（金融学专业论文）国有商业银行核心竞争力研究(1).pdf

上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 摘要 我国加入w t o 后，国有商业银行将面对越来越多外资银行全方位的竞争， 其在竞争中的存亡关系到我国国民经济的兴衰。核心竞争力是企业在动态复杂的 环境中获得持续竞争优势的源泉，本文对国有商业银行的核心竞争力现状及其成 因进行了分析，并提出了应对措施，对国有商业银行获得核心竞争力从而在竞争 中取胜有重要的现实指导意义。 本文运用核心竞争力的有关理论，界定了银行核心竞争力的内涵，认为银行 核心竞争力由银行核心能力和银行核心资源整合而成，银行核心能力主要包括创 新能力、风险管理能力和业务一线实施能力，银行核心资源主要包括资本、客户 和网点。参照银行核心竞争力内涵，本文分析了国有商业银行的核心资源和核心 能力状况，认为现阶段国有商业银行虽拥有核心资源，但缺乏相应的核心能力， 因此，国有商业银行目前还没有核心竞争力。进一步，通过分析国有商业银行缺 乏核心竞争力的成因，本文认为在政府方面( 包括监管当局) 和社会方面的配套 条件下，国有商业银行通过优化核心资源和提升核心能力可以构建核心竞争力， 具体对策是补充资本，提高风险管理能力；从客户需求出发，提高产品和服务创 新能力；进行内外组织再造，提高业务一线的实施能力。 关键词：国有商业银行核心竞争力核心资源核心能力 上海大学硕士学位论文 国有商业银行核心竞争力研究 a b s t r a c t a f t e ro u rc o u n t r ya f f i l i a t e dw t o ，t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s w o u l df a c et h ea l l d i r e c t i o n sc o m p e t i t i o nf r o mm o r ea n dm o r ef o r e i g nb a n k s ， w h e t h e rt h e ya r ea l i v eo rd e a di nt h ec o m p e t i t i o nr e l a t e st ot h en a t i o n a l e c o n o m y c o r ec o m p e t e n c ei s t h er e s o u r c ew h i c hc o r p o r a t i o n sc o u l dw i n v i c t o r yb yi nt h es o p h i s t i c a t e de n v i r o n m e n t t h i st h e s i sr e s e a r c h e st h e c o r ec o m p e t e n c ec o n d i t i o na n di t sr e a s o n so ft h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n k s ，a n dp u t sf o r w a r dt o s o m em e a s u r e s t h i st h e s i sh a sa ni m p o r t a n t a c t u a lg u i d em e a n i n gt ot h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k st oa c q u i r ec o r e c o m p e t e n c e a c c o r d i n gt o t h er e l e v a n tt h e o r i e so fc o r ec o m p e t e n c e ，t h et h e s i s d e f i n e st h ec o n t e n to ft h eb a n kc o r ec o m p e t e n c e ，t h i n k st h a tt h eb a n kc o r e c o m p e t e n c ei si n t e g r a t e db yc o r er e s o u r c e sa n dc o r ea b i l i t i e s ，a n dt h e b a n kc o r er e s o u r c e si n c l u d ec a p i t a l ，c u s t o m e r sa n db r a n c h e s ，t h eb a n kc o r e a b i l i t i e si n c l u d et h ea b i l i t yo fc r e a t i n g ，t h ea b i l i t yo fm a n a g i n gr i s k a n dt h ea b i l i t yo fp u t t i n gi n t op r a c t i c e a c c o r d i n gt ot h eb a n kc o r e c o m p e t e n c ec o n t e n t ，t h et h e s i sa n a l y z e st h ec o r er e s o u r c ea n dt h ec o r e a b i li t yc o n d i t i o n so ft h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，t h i n k st h a tn o w t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k so w ns o m ec o r er e s o u r c e s ，b u tl a c kt h e c o r ea b ili t i e s ，t h e r e f o r e ，t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sh a v en oa n y c o r ec o m p e t e n c en o w f u r t h e r m o r e t h r o u g ha n a l y z i n gt h er e a s o n st h a tt h e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sl a c kc o r ec o m p e t e n c e ，t h i st h e s i st h i n k s t h a tw i t ht h eh e l pf r o mt h eg o v e r n m e n ta n dt h es o c i e t y ，t h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k sc a ns e tu pc o r ec o m p e t e n c et h r o u g ho p t i m i z i n gc o r e r e s o u r c e sa n dp r o m o t i n gc o r ea b i l i t i e s ，t h ec o n c r e t ep l a ni st oa d dt h e c a p i t a la n di m p r o v et h ea b i l i t yo fm a n a g i n gr i s k ，t os e to u tf r o mt h e c u s t o m e rn e e d sa n di m p r o v et h ea b i l i t yo fc r e a t i n g ，t or e e n g i n e e rt h e i n s i d ea n do u t s i d eo r g a n i z a t i o na n di m p r o v et h ea b i l i t yo fp u t t i n gi n t o p r a c t i c e 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竟争力研究 k e yw o r d s ： s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sc o r ec o m p e t e n c e c o r e a b i1it yc o r er e s o u r c e 上海大学 本论文经答辩委员会全体委员审 查，确认符合上海大学硕士学位论文 质量要求。 主任：1 导临 委员：证弛扬 乏兰琴l 匕l b 托圾? 乞铂多肛 统勃叼咖良 剜j 犬亏彦弋彳 导师：严茗i 三爪 答辩日期： 。2 ，多 原创性声明 本人声明：所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作。 除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已发表 或撰写过的研究成果。参与同一工作的其他同志对本研究所做的任何 贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 本论文使用授权说明 c m 工，； 本人完全了解上海大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留论文及送 交论文复印件，允许论文被查阅和借阅：学校可以公布论文的全部或部分内容。 ( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 签名：逊 导师签名：叠鱼整日期： d 卯钣，； 上海大学硕士学位论史国有商业银行核心竞争力研究 第1 章绪论 1 1 研究背景 企业的竞争优势是指企业在与同行业企业的竞争中所表现出来的，相对于竞 争对手的一种优势。竞争优势能为企业带来超额利润，因此，管理理论界和实务 界一直都致力于企业竞争优势来源的研究。 迈克尔波特的产业位势理论指出，企业的竞争优势源自企业所处产业的吸 引力，认为企业制定战略首先应考虑企业所处的外部环境。但该理论对同一产业 中不同企业之间的竞争优势来源缺乏说服力，2 0 世纪8 0 年代以来出现了一股着 眼于企业层面上的竞争优势研究的潮流。其中，资源基础论和企业能力论分别认 为企业的竞争优势来自企业的资源和能力，后者将企业能力视为企业更高层次的 资源。 核心竞争力理论就是在资源基础论和企业能力论基础上发展起来的，在战略 管理中最流行的核心竞争力定义是由普拉哈拉德和哈默提出来的，即“组织中的 积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学 识”。但是，理论界对核心竞争力的定义和内涵并没有形成统一的认识，企业界 更是对其不加区分，甚至言必称“核心竞争力”。 国有商业银行在我国经济和金融发展中占有举足轻重的地位，但由于一些历 史的、深层的原因及其自身的违规经营，国有商业银行表现出流动性、安全性和 盈利性都很差；同时，我国已加入w t o ，2 0 0 6 年1 2 月银行业将全面放开，国有 商业银行将与外资银行在所有地域、所有业务领域全方位地展开公平竞争，国有 商业银行如何克服弱势，在竞争中取胜，这是一个迫切需要解决的问题，它不仅 关系到国有商业银行自身的存亡，而且因国有商业银行的国有产权性质及其重要 市场地位，它更关系到我国国民经济的兴衰。 到底核心竞争力的内涵是什么? 国有商业银行的核心竞争力状况如何? 如 何构建国有商业银行的核心竞争力? 这些问题的研究正是本文的出发点。本文试 图对银行核心竞争力给出一个清晰的内涵，将核心竞争力分解为核心资源( 资本、 客户、网点) 和核心能力( 创新能力、风险管理能力、业务一线的实施能力) ， 并以此内涵框架来分析国有商业银行核心竞争力的现状，剖析其形成原因，最后 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 为国有商业银行构建核心竞争力提出建议。 1 。2 研究结构 全文共分为6 章，第1 章是绪论，阐述了本文的研究出发点及文章结构； 第2 章是核心竞争力的理论部分，阐述了核心竞争力理论是企业资源理论和 能力理论的综合和发展：讨论了核心竞争力的概念和内涵，指出核心竞争力由核 心资源和核心能力组成，是两者相互作用的结果：讨论了核心竞争力与竞争力的 关系，即核心竞争力是竞争力的一个子集；说明了核心竞争力的特征，即价值性、 卓越性、难以模仿性、可延展性和动态性；本节最后讲述了核心竞争力的界定、 建立和维系，企业可以通过收购法、孵化法和演化法建立核心竞争力； 第3 章分析了国有商业银行的核心竞争力状况，首先界定了银行业的核心竞 争力内涵，然后从核心资源和核心能力角度，考察了国有商业银行的核心竞争力 状况，最后从历史角度、自身产权制度和经营机制角度、创新动力角度、监管行 为角度分析了国有商业银行目前缺乏核心竞争力的成因； 第4 章说明了国有商业银行构建核心竞争力的必要性，信息技术革命、中国 银行业有序开放和银行业买方市场地位的形成要求其构建核心竞争力，以求生 存： 第5 章阐述了国有商业银行构建核心竞争力的配套条件，政府和监管当局应 为国有商业银行创造一个公平的竞争环境：提高监管水平：完善社会信用体系， 加强法制建设。 第6 章针对国有商业银行的核心竞争力现状，提出了国有商业银行构建核心 竞争力的对策，即优化核心资源，提高核心能力，具体是补充资本，提高风险管 理能力；从客户需要出发，提高产品和服务创新能力；进行内外组织再造，提高 业务一线的实簏能力。 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 第2 章核心竞争力概述 “核心竞争力”一词正被越来越多的学者和企业家所引用，但理论界和实务 界对核心竞争力的定义和内涵并没有形成统一的认识。为更好地运用这一概念， 我们有必要从核心竞争力理论的产生出发，厘清核心竞争力的有关概念及内涵。 2 1 核心竞争力理论的产生 核心竞争力理论产生于对企业竞争优势的研究。企业的竞争优势是指企业在 与同行业企业的竞争中所表现出来的，相对于竞争对手的一种优势，依赖于这种 优势，企业可以获德超过本行业正常收益率的回报。正是竞争优势所带来的这种 获取超额利润的现实能力，使得企业竞争优势一直是理论界和实务界都普遍关注 的问题。对于企业竞争优势的来源，理论上有众多的解释，具有代表性的理论是 产业位势理论、资源基础理论和企业能力理论。 迈克尔波特( m i c h a e le p o r t e r ) 的产业位势理论以新古典经济学为基础， 新古典经济学通过对不完全竞争市场结构下的行业市场分析，认为个别企业获得 超额利润主要是由不同的市场结构所导致的。波特的竞争战略理论认为，企业制 定战略首先应考虑企业所处的外部环境( 即市场) ，而且最为关键的环境因素是 企业所处的产业。不同的产业提供的持续盈利的机会不同，个朝阳产业比夕阳 产业能带来更多的盈利机会，只有在一个非常有吸引力的产业里拥有有利的竞争 地位，企业才能长盛不衰。由此可见，波特的竞争战略所追求的竞争优势源自企 业所处产业的吸引力。但是，既然企业的竞争优势是由企业的市场结构和市场机 会等外部因素决定，那为什么同一产业中的不同企业之间仍然存在竞争优势? 2 0 世纪8 0 年代早期的实证研究结果引起了人们对上述理论的_ 置疑。罗曼尔 特( r p r u m e l t ，1 9 8 2 ) 的分析揭示出：产业中长期利润率的分散程度比产业间利 润率的分散程度要大的多。因此，罗曼尔特( 1 9 8 7 ) 得出结论：“很明显，最重 要的超额利润源泉是企业具有的特殊性，而非产业间的相互关系。”在此背景下， 2 0 世纪8 0 年代中期以来出现了一股着眼于企业层面上的竞争优势研究的潮流。 资源基础理论和企业能力理论就是在对主流战略理论的反叛中成长起来的。 资源基础理论首创于1 9 8 4 年，以泊格沃纳菲尔特( b i r g e rw e r n e r f e l t ) 的经典论文企业资源基础论的发表为标志，后来一些学者，如罗曼尔特、巴 尼、彼得拉夫等对其进行了丰富和完善。企业资源基础论认为企业竞争优势并不 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 主要来源于产业结构和产业中企业间的关系，而是来源于企业对难以模仿的知 识、技能和资源的占有。具有行政组织结构的企业在其生产经营过程中将企业的 专有资源附在了从外部购入的同质资源上，使后者变得异质和不可转移了，这种 企业特有的异质资源为企业带来了盈利，这种资源依附于企业内在组织中，具有 无形性和知识性，难以被外人模仿，为企业所专有。 企业能力理论由普拉哈拉德、哈默、舒尔曼、提斯等提出和发展。该理论认 为企业的资源可以分为四个层次：第一层，企业购买的生产要素和获得的公共知 识。这些资源是企业进行生产经营活动的基础；第二层，企业的专有资产，如商 业机密、专有技术等。这些资源属于企业的无形资产，因此难以模仿；第三层， 企业的能力，即企业将前两层资源进行有机整合的生产经营管理活动；第四层， 动力能力，即随环境变化而不断更新的能力。企业竞争优势来源于企业资源和能 力，而持续竞争优势则来源于企业的核心竞争能力。能力是决定企业异质性的根 本，企业是一个能力系统或能力的特殊集合。卡尔森( c a r l s s o n ) 和伊利森 ( e l i a s s o n ，1 9 9 1 ) 提出，能力存在于组织的许多不同部分中，可以区分为选择 性的、组织性的、技术性的、学习性的或功能性的能力。把他们的能力理论与明 兹伯格( m i n t z b e r g ，1 9 8 3 ) 对组织基本组成部分的分析相联系可知：选择性的能 力应当主要存在于企业的战略制高点，企业主要的投资和非常决策在这一层次做 出；组织性的能力应当主要存在于和高层管理相连接的中层管理及技术结构层； 技术能力主要存在于生产作业层，基本的作业活动都在这层次完成；学习性能 力应当和组织的各个层次密切相关，并可以通过某种方式转化为企业的内部规 则。 核心竞争力理论是资源基础论和企业能力理论的综合和发展。 2 2 核心竞争力概念 在战略管理中最流行的核心竞争力定义是由能力学派的普拉哈拉德和哈默 ( 1 9 9 0 ) 提出来的，他们在企业的核心竞争力一文中对核心竞争力的定义是： “组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技 术流派的学识。”也就是说，核心竞争力是通过组织中的集体学习而获得的，尤 其是有关如何协调多种多样的生产技术以及把众多的技术流一体化。如卡西欧公 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 司为了使公司生产的微型收音机不大于一张名片，将小型化的诀窍、半导体设计、 材料科学以及超薄精密装盒协调统一起来，同时。卡西欧公司还将该核心竞争力 应用到微型化计算器、袖珍电视及数字手表上。 麦肯锡公司的凯文科因、斯蒂芬霍尔和帕特里夏克里福德认为，企业 核心竞争力是群体或团队中根深蒂固的、互相弥补的一系列技能和知识的组合， 借助该能力，能够按世界一流水平实施- - n 多项核心流程。 梅耶和厄特巴克认为，核心竞争力特指企业价值活动各环节所蕴含的、区别 于竞争对手的独特能力，如产品技术创新能力、用户需求理解能力、制造能力等。 奎因、道赖和帕克特认为，核心竞争力的积累与企业的持续发展、特别是企 业核心产品与核心技术的发展过程密切相关。由于产品与技术平台是需要通过长 期的学习和积累才能建立的，因此，核心竞争力是企业以往的投资和学习行为中 所积累的、独特的企业专长，这种企业专长是历史性的、难以仿效的知识集合。 以上只是列举了几种有代表性或权威性的定义，事实上，很难准确界定真正 的核心竞争力，人们通常都是用“马后炮”的方式来识别它，即人们先有实际经 历，然后通过实际经历中成败的描述来界定核心竞争力。这种界定核心竞争力的 方法被很多成功企业所采用，但从头建立起核心竞争力并以此取得成功的企业可 谓风毛麟角。显然，核心竞争力是一个重要的概念，但对大多数企业而言，核心 竞争力似乎可望而不可及，之所以如此，可能是没有帮助人们识别核心竞争力的 明确依据，而且也没有规范的方法来量度达成核心竞争力的流程。 本文认为，企业核心竞争力是企业内部资源、能力和积累性学识的整合能力， 它是企业通过持续的组织学习和创新而获得的，是企业获得超额收益和保持企业 长期竞争优势的来源。核心竞争力涉及企业的知识与技能、管理体制、实物资源 及核心价值观，是企业物质实力、科学技术、管理企业文化的综合表现。核心竞 争力不只存在于制造业，也存在于服务业。如花旗银行集团领先于其他类似企业 投资于业务经萤系统，使它可以2 4 小时参与世界市场上的各种业务，它在业务 系统方面的核心竞争力为它提供了有力的竞争工具。 2 3 核心竞争力与竞争力的关系 在实际运用中，人们经常将核心竞争力与竞争力联系在一起，有时甚至对两 上海大学硕士学位论文 国有商业银行核心竞争力研究 者未加区分，但是竞争力实际上要比核心竞争力的内涵更宽泛的多。 企业竞争力的概念非常复杂，涉及到企业成功的所有重要因素。彭罗斯 ( p a n r o s e ，1 9 5 9 ) 在企业成长论中指出，企业区别与竞争对手的核心所在就 在于有效地利用自身拥有的资源和能力。企业资源和能力一直以来都是企业战略 管理的基础，两者综合了人员、组织结构、技术、过程和关系等因素，在较长的 时间跨度上综合了企业全部实力，形成了以竞争力为基础的优势。道奇森 ( d o d g s o n ) 和贝森特( b e s s a n t ) 形象地将竞争力比喻为企业资源和创新能力这两 图1 觉争力的概念 条经线和纬线织出的布( 见图1 ) 。 大多数学者都认同竞争力( c o m p e t e n c e ) 由企业资源和能力组成。从广义上讲， 资源应包括企业拥有的所有强项和弱点，但构成竞争力的资源主要是指资源如何 成为竞争优势的基础。资源包括内部资源和外部资源，内部资源是指企业组织内 部所拥有的资源，主要有人力资源、物质资源、组织资源等。随着企业组织边界 的模糊化，企业的外部资源也越来越重要，越来越多的企业通过各种形式的战略 联盟来提升自身的竞争力。外部资源主要包括用户、供应商、投资商、政府、咨 询机构、研发机构和高校等。资源提供了建立竞争力的基础，没有资源，竞争力 就成为“无米之炊”。能力是企业在组织过程中配置和优化资源以达到目标的才 能和技能( a m i t & s c h o e m a k e r , 1 9 9 3 ) ，企业能力存在于组织内的各个层次，涉及 企业价值 图2 资源与能力 6 资源 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 企业各种经营活动。具有相似资源的企业经常在使用资源的效率和有效性方面表 现出巨大的差异，这种差异是使用资源的能力不同造成的( 见图2 ) 。图2 显示， 不同的能力即使作用于相同的资源，其带来的企业价值是不同的，因此，企业能 力是产生企业竞争优势的深层次因素。 核心竞争力( c o r ec o m p e t e n c e ) 是竞争力的子集，是竞争力中一些最为核心 和关键的因素。因此，既然竞争力是企业资源和能力的综合反映，那么核心竞争 力就应该是企业资源和能力中那些最为关键的、最能使企业获取和保持竞争优势 的因素组合，即核心资源和核心能力的组合。有核心竞争力的企业，一般都有较 强的竞争力；有竞争力的企业，不一定具有核心竞争力。核心竞争力和竞争力的 关系见图3 ：象限3 表示竞争力由资源和能力构成：象限2 表示企业虽然拥有足 核心资源 核心能力 图3 ：核心竞争力与竞争力 够的核心资源，但核心能力不足；象限4 表示企业虽然拥有核心能力，但核心资 源不足；象限1 表示企业同时拥有核心赍源和核心能力，只有处于象限1 的企业 才拥有核心竞争力；处于象限2 、3 、4 的企业有一定的竞争力，但都没有核心竞 争力。通过分析企业的核心资源和核心能力状况，我们可以看出某个企业是否拥 有核心竞争力；进一步，如果该企业没有核心竞争力，我们可以看出该企业是在 竞争力存在差距，还是存在潜在竞争力。 2 4 核心竞争力内涵 目前，企业高层管理者把核心竞争力的概念推广到各种各样的技能和职能， 包括流程构建、生产、新产品创意等，他们将一切都看成潜在的核心竞争力，有 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 一位企业领导甚至宣称：凡是我们和客户共同开展的、创造价值的那些工作，就 可以确定为核心竞争力。但是，如上所述，核心竞争力由核心资源和核心能力组 成，其内涵要小得多( 见图4 ) ，它不包括一些总括性的概念，如专利、产品、 技术、战略规划、灵活应变、团队协作、质量、生产率等。 一销售网络 ，核心资源1 品牌及信誉 ii 核心竞争力i、客户信息 l 、核心能力j 洞察力 l 业务一线实施能力 图4 ：核t l , 竞争力内涵 1 、企业的核心资源 麦肯锡公司的专家们认为，那些难以复制并能够为企业带来竞争优势的有形 或无形资产，包括基础设施、知识产权、销售网络、品牌和信誉以及客户信息等， 是创造竞争优势的关键资源。 ( 1 ) 销售网络。企业可以利用其销售网络的规模，增加其现有产品及服务 的销售或减少推出新产品的成本。例如，吉列公司充分利用其剃须刀片在超级市 场和便利店的销售网络，于1 9 9 6 年末花费7 0 亿美元买下电池生产商d u r a c e l l ， 电池和剃须刀片的销售关联性使这次收购获得了巨大的成功，还吸引投资者对公 司的联合资产追加了4 l 亿美元的投资。基于被收购方的销售网络优势而产生的 并购活动则比比皆是。 ( 2 ) 品牌及信誉。良好的品牌有助于新产品的推出却并不影响现有产品的 声誉。利用品牌及信誉推出新产品而获得成功的例子在日用化妆品行业非常多 见。例如，吉列公司利用其品牌资源成功地进入了男士化妆品市场，吉列男士系 列包括润肤水、剃须膏、除臭割及剃须刀和刀片。 ( 3 ) 客户信息。随着企业向客户导向经营理念的转变，客户信息越来越重 要，不同行业的客户信息侧重点不同，对零售业来说，客户的购买习惯和需求是 最有价值的信息。日本s e v e n e l e v e n 的销售点信息系统帮助公司确保对每一位步 入商店的顾客来说都有一个正确的产品组成，该系统试图从每一笔销售中获取一 定的数据，包括购买时间、客户的性别及估计年龄，这些信息每天从商店的计算 h 海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 机终端下载到总部，在n j l 进行销售趋势的分析。 2 、企业的核心能力 根据麦肯锡公司的科因和霍尔等人的观点，核心能力包含两类能力：洞察力 和业务一线的实施能力。 ( 1 ) 洞察力有助于企业发现并掌握能够形成先行者优势的事实或模式。这种 能力的来源有： 能够触发一系列发明的技术或科学知识，如佳能公司光学知识和缩微能 力： 专有数据，如花旗银行的行为和信用评分知识，8 0 年代，花旗银行利用 该知识，奠定了美国信用卡业务的领先地位； 在交易流中拥有高端交易的最大份额而获得的信息，如天然气行业中安然 ( e n r o n ) 公司： 能不断发明成功产品的创造力，如迪斯尼公司在动画业务领域的创造力； 卓越的分析和推断能力，如贝克沙尔哈萨威公司( b e r k s h i r eh a t h a w a y ) 和彼得林芝( p e t e rl y n c h ) 属下的费氏基金( f i d e l i t ym a g e l l a nf u n d ) 公司， 它通过对一般股票分析者都可获取数据的独特分析，实现了高额财务回报。 ( 2 ) 业务一线的实旄能力是指交付产品或服务的独特能力，产品或服务质 量能力达到顶尖的工作者在理想状况下所能产生的最佳水平。即使两个企业的管 理高层洞察力相近，但一线人员工作的差异会直接导致终端产品或服务产生很大 差异。 在同一家公司中，洞察力和一线实施能力是可以其存的。只不过二者所要求 的管理侧重点不同，如麦当劳公司运用洞察力对新分店进行选址，利用一线实施 能力实现不同分店的食品递送系统。 2 5 核心竞争力的特征 虽然理论界和企业界对核心竞争力的概念和内涵并没有形成统一的认识，但 对核心竞争力的特征并无太大的争议。普拉哈拉德和哈默曾对核心竞争力的辩识 提供了三个标准：核心竞争力能否为客户创造利益；核心竞争力是否很难仿效， 是否为竞争对手的进入构成了壁垒；核心竞争力是否具有了应用前景，是否可以 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 用于开发新产品。目前对核心竞争力特征的认识就是从这三个标准发展而来的。 l 、价值性。 显然，核心竞争力的首要特征是能为企业带来价值，这是核心竞争力的终极 目标，构建核心竞争力的企业最终是为了给企业带来更丰厚的回报。对某项核心 技能的投资必须和市场能给予回报的行动结合起来客户购买的并不是企业洞察 力，而是产品，因此洞察力必须转化为有价值的产品，只有转化为商业成果给企 业带来价值的洞察力才能形成核心竞争力。例如，对个人电脑业产生革命性影响 的图形用户界面本来是旌乐公司发明的，但是施乐公司并未将其转化为商业成 果。业务线的实施能力能直接影响企业价值，其价值性可以通过与行业平均业 绩相比而体现出来。 2 、卓越性。 核心竞争力要求企业在此方面做得最好，起码是接近最好。不能仅仅因为某 项技能对企业很重要或对企业客户很有吸引力就将其视为企业的核心竞争力，关 键是企业的核心竞争力必须在该竞争力上胜过所有的或者大部分竞争对手。包括 现有竞争对手和潜在竞争对手。业务一线的实旌能力相比洞察力而言比较容易判 断其卓越性。如美国北卡罗纳她的瓦考维亚银行( w a c h o v i a ) 向来以信贷技能卓越 而著称，1 9 8 0 年一1 9 9 5 年间，该银行的坏账率仅为0 6 ，而美国其他区域性银 行的平均坏账率为1 _ 1 。衡量洞察力的卓越性只有一些租略的方法，如近年问 颁发的专利数量，行业杂志上登载的技术评论，市场份额的变化，研发人员的数 量及他们对产品的影响能力等。 3 、难以模仿性。 核心竞争力本质是资源、能力和知识的结合，它是依靠人的知识特别是隐性 识对特定资源和能力的整合，隐性知识的作用在一定程度上使得核心竞争力难以 模仿。因为企业的隐性知识是体现在“干”中或实践中的知识，它往往伴随着某 个过程丽产生，除非亲临其中，否娜很难伟验到这种知识，也更谈不上模仿；而 且，知识具有一定的路径依赖性，知识是通过不断的积累而获得并发挥作用的， 这导致企业往往是来不及模仿而不是不能模仿；另外，一个成功企业的核心竞争 力往往有赖于组织内多个职能的配合，或深深扎根于企业文化，这种组织因素使 得公司员工自己也都不一定清楚了解自己的所作所为独特在什么地方。在业务一 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 线的实旌能力方面，模仿者可能要花费数月甚至数年时间培训人员，调整政策； 而洞察力的模仿就更难以把握，因为洞察力的形成往往是靠灵感的作用，而灵感 是难以模仿的。 4 、可延展性。 核心竞争力可以使企业进入各种相关市场参与竞争，并为企业带来多方面的 竞争优势。核心竞争力就好象一个“能力源”，向外不断散发着光和热，促使企 业不断为消费者提供新的产品和服务。如佳能公司利用其在光学镜片、成像技术 和微重量控制技术方面的核心能力，进而成功地进入了复印机、激光打印机、照 相机、成像扫描仪、传真机等2 0 多令市场领域。日本本田公司将，j 、型四冲程汽 油发动机的制造技术广泛应用于汽车、割草机和艇外推进机等产品的生产之中。 5 、动态性 核一i l , 竞争力的内涵不是一成不变的，它随社会经济发展和技术进步而不断演 进，一定时期内的核心竞争力在一段时间后也有可能变成一般竞争力。因此，企 业应把握行业发展趋势，通过持续的学习来提高自身的核心竞争力核心竞争力 的动态性往往通过企业的创新来体现。 2 6 核心竞争力的界定、建立和维系 在明确核心竞争力的内涵和特征后，企业可以采取行动构建核心竞争力，即 界定自身核一l i , 竞争力、建立核心竞争力、维系核心竞争力。 i 、核心竞争力的界定 为了获取持久的竞争优势，企业应首先界定核心竞争力，从而为企业酌发展 指明方向。企业界定核心竞争力，不仅要考虑自身的核心资源和核心能力现状， 还应考虑产业及企业未来发展的方向，使企业能及时抢占市场先机，做行业的先 行者。核心竞争力的特征可以检验企业所宣称的核心竞争力是否为真正的核心竞 争力，企业界定自身的核心竞争力后，就可以为其建立采取行动。 2 、核心竞争力的建立 前文提到，拥有核心竞争力的企业其实非常少见，大多数的企业需要建立核 心竞争力。核心竞争力主要是通过短期途径和长期途径并鼠绕其构成因素( 核心 资源和核心能力) 来建立。 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 ( 1 ) 短期内，企业可以采用收购的方法来获取核心竞争力，近年来企业并 购放眼皆是，但企业并购方法应注意被收购企业核心竞争力的组成因素，总体上 说，收购一线实施能力比收购洞察力可靠：收购核一t l , 资源比收购核心能力更可靠。 若收购核心资源和一线执行能力，互为支撑的一系列组织体制( 如激励体制、知 识体制) 能支持、提升核心竞争力。即便有人在收购后离开，这些资源和体制也 能继续发挥作用；而在洞察力的收购中，若是拥有关键技能的人员离开，技能就 很难复制了；甚至关键人员不离开，因核心竞争力的“隐含性”，也导致技能很 难扩散。另外，在收购中应注意保持被收购方的自治，如果完全同化会冲击核心 竞争力赖以发生作用的组织体制，因此，对被收购方的激进变革应首先分析其核 心竞争力的组织基础，并对此保留一定的自治。 ( 2 ) 长期内，企业可通过持续性的学习来建立自身的核心竞争力。因为企 业的核心竞争力实质是“组织中的积累性学识”，它来源于组织的持续性学习， 学习是一种开创、改造、深化并传播知识的行为，对核心资源和核心能力的获取 离不开组织创新型的学习，特别是核心能力，它所要求的知识不是一般的信息型 知识，而是具有隐性特征的方法型知识。建立核心竞争力的长期途径按企业持续 学习的组织环境可以分为演化法和孵化法。 演化法是在不影响相关员工从事日常工作的同时建立某些技能。靠演化法建 立核心竞争力能否成功，要看企业能否同时应付处理多种能力和举措，演化项目 会牵涉到多种组织活动的实施和协调。美国一家商业财产保险公司组织了6 0 多 个项目，希望借此提高它的核心承保能力，在人力资源方面，该公司改变了人员 招聘标准，调整了新进员工的薪资标准和保险代理的升迁办法，改革了培训项目 和员工评估指标及激励方法；在信息资源方面，为了提高公司的信息水平，公司 引进了薪的承保规定和新的信息系统，提供更准确的历史数据和行业数据：在组 织架构方面，公司在各分公司增设了承保经理一职，在总部改革了精算和承保部 门，建立了承保审计部门，加强了和理赔部门的联系。经过这些改革，该保险公 司在短短三年内，保险回报率比行业平均水平高出了1 5 。另外，演化项目还需 要对投资的预期收益进行量化评估，评估结果是否精确并不重要，关键是通过评 估增强变革的信念。 孵化法是指企业专门抽调人员，组成独立于其他部门的内部小组，负责在两 上海大学硕士学位论文 国有商业银行核心竞争力研究 到三年内，建立起核心竞争力。这种方法的优势在于营造一种培育的环境，在这 种环境下让核心竞争力成长起来，一旦孵化项目组的核心竞争力强大到足以产生 价值，就可以向组织的其他部门推广。美国七大区域性电话公司之一的西南贝尔 ( s o u t h w e s t e r nb e l l ) 和从事工程服务的布朗鲁特公司( b r o w n r o o t ) 就采 用孵化法建立了各自的核心竞争力，这两家公司都曾建立独立式、刺激式环境， 用孵化方法催生核心竞争力，孵化环境是只进不出的薄膜围起来的，孵化者可以 从主要业务中请求、借调或“窃取”人才、业务，而不受其规章制度管辖，这两 家公司都侧重实实在在的新业务机遇，在挑战性的新环境下创造实际的业务成 果，其孵化项目的管理者并非“核心竞争力专家”或“知识领导”，而是追求业 务利润实际结果的业务领导，他们运用纯粹绩效指标，参照外部基准，衡量自己 核心竞争力的强弱。西南贝尔公司建立了蜂窝电话营销的核心竞争力，在美国蜂 窝电话市场占据了主导地位，1 9 9 5 年有3 2 0 万客户，营业额达2 3 亿美元。布朗噜 特公司建立了物流管理的核心竞争力，在物流和应急管理上都居全球领先地位， 从美国和国外政府拿到了很多合同，年收益将近5 亿美元。 企业可根据自身条件和外部环境来选择建立核心竞争力的方法。外部环境有 利( 如存在合适的被收贿公司) 则可采用收购法，否则应根据自身条件选择演化 法或孵化法来建立核心竞争力。使用演化法因受组织惰性的阻碍而难度较大，但 是一旦成功，则可以触及公司的内核；运用孵化法，建立新能力可能成功机会更 大，但是把该能力推广到整个组织或许有很大难度。企业核心竞争力的性质可以 帮助企业进行选择，般而言，收购法最利于获取核心资源：一线执行能力的建 立最好用演化法，因为它能否成功，取决于全组织中很多人的努力：而洞察力的 建立最好采用孵化法，在孵化法环境下可以利用小范围和非正规流程的优势，让 核心竞争力顺利滋生成长。 3 、核心竞争力的维系 已有一流核心竞争力的公司应保证核心竞争力不随时间推移而贬值。核心竞 争力具有动态性特征，即随着时间的推移。企业核心竞争力有可能会贬值这是 全球范围内的技术进步和主要竞争对手的模仿而导致的。因此，拥有核心竞争力 的企业应将注意力放在核心竞争力的可持续性上，这要求企业要持续地创新，不 断提升自身核心竞争力，否则就无法保持现有地位。同时，不要闭门造车地衡量 i 海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 自己绝对的改进程度，而要相对地和竞争对手的努力比较，因为也许竞争对手的 改进速度比自己要快，即要进行创新速度的比较。 上海大学硕士学位论文 国有商业银行核心竞争力研究 第3 章国有商业银行的核心竞争力状况 运用核心竞争力理论，我们可以了解某个企业的核心竞争力状况，但企业所 处行业不同，其核心资源和核心能力的内涵也会有所不同。国有商业银行属于服 务业，其核心竞争力的内涵与制造业的企业有显著的差别。 3 1 银行核心竞争力内涵 银行业作为服务行业，其提供的最终产品与制造业提供的实体商品存在很大 的差别。与实体商品相比，金融产品( 服务) 具有以下几种特性( 见表1 ) ： 表l ：金融产品特性 实体商品服务实践中的含义 有形性无形性服务不能够储存 服务不能够申请专利 服务不容易展示和沟通 定价并不容易 标准化异质性服务的传送和客户的满意依赖于雇员的表现 服务质量受很多不可控因素影响 服务的实际提供不能保证与计划和促销的描述那样相一致 生产和消不可分性客户参与影响交易 费分离客户互相影响 雇员影响服务产出 需要定制化 不易进行大规模的生产 不逝性易逝性供给和需求不易协调 服务不能在售出后返还 资料来源：v a l a r i ea z e i t h a m l ，m a r yj ob i t n e r ：s e r v i c em a r k e t i n g 机械工业出版社，第1 9 页 ( 1 ) 无形性。金融产品在购买之前，客户只能感觉到但不能看到它，实际 生活中我们看到的诸如信用卡、存单、存折等，这些实际上并不是金融产品，而 是金融服务的载体，而实体商品一旦生产出来就可以看到。 ( 2 ) 异质性。不同的金融企业，不同的分支机构，不同的业务一线人员， 上海大学硕士学位论文国有商业银行核心竞争力研究 其提供的服务不是标准化的，这是因为服务提供者不同且服务的标准也不容易执 行，而同一企业生产的实体商品是标准化的产品。 ( 3 ) 不可分性。金融产品和其提供的企业是不可分开的，其生产和消费过 程是同时进行的，而实体商品的生产和消费过程是分离的。 ( 4 ) 易逝性。金融产品不能对其需求进行预测而事先生产并进行储存，面 实体商品可以根据需求量而调节生产并可以储存。 银行业的最终产品特性使其核心竞争力内涵与制造业有所不同，银行业更强 调业务一线的实施能力，而且赖以经营的核心资源也与制造业有所区别。银行核 心竞争力是支撑银行持续竞争优势的开发独特产品和服务的能力，是银行在特定 经营环境中的核心资源和核心能力的合力，是现有业务资源优势与运行机制的有 机融合。 l 、核心资源 资本量。银行与一般的工商企业不同，它作为资金中介人，其提供的服务与 资金有关，并受其资本数量的限制，因此，银行经营的首要条件就是要有相当规 模的资本量。银行资本量的大小在某种程度上决定了银行的地位，如英国银行 家杂志每年对世界大银行的排名就是以一级资本的数量大小为标准的。 客户信息及优质客户的数量。前文提到，银行业的服务提供与传统制造业不 同，制造业是先生产产品再向客户销售。而银行业客户参与并影响服务的提供， 而且服务往往需要量身定制，从某种角度说，银行的资产业务和中间业务往往是 先有客户，再有服务。四十多年前，管理大师德鲁克就直觉到企业的目标在于创 造客户。进入2 0 世纪9 0 年代，我国资本市场的发展使全社会的金融意识觉醒， 金融需求多样化，银行“买方市场”地位形成，这一切使得银行高高在上的地位 不复存在，越来越多的银行采用“以客户为中心”的经营理念。由此可见，客户 数量及其信息是所有企业包括银行业的关键资源；而且，世界各大银行的财务数 据显示2 0 8 0 法则在银行业也同样适用，即2 0 的客户带来8 0 的收入，因此， 核心客户或称优质客户是银行业的核心资源。 网点。网点数量在银行业也非常关键，银行服务必须通过场所向客户提供， 这种服务场所可以是有形的，如营业网点、a t m ；也可以是无形的，如电话银 行、手机银行、网上银行等。随着科学技术的发展，i n t e r n e t 在银行业的广泛应 1 6 上海大学硕士学位论文国有商业车 行核心竞争力研究 用，银行出于成本和客户需求考虑，将逐渐减少有形网点的增加，而逐步完善网 上银行业务。另外，网点的组织形式也影响着网点作用的发挥。 2 、核心能力 创新能力。银行业的洞察力主要体现在创新能力，创新历来是所有企业的制 胜之道，金融创新更是推动了整个金融行业的发展。银行创新的成本较高，但创 新产品一旦问世却极易模仿，因此银行业的创新能力除了体现在创新内容外还强 调创新速度，战略管理专家乔治斯托克就直接将时间视为竞争优势的下一个源 泉。银行创新包括制度创新、组织创新、产品和服务创新等。 风险管理能力。市场经济国家都将商业银行定位为“风险机器”，也就是说， 银行是通过提供金融服务，承担各种各样的风险来获取风险回报的。在其他条件 相同时，收益与风险正相关，收益越大风险