财富人生_幸福人生的投资财富管理

,金裕人生财富管理,挪储开户,必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”,投机层,增值层,保值层,基础层,风险性,不是要把所有的钱拿出来买保险，也不是一分钱保险都不买！,理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。,理财=财富保障+财富积累,投资=财富增长,保险帮您保障您的财富,观念一：理财投资,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,理财原则分散风险理财讲究“投资组合”,观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里,理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。,理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。李嘉诚,观念三：罗马不是一天建成的,做好财富管理的三大要素,一、安全性：本金安全,一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。,第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！,巴菲特成功的秘诀,当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。,二、流动性：变现灵活,流动性：定期收益、保单贷款,实际案例：客户*，06年投保平安财富一生两全保险（分红型），年缴保费62万，缴费期3年。09年11月使用保单贷款120万：,只须带上投保人的身份证及保单原件即可办理。还款时可只还息不还本，进行续贷。这是保险合同赋予投保人的权利！,使用平安一帐通网上办理简单、快捷、安全！,无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。,三、收益性：保值增值,投资是,理财是,银,金,理财的第一要素是时间！,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,理财的第二要素是,稳定的回报率！,稳定的回报率,结果,投入资金,￥10000,？,年收益率5%,回报率,理财30年,3%4%5%6%8%10%,24273324344321957435100627174494,理财的第三要素是,复利！,长期复利滚存,结果,投入资金,￥10000,？,期限,复利,5年10年15年20年30年50年,1276316289207892653343219114674,125001500017500200002500035000,年收益率5%,单利,理财独有功能,安全性收益性流动性,金裕人生：构筑一条安全、持续、不贬值的现金流,短期投入,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,所以当所有的财产因债务纠纷都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。,安全性：保费安全、资产安全,收益性,生存金收益保底收益持续收益规定收益浮动分红抵御通胀分享经营成果,收益稳定抵御通胀股市震荡让分红险热销9月13日广州日报,无论处在经济周期哪个阶段，投资本金都绝对安全，并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长，衰退时可以有效抵御降息和股市下降双重风险的资产。,什么是分红险？,分红险已经有200多年的历史。它的好处在于：具有保险保障功能每年参与保险公司的盈余分配（不低于70%）,分红水平=保险公司盈利实力,平安投资资产规模,拥有更大规模，拥有更大话语权,中国平安可投资资产总额5200亿,相当于公募基金行业的23%,数据来源：平安集团中报,2009年中公募基金总规模2.3万亿（数据来源：万得资讯）,2009年中,分红险资产规模,平安分红险自2000年起，已有1800万个分红险客户，资产规模逐年递增，到2009年中，资产规模已超过1400亿元。,平安分红帐户历年可分配盈余,15.9亿,11.1亿,8.4亿,65.87亿元,105亿,谁拿走了你的64万？,我们的财富正在被吞噬,假设年通货膨胀率为3.5%,今天的100万,负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！,财富会受到很多因素的影响,现有的财富,国家政策经济周期产业调整合同意外,未来的财富,受益人的确定税务规划资产的安全后代财富管理能力,财富管理四个阶段,创造、保值、升值、转移创富、维富、造富、传富今天有钱，明天有钱自己有钱，子女有钱,降低名义资产保全实质财富,赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱-王永庆,理财观念之,财富管理引发的思考,怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么有效保护个人财富？如何才能做到财富的传承？,最清晰的思路：企业和个人资产剥离最明白的道理：留出过冬的粮食最简单的解决方法：遗嘱要求较高的解决方法：家族信托还有,如何保护自己的财富？,当下每一个人不得不面对的话题，因为它关系我们事业发展和家庭幸福,如何做好财富管理？,保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？,保险在财富管理中的作用,金融理财的金字塔原理,必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”,投机层,增值层,保值层,基础层,风险性,我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置,一生当中“三桶金”,有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资