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华北电力大学 ( 北京)硕十学位论文基于w e b g i s 的金融监管系统的 研究与开发 摘要 随着我国金融领域日趋对外开放的步伐增大，我国的金融业承受风险的脆弱 性的弱点日趋突出，这对金融监管工作提出了挑战。针对我国目前金融监管存在 的问题，本论文提出了一套主要以万维网地理信息系统( w e b g i s ) 为平台，将金融 监管机构所需的相关空间和非空间数据通过计算机网络从各相关的金融部门的数 据库中进行提取的系统方案，然后这个系统对监管机构要求的各项监测指标进行 处理，这样就可辅助金融监管人员及时发现金融机构中可能存在和即将发生的问 题，从而利于金融监管机构对金融部门的管理，进而为决策部门做出的宏观调控 政策提供了依据。同时，将这套系统放到网格平台上开发，是未来的发展趋势。 关键词:金融业现状，金融监管系统设计，网格计算，系统前景及可持续发展 abstract wi t h t h e q u i c k e n e d p a c e o f o u r f i n a n c i a l f i e l d o p e n t o t h e f o r e i g n， o u r w e a k n e s s o f t h e f r a n g i b i l i t y o f r i s k w h i c h t h e f i n a n c i a l i n d u s t r y c a n a c c e p t s i s o n t h e p r o mi n e n c e i t b r i n g s w o r k s o f t h e f i n a n c i a l s u p e r v i s i o n c e r t a i n c h a l l e n g e . i n o r d e r t o r e s o l v e t h e s e p r o b l e m s , t h i s p a p e r b r i n g s f o r w a r d a s y s t e m s c h e m e t h a t i s b a s e d o n t h e p l a t f o r m o f we b g e o g r a p h i c a l i n f o r m a t i o n s y s t e m ( we b g i s ) , a n d i t g a t h e r s r e q u i r e d s p a t i a l a n d n o n - s p a t i a l i n f o r m a t i o n d a t a f r o m r e l a t e d d a t a b a s e o f t h e f i n a n c e d e p a r t m e n t s b y c o m p u t e r n e t w o r k , a n d t h e n t h i s s y s t e m p r o c e s s e s t h e s e d a t a o n t h e b a s i s o f a l l s o r t s o f t h e r e q u i r e d i n d e x e s w h i c h a r e r u l e d b y t h e r e g u l a t o r y a u t h o r i t i e s . t h u s , t h i s s y s t e m c a n h e l p o f f i c e r s o f f i n a n c i a l s u p e r v i s i o n t o f i n d s o u t t h e p o t e n t i a l a n d i m p e n d i n g p r o b l e m s i n t h e f i n a n c e i n d u s t r y i n o r d e r t o b e s o l v e d , c o n s e q u e n t l y i t c o n t r i b u t e s t o t h e m a n a g e m e n t o f t h e s u p e r v i s e a u t h o r i t i e s t o w a r d f i n a n c e i n d u s t r y . f u r t h e r m o r e , i t p r o v i d e s e v i d e n c e s f o r m a c r o r e g u l a t i o n a n d c o n t r o l p o l i c i e s o f g o v e r n m e n t d e p a r t m e n t . a t t h e s a m e t i m e , t h a t t h e s y s t e m i s p u t i n t o g r i d p l a t f o r m i s t h e t r e n d i n t h e f u t u r e . l i u f e n g j u a n ( c o m p u t e r a p p l i c a t i o n t e c h n o l o g y ) d i r e c t e d b y p r o f . wa n g y i n g k e y wo r d s : a c t u a l i t y o f f i n a n c e i n d u s t r y , t h e s c h e m e o f f i n a n c e s u p e r v i s i o n s y s t e m, g r i d c o m p u t i n g , t h e l a n d s c a p e a n d t h e s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t o f t h e s y s t e m 华北电力人学 ( 北京)硕士学位论文基于w e b g i 3 的金融监管系统的研究与 开发 第一章引言 1 . 1国际国内金融监管的现状 1 . 1 . 1国际金融监管的现状 伴随着计算机和网络技术的发展，金融业高度发达的国家和地区十分重 视金融监管信息系统的建设和发展， 它们大都建立了以计算机和网络技术作支 撑的先进、 高效、 安全和功能完善的金融监管信息系统， 并采用人工智能技术、 金融工程技术和各种数学模型与统计方法对监管数据进行科学的分析和评价， 大大提高了金融监管的效率和准确性。 1 . 1 . 1 . 1美国的金融监管信息系统 美国目前正在使用的监管信息系统主要有两个:“ 全国检查数据库系统” 和 “ 银行机构全国桌面系统” 。全国检查数据库系统属于美联储 “ 国家信息中 心”的一部分，该系统专门服务于监管职能，因此只有美联储的监管人员能够 进入和使用。银行机构全国桌面系统的最大特点是数据的共享性强，通过一些 新的功能设置能有效增进监管部门之间的信息交流和合作，同时，有助于监管 人员对不同机构的同种业务类别和风险特征进行比较分析。 1 . 采集数据。监管数据的采集是由专业的信息技术公司 e d s ( e l e c t r o n i c d a t a s y s t e m 一电子数据系统公司)负责进行。美国各类监管数据的采集内容、 标准和格式是由被监管对象按照联邦金融机构检查委员会的规定以报表的形 式报送。每个金融机构根据业务性质、特点和规模报送不同的报表。报表的报 送频率也有所差别，商业银行与银行控股公司不同，有国际业务和没有国际业 务的机构也不一样。 美联储和联邦存款保险公司通过公开招标方式， 将监管数 据采集外包 ( o u t s o u r c i n g )给 e d s ，由e d s收集美国近一万家商业银行的监 管核心报表。商业银行每个季度通过电子方式，将监管当局要求的核心报表的 数据传输到 e d s , e d s按照不同的监管权限， 将美联储负责监管机构的数据再 传送给美联储数据处理中心， 将其他监管当局负责的监管数据传送到联邦存款 保险公司数据处理中心。各监管分支机构再通过电话等方式与辖区内银行联 系，对错误、遗漏或有怀疑的数据进行修改和编辑，将情况反馈给美联储数据 处理中心或联邦存款保险公司数据处理中心。 这两个数据处理中心的数据可以 互换，最后由这两个中心按机构编制出监管核心报表。 2 . 非现场检查数据分析指标和分析模型。美国在 2 0 世纪 8 0 年代中期采 用的非现场检查数据分析指标和分析模型是 “ 统一银行监督检查体系” ，但由 于该模型存在一定的局限性，美联储于 1 9 9 3年开发了一种更为完善的新模型 一 “ 美国金融机构监督体系”( f i ms ) 。该体系在识别有问题银行上更精确、 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文基于 we b g i s的金融监管系统的研究与开发 科学，更侧重于数理统计分析模型及预测银行倒闭的可能性，加强了非现场监 督的早期预警作用 。 f i ms ( f i n a n c i a l i n s t i t u t i o n m o n i t o r s y s t e m)体系是由f i ms 评级 ( f i ms r a t i n g ) 和f i m s 风险排列两套不同的经济计量模型组成。 其中f i m s 评级系统 共有 1 1 个相互独立的监管指标，f i ms风险排列共有 9个监管指标，如表 1 一 1 所示。 f i ms监管指标一览表 f i ms 评级系统指标f i ms 风险排列系统指标 逾期3 0 -8 9 大仍生息贷款率逾期3 0 -8 9 天仍生息贷款率 逾期9 0 犬或 9 0 天以上仍生息贷款率逾期9 0 天或 9 0 天以上仍生息贷款率 不生息贷款率不生息贷款率 失去购1司权的不动产比率失去购回权的不动产比率 有形资本比率有形资本比率 净收益率净收益率 证券投资率储备率 u b s s系统评价的一年内资产增一长百分位 位置 证券投资率 u b s s 系统评价的综合百分位位置1 0 万美元以上国内c d ， 比率 前一次管理评级 前一次的综合 c a me l评级 ( 3 )网络使用和数据共享。为保证监管部门之间及时互通信息，货币监 理署和将近 3 0家左右的州银行监管厅通过与 “ 全国检查数据库系统”部分联 网，随时可以从系统中调出监管对象的有关信息。“ 银行机构全国桌面系统” 从技术角度上解决了随时编辑、存储和查询监管资料的难题，它的特点就是通 过功能设置，使各监管部门实现信息共享，有效地增强了监管部门之间地信息 交流与合作。 1 . 1 . 1 . 2日本的金融监管信息系统 日本的金融监管信息系统主要有两个:金融机构数据库系统;金融风 险监测信息系统。两个系统互不连通。金融机构数据库系统建立于 1 9 9 1年， 其用户为日本银行和金融厅。它收集的数据范围比较宽，基础性强，除用作监 5 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文基于we b g i s 的金融监管系统的研究与开发 管外，日本银行的支付系统管理部门、研究统计部门也在使用。金融风险监测 信息系统是日本政府于 1 9 9 8 年 1 0 月在针对当时整个金融体系剧烈动荡的紧急 经济对策中提出的。随后，金融监管当局的专家小组提出软件设计总体方案， 委托富士通公司进行开发，并于 1 9 9 9年 4月正式投入运营。该系统数据更为 专一 ， 目前为金融厅专用 。 ( 1 )数据采集。 “ 金融机构数据库系统”的数据输入和维护由银行监管部 门、信息服务部门负责。银行监管部门的系统规划小组每月从监督对象采集到 大约 6 0份会计和财务报告，经确认后输入金融机构数据库。监管机构的数据 采集渠道有两个: 直接从金融机构取得;通过自己的分支机构获得。系统 规划小组对这些报告按内容分类，然后将其传送到信息服务部门。 日本的商业银行、信托银行、长期信用银行等共 1 7 0余家银行通过金融厅 向 “ 金融风险监测信息系统”报送各项监管数据。 ( 2 )数据分析指标和分析方法。系统按时间、币别以及风险类别，直接进 行数据检索， 并可检索各种不同的报表， 进行数据处理。 利用特定的统计软件， 对原始数据进行检索、加工和统计计算，并自动生成各种分析资料。 ( 3 )网络使用和数据共享。 “ 金融机构数据库系统”和金融监管部门通过 保密专线进行连接。 用户只要输入密码就可以通过微机或笔记本电脑进入金融 机构数据库。在监管人员进行现场检查准备时，可以从金融机构数据库中下载 和分析所需要的金融数据。“ 金融机构数据库系统”也可以为金融市场部门和 支付系统管理部门所利用。 金融风险监测信息系统的数据采集仍采用磁盘报送 方式。但是，金融厅希望最终实现通过专线或因特网直接采集监管数据，尽快 结束磁盘报送数据的方式。金融厅已经计划在各地方财务局设置计算机终端， 实现中央和地方金融监管部门的微机联网， 以使各地方财务局直接采集所辖金 融机构的数据，并通过网络及时接受金融厅的相关监测分析结果和指令，金融 厅也可及时掌握全国各地金融机构的经营状况。同时，日本金融监管当局正在 研究通过合作协议和互联网实现监管数据共享，以提高监管效率、降低监管的 社会成本 。 1 . 1 . 2我国金融监管的现状 1 . 1 . 2 . 1我国金融监管现存系统 金融监管信息系统是指以科学的监管理论为指导，利用计算机技术、 通信 技术和网络技术对被监管对象的监管数据进行采集、加工、存储、分析、评价 和传输，从而得到及时、科学和完整的监管结果数据和监管分析结果的人机系 统。我国从 1 9 9 4年开始到现在，先后开发了外资银行非现场监测分析系统、 金融业机构信息管理系统、安全保卫信息系统、金融机构监管信息系统、外资 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文 基于w e b g i s的金融监管系统的研究与开发 银行非现场监管系统、人民银行现场检查项目管理系统、农村信用社非现场监 管系统 ( v f , v b单机版)及金融统计监测管理系统，还有绍兴市金融监管信 息系统、人行河北省保定市支行开发的现金管理与统计监测系统、人行广东南 海市支行正式开通的 e ， 法监管系统等。 1 . 1 . 2 . 2 我国金融监管系统存在的问题 这些系统还存在很多问题如缺乏总体规划，数据采集的规范性差，真实性 得不到有效的保证且重复数据采集因而加大了监管成本，由于这些系统仅具有 简单的分析处理能力而导致不能检查出潜在的金融风险， 所 以说现有系统缺乏 科学的分析方法和手段，系统功能不完善，适应性差且大多数系统还基本停留 在金融监管各个孤立环节和内容的自动化上， 相互之间不能实现或由于选择软 件平台的问题而导致的只能局部共享信息的共享，忽视了金融科技风险的监 管，而且各金融单位之间各自为政，软件和数据接口不统一。而且大都是只考 虑到关系数据对金融营业的影响， 仅绍兴市金融监管信息系统考虑到了地理信 息但还只是部分地介入这个地理信息领域， 没有考虑到整个空间数据对金融营 运状况的影响。 1 . 2本课题的意义 目前，金融业普遍存在的道德风险及信息不对称性，还有金融业的经营管 理状况缺乏透明度，金融监管部门的力量没有得到充分发挥， 加剧了金融业的 脆弱性。而且随着时代的发展，金融工具 ( 是在信用活动中产生的能够证明债 权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证)不断创新，这对金融监管提 出了更高的要求。本课题就金融监管非现场化问题进行基于 we b g i s的研究与 开发。在对金融业的监管系统中考虑用 g i s( 地理信息系统) ，这样就可通过 地理坐标， 对每个被监管单位的地理空间状况进行分析，同时通过在地图上的 同业或相关单位的指标显示，以了解被监管对象的现在及发展前景，从而对该 被监管对象的经营业绩进行考核，以决定是否对该单位进行调整。并且通过地 图上的金融业经营状况显示， 可辅助金融监管人员动态了解国家经济运转状况 及前景，可及时解决目前或即将存在的问题，以最优化地整合国家资源，将人 为损失降低到最小状态。这就比只考虑关系数据的可视化程度、分析数据的范 围广度、分析问题的真实性得到了很好的加强。利用了计算机网络和地理信息 系统 ( g i s )技术的结合即 we b g i s解决实时动态金融监管问题，从而有利于 监管机构对金融部门的管理， 进而为政府部门做出的宏观调控政策提供了一定 的可靠依据。 华北电力大学 北京)硕十学位论文基于w e b g i s 的金融监管系统的研究与 开发 1 . 3本课题的工作 1 ， 给出了基于 we b g i s的金融监管系统所涉及到的关键技术。 2 .给出了基于 we b g i s的金融监管系统的总体设计框架。 从这个总体设计中， 可以揭示出本课题研究的系统可以进入到被监管部门的各个核心业务系统例 如财会信息管理系统、 决策支持系统、 信贷管理系统、内部审计业务管理系统、 风险管理系统、收支业务系统等数据库中，从而可对被监管对象的经营状况进 行评估。同时，总体设计还包括了功能图、系统技术框架图及组网技术图。 3 . 由于本系统的所有子系统都涉及到数据库及数据仓库技术，所以对此技术 着重讲了一下。 给出了金融监管系统的空间数据仓库体系结构图及数据整合模 型。有了这些，风险预警处理子系统和空间决策支持子系统的数据处理就略过 了。 4本课题重点对风险预警和空间决策支持子系统进行了研究。提出了运行框 架。通过风险预警处理子系统和空间决策支持子系统，金融监管部门可通过对 某一金融机构的最高管理层的综合管理能力、 此机构的金融文化对周围环境的 经济影响能力、 金融创新与可持续的金融业务开拓能力、 金融服务的资信状况、 贷款回收状况、投资效益状况、 应变紧急状况的能力等指标进行考核而评价出 此金融机构的可持续的综合发展素质情况，可通过对此金融机构的呆帐情况、 固定资产和流动资产状况、资产对市场价格变动的灵敏度、房地产业务、人力 生产效率、 资产收益水平及经营的稳健度等指标的考核可推出此金融机构的预 警防范、抵御危机的能力。这就有利于政府对自己的政策规定加以反思，看看 是否是自己的失误，如果确实是，就可对宏观政策进行调整制定，这就从另一 个方面推进了国家的发展，方便了以后的宏观调控。同时，对利用金融创新工 具规避金融监管的行为给予了很大的打击，从一定程度上抵制 了不良行为。 由于软硬件环境的问题，本课题只能对基于 we b g i s的金融监管系统进行 理论研究，对某一部分进行演示。演示图见第七章。 5本课题从网格技术的角度又进行了对基于 we b g i s的金融监管系统的趋势 的研究，给出了网格平台下的工作原理图，同时由于有网格平台，所以进行了 一些简单的运算，其演示图见第七章。 华北电力人学 ( 北京)硕十学位论文 基于w e b g i s的金融监管系统的研究与开发 第二章 金融监管系统的技术概述 2 . 1金融监管系统所采用的技术简介 2 . 1 . 1地理信息系统 ( g i s )的简介 1 .地理信息系统概念 地理信息系统:是以地理空间数据库为基础，在计算机硬件的支持下，对 相关空间数据进行采集、管理、描述、存储、分析和输出，并采用地理模型分 析方法，适时提供多种空间地理信息和动态地理信息，为地理研究和地理决策 服务而建立起来的计算机技术系统，它是一种决策支持系统， 具有信息系统的 各种特点。在 g i s中，现实世界被表达成一系列的地理要素和地理现象，这些 地理特征至少由空间位置参考信息和非空间位置信息两个部分组成。 2 . 地理信息系统应用 g i s与其它信息系统的主要区别在于其存储和处理的信息是经过地理编 码的，地理位置及与该位置有关的地物属性信息成为信息检索的重要部分。利 用 g i s ，可以提取地理系统各个不同侧面、不同层次的空间和时间特征，也可 以快速地模拟 自然过程的演变或思维过程的结果，取得地理预测或 “ 实验”的 结果，选择优化方案，用于管理和决策系统。 g i s具有以下特征: ( 1 )具有采集、管理、分析和输出多种地理信息的能力，具有空间性和 动态性; ( 2 )以地理研究和地理决策为目的，以地理模型方法为手段，具有空间 分析、多要素综合分析和动态预测的能力，并能产生高层次的地理信息如强大 的图形创造图表及其它可视化信息; ( 3 )由计算机系统支持进行空间地理数据管理，并由计算机程序模拟常 规的或专门的地理分析方法，作用于空间数据，产生有用信息，完成人类难以 完成的任务;计算机系统的支持是g i s的重要特征，使 g i s能快速、 精确、 综 合地对复杂地地理系统进行空间定位和动态分析。 总之，g i s 在计算机的支持下，通过利用空间分析技术、模型分析技术、 网络技术、数据库和数据集成技术、二次开发环境等技术对相关数据进行多样 的采集、管理、分析和输出，而展现出各种各样的信息数据表现形式，满足不 同用户的广泛需求。 2 . 1 . 2 w e b g i s( 万维网地理信息系统) we b技术是一种通过网络直接访问和浏览以文件形式存储的多媒体数据、 动态数据、实时数据和数据库等数据的技术。w e b g i s是通过 i n t e r n e t连接无 9 华北电力大学 ( 北京)硕十学位论文 基于w e b g i s 的金融监管系统的 研究与 开发 数个、分布在不同地点的、不同部门的、独立的 g i s系统，它是建立在 we b 技术上的一种开放式的、 具有统一标准和广泛适用性的特殊环境下的网络g i s , 即它是利用 we b技术来扩展和完善地理信息系统的结合技术，i n t e r n e t 用户可 以从www的任一节点， 浏览在 w e b g i s站点上发布的空间数据、 制作专题图、 进行各种空间检索和空1h 7 分析。we b g i s要求支持 i n t e r n e t / i n t r a n e t 标准，具有 分布式应用体系结构，可以看作是由很多主机、很多数据库与无数终端通过 i n t e r n e t / i n t r a n e t 组成的网络，w e b g i s 具有浏览器/ 服务器结构，其网络客户端 为 g i s功能层和数据管理层，用以获得信息和实施各种应用;网络 s e r v e r端 为数据维护层，提供数据信息和系统服务。 w e b g i s由4 个部分组成:we b g i s浏览器含有语义解释和转化机制，可以 从服务器连通到任何距离的另一个服务器上读取各种多媒体信息， 用以显示空 间数据信息并支持客户端在线处理，we b g i s的终端用户通过浏览器连接到远 程w e b g i s 站点上，浏览we b g i s 站点中的空间数据，制作专题图，进行各种 空间检索和空间分析等工作;we b g i s信息代理反映着地理信息的数据结构， 是空间信息网络化的关键部分， 它介于 we b g i s浏览器和 we b g i s服务器之间， 主体是信息代理机制和信息代理协议，负责定义 w e b g i s浏览器与 we b g i s 服 务器间查询请求和响应的通信协议， 提供直接访问数据库的功能， 通过信息代 理机制，可以在客户端/ 服务器结构中合理分配各部分功能，平衡网络负载， 以达到减少网络传输带宽，增大请求响应速度的目的;we b g i s服务器能解释 中间代理请求， 且用队列的方式满足浏览器的数据请求及并根据请求操作空间 数据库服务器、实现浏览器和服务器的动态交互，采用空间元数据管理技术， 对分布在异构环境下的空间数据源进行描述与索引， 提供网络空间信息导航访 问，结合分布式对象技术，提供对分布式超媒体 g i s数据的访问;we b g i s编 辑器 ( e d i t i o r )具有可视化、交互式、多窗口的功能，提供对空间数据库的数 据导入的功能，从而建立 g i s对象、模型和数据结构的编辑及显示环境，实现 浏览器与服务器的动态交服务器互， 又可提供对多源 g i s的数据按指定结构导 入空间数据库的功能，实现编辑器与浏览器、we b g i s服务器及其相关子系统 的无缝连接，以嵌入方式向浏览器及 we b服务器的网页制作提供 g i s对象编 辑及表现功能。 总之，w e b g i s具有分布式计算、分布式处理、分布式数据库和分布式应 用的功能和开放性的跨平台、跨程序、全球化、大众化的特征。它是非常开放 的不断适应新技术的网络应用系统， 所以它的平台可随着技术的不断进步而不 断升级达到新的要求，也正因此金融监管系统采用 we b g i s做平台。 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文基于w e b g i s 的金融监管系统的研究与 开发 2 .2关键技术简介 金融监管系统的关键技术主要是:信息基础技术、选用何种的 g i s软件、 如何采集各类监管部门所需要的数据、 与非 g i s系统软件的连接技术等其它技 术 。 ( 1 )信息基础技术:网络通信技术、计算机仿真技术、虚拟现实技术、 多媒体技术、r s技术、g p s 技术、嵌入技术等其它智能化技术。 ( 2 ) r s技术:例如河道的变迁、森林的砍伐以及建造道路、房屋等都会 引起变化，而 g i s中存储的信息只是现实世界的一个静态模型，需要定时、及 时地更新。遥感技术是获取地面信息的现代化新技术手段，利用航空和航天遥 感所获得的大量数据，可以方便地探测人类能够达到甚至难以到达地区的资 源，获得常规手段难以搜集的信息。 遥感作为一种获取和更新空间数据的强有 力手段，能及时地提供准确、综合和大范围内进行动态监测的各种资源与环境 数据。通过对这些地理数据的分析，监管部门可以了解被监管对象所处地理环 境及发展前景的情况， 从而可以推测出被监管对象投资领域的合理性大小及发 展前景如何。 ( 3 ) g p s :主要用于对金融案件、枪支弹药及未来一些可移动式的金融 衍生工具的监控。我国现在已经有了金融卫星通信网，可在此基础上加进去卫 星监测功能，以节约成本。现在 g p s已经用于运钞车卫星定位监控系统中。 ( 4 ) o p e n g i s : o p e n g i s规范是开放互操作方面的重要成果，可通过 o p e n g i s( 开放地理空间数据互操作规范) 将来自 不同数据应用系统的数据转 化成统一标准的数据以便金融监管系统可以接收， 即它可以实现在网络支撑下 的异构环境下的多个地理信息系统或其应用系统之间相互通信和协作， 访问其 中的地理数据和地理处理资源信息数据，以完成特定任务。 它不只是为了各个 g i s之间的数据共享，更重视使地理空间数据能为非 g i s领域所访问，所以 o p e n g i s的技术规范遵守其它的工业标准，其中包括公共对象请求代理构架、 对象链接与嵌入/ 组件对象模型及结构化查询语言， 这样地理信息能够为非 g i s 软件访问。 ( 5 ) g i s 软件: 可采用我们国产的g i s软件如g e o b e a n s 或其它技术含量 更高、功能更强的国产 g i s软件，因为这样更容易根据 自己的需要进行修改， 而且可根据自己的要求进行安全管理。各种 g i s之间的连接是一个难点。( 在 本课题中选用的是北京中遥地网信息技术有限公司的网络地理信息系统平台 软件g e o b e a n s ) ( 6 )如何采集各类监管部门所需要的数据技术:通过与金融部门或相关 的其它部门相连的数据库或数据仓库采集空间地理信息数据和非空间数据， 需 1 1 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文基于w e b g i s的金融监管系统的研究与开发 制定本部门规定的法律条文及其它规章制度，数据质量标准，元数据规范。 ( 7 )与非 g i s软件的连接技术:指金融监管系统中现在已经投入大量人 力、物力、财力开发了不少系统如外资银行非现场监测分析系统 ( 支持并发多 用户大数据量访问，支持多种报表，具有分析和预警等功能) 、金融机构信息 管理系统 ( 支持并发多用户，可以对机构准入、准出、变更、许可证等进行管 理， 具有部分高级管理人员管理功能)等等较先进或经升级后较安全先进的系 统可采用 o p e n g i s规范或建立数据接口与 g i s系统相连以便能够处理空间数 据， 而对那些即使经过升级后也不能满足现在要求的系统和系统升级费用甚至 超过系统重开发费用的系统就舍弃采用新的不使用 g i s而使用新开发的系统。 这也是此系统重的一个难点。 总之，金融监管系统的数据库服务器操作系统可采用我国自己技术的开发 的l i n u x 操作系统，分布式数据库可采用p o s t g r e s q l ( p o s t g r e s q l是一种非常 复杂的对象一 关系型数据库管理系统 ( o r d b m s ) ， 也是目前功能最强大，特性 最丰富和最复杂的自由软件数据库系统。有些特性甚至连商业数据库都不具 备。 首先，它包括了可以说是目前世界上最丰富的数据类型的支持，其中有 些数据类型可以说连商业数据库都不具备， 比如 i p类型和几何类型等;其 次， p o s t g r e s q l是全功能的自由软件数据库， 很长时间以来，p o s t g r e s q l是 唯一支持事务、子查询、多版本并行控制系统、数据完整性、检查等特性的唯 一的一种自由软件的数据库管理系统。直到最近才有 i n p r i s e的 工 n t e r b a s e 以及 s a p等厂商将其原先专有软件开放为自由软件之后才打破了这个唯一。 最后， p o s t g r e s q l 拥有一支非常活跃的开发队伍。 从技术角度来讲， p o s t g r e s q l 采用的是比较经典的 c / s ( c l i e n t / s e r v e r )结构，也就是一个客户端对应一 个服务器端守护进程的模式， 这个守护进程分析客户端来的查询请求，生成 规划树， 进行数据检索并最终把结果格式化输出后返回给客户端。为了便于客 户端的程序的编写， 由数据库服务器提供了统一的客户端 c接口。 而不同的 客户端接口都是源自这个 c接口，t 匕 如 o d b c , j d b c , p y t h o n , p e r l，t c l , c / c + + 等， 同时也要指出的是，p o s t g r e s q l对接 口的支持也是非常丰富的， 几乎支持所有类型的数据库客户端接口。 这一点也可以说是 p o s t g r e s q l一大 优点)或由我们自己的技术人员开发的开放式的面向对象的关系数据库系统， 这样可保证系统的稳定， 数据的安全， 服务器的w e b s e r v e r 可采用a p a c h e 性 能很好且具有很好地安全性， 因为它有大量地附加功能和模块可以使用而且它 是免费的和源代码是开放的，可按照自己需要的功能开发，堵住漏洞) ，而浏 览器操作系统看情况而定即可， 客户端具备 i e( 浏览器操作系统使用 wi n d o w s 系列) 、 n e t s c a p e或m o z i l l a ( 浏览器操作系统使用l i n u x , u n i x )或我们中国 人自己开发的浏览器如 n e t b i t b r o w s e r( 浏览器操作系统使用 l i n u x 且便于移 1 2 华北电力大学 ( 北京)硕十学位论文 基于w e b g i s 的金融监管系统的研究i 开发 植到嵌入式系统)等浏览器，开发语言一利用 a v a 语言开发系统。 目前 we b g i s的实现方法有 j a v a 编程法、公共网关接g l 法 ( c g i ) 、服务器 应用程序接口法 ( s e r v e r a p i )和插件法/ 控件法 ( p l u g - i n ) / a c t i v e x c o n t r o l ) 等。因为 j a v a语言是一种跨平台、适合于分布式计算环境的面向对象编程语 台，具有可移植性、安全性、动态、高性能、简单等优点，对网络上分布的资 源存取的编程具有良好的支持，非常适合 i n t e r n e t 与分布式数据环境。j a v a 可 通过下载 j a v a a p p l e t ( j a v a 小程序) 到客户端， 还可以实现全部在服务器上运 行到部分在服务器上、 部分在客户机上运行的计算等操作。 所以在这套系统中， 采用 j a v a 语言开发 we b g i s . j a v a 是 s u n公司专为 i n t e r n e t 设计的计算机编程 语台。w e b s e r v e r 上可用j a v a a p p l e t 语言编写程序。 华北电 力大学 北京)硕士学位论文 基于 w e b g i s 的金融监管系统的研究与开发 第三章 金融监管系统的总体设计 3 . 1金融监管系统总体设计 根据目前的金融监管状态及未来金融业的发展， 本论文提出建立起适合我 国现状的金融监管系统的方案。金融监管系统主要是以we b g i s主平台、其它 如嵌入g i s 等地理信息系统为辅平台，通过运用遥感( r s ) . g p s( 全球定位系 统) 、网络通信技术、计算机仿真、虚拟现实技术、多媒体技术等高精尖技术 将金融监管系统所需的空间和非空间信息数据提取到自己的系统当中， 监管系 统以外的g i s可通过 o p e n g i s与本系统的 g i s相连，这样的信息数据都能够 按统一的标准格式获取。 根据采集进来的这些实时的动态的空间和非空间信息 数据，金融监管机构就可对所要监管的金融机构运营情况进行处理分析，并可 对这个金融机构所在地的地理环境、经济发展前景、投资回报情况、贷款大户 的资信情况进行分析，同时也可对本金融机构的呆帐情况、使用金融创新工具 的前景及运行状况进行分析。 这样就对现在发生的或可能要发生的金融问题有 所洞察， 使这些问题能够得到及时解决或让它消失在萌芽状态，而这些普遍存 在的问题就成了政府制定宏观调控政策的依据。 通过这个金融监管系统总体设计， 可以看出金融监管部门通过与自己相连 又与被监管对象及相关单位连接的网络在 自己的权限范围内可以进入到被监 管部门的各个核心业务系统例如财会信息管理系统、决策支持系统、 信贷管理 系统、内部审计业务管理系统、风险管理系统、收支业务系统等数据库或数据 仓库中， 抽取相关信息进行各种处理以便对被监管对象的各种经营状况进行分 析评估，同时监管机构又可通过电子商务、电子政务了解各种相关动态，从而 可及时化解金融风险，维护我国金融秩序和社会稳定。 3 .1 .1金融监管系统的总体设计图 基于w e b g i s的金融监管系统的总体设计图如下:图3 - 1 华北电力大学 ( 北京)硕十学位论文 基于w e b g i s 的金融监管系统的研究与开发 各个 金融 机 构的 各个 现 存支 付或 其 它系统 99 to z i9 t0 1 相关的企 事业单位 信息系统 相 关 的 行 政 单 位 信 息 系统 信息安全茉统 op e . g i s 金融监管系统 其它g i s平台 嵌夕产品 o pn g i s 非 g i s系统 g 工 s系统 嵌入式g i s平台 现存不 石 聋 系 统 其它非 g i s 系 统 wag 工 s 主平台 公共服务全黝哈管业务羡统 系线维护 其它所需维护系统 系统安全开发维护 软硬件系统维护 旨引剔引 现场监曾非现场监管 其它盆融监管系线 空间决策支持系统 数据查询系统 金融创新工具分析 黛歌资信分析系统 各类投资分析系统 汇寸徽行分系 外头及诈为析统 呆帐揭朱分析系统 检查评级估算系统 风险预警评估子系统 采集数据子系统 攀础信恩子系统 一卿隔睡旧阵该陈 其它公共服务信息 金融摘息动态 金融监管论坛 图 3 - 1金融监管系统总体设计图 在这个系统设计框架中，可以看到金融部门的系统、其它行政单位、企事 业单位及电子政务、电子商务平台都可以在允许的情况下通过o p e n g i s ( 开放 地理空间数据互操作规范)访问金融监管系统中的各个系统，同时金融监管部 也从这些单位提取所需数据，或购买或采集所需空间数据到自己的系统中， 从而对金融部门的整个经营情况进行监控。 1 5 华北电力大学 ( 北京)硕十学位论文基于we b g i s 的金融监管系统的研究与开发 3 . 1 . 2系统设计框架说明 非 g i s系统:目前现存的金融监管系统中己经投入大量人力、物力、财 力开发了不少系统如外资银行非现场监测分析系统 ( 支持并发多用户大数据量 访问，支持多种报表，具有分析和预警等功能) 、金融机构信息管理系统 ( 支 持并发多用户，可以对机构准入、准出、变更、许可证等进行管理，具有部分 高级管理人员管理功能)等等较先进或经升级后较安全先进的系统可采用 o p e n g i s 规范或建立数据接口与g i s 系统相连以便能够处理空间数据， 而对那 些即使经过升级后也不能满足现在要求的系统和系统升级费用甚至超过系统 重开发费用的系统就舍弃采用新的不使用 g i s而使用新开发的系统及其它非 地理信息系统应用系统和其它将要运用的非g i s . 基础信息系统:可包括本行业的有关法律文档、行业规范、技术标准、 条文条例等，及机构人员档案管理 ( 包括处理金融机构基本情况、高级管理人 员资信、金融机构人员结构信息、许可证管理和机构年检等。机构基本情况包 括机构组建、设立、变更、歇业、终止以及机构的资本金、股东、重要事项等。 机构人员结构信息反映机构人员数量、结构及其分布等。 许可证管理是对许可 证的发放、补发、换发等事项进行管理) ，还有高级从业人员管理 包括高级 从业人员的准入、退出管理，覆盖申报、核准、批复、任命和备案等过程，记 录高级管理人员从业、任职等资信情况以及基本信息。 市场准入、退出管理 ( 包括机构、 业务、高级管理人员的准入、退出管理， 覆盖 申报、初审、复审、批复、撤销等过程。 嵌入式产品:如监管人员使用的掌上电脑、手机等，可采用开放式地理 空间数据互操作规范 ( o p e n g i s )将此产品与金融监管系统连接，以便金融监 管人员不论在什么地方都可以了解金融信息，以利于及时处理存在的问题。 综合信息基础系统:金融监管知识库 ( 存放金融监管的各种知识、 理论， 包括风险预测、分析方法、数学模型等) ，金融监管案例库 ( 存放金融监管的 各种案例及解决方法) ，金融监管资料库 ( 存放与金融监管有关的国内外各种 资料 )等 。 总之，金融监管系统可通过对某一金融机构的最高管理层的综合管理能 力、 此机构的金融文化对周围环境的经济影响能力、金融创新与可持续的金融 业务开拓能力、金融服务的资信状况、贷款回收状况、投资效益状况、应变紧 急状况的能力等指标进行考核而评价出此金融机构的可持续的综合发展素质 j清况，可通过对此金融机构的呆帐情况、固定资产和流动资产状况、资产对市 场价格变动的灵敏度、房地产业务、人力生产效率、资产收益水平及经营的稳 健度等指标的考核可推出此金融机构的预警防范、抵御危机的能力。同时，通 过空间卫星接受的某个金融机构所处地理环境可了解当地的经济发展现状并 1 6 华北电力大学 ( 北京)硕士学位论文基于w e b g i s的金融监管系统的研究w 开发 可推测出未来的经济前景 ，间接地也就推测出了当地的金融机构的经营前景， 同时为在当地是否再投资， 投入多少及是否建立金融分支机构提供了很好的依 据 。 3 . 1 . 3基于 w e b g i s的金融监管系统的功能组成及集成分析 金融监管系统一般包括如下基本功能: ( 1 )数据采集;( 2 )视图;( 3 )图文表帐查询;( 4 )制图输出;( 5 )监 管信息专业分析;( 6 )其它。 根据金融监管系统功能的性质差异其集成方式是有所不同的，主要分为: 1 . w e b g i s主平台提供或在其主平台上或其它 g i s辅平台开发的地图操 作功能，主要包括数据管理、图文查询、专题图、空间分析、规划业务和简单 制图功能等。而这些功能又通过以下方式实现: ( 1 ) 缩放功能、拖拽功能、全图显示功能，另外一些则是通过二次开发 实现，如专题图制作。 用途:主要是用户可以查看被监管单位的全图，进行被监管单位各地分支 机构及其它营业网点的查询。 ( 2 ) 查找与定位功能:根据用户输入的名称查找被监管单位 ( 支持模糊 查找) ，并在地图上标识出其实际的地理位置，显示在屏幕中心。并且可查找 到此单位周围的地理环境状况， 从而可大致了解被监管单位所在地的经济发展 状况，预推出被监管单位所设分支机构、营业网点的合理性有多大，这也是考 核被监管单位经营业绩的 一个方面。 2 . 数据采集: 该模块主要是将被监管单位数据库或数据仓库中的各分支 机构及营业网点的各种空间和非空间