探究供应链金融是如何缓解中小企业融资难的问题.doc

探究供应链金融是如何缓解中小企业融资难的问题 摘要：在我国有一群特殊群体，但却对我国的经济发展非常重要，它们就是中小企业。但是中小企业存在一个特别大的困难，那就是融资难。这个问题已经严重阻碍了中小企业的发展。能够有效地解决这个问题不仅可以促进中小企业的良好发展，同时也能促进国家经济的进一步发展。然而供应链金融的出现很好的解决了中小企业和银行之间面临的长期尴尬的处境。本文探讨了供应链金融的概念和构成、融资难的表现以及提出了相应的建议。 关键词：供应链金融 中小企业 融资 问题 金融市场信息的不对称不利于我国中小企业的发展，影响我国经济的发展。随着社会和经济的不断发展，供应链金融的出现能够增强中小企业的透明度，缓解企业融资处境。金融支持机构应该更好地落实金融政策、开拓中小企业信贷市场。解决金融市场上的信息不对称问题，不仅可以满足企业一时的需求，而且可以满足企业整体持续的需求，有效化解了中小企业与银行之间的信息不对称问题。 一、对供应链金融的解释以及构成因素 （一）对供应链金融的解释 最初的供应金融是出现在20世纪80年代，出现的原因是由于全球性大企业在寻求最低的成本，更深层次的原因是由于这些企业寻求成本最低化的全球性外采和业务外包，供应链管理的概念就这样产生了。在这以后，供应链金融主要应用于物流和信息方面。直到20世纪之后，供应链金融的价值发现过程逐渐深化。供应链金融是围绕某一家核心企业，从原材料的到生产，将中间商、供应商等联系到一起，全方位的提供金融服务。同时也通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。促进中小企业融资难问题的解决，为银行等金融机构更好地提供金融服务。供应链金融是把我国的中小企业放在整个供应链当中进行全面考虑，处于供应链中的企业信息是比较畅通的，能够积极有效的了解市场上的各种信息，并且及时的做出相应的反应。企业之间的相互交流并建立良好的信誉关系，减少其内部交易成本，刺激银行发放贷款的积极性。 （二）供应链金融的构成因素 供应链金融提供的产品主要是金融机构提供的一些信贷产品。这中间包括一些对供应商的信贷产品。也包括对分销商的信贷产品，它基本上都属于短期的货币。然而从供应链金融的主体来说，它可以包括以下几类：第一类是资金的需求主体，一般情况下核心企业与上下游企业都可以算作企业资金的需求主体；第二类是资金的供给者，主要为商业银行等的金融机构；第三类是供应链金融的业务的支持型机构，包括一些物流公司，仓储公司。第四类是监管监管类企业，主要包括各级监控部门。单单从供应链金融的环境出发，它涉及两方面：一是相关的一些法律知识，二是技术环境。供应链从核心企业出发研究中小企业，将资金有效的注入企业的有效环节，合理利用银行提供的金融服务。增强中小企业的商业信用，改善其谈判的地位和状况。建立起长期的战略合作关系，提供供应链的竞争能力。供应链金融可以真正的评估了中小企业业务的真实风险，同时也使得更多的中小企业有机会进入银行的服务范围。有效缓解中小企业的融资困境，在实践过程中，也要克服更方面的不利因素，是商业银行等金融机构更好地为我国的中小企业服务。 二、我国中小企业融资难的表现 造成中小企业融资难的根本原因在企业资金信息不对称造成的银行信贷配给不完整。通过上面分析的我国融资问题可以发现大部分中小企业融资主要来源于银行贷款，然而现实是众多的银行等金融机构不愿意授予企业相应的贷款资金。这也是由于企业自身的原因造成的，一方面由于中小企业财务管理制度不完善，不能及时有效的传达管理信息。另一方面是由于中小企业缺乏有效的担保抵押物，自有不动产很少。本文通过对供应链金融的一系列分析与中小企业融资难的表现，可以看到很多的中小企业是由于不符合银行的相关规定而不能获得资金，进一步阻碍中小企业的顺利生产，使得中小企业陷入了融资难的处境。但是随着供应链金融模式的出现，为我国中小企业带来了很大的希望。在供应链金融模式下银行不仅仅是关注企业内部的财务状况，更加的关注中小企业与核心企业之间的贸易背景，可以很好地解决中小企业由于没有有效的抵押品而出现的融资难的问题。 三、供应链金融的政策建议 首先，要缓解中小企业融资难的问题、促进社会经济的发展就必须突破传统的融资模式，进一步结合中小企业自身的各种发展状况，研究一些关于中小企业的信贷类产品。然而供应链金融在国内发展的成功之处就在于其可以突破传统的教学模式，注重企业之间的交易关系。另外银行、物流机构以及核心企业的互相合作，为多方利益群体在一定程度上规避了相应的风险，有利于实现各个群体的利益。随着互联网和计算机的发展，从事电子商务的人数大幅度增加，因此也需要银行和互联网电商之间的互动。尤其是在互联网使用更加频繁的当前，电商的发展不可小觑，从而需要银行与互联网电商深入合作，有针对性的开拓供应链金融与互联网金融的交叉业务。 四、结束语 金融市场上的信息不完善导致了银行和企业之间相关的信息不对称，继而使得我国大部分的中小企业都开始出现融资难的问题。现在我们随着科技的进步和发展，供应链金融作为商业银行开拓中小企业信贷市场的金融创新产品，进一步增强了市场上中小企业的信息透明度，有助于缓解中小企业的融资难问题。同时也希望银行能够进一步完善供应链，使得中小企业融资更加方便、快捷，这样有利于中小企业的长期稳定的发展，也会促进我们国家经济的未定发展，所以政府也应该进一步完善市场融资问题。