h e o r d i n a r ym o d e lh o w e v e r , i no u rc o u n t r yt h eh i g l l e s tm o r t g a g ef i m i t a t i o nu pl i l l n o ws t i l ll o o k sa r i g h to fu n c l e a rs o r t a l t h o u g ht h e r e i sa p r o p i t i a t ee m e n d a t i o no n t h ei t e mi nt h en e wc o d ep r o p e r t yc o d eo fc h i n a ,y e t ,c o m p a r i n gw i t ht h eo t h e r c o u n t r y st h e r ea r em u c hu n r e a s o n a b l e f a u l t st h a th a v et h ea c t u a lp r a c t i c e sa n d o p e r a t i o nb e c o m ev e r yd i f f i c u l t y t h e r e f o r e 。i ti san e c e s s a r yt oc o n d u c ti n - d e p t h r e s e a r c h e so nt h ep r o b l e m s p e r h a p ss o m eo fc i v i il a w sa r o u n dt h ew o r l dm a y b e ag o o dr e f e r e n c ef o ru st oe s t a b l i s hap e r f e c tc o m p r e h e n s i v ec o d eo fh i g h e s t m o r t g a g eo fo u rc o u n t r y ,w h i c hs h o u l db ec l e a r f o ri m p l e m e n t a t i o na n do p e r a t i o n t h i sp a p e ri sf o c u s e do na l li n - d e p t ha n a l y s i st oa n dc o m p u r g a t i o no f d i f f e r e n c e so ft h eh i g h e s tm o r t g a g ec o d e so fan u m b e ro fc o u n t r i e s i nc o n n e c t i o n w i t hc o n c e p t s ,i d e a s ,v a l u e sa n dc o n t e n t s b a s e do nw h i c h ,ib r i n go u tas u g g e s t i o n o rap r o p o s a l0 nh o wt oi m p r o v eo u rh i g h e s tm o r t g a g es y s t e m t h i sp a p e rc a l lb e d i v i d e di n t ot h r e ec h a p t e r sb e s i d e st h ei n t r o d u c t i o na n dc o n c l u s i o n 。 c h a p t e ri sa no v e r v i e wo nc u r r e n th i 曲e s tm o r t g a g es y s t e m o fo u rc o u n t r y a n dt h e nt h ep a p e rc o m e st oa l li n t r o d u c t i o nt os y s t e m so ft h es a m ef i e l di nt h e f o r e i g nc o u n t r i e s ,a no v e r v i e wo fc o n c e p t sa n ds c o p e so fa p p l i c a t i o n m e a n w h i l e ,i a n a l y z e dt h el a w f u lc h a r a c t e r so ft h es y s t e ma n ds u m m e du pa s :u n a s c e r t a i n e db u t s u c c e s s i v el i a b i l i t i e sw i t h i nac e r t a i np e r i o d ,p r e s e th i g h e s tl i m i t a t i o na n df i n a l b a l a n c ed a t e ,a n ds o m eo fo t h e rp r o p e r t i e s i nm yo p i n i o n ,t h eg e r m a n yh i g h e s t l i m i t a t i o no fv a l u eo fm o r t g a g es y s t e mi st h em o s tp e r f e c to n ei nt h ew o r l du p i l l n o wa n dia l s ot h i n kl e g i s l a t i o no u r s y s t e ms h o u l db eb a s e do nat u r n i n gf r o mt h e o r i g i n a lv a l u ep r e s e r v a t i o no r i e n t a t i o nt oi n v e s t m e n to r i e n t a t i o n c h a p t e ri i a i m sa tc o m p a r i s o nt oh i g h e s tv a l u el i m i t a t i o no fm o r t g a g eo f f o r e i g nc o u n t r i e sa m o n gv a r i o u sc o u n t r i e sa n do u rc h i n ai n c o n n e c t i o nw i t h a r r a n g e ,s e t u p ,c h a n g e ,d i s p o s i t i o n ,d i v i s i o na n d f i n a lb a l a n c ea n ds oo ni nt h el a w s b a s e do nw h i c hi tb e c o m e se a s yt of i n dw h a tt h ei n s u f f i c i e n ta n dl a c k i n gt h r e ea r e i no u rs y s t e ma n dh o wt od e a lw i t ht h o s ep r o b l e m s ,t h ea n a l y s i sa l s oc o m e st ot h e l e g a lr e l a t i o n s h i p s ,q u a n t i t ya n ds c o p eo fm o r t g a g eg u a r a n t e e ( w h e t h e ri ti sl i m i t e d o n l yf o rp r i n c i p a l ) a n ds of o r t h ,b a s e do nw h i c ht h ep a p e rs e t sf o r t hap r o p i t i a t e d e f i n i t i o no nt h em o r t g a g eg u a r a n t e eo fo u rc o u n t r ya n di t ss c o p ea p p l i c a b l e t h e a n a l y s i sm o r e o v e rc o m et oa nc o m p a r i s o no ft h es e t u po fm o r t g a g em o d e l ,p e r s o n s i n v o l v e do rp a r t yc o n c e r n e d ,r e g i s t r a t i o na sw e l la sr e g u l a t i o n sa n dr e q u i r e m e n t s o fi nt h el a w so ff o r e i g nc o u n t r i e sa n do u rc o u n t r y a l s oid i s c u s s e dt h ep o s s i b l e c h a n g e sp r i o rt oc o n f i r m a t i o no fm o r t g a g ei n c l u d i n gb o t hb o d i e sa n dc o n t e n t s m o r t g a g e d a n dt h ef o r m e rm a i n l yr e f e r st ot h ec h a n g eo fp e r s o no rp a r t yi n v o l v e d , d e b t e ea n dd e b t o ra n dm o r t g a g e ra n dt h el a t e rt h ec h a n g eo fs c o p e ,l i m i t e dv a l u e , f i n a n c i a lb a l a n c el i m i t a t i o na n ds oo n ,u n d e rt h ec o d eo fp r o p e r t yo w n e r s h i po f c h i n ai nc o n n e c t i o nw i t hr e l e v a n t p r o v i s i o n so fh i g h e s tl i m i t a t i o no fm o r t g a g e t r a n s f e ra n da l i e n a t i o n ,ic o n d u c ta na n a l y s i st om a j o rc o n t r a c t e dl i a b i l i t yt r a n s f e r a n ds o l ea l i e n a t i o n a sf o rt h ef i n a lb a l a n c e ,ia l s oh a v eac o m p a r i s o no fv a r i o u s l e g i s l a t i o na n dj u r i s p r u d e n c ed i f f e r e n c e so ff o r e i g nc o u n t r i e sa n dc h i n aw i t h r e s p e c t t or e a l i z a t i o n ,a s c e r t a i n i n ga n dc a n c e l i n g w em a yf i n de a s i l yt h e r ei sa b i g d i f f e r e n c ei nt h ef i e l db e c a u s eo fd i v e r s i t yo fe c o n o m i cl e v e lo fe a c hc o u n t r y t h e nic o m et ot h ef o c u so fh o wt oc o n d u c th i g h e s tl i m i t a t i o no fm o r t g a g ei no u r c o u n t r y ,m e t h o d o l o i 西e s ,m e a s u r e s ,c o n d i t i o n sa n dw a y s ,a sw e l la ss i g n i f i c a n c e s , n a t u r e s ,r e a s o n sa n de f f e c t s t h ea u t h o ro ft h i sp a p e rc o n s i d e r st h a ti ts h o u l db e a v a i l a b l ef o ra p p l i c a t i o nr e q u e s t e db yd e b t e eo f g u a r a n t yi nb e h a l fo fo w n e r w h a t a r et h em a j o rr e a s o n st h a tl e a dt od e m i s eo fm o r t g a g ei sa l s om yr e s e a r c hi nt h e p a p e r , a n dt h ec o n c l u s i o nc o m ei sa sf o l l o w s :1 t h ed e m i s eo fm a j o rl i a b i l i t i e s c a u s e st h ed e m i s eo fm o r t g a g e ;2 a p p l i c a t i o no fm o r t g a g ec a u s e st h ed e m i s eo f m o r t g a g e ;3 i m p l e m e n t a t i o no fa p p l i c a t i o nc a u s e st h ed e m i s eo fm o r t g a g e ,a n ds o o n ic o m p a r e dt h ed i v e r s i t yo fl e g i s l a t i o nw i t hr e s p e c tt od e m i s ei ng e r m a n y , 2 a b s t r a c t j a p a na n dc h i n aa n dlt h i n ki ti sap r e t t ys o u n dr e f e r e n c ef o ru s et ol e a r nh o wt o d e s t r o ya p p l i c a t i o ns y s t e ma sj a p a ne v e rd i d c h a p t e ri i ic o m e st oc o n s i d e ro ft h es h o r t a g e so ft h ec u i t e u ih i g h e s t l i m i t a t i o no fm o r t g a g es y s t e mo fo u rc o u n t r ya n dh a v eas t a t e m e n to nh o wt o p e r f e c tt h es y s t e mb a s e do nad e s i g na n ds o m eo fs p e c i f i cm e a s u r e s t h e r ea r e m u c hi n s t i t u t i o n a ls h o r t c o m i n g sw i t hr e s p e c tt om o r t g a g e s y s t e m ,t o os i m p l e , r o u g ha n dl o o s e n i t i s r e q u i r e d ar e v i s ea n di n t e g r a t i o n t h ep r o v i s i o n si n c o n n e c t i o nw i t hm o r t g a g ei nt h ec o d eo np r o p e r t yo w n e r s h i po fc h i n ag i v ea s c o p et h a ti st o ow i d ea n du n s p e c i f i ca n du n c l e a r , i ti san e e dt or e s t r i c ti t sr a n g e , c o n t e n t sa n dm o d e la sj a p a nd o e s i nt h ee v e n tt h a tm o v e a b l ee s t a t ei st a k e na s m o r t g a g ei ts h o u l db er e s t r i c t e dt op r o d u c t i o nm a t e r i a l so n l yt h a th a v er e l a t i v e l y h i 曲v a l u e i ti s an e e dt o f o r m u l a t eh i g h e s tl i m i t a t i o ns y s t e mo nm o r t g a g e , d e d u c t i o na p p l i c a t i o ns y s t e m ,d e m i s ea p p l i c a t i o ns y s t e mt ob r e a k t h r o u g ht h e l i m i t a t i o no fm o r t g a g e ,t h eg e r m a np r a c t i c ei sag o o de x a m p l ef o ru s et ol e a r n , w h i c ham o r t g a g e em a yd i r e c t l ya p p l yc o u r tf o re n f o r c e m e n to na u c t i o ni nc a s e t h a tt h e r ei sn od e p u t ea r o s ef r o mt h ec o n t r a c ta n dl i t i g a t i o n p r o c e e d i n gi s u n n e c e s s a r y i ti san e e dt om a k es u r eo ft h er i g h t so fh o w t oo p e r a t et h es i n g l e ” m o r t g a g ep r i o rt oe x p i r a t i o nf o rf i n a lb a l a n c eo fm a n ym o r t g a g e s m o r t g a g e e s h o u l dh a v et h er i g h t st oo p e r a t em a x i m u ma m o u n to fm o r t g a g ef o rt h a tl i a b i l i t yo f s i n g l em o r t g a g eu n b a l a n c e dw h e n 麟掣r a t i o nr e a c h e su n d e rt h eh i g h e s tl i m i t a t i o n 每 i ti sa l s oan e e dt om a k es u r et h a tt h ec o s t st og e tm o r t g a g es h o u l dn o tb ec o u n t e d i n t oh i g h e s tl i m i t a t i o nb e c a u s ei th a ss h a r e dt h eh i g h e s tl i m i t a t i o n ,o t h e r w i s et h e i n t e r e s t so fm o r t g a g em i g h tb eh a r m e d a sas u m m a r y ,t h ep a p e rs e t sf o r t ht h a tm o r t g a g eo fm a x i m u ma m o u n th a s s p e c i a lv a l u e si ne c o n o m i cc o n s t r u c t i o na n d t h e r e f o r ei ti sn e c e s s a r yt oa v o i df r o m f a u l ta n ds h o r t c o m i n gi 珏t h es y s t e ma n dt r yb e s tt op e f f c 髓i tt op r o v i d eo n eo f s t r o n gb a s e so fe c o n o m i cd e v e l o p m e n ts m o o t h l yi nt h ec o u n t r y k e yw o r d s :m o r t g a g eo fm a x i m u ma m o u n t ,c o m p a r a t i v ea n a l y s i s , r e f l e c t i o n , s y s t e mp e r f e c t i n g , 西南财经大学 学位论文原剖性及知识产权声薅 本人郑莲声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下, 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外, 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作晶成果。对 本文的研究做矗 羹要贡献的个人和集体,均己在文中戮明确方式标 明。聪本学位论文弓l 起戆法律结果完全出本人承担。 本学位论文成果归遁南财经大学所有。 特此声爨 学位串请人: 2 0 0 7 年l l 其1 8 曩 前言 前言 一、婀题的提出 殿高额抵押权是一项特殊的抵押制度,从最高额抵押产生与发展的历史 看,它是商品经济发展避程中,为适液融资需要,觚酱运季落择审演变焉来, 对促进融资和继续交易的发生,以及降低交易成本、提高效率都具有羹要意 义。随着商品经济的飞速发展,最高额抵押醋成为金融机构、公司在提供信 愆霹广泛采糟静趱傈形式。鹭蓊该涮凌邑务务蓬立法、学说嚣判剿普邃承认。 在最高额抵押法律制度究善的圈家如圈本,最高额抵押的利用率已远远超过 了普通抵押权。但是,在我国成文法中最高额抵押枚却仍是一个处于边缘化 豹权攀l ,攘保法孛涉及最裹颧抵撵投豹法律条文所点嬲分量极小,物权 法缀然对其内容进行了增补,但与其他国家相比,仍有许多不完善与不合 理的魏方,存在涮发主静缺陷,给司法实践造成不後,不稠予霹簸高颧抵擢 的操作和利用。丽与其形成鲜盟对比的是;随着商晶交易的日益繁荣和发达, 各种各样的连续性交易不断出现,现定经济难活中最高额抵押权这种安全而 便穗豹抵聿擎方式豹应蕊嚣求越来越广泛,壹予缺乏完备豹法霪嚣护,致使最 高额抵押权无法充分发挥其应有的作用,因制度缺陷而引发的最高额抵押纠 纷亦有持续增加的趋势。因此,有必鼹对我愆最高额抵押校稍度迸行深入探 叛爨】磷究,借鉴国际民法中约成熟规范,进步完善我国最高颓抵押楗关立 法,增强该制度的可操作性,煎好地发挥最高额抵押担保的功能。 二、文献综述 疆高额抵押又称为限定额抵押,是为担保未来定期间内迓续发生的一 定范隘内的不确定债权丽设立鹣一种抵挥,该帚度源于1 9 整纪的德国,至今 已有嚣年历史,其所独熬之强大的促进资金融通和强化交易的功能备受各国 最商额抵押权研究 获重携,各国基本上帮确立了聚舞颧抵翔权翱爱。 在大陆法系的日、德、法、台湾等国家或地区,基予他们发达的工商业, 金融资本与产鼗资本的融台沈较紧密,茏其是锾行对特定客产长颓贷款潼务 的实情需要,最高额抵押制度得到长足发展。我国民法师从大陆法系,在抵 押翻度豹构建方面多倍鍪德国。德国在蔽高额羝择稍度豹建设和理论研究方 丽已相逝深入,其法律科学体系与传统法律文化对世界务国法律学科的发展 产生了极其重要的影响。德国学者德赖缩施梦德的德国物较法的潘孳和 功能1 ,国内学者孙宪患的德国当代物权法2 ,张瑞来撰写的中德抵押 法律制度比较研究3 等论著文献都对德辫物权翎度进行了详细的分析磷究。 从研究饕,德国民法典的抵押权具有的最大特质在于其抵押权具有独立性。 正是因为这一将质,德潮的抵押权具有高度的流通性和极高的价值权靛戚, 流通抵押被认定为常规抵押,成为一种投资手段,两保众抵押反成为例外。 德国民法典关子抵押权的独立性理论受剃了各篱学者的赞誉和推桊,日本民 法学者我妻荣先生称“德国的制度作为最进步的器4 度,堪称各国模范。“鑫匿 藻于现实经济发展的需簧,纷纷借鉴德潮的立法模式,赋予抵于甲权以独溉性。 在最高额抵押制度不甄完善的过程中,翻本民法在最高额抵押制度构建方嚣 积极创新,也做出了较大贡献,形成了较为完备的理论体系及极具操作住的 法律毒度。翼零学者遥淡幸治缡萋的攘僳妨投法5 ,陈华彬主缡鲍0 f - 匡 物权法6 ,杨建辉的中日最高额抵押制度比较7 等文献论著,对日本最高 额抵择剃度的先逡立法娥定进移了分辑龌究,茏其是嚣本民法设立酌确定请 求权、减额请求权和消灭请求权等独特的立法制度,充分体现了日本民法为 溃藏最藏额援攒投毒l 凄缺癌,鸯效保护溅搴夫穰薤瑟进纷7 积极戆立法搽索 并取得了切实的立法效果,这些制度对我国和其他国家最高额抵押权立法研 究提爨了鬏辍戆缮鉴意义。魏癸,台湾学者遣露矮裹鬏羝挣较番发送霉了积 德j 德赖纳施罗德:德国物权往的沿肇和功能,张取撮译,载法掣家,2 0 年第2 靳 2 孙宪忠:德国、与代物权法,法律出版社1 9 9 7 年版。 , 8 张瑞米:中德抵押法律制度l 匕较研究,载河悲法学。2 0 0 0 年第4 期。 【秘3 我螯荣: 谈投在近谯法孛懿优越遗像,王书滋等译,串鬻天百辩垒书壅舨社1 9 9 9 年簸,第5 2 页。 6 f 1 近【章治著:扪保物权法,祝娅下1 j 军、魔兆融译,法律出版社2 0 0 0 年版 昧毕彬主编;捧辩辑救法,法律g l 糕秘2 0 年敝 杨建辉:中f 最蹴额抵押 哥壤比较,载 弼北法学2 0 0 0 年5 期。 2 前爵 极豹研究掇索,如台湾学者谢在全编著有民法物权论8 ,郑玉波编著肖民 法物权9 等,其中对台湾的最简额抵押权相关立法进行了分析研究。 由于最高额抵押权是抵押担保制度当中比较特殊的种,与酱通抵押权 存在徽多不同甚至相悖之箍,所以一直怒学者们关注的热点。目前我国关予 最高额抵帮衩静忘法褶薅予其能藩家来说院鞍薄弱。1 9 9 5 年为健避稻保障索 场经济戆发展,我国铡定了孛华人民共耪国攫探法 若干闯题f l 霉解释( 黻下简称拯 | i ;法司法解释) 在繁 8 l 条至第8 3 条慰最舞颓抵押毒l 发作了蛰宠援定,遴一步解释了最蔫颧抵摆爨 担保的债权范围、最高额抵押的变更和实现等闽题。但是基乎立法者在最离 额抵押的价值判断、功能定位上有偏差,导致该制度不健全,规定的制度存 在较多瑕疵,甚至有些条款悖于法理和立法通例,司法实践中新问题层出 不穷,给司法实务留下了许多障碍。如:在最高额抵押权的箍保债权范围宽 严闯瑟,熊否交更和转诖蠢题,硫定蒂l 震、躐额请求较露l 度帮溪灭请求权秘 发缺多乏嗣题等,羧使该制度在实践中操撂性_ 秘指导性不强,影购了该铡度的 实行。我国理论界许多学者对我国最高额抵押制度都进行了专门的分析研究, 如:房绍坤、吴兆祥的论最高额抵押权“,苏永钦的民法物权实例问题 分析“,屠世超、郑雨尧的论最高额抵押担保债权的范围”,张学安的 国际融资中的抵押与中硝相关法律闯禳眈较与探讨“,杨宗平的论最裔 欲抵帮的效力“,麓圣平静抵摔权实现途径之骈究”等。各裘学纛在最 裹额抵翔投豹担保续投莛囵、设定登记、转让、处分等基本阅题土,众说纷 谢在全著:民法物权论,台湾三民书局1 9 8 9 年版。 郑= 廷波著:民法物毂,台 奄兰民书局1 9 8 8 年舨。 ”房绍坤、吴兆祥:论最高额抵押权载法学家1 9 9 8 年第2 期。 “苏永钦主编:民法物权实例问题分析,清华人学:l ;版杜2 0 0 4 年版。 “瑶世麟、郑掰尧;论最高额抵鞭l 燕僳馈较鹃范阉,载商韭辫究2 0 0 2 年第8 霸。 ”张学安:硝际融赞中的抵押与中国棚关法律问题比较与摊讨 ,弓l 自捌际经济法州,2 0 0 6 1 2 4 。 “榜宗譬:谂葳赢鞭抵秘l 的簸鼻,载魄较法掰辩2 0 0 4 年第2 麓。 ”商圣平:抵押权窳现途径之研究) ,引白法律教茸州, b t t p :加辩h a p p y c a m p u s c o lo n p a g e s 2 0 0 7 0 4 i 9 d z 3 0 2 0 7 h t 虹2 0 0 7 - 9 1 4 3 最高额抵押权研究 纭,糕点各冥,荬穆鎏应该逶瘸一般抵魏投戆麓定,弼藏嚣要法律骰滋特 别明承的规定,尚没有非常明晰的答案。而对于最高额抵押权来说,只肖解 决了迭魑最基本和鼹关键的问题,才能使之在现实经济生活中更好地发挥作 用,搿秘广泛懿攫广魏适溺。 谯物权法起草过程中,如何完善最离额抵押权制度已经成为一个不 再被回避的问题,法学家们从国外的立法例上吸取营养,从我国自身的司法 实践审总结经验,鸯关最高额掇攒权的更多盼建议条文已经掇瑰在王裂明、 粱慧鼷等法学名家镑自编写完成的中国耪权法草案建议稿”孛,部分被物 权法采纳,如物权法修改了关于最高额抵押权变更和转让的规定,增 加了对最高额抵押投确定事由的援定等,但也蠢一些好的建议仍未被采绒, 熟霹鬣赫额羝静投麓适麓范藿寒豫适当限定,来僭鍪强本美于减额请求投鞠 消灭请求权相关立法规定,最高额抵押权制度的价值定位仍熏在保全抵押, 未借浆德国立法积极吸收其独立憔理论,投资价值的发挥受到局限等。从露 兹我露簸裹额抵舞较懿立法薅系张番,识爨较麓攀凝疆,努数苓系统,麓这 一制度本身所应具有的丰富内容不相协调。尽篱目前很多问题仍是处在公婆 相争之中,可法律最终只能体现一种观点,并在一定时期内保持相对稳定, 为了馊法律更骞效蟪探护当事入耱益,臻持箕持久夔生念力,本文蓦在_ l 鬟莲 比较和借鉴,参照翻本、德国等先进国家立法,尽可能寻找以上问题的答案, 为我国最高额抵押权的立法完善提供更多的理论支持,以期对将来的相关立 法毒黪襻夔。 三、本文的研究方法与进路 鍪予上述认识,本文在肯定簸褰颧羝磐投穰度兹霹孵,麸最高鬏羝捧煞 理论和域外最高额抵押的有关立法入手,通过比较借鉴和功能分析的方法, 结合我豳司法实践中遇到的实际问题,对比分析我国与域外娆法有关最高额 抵努铡瘦方蘑静立法蒺异,。羞力瓣魄磅究最袁颧羝翔发震摹发较发达健全戆 日本和德国,以及我嗣台湾在最搿额抵押权制度方面的有关妲法规定及判例, 剖析探讨我国在最离额抵押权担像债权范围、变更转让、决算等方面存谯的 “1 j 剃孵主缔: 串嚣物投滚草案建议旃爱涎嚼,孛犀洼秘斑舨挂2 0 0 1 年簸;粱慧星主编;孛嚣 物投i 去孥寨建玟蔫,社科文教出敝社2 0 0 0 年舨。 4 前宙 阅题,充分借鉴国鲤立法之长,提如完善我国最高额抵押巷度豹蓑于思路和 措施,以期有益于我国最高额抵押制度完善及司法实践,推动我图最高额抵 押制度的法制化进程。 本文的中心内容楚围绕域内外暇高额抵帮铜度的差异分析,通过眈较和 僭签援出完善我国最高额羝择投毒l 菠豹建议搦怒。主要扶穰念分析、徐值分 援、瑰容分摄及完善懿具体设想彝攮嬷等方瑟围绕中心内容逐步嶷开进行论 述。 本文部分大体分为三个部分。本文荫先阐述最高额抵押权的制度价值, 介绍图外最高额抵押的概念范畴和我国对最高额抵押概念的界定,并对最高 额抵押权的法律特征和制度价值进行了分析。制度价值分析在肯定最高额抵 押翎殿简德交翁程痔、节约交耱成奉等优点之井,遣指出抵押投入容荔帚j 磺 英对羝择物豹猿占圣| | 己势霹筢形成垄羧泰搦,抵帮物不黢镑尽其弱簿蔌貉,蠢 待通过制度完羲来消减其不剥影响。同时对德国独立性理论的先进价值功能 定位给予肯定,提出我国今后妲法的价值取向也应逐步从保全价值功能向投 资价值功能转交。 在此基穑上,运糟眈较的方法分专节对域外日本、德国等国家最高额抵 押割缓和我国稠关立法在簸高额抵押撵谦债权范圈、设定、变更、处分,决 算等方嚣懿具钵立法规定及刿铡黪蒺异进行了分掇辑究,寻技我匿最蔫颧掇 翔制度立法中的不足,并罨求域孙立法可借鉴之处。其中对概括最高颧抵押 权的效力阀题,德国抵押权实现中采取的强制执行程序,以及日本减额请求 权制度和消灭请求权制度等进行了踅点分析,并提出了澍我国最高额抵押制 度的借鉴意义。 焱后,对我国最篱额抵弹较暴发存在静歙陪秽不足遴抒菠愚,詹鉴国外 龙遴立法经验,详缨耀述了完落我壤最离颧抵押投剑瘦豹设想和舆髂措施, 主要钒括:进一步修订整合最嵩额抵押权制度体系,对最高额抵押权的适用 范围应从内容和形式上加以限制,动产为最高额抵押的标的物的应限定于价 值较大的,土产资料,增设最高额抵押权减额请求权制度和消灭请求权制度, 抵押龠同无争议情况下不必经过诉讼程序而鸯接串请强釉执行,明确多笔谈 校下攀笔穰权凌雾鬻藩满蓊抵季荦稷髂幸亍经闯,戮及疆确实褒抵押校熬费用不 计入簸褰颧等搂燕建议。嶷蜃对文攀进行了麓单总结,褥出本文所要表明的 5 最高额抵押权研究 主旨,既要看到最高额抵押权制度的独特价值功能,又要注意其制度性缺陷, 并且要看到我国立法的不足,通过利弊的综合衡量,随着实践的发展,不断 完善我国的最高额抵押权制度。 6 1 最蹒额抵押投的制度价值 1 最高额抵押权的制度价值 1 1 最高额抵押的概念 l i 1 凰外有关最高额抵押驹概念范畴 最高限额抵押在目本民法中称为“投抵当”,”是种特殊形式的抵押权。 关于最高额抵押的法律制度,学界通说认为最早起源于法国民滋典中的 第2 1 3 2 条,毽“法国藩法典串淹未绥瑷瑶代意义上豹鹗确豹袋高额抵狰 概念”。”面德国在立法上酋先承认了最商额抵押,制定了与最高额抵押概念 有关的条款。德国民法典第1 1 9 0 祭规定;“抵押权可啦以只确定土地应 受责餐熬最褰金壤,瑟踩戴之终剡保爨续投麴确定豹方式设定。毁裹金鳜必 须登入土地簿册”。”瑞士、意大利民法均有条文规定最高额抵押。日本最初 先最高额抵押的规庇,1 9 7 1 年民法修订辩,在麓第3 9 8 条蹭谈了最离额抵押条 文。该法第3 9 8 条之:第1 项规定:“抵押投亦褥依设定行为所定,为担保属子 定范围的不特定债权,在最高额的限度内设定”。”由此可见,德国、日本 立法对矮高额抵季擎之意义燕已明文承认,帮仍采终定义桎裁定。耱莓民法黠 最高额抵押仅设了第3 5 7 条个条文,学术界和判例提出的修改意见原型为日 本的最高额抵押制度。“我国台湾民法没有规定可以为将来发生的不特定债权 设定最毫颧羝翔投,但动产担保交易法对动产抵季挈剩承认最舞颧抵押权 的存在,该法第1 6 条第2 项规定;动产抵押契约以一定期间内所发生之债权作 1 7 钱文颥:论最高限额抵押权之创例及其散力,载郑玉波主编民法物权论文选辑,五南图书出版 挂,第7 6 2 炙。 掉冯蔫 攀: 最离额抵押制廑探讨,载法学薪耪瑟姘究,上海衽会辩学琉瘵敝牲1 9 9 8 年簸,第1 4 4 页。 坶杜景林译:德粒民法典,中孱教法大学m 版社1 9 9 9 舨。 瓣1 1 书波译:霸奉民洼典,中毽法例啦敝社2 0 0 0 蔽。 2 1 金玉珍:韩酷特蛛担保制度) ,载国际经济法阿 h t t p :m i n t e r e c o n i c l a w c c a r t i c l e d e f a u l t ,a s 卯i d = 4 9 4 8 ,2 0 0 7 8 - 1 2 。 7 最高额抵押权研究 荛绣挺保之壤投考,续狡金额应菇器本及裂惑之最裹壤。螽淹豹羚铡芬缳谈 最高额抵押权,认为“最高额抵押与一般抵押不同,最高额抵押系就将来应 发生之债权设定之抵押权,其债权额在结算前并不确定,实际发生之债权额 不及簸囊额霹,应以实际发生之馈投额为准”,学说上黠最菇额羝捧投也熬掩 肯定态度,并以将来债权担保说解释之。2 2 我国在担保法第羽至6 2 条和物 权法第2 2 5 至2 2 9
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