某支行的三年发展规划.doc

某某县县某支行的三年某支行的三年发发展展规规划划 为适应及提高某县的经济发展要求，充分发挥 XX 县银行的在 服务农村、农业及农村经济发展中的作用，在此想设立 XX 支行。在 认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合县域 经济特点和发展趋势，按照中华人民共和国公司法、 中华人民共和 国农业银行法、 中华人民共和国银行业监督管理法和村镇银行管 理暂行规定等法律法规和本行章程，遵循科学的发展观，制订 XX 支行 2012 年至 2015 年的发展规划。 在选择此县开设分行有两大原因 一、缓解了农村金融服务的缺失。为当地的人们提供优质便捷 的金融服务，帮助他们发展经济，更好的推动县城经济的发展加快地 方经济发展的步伐，更好的服务“三农” 二、是“鲇鱼效应”激活农村金融市场，农户选择增加，贷 款利率下降，服务水平提高。 三、壮大我行的发展，能提高在农村地区银行业金融机构的覆 盖率，提高我行在经济领域的贡献。为此希望能在三年的时间内来发 展并壮大本县的 XX 支行.为此提供以下有效可行的建议： 经营经营方方针针 （一）全面建立企业制度，不断完善公司治理结构，建立灵活的经 营机制，使本行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的 市场主体，以安全性、流动性、效益性为经营原则，保障本行持续、稳 健的发展。 （二）坚持立足县域、服务“三农”方向，充分发挥新型农村金融机 构的支农作用，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，推进县域 经济快速协调发展，实现良好的社会效益。 （三）加强内部控制，健全和完善各项经营管理制度，建立监督机制 和激励约束机制，加强风险防范，增强竞争能力 经营经营目目标标 通过努力，将本行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营 安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。 本行开业三年内（2012-2015 年期间）的总体目标为：存贷款业务 规模保持一定比例的增长， （三年中存款达到 XX,贷款达到 XX,存贷比 例达到 XX, 符合银行业监督管理机构关于农业银行资产负债比例管 理的监管标准。 ）降低各类风险。(优化资产结构、控制风险资产、提高 自我积累能力，保持较高的资本充足率，实行审慎经营) 实实施施业务规业务规划划 （一）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营 近年来，银监会一直高度重视金融监管法规的制定，已经形成了 以银行业监督管理法为核心、多项规章和规范性文件为主体的银行 监管法律法规体系。高级管理层将对政策法规进行全面深刻的学习和 理解，提高依法经营水平，对从业人员进行深入而有针对性的培训， 并督促其在具体经营活动中贯彻落实，以控制经营风险。 未来三年中，本行内控制度建设的重点为：（一）对现行制度执行、 绩效的评估以及对制度的修正、完善，不断提高制度的规范化水平； （二）不断加大现行制度贯彻落实的督查力度，确保实现制度的规范效 应；（三）以对员工的行为监管、对资产的风险监控和对高级管理人员 的问责为重点，不断探索内控制度的规范范围，拓展内控制度的外延。 本行将拟定订一系列内部控制制度，使得在实践中不断健全和完 善，使其更加符合现代银行管理体制的要求，为业务发展提供有力的 制度保障。按照全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，本行的内部 控制将渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。 以防范风险、审慎经营为出发点，本行各项经营管理工作，尤其是设 立新的机构或开办新的业务，均将体现“内控优先”的要求；本行内部 控制将具有高度的权威性，本行任何人都没有拒绝内部控制约束的权 力；本行内部控制的监督、评价部门独立于内部控制的建设、执行部 门，并可直接向本行董事会和高级管理层报告。 （二）未来三年加强信贷风险管理目标，建立风险防范长效机制 本行将按照“机构扁平化、业务垂直化、管理集约化”的要求整 合管理流程和业务流程，建立风险防范的长效机制。 （1）建立健全各项内控制度和约束机制。规范业务操作流程，使 各岗位业务操作程序规范，岗与岗之间能够实现有效的制约和控制。 （2）加强内部审计稽核检查监督。深入开展审计稽核检查工作， 切实落实各项管理制度，堵塞管理上的漏洞，防范于未然。 （3）采取审慎原则。如实计提一般准备、专项准备和资产减值准 备，防范经营风险。 （4）强化基础信贷管理，实行规范化操作。对贷款、固定资产项目 贷款等业务认真开展风险评估。 （5）采取补偿性措施。通过有效的抵押、质押和保证等担保形式 和保险措施，为潜在的资产风险提供有效的补偿。 （6）严格执行资产负债比例管理。控制单户贷款、十大户贷款额 度，贷款比例、拆借资金比例，提高备付金比例、资本充足率和资产收 益率、可疑、损失贷款补充率等。 （7）加强员工教育，提高员工素质，防范道德风险。 （8）加强资产流动性。严格控制存贷比例，加强固定资产购建管 理，贷款投向侧重支持农村、农业和农民及当地小企业流动资金需求， 同时，提高负债的稳定性，防范流动性风险。 （9）增强政策敏锐性，遵守市场经济规律。根据国家宏观调控政 策，及时调整经营决策，顺应国家宏观政策和市场变化，防范政策性 风险。 （10）在授信方面，实行统一授信管理，建立系统的风险预测和评 价体系，有效实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决 策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度 集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金 违规投向高风险领域和用于违法活动。 （11）董事会要加强对重大关联交易的审查和风险评估、风险控制， 改进决策机制。加强信贷分析和决策，进行宏观经济分析、确立市场 定位、防范和控制风险。 （12）实行审贷分离，业务经营部负责贷款调查，风险管理部负责 贷款审查，授信评审委员会负责贷款决策；加强市场营销、事后服务 和监督，更好地落实“三查”制度。 （13）对新发生的不良资产，将全面、及时进行尽责调查，严格落 实问责制，追究有关人员的责任，对各类风险做到及时、动态、集中 化跟踪、预警和管理。 （三）加强财务成本管理，努力提高经济效益。 本行将通过增收节支，控制成本，着力提高经营管理水平，增加 经营效益。为在市场竞争中处于有利地位，实现股东权益最大化，本 行在积极扩大收入来源的同时，将加强成本的控制与管理，以保证利 润目标的实现。本行将注重对事前的成本预测与规划，对成本实行全 过程、全员和全面的管理，按目标成本控制耗费，及时分析差异，采取 措施消除不利因素。本行将强调成本指标的分解归口管理，严格界定 各责任单位的经济责任，以期有效地控制成本。同时，本行将发挥前 瞻性成本控制的作用，想方设法提高资金使用效率，降低非盈利资产 比重，开辟财源增加收入。本行将成本与收益，以及成本、业务量与利 润之间的关系结合起来，找准利润最大化的最佳成本和最佳业务量。 （四）积极组织存款，努力优化资产组合。 本行将把组织存款作为第一要务，坚持“存款立行”不动摇，适度 扩大本行贷款规模，以此增强本行盈利能力，为股东争取良好回报。 在扩大贷款规模的同时，防范和化解资产风险，严格控制不良贷款比 例，提高对风险资产的组合管理，金融产品的风险评估和定价能力、 组合产品的风险管理能力、行业风险的分析和判断能力。 （五）强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度。 本行坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向 “效益性”支农的转变。在此基础上，本行按照国家有关产业政策、区 域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持农户、农业、农村个体经 营大户、小企业等。在促进县域经济发展中，不断优化资产结构和信 贷投向，取得自身的长足发展。同时，在资金富裕的情况下，更好地支 持地方的民营企业、高科技企业及个人金融服务需求，积极创新，努 力提供有特色的多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展 市场空间。 （六）努力推进业务创新，提高中间业务收入比重。 本行将根据客户的实际需要，遵循现代银行综合化经营的趋势， 分阶段、有计划地进一步开发拓展结算类、代收代付类代理保险类等 中间业务，创新金融工具，拓宽业务收入渠道，分散经营风险，提高非 资产业务收入占比，增强本行盈利能力。对于风险较大的业务品种， 本行将坚持“业务创新、内控优先”的原则，重点研究、制定既能有效 控制风险，又能满足实际需要的业务管理办法和操作规程。 （七）瞄准先进水平，加快电子化建设步伐。 未来三年，本行将坚持以科技为先导，逐步向低成本、高效率的 网络银行发展。按照安全、合理、效能的原则，在条件成熟的情况下开 设自助银行，设置 ATM 机，既方便客户，又树立良好的企业形象。 （八）重视人力资源管理，实施“人才兴行”战略。 为适应发展要求，本行将以人为本，实施“人才兴行”战略。建立 全面的人力资源发展战略，实行全员岗位竞聘上岗、 “双考”一签订和 末位淘汰的用人机制，把人才的培养和储备放在极其重要的位置。 （一） 通过多种方式广泛吸收优秀人才；（二）对员工实施“新知识、新业务、 新技能”的培训，不断提高员工队伍的业务素质；（三）通过聘请专家讲 课、鼓励参加各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到先 进地区学习考察等途径，提高高级管理人员的领导艺术和经营管理水 平。加快人才队伍建设和培训，强调干部的年轻化、知识化、专业化和 国际化，初步拥有一支以职业银行家为主体的决策层、由资深银行从 业人士组成的高素质的经营管理团队，以及一支有朝气、有活力的员 工队伍；同时，加大劳动人事制度的改革力度，完善薪酬制度，完善高 绩效员工的培养机制，制定职位评估体系，采用多元化绩效考核没， 充分发挥和调动员工积极性。 （九）树立正确的指导思想 深化银行机制体制改革和经营管理创新，构建完善的法人法理结 构，树立正确的价值观，加快业务结构和盈利模式转型，提高资产效 益和投资回报，保持稳健良好的资产质量，塑造强大的企业品牌，全 面提升某银行面对金融国际化的核心竞争力。规划期末，力争财务表 现和公司治理机制达到或接近总行甚至更优秀 （十）客户向导 牢固树立“客户导向”经营理念，从市场需求出发，立足银行长远 发展，培育目标客户市场，提高交叉销售能力，关注客户服务深度，帮 助客户发现和创造新的金融需求，提高客户忠诚度和对银行的持续贡 献。通过调整业务运营模式，提高为客户服务的效率；通过为客户提 供差别化的解决方案和服务方式，满足客户的多样化需求；通过为客 户提供有竞争力的服务价值，获取有竞争力的服务价格。 （十一）业务均衡 从直接效益、综合效益和边际效益等三个层面推进产品、客户、 行业和区域结构调整，构建合理的业务组合。在保持原有业务优势 基础上，推进公司银行业务、个人银行业务和资金市场业务合理组 合的发展，重点发展价值增值型、稳定成长型、资本