（法学专业论文）我国典当制度之评析.pdf

黑龙江大学硕士学位论文 a b s t r a c t a st h ea n c e s t o ro fm o d e mf i n a n c i a li n d u s t r y , p a w nu s e dt op l a ya ni m p o r t a n tr o l e i nh i s t o r y a tt h et i m eo fr e p u b l i co fc h i n a ，p a w nb r o k i n gr e a c h e di t sh e y d a y , a n dt h e l a w sa n dr e g u l a t i o n sb e c o m em a t u r e h o w e v e gc r u e le x p l o i t a t i o no fp a w n e r s b e n e f i t s m a d ep a w na sa w a yo fl a w l e s s n e s ss ot h a tp a w nw a sb a n n e da tt h eb e g i n n i n go fn e w c h i n a w i t ht h er e f o r ma n do p e n i n go fc h i n a ，f i n a n c i n gn e e d s o fm e d i u m - s i z e da n ds m a l l e n t e r p r i s e sa r ei n c r e a s i n gi nr a p i de c o n o m i cd e v e l o p m e n t a so n eo fd i v e r s ef i n a n c i n g c h a n n e l ，p a w nc o m e st oo u re c o n o m i cl i f ea g a i nd u et oi t sf l e x i b i l i t ya n dc o n v e n i e n c e i no r d e rt or e g u l a t eo p e r a t i o n so fp a w nb r o k i n ga n dp r e v e n tb e h a v i o r ss u c ha si l l e g a l l e n d i n gt h a td i s t u r b st h ee c o n o m i cm a r k e to r d e r , m e a s u r e s f o ra d m i n i s t r a t i o no f p a w n i n g ”w a si s s u e di n2 0 0 5a f t e rs e v e r a lm o d i f i c a t i o n s i nr e c e n ty e a r s ，p a w nb r o k i n g d e v e l o p ss oq u i c k l yt h a tp a w nd i s p u t e sa r ei n c r e a s i n g m a n yd e f e c t si n m e a s u r e sf o r a d m i n i s t r a t i o no fp a w n i n g ”g r a d u a l l ya p p e a r e d t h e yw e r eh a r dt oh a n d l ei np r a c t i c e ， a n dg r e a t l yi n f l u e n c e dt h ed e v e l o p m e n to fp a w nb r o k i n g t h i st h e s i sa i m sa tp e r f e c t i n gc h i n ap a w ns y s t e ma n dc a nb ed i v i d e di n t ot h r e e p a r t s f i r s t ，t h ec u r r e n tc h i n ap a w n s h o pb u s i n e s sm o d e li sa n a l y z e d b yi n t r o d u c t i o nt o f o u rb u s i n e s sm o d e l so ff o r e i g np a w n s h o pa n dd i s c u s s i o na b o u tt h e i rs t r e n g t h sa n d w e a k n e s s e s ，ap a w n s h o pc h a i nb u s i n e s sm o d e li sd i s c o v e r e d ，w h i c hi s i nl i n e 、) ，i m c h i n e s en a t i o n a lc o n d i t i o n s s e c o n d ，c o n t r o v e r s i a lf o c u s ：h o wt op r o t e c tt h eb e n e f i t so f b o t hp a w n b r o k e r sa n dp a w n e r sw h e np a w n b r o k e rr e c e i v e db o o t yw i t hg o o d w i l li sp u t f o r w a r d b yc o m p a r i n gl e g i s l a t i o nc o n c e r n i n gg o o d w i l lb o o t yr e c e p t i o n i nj a p a n ， s w i t z e r l a n d ，s i n g a p o r ea n do t h e rc o u n t r i e s ，s u g g e s t i o n sf o ri m p r o v e m e n tr e g a r d i n g “m e a s u r e sf o ra d m i n i s t r a t i o no fp a w n i n g ”t oe s t a b l i s hg o o d w i l lb o o t yr e c e p t i o ns y s t e m a r eg i v e n f i n a l l y , t h ec o r ei s s u ei nd e a dp a w n a g er u l e ：t h ep r o p r i e t o r s h i po fd e a d i i a b s t r a c t p a w n a g eg o o d si sg e n e r a t e db ye m p i r i c a la n a l y s i s a n a l y z i n ga n ds u m m a r i z i n gr e l e v a n t r u l e s c o n c e r n i n gt h i si s s u e f r o mh o m ea n da b r o a d ，t w od e f e c t si no u rc u r r e n t p r o p r i e t o r s h i p o f d e a d p a w n a g eg o o d s a r e f o u n d t h e r e f o r e ，s u g g e s t i o n s f o r i m p r o v e m e n ta l em a d e ：t oa d db u s i n e s sp l e d g es e c t i o ni n p r o p e r t yl a w a n ds e tu p r e a s o n a b l eg r a c ep e d o dr u l e si n “m e a s u r e sf o ra d m i n i s t r a t i o no f p a w n i n g ” k e y w o r d s ：p a w n ；b u s i n e s sm o d e l ；g o o d w i l lr e c e i v e db o o t y ；p r o p r i e t o r s h i po fd e a d p a w n a g e i i i 黑龙江大学硕士学位论文 目录 中文摘要i a b s t r a c t i i 绪 仑一1 第一章典当主体典当行经营模式之评析4 第一节典当行概述4 一、典当行的概念4 二、典当行的存在条件4 第二节典当行经营模式6 一、外国典当行经营模式评析6 二、我国典当行现行经营模式评析8 第三节我国典当行经营模式的立法完善9 一、典当行经营模式完善的必要性9 二、我国典当行经营模式之选择：1 0 本章小结1 3 第二章典当客体赃物典当之评析一1 4 第一节典当客体概述1 4 一、典当客体的概念1 4 二、案例：赃物典当的法律纠纷1 4 第二节赃物典当处理规则1 6 一、外国赃物典当立法评析1 6 二、我国赃物典当立法评析17 第三节我国赃物典当的立法完善1 9 一、我国赃物典当立法完善的必要性1 9 二、善意收赃制度的建立2 0 t v 目录 本章小结2 1 第三章典当实现规则绝当之评析一2 2 第一节绝当概述2 2 一、绝当的内涵2 2 二、案例：绝当物所有权归属之争2 2 第二节绝当物所有权归属2 3 一、外国关于绝当物所有权归属的立法2 3 二、我国关于绝当物所有权归属的立法2 5 第三节我国绝当物所有权归属的立法缺陷与完善2 6 一、我国绝当物所有权归属的立法缺陷2 6 二、我国绝当物所有权归属的完善2 8 本章小结2 9 结语3 1 参考文献3 2 致 谢3 5 独创性声明：3 6 绪论 绪论 一、写作背景 典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物 抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、 偿还当金、赎回当物的行为，是从原始的物物交换逐渐发展而来的有偿、有期的 借贷行为。我国是典当业最早兴起的国家之一，对典当历史的普遍认知为：初见 芽于东西两汉，肇始于南朝佛寺长生库，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝， 兴盛于明清两季，衰落于清末民初，取缔于二十世纪五十年代，复兴于改革开放， 经历沉浮约为1 6 0 0 余年。 由于典当业涉及的内容广、形式多，早在唐代就出现了规范典当业的法律条 款，到清末和民国时期，典当法律已经在法律性质、数量、级别、层次和内容上 高度发展。与典当法律发展相反，典当业逐渐从慈善救民、集资救急衍变成为一 种高利贷剥削手段，在新中国成立之初被取缔。随着改革开放的深化，市场经济 的全面发展，人们投资需求的增加，急需一种快速、灵活的融资手段填补经济运 行上的空缺，典当业再一次走上了经济发展的历史舞台。虽然典当是一种边缘性 经济行为，但作为市场经济有效和必须的补充，成为了中小企业和个体经营者便 捷的融资渠道，为中小企业和个体经营者在短期内提供数量较大的资金来源，以 填补其创业初期和发展中可能产生的资金缺口。然而典当业在实际操作中仍存在 许多问题，所以需要对典当制度进行完善。 与近2 0 年典当业蓬勃发展相对比，其相应的法律制度处于明显的滞后状态。 虽然自1 9 9 6 年起依次颁布典当行管理暂行办法、典当行管理办法和典当 管理办法，管理部门由中国人民银行，国家经济贸易委员会到商务部和公安部逐 o 典当管理办法第3 条 曲彦斌中国典当学【m 】河北人民出版社，2 0 0 2 年第3 4 页 1 黑龙江大学硕士学位论文 级提高。但是作为部门规章，整个典当立法仍然存在效力层级较低、与现行法律 法规存在冲突、一些重要的法律规定相对空缺、相关实施细则缺失等问题。 要解决我国典当制度中存在的问题，必须在理论上进行充分研究，结合我国 的实际情况，通过对外国相关立法进行总结分析，并在此基础上建立一套完善可 行的法律法规，以解决现行典当制度中存在的问题。 二、文献综述 由于典当业一度在我国销匿，因此当代法学界对典当的理论研究成果较少， 对典当法律制度介绍、分析普遍以民国时期宓公干所著的典当论为研究基础。 随着典当业在市场经济发展中逐渐焕发活力，对典当理论的研究也逐渐兴起。胡 宗仁所著的典当业法律制度研究是改革开放后我国关于典当业法律制度研究 的首部法学论著，它从法律制度层面对典当进行了全面、系统的研究；李沙在简 明典当学中对我国历代典当法律制度进行了详细介绍，并对世界上典当业较发 达国家的典当制度进行整理，将我国现行管理办法与国外典当法律法规进行了全 面的对比评价，从而对我国典当业立法提供了的有益参考；李寿生在现代典当 理论、法规与实践一书中对典当管理办法及典当相关法律法规进行了介绍； 杨铁军在典当法学一书中对典当法律关系及典当经营中的法律风险进行了详 细的分析；危惊涛在新时期我国典当业发展现状、问题与监管政策研究一文 中提出，典当立法应该将典权作为特殊的物权予以界定；胡坚在论典当行误收 盗赃物之处理一文中对典当行误收当盗赃物的法律适用进行了探讨；刘润仙在 中国典当行业监管法律制度研究一文对中国目前典当行业监管法律制度的不 足进行了详细的分析，对完善我国典当业法律法规提出了完善建议。 国外典当制度近年来主要研究成果有新西兰学者瓦莱里安彭林顿所著的 香港的法律，其中阐述了典质( 即当押) 的概念、典当合同的生效及典当双方 的权利和义务等；贾里特c 欧特金所著的佛罗里达典当业一个变迁中的 行业，以美国佛罗里达州典当业为考察对象，通过对典当业制定法、判例法、相 关数据、立法史的分析，围绕典当业的相关法律规定展开了讨论；何谦训所著的 绪论 新加坡典当业纵横谈，主要阐述了新加坡典当行对于典当物品为赃物时较有特 色的处理方式。 虽然近年来我国典当法律研究成果逐渐增加，但国内民法学者多限于对典当 业“营业质”的范围和层次进行研究。学者们从不同的学科、角度对典当业及相 关法律制度作了不同的论述，但对典当制度仍然缺乏系统、完整和深入的研究。 在我国典当管理办法中仍存在法律位阶较低、与现行法律法规存在冲突、一 些重要的法律规定相对空缺、相关实施细则缺失等不足之处。因此，我国典当制 度无论是在理论研究还是司法实践上均与外国典当制度存在一定的差距，加快对 典当制度的理论研究对完善我国典当制度具有重要意义。 三、写作思路 本文对典当法律关系的本质属性进行深入研究，从典当主体、典当客体和典 当实现规则这三个角度展开分析，从中分别截取一个问题进行讨论。通过实证分 析，对比国外相关立法内容，并对我国典当制度进行评析进而提出完善建议。 本文第一章对典当主体典当行经营模式进行评析。首先对典当行概念、 存在条件进行一般性论述，通过分析我国典当行经营模式的缺陷，继而对比外国 典当行经营模式并结合我国经济、社会发展的实际情况，建议引进典当连锁经营 模式，以正确引导典当业持续、良性、健康的发展。 第二章是对赃物典当问题的研究。通过真实案例的介绍、分析，结合对国外 赃物典当立法规定的研究，总结其中对我国有益的部分，提出建立善意收赃制度 的完善建议。 第三章是对典当特殊实现规则绝当进行评析。本章以绝当规则的核心内 容即绝当物所有权归属为研究对象，通过对国内外绝当物所有权归属和司法实践 中遇到问题进行研究，分析我国绝当物所有权归属中存在的绝当规则与现行法律 存在冲突及宽限期规定不合理等缺点，并有针对性的提出了相应的完善建议。 希望能够通过本文对典当法律理论的研究，为我国典当制度的完善和司法实 践贡献一份力量。 黑龙江大学硕士学位论文 第一章典当主体典当行经营模式之评析 第一节典当行概述 一、典当行的概念 典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规、边缘性金融机构，是以 货币借贷为主、商品销售为辅的市场中介组织。 因为典当具有活跃民间资本、调剂余缺的作用，所以它在世界上许多国家的 历史上都曾存在过，每个国家都用固定的词汇对典当行的内涵进行了阐述。尽管 各个国家对典当行的定义表述不同，但其内涵却是大致相同的。例如美国百科 全书定义典当行为“借款给以个人财产作质押者之机构 ；英国在1 8 7 2 年典当 商法定义典当行为：“以买卖货物、动产、或者以货物或动产质押发放贷款的店 铺”；在法国，典当行是从事部分银行业务的政府授权信贷机构；在意大利和德国， 典当行是民间金融业的一员，而非政府金融机构。意大利民法典指出：“典当 行是被授权经营典当业的机构 。原德意志联邦共和国信用业法规定：“典当 行是根据动产出质提供贷款的典当业企业”。 二、典当行的存在条件 典当行是随着社会经济发展的需要而兴起的一种金融机构，在不同国家的不 同历史时期都有对典当行存在所必须具备的条件的要求。综合起来，这些条件大 致可以分为客观条件和主观条件这两大方面。 ( 一) 客观条件 客观条件是典当行存在所需要具备的经济物质条件。随着市场经济的高速发 展，融资需求的增加与融资渠道单一之间的矛盾逐渐加大，多元化、多层次、多 种类的融资方式与融资渠道成为经济社会的必然选择。就典当行而言，它是对外 李沙典当基础知识【m 】学苑出版社，2 0 0 1 年第9 2 页 第一章典当主体典当行经营模式之评析 发放小额短期贷款的一种融资渠道，贷款对象通常为很难从其他融资渠道快速获 得贷款的一些中小企业或个人。 典当行与银行相比具有的优势主要体现在其灵活、便捷的融资方式上，它与 银行两者在许多方面形成互补关系，不可相互替代。从融资方式相比较来讲，典 当行与银行主要区别在于以下三点： 1 审核要件不同。典当行放贷不以当户的信用为审核要件，只要依照典当行 的审当标准对当户所持典当标的的价值及合法性进行考察即可放贷；而银行放贷 往往进行综合考虑。不仅审核客户的信用程度，包括道德信用和资产信用，而且 对客户的抵押财产进行严格审核，将银行自身的风险降至最低且可控制的范围。 2 限制贷款使用情况不同。典当行发放贷款不限制用途，只要当物满足典当 行的要求即可发放贷款。而银行发放贷款不仅限制贷款用途而且严格监控贷款的 使用情况，如住房贷款、汽车贷款，所贷资金只能用于偿还房贷或者车贷。 3 发放贷款的时间、程序不同。在发放贷款的时间上，典当行发放贷款程序 简单、快捷，当户得到当金时间短，适用于应急型或救急性的融资需求；而银行 发放贷款程序复杂、相关文件审查严格，若是急需资金的情况下，则不建议使用 此种融资方式。 ( 二) 主观条件 主观条件是典当行存在所依赖的政策和法律条件。一国的政策法律可以决定 典当行的生存，我国典当业产生于南北朝时期的佛教寺院，因受到国家政策、法 律的保护，迅速发展成为主要的金融机构，并走向僧办、民办和官办三位一体的 高成长阶段；在巴黎公社期间，法国典当业由于国家立法禁止曾经一度消失；我 国解放后取缔典当业，一度使典当行消亡不见，直到改革开放以后，国家放宽相 关政策、法律条件才使得我国典当业重新复苏。这些都表明，典当业不能脱离国 家政策和法律环境独立存在，不同的政策、法律环境，也决定了典当业生存空间 的大小和生存质量的高低。 。李沙典当基础知识【m 】学苑出版社，2 0 0 1 年第1 1 0 页 黑龙江大学硕士学位论文 典当行在世界各地有不同的发展状况，根据不同的政策、法律规定，典当行 既可能生存发展顺利，也可能生存发展两难，个别地区甚至可能出现典当行易于 生存却难以发展的情况。美国得克萨斯州典当法规定：“典当行的设立必须 在2 5 万人口以上的地区才可以设立，且相邻的两个典当行之间的距离必须保持在 2 英里以上 。对于设立典当行的要求，内华达州典当法的规定是：“人口大 于5 万的地区才允许设立典当行 。于1 9 9 8 年1 0 月修正施行的佐治亚州典当 法则规定：“1 9 9 8 年1 0 月3 0 日之后，该州不再允许设立任何典当行”。这也 就意味着在美国佐治亚州的土地上，在此法律生效的时间内不会再出现典当行。 由此可见，一国甚至是一州的法律可以直接决定典当行的生存或发展。 第二节典当行经营模式 一、外国典当行经营模式评析 世界范围内典当行经营模式大致分为四种：单- n 模式；集团控股制模式； 分支行制模式；连锁经营模式。 ( 一) 单一制模式 单一制模式下的典当行不存在分支机构，也没有相互参股、控股，公司内结 构相对简单，是我国目前采取的广泛的典当行经营模式。这种模式的优势是避免 了使用复杂资本构成以及由此产生的因经营理念不同引起的决策、管理等方面的 问题；但也存在一定劣势即是典当行在资金来源方面受到限制，只能由股东自己 缴纳资金，不利于将外部资金融入公司，扩大典当行的经营规模，影响典当行的 发展。 ( 二) 集团控股制模式 集团控股制模式是以一个核心公司为基础进行参股、控股其他典当行以进行 联系、合作。此种模式的优点是每一个被控股、参股的典当行都具有独立的法人 资格，可以以自己的名义对外进行相关的诉讼，也可以以自己的名义对外享有债 权或承担债务。集团控股制模式是通过参股、控股方式形成的一个公司内部关系， 第一章典当主体典当行经营模式之评析 以实现企业的快速扩张，例如上海华联典当行有限公司采取的即是集团控股制模 式，企业通过集团控股的方式融得的资金，在短时间内可以进行大量的扩张。而 此种模式的缺点是由于不同企业文化的差异，要做到真正的融合却需要一段很长 的时间，在其他的人事、管理等方面也需要一段相当长的时间进行磨合。 ( 三) 分支行制模式 分支行制模式可分为总行与分支机构。典当管理办法第1 3 条对典当行跨 省设立分支机构的各项条件进行了明确规定，同时在分支机构的注册及运营资金 方面做出了具体规定：“每个典当行应该对分支机构拨付不少于5 0 0 万元的运营 资金；且典当行各分支机构的营运资金总额不得超过典当行注册资本的5 0 。” 对意图通过这种模式发展典当行的公司而言，资金压力大是其主要问题。分 支机构开设的越多，它投入的资金总额就越大，这为典当公司在融资与资金周转 方面带来了很大的困难。 分支行制模式所具有的优点也是显而易见的：首先，资金关系比较简单，在 企业管理方面不会存在较大的意见分歧。其次，因为分支机构具有相对独立的运 营资金，可以在总公司赋予的权限内从事相关业务，也可以在总公司授权范围内 承担债务。但其不具有独立的法人资格，更不具有独立的诉讼主体资格，所以如 发生纠纷，应全由总公司承担诉讼事宜。 ( 四) 连锁经营模式 连锁经营是指众多经营同类商品和服务的小规模零售店，在总部的组织领导 下，通过制定共同的经营方针、采取一致的营销行动、集中采购和分散销售等规 范化经营以实现规模经济效益的联合。连锁经营模式与分支行制经营模式相比， 资金得到了更加充分的利用，企业更容易在市场上形成强势地位，达到较高的市 场占有率，从而获得更高的利益。 在欧美，典当行采用连锁经营的模式已经成为一种被大众普遍认可的经营模 式。从典当业较发达的墨西哥、美国来看，它们经营较好、规模较大的典当行均 回韩汉君、吴贤达2 0 0 9 年上海典当业发展报告【m 】上海社会科学院出版社，2 0 0 9 年第1 9 l 页 黑龙江大学硕士学位论文 采用公司制的连锁经营，有的成为了上市公司并在本国的股票交易市场挂牌交易。 美国国际典当有限公司是全美最大的典当公司，它即采用了连锁经营模式，不仅 在本土拥有3 3 0 多家当铺，并且在海外设立了4 0 多家连锁典当行。在英国排名 第一的典当连锁企业哈维汤普森典当公司，也在本国有约5 0 家分店。英国第二 大的阿尔比马尔邦德典当公司也有2 7 家分店。 作为一种方便、快捷的融资渠道，典当行意图在金融市场中占有一席之地、 迅速扩张市场并实现规模效益，就必须大胆引进商业连锁经营机制，这些经营较 为成功的典当行经营模式可以作为我国正在发展的典当行的借鉴。足本国国情， 突破典当行传统的单店经营模式并对典当行经营模式进行全面创新，以发展典当 业，在这方面国际典当业已经走在了前面。 二、我国典当行现行经营模式评析 在我国民商合一的立法体例下，商法是民法的特别法。典当经营主体的经营 行为属于商行为，因此典当经营主体应遵循商法的基本原则，在商法的基本原则 中最根本的原则是商事主体法定原则。固 该原则主要包含以下内容：一是严格限制商事主体的类型。根据典当管理 办法的规定典当行只能是依法设立的专门从事典当的企业法人，而不允许合伙 或者是个体工商户经营典当行；二是商事主体的内容法定。这条规定要求各种商 事主体的财产关系和组织体系要严格按照法律的规定制定，当事人不得协议排除 或任意更改。对于典当行而言，我国典当管理办法第8 条规定了典当行的最 低注册资本，针对典当行不同的经营范围划定了不同的最低资本额， 并规定有限 责任公司或股份有限公司是典当行的组织形式；三是强制登记与公示。它便于交 杨铁军典当法学【d 】吉林大学出版社，2 0 0 7 年第7 8 页 苏惠祥中国商法概论d 川吉林人民出版社，1 9 9 6 年第2 4 页 典当管理办法第8 条规定：“典当行注册资本最低限额为3 0 0 万元；从事房地产抵押典当业务的，注册 资本最低限额为5 0 0 万元：从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1 0 0 0 万元。典当行的、注 册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出 资的资本。” 第一章典当主体典当行经营模式之评析 易双方进行识别，同时登记和公示身份本身也是对商事主体权利、义务内容的宣 示，能增强对善意第三人的保护。所以典当行必须在公司登记机关进行开业及相 关事宜登记，便于国家进行监督和管理。与一般的商事主体不同之处在于典当行 除要求到公司登记机关登记外，还要求有主管部门的行政许可，因此典当行的开 设属于行政许可主义。 然而，商事主体法定原则并没有对典当行的经营模式进行详细的规定。从我 国典当行实际经营模式来看，小型的典当行所采取的经营模式一般都是单店经营， 资金实力较小，能生存但是发展困难，仅处在维持的状态。中型典当行也有采取 开设分支机构的模式，但由于我国对开设分支机构的营运资金要求较高，所以满 足开设分支机构资金要求的典当行数量较少，资金实力较强且能够开设分支机构 的典当行占典当行整体数量也是较小的。同样，大型典当行的经营模式由于我国 相关法律法规没有进行详细的规定，所以于法无依。没有法律政策的扶持，典当 行很难较快、较好的发展，这也是导致我国典当业没有发展形成一个产业的根本 原因。 第三节我国典当行经营模式的立法完善 一、典当行经营模式完善的必要性 我国典当行的经营模式主要以传统的单店为主，在市场经济迅猛发展的情形 下，作为社会融资的辅助渠道，典当业在缓急解难、调剂余缺、搞活流通方面， 始终发挥了重要的补充作用。 但由于受到各方面条件的限制，其生存发展仍然面临诸多困扰，最主要有以 下两方面的限制：第一、典当行经营模式问题，它是制约整个典当行业发展的最 核心的问题。典当行的经营模式虽然受到众多因素的影响，但是传统的单店经营 模式不能得到有效突破应是限制典当业发展的最重要因素；第二、典当行竞争力 o 典当管理办法第1 5 条规定：“典当行应当获得由商务部颁发的典当经营许可证”第1 6 条规定：“还 应由所在地的县级人民政府公安机关申请的特种行业许可证。” 黑龙江大学硕士学位论文 问题，这是影响典当行生存和发展的重要问题。由于典当行整体数量少、布局范 围小、资本实力远低于银行业，使得典当行在激烈的金融市场竞争中缺乏有效的 核心竞争力。 为解决我国典当行存在的问题，首先要选择适合我国典当行发展的经营模式， 引导其走向一条健康、快速发展的道路。从研究本国市场出发，明确典当行的市 场地位并根据市场环境和市场经济的需要，扬长避短并以发挥自身独特竞争优势 为前提，从而确定我国典当行经营模式。 二、我国典当行经营模式之选择 通过对外国四种典当行经营模式评析与我国典当行经营模式总结，笔者认为 典当行连锁经营模式较为符合我国国情且合适我国经济发展的需要，故将详细阐 述此种经营模式，探讨其在我国建立的可行性。 判断典当这种特殊融资行业是否适合连锁经营，首先要从典当整个行业所具 备的特点来进行分析： ( 一) 典当行业对连锁经营的适用性 从连锁经营发展的一般规律进行分析可知，任何行业的经营都可以通过连锁 的模式开展，只是成功的几率不尽相同。通过对大量连锁经营的成功实例进行总 结，较适合以连锁形态进行经营的行业应具有如下特性： 1 适合以连锁形态经营的行业应具有高密度的通路组织及产品具有较高购买 频率的特质。典当行收当当物并给付当金，当户按期归还当金，典当资金的放出 和收回并循环往复的流动形成了一种高密度的通路组织，而当金作为一种特殊商 品比其他任何商品都具有较高的使用频率，因此典当行满足这一连锁形态的此条 要求。 2 市场环境变动小并且易于进行监督、管理的产业较适合以连锁的形态经营。 典当在国家制定的“总量控制，适量发展”政策下，发展成为一种稳定的特殊融 资渠道。它所面对的始终是急需融资的客户群体，如中小型企业和个体经营者等， 并且典当融资属于卖方市场，因而市场环境变化相对较小。典当作为一种古老的 第一章典当主体典当行经营模式之评析 金融行业，在长期的发展过程中已经形成了一套基本的、完整的业务流程在内的 固定模式，每个环节都由专业人员进行操作、权责划分明确、便于进行统一的管 理。 通过上述分析可知，典当行业满足连锁经营这种模式的各项条件，因此可以 采用连锁经营模式发展我国典当业。 ( - - ) 典当连锁经营应具备的条件 典当业意图以连锁的经营模式进行经营，必须同时满足以下四个要件： 1 经营理念连锁。首先，典当企业采用连锁模式进行经营，必须要认同连锁 的经营思想、经营理念、经营文化。典当连锁的经营思想、理念及文化必须保证 分店和总店达到完全的一致，并由思想影响到每一个员工和加盟者的行为，进而 使更多的消费者去认同。只有这样，典当经营连锁才能无限连锁、永续经营。 2 企业连锁识别。指企业必须将其识别系统保持一致且醒目。如世界五百强 第一名的沃尔玛连锁超市，它就将其全球约7 0 0 0 家连锁超市的每一个门店设计一 致，使消费者无论走进哪一家连锁店都看到一样的招牌、装潢、柜台布置、制服、 标识卡等，并制定同样的服务守则，使顾客们享受同样的服务。久而久之他们信 赖的不再只是连锁店的商品或者服务，而是连锁店本身。同样，典当企业连锁经 营也必须制定相类似的操作流程，只有这样才能使连锁更为坚固。 3 商品服务连锁。进行连锁的每一家分店所供应的商品或服务应经过统一规 划并且保持一致，只有这样才能够使消费者无论在哪一家连锁店进行消费都能享 受到同样的产品和服务。 4 经营管理连锁。无论是连锁的总店还是分店都必须严格执行连锁总店所颁 布的企业管理办法和规章制度并且要保持一致，一切业务流程都必须按照标准化、 系统化的原则执行，以便使连锁企业形成统一化的标准管理。 ( 三) 典当连锁适用的经营形态 典当连锁分为典当直营连锁、典当特许连锁和典当自由连锁这三种经营形态。 李寿生现代典当理论法规与实践m 经济科学出版社，2 0 0 3 年第6 6 页 黑龙江大学硕士学位论文 根据不同典当企业的自身特点，可以自由选择适合自身经营形态的连锁模式，这 样才能更有利于典当行的发展。 1 典当直营连锁店。此种形式的连锁店一般是在商业联合、集团化经营基础 上建立起来的，因其市场竞争能力强且经营权和所有权较为统一，所以适合资本 实力较为雄厚的典当行开办。 此种形态连锁的优点是管理统一、中心稳固、获利性高；缺点是直营连锁店 活力逐年减少、存在较多的未来风险。此种形态适合我国较大型的、发展较好的 典当行采用。 2 典当特许连锁店。它是以特许经营权为基础的一种连锁店，是由特许人把 自己的商号、商标、服务、经营技术等无形资产以合同形式授予加盟店在指定区 域的经销权和营业权，受许人则缴纳一定的营业权使用费、承担规定的义务，此 种连锁店适合在管理方面较为成熟且具有一定资金实力的典当行开办。 特许连锁店的优点是较高经营效率、较低的投资成本、较小的未来经营风险； 缺点是易与特许人产生纠纷，有一定的投资风险。此种形态适合我国中型的典当 行采用。 3 典当自由连锁店。是由布局较为分散且规模较小的典当行为达到共享规模 利益的目的，自愿联合起来。它们既维持着自身资产所有权的独立性并进行独立 的财务核算；又发挥自由连锁关系的优势一起发展典当事业。自由连锁店对资本 能力较弱的典当行尤为适合，一些典当行通过制定共同的规划、经营方式、经营 策略而协商联合成为竞争力较强的连锁典当行。 自由连锁店的优点：开设连锁店的速度较快，每月获得利益较稳定，投入资 本较小。缺点：组织架构松散、缺乏统一的控制力及一致性。此种形态适合我国 小型的典当行采用。 杨铁军典当法学【m 】吉林大学出版社，2 0 0 3 年第1 5 7 页 戴志敏典当行的运作新特征及发展理念探讨忉浙江金融，2 0 0 5 ( 4 ) 第l 页 第一苹典当主体典当行经雷模式之评析 ( 四) 典当连锁经营的政策障碍 世界上许多国家和地区为了对企业连锁经营予以保护、鼓励和扶持，颁布了 一系列的法律法规。如美国1 5 个州共同颁布的连锁店统一加盟须知；1 9 7 9 年 美国联邦政府正式立法颁布联邦贸易法规，对连锁经营制定专门条款予以规范、 保护；日本1 9 7 3 年制定的中小零售企业振兴法，从诸多方面扶持国内零售业 连锁化经营。 我国典当企业要全面创新典当行的经营模式，走典当连锁经营之路，最先面 临的就是政策障碍。国家经贸委2 0 0 1 年8 月颁布的典当行管理办法中就有关 于设立典当行分支机构的有关条款，但由于规定的设立标准过于严格，限制了典 当行连锁的发展。随着市场经济的快速发展，面对来自竞争日趋激烈的金融大市 场和典当小市场两方面的竞争，传统典当业要突破原有的旧模式、实行改革创新， 首先必须得到法律法规的正确引导，并且在政策上得到政府主管部门的支持。因 此，深入研究过于制约典当行业发展的条款，积极改革典当行的经营模式，立足 中国国情并推动典当业大力开展连锁经营模式，这对培育典当市场、促进其早日 成熟，具有重要作用。 本章小结 综上所述，选择连锁经营模式是我国典当行意欲走上可持续、健康、快速发 展的一个必然选择。突破传统典当行经营模式的限制，立足我国实际国情并建立 典当行连锁经营模式是中国典当企业掌握中国典当市场的一柄利器。典当行采取 连锁经营模式是不仅符合典当行自身发展的需求，符合我国市场经济发展的需要， 同时也符合世界经济一体化的要求。因此，创新、培育、发展中国典当连锁经营 模式似已迫在眉睫。 李寿生现代典当理论法规与实践【嗍经济科学出版社，2 0 0 3 年第6 8 页 黑龙江大学硕士学位论文 第二章典当客体赃物典当之评析 第一节典当客体概述 一、典当客体的概念 典当法律关系的客体，是指典当法律关系的主体所享有的典当权利和承担的 典当义务所共同指向的标的物。 典当法律关系的客体包括当物和当金。当物反映的是双方的质押担保法律关 系，当金反应的是双方的债权债务法律关系。 在典当法律关系客体中，当物是重要的研究对象，我国对此进行了详细的规 定。典当管理办法第2 5 条：“动产、财产权利、房地产以及限额内绝当物品可 以进行典当。”第2 6 、2 7 条分别规定：“依法被查封、扣押或者已经被采取其他保 全措施的财产；赃物和来源不明的物品；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容 器；管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；国家机关公文、 印章及其管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件； 当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁 止流通的自然资源或者其他财物则不可以在典当行进行典当。若典当行收当国家 统收、专营、专卖物品，则必须经过有关部门批准。” 二、案例：赃物典当的法律纠纷 【案情摘要】a 典当公司的库房保管员陆某利用职务之便在2 0 0 6 年1 2 月份至 2 0 0 7 年3 月份之间，将其保管的价值约为3 0 万元的6 8 根金条非法占为已有。后 陆续将上述金条典当给无锡b 典当有限公司，所得共计1 6 万余元，均被其挥霍一 空。 法院依法判决陆某构成职务侵占罪。同时，a 典当公司诉至法院要求b 典当公 司立即返还6 8 根金条，如不能返还则应折价赔偿a 典当公司的损失。 第二章典当客体赃物典当之评析 被告b 典当公司认为：收当金条时，b 典当行工作人员对陆某的身份证件等证 明按照典当管理办法的有关规定进行了审查，b 典当行不存在故意或过失。 即便经查证后金条确属赃物，其收当时也不知道当物为赃物，根据善意取得制度， b 典当行可以取得金条的所有权。因侵占金条的人是陆某，应由陆某返还，遂请求 法院驳回原告的诉讼请求。 法院审理认为：经调查得知b 典当公司在收当金条时没有对金条来源的相关 权属材料予以验证，存在一定过失，又因该当物属于赃物，我国善意取得制度不 适用于赃物。遂判决，b 典当公司向a 典当公司返还其仍占有的金条，并赔偿因该 公司变卖部分金条造成a 典当公司的损失。 一审判决后，b 典当公司提起上诉，经二审人民法院审理后，做出了维持原判 的终审判决。 【争议焦点】本案的争议焦点在于典当行善意收当的当物一经公安机关或司 法机关认定为赃物或有赃物嫌疑的，即被依法没收并按相关规定进行处理，善意 收赃的典当行及当物的实际所有人合法的利益应如何保护的问题。这一问题在司 法实践中屡见不鲜，所以对此问题进行深入研究具有现实意义。 我国典当管理办法第5 3 条规定：“对属于赃物或是有赃物嫌疑的当物， 公安机关应当依法予以扣押，并依照国家有关规定处理。”典当行在收当时，必须 严格查验当物的来源及权属等相关证明材料，不得收当赃物或来源不明的物品。 作为专业从事典当业务的典当公司，在收当时应尽专业、严谨、规范的查验义务， 在审当、验当、估当及收当的过程中要严格按照操作流程进行作业。但是在某些 情况下，即使典当行已尽善良管理人的注意义务，仍不能避免收当赃物，而当物 一旦被认定为赃物或者是有赃物嫌疑的，即被公安机关扣押，使典当行的利益遭 受损失。 通过下文对外国赃物典当制度的介绍及梳理，并对我国赃物典当制度的历史 沿革、现行赃物典当制度的分析及评价，立足我国的实际国情，进而对我国赃物 黑龙江大学硕士学位论文 典当制度提出相应的完善建议，完善我国典当管理办法。保护典当行及当物实 际所有人的合法利益，为我国经济发展提供一个良好的运行环境，保护交易安全。 第二节赃物典当处理规则 一、外国赃物典当立法评析 典当业收赃一直为社会所诟病，也向来为社会对典当业指责的核心问题。从 典当行实践来看，典当业收赃也是各国、各地区对典当业较为关注的一个问题。 通过参考其他国家关于此类问题的相关规定，立足我国的实际国情，设计出一个 符合我国实际国情且保护典当行及当物实际所有人利益的制度。 ( 一) 日本 日本当铺业法第2 2 条即为典当行收取盗赃物的规定。具体规定为当铺业 者所持有的物品是盗赃物时，典当行不知道也不应该知道当物为赃物而从经营同 类物品人手中获得的，当物的实际所有者对于当业铺者，仍有权请求无偿返还， 但其时效为一年。从该条规定中我们可以得知日本当铺业法对于典当行收取 盗赃物时是不关注其主观状态的，对于其是故意或者过失是不予考虑的。日本民 法典第1 9 3 条规定：“如果占有物为赃物或者遗失物，其实际所有人可自被盗或 者遗失两年以内，向占有人请求回复该物。”第1 9 4 条规定：“占有人对于赃物或 者遗失物，系于拍卖或者公营市场或者在销售与其物同种之物的商人处善意购买 的，受害人或者遗失人非偿还占有人所付代价，不得请求回复其物。” 由此可见，日本