（计算机应用技术专业论文）银行计算机系统分析与设计.pdf

摘要 摘要 本学位论文“银行计算机系统分析与设计”是以我国工商银行的“9 9 9 1 ” 工程为背景，着重研究工商银行数据的大集中管理问题。 选题依据是国内外银行信息化建设现状、发展态势与国内银行信息化需求。 研究国内银行业务的大集中，目标是建立与我国银行经营发展相适应的计算机 模式，设计现代银行计算机系统方案。本课题采用工程化的原理和方法，分析 研究银行计算机系统结构及技术原理；建立起银行计算机集中模式参考模型； 基于核心模型，完成现行银行计算机系统及其安全方案设计。本课题研究始终 把系统工程、软件工程理论与银行信息化工程实践相结合。 学位论文正文共六章。第章“绪论”。主要是确定研究主题、目的、内容 及方法；围绕主题对国内外银行计算机应用及发展趋势进行了考察分析；结合 本人参加完成的工行“9 9 9 1 ”工程，从工程实践与课题研究两方面，就本项研 究工作及选题依据作了说明。第二章“银行计算机集中模式”。综合考虑社会、 经济以及技术等多方面因素，提出银行计算机集中模式参考模型；并就集中模 式的系统构成、技术原理进行分析研究。本章将现行银行计算机系统模型定义 为一个典型的信息管理型企业模型：提出基于核心模型建立的银行计算机系统， 是一个以网络为基础的大型数据处理系统。系统工作原理是：银行业务数据集 中在数据中心，应用分布在业务网点上；业务网点通过网络向中心数据库服务 器提出服务请求；数据库服务器响应业务请求。通过网络向业务网点提供数据 库服务。本章还重点研究了高可用性单机多机分区级群集技术、l a n 、w a n 互 联技术、存储区域网络等几项最新关键技术的运用。本章是整个课题研究设计 的基础。第三章“银行计算机系统方案设计”。按照银行业务全面集中的技术路 线，遵循信息管理型企业以及客户关系管理的设计理念，完成银行计算机系统 方案设计。包括应用需求分析；总体技术架构设计；主机平台方案设计；数据 存储方案设计；网络方案设计；应用系统解决方案设计。第四章“集中模式计 算机系统安全方案设计”。在研究集中模式安全问题和需求的基础上，提出银行 计算机系统安全解决方案的设计思想，抽象出安全技术框架三维模型，据以完 成安全技术架构，安全解决方案的设计。第五章“集中模式实现方法与过程”。 对目前银行计算机大集中模式的核心技术保证与实现条件，主要指基础设施保 障、翅定的技术条件、管理能力与水平、国家政策和立法的保障等进行分析和 研究。提出了银行数据大集中“四步走”的实施方案。第六章“系统评价与测 试”。从分析比较、工程测试、工程投产运行、新的矛盾与问题讨论等方面，对 银行计算机系统分析与设计 所设计的系统进行了分析与评价。 本研究工作在以下几个方面进行了一些探索： ( 1 ) 将“数据大集中”概括为银行电子化新一轮发展的技术路线； ( 2 ) 提出了“银行计算机系统模型是一个典型的信息管理型企业模型”的 观点； ( 3 ) 建立集中模式的银行计算机系统参考模型，以及给出了基于参考模型 的银行计算机系统设计方案； ( 4 ) 提出了银行计算机集中模式安全系统设计思想。 本学位论文以大型银行计算机工程一中国工商银行“9 9 9 1 ”工程实践为基 础。计算机集中模式是当今银行应用的主流模式，其系统解决方案是银行业普 遍采用的流行方案，适用于银行核心业务系统建设，对建造高性能的计算机系 统有重要研究价值。 关键词 信息管理，数据集中，参考模型，信息安全 a b s t r a c t w i t ht h e p r o g r a m9 9 9 1 ”o fi n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko fc h i n aa sa b a c k g r o u n d ，t h i sp a p e rm a i n l yf o c u s e s o nt h ed a t ac e n t r a l i z e d m a n a g e m e n to f h l d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko f c h i n a t h i st o p i ci sb a s e do nt h ec u r r e n ti n f o r m a t i o n i z a t i o nc o n s t r u c t i o ns i t u a t i o n sa n d d e v e l o p m e n tt e n d e n c i e so fb a n k si nt h ew o r l da n dt h ei n f o r m a t i o n i z a t i o nn e e d so f d o m e s t i cb a n k s t h i sp a p e rr e s e a r c h e st h ec e n t r a l i z a t i o no fb a n k i n gb u s i n e s s e so f d o m e s t i cb a n k s ，a i m i n ga te s t a b l i s h i n gac o m p u t e rm o d e lt h a tm e e t st h en e e d s o f c h i n a sb a n ko p e r a t i o na n dd e v e l o p m e n ta n dd e s i g n i n gam o d e mb a n kc o m p u t e r s y s t e ms c h e m e a d o p t i n ge n g i n e e r i n gp r i n c i p l e sa n dm e t h o d o l o g i e s ，i ta n a l y z e sa n d r e s e a r c h e st h es t r u c t u r a la n dt e c h n i c a lp r i n c i p l e so fab a n kc o m p u t e rs y s t e m ，s e t su p ar e f e r e n c em o d e lf o rt h eb a n kc o m p u t e rc e n t r a l i z e dm o d e ，a n dc o m p l e t e st h ed e s i g n o fab a n kc o m p u t e rs y s t e ma n di t ss e c u r i t ys c h e m eo nt h eb a s i so ft h ec o r em o d e l t h i sp a p e r , f r o mt h eb e g i n n i n gt oe n d ，a d h e r e st oc o m b i n i n gt h es y s t e me n g i n e e r i n g a n ds o f t w a r ee n g i n e e r i n gt h e o r i e sw i t hb a n ki n f o r r n a t i o n i z a t i o np r a c t i c e s t h i sp a p e ri n c l u d e ss i xc h a p t e r s c h a p t e ro n e ，i n t r o d u c t i o n ，i n t r o d u c e st h es u b j e c t ， p u r p o s e ，c o n t e n t sa n dm e t h o d s ，a n a l y z e st h et r e n d so fc o m p u t e ra p p l i c a t i o na n d d e v e l o p m e n ti nb a n k s ，a n dl a u n c h e si n t oa ne x p l a n a t i o nf o rt h i sr e s e a r c hw o r ka n d t r o p i cs e l e c t i o nf r o me n g i n e e r i n gp r a c t i c e sa n ds u b j e c tr e s e a r c h e sa c c o r d i n gt ot h e p r o g r a m9 9 9 1 ”o f i n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko f c h i n a i nw h i c hip a r t i c i p a t e d c h a p t e rt w o ，b a n kc o m p u t e rc e n t r a l i z e dm o d e ，t a k e ss o c i a l ，e c o n o m i c a n d t e c h n i c a lf a c t o r si n t oc o n s i d c r a t i o n ，w o r k so u tar e f e r e n c em o d e lf o rt h eb a n k c o m p u t e rc e n t r a l i z e dm o d e ，a n a l y z e sa n dr e s e a r c h e st h ec e n t r a l i z e dm o d e ss y s t e m c o m p o s i t i o na n dt e c h n i c a lp r i n c i p l e s i nt h i sc h a p t e r , t h ee x i s t i n gb a n kc o m p u t e r s y s t e mm o d e l i sd e f i n e da sat y p i c a li n f o r m a t i o n - m a n a g e m e n t t y p ee n t e r p r i s em o d e l i ta l s op u tf o r w a r dt h a tt h eb a n kc o m p u t e rs y s t e me s t a b l i s h e do nt h eb a s i so ft h e c o r em o d e li sal a r g en e t w o r k - b a s e dd a t ap r o c e s s i n gs y s t e m t h es y s t e m so p e r a t i n g p r i n c i p l e sa r e ：t h eb a n k i n gb u s i n e s sd a t ac e n t r a l i z e di nt h ed a t ac e n t e ra r ea p p l i e d a n dd i s t r i b u t e di na l lb u s i n e s sp o i n t so fn e t w o r k ；ab u s i n e s sp o i n to fn e t w o r k r e q u e s t st h ed a t a b a s es e v e r e ro ft h ec e n t e rf o rs e r v i c e sv i ai n t e m e t ；b yr e q u e s t ，t h e 银行计算机系统分析与设计 d a t a b a s es e v e t e tm a k e sar e s p o n s ea n do f f e rd a t a b a s es e r v i c e st ot h eb u s i n e s sp o m t o fn e t w o r kv i ai n t e r a c t t h i sc h a p t e ra l s or e s e a r c h e st h ea p p l i c a t i o no fs u c hl a t e s t k e yt e c h n o l o g i e s a s h i g h - a v a i l a b i l i t ys i n g l ec o m p u t e r a n d m u l t i - c o m p u t e r p a r t i t i o n e dc l u s t e r i n gt e c h n o l o g y , l a n ，w a n ，a n ds t o r a g ea r e an e t w o r k i ti st h e b a s i so ft h ee n t i r er e s e a r c ha n dd e s i g n c h a p t e rt h r e e ，d e s i g no fb a n kc o m p u t e r s y s t e ms c h e m e ，c o m p l e t e st h ed e s i g no fb a n kc o m p u t e rs y s t e ms c h e m e ，w h i c h i n c l u d e sa n a l y s i so fa p p l i c a t i o nd e m a n d s ，d e s i g no fg e n e r a lt e c h n i c a ls t r u c t u r e ， d e s i g no fm a s t e rc o m p u t e rp l a t f o r ms c h e m e ，d e s i g no fd a t as t o r a g es c h e m e ，d e s i g n o fn e t w o r ks c h e m e ，a n dd e s i g no fa p p l i c a t i o ns y s t e ms o l u t i o n s ，a c c o r d i n gt ot h e t e c h n i c a lr o u t eo f “f u l l yc e n t r a l i z e db a n k i n gb u s i n e s s e s a n df o l l o w i n gt h ed e s i g n p r i n c i p l e so fi n f o r m a t i o n - m a n a g e m e n t - t y p ee n t e r p r i s e sa n dc u s t o m e rr e l a t i o n s h i p m a n a g e m e n t c h a p t e rf o u r d e s i g no fc e n t r a l i z e d m o d ec o m p u t e rs y s t e ms e c u r i t y s c h e m e ，d e v e l o p sd e s i g ni d e a so fb a n kc o m p u t e rs y s t e ms e c u r i t ys o l u t i o n sa n d a b s t r a c t sat h r e e - d i m e n s i o n a lm o d e lo fs e c u r i t yt e c h n i c a lf r a m e w o r kb a s e do nt h e r e s e a r c ho fc e n t r a l i z e dm o d es e c u r i t yi s s u e sa n dd e m a n d ss oa st oc o m p l e t et h e s e c u r i t yt e c h n i c a lf r a m e w o r ka n dd e s i g no fs e c u r i t ys o l u t i o n s c h a p t e rf i v e ，m e t h o d s a n dp r o c e s s e st or e a l i z et h ec e n t r a l i z e dm o d e ，f o c u s e so nt h ea n a l y s i sa n dr e s e a r c h o fc o r et e c h n i c a lg u a r a n t e ea n dr e a l i z a t i o nc o n d i t i o n so fb a n kc o m p u t e rc e n t r a l i z e d m o d e ，m a i n l yr e f e r r i n gt oi n f i a s t r u c t u r eg u a r a n t e e ，r e q u i r e dt e c h n i c a lc o n d i t i o n s ， m a n a g e m e n tc a p a b i l i t ya n dl e v e l ，n a t i o n a lp o l i c i e sa n dl e g i s l a t i o ng u a r a n t e e s ，e t c i t p r o p o s e saf o u r - s t e pi m p l e m e n t a t i o ns c h e m ef o rt h eb a n kd a t ac e n t r a l i z a t i o n c h a p t e rs i x ，s y s t e me v a l u a t i o na n dt e s t i n g ，c a r r i e so u ta n a l y s i sa n de v a l u a t i o no r i t h es y s t e md e s i g n e di nr e s p e c to ft h e o r e t i c a ld e m o n s t r a t i o n a n a l y s i s e n g i n e e r i n g t e s t i n g ，p u t t i n g i n t o p r o d u c t i o n a n d o p e r a t i o n ，a n dd i s c u s s i o n o fn e w - f o u n d c o n t r a d i c t i o n sa n dp r o b l e m s ，e t c t h i sp a p e rp r o b e si n t ot h ef o l l o w i n ga s p e c t s ： ( 1 ) r e g a r d “d a t a c e n t r a l i z a t i o n ”a sat e c h n i c a lr o u t ef o rn e x tr o u n do f d e v e l o p m e n to fe l e c t r o n i cb a n k i n g b u s i n e s s e s ( 2 ) p u t f o r w a r dt h a tab a n k c o m p u t e rs y s t e m m o d e li sa t y p i c a l i n f o r r n a t i o n - m a n a g e m e n t t y p ee n t e r p r i s em o d e l ( 3 ) e s t a b l i s har e f e r e n c em o d e lf o rc e n t r a l i z e dm o d eb a n kc o m p u t e rs y s t e ma n d w o r ko u tar e f e r e n c em o d e l b a s e db a n kc o m p u t e rs y s t e ms c h e m e ( 4 ) d e v e l o pd e s i g ni d e a sf o rt h es e c u r i t ys y s t e mo fb a n kc o m p u t e rc e n t r a l i z e d m o d e t h i sp a p e ri sb a s e do nt h e p r o g r a m9 9 9 1 ”o f i n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko f c h i n a , ac o m p u t e r - e n g i n e e n n gp r o g r a m f o r l a r g e - s i z e db a n k s s i n c e t h e c o m p u t e r - c e n t r a l i z e dm o d ei sap o p u l a rm o d ea d o p t e db yb a n k sn o w a d a y sa n di t s s y s t e ms o l u t i o n sa r ea l s op o p u l a ra m o n gt h eb a n k i n gi n d u s t r y , i ti ss u i t a b l ef o rt h e c o n s t r u c t i o no fc o r eb a n k i n gb u s i n e s ss y s t e ma n di so fg r e a ts i g n i f i c a n c ef o rs e t t i n g u pah i g h p e r f o r m a n c ec o m p u t e rs y s t e m k e y w o r d s ：i n f o r m a t i o nm a n a g e m e n t ，d a t ac e n t r a l i z a t i o n ，r e f e r e n c em o d e l ， i n f o r m a t i o ns e c u r i t y 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工 作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地 方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含 为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明 确的说明并表示谢意。 签名：塑数日期：和盯年f 月a 7 日 关于论文使用授权的说明 本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文 的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁 盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以将学位论文 的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或 扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后应遵守此规定) 签名 枘敞聊签名：型 导师签名：迓世益 日期：文一。r 年7 月a j 日 第一章绪论 第一章绪论 网络经济时代，以计算机为核心的电子化、信息化己经成为先进生产力的 代表，是整个社会经济生活最具决定意义的发展动力。随着以现代计算机技术 和网络通信技术为代表的信息技术在银行业的广泛应用，金融领域正在经历着 一场深刻的变革，传统的经营方式，甚至组织结构都在发生变化。尤其是 i n t e r n e t 网的广泛应用，电子商务的兴起，对商业银行的发展产生了深刻的 影响。信息技术改造着商业银行各种金融产品形态，同时也改变着商业银行的 面貌。与此同时，商业银行对借助信息技术图发展的希望越来越大。当今的银 行已经把研究和采用新技术作为指导电子化发展的基本方针，把建设高性能的 计算机系统作为战略性发展目标1 。本课题的研究正是在这一背景下提出并进行 的。 1 1 课题研究的目的 1 1 1 研究主题 为适应业务经营与发展的需要，采用什么样的计算机模式，建造什么样的 计算机系统，是国内商业银行特别是主力银行关注的焦点，是本课题的研究主 题。其中有三层含义： l 、计算机模式是目前i t 业的一种通用术语，泛指具有某种典型特征的计 算机系统应用结构形式。银行计算机模式是基于数据处理的模式，随应用发展 而变化。银行计算机模式问题，实际上是国内各大银行面对新经济时代和中国 加入w t o 以后的挑战，如何构筑现代银行的技术架构、如何应用先进信息技 术、巩固中国银行业长久根基的问题。换句话说，本课题的研究主题，首先是 指银行计算机系统研究设计的技术路线问题，是一个决定企业电子化建设方向 的问题，也是一个走什么技术道路的问题。 2 、目前国内商业银行正在一面加速发展，一面探索本行的计算机模式。大 量文献资料表明2 ：计算机系统集中处理模式，是商业银行这样的企业在激烈 的市场竞争中，对以计算机及通信技术为代表的高新技术手段的更高层次的理 “中国工商银行城市金融研究所詹向阳曾有过“未来的信息技术决定商业银行的命运”的表述：詹向阳 未来的信息技术决定商业银行的命运金融电子化，2 0 0 0 ，n o 1 2 ：1 3 22 如：束立银行大集中管理模式的实践金融电子化，2 0 0 2 n o 3 ：3 2 3 4 ，黄海峰加入世界贸易组织 之后中国金融信息化的发展趋势龠融电子化，2 0 0 2 。n o 6 ：5 1 2 银行计算机系统分析与设计 性回归。其技术基础是计算机飞速发展和国内网络通信条件的不断改善。它的 出现是现代商业银行需要有对市场快速反应能力、迅速将高技术金融工具和产 品应用于市场的必然产物；是国内商业银行集约化经营、降低成本、规范业务 操作和管理流程的必然要求。因此，本课题的核心是：在分析研究计算机系统 结构及技术原理的基础上，建立起与现代银行经营发展相适应的计算机集中模 式参考模型。 3 、现代商业银行不仅需要成功的计算机模式，更需要成功模式下的具体设 计方案。因此，这里的第三层含义是：本课题研究还需要采用工程化的原理和 方法，按照银行数据大集中的技术路线，遵循信息管理型企业的设计理念，设 计银行计算机系统方案。包括总体技术架构与主机平台方案、数据存储方案、 网络方案、应用系统解决方案、集中模式安全系统方案等各部分的研究与设计。 概括起来本课题的研究目的和主题是：研究探索银行数据大集中的技术路 线，建立与我国银行经营发展相适应的计算机模型，设计现代银行计算机系统 解决方案。 1 1 2 基本状况 经过五个五年计划的建设，我国银行电子化已取得重大发展。银行业已建 成一大批计算机系统。近年来，各大银行都在加大力度，增加投入，加强了各 种业务的计算机管理，并使其上规模、上水平、上档次。国内银行己进入依赖 计算机获取、移动、保护、分享和管理企业化大容量信息，进行经营和管理的 时代。 虽然银行业务的信息化、电子化迅速发展，但仍存在以下一些问题：第一： 同是发展，由于行情不同，地理位置不同，条件不同，面临的问题也各不相同。 第二：同属发展，但思路不同，发展状况和水平也不同：有的在建设与发展中 不断探索，有确定的方向和目标：有的却目标不明确，左右徘徊、走了弯路。 中国工商银行，自“六五”起步以来，经过柜台业务电算化的摸索，较早 确立“业务集中”的发展方向，在规划合理，方案成熟的条件下，根据本行实 际情况，采取分步实施的办法，走出了一条国内银行电子化建设的道路。系统 建设基本成功。目前已达到业务全国集中的水平。 几家新兴的中小商业银行，利用后发制人的优势和没有历史包袱的优越条 件；借助旁人的经验和人类信息技术发展的现成资源，抓住机遇，研究制定适 合本行发展的计算机模式。一次成功，建成了先进的计算机技术平台。在同业 竞争中，取得明显优势。 第一章绪论 “十五”时期是我国银行业研究和探索现代银行计算机模式，构筑成功银 行的关键时期，本课题有特别重要的研究价值。 1 1 3 作用和意义 本课题研究在理论和实际两个方面都有一定的意义。 l 、目前我国银行电子化正在开始新一轮发展。国内商业银行，特别是各主 力银行纷纷以过去的建设为基础，重新构筑企业信息平台，加快实现本行信息 化。这场信息化大战，不是过去一轮的重复，而是信息化深层次的发展。为此， 现代银行家和计算机信息技术专家都在广泛接受和引进国外先进金融理念，用 科学的理论和方法，对银行计算机系统建设问题进行全面的、系统的研究分析， 从中找出规律，着力于研究和探索银行计算机模式，构筑成功银行根基。在此 基础上，建立核心业务流程、业务控制、管理系统、客户关系系统、网上银行 系统。这是国内银行必须研究和解决好的重大课题，它是中国银行业发展的必 然趋势和成功的必由之路。由此可见，用科学的理论和方法研究银行计算机系 统建设问题，对我国银行信息化建设有重要的理论意义。 2 、本课题的研究内容与结果，提出和阐述的观点以及采用的原理和方法， 可直接用于银行计算机系统设计。比如：( 1 ) 研究“银行数据大集中”的技术路 线：( 2 ) 提出和阐述的“银行计算机系统模型是一个典型的信息管理型企业模 型”的观点和设计理念；( 3 ) 建立的集中模式的银行计算机系统参考模型及其 设计方案：( 4 ) 提出的银行计算机集中模式安全系统设计思想；( 5 ) 研究设计所 采用的工程化原理和方法，在实际工程中都可以借鉴和使用。 1 2 本课题的研究内容及方法 1 2 1 研究内容 本课题研究的主要内容是： l 、银行计算机集中模式的参考模型，技术原理； 2 、银行计算机系统完整解决方案： 3 、银行计算机安全系统方案设计； 4 、集中模式计算机系统的实现条件与方法； 5 、银行集中模式计算机系统正确性、有效性分析与评价。 集中模式的银行计算机系统不仅仅涉及计算机技术这一主题，而是有着广 泛而又深刻的背景内容。因此，本课题在研究主题的同时，还包括：( 1 ) i t 技 银行计算机系统分析与设计 术与发展背景；( 2 ) 社会经济、金融发展与变迁；( 3 ) 银行计算机技术应用及发 展背景；( 4 ) 现代银行及其业务需求。 1 2 2 研究方法 本课题研究采用工程设计的方法，充分吸取和借鉴人类长期以来从事各种 工程项目所积累的，行之有效的原理、概念、技术和方法，用以研究和解决银 行计算机系统问题。实践证明必须采用工程化的原理和方法，将系统建造变成 一种组织良好、管理科学严密、各类人员协调配合、共同完成的工程项目。必 须把经过时间检验而证明正确的管理技术和当前能够得到的最好的技术方法结 合起来，从管理和技术两方面研究工程项目的组织、管理与实施。 银行计算机工程是指从项目提出开始，经过论证决策、设计、实施至交付 使用的全过程。它从项目总目标出发，考虑社会、经济、政治和技术等方面的 因素，以及资源和时间上的限制，通过优化手段和方法，以求得一个技术先进， 经济合理，时间最省，运行可靠的计算机系统。 一般来说，银行计算机工程的任务是：揭示和分析系统的目标；确定系统 功能：把系统随具备的功能合理地分配给系统的元素( 包括硬件、软件) 和环境； 设计和建造；组织实施和运行。工程化的工作流程如图1 1 所示。 蹴 1 日8 旦搿州 ， 牟 系统定义分斩 同广、 i _妯蒸挤州刺 u ”。l 1 ”篇嚣 夕采鼢 、 。一。l j | | 系统实施运千rl t 系统擞废 图卜1 银行计算机应用t 程化丁作流程 4 第一章绪论 1 3 国内外银行计算机应用发展与研究现状 1 3 1 国9 1 铡5 计算机应用发展态势 大规模的信息技术应用，在国外银行业已经有较长的历史( 如美国至少有 3 0 年) 。近年来出现的应用信息技术进行银行业务再造的活动，可谓是银行的 革命。这场革命正在从根本上改变着银行业的面貌。基本特征是： 1 、计算机系统主要发展目标就是直接的客户服务功能 早期银行电子化是以运用i t 技术完成内部业务处理为特征的。例如，最初 的大型主机处理系统，曾是银行计算机系统的主流，主要是数据的保存与处理， 少有直接面对顾客的服务功能。9 0 年代美国银行业注重零售业务发展，其计算 机系统也就逐渐转向顾客服务型系统。 从功能构成上来看，一些流行系统主要由四个部分组成：客户服务系统f 前 台处理系统) ；银行内部的业务处理系统( 后台处理系统) ：数据管理系统；分析 决策支持系统。 对于银行业来说，客户资料是最宝贵的资源。有效的客户信息管理服务系 统，能够为银行市场定位，制定营销策略提供强大的支撑。同时，它所具有的 强大的信息处理能力，使得银行对每个顾客进行“量身订作”( o n e t oo n e ) 式服 务成为普遍流行的方式。银行业的客户服务系统在9 0 年代的发展十分引人注 目。如美国西北银行、第一银行及u sb a n c o r p 等银行的自助系统- - s b s ( s t r a t e g i c b a n k i n gs y s t e m ) ，可以让顾客与银行柜员对话。利用s b s ，柜员可以及时找到 银行与顾客往来的资料，根据顾客的要求在屏幕上介绍相应的金融产品，计算 出各种交易条件，提出购买建议。如果顾客改变购买条件，柜员也可以很方便 地重算，直到顾客满意。当顾客决定了购买意向后，柜员可即时打印相应文件， 经顾客签字成交。在服务渠道上，银行利用先进的i t 技术提供了许多直接为顾 客服务的新型渠道，如：电话银行、p c 银行、网络银行，以及a t m 等。 2 、集成化潮流 9 0 年代以来，美国银行业对信息系统的再造体现了网络一体化的发展方 向，技术上出现大量使用i t 集成技术的集成化潮流。主要是： ( 1 ) 服务渠道集成化。集成的服务渠道包括了柜台业务系统、电话银行系 统，以及a t m 、p o s 、c d m 等。服务渠道的集成化为银行建立了非常方便和 有效的顾客服务通道。如：美联银行的电话银行集成服务系统，很好地做到了 与银行各后台业务处理系统的连接，可以进行开设帐户、存款、申请消费信贷、 银行计算机系统分析与设计 证券交易、销售等各种业务。 ( 2 ) 业务处理的集成化。银行集成的业务处理系统就是把会计、信贷、资 金、金融交易等所有子系统，利用i t 集成技术有效地结合起来，形成对服务系 统起到核心支持作用的大系统。其特点：一是全面地涵盖了银行所有业务处理， 能为前台业务服务提供强有力的支持；二是各业务处理予系统之间可以方便地 实现资源共享：三是集成的业务处理系统与管理信息系统联接，可全面地利用 信息系统的各种数据及分析结果。 ( 3 ) 数据处理的集成化。数据存储及处理一直是银行系统建设的一个重要 问题。9 0 年代以来，大规模数据存储技术一数据仓库的出现，使数据存储技 术具备了面向主题、集成、及时、稳定及可组装的特性。面向主题是指数据仓 库内的信息是按主题进行组织的：集成是指数据仓库的信息是经过系统地加工、 汇总及整理的，具有明确主题的信息：及时是指信息能够及时自动地进入数据 仓库；稳定则是指进入数据仓库的数据一般会被较长期地保存；可组装则指数 据仓库中的数据的“包含”及“隶属”关系可根据需要灵活变化。据美国一家 咨询公司一t h et o w e rg r o u p 的研究表明：2 0 0 0 年，数据仓库的数据量超过 5 0 0 g b 的银行，全球已达3 0 0 家。 3 、运用信息技术进行银行业务流程再造成为潮流 有人说：美国7 0 年代是i t 技术支持业务，8 0 年代是i t 技术运作业务， 9 0 年代则是i t 技术改造业务。这种说法，基本上概括了美国银行业i t 技术应 用和不同年代的发展特点。 “i t 技术改造业务”称之为“业务再造( b u s i n e s sr e e n g i n e e r i n g 、”。它的出 发点是采用最新技术，运用新的管理理论及方法，来重新定义银行的业务流 程，以最大限度地克服银行经营的盲点，直接为经营活动服务。 “业务再造”不是对以往业务流程的全盘否定，而是对“重要”业务规程 重新设计，从而大大节约业务处理时间及降低费用。如：美国银行业对住宅抵 押贷款进行业务流程改造，简化了每笔业务的程序，减少了填写的表格，并采 用计算机系统处理，使平均需要1 0 天时间完成的业务处理降低到2 3 天。 “业务再造”使银行计算机应用发生了“质”的改变。一是改变了信息技 术“模拟”人工的消极方式，使银行应用变得积极主动。二是可以使银行的服 务方式，通过信息技术这个纽带，变得更加接近市场和客户，改变银行的形象。 三是深化了银行业i t 技术的应用深度及广度，推动银行业向i t 产业化发展， 引起银行业的革命性变革。 第一章绪论 4 、银行数据处理集中 近年来，出于对强化管理，提高效率，降低成本因素的考虑，国外许多大 型企业电子化应用在经历了由集中处理到分布处理的发展过程后，又逐步将各 自的计算机系统，重新向集中处理的方向回归。 作为世界上最大的信用卡发行商和唯一提供全方位服务的全球消费金融公 司花旗集团一部分的新加坡花旗银行，为了保持竞争优势和最高的客户满意 度，它的r r 部门经过资源整合，将自身转换成为全球数据中心。向客户提供优 质、经济实用、全天候2 4 小时服务。在新加坡的数据中心支持花旗银行遍布 2 4 个国家的基础设施。以一种反应迅速、经济有效的方式提供增值信息处 理服务。花旗银行的零售部门和企业服务部门为远东、拉丁美洲、欧洲、东欧、 中东和非洲的各个国家服务。作为连接亚太和日本的地区处理机构，新加坡花 旗银行与总部的全球业务紧密联系。 在技术上，趋于一种完全存储整合方案，即同一系统，同一地域管理的集 中化存储模式。这种方式极大地降低成本和方便管理。 1 3 2 我国银行计算机应用与发展 国内银行计算机应用大致可分为三个发展时期。 1 、单机应用阶段 它是我国银行计算机应用的起始阶段。主要有两个特征： f 1 1 单机系统单点应用。最初是在d o s 环境下开发柜台业务处理程序。这 种单机系统封闭在一个“微机房”，不能直接受理客户服务请求。客户服务请求 是通过纸张凭证由传送带传送进“微机房”的，是一种典型的“封闭式”服务。 业务量大的机构，单台微机处理能力不够，也有用“主机”+ “辅机”的方式。 随着技术发展和应用水平的提高，很快出现了“多用户”方式。这是一种u n i x 环境下的应用。它实现了一台主机+ 多台终端，多个柜员同时处理业务。它打 破了“封闭”模式，由柜台提供直接服务。 f 2 、银行内部的数据处理。单机系统单点应用，主要面向柜面业务处理， 面向数据处理与存放，是以提高工作效率，减轻劳动强度，提高工作质量，减 少差错为目的。先是单一业务种类电算化：继而是主要柜台业务计算机处理； 最终完成银行柜面业务全面电算化。 单机单点应用提供了上述优越性，但客户对这种应用不能提供直接客户服 务、数据资源利用率低、不能充分共享仍感到不满意。 银行计算机系统分析与设计 2 、网络应用阶段 单点应用的后期，各主力银行己经认识到把分布在各地分行、支行、分支 机构连接成网络的迫切性。于是便有了银行业务的网络应用阶段。在本阶段各 主力银行主要完成如下几项建设： ( 1 ) 抓紧完成网络通信基础设施建设。主要是依靠国家电信，联合组建银 行通信网络。银行网络是一个多层次的结构。经过本阶段发展，各主力银行都 建成了自己的一级骨干网络，二级支干和三级网络。一级骨干网，指总行至省 级分行的主干网络，二级网络是省级分行到地市分行的分支干线，三级网络是 支干结点连接县级支行和营业机构的通信网络。各主力银行的通信网络又差不 多都是多模式连接，主要如x 2 5 、d d n 、f r 。 ( 2 ) 拓展网络业务应用。各主力银行可以说是一手抓通信网络基础设施建 设，一手拓展网上业务应用。首先是实现传统业务网上运行和处理，增强网络 业务处理功能，扩大网络应用范围，提高网络效益。比如开通储蓄通存通兑、 对公业务联网、行内电子汇兑等。紧接着是拓展新业务、中间业务、客户自助 服务。比如信用卡、各种代收、代付业务、a t m 、自助银行等。网络业务应用， 最终是转向多业务综合的轨道。现在各家银行的网络已经不再是只支持单业 务种类的系统，而是集柜台业务处理、自动服务系统、跨行业务与资金清算系 统、金融信息服务系统于一身的综合业务处理系统。 ( 3 ) 发展业务新品。不仅各家主力银行，借助网络优势，凭借实力，发展特 色业务新品。一些中小银行，也利用不断涌现的高新科技成果和发展优势，按 照现代银行的理念，推出具有本行特色的新品。诸如招商银行“一本通”、“一 网通”，中国光大银行“一柜通”等。 网络化阶段使银行计算机应用形成了规模，拓宽了应用，实现了网络共享， 提供直接的银行客户服务。但银行仍受到系统管理分散，数据资源分散的困扰。 3 、数据集中阶段 伴随中国经济的稳定增长，银行业务发展迅速，相关增值业务不断翻新和 拓展。客户对银行的要求越来越高，越来越广泛。银行系统的信息化建设已经 成为银行发展的关键因素之一。国内银行，尤其是各主力银行都充分认识到： 将原来分散在各地分行、支行和营业机构的资源集中起来，实现大业务系统下 的各种地方特色业务并存是必然趋势，都将实现全系统数据大集中作为银行电 子化发展的重大