（民商法学专业论文）我国自然人破产制度研究.pdf

硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 内容摘要 随着我国破产法的数次修改，要求将自然人纳入破产法适用范围的呼声越 来越高。最新的破产法草案已经触及到这一点，但范围过窄，仅限于合伙企业 的合伙人和个入独资企业的出资人。其实就国际大环境和国内小环境而言，自 然人破产立法势在必行。 本文就是以构建我国自然人破产制度为目的，由前言和四部分构成。前言 部分欣喜提及我国提交审议的破产法草案在适用范围上已涉及商自然人的事 实，并阐释了自然人破产的具体内涵。 第一部分是对自然人破产制度的一个比较法分析。首先追溯了自然人破产 制度的发展历史，最早可以追溯到古罗马的财产委付制度，接着列举了美国、 英国、法国、意大利等各国的破产立法过程及司法实践尤其是其中涉及自然人 破产的相关内容，然后由上述各国立法例，得出现代破产制度的立法趋势，并 从中分析出自然人破产制度已是各国破产法的重要组成部分，最后回顾了我国 自然人破产制度的历史发展并提及最新的破产法草案中对自然人破产的规定。 第二部分分析了我国自然人破产立法的必要性和可行性。其必要性体现在 六个方面，一是符合民商法律的公平理念，二是符合我国民商合一的法律传统， 三是符合我国现行法律制度的立法框架，四是能弥补民事执行制度的不足，五 是顺应国际立法趋势，六是体现了人道主义精神。其可行性，主要体现于两个 方面，一是我国经济环境的成熟和需要，二是我国个人信用制度已初步建立， 而这两者都为建立自然人破产制度创造了条件。 第三部分是对我国自然人破产制度的初步构建，主要着眼于自然人破产不 同于法人破产的几个具体制度或程序，包括免责制度、自由财产制度、复权制 度、简易破产程序及个人债务调整程序。当今各国破产法大都规定了免责制度， 其目的是为了保护诚实而不幸的债务人，但这种免责并不是无限制或无条件 的。自由财产制度是从人道主义出发，其目的为了保障破产入破产后的基本生 活，我国民诉法有类似的规定。失权是复权的前提，无论是申请复权还是许可 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 复权都必须满足一定的条件。简易破产程序是相对于普通破产程序而言，适用 于金额小、案情简单的破产案件，主要是自然人破产案件。个人债务调整程序 实质是破产预防程序，有着不同于清算程序和和解程序的便利和温情。 第四部分分析了我国自然人破产立法面临的障碍并提出了相应的对策。针 对我国传统思想束缚严重的现状，提出要大力普及法律教育，而在法律制度的 缺漏问题上，针对我国现有的破产法不完善，提出首先要完善现行破产法；对 于个人信用不健全的问题，给出了健全个人信用制度的具体方案；而谈到个人 财产申报制度尚未建立的问题时，要求进一步完善存款实名制及实行个人财产 申报制度。 关键词：自然人破产必要性立法构建对策分析 i i 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s a b s t r a c t w i t hm a n ym o d i f i c a t i o n so fo u rb a n k r u p t c yl a w , t h ea p p e a lo fr e q u e s t i n gt o b r i n gn a t u r a lp e r s o ni n t ot h ec o v e r a g eo ft h eb a n k r u p tl a wi sv e r yp r e s s i n g l a t e s t b a n k r u p tl a wd r a f th a sa l r e a d ye x t e n d e dt h i sp o i n t ，b u tt h es c o p ei so v e rn a r r o w , o n l yi n c l u d i n gt h ep a r t n e ro ft h ep a r t n e r s h i pe n t e r p r i s ea n dt h ep a y e ro ft h e i n d i v i d u a lp r o p r i e t o r s h i pe n t e r p r i s e i nf a c ti nm g a r dt oi n t e r n a t i o n a le n v i r o n m e n t a n dd o m e s t i ce n v i r o n m e n t ，p e r s o n a lb a n k r u p t c yl a w m a k i n gi su r g e n t n l i sp a p e ra i m sf o re s t a b l i s h i n go u rp e r s o n a lb a n k r u p t c yl a ws y s t e ma n di s m a d eo fp r e f a c ea n df o u rp a r t s i np r e f a c e ，i tm e n t i o n st h ed r a f tw i t hj o yb e c a u s ei t e x t e n d st h ec o v e r a g eo fb a n k r u p t c yt oc o m m e r c i a l p e r s o na n de x p l a i n s t h e c o n n o t a t i o no f p e r s o n a lb a n k r u p t c y p a r t1i sac o m p a r a b l ea n a l y s i so nt h ep e r s o n a lb a n k r u p t c yl a ws y s t e m f i r s t ，i t l o o k sb a c kt h ed e v e l o p i n gh i s t o r yo f p e r s o n a lb a n k r u p t c yl a wa n dc a nt r a c eb a c kt o c e s s i ob o n o r u mo fa n c i e n tr o m e s e c o n d ，i te n u m e r a t e st h eb a n k r u p t c yl a w m a k i n g p r o c e s sa n dj u d i c a t o r yf u l f i l l m e n to ft h eu n i t e ds t a t e s ，e n g l a n d ，f r a n c e ，a n di t a l y e t c ，p a r t i c u l a r l yt h ep e r s o n a lb a n k r u p t c yl a w t h e na n a l y z i n gf r o mt h e s ec o u n t r i e s l a w m a k i n ge x a m p l e ， i tg e t st h el a w m a k i n g 订e 1 1 do fm o d e mb a n k r u p t c y , w h i c h p e r s o n a lb a a k r u p t c yl a w m a k i n gh a sa l r e a d yb e c o m ean e c e s s a r yp a r to fb a n k r u p t c y l a w f i n a l l y , l o o k i n gb a c kt h eh i s t o r yo fp e r s o n a lb a n k r u p t c yl a w i nc h i n aa n d l a t e s tb a n k r u p tl a wd r a f t 。 p a r t2a n a l y z e st h en e c e s s i t ya n df e a s i b i l i t yo f p e r s o n a lb a n k r u p t c yl a w m a k i n g i t s n e c e s s i t yc a nb es a i di ns i xa s p e c t s ：c o n f o r m st ot h ef a i rp r i n c i p l e ，o u rl a w t r a d i t i o n , a n dl a w m a k i n gs y s t e m ，m a k e su pt h el a c ko fc i v i le x e c u t i n gs y s t e ma n d a d j u s t st h ei n t e r n a t i o n a ll a w m a k i n gt r e n d i t sf e a s i b i l i t yi sm a i n l yi nt w oa s p e c t s ： o n ei st h em a t u r i t ya n dn e e do fe c o n o m i ce n v i r o n m e n t ，t w oi sl a w m a k i n gt r i a lo f i l l 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s p e r s o n a lc r e d i ts y s t e ma n db o t ha b o v ea l eg o o df o re s t a b l i s h m e n to fp e r s o n a l b a n k r u p t c yl a ws y s t e m p a r t3i sap r i m a r ye s t a b l i s h m e n to np e r s o n a lb a n k r u p t c ys y s t e ma n df i x e s a t t e n t i o no ns o m ec o n c r e t es y s t e m sd i f f e r i n gf r o mt h e l e g a lp e r s o nb a n k r u p t c y , i n c l u d i n gt h ee x e m p t i o ns y s t e m ，f r e ep r o p e r t ys y s t e m ，r e c o v e r yo fr i g h t ss y s t e m ， s i m p l eb a n k r u p t c yp r o c e d u r ea n da d j u s t m e n to fd e b t so fa ni n d i v i d u a l n o w a d a y si n m o s tc o u n t r i e st h e yi m p l e m e n tt h ee x e m p t i o ns y s t e m ，f o rt h es a k e o ft h eh o n e s tb u t u n f o r t u n a t ed e b t o r , b u te x e m p t i o ni sn o ti n f i n i t eo ru n c o n d i t i o n a l t h ef r e ep r o p e r t y s y s t e mi sf r o mt h eh u m a n i t a r i a n i s ma n di t sp u r p o s ei sf o rg u a r a n t e e i n gt h ed e b t o rt o s p e n dt h er e s tl i f e l o s i n gr i g h ti st h ep r e m i s eo ft h er i g h to fr e c o v e r ya n da p p l y i n g f o rr e c o v e r yo fr i g h to ra d m i r e dt h er i g h to fr e c o v e r ym u s ts a t i s f ys o m et e r m s t h e s i m p l eb a n k r u p t c yp r o c e d u r ei so p p o s i t ei nt h ec o m m o nb a n k r u p tp r o c e d u r e ， m a i n l yf o rp e r s o n a lb a n k r u p t c y a d j u s t m e n to fd e b t so fa ni n d i v i d u a ls y s t e mi sa p r e v e n t i o no fb a n k r u p t c yp r o c e d u r ea n dc o m p a r e dt ot h eb a n k r u p t c yo fl i q u i d a t i o n a n ds e t t l e m e n tp r o c e d u r eh a si t sv i r t u e s p a n4a n a l y z e so b s t a c l e sa n dc o u n t e r m e a s u r e sw h e ne s t a b l i s h i n gt h ep e r s o n a l b a n k r u p t c yl a w m a k i n gi nc h i n a a i m e da tl i m i t so ft r a d i t i o n a lt h o u g h t , w es h o u l d p o p u l a r i z el a we d u c a t i o n o nt h el a c ko fo u rl a ws y s t e m ：o n e ，t h e c u r r e n tb a n k r u p t l a wi sn o tp e r f e c t ，w ec 跹d r a wl e s s o n sf r o mo t h e rc o u n t r i e sa n dp o s i t i v e l y m o d i f y t w o ，t h ep e r s o n a lc r e d i ts y s t e mi sn o tc o m p l e t e ，a n di tg i v e ss o m es o u n d s u g g e s t i o n t h r e e ，p e r s o n a lp r o p e r t yd e c l a r i n gs y s t e mi sn o te s t a b l i s h e d ，w es h o u l d p e r f e c tt h ed e p o s i tb y t r u en a m es y s t e m k e yw o r d s ：p e r s o n a l b a n k r u p t c yn e c e s s i t y i v 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 华中师范大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研 究工作所取得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任 何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的 个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。 作者签名：张j 鸟日期：知1 9 年r 肛7 日 j| 学位论文版权使用授权书 篡o h 5 淞- f f - s 日：翥潦l 句日 日期： 月文7 日日期：g p 哆年7f 月日 ：一 眨喜纛籽夸摊名：韶l 作者签名：巩心芍导师签名：7 l 物莎 日期：埘年s 月叼日日期：扣舛pl ) 日 ；| 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 月l j 吾 最新的中华人民共和国破产法( 草案) 第3 条规定：“本法适用于下列 民事主体：( 一) 企业法人：( 二) 合伙企业及其合伙人；( 三) 个人独资企业及其 出资人；( 四) 其他依法设立的营利性组织和从事工商经营活动的自然人；企业 法人已解散但未清算或者清算完毕的，在本法规定的程序范围内视为存续。 根据新的破产法( 草案) 的规定，破产法在适用范围上扩大到了所有类型的企 业，同时扩大到了合伙企业及其合伙人、个人独资企业及其出资人，也就是说 适用对象扩大到了商自然人。正是由于如此一条的规定，使得各大报纸惊呼我 国已承认自然人破产，媒体颇有欢喜之姿。 那么，究竟何为“自然人破产 呢? 我们先从“破产一词说起。破产作 为法律上的用语，有实体和程序两重意义。前者指债务人不能清偿到期债务时 所处的财务状态。该状态既可以指资不抵债即“债务超过 ，也可以指虽然资 产大于负债，但因资金周转不灵，以致陷于停止支付的境地。后者是指债务人 不能清偿到期债务时，为满足债权人正当合理的要求，就债务人的总财产进行 的以清算分配为目的的审判程序。狭义的破产程序仅指破产清算程序，而广义 的破产程序还包括以救助债务人、企业再建为目标的和解与重整程序。 而“自然人破产 中“自然人”的涵义，由各国破产法可知包括两种涵义： 一是商自然人，又称商个人，是指依商事法规从事商事活动，享有权利并承担 义务的自然人。商自然人可以表现为一个“自然人 ，或“一户 ，也可表现为 自然人投资设立的独资企业。澳门地区的破产法适用于“商业企业主 ，其中 就包括以自己名义及为自己，自行或通过第三人经营商业企业之一切自然人， 其实指的就是商自然入。圆二是消费者，即在各类消费关系中因消费借贷而发 生支付不能的自然人。很多国家都对消费者破产有专章规定，如美国破产法的 第1 3 章规定了个人债务调整程序，其“个人 就主要指消费者；德国支付不 能法第九编为消费者支付不能程序与其他小型程序，其债务人就为不从事或仅 。帆v w e 5 2 1 c o m ；中国新破产法草案披露“惊现”自然入破产 ； h t t p ：w w w s d x i n h u a n e t c o r r d s d e x 2 0 0 4 - 0 2 1 9 c o n t e n t _ 1 6 5 2 3 8 0 h t m ：自然人破产疾步走来a o 齐树洁主编：破产法研究，厦门大学出版社2 0 0 4 年版，第7 2 6 页 1 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 从事轻微独立经济活动的自然人。 其实上述“自然人 的两种涵义涉及到破产法上一个重要立法原则的选择： 即一般破产主义还是商人破产主义。所谓一般破产主义是指破产法适用于不能 清偿到期债务的所有债务人，而不论这些债务人是商人还是非商人，如英国、 德国、日本和美国等。而商人破产主义是指破产法只适用于商人( 包括商自然 人和商法人) ，如法国( 1 9 6 7 年前) 、意大利、西班牙等。还有一种折衷破产主 义又称复制主义，是指商人、非商人均可成为破产主体，但商人破产与非商人 破产适用于不同的程序，西班牙、丹麦、挪威等国采用此立法主义。折衷破产 主义其实就是一般破产主义的一种表现形式。 那么，在我国，破产法是否应涉及到商自然人甚至纯粹的自然人即消费者 呢? 若可以规定之，又应有哪些具体制度呢? 本文就拟从此疑问出发，解读自 然人破产在我国的立法问题。 一、自然人破产制度的比较法分析 自然人破产制度源于古代的债务执行制度。汉谟拉比法典规定，当债 务人无法清偿其债务时，债权人有权将债务人及其妻子、孩子当作奴隶使用， 直至其偿完债务为止。从世界角度考察，最早能够体现债务破产特征的是古罗 马诉讼程序上的财产委付( c e s s i ob o n o r u m ) 制度。根据这一制度，债务人无力 清偿时作出委付全部财产供债权入分配的意思表示，裁判官制谕令扣押债务人 的全部财产，交由财产管理人全部变卖后以价金公平分配给债权人。这种财产 委付制度中债务人的破产资格能力并未从其一般民事权利能力中分离出来，凡 具有罗马法上“人格的自然人都有资格承担财产委付的法律后果。由此可见 最古老的破产法的适用范围就是一般的自然人。 到中世纪，地中海沿岸的重要港口城市成为海上贸易中心，逐步形成商业 中心城市，随之产生了一系列城市商业法规，其中就包括商事破产制度，如1 2 4 4 年威尼斯条例、1 3 4 1 年米兰条例和1 4 1 5 年佛罗伦萨条例中都有较 完整的破产程序的规定。在这一时期，商人成为社会特有的群体，开始区别于 2 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 一般自然人，而自然人正是该阶段商事主体的最基本的形态，因而，早期破产 法所适用的对象就是商自然人。 近现代西方资本主义的发展，使具有法人资格的商事机构在商事活动中扮 演了极其重要的角色。商事立法开始关注它们，对其活动进行规范。当其因优 胜劣汰的市场规律陷于破产境地时，破产立法当然也适用于它们。 纵观破产法的发展历史，自然人破产制度无疑是破产法的发端，贯穿于整 个破产法的发展过程，只是在法人制度出现以后，破产法的覆盖范围才开始延 及法人组织和社会团体等其他主体。由此可见，自然人作为破产法的调整对象 始终在破产法中占有重要地位，这一点从世界各国破产立法及其司法实践中也 可窥见一二。 ( 一) 各国立法例及司法实践 1 美国 美国破产立法起步较晚，而且一开始总是与历史上的经济萧条紧密联系在 一起。1 8 0 0 年破产法的颁布是在1 7 9 7 年金融大恐慌之后，1 8 4 1 年破产法紧随 1 8 3 7 年大恐慌，1 8 6 7 年破产法则是制定于1 8 5 7 年大恐慌和美国内战之后，而 1 8 9 8 年破产法同样是在1 8 9 3 年经济大恐慌的背景下通过的。1 9 7 8 年破产法是 美国历史上唯一一部非经济萧条之后的产物，自此之后破产法对于美国而言就 不再是权宜之计而是必不可少的了。该法主张一般破产主义，其范围适用于所 有法人和自然人，即在美国有住所或居所或营业场所或有财产的人或者市政机 关都适用破产法的相应规定，同时对自然人的破产清算程序和个人债务调整程 序都作了明确的规定。 1 9 9 4 年之后，美国国会提出了五次破产法修正案。包括1 9 9 4 年破产法改 革条例( t h eb a n k r u p t c yr e f o r ma c to f1 9 9 4 ) 、1 9 9 8 年破产改革条例( t h e b a n k r u p t c yr e f o r ma c to f1 9 9 8 ) 、2 0 0 0 年破产改革条例( t h eb a n k r u p t c y r e f o r ma c to f2 0 0 0 ) 、2 0 0 1 年破产改革条例( t h eb a n k r u p t c ya b u s ep r e v e n t i o n a n dc o n s u m e rp r o t e c t i o na c to f2 0 0 1 ) 以及2 0 0 3 年破产改革条例( t h e d ) 王卫国著：破产法，人民法院出版社1 9 9 9 年版，第2 3 - - 2 7 页。 3 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s b a n k r u p t c ya b u s ep r e v e n t i o na n dc o n s u m e rp r o t e c t i o na c to f2 0 0 3 ) o 上述修正案都无一例外地涉及到消费者破产的问题。因为目前美国破产领域最 令人关注的一个严重问题就是消费者破产的数量与日俱增，非商事破产即个人 破产案件( n o n b u s i n e s so rp e r s o n a lf i l i n g s ) 占据了破产案件的绝大多数。 例如2 0 0 1 财政年度非商业破产案件占破产案件总数的9 7 5 ，商业破产案件 ( b u s i n e s sf i l i n g s ) 只占2 7 ，2 0 0 0 年财政年度两者的比例分别是9 7 2 和2 8 ，1 9 9 9 年财政年度是9 7 1 和2 9 。 2 英国 英国最早的破产法是1 5 4 2 年亨利八世颁布的破产条例。该法采用一般 破产主义，凡不能清偿债务而有欺诈行为者，无论是否商人，都适用该法。1 5 7 1 年，伊丽莎白颁布破产法，采用商人破产主义，非商人破产适用其他法律。1 7 0 5 年破产法，仍采商人破产主义，破产申请仅得由债权人提起，创立诚实债务人 部分财产豁免制度。1 8 6 1 年改革破产法，恢复一般破产主义，规定该法适用于 所有债务人，包括商人或非商人。1 9 1 4 年英国又颁布了新的破产法，用于调整 任何商号或个人破产，即仅适用于自然人破产；而法人破产适用公司法的规定。 1 9 8 6 年英国开始施行不能清偿法案，将破产法中的自然人破产与公司法中 的法人破产合为一体，并建立了重整制度。 1 9 8 6 年破产法自生效以来，经历了一系列修正。布莱尔在2 0 0 1 年大选中 发布承诺性声明，表示要改革竞争法、破产法以及公司重整的法律等。改革破 产制度的目的是要保证给予那些在破产中并无过错的人有东山再起的机会，创 设一个更加公平的制度。2 0 0 2 年1 1 月7 日，英国女王签署了 2 0 0 2 年企业法， 该法及其授权性立法在如下时间生效：有关公司破产的规定自2 0 0 3 年9 月生 效，而有关个人破产和金融领域的破产规定在2 0 0 4 年4 月1 日生效。有关个 人破产的改革规定：缩短免责债务期限，从现在的3 年减少到最长1 2 个月( 以 债务入诚信为条件) ，淘汰显然过时的、不必要的限制，以减少破产入失败后 。大卫g 爱泼斯坦、史蒂夫h 尼克勒斯、詹姆斯j 怀特著，韩长印等译：美国破产法，中国 政法大学出版社2 0 0 3 年版，第6 页 4 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 的耻辱感，作出更加严厉的规定以惩处那些不顾后果、不负责任及其他的破产 犯罪行为。 3 法国 1 6 7 3 年法国商事法令集专章规定破产制度，其第1 0 章规定商人自愿 将全部财产让与给债权人的程序，第1 1 章规定破产程序及其效力。该条例还 承认，债务入与大多数债权人的和解是避免使用清算程序处理破产入全部财产 的合法手段。1 8 0 7 年的法国商法典第三篇为“破产篇 ，承继了商事法 令集的大部分内容。但该法典将和解作为破产程序的结束而不作为防止破产 程序的方式。该篇采用商人破产主义，破产宣告一旦作出，债务人不仅丧失对 财产的占有权和管理权，而且人身也受到拘押。程序繁琐、措施严厉，使得债 务入往往惧怕而逃，难以顺利实施。 因此1 9 6 7 年7 月，法国颁布第6 7 一- - 5 6 3 号法律，全称为关于司法清 理、财产清算、个人破产和破产犯罪的法律，对法国破产法律制度作了全面 的改革，其中改商人破产主义为一般破产主义，并修正了破产程序。回 4 意大利 十三世纪后，意大利商业中心城市的发展，将债权人平等的思想和古罗马 的财产委付制度相结合，创立了商事破产制度，成为后世各国实行破产制度的 先驱。但是，意大利具有近代意义的破产立法起步较晚。 1 8 6 1 年意大利王国宣告成立，1 8 6 5 年颁布了破产法，1 8 8 3 年意大利采用 了法国民商分立的立法体制，制定了商法典，遂又将破产法作为商法典的第三 编予以重新设计，详细规定了适用于停止支付的商人的破产程序。 二十世纪后，意大利对破产制度进行了相应的革新。如1 9 0 3 年引进和解 制度而颁布和解法，并同时颁布了只适用于“小商人”的破产特别法。1 9 4 2 年废除了民商分立的立法体制，改采民商合一，随之颁布了单行的破产法，即 意大利现行的破产法。 意大利破产法并非可以适用于一切无力清偿的债务人，民商分立体制的废 除，并未消除意大利商人破产主义的立法传统。因此，意大利破产法只适用于 。h t t p ：嗍i n s o l v e n c y g o v u k r e f o r m h t m ：i n s o l v e n c yr e f o r mu n d e rt h ee n t e r p r i s ea c t 口何勤华主编：法国法律发达史。法律出版社2 0 0 1 年版第2 8 2 - - 2 9 4 页。 5 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 依意大利民法典第2 0 8 2 条所定义的商事业者( c o m m e r c i a le n t r e p r e n e u r ) 。 5 日本 日本于1 8 9 0 年制定了商法典，其中第3 编为破产编。经过数次修改后， 该编于1 8 9 3 年作为单行法实施，习惯上被称为旧破产法。旧破产法参照1 8 0 7 年法国破产法的立法模式，采取商人破产主义，对于非商人则采用家资分散法 予以规制，“对于即使强制执行也无力偿还债务的债务者，由法院依职权或债 务人自己的申报，宣告家资分散 。由于旧破产法在很多内容上缺乏明确的规 定，导致在实际中缺乏可操作性。 故1 9 0 2 年日本公布了破产法的修改草案， 在此基础上经过了2 0 年时间的研讨和调查，于1 9 2 2 年通过最后的法案，并于 1 9 2 3 年正式实施。 新破产法借鉴了1 8 7 7 年德国破产法的做法，从立法体例上对旧破产法作 了实质性变更：( 1 ) 废止了商人破产主义，实行一般破产主义。该法总则中还 规定：“对外国人或外国法人关于破产同日本人或日本法入有同一地位”，表明 日本破产法不仅适用于国内的自然人和法人，也适用于国外的自然人和法人。 ( 2 ) 摒弃了破产财团的膨胀主义，采用固定主义。( 3 ) 在破产法典的体例中， 对破产法的程序性内容和实体性内容分别加以规定。( 4 ) 缓和了惩戒主义，以 非惩戒主义为原则，以有条件的惩戒主义为例外。 1 9 5 2 年又引进了英美破产 法中的免责主义、复权制度。 6 德国 德国破产法制定于1 8 7 7 年，并于1 8 7 9 年l o 月1 日施行。后德民法典及 新商法典相继制定，破产法亦于1 8 9 8 年重新修订颁布，并自1 9 0 0 年起施行。 此外，德国在破产法之外，单独制定有和解法，创造了和解法独立于破产法的 立法例，其虽经多次修改，仍独立于破产法之外。1 8 7 7 年的破产法在德国被誉 为百年经典，与同时期颁布的民事诉讼法相比，只经历了很少的变动。但从实 际效果来看，此法并没有很好地完成自己的使命。 鉴于这种情况，德国着手对1 日法进行改革。1 9 9 4 年的支付不能法主要突出 gl c e r t o n a ：t h ei t a l i a ns y s t e m ，l o n d o n ，1 9 8 5 ，p ，4 1 5 叠何勤华主编：日本法律发达史，上海人民出版社1 9 9 9 年版，第2 7 5 页。 。齐树洁主编：破产法研究，厦门大学出版社2 0 0 4 年舨第6 6 6 - - 6 6 7 页 6 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 了以下几个方面的内容：实行单一程序，消除破产程序与和解程序并存的状 况；加大诉讼外重整的力度；采取措施，防止财团财产出现不足；加强债权 人自治：提高分配的公正性；实行消费者支付不能制度和剩余债务免除制度。 除上述六大重点内容之外，相对于旧法而言，新法还有其他一些变动，如许多 程序上的简化和改进，这里就不一一赘叙了。 7 澳大利亚 澳大利亚破产法在立法原则上采取了折衷主义，即法人与自然人分别适用 不同破产程序的立法模式，并以两部法律分别表现出来。澳大利亚是一个联邦 制国家，但自然人破产法却是全国统一的，且采取成文法的形式。 现行的破产法是由联邦议会1 9 6 6 年颁布的破产法( b a n k r u p t c ya c t 1 9 6 6 ) 、破产实施细则( b a n k r u p t c yr u l e s ) 、1 9 9 1 年的破产法修正案 ( b a n k r u p t c ya m e n d m e n ta c t1 9 9 1 ) 以及一些相关判例组成。而法人破产制度 则规定在1 9 8 9 年的公司法( c o r p o r a t i o na c t1 9 8 9 ) 中。破产法适用的范 围是自然人，包括澳洲普通公民、个体商人、个人合伙、在澳大利亚的无国籍 人，外国人等。据此，澳大利亚破产法对自然人的破产能力采属地主义。回 8 新加坡 新加坡的个人破产法源于英国破产法。英国维多利亚时期的个人破产法在 新加坡适用了1 0 0 多年，1 9 9 5 年新加坡制定了新的个人破产法并于当年的7 月1 5 日开始实施。该破产法借鉴了其他普通法系国家的经验，对以往个人破 产法律制度作了积极的修订，其主要目标是建立现代个人破产法律制度。针对 以往破产程序复杂、解除破产者破产身份的标准过高、对破产者缺乏有效的监 督机制等弊端，1 9 9 5 年的破产法着重在以下几个方面进行了修改：一是确立由 法院监管的双方当事人的自愿和解协议制度( v o l u n t a r ya r r a n g e m e n t s ) ，显示 了新加坡对破产者一定程度的“同情”，以及对商业失败者的宽容：二是简化 破产程序，为债权人或债务人申请破产提供便利的方式，节省了当事人的诉讼 时间及费用；三是强化官方受托人( o f f i c i a la s s i g n e e ) 的权力，加强官方受 。杜景林、卢谌译：德国支付不能法，法律出版社2 0 0 2 年版，第1 - - 2 页。 。张卫：澳大利亚自然人破产法律制度研究，海南大学学报2 0 0 2 年第6 期。 7 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 托人对破产者及其财产的监管力度，同时为认真履行还债义务、积极配合监管 的破产者解除破产身份开辟了便利通道；四是允许当事人申请任命私人受托人 ( p r i v a t et r u s t e e ) ，鼓励当事人积极参与破产程序；五是设立破产帮助基金 ( i n s o l v e n c ya s s i s t a n tf u n d ) ，该基金可以用于支付由官方受托人任命的特 别经理( s p e c i a lm a n a g e r ) 的费用，可以用于支付因收回债务人的债权而产生 的费用，该基金最大程度地保护了债权人和债务入的利益。 1 9 9 9 年新加坡对个人破产法又作了进一步修改，债务人破产的债务底线由 2 0 0 0 新元增加到1 0 0 0 0 新元，提高了破产申请的门槛，保护了一些债务数额较 低的潜在“破产者；破产者准备自愿和解协议的时间由原来的2 8 天延长到4 2 天，这样更加有利于破产者提供容易被债权人接受的和解协议；官方受托人有 权在债权人接受债务人还债协议的情况下，废止破产令( a n n u l m e n to ft h e b a n k r u p t c yo r d e r ) 。 ( 二) 破产制度的立法趋势 从古罗马到现代，破产制度随着商品经济的不断发展和法律文化的逐步演 进而不断完善和成熟。纵观不同历史时期西方各国的破产立法，大致可以看出 破产制度发展和变化的几个主要趋势： 1 。由商人破产主义趋向一般破产主义 中世纪意大利创立的商事破产制度，是在商人规则的约束下发展起来的， 适用的对象主要是商人，所以形成了商人破产主义的传统，并影响了近代破产 制度。直到现在，意大利和一些受法国法影响的国家( 如比利时、卢森堡、马 耳他等) 仍坚持商人破产主义。但是，随着近代资本主义的发展，市场经济导 致竞争加剧，非商人破产现象大量出现，从而迫使立法者把破产法扩大适用于 非商人，而采用一般破产主义。 2 从不免责主义转向免责主义 早期的破产法实行不免责主义，典型者如大陆法系的法国和德国，其破产 法以债权人为本位，而忽视债务人的利益，并对债务人的财产和人身附加了大 量的限制。由于不免责主义对债务人过于严酷，使债务人长期处于债务困境， 不利于经济发展和社会安定，因此逐渐被破产免责主义所取代。免责主义源于 8 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 英国，现已成为各国破产法普遍采用的立法准则。 3 破产程序由繁琐逐步趋向简化 从世界范围来看，民事司法制度不能满足现实需要是许多国家面临的共同 问题。简化民事诉讼程序，提高司法效率已成为世界司法改革的普遍趋势。传 统的破产程序繁琐复杂，导致破产案件费时耗资，不仅占用大量司法资源，也 使债权人的诉讼成本过高，不能得到更加充分及时的清偿。因此，简化破产程 序、节省诉讼成本也成为破产程序改革的重要方向。如德国1 9 7 6 年为简化破 产程序，大规模修正破产法，将破产法中的犯罪编移至刑法典，实现破产法的 纯民事化。 4 从单纯保护债权人利益转向保护债权人利益和保护债务人利益并重 早期各国所设立的破产法，其理论基础与立法宗旨都偏重于保护债权人的 利益。随着资本主义工业文明的发展，大规模生产方式的出现，企业破产会影 响到整个社会正常的经济秩序。因此，只注重保护债权人的立法精神己不再符 合社会利益，对债务人利益的保护逐渐被重视和强调，这突出表现在免责制度 与和解重整制度的普遍采用上，有的国家还建立了强制和解制度。例如，英国 将和解重整程序置于优先适用的地位，只有当和解重整程序不能奏效时，才能 进入破产清算程序。 分析上述破产制度的发展趋势，我们很容易看到上述趋势均与自然人破产 有关。首先，由商人破产主义转为一般破产主义，也就是要将破产法的适用范 围扩大到自然人尤其是消费者；其次，由不免责主义变为免责主义，这一点本 就只对自然人破产具有意义，法人破产无所谓免责与否；再次，破产程序由繁 琐趋向简化，就必定要实行简易破产程序，而最有可能适用简易程序或者说适 用简易程序最多的也无非是自然人，因为自然入的债权债务关系相对来说要简 单得多；最后，从单纯保护债权人利益到保护债权人和债务人两者利益并重， 这一趋势更要求破产法应适用于自然人，不然陷于债务危机的债务人就无法运 用破产程序摆脱困境。 即使单看亚洲，从相关报道中我们就会发现，在整个亚洲区域，越来越多 。邹海林：破产程序和破产法实体制度比较研究 ，法律出版社1 9 9 5 年版，第3 2 页。 9 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 的个人正在提出破产申请。在香港自1 9 9 6 年以来破产的人数增加了8 倍，仅 2 0 0 0 年一年就增加了3 2 。在1 9 9 6 年以前，韩国还没有一个人申请破产，但 此后有了1 0 0 0 人。在经历了1 0 年经济停滞不前之后，日本个人破产的数目创 了历史新高，2 0 0 0 年有1 4 万人寻求法院的保护，以免受债权人的追讨，这个 数字几乎是1 9 9 7 年的两倍。“消费者负债问题，包括个人的破产，是整个亚洲 区域的银行和政府将要面临的最严重的问题”，香港某著名公司会计师曾如此 下结论。而这些个人破产案例中，6 5 的人都是由于信用卡的过度透支。 亚洲现状以及立法趋势无不在告诉我们，自然人破产已是不可避免的现 实。在如此国际环境包围中的中国，应该何去何从呢? 或许从中国古代的破产 法里我们能看出一点征兆来。 ( 三) 我国自然人破产制度的历史发展 1 建国前的自然人破产制度 追溯中国破产制度的历史，几乎是一片空白。中国古代一直推崇的是“重 农抑商政策，商事活动极不发达，并且诸法合体，根本就没有专门的债务清 偿制度。加之“父债子还 的封建伦理及家庭本位观念的束缚，因而不可能产 生债权人和债务人平等以及债务破产的自然法理念。 中国历史上第一部破产法是清末的破产律。这部破产律吸收了大 量欧美法律观念：从法律上废除了“以刑代偿 、“父债子还 的传统法律观念， 引入了英美的破产免责原则。破产律第6 6 条、6 7 条分别规定，倒闭之商如 查明情节实有可原，且变产之数足敷各债主至少十分之五，可准其免还余债， 由商会移请地方官销案。倒骗之商如果知悔自首，将所欠之债按十成补缴清完， 各债主许其自新具呈商会声明，俟商会议决后移知地方官销案免其治罪。其次， 破产律主要目的虽然是为了保商，但不是商律中的一部分，而是作为单行 法颁布。且从破产律全篇的规定看，固然是为适用于商人面编纂，但非商 人也得准此而呈报破产。因其第8 条规定，凡虽非商人有因债务牵累自愿破产 者亦可呈明地方官请照本律办理。由此可见实行的是一般破产主义。回从这里 。中国人民大学法苑研究生号，2 0 0 1 年第6 期。 1 6 硕士学位论文 m a s t e r st h e s i s 度的较快发展，对引导居民消费、扩大内需、促进信贷结构调整、支持国民经 济发展发挥了积极作用。但是，一些商业银行违反人民银行的有关规定，发放 了一些无指定用途的个人消费贷款，增加了金融风险。对此，人民银行重申， 城乡居民申请个人消费贷款，要如实申报用途，商